Условия по ипотеке: Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Ипотека в банках Иркутска и Иркутской области

Ипотека в банках Иркутска и Иркутской области





Иркутская область

Красноярский край

Новосибирская область

Кемеровская область

Омская область

Томская область

Алтайский край

Республика Бурятия

Подать обьявление

Личный кабинет

Мои объявления

Избранное

Выход

О проекте

Обратная связь

Наверх

Условия и процентная ставка по ипотеке в банках Иркутской области

Ознакомьтесь с условиями и процентными станками по ипотеке в банках Иркутска.  В ипотеку можно купить жилье любого типа: квартиру, таунхаус, апартаменты, загородный дом с земельным участком, комнату или долю в квартире, квартиру в новостройке, а также гараж или коммерческую недвижимость.

Процентные ставки по ипотечным кредитам сегодня составляют в среднем от 9,25% до 10,5% годовых. При этом многие банки готовы снизить ставку на 0,5-1,5% при участии заемщика в зарплатном проекте банка, внесении первоначального взноса свыше 50% или оплате части стоимости недвижимости материнским капиталом. Некоторые банки совместно с партнерами-застройщиками предлагают на покупку строящегося жилья в отдельных новостройках минимальную ставку в 7,4% годовых. Кроме того, при электронной регистрации сделки купли-продажи недвижимости ставка может быть снижена на 0,1%.

Максимальный срок ипотеки в банках составляет 30 лет. Оптимальным с точки зрения ежемесячного платежа и общей суммы переплаты является срок кредита в 15-20 лет. Средний фактический срок погашения кредитов, по информации банков, составляет 12-15 лет. Возраст потенциального заемщика, как правило, должен быть менее 21 года и не более 65 лет на момент последней выплаты по ипотечному кредиту.

Размер первоначального взноса при покупке квартиры в среднем составляет 15-20%, при покупке загородной или коммерческой недвижимости – 30-40%.

Ипотека без первоначального взноса выдается в некоторых банках, но в этом случае необходимо предоставить в залог уже имеющуюся в собственности недвижимость, а процентные ставки по ипотеке без первоначального взноса обычно выше на 1,5-2%, чем по стандартной ипотеке.

Вы можете взять ипотеку в 2023 году в банках в Иркутске, Саянск, Ангарске, Братске, Бодайбо, Зима, Нижнеудинск, Тулун, Усолье-Сибирском, Усть-Илимске, Усть-Куте, Черемхово, Шелехове, Свирск.

Потянете ли вы ипотеку при своем уровне дохода? Чтобы узнать это, вы можете самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа с помощью ипотечного калькулятора (достаточно знать приблизительную стоимость квартиры), а затем отправить кредитную заявку на ипотеку в один, несколько или во все банки.

Список ипотечных банков, где вы можете взять ипотечный кредит на покупку вторичного жилья и квартир в новостройках, кредит на строительство дома или рефинансирование ранее полученного кредита, узнать о процентных ставках и условиях ипотечного кредитования, а также подать онлайн-заявку на кредит.

Генеральная лицензия Банка России №1326 от 16 января 2015 г.

Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2312 от 01.06 2018 г

Генеральная лицензия Банка России №354

Генеральная лицензия Банка России № 3349 от 12.08.2015 г.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015г.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2275 от 10.09.2015 г.

Чтобы взять кредит на покупку квартиры в новостройке или готового жилья на вторичном рынке рекомендуем Вам, ориентируясь на средние значения процентных ставок по ипотеке, с помощью нашего Ипотечного калькулятора, рассчитать ориентировочные значения ежемесячных платежей по ипотеке. Затем для оформления ипотечного кредита Вы можете обратиться сразу в несколько вышеуказанных банков Иркутска или за помощью в получении кредита к ипотечному брокеру.

Калькулятор ипотеки поможет рассчитать размер платежей по ипотечному кредиту двумя способами: исходя из цены покупки объекта недвижимости и первоначального взноса или требуемого размера кредита.

Рассчитать ипотеку на калькуляторе
Ипотечный калькулятор


Подать заявку на ипотеку в несколько банков
Подать заявку в банк

Новости ипотеки

Продать купленную на материнский капитал квартиру станет проще

Будет установлено, когда не нужно будет получать согласие органов опеки на продажу квартиры, купленной на материнский капитал.

Улучшили условия выдачи сельской ипотеки

В программу внесли изменения, которые позволят увеличить количество заемщиков.

Кредитные каникулы могут начать давать при рождении ребенка

Родителям, которые находится в отпуске по уходу за ребенком, могут дать право на кредитные каникулы.

Все новости по ипотеке

Сбер за неделю принял заявок по «Сельской ипотеке» на 55 миллиардов рублей

* Условия кредитования
Период действия программы
Заявки принимаются в рамках выделенного СберБанку лимита от Минсельхоз.

Цель кредита
Покупка готового жилого дома, возраст которого не должен превышать:

3 года — при покупке у юридического лица
5 лет — при покупке у физического лица
Строительство жилого дома по договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Срок строительства не должен превышать 24 месяца с момента выдачи кредита.

Условия действуют на покупку и строительство жилого дома на сельских территориях России, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Ограничения
Заемщику/каждому из созаемщиков может быть предоставлено не более одного кредита в рамках государственной программы «Сельская ипотека». Основание: Постановление Правительства №1567 от 30.11.2019
Заемщик/каждый из созаёмщиков не вправе использовать в качестве первоначального взноса средства социальной выплаты, полученной в рамках реализации мероприятий государственной программы РФ «Комплексное развитие сельских территорий». Основание: Постановление Правительства №696 от 31.05.2019
Валюта кредита
Рубли РФ

Мин. сумма кредита
300 000 ₽

Макс. сумма кредита
5 000 000 ₽ — при покупке жилья на сельских территориях Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и Дальневосточного федерального округа.

3 000 000 ₽ — для недвижимости, которая расположена на остальных сельских территориях России

Срок кредита
до 25 лет

Первоначальный взнос
От 15%

От 50% — для клиентов, которые не предоставили подтверждение дохода и занятости

Обеспечение по кредиту
В случае приобретения готового жилого дома:

жилой дом или таунхаус
жилой дом или таунхаус с земельным участком
Для строительства жилого дома:

на период строительства — другая недвижимость или поручительство физлица
после строительства — жилой дом
Кредитуемый объект недвижимости
Жилой дом, в том числе с земельным участком. В рамках программы «Приобретение готового жилья» вы покупаете недвижимость у физического или юридического лица.

Страхование
Залоговое имущество
Жизнь и здоровье заемщика
Процентные ставки
Базовая для остальных территорий
3%
Минимальная для остальных территорий
2,7%
Базовая для приграничных территорий
0,1%
**Условия кредитования
Период действия программы
До 1 июля 2024 года — для семей, у которых в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года родился ребёнок или уже есть двое и более детей, которые младше 18 лет
До 31 декабря 2027 года — для семей, в которых до 31 декабря 2023 родился ребёнок-инвалид
Цель кредита
Приобретение готового или строящегося жилья, строительство жилого дома

Валюта кредита
Рубли РФ

Мин. сумма кредита
300 000 ₽

Макс. сумма кредита
12 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в Москве и области, Санкт-Петербурге и области

6 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в других регионах

Не должна превышать 85% стоимости жилья или имущества, передаваемого в залог.

Срок кредита
до 30 лет

Первоначальный взнос
От 15%

Обеспечение по кредиту
Для готового жилья:

Залог кредитуемого объекта
Для строящегося жилья:

Залог прав требования на строящийся объект
Для строительства жилого дома:

На период строительства — залог земельного участка и допобеспечение: поручительство физлица или залог другой вашей недвижимости, в случае строительства с подрядчиком.

Можно и без допобеспечения. Подробнее в статье

После строительства — залог жилого дома.

Страхование
Залоговое имущество
Жизнь и здоровье заемщика
Процентные ставки
Базовая
5,7%
Минимальная
5,4%
Базовая для ДФО
4,7%
Минимальная для ДФО
4,4%
*Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по госпрограмме. Финальные условия кредитования определяются при заключении договора.

***Условия кредитования
Валюта кредита
Рубли РФ

Мин. сумма кредита
300 000 ₽

Макс. сумма кредита
18 000 000 ₽ для регионов с численностью более 1 млн человек

9 000 000 ₽ для остальных регионов РФ

Срок кредита
до 30 лет

Первоначальный взнос
от 15%

Обеспечение по кредиту
Для готового жилья:

Залог кредитуемой квартиры
Для строящегося жилья:

Залог прав требования на строящееся жильё
Если залог прав требования невозможен, нужен залог другой недвижимости или поручительство физлица на период строительства
Для строительства жилого дома:

На период строительства — залог другой недвижимости или поручительство физлица
После строительства — залог жилого дома
Обязательно нужно застраховать недвижимость. Исключение, если у вас участок.

Другое
По программе нельзя:

купить недвижимость на вторичном рынке
купить апартаменты
рефинансировать действующую ипотеку
Процентные ставки
Базовая
4,4%
Минимальная
4,1%
*Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по госпрограмме. Финальные условия кредитования определяются при заключении договора.

****Условия кредитования
Период действия программы
до 31 декабря 2030 года включительно

Валюта кредита
Рубли РФ

Лица, имеющие право на получение кредита в рамках госпрограммы
Граждане РФ:

Участники программы «Дальневосточный гектар»
Семья с детьми или без, в которой муж и жена не достигли 36-летнего возраста
Семья с одним родителем, которому ещё не исполнилось 36 лет, и одним или несколькими детьми до 19 лет
Работники государственных или муниципальных медицинских и образовательных организаций
Переехавшие в ДФО из зоны проведения спецоперации
Первоначальный взнос
От 15%

Валюта кредита
Рубли РФ

Срок кредита
до 20 лет

Кредитуемый объект недвижимости
На территории субъекта РФ, входящего в состав Дальневосточного федерального округа:

квартира
таунхаус
На территории сельского населенного пункта или моногорода, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, а также в Магаданской области и Чукотском АО:

квартира
таунхаус
жилой дом
жилой дом c земельным участком
Строительство жилого дома на земельном участке и приобретение земельного участка для этих целей на территории Дальневосточного федерального округа

Строительство жилого дома для участников программы «Дальневосточный гектар»

Обеспечение по кредиту
Для готового жилья:

Залог кредитуемого объекта
Для строящегося жилья:

Залог прав требования на строящийся объект
Для строительства жилого дома:

На период строительства — залог земельного участка и допобеспечение: поручительство физлица или залог другой вашей недвижимости, в случае строительства с подрядчиком.

Можно и без допобеспечения. Подробнее в статье

После строительства — залог жилого дома.

Страхование
Залоговое имущество
Жизнь и здоровье заемщика
Регистрация в ДФО
Для получения кредита по программе «Дальневосточная ипотека» регистрация на территории ДФО не обязательна, однако в случае ее отсутствия на момент заключения кредитного договора, после регистрации права собственности необходимо зарегистрироваться по адресу приобретенного объекта недвижимости в течение 270 дней.

Процентные ставки
Базовая
3%
Минимальная
1,7%
*Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по госпрограмме. Финальные условия кредитования определяются при заключении договора.

*****Условия кредитования
Период действия программы
Банк заключает кредитные договоры до 01. 07.2024

Цель кредита
Покупка готового или строящегося жилья от юрлица или ИП. Покупка дома от юрлица или ИП. Постройка дома самостоятельно или с помощью юрлица или ИП.

Ограничения
Кредит не предоставляется

на приобретение недвижимости на вторичном рынке
на покупку апартаментов
на рефинансирование действующей ипотеки
Валюта кредита
Рубли РФ

Мин. сумма кредита
300 000 ₽

Макс. сумма кредита
12 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в Москве и области, Санкт-Петербурге и области

6 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в других регионах

Не должна превышать 85% стоимости жилья или имущества, передаваемого в залог.

Срок кредита
до 30 лет

Первоначальный взнос
От 15%

Обеспечение по кредиту
Для готового жилья:

Залог кредитуемого объекта
Если залог кредитуемого объекта невозможен, понадобится залог другой недвижимости или поручительство физлица
Для строящегося жилья:

Залог прав требования на строящееся жильё
Если залог прав требования невозможен, понадобится залог другой недвижимости или поручительство физлица
Для строительства жилого дома:

На период строительства — залог земельного участка и допобеспечение: поручительство физлица или залог другой вашей недвижимости, в случае строительства с подрядчиком.

Можно и без допобеспечения. Подробнее в статье

После строительства — залог жилого дома.

Страхование
Страхование недвижимости — обязательно. Исключение — земельный участок. Страховать нужно от утраты, гибели и повреждений в пользу СберБанка на весь срок действия кредитного договора.

Процентные ставки
Базовая
8,7%
Минимальная
7,4%
*Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по госпрограмме. Финальные условия кредитования определяются при заключении договора.

Более высокие платежи по заявкам на ипотеку ухудшают условия доступности

Более высокие платежи по заявкам на ипотеку ухудшают условия доступности | Ипотечный профессионал

Доступность жилья для покупателей ухудшается, но эксперты находят оптимизм в растущем предложении

К
Кэндид Мендоса

30 июня 2023 г.

По данным Ассоциации ипотечных банкиров (MBA),

ипотечных заемщиков столкнулись с большими трудностями в плане доступности в мае, поскольку платежи по кредитным заявкам продолжали расти.

Индекс оплаты заявок на покупку (PAPI) MBA, показатель доступности условий для заемщика, достиг нового рекордного уровня 176,7 в мае. Это увеличение указывает на рост отношения выплат по ипотечным кредитам к доходу (PIR), которое происходит, когда суммы заявок на получение кредита или ставки по ипотечным кредитам растут, или доходы уменьшаются.

В отчете PAPI указано, что средние платежи по кредитам, на которые обращаются заявители, увеличились на 2,5% до 2165 долларов США с 2112 долларов США в апреле. Это было на 268 долларов выше, чем год назад, что соответствует скачку на 14,1%.

Для заемщиков, подающих заявки на ипотечные кредиты с более низкими выплатами, национальный платеж по ипотечным кредитам увеличился до 1462 долларов в месяц.

«Доступность жилья для покупателей в мае еще больше снизилась, так как потенциальные покупатели продолжают бороться с высокими процентными ставками и низким жилищным фондом», — сказал Эдвард Сейлер, заместитель вице-президента по экономике жилья в MBA. «Хотя предложение остается низким, мы ожидаем, что в ближайшем будущем запасы вырастут, что предоставит заемщикам больше возможностей для покупки дома».

Читать далее: Продажи новых домов: Реакция ипотечной индустрии

Предполагаемое предложение новых домов для продажи в мае составило 428 000, что соответствует предложению на 6,7 месяца при текущих темпах продаж. Между тем, ставки по ипотечным кредитам в первой половине года колебались в диапазоне 6-7%.

Келли Мангольд, директор RCLCO Real Estate Consulting, прокомментировала: «Настроение строителей продолжает улучшаться, так как количество строящихся домов увеличилось в весенний и летний сезоны покупки жилья. Спрос покупателей остается повышенным, и поскольку покупатели начали готовиться к более высоким платежам и корректировать ожидания, мы видим, что рынок продолжает меняться, чтобы удовлетворить этот спрос».

Хотите быть в курсе последних новостей об ипотеке? Получайте эксклюзивные интервью, последние новости и отраслевые события на свой почтовый ящик и всегда узнавайте первыми, подписавшись на нашу БЕСПЛАТНУЮ ежедневную рассылку.

Бесплатный электронный информационный бюллетень

Наш ежедневный информационный бюллетень БЕСПЛАТЕН и держит вас в курсе мира ипотеки.
Пожалуйста, заполните форму ниже и нажмите ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ, чтобы получать ежедневные электронные бюллетени от Специалист по ипотеке .

Включите JavaScript, чтобы просматривать комментарии с помощью Disqus.

Эта страница требует JavaScript

Отчет об ипотечном звонке