Условия ипотека: Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Содержание

Ипотечный Глоссарий | CIBC

Канадская ипотечная и жилищная корпорация (CMHC)

Канадская ипотечная и жилищная корпорация (CMHC) обеспечивает страхование дефолта по ипотеке для ипотечных кредитов с высоким коэффициентом. Ипотека является высоким коэффициентом, когда ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости недвижимости. Это страхование является обязательным для кредиторов, регулируемых на федеральном уровне, таких как банки. CMHC является корпорацией Crown и ведущим авторитетом на канадском рынке жилья.

См. ипотеку с высоким коэффициентом, страхование дефолта по ипотеке.

Ипотека с возвратом наличных

По ипотеке с возвратом наличных вы получаете основную сумму и процент от суммы ипотеки наличными. Процентные ставки по этим ипотечным кредитам выше, чем по некоторым другим ипотечным кредитам. Вам может понадобиться ипотека с возвратом наличных, если вам нужны деньги на такие расходы, как новая мебель или погашение кредита для покрытия расходов на закрытие.

Узнайте об ипотечных предложениях CIBC с возвратом денег.

Закрытая ипотека

При закрытой ипотеке заемщик может досрочно оплатить только ограниченную сумму основного долга без уплаты комиссии за досрочное погашение. Если у вас закрытая ипотека с фиксированной процентной ставкой, плата за досрочное погашение обычно составляет проценты за 3 месяца или разницу процентных ставок (IRD), в зависимости от того, что больше. Процентная ставка по закрытой ипотеке, как правило, ниже, чем процентная ставка по сопоставимой открытой ипотеке.

См. разницу в процентных ставках (IRD), досрочное погашение, комиссия за досрочное погашение.

Узнайте о закрытой ипотеке CIBC с фиксированной процентной ставкой.

Заключительные расходы

Заключительные расходы — это расходы, которые вы платите, чтобы закрыть сделку купли-продажи недвижимости. Как покупатель, ваши расходы на закрытие включают в себя налог на передачу земли, судебные издержки и любые расходы, которые юрист оплачивает от вашего имени, такие как страхование правового титула, расходы на обследование, курьерские расходы и другие. Расходы продавца на закрытие сделки включают комиссию за недвижимость (если применимо), судебные издержки и любые расходы, которые их юрист оплачивает от имени продавца.

См. титульное страхование, обследование.

Дата закрытия (или день закрытия)

В день закрытия вы платите остаток покупной цены дома продавцу, и продавец передает вам право собственности на недвижимость.

См. название.

Созаявитель

См. созаемщик.

Созаемщик

Если 2 или более человек являются заемщиками по ипотечному кредиту, они являются созаемщиками.

См. название.

Плата за залог

Залог или ипотека — это документ, зарегистрированный на право собственности для обеспечения кредита. Залог может обеспечивать более одного кредита или кредитной линии.

Узнайте больше о типах зарегистрированных сборов.

Ипотечный залог

См. залог.

Коммерческая ипотека

В коммерческой ипотеке заложенное имущество представляет собой приносящее доход коммерческое здание, а не жилой дом. Коммерческая ипотека обычно намного больше, чем жилищная ипотека. Кредиторы обеспечивают эти кредиты ипотечными кредитами, зарегистрированными на право собственности, на многоквартирные жилые дома, торговые центры, торговые центры, офисные и промышленные здания. Кредиторы проверяют оценочную стоимость коммерческой недвижимости и ежемесячный доход, чтобы определить, на какую сумму может быть одобрен владелец, часто бизнес или корпорация.

См. ипотеку.

Узнайте о коммерческой ипотеке CIBC.

Условное предложение

Условное предложение — это предложение купить недвижимость только при выполнении определенных условий. Например, предложение может быть связано с прохождением проверки дома или с продажей покупателем своего текущего дома к определенной дате.

Ипотека на строительство

Ипотека на строительство — это ипотека, которая финансирует строительство нового дома или другого здания на участке земли.

Обычная ипотека

Обычная ипотека — это ипотека, не застрахованная CMHC или другой страховой компанией по невыплате ипотечного кредита.

См. ипотеку.

Конвертируемая ипотека

Конвертируемая ипотека — это разновидность краткосрочной ипотеки, которая может быть преобразована в долгосрочную ипотеку без уплаты комиссии за досрочное погашение. Если у вас есть конвертируемая ипотека, вы можете преобразовать ее в более долгосрочную ипотеку, когда процентные ставки упадут.

См. закрытую ипотеку.

Узнайте о конвертируемой ипотеке CIBC.

