Условия предоставления ипотечного кредита: Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Содержание

Ипотека — анкеты, заявления, документы

Оформление заявки

Анкета-заявление на получение кредита
pdf, 1.08 MB
Пример заполнения анкеты-заявления
pdf, 104.37 kB
Список документов по ипотеке
pdf, 1.4 MB
Типовой кредитный договор (общие условия)
pdf, 993.95 kB
Типовой кредитный договор (общие условия – военная ипотека)
pdf, 1.11 MB
Типовой кредитный договор (индивидуальные условия)
pdf, 1.01 MB
Справка о доходах по форме Банка
pdf, 278.85 kB

Досрочное погашение кредита

Заявление о частичном досрочном погашении кредита
docx, 33.99 kB
Заявление о полном досрочном погашении кредита
pdf, 661.07 kB

Изменение условий кредитного договора

Заявление о смене паспорта, работы, регистрации
pdf, 415.23 kB
Заявление о продаже залогового имущества
pdf, 476. 52 kB

Типовые формы заявлений для предоставления в государственные органы

Заявление о предоставлении справки для налоговой инспекции о выплаченных процентах по кредитному договору за период
pdf, 423.06 kB
Заявление о предоставлении справки в пенсионный фонд для направления средств материнского (семейного) капитала на погашение задолженности по кредиту
pdf, 425.09 kB

Общие тарифы

Сборник тарифов
pdf, 2.03 MB
Сборник тарифов г. Калининград
pdf, 1.72 MB

О Банке

О компанииРеквизитыКарьера в БанкеПресс-центр

Инфо

Банкоматы и офисыБезопасностьКурсы валютЧастые вопросыEnglish

Полезные ссылки

АналитикаДепозитарийИнтернет-банкМобильное приложение

Раскрытие информации

Информация обязательная к размещениюИнформация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицамиРаскрытие информации профучастника рынка ценных бумагРаскрытие информации на сайте ООО «Интерфакс-ЦРКИ»

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» использует файлы cookie для персонализации сервисов и удобства пользователей. Cookie содержат обезличенную информацию о прошлых посещениях сайта банка. Вы можете отключить сбор cookie в настройках браузера.

Разработано в MobileUp

Раскрытие информации

О Банке

О компанииРеквизитыКарьера в БанкеПресс-центр

Инфо

Банкоматы и офисыБезопасностьКурсы валютЧастые вопросыEnglish

Полезные ссылки

АналитикаДепозитарийИнтернет-банкМобильное приложение

Разработано в MobileUp

Как претендовать на ссуды и субсидии для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье

У того, кто впервые покупает жилье, есть свои преимущества

В качестве первого покупателя жилья вы получите доступ к специальным ипотечным программам с низким первоначальным взносом и гибкими правилами.

Возможно, вы даже будете в очереди за грантом, чтобы помочь с вашим первоначальным взносом и заключительными расходами.

Гранты на покупку жилья в первый раз доступны в каждом штате. Если у вас есть приличный кредит, но у вас мало денег, вы можете претендовать на один.

В этой статье (Перейти к…)

Право на получение кредита
Специальные кредитные программы
Право на получение грантов
Как найти программы для покупателей жилья
Кто считается покупателем впервые?
Консультации по покупке жилья

>Связанные: Как купить дом с нулевым авансом: первый покупатель дома

Требования к кредиту для первого покупателя жилья

Множество программ ипотечного кредита ориентировано на покупателей, впервые приобретающих жилье. Многие из этих программ имеют более мягкие правила приемлемости для заемщиков с более низким доходом семьи, кредитным рейтингом или первоначальным взносом.

Вот основные требования для получения некоторых из самых популярных кредитов на покупку жилья впервые:

9 0043 3%

900 43 41%

Кредит на покупку жилья впервые	Минимальный первоначальный взнос	Минимальный кредитный рейтинг	Максимальный DTI 90 013	Прочие требования
Кредит FHA	3,5%	580	50%	Без ограничения дохода
Обычный 97 Кредит	3%	620	43%	Без ограничения дохода
Кредит Fannie Mae HomeReady	620	45%	Доход не может превышать 80% Средний доход по региону
Freddie Mac Home Возможный кредит	3%	660	45%	Доход не может превышать 80% от среднего дохода по региону
VA Жилищный кредит	0%	580-620	41%	Без ограничений по доходу / Должен иметь соответствующий военный стаж
Жилищный кредит USDA	0%	640	Доход не может превышать 115% площади средний доход / Обязательные покупки в соответствующей сельской местности
FHA 203(k) Кредит на реабилитацию	3,5%	580	45%	Минимальные расходы на реабилитацию 5000 долларов 9 0046

Не все перечисленные выше правила обязательно высечены в камне.

Например, вы можете претендовать на получение кредита FHA с кредитным рейтингом всего 500, если вы можете внести 10% первоначальный взнос.

Или вы можете претендовать на получение кредита Fannie Mae с отношением долга к доходу до 49,99% (должно быть ниже 50%) вместо 43%. Но вам потребуются другие компенсирующие факторы (например, более крупный сберегательный счет), чтобы соответствовать требованиям.

Итак, изучите варианты кредита. Даже если у вас есть особые обстоятельства, вам, скорее всего, будет легче стать покупателем жилья впервые, чем вы думаете.

Специализированные программы для покупателей жилья впервые

Некоторые покупатели жилья имеют доступ к специальным кредитным программам в зависимости от их профессии или местонахождения.

Например, ссуда VA, поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США, доступна только для ветеранов, военнослужащих, находящихся на действительной службе, резервистов и членов Национальной гвардии.

Для тех, кто соответствует требованиям, кредит VA часто является лучшим вариантом кредита. Нулевой первоначальный взнос не требуется, и домовладельцы VA никогда не платят за частную ипотечную страховку (PMI).

Аналогичным образом, кредитная программа Министерства сельского хозяйства США допускает нулевой первоначальный взнос, снижение затрат на ипотечное страхование и ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных. Но Министерство сельского хозяйства США поддерживает эти кредиты только в малонаселенных и сельских районах, поэтому не каждая покупка дома имеет право на получение кредита.

Существуют и другие программы покупки жилья для государственных служащих, таких как учителя, пожарные, врачи и другие лица, оказывающие первую помощь.

Например, программа Good Neighbor Next Door может предложить 50% скидку на покупку дома для учителей, пожарных и скорой помощи. Но они должны купить дом, выставленный на продажу Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD) в целевом районе возрождения.

Отдельные ипотечные кредиторы также предлагают свои собственные программы скидок для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье.

Убедитесь, что вы присматриваетесь к своему первому ипотечному кредиту, и спросите кредиторов, что они могут предложить для первого покупателя.

Как претендовать на получение субсидии на покупку жилья впервые

Требования для получения субсидии на покупку жилья в первый раз зависят от программ помощи при первоначальном взносе, доступных в вашем регионе.

«В каждом штате страны есть агентство по финансированию жилья, и все они предлагают специальные программы для новых покупателей», — говорит Анна Дезимоун, автор книги «Финансирование жилья 2020»9.0005

Она объясняет, что помощь покупателю жилья в первый раз обычно предоставляется в одной из двух форм:

Гранты на покупку жилья в первый раз: Деньги на ваш первоначальный взнос и расходы на закрытие, которые не должны быть возмещены очень низкая процентная ставка, или не должны быть погашены, пока вы не продадите дом или рефинансировать. Кредиты на покупку жилья в первый раз могут быть даже прощены (это означает, что их не нужно возвращать), если покупатель остается в доме определенное количество лет9.0017

Дезимоун отмечает, что агентства обычно предлагают гранты в размере около 4% от покупной цены дома. «И многие программы также предоставляют дополнительную помощь для покрытия расходов на закрытие».

Конечно, право на получение субсидии на покупку жилья в первый раз будет зависеть от местных правил.

Энджел Мерритт, менеджер по ипотечному кредитованию в Zeal Credit Union, объясняет, что каждая из этих программ имеет разные квалификационные требования.

«Как правило, вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 640. А предельный доход домохозяйства может зависеть от размера семьи и местонахождения собственности», — говорит Мерритт.

Как найти программы для покупателей жилья впервые

Если вы впервые покупаете дом, найти наличные деньги для первоначального взноса и расходов на закрытие является одним из самых больших препятствий.

К счастью, существуют гранты и кредиты, которые помогут покупателям жилья стать собственниками жилья.

Лучший способ определить, имеете ли вы право на участие в программе покупки жилья впервые, — это обратиться в жилищное управление того города, где вы хотите приобрести дом.

Предоставление первоначального взноса, налоговые льготы и помощь в закрытии сделки обычно не рекламируются, поэтому обязательно поспрашивайте.

Ваш агент по недвижимости может помочь вам найти местные программы грантов. Опытный риэлтор, вероятно, работал с другими заемщиками, которым нужна небольшая помощь, чтобы переехать в новый дом. В частности, они могут предложить программы, с которыми кредитор готов работать и которые они использовали в прошлом
Если вы работаете в государственном секторе , спросите своего работодателя. В некоторых областях у некоммерческих организаций есть программы грантов или налоговые льготы, чтобы помочь сотрудникам правоохранительных органов, учителям или техникам скорой медицинской помощи, например

Многие программы грантов основаны на доходах, и многие из них требуют, чтобы заемщики прошли курс обучения покупателей жилья, чтобы узнать о домовладении и ипотечных кредитах.

Возможно, вам придется покопаться самостоятельно, чтобы найти доступные вам ресурсы.

Кто считается покупателем жилья впервые?

Любой, кто покупает свой первый дом, автоматически становится «покупателем впервые».

Но повторные покупатели иногда также могут квалифицироваться как покупатели жилья впервые, что дает им доступ к специальным кредитным программам и финансовой помощи.

«В соответствии с большинством программ впервые приобретающим жилье является лицо, не имевшее собственности в течение последних трех лет», — говорит Райан Лихи, менеджер по продажам в Mortgage Network, Inc.

Если вы не владели домом в течение последних 3 лет, вы считаетесь покупателем жилья впервые.

Некоммерческие организации и местные органы власти, которые предлагают большинство грантов на покупку жилья впервые, используют это трехлетнее правило для определения права собственности на жилье впервые.

Это особенно хорошая новость для «покупателей бумеранга», которые владели домом в прошлом, но пережили короткую продажу, потерю права выкупа или банкротство.

В соответствии с правилом трех лет этим людям легче вернуться к домовладению благодаря грантам и кредитам на покупку жилья в первый раз.

Консультации по покупке жилья на современном рынке

Как правило, для получения ипотечной ссуды покупатели, впервые покупающие жилье, должны подтвердить доход не менее двух лет и постоянную работу. Хотя могут быть способы получить квалификацию менее чем за два года работы.

Покупатели жилья также должны внимательно следить за своим кредитом.

Требования к кредитному рейтингу начинаются с 580 для кредита FHA. Но многие кредиторы могут устанавливать свои собственные, более жесткие правила.

И требования к кредитам могут время от времени меняться, как мы видели в разгар пандемии Covid.

«Некоторые кредиторы, которые ранее принимали кредитный рейтинг 580 для кредита FHA, увеличили этот минимум до 620–660», — говорит Рэндалл Йейтс, генеральный директор The Lenders Network.

Он рекомендует сделать все возможное, чтобы привести свой кредит в порядок, прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит.

Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, попробуйте:

Позвонить в компанию, выпустившую вашу кредитную карту, и запросить увеличение вашей кредитной линии
Поддержание вашего баланса ниже 30% разрешенного кредитного лимита
Если вы не можете оплатить счет вовремя, позвоните в компанию, выпустившую вашу кредитную карту, и попросите отсрочку платежа без отрицательного отчета в ваше кредитное агентство

И помните, независимо от того, покупаете ли вы жилье впервые или нет, вы можете найти кредиторов, готовых предложить некоторую гибкость в своих рекомендациях.

Особенно, если вы находитесь на грани получения права на получение своей первой ипотеки, убедитесь, что вы присматриваетесь и задаете множество вопросов, прежде чем соглашаться на получение кредита.

И не бойтесь задавать вопросы о квалификационных требованиях, предлагает Мерритт. «Если ваш кредитный специалист не хочет все объяснять, найдите другого кредитора».

Как покупатель дома впервые, вы узнаете много нового о процессе ипотечного кредитования.

Но есть несколько вещей, о которых должны знать все, кто покупает жилье впервые, прежде чем приступить к работе.

Обычные кредиты по сравнению с государственными кредитами

Обычные кредиты — это то, что у большинства из нас ассоциируется с ипотекой.

При поддержке Fannie Mae и Freddie Mac обычные кредиты обычно предлагают низкие ставки и доступное ипотечное страхование, особенно для заемщиков с высокой кредитной историей.

Но многие покупатели жилья в первый раз в конечном итоге берут ипотечные кредиты, поддерживаемые государством. К ним относятся ипотечные кредиты FHA, VA и USDA.

Государственная поддержка помогает кредиторам предлагать кредиты по низким ставкам и с низким первоначальным взносом — даже заемщикам с низким кредитным рейтингом.

Кредиты FHA являются наиболее распространенными кредитами, застрахованными государством. Их поддерживает Федеральное жилищное управление, и они позволяют получить кредитный рейтинг от 580 при первоначальном взносе всего в 3,5% 9.0017
VA кредиты , как правило, лучший вариант для ветеранов и военнослужащих. Они допускают нулевой первоначальный взнос и имеют исключительно низкие ставки. Только ветераны, военнослужащие и их оставшиