Содержание
Ипотека — лучшие кредитные предложения на покупку жилья
3-30 лет
срок кредита
от 25 %
первый взнос
от 10,7 % годовых
минимально возможная ставка
Подать заявку
Подробнее
3-30 лет
срок кредита
от 20 %
первый взнос
от 10,7 % годовых
минимально возможная ставка
Подать заявку
Подробнее
3-30 лет
срок кредита
от 30 %
первый взнос
от 10,7 % годовых
минимально возможная ставка
Подать заявку
Подробнее
3-30 лет
срок кредита
от 25%
первый взнос
от 10,7 % годовых
минимально возможная ставка
Подать заявку
Подробнее
3-30 лет
срок кредита
от 12,7 % годовых
ставка
Подать заявку
Подробнее
3-15 лет
срок кредита
от 30 %
первый взнос
от 11,60 % годовых
минимально возможная ставка
Подать заявку
Подробнее
3-30 лет
срок кредита
от 25%
первый взнос
от 10,7 % годовых
минимально возможная ставка
Подать заявку
Подробнее
3-30 лет
Срок кредита
от 30 %
Первый взнос
от 10,7% годовых
Минимально возможная ставка
Подать заявку
Подробнее
3-30 лет
Срок кредита
от 15%
Первый взнос
11,1% годовых
Ставка
Подать заявку
Подробнее
3-30 лет
Срок кредита
от 40 %
Первый взнос
от 14,1% годовых
Ставка
Подать заявку
Подробнее
3-30 лет
Срок кредита
от 35%
Первый взнос
от 13,6% годовых
Ставка
Подать заявку
Подробнее
3-30 лет
Срок кредита
от 15%
Первый взнос
от 10,6% годовых
Ставка
Подать заявку
Подробнее
3-30 лет
Срок кредита
от 15%
Первый взнос
от 7,5% годовых
Ставка
Подать заявку
Подробнее
3-30 лет
Срок кредита
от 15 %
Первый взнос
от 5,5% годовых
Ставка
Подать заявку
Подробнее
3-35 лет
Срок кредита
от 10%
Первый взнос
от 11,90% годовых
Ставка
Подать заявку
Подробнее
3-35 лет
Срок кредита
от 10%
Первый взнос
от 11,90% годовых
Ставка
Подать заявку
Подробнее
3-35 лет
Срок кредита
от 11,90% годовых
Ставка
Подать заявку
Подробнее
3-20 лет
Срок кредита
от 30%
Первый взнос
от 13,90% годовых
Ставка
Подать заявку
Подробнее
3-20 лет
Срок кредита
от 30%
Первый взнос
от 13,90% годовых
Ставка
Подать заявку
Подробнее
3-35 лет
Срок кредита
от 10%
Первый взнос
от 11,90% годовых
Ставка
Подать заявку
Подробнее
Ипотечные каникулы и
реструктуризация по стандартам Банка
Подробнее
24 месяца
Срок кредита
от 30 %
Первый взнос
от 1% годовых
Льготная ставка
от 12,8% годовых
Базовая ставка
Подать заявку
Подробнее
Услуги Фора-Банка
Предложения по недвижимости от банка
Предлагается уникальная возможность приобрести на льготных условиях недвижимость, находящуюся в собственности Банка.
Подробнее
Электронная регистрация сделок с недвижимостью
Новый сервис!
Электронная регистрация сделок с недвижимостью.
Подробнее
Что учитывать при оформлении ипотечного кредита?
Главная
Новости
03.05.2023 11:36
© Фото: Алексей Шабунин
2 мин
Для многих семей ипотека — это чуть ли не единственный способ стать обладателями собственного жилья. Однако, оформляя ипотеку, необходимо учитывать не только размер ежемесячных выплат, но и условия получения кредита. Как выбрать банк для оформления долгосрочного кредита и насколько выгодно погашать его досрочно? Давайте попробуем разобраться вместе.
На что обратить внимание при выборе банка?
Выбор банка для оформления ипотеки — это один из самых важных этапов.
Необходимо учитывать такие факторы, как: процентная ставка, срок кредита, обслуживание и дополнительные услуги. Как правило, процентные ставки на ипотеку отличаются в зависимости от банка. Только мы советуем учитывать не просто размер процентной ставки, но и её условия. Некоторые банки могут обещать низкие процентные ставки, но при этом налагать дополнительные комиссии или штрафные санкции. Ещё одним важным фактором при выборе банка является срок кредитования. Чем более долгосрочный кредит, тем меньше ежемесячные платежи, но в итоге вы будете платить больше процентов. Помимо этого, необходимо обратить внимание на условия обслуживания кредита.
Насколько выгодно досрочное погашение?
Для тех, кто решил взять ипотеку, важно также понимать, насколько выгодно досрочное погашение кредита. Внесение внеплановых платежей позволяет сэкономить на процентах, которые будут начислены до конца срока кредитования. Кроме того, досрочное погашение кредита позволяет клиенту раньше избавиться от обязательств перед банком и сократить срок выплаты.
Однако, при досрочном погашении ипотеки необходимо учитывать, что банки могут взимать дополнительные платежи за транзакции. Так что решение о досрочном погашении кредита должно быть принято в зависимости от ваших финансовых возможностей и условий договора, который был подписан с банком.
Подводя итоги, мы ещё раз хотим сделать акцент на том, что бояться ипотеки не стоит. Это реальный шанс стать собственником жилья. Однако, при выборе банка для оформления ипотеки необходимо учитывать такие факторы, как: процентная ставка, срок кредита, обслуживание кредита, комиссия за досрочное погашение и так далее. Если у вас остались вопросы, лучше проконсультироваться по этому поводу с банковскими сотрудниками. Они помогут сориентироваться при выборе программы ипотечного кредитования. Возможно, вы попадаете под льготную категорию и сможете оформить ипотеку с господдержкой.
© ИА Русский Запад/аш
Теги: ипотека
Записи по теме
04.04.2023ВТБ: в марте продажи ипотеки в Калининградской области выросли в полтора раза
03.
04.2023Названа средняя сумма помощи из бюджета на жильё многодетным семьям
03.04.2023ВТБ: «семейная ипотека» обогнала льготную
23.03.2023ВТБ: выдачи госипотеки выросли на 60%
Популярные
1Из Калининградской области продолжают массово вывозить собак и кошек
2На четырёх выездах из Калининграда в воздух поднялись краны с людьми
3Под Калининградом пьяная переселенка держала в заложниках белку
4Перед 9 Мая в Калининграде сбросили и переломали цветы с танка Т-34
5ФКР Калининградской области обвинили в показухе в Черняховске
Лента
17:31Где можно посмотреть военный парад в Калининграде
14:55В Калининграде во время птичьего гриппа галка манипулировала людьми
14:25Появился прогноз на День Победы в Калининградской области
13:2711 судов синхронно подошли к Калининградской области с моря
12:22В Калининграде пожаловались на расцарапанный асфальт проспекта
Вся лента новостей
Опрос
За границей
На огороде/саде/даче
В другом регионе РФ.
На море/озере/реке
Дома
Проголосовало 720 человек
Проголосуй, чтобы узнать результаты
Online Mortgage Glossary: основная ипотечная терминология
Одним из самых важных и запутанных решений, которые люди принимают, является покупка дома и получение ипотечного кредита для оплаты дома. Есть много факторов, которые вступают в игру для людей, желающих купить дом. Такие факторы, как местоположение, размер дома и общие затраты, могут играть важную роль в процессе принятия решений.
Но найти дом — это только первый шаг в этом процессе. Следующий шаг, поиск ипотечного кредита для оплаты вашего дома, вероятно, не менее важен. Решения, которые вы примете по ипотеке, будут иметь финансовые последствия на долгие годы. Имея 30-летнюю ипотеку на четверть процента меньше, вы сэкономите тысячи долларов.
Но ипотечная индустрия может быть очень запутанной для большинства людей. С терминологией, используемой при обсуждении ипотеки, такой как оценка, капитал, условное депонирование, баллы и затраты на урегулирование, большинство обычных людей может легко запутаться. Специалисты по ипотечному кредитованию могут говорить на своем родном языке, а используемый жаргон уникален. Чтобы помочь избежать путаницы в процессе ипотеки, мы составили список некоторых наиболее часто используемых ипотечных терминов и определений на простом языке. Мы надеемся, что этот список будет полезен для тех, кто хочет стать новым домовладельцем:
Ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой — ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой, известный как ARM, представляет собой ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой только на определенный период времени, обычно один, три или пять лет. В течение начального периода процентная ставка ниже, а после этого периода она будет корректироваться на основе индекса.
После этого скорость будет корректироваться с заданными интервалами.
Годовая процентная ставка — процентная ставка, которая будет возвращена ипотечному кредитору. Ставка может быть фиксированной или регулируемой.
Амортизация — Амортизация кредита представляет собой график погашения кредита. Например, типичный график погашения 15-летнего кредита будет включать сумму займа, уплаченную процентную ставку и срок. Результатом будет месячная разбивка того, сколько процентов вы платите и сколько выплачивается на сумму займа.
Оценка — проводится профессиональным оценщиком, который осматривает имущество и дает оценочную стоимость на основе физического осмотра и сопоставимых домов, которые были проданы в последнее время.
Двухнедельная ипотека — этот тип ипотеки влияет на то, когда и как часто выплачивается кредит. В типичной ипотеке вы делаете один ежемесячный платеж или двенадцать платежей в течение года.
При двухнедельном платеже вы платите половину своего обычного платежа каждые две недели. Это эквивалентно тринадцати регулярным платежам, что, в свою очередь, уменьшит сумму процентов, которые вы платите, и погасит кредит раньше.
Расходы на закрытие — это расходы, которые покупатель должен оплатить в процессе ипотечного кредита. Есть много связанных с закрытием расходов, начиная от гонораров адвоката, регистрационных сборов и других расходов, связанных с закрытием ипотечного кредита.
Строительная ипотека — когда человек строит дом, он обычно имеет строительную ипотеку. При ипотеке на строительство кредитор выдает деньги в соответствии с графиком строительства застройщика. Когда дом закончен, ипотека будет преобразована в постоянную ипотеку.
Отношение долга к доходу — кредиторы смотрят на ряд коэффициентов и финансовых данных, чтобы определить, способны ли заемщики погасить кредит. Одним из таких показателей является отношение долга к доходу.
В этом расчете кредитор сравнивает ежемесячные платежи, включая новую ипотеку, и сравнивает их с ежемесячным доходом. Цифра дохода делится на цифру расхода, а результат отображается в процентах. Чем выше процент, тем более рискованным является кредит для кредитора.
Первоначальный взнос — это сумма покупной цены, которую платит покупатель. Как правило, кредиторы требуют определенный первоначальный взнос, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита.
Собственный капитал — разница между стоимостью дома и ипотечного кредита называется собственным капиталом. Со временем, когда стоимость дома увеличивается, а сумма кредита уменьшается, собственный капитал дома обычно увеличивается.
Условное депонирование — при закрытии ипотечного кредита заемщики обычно обязаны откладывать процент от ежегодных налогов, удерживаемых кредитором. Ежемесячно кредитор также будет собирать дополнительные деньги, которые будут использоваться для уплаты налогов на дом.
Этот счет условного депонирования поддерживается кредитором, который отвечает за отправку налоговых счетов на регулярной основе.
Ипотека с фиксированной процентной ставкой — это ипотека, в которой процентная ставка и срок кредита оговариваются и устанавливаются на весь срок кредита. Сроки ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой могут варьироваться от 10 до 40 лет.
Оценка добросовестности — оценка кредитором расходов на закрытие, которые связаны с ипотекой. Это не точная сумма, однако это способ для кредиторов информировать покупателей о том, что от них требуется во время закрытия кредита.
Страхование домовладельца — до даты закрытия ипотечного кредита домовладельцы должны застраховать новое жилье. В полисе должен быть указан кредитор в качестве получателя убытков в случае пожара или другого события. Это должно быть сделано до того, как кредит вступит в силу.
Отношение кредита к стоимости — это еще один типичный финансовый расчет, который называется отношением кредита к стоимости (LTV).
Этот расчет производится путем деления суммы ипотеки на стоимость дома. Кредиторы, как правило, требуют, чтобы коэффициент LTV составлял не менее 80%, чтобы претендовать на ипотеку.
Ипотека — это кредит и подтверждающая документация на покупку дома. Ипотечные кредиторы обычно следуют строгим правилам андеррайтинга, чтобы ограничить возможность невыполнения заемщиками своих платежей.
Плата за выдачу кредита — при подаче заявки на ипотечный кредит от заемщиков часто требуется уплатить кредитору комиссию за выдачу кредита. Эта плата может включать плату за подачу заявки, плату за оценку, плату за всю последующую работу и другие расходы, связанные с кредитом.
Пункты — процентные пункты от суммы кредита. Часто, чтобы получить более низкую процентную ставку, кредиторы позволяют заемщикам «выкупать» ставку, выплачивая баллы. Уплата процентного пункта вперед, чтобы получить более низкую ставку, в конечном итоге станет экономией для заемщиков в долгосрочной перспективе, если они останутся в доме на время действия кредита.
Если они переедут вскоре после покупки недвижимости, то, скорее всего, потеряют деньги, покупая баллы.
Основной — это термин, используемый для описания суммы денег, которая заимствована для ипотечного кредита. Основная сумма долга будет уменьшаться, когда заемщики будут делать регулярные ежемесячные платежи или платежи раз в две недели.
Частное ипотечное страхование — Когда отношение кредита к стоимости (LTV) превышает 80%, кредиторы, как правило, не могут совершить сделку. В этих случаях заемщики могут получить частную ипотечную страховку (PMI), которая является гарантией для кредитора, что до тех пор, пока заемщик не достигнет 80% LTV, он застрахован от дефолта. Чтобы получить эту защиту, заемщики ежемесячно платят премию PMI. Один из популярных способов избежать уплаты PMI — взять вторую ипотеку и использовать ее в качестве первоначального взноса по первой.
Расходы на урегулирование — до закрытия сделки юристы, участвующие в закрытии ипотечного кредита, встретятся, чтобы определить окончательные расходы, связанные с кредитом..jpg)
Эти расходы по урегулированию предоставляются всем сторонам, чтобы они были готовы оплатить согласованные расходы на закрытие.
Страхование титула — кредитор использует дом в качестве залога по ипотечной сделке. Из-за этого они должны быть уверены, что право собственности не содержит каких-либо залогов, которые могут поставить под угрозу ипотеку. Таким образом, кредиторы потребуют от заемщиков страховки титула собственности, которая гарантирует, что дома будут бесплатными и чистыми.
Правда в кредитовании — это федеральный мандат, которому должны следовать все кредиторы. Есть несколько важных частей правил «Правда в кредитовании», включая надлежащее раскрытие ставок, как рекламировать ипотечные кредиты и многие другие аспекты процесса кредитования. Эти правила были введены для защиты потребителей от потенциального мошенничества.
- Ипотечная терминология — глоссарий некоторых часто используемых терминов в ипотечном кредитовании.
- Глоссарий терминов — полезный список терминов Министерства жилищного строительства и городского развития США.
- Consumer Information — информация от FTC по различным темам, связанным с ипотекой.
- Справочник по затратам на урегулирование — полезная информация для понимания затрат на урегулирование ипотечного кредита.
- Loans and Mortgages — информативный ресурс FDIC, посвященный ряду тем, связанных с ипотекой.
- Энергоэффективные ипотечные кредиты — информация об ипотечных кредитах с прицелом на энергоэффективность.
- Основы ипотеки — краткий обзор того, как работает ипотека и советы для заемщиков.
- Ипотечная амортизация — информативный сайт, предоставляющий информацию о том, как работает амортизация.
Глоссарий общих условий ипотеки
| Главная > Информация для потребителей > Личные финансы > Условия ипотеки |
| Глоссарий общих терминов ипотеки |
| «Наживка-и-переключатель» схемы | Кредитор может обещать один тип кредита или процентной ставки, но без уважительной причины дает вам другой. Иногда более высокая (и недоступная) процентная ставка не вступает в силу в течение нескольких месяцев. после того, как вы начали платить по кредиту. |
| Баллонная закладная | Закладная с периодическими выплатами основной суммы и процентов, которые не полностью погасить кредит. Остаток ипотечного кредита выплачивается единовременно в размере определенную дату, обычно в конце срока. |
| Вывод капитала | Кредитор призывает вас взять взаймы в значительной степени от капитала в вашем доме (сумма, которой вы владеете бесплатно и без вашего ипотека) как простой способ получить дополнительные деньги, консолидировать долг или финансировать дом ремонт, зная, что сборы и платежи настолько высоки, что вы, возможно, не сможете сделать их. кредитор лишает права выкупа кредита, завладевает вашим домом и раздевает вас капитала. |
| Оценка добросовестности (GFE) | Документ, который сообщает заемщикам приблизительные затраты, которые они будут платить при расчете или до него, на основе общих практика на местности. В соответствии с требованиями Порядка расчетов с недвижимым имуществом Закон (RESPA), ипотечный банкир или ипотечный брокер, если таковые имеются, должны доставить или отправить GFE заявителю в течение трех рабочих дней после подачи заявки получен. |
| Домохозяйство мошенничество | Подрядчик уговаривает вас на дорогостоящие или ненужный ремонт, направляет вас к высокозатратному ипотечному кредитору для финансирования работу, и организует отправку средств по кредиту непосредственно подрядчику. Слишком часто подрядчик выполняет некачественную или неполную работу, а домовладелец застрял, выплачивая долгосрочный кредит, где дом находится в опасности. |
| HUD-1 Единая расчетная выписка | Стандартная форма, используемая для раскрытия затрат при закрытии. Все обвинения, предъявленные в транзакция, включая комиссию ипотечного брокера, должна раскрываться отдельно. |
| Процентная ставка | Проценты, выплачиваемые за пользование деньгами, обычно выражается в процентах годовых. |
| Передача ссуды | Кредитор призывает вас получить дополнительные денежные средства путем рефинансирования ипотечного кредита снова и снова. Эта тактика значительно увеличивает ваш долг, потому что сборы (часто непомерные) прикрепляются к каждому кредиту транзакции, и вы можете заплатить более высокую процентную ставку, чем с вашим первоначальным заем. потерять свой дом. |
| Блокировка | Процесс, посредством которого кредитор обязуется кредитовать по определенной ставке до тех пор, пока ипотечная сделка закрывается в течение определенный период времени. Документ, определяющий условия блокировки называется обязательством по ставке или фиксированным соглашением. |
| Ипотечное страхование жизни | Выплачено срочное страхование жизни заемщиком, в котором сумма покрытия уменьшается по мере остатка по ипотечному кредиту отказывается. В случае смерти заемщика во время действия политики долг автоматически покрывается страховыми выплатами. |
| Точка | Сумма, равная одному проценту основная сумма ипотечного кредита. оценивается при закрытии кредитором для увеличения доходности по ипотечному кредиту к конкурентному положению с другими видами инвестиций. |
| Штраф/досрочное погашение премиум | Плата, уплачиваемая залогодателем залогодержателю за право досрочного погашения кредита. |
| Прайм | См. субстандартный |
| Право отказа | Три полных дня после закрытие, при котором потребителю разрешается отказаться от рефинансирования, занятого владельцем сделка. |
| Субстандартный | «Премиум» и «Субстандарт» относится к процентной ставке и условиям кредита на основе кредитной истории заемщика. Заемщики с более низким кредитным рейтингом в результате таких событий, как просроченные платежи, судебные решения и банкротства, представляют более высокий риск для кредитора; и, следовательно, им предлагаются более высокие процентные ставки, и они размещаются в «субстандартный» рынок . Дополнительная информация… |
| Закон о достоверности кредитов (TILA) | Федеральный закон, требующий правды в отчете о кредитовании, который должен быть раскрыт для потребительских кредитов. Это заявление будет включают раскрытие годовой процентной ставки или APR, а также других аспектов ипотечной программы. |
Вы резко уменьшаете свой капитал и, в худшем случае,
Вы обременены более высокими платежами, более высокими долгами и риском
Бонусные баллы по кредиту начисляются единоразово.
Заемщики с самым высоким кредитным рейтингом и чистой историей платежей представляют ограниченный риск для кредитора, и им обычно предлагаются более низкие процентные ставки, и они размещаются на «первоклассном» рынке .