Кредитный отчет

Кредитный отчет — это запись вашей кредитной истории. Данные включают в себя текущие и прошлые финансовые долги до 7 лет, а также записи о погашении долга. Кредитор использует кредитный отчет, среди прочего, чтобы решить, принять или отклонить вашу заявку на ипотеку. Кредиторы получают кредитные отчеты от кредитных бюро, таких как Equifax и TransUnion.

Страхование кредиторов (также называемое ипотечным страхованием от критических заболеваний, ипотечным страхованием по инвалидности или ипотечным страхованием жизни)

Страхование кредиторов может покрывать ваши платежи по ипотеке, а также уменьшать или погашать вашу ипотеку в случае смерти, критического заболевания, инвалидности или потеря работы.

См. ипотечное страхование от критических заболеваний, ипотечное страхование по инвалидности, ипотечное страхование жизни.

Узнайте о страховании кредиторов для CIBC Mortgages.

Ипотека с высоким процентом

Ипотека с высоким коэффициентом имеет основную сумму, превышающую 80% от стоимости имущества. Если у вас есть ипотечный кредит с высоким коэффициентом, вам необходимо страхование дефолта по ипотечному кредиту, потому что это кредит с высоким риском. Если вы по умолчанию по ипотеке, страховка выплачивает кредитору за определенные убытки. Не все кредиторы предлагают ипотечные кредиты с высоким коэффициентом.

См. Канадская ипотечная и жилищная корпорация (CMHC), страхование дефолта по ипотеке, основная сумма долга.

Сумма покупателя жилья (HBA) для покупателей жилья впервые

Федеральное HBA может предоставить невозмещаемый налоговый кредит для покупателей жилья впервые. Ставка федерального налогового кредита составляет 15%, поэтому получение HBA в размере 5000 долларов может снизить ваш подоходный налог на 750 долларов. Как правило, вы можете претендовать на HBA, если вы, ваш супруг или партнер по гражданскому браку приобрели отвечающий требованиям дом, при условии, что вы не жили в доме, которым владел кто-либо из вас в год приобретения дома или в предыдущие 4 года.

План покупателя жилья (HBP)

План покупателя жилья (HBP) — это программа правительства Канады. Он позволяет правомочным лицам ¹ снять до 35 000 долларов каждый из своего Зарегистрированного пенсионного сберегательного плана (RRSP) для покупки, строительства или обслуживания соответствующего требованиям дома. Вам не нужно платить подоходный налог со средств, если вы погасите всю сумму, которую вы снимаете со своего RRSP в течение следующих 15 лет. Если снять все 35 000 долларов США, минимальный годовой платеж составит всего 2 333 доллара США. Применяются условия.

¹ Правомочными лицами являются:

покупатели жилья впервые и их супруги или партнеры; или
те, кто проживает отдельно и отдельно от супруга или гражданского партнера в течение не менее 90 дней и начал жить отдельно и отдельно в предыдущие 4 года в результате разрыва отношений.

Чтобы узнать больше о плане для покупателей жилья, перейдите на страницу правительства Канады. Что такое план для покупателей жилья (HBP)? Откроется новое окно в вашем браузере. и Открывает новое окно в вашем браузере.>.Открывает новое окно в вашем браузере.>Как принять участие в плане для покупателей жилья (HBP)Открывает новое окно в вашем браузере..

Налоговый кредит для покупателей жилья (HBTC)

См. Сумма покупателей жилья (HBA).

Собственный капитал

Собственный капитал — это стоимость вашего дома за вычетом общей непогашенной задолженности, такой как ипотечные кредиты и залоговые права, зарегистрированной в отношении права собственности на недвижимость. Рассчитайте следующим образом:

Стоимость недвижимости – общий долг, обеспеченный недвижимостью, = собственный капитал

Пример: если стоимость вашего имущества составляет 500 000 долларов, а ипотечный кредит составляет 400 000 долларов, ваш собственный капитал составляет 100 000 долларов (500 000 долларов — 400 000 долларов = 100 000 долларов).

Стоимость вашего дома увеличивается по мере уменьшения долга, обеспеченного недвижимостью.

См. название.

Инспекция дома

Покупатели, продавцы, владельцы или все, кому нужна независимая информация о недвижимости, могут нанять зарегистрированного инспектора жилья (RHI) для проведения проверки дома.

Осмотр подтверждает состояние дома, выявляет необходимость ремонта и помогает принять решение о покупке недвижимости. Кредиторы могут запросить отчет об инспекции дома, когда вы подаете заявку на ипотеку.

Страхование жилья

См. страхование имущества.

Страхование: Страхование кредиторов может иметь различные типы покрытия, включая ипотечное страхование от критических заболеваний, ипотечное страхование по инвалидности, ипотечное страхование по инвалидности плюс страхование от потери работы или ипотечное страхование жизни.

Страхование кредиторов может помочь покрыть ваши платежи по ипотеке, уменьшить или погасить ипотеку в случае смерти, критического заболевания, инвалидности или потери работы.

Узнайте о страховании кредиторов для CIBC Mortgages.

Проценты

Проценты — это деньги, которые вы платите своему кредитору за использование заемных средств. Проценты начисляются со дня получения денег. Этот день известен как дата финансирования.

См. корректировку процентов.

Корректировка процентов

Сумма корректировки процентов представляет собой единовременный процентный расход. Вы платите его, когда получаете ипотечные средства до даты корректировки процентов (IAD), указанной в вашем ипотечном документе. Вы также можете заплатить сумму корректировки процентов, если вы измените дату платежа по ипотечному кредиту или частоту платежей по ипотечному кредиту в течение срока действия ипотечного кредита.

Многие заемщики устанавливают ежемесячные платежи по ипотечным кредитам первого числа. Если вы покупаете дом в другой день, ваш кредитор рассчитывает проценты с даты закрытия до ближайшего первого числа месяца. Как заемщик, вы платите сумму корректировки процентов.

Пример. Если вы покупаете дом 15 марта, но платежи по ипотеке производятся первого числа месяца, IAD приходится на 1 апреля. Вы платите только проценты — сумму корректировки процентов — за период с 15 марта по 1 апреля. первый регулярный платеж по ипотеке через месяц после IAD; в данном случае 1 мая

См. дату закрытия, проценты, дату корректировки процентов, платеж по ипотеке.

Дата корректировки процентов (IAD)

День, когда ваш кредитор начинает начислять проценты на основную сумму ипотечного кредита, является IAD. Обычные проценты отделены от суммы корректировки процентов. Вы платите эти проценты в соответствии с графиком платежей по ипотечному кредиту.

См. проценты, корректировка процентов.

Процентная разница (IRD)

Дифференциал процентной ставки (IRD) — это тип платы за досрочное погашение, которую вы можете уплатить своему кредитору, когда вы полностью или частично оплачиваете ипотечный кредит до истечения срока. Для закрытых ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой плата за досрочное погашение обычно составляет проценты за 3 месяца или IRD, в зависимости от того, что больше. В вашем ипотечном документе объясняется, как рассчитывается IRD.

См. закрытая ипотека, предоплата, предоплата, срок.

Дата погашения

Дата погашения наступает, когда заканчивается срок вашего ипотечного кредита. Это когда вы либо продлеваете ипотеку на новый срок, если ваш кредитор соглашается, либо полностью погашаете ее.

Мобильный консультант по ипотеке

Мобильный консультант по ипотеке — это эксперт по ипотеке, который встречается в удобное для вас время и в удобном для вас месте, чтобы поделиться своими знаниями и ответить на вопросы об ипотеке.

Найти мобильного консультанта по ипотеке Opens in a new window..

Ипотека

Ипотека — это ссуда, обеспеченная залогом, зарегистрированным на ваш дом или другую недвижимость. Вы погашаете кредит в соответствии с конкретными условиями, которые включают процентную ставку, сумму платежа и сроки. Эти данные указаны в ипотечном документе. Если вы не можете погасить кредит, ваш кредитор имеет право вступить во владение вашей собственностью и продать ее, чтобы получить все деньги, которые вы им должны.

См. коммерческую ипотеку, ипотеку на строительство, обычную ипотеку, конвертируемую ипотеку, ипотеку с высоким коэффициентом, открытую ипотеку, ипотеку с регрессом, обратную ипотеку, право собственности, ипотеку с плавающей процентной ставкой.

Амортизация по ипотеке

См. период амортизации.

Уступка по ипотеке

При допущении ипотеки вы принимаете или принимаете ипотеку продавца на приобретенное имущество. Вы принимаете на себя полную ответственность по оплате ипотеки в соответствии с действующими условиями ипотеки. Вам нужно одобрение кредитора, прежде чем вы сможете взять на себя ипотеку продавца.

Как покупатель, принятие ипотеки может быть хорошим вариантом для вас, если рыночные процентные ставки выше, чем процентная ставка по ипотеке продавца на дату закрытия.

Предоставление ипотечного кредита может быть хорошим вариантом для продавца, если он продает свой дом до истечения срока ипотечного кредита и не получает ипотечный кредит на новую недвижимость. Предположение об ипотеке помогает продавцу избежать платы за досрочное погашение.

Ипотечный брокер

Ипотечный брокер работает от вашего имени и ищет лучшую ипотечную сделку среди различных кредиторов. Когда вы принимаете ипотечный кредит, брокер заполняет заявку и подает заявку на кредит от вашего имени.

Ипотечное страхование от критических заболеваний

Ипотечное страхование от критических заболеваний — это необязательное групповое страхование кредиторов, которое может уменьшить или погасить вашу ипотеку — до максимальной суммы пособия — если у вас диагностирован рак, острый сердечный приступ или гладить.

Узнайте о страховании от критических заболеваний для ипотечных кредитов CIBC.

Страхование от невыплаты ипотечного кредита

Страхование от невыплаты ипотечного кредита защищает кредиторов, когда заемщики не могут погасить свою ипотеку. Вам нужна эта страховка, если у вас есть ипотека с высоким коэффициентом.

См. Канадская ипотечная и жилищная корпорация (CMHC), ипотека с высоким коэффициентом.

Ипотечное страхование на случай потери трудоспособности

Ипотечное страхование на случай потери трудоспособности — это необязательное групповое страхование кредиторов, по которому может быть выплачена максимальная сумма пособия по ипотечному кредиту, если вы больше не можете работать из-за инвалидности.

См. страхование кредиторов.

Узнайте о страховании на случай нетрудоспособности для ипотечных кредитов CIBC и страховании на случай нетрудоспособности Plus для ипотечных кредитов CIBC.

Погашение ипотечного кредита

Когда вы полностью погашаете ипотечный кредит, ваш кредитор выдает документ о погашении ипотечного кредита, зарегистрированный в праве собственности на вашу собственность. Это удостоверяет, что недвижимость полностью свободна от ипотечного долга.

См. название.

Ипотечное страхование жизни

Ипотечное страхование жизни — это необязательное групповое страхование кредиторов, которое может уменьшить или погасить вашу ипотеку — до максимальной суммы пособия — в случае вашей смерти.

См. страхование кредиторов.

Узнайте о страховании жизни для ипотечных кредитов CIBC.

Платеж по ипотеке (также называемый суммой обычного платежа)

Платежи по ипотеке — это регулярные платежи, которые вы делаете для погашения кредита. Платежи могут быть ежемесячными, раз в полгода, раз в две недели или еженедельно. Они включают основную сумму и проценты.

Узнайте, какими будут ваши платежи по ипотеке, с помощью нашего калькулятора платежей по ипотеке.

Предварительное одобрение ипотеки

При предварительном одобрении ипотечного кредита вам задают вопросы, точно соответствующие вопросам полного заявления на получение ипотечного кредита. Кредитор проверяет кредитоспособность. Кредитор предварительно одобряет вас на максимальную сумму и выдает вам сертификат предварительного одобрения ипотеки, который зависит от нескольких условий. Это позволит вам узнать, сколько денег ваш кредитор может одолжить вам, но не гарантирует окончательное одобрение. Получите предварительное одобрение на ипотеку CIBC.

См. кредитный отчет, предварительно одобренный ипотечный сертификат.

Предварительная квалификация ипотеки

Предварительная квалификация ипотеки — это быстрый процесс оценки. Кредитор оценивает вашу финансовую информацию, включая долг, доход и активы. Вы получаете предварительную оценку суммы ипотечного кредита, на которую вы можете быть одобрены. Если вы прошли предварительную квалификацию, ваш кредитор провел только базовую проверку ваших финансов. Вы по-прежнему должны предоставить документы и дополнительную финансовую информацию, прежде чем получить предварительное одобрение на ипотеку. Получите предварительную квалификацию для ипотеки CIBC.

См. предварительное одобрение ипотечного кредита, предварительно одобренный ипотечный сертификат.

Основная сумма по ипотеке

Основная сумма по ипотеке — это сумма денег, которую вы занимаете у кредитора. Если ипотечный кредит составляет 250 000 долларов США, то основная сумма ипотечного кредита составляет 250 000 долларов США. Вы выплачиваете основную сумму с процентами обратно кредитору с течением времени посредством ипотечных платежей.

Ипотечная ставка

См. проценты.

Выписка об ипотеке

Вы получаете письменный отчет о статусе вашей ипотеки, часто на ежегодной основе, от вашего кредитора. Заявление включает в себя, сколько вы заплатили основной суммы и процентов на сегодняшний день, а также оставшуюся часть основной суммы по ипотечному кредиту.

Срок ипотеки

См. срок.

Залогодержатель

Залогодержатель является кредитором.

Залогодатель

Залогодатель — заемщик.

Служба множественных списков (MLS)

Служба множественных списков (MLS) — это база данных списков недвижимости, в которой риелторы рекламируют и ищут недвижимость для продажи от имени клиентов.

Перейти к: Q R S T

P

Перенос ипотечного кредита (также называемый переносимостью ипотеки)

Перенос ипотеки позволяет вам перенести существующую ипотеку на новое имущество. Срок ипотеки, непогашенный остаток и процентная ставка остаются прежними. Не все ипотечные кредиты переносимы, и требуется одобрение кредитора.

Объявленная ставка

Объявленная ставка представляет собой стандартную рекламируемую процентную ставку кредитора для ипотечного продукта. Вы можете договориться с вашим кредитором о более низкой процентной ставке.

См. также проценты, квалификационная ставка.

Сертификат предварительного одобрения ипотечного кредита (также называемый сертификатом предварительного одобрения ипотечного кредита)

Сертификат предварительно одобренного ипотечного кредита подтверждает, что кредитор предварительно одобрил получение вами кредита на максимальную сумму по гарантированной процентной ставке. Сертификат предварительного одобрения зависит от нескольких условий и истекает через ограниченное время, обычно до 120 дней. Если условия соблюдены и ваша дата закрытия находится в пределах этого 120-дневного периода, ваша гарантированная процентная ставка не изменится. С сертификатом предварительного одобрения ипотеки вы можете с уверенностью делать покупки для своего нового дома.

См. предварительное одобрение ипотеки.

Предоплата по налогу на имущество и коммунальным платежам

Вы возмещаете продавцу любые налоги на имущество или коммунальные услуги, уплаченные им до даты закрытия.

Пример. Если недвижимость закрывается 1 июня, а продавец платил налоги и коммунальные услуги до 30 июня, вы оплачиваете эти расходы продавцу с 1 по 30 июня. .

См. дату закрытия, отчет о корректировках.

Предоплата (также называемая единовременным платежом)

Предоплата — это когда вы частично или полностью погашаете ипотечный кредит до истечения срока. Вы можете погасить большинство открытых ипотечных кредитов без уплаты комиссии за досрочное погашение. Когда вы досрочно оплачиваете закрытую ипотеку, вы обычно платите комиссию за досрочное погашение своему кредитору. Но большинство закрытых ипотечных кредитов позволяют вам вносить ежегодную предоплату в размере от 10% до 20% без комиссии.

См. разницу в процентных ставках, открытые ипотечные кредиты, комиссия за досрочное погашение.

Сбор за досрочное погашение

Когда вы полностью или частично оплачиваете ипотечный кредит до истечения срока, вам может потребоваться оплатить кредитору сбор за досрочное погашение. Условия досрочного погашения определяются в ипотечном договоре. Привилегии досрочного погашения являются частью открытых и закрытых ипотечных кредитов.

См. закрытая ипотека, ипотека, открытая ипотека.

Оцените комиссию за досрочное погашение, если вы досрочно оплачиваете часть или всю ипотеку, с помощью нашего калькулятора досрочного погашения ипотеки.

Привилегия предоплаты

См. предоплату.

Основная ставка (также называемая основной процентной ставкой или основной ссудной ставкой)

Основная ставка кредитора обычно основана на процентной ставке, которую Банк Канады устанавливает каждую ночь. Он может измениться в любое время. Кредиторы обычно основывают процентную ставку по своим ипотечным кредитам с переменной процентной ставкой на своей основной ставке. Текущая основная скорость CIBC: RDS%rate[1].PRIME.Published(null,null,null,null)(#R#)%.

См. проценты, ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой.

Основная сумма

См. основную сумму ипотеки.

Страхование имущества (также называемое страхованием жилья)

В течение срока действия ипотечного кредита вам необходимо застраховать свой дом. Кредитор должен быть указан в полисе. Страхование имущества покрывает восстановительную стоимость дома в случае пожара, урагана или других стихийных бедствий. Кредитор нуждается в доказательстве страхования имущества, прежде чем выпустить ипотечные фонды.

Освидетельствование имущества

См. освидетельствование.

Налог на имущество

Вы платите налог на имущество муниципалитету за такие услуги, как вывоз мусора, охрана правопорядка и пожарная охрана. Сумма налога на имущество частично зависит от стоимости вашего имущества. Вы можете добавить налог к своим регулярным платежам по ипотеке. В этом случае ваш кредитор платит ваши налоги муниципалитету.

Право собственности

См. заголовок.

Срок

Срок — это срок, на который вы соглашаетесь с вашей ипотечной ставкой, деталями и условиями с кредитором. Когда срок заканчивается, вы погашаете ипотеку или продлеваете ее на другой срок, если ваш кредитор согласен. Сроки варьируются от 1 до 10 лет, но наиболее распространены сроки от 4 до 5 лет.

См. период амортизации, продление.

Право собственности

Право собственности — это право собственности, которое вы покупаете при покупке недвижимости. Кредиторы требуют четкого «права собственности» на недвижимость, прежде чем они выпустят ипотечные средства. Любые вопросы или опасения по поводу права собственности — мошенничество, ошибки в опросах, муниципальные рабочие задания, нарушения зонирования и посягательства — обнаруженные в результате поиска юриста по названию должны быть решены до закрытия. Ипотечные кредиты «зарегистрированы против права собственности» или «зарегистрированы против права собственности» для защиты финансовых интересов кредитора в собственности.

См. акт о страховании титула.

Страхование правового титула

Страхование правового титула защищает покупателей и кредиторов от дефектов правового титула, обнаруженных после закрытия сделки. Дефекты правового титула могут включать мошенничество с правами собственности, ошибки в опросах, муниципальные рабочие задания, нарушения зонирования и посягательства. Проконсультируйтесь со своим юристом по поводу титульного страхования. Если вы покупаете титульное страхование, оно добавляется к вашим расходам на закрытие.

См. расходы на закрытие, название.

Общий коэффициент обслуживания долга (TDS)

Общий коэффициент обслуживания долга (TDSR) представляет собой процент от валового годового дохода, необходимый для покрытия всех других долгов и кредитов в дополнение к стоимости обслуживания имущества и ипотечного кредита (основной долг, проценты, налоги, отопление и т. д.). ).

См. общий коэффициент обслуживания долга (GDS).

Перенос ипотеки

См. перенос ипотеки.

Триггерная ставка

Это относится к ипотечным кредитам с переменной процентной ставкой с фиксированной суммой платежа, которая не меняется при изменении процентной ставки; вместо этого изменяется часть каждого платежа, которая распределяется на основную сумму и проценты. Триггерная ставка — это процентная ставка, при которой суммы обычного платежа недостаточно для покрытия процентов, начисленных в течение периода платежа, и не остается части суммы платежа для выплаты основной суммы долга. Триггерная ставка указана в документах, раскрывающих информацию об ипотеке.

Ипотечное обслуживание Глоссарий | Городской институт

оценка. Независимая оценка стоимости имущества. Для домов на одну семью решающим фактором являются сопоставимые объекты, или «компы», которые представляют собой недавние продажи аналогичных домов поблизости. Кредиторы могут использовать автоматизированные системы оценки (автоматизированная модель оценки) или могут физически оценить дом (ручная оценка).

капитализированный непогашенный остаток основного долга. Остаток невыплаченного основного долга в случае дефолта плюс просроченные проценты, налоги и страховые платежи.

Претензия без передачи права собственности программа. Эта программа Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD), действующая с 1987 года, побуждает третьи стороны приобретать дома, отчужденные от права выкупа, непосредственно у обслуживающих компаний вместо того, чтобы обслуживающие лица передавали дома в FHA.

кредитные накладки. Требования кредитного андеррайтинга или надбавки, налагаемые кредиторами сверх требований, установленных FHA, Fannie Mae или Freddie Mac. Кредиторы используют кредитные оверлеи для управления своими рисками.

вылечить. Если просрочка зафиксирована, ипотека становится текущей и считается погашенной.

проценты по долговым обязательствам. Проценты на непогашенный остаток по ипотечному кредиту, который начисляется сервисеру с даты дефолта до дня, когда FHA выплачивает страховые поступления кредитору.

сокращение процентов по долговым обязательствам. Сумма процентов по долговым обязательствам, которые сервисер теряет из-за несоблюдения политик и процедур FHA по снижению убытков.

акт вместо обращения взыскания. Альтернатива обращения взыскания, при которой заемщик добровольно передает право собственности на имущество залогодержателю в обмен на освобождение от всех ипотечных обязательств.

правонарушение. Когда заемщик задерживает платежи по ипотеке. Ипотечные кредиты обычно измеряются как просроченные на 30, 60 или 90 дней. После того, как заемщик просрочен на 90 дней, ипотека считается серьезно просроченной.

проблемная недвижимость. Дома, владельцы которых не могут их содержать. Эти свойства страдают от запущенности, могут быть пустыми или заброшенными, или находятся в плохом состоянии.

Fannie Mae и Freddie Mac. Два крупных государственных предприятия, или GSE, которые работают на ипотечном рынке. Они покупают ипотечные кредиты у кредиторов, объединяют их в ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS), и гарантируют инвесторам своевременную выплату основной суммы долга и процентов, таким образом беря на себя кредитный риск ценных бумаг, оставляя инвесторам только процентный риск. За эту гарантию они взимают плату за гарантию, или g-fee. Как и плата за обслуживание, это «полоса».

Федеральное жилищное управление или FHA. Организация HUD, которая страхует ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом для заемщиков с низким и средним доходом и тех, кто впервые покупает жилье. Стоимость страховки называется страховой премией по ипотечному кредиту. Он хранится в резерве в Фонде взаимного ипотечного страхования FHA в качестве буфера на случай убытков.

Федеральное агентство жилищного финансирования, или FHFA. Федеральный регулятор Fannie Mae, Freddie Mac и Федеральных банков жилищного кредита.

федеральные законы о закупках. Федеральных законов, регулирующих закупку товаров и услуг государственным органом.

Страховое возмещение FHA. Что сервисер застрахованного FHA ипотечного кредита подает в FHA требование о возмещении разницы между непогашенной суммой кредита и чистой выручкой от продажи имущества, на которое обращено взыскание.

Перевозка имущества FHA. Когда обслуживающий персонал FHA лишает права выкупа дома, имущество должно быть отремонтировано, а затем передано или «передано» HUD. Имущество должно соответствовать требованиям HUD к состоянию имущества, прежде чем оно может быть передано.

Гибкая модификация. Программа модификации кредита Fannie Mae и Freddie Mac, которая пришла на смену программе модификации жилья по доступным ценам. Это снижает ежемесячные платежи заемщиков, чтобы помочь избежать потери права выкупа.

терпение. Вариант снижения убытков, при котором ежемесячные платежи заемщиков временно приостанавливаются, как правило, не более чем на год. Терпимость дает заемщикам время для решения любых финансовых трудностей, которые мешают им платить по ипотеке, например, найти работу после того, как они стали безработными.

обращение взыскания. Юридический процесс, используемый для решения проблемной ипотеки, чтобы сервисер мог продать имущество, обеспечивающее ссуду, и использовать вырученные средства для погашения ссуды. Существует два вида взыскания: судебный и внесудебный. Судебное обращение взыскания требует, чтобы сервисер подал иск о взыскании в суде. Несудебное обращение взыскания требует уведомления о продаже и публикации обращения взыскания.

Джинни Мэй. Правительственная корпорация США в рамках HUD, которая гарантирует ценные бумаги, обеспеченные кредитами, застрахованными FHA, VA и Службой сельского жилья.

залог. Залоговый интерес в собственности, предоставленной ипотечному кредитору или другому кредитору, который может быть выкуплен, если кредит не будет выплачен в соответствии с согласованными условиями. Первые залоговые права имеют право первого обращения к собственности. Второе и последующие залоговые права остаются позади и менее безопасны, чем первое (т. Е. Они выплачиваются только в том случае, если какие-либо средства доступны после полной выплаты первому держателю залогового права).

кредитная модификация или «модификация». Инструмент уменьшения убытков, в котором кредитор изменяет первоначальные условия ипотеки в пользу просроченного заемщика, чтобы заемщик мог возобновить ежемесячные платежи. Модификации ссуды часто сокращают убытки и обходятся сервисным службам и инвесторам дешевле, чем обращение взыскания, которое требует много времени и денег. Модификации могут продлить срок кредита, снизить процентную ставку, уменьшить основную сумму (либо за счет прощения основной суммы, либо за счет отказа от основной суммы долга) или комбинацию этих трех способов.

отношение рыночной стоимости кредита к стоимости, или MTMLTV. Невыплаченный основной остаток по ипотеке, разделенный на текущую рыночную стоимость имущества. Он измеряет, сколько капитала (или отрицательного капитала) заемщик имеет в доме.

ипотечное страхование или МИ. Тип страхования или заменителя страховки (также известный как повышение кредитоспособности) по кредиту с высоким риском (высокий LTV), который защищает кредиторов, страховщиков и поручителей от убытков в результате дефолта по жилищным ипотечным кредитам.

ипотечные кредиторы. Компании, выдающие ипотечные кредиты заемщикам. Инициаторы «подписывают» заемщиков, чтобы определить, есть ли у них возможность и желание погасить кредит. Существует два типа оригинаторов: (1) депозитарии, а именно банки, сберегательные кассы и кредитные союзы; и (2) недепозитарии или независимые ипотечные банкиры.

Право на обслуживание ипотеки, или MSR. Финансовый инструмент, в котором прописаны обязательства по обслуживанию ипотечных кредитов и право взимать плату за обслуживание взамен. Права на обслуживание ипотеки покупаются и продаются на открытом рынке.

просроченный кредит или NPL. Просроченный кредит. Многие кредиты становятся неработающими и считаются «неплатежеспособными» после просроченной выплаты в течение 90 дней, но это может зависеть от условий контракта.

первоначальное отношение кредита к стоимости или LTV. Первоначальная сумма кредита, деленная на стоимость дома при выдаче. При прочих равных условиях кредит с высоким LTV является более рискованным для кредитора, потому что заемщик имеет меньшие инвестиции в позицию первого убытка.

Отчетность и отчетность. Основная сумма и проценты, выплачиваемые по ипотечному кредиту как часть ежемесячного платежа заемщика.

ПИТИ. Основная сумма, проценты, налоги и страховка, которые заемщик уплачивает, если заемщик размещает деньги на условном депонировании у обслуживающей организации для покрытия налогов и страховки. P&I является подмножеством PITI.

частичная претензия. Программа частичной оплаты претензий HUD или частичная претензия используется с модификацией кредита. Он включает в себя выплату сервисеру части страховых поступлений, которые сервисер использует для уменьшения основной суммы долга по просроченной ипотеке, чтобы уменьшить ежемесячный платеж для заемщика. В частичном иске HUD обеспечивает погашение долга заемщиком, налагая на дом второстепенное право удержания, которое должно быть полностью выплачено при погашении кредита или продаже дома.

выполнение кредита. Ссуда, по которой ежемесячные выплаты процентов и основной суммы являются текущими.

Первичный обзор ипотечного рынка, или PMMS. PMMS Freddie Mac каждую неделю проводит опрос кредиторов по ставкам и баллам по их самым популярным 30-летним фиксированным ставкам, 15-летним фиксированным ставкам, 5/1 гибридным амортизируемым и регулируемым ставкам и 1-летним амортизируемым ипотечным продуктам с регулируемой ставкой . Исследование основано на обычных ипотечных кредитах с правом первого залога с коэффициентом LTV, равным 80 процентам.

Соглашение об объединении и обслуживании, или PSA. Юридический документ, устанавливающий правила, согласно которым ссуды в MBS объединяются и обслуживаются. На рынке частных торговых марок СРП варьируются от сделки к сделке и часто включают ограничения на тип и количество модификаций кредита в пуле.

недвижимость в собственности или РЭО. Описывает имущество, принадлежащее поставщику услуг или инвестору после обращения взыскания или выкупа.

переделать. Тип модификации ссуды, при котором основная сумма ссуды уменьшается без выкупа ссуды из пула MBS. Новый (уменьшенный) остаток кредита затем «пересчитывается» с исходной процентной ставкой и оставшимся сроком, что приводит к более доступному ежемесячному платежу.

обращение за помощью. Ситуация, в которой кредитор может преследовать неплатежеспособного заемщика за любую часть ссуды, не погашенную за счет продажи дома, что называется «дефицитом». Безвозвратность наоборот. После продажи залога кредит считается полностью выплаченным. Судебные процедуры обращения взыскания позволяют кредиторам добиваться возмещения любого дефицита, а внесудебные процедуры — нет.

повторное объединение. Процесс покупки секьюритизированной ссуды у MBS, как правило, для целей модификации ссуды, и продажи ее обратно в ценную бумагу после устранения просрочки.

обслуживающий персонал. Организации, которые собирают и переводят платежи по ипотечным кредитам от заемщиков инвесторам, управляют счетами условного депонирования (уплата налогов и страхование), предоставляют помощь по ипотечным кредитам путем уменьшения убытков и управляют обращением взыскания. Обслуживающие могут быть депозитариями (банками) или недепозитариями (небанками). Сервисным работникам ежемесячно выплачивается процент от суммы кредита. Это называется «полосой», потому что она снимает часть ежемесячного платежа по кредиту.

короткая распродажа. Альтернатива обращения взыскания, при которой владелец ипотеки соглашается продать дом по цене ниже непогашенного основного остатка. Короткая продажа сама по себе не освобождает заемщика от обязанности выплатить оставшуюся часть кредита, если только владелец ипотеки не отказывается от недостающей суммы.

полоска. Поток доходов. Жилищные ипотечные полосы включают в себя основные полосы, процентные полосы, полосы гарантийных сборов и полосы платы за обслуживание, все из которых являются частью ежемесячного платежа заемщика. Полосы могут быть отделены от ежемесячного платежа и секьюритизированы для продажи инвесторам.

невыплаченный основной остаток или UPB. Часть основной суммы кредита на определенный момент времени, которая еще не погашена.

Министерство сельского хозяйства США или USDA. Федеральное агентство, отвечающее за национальное сельское хозяйство, развитие сельских районов и продовольственное питание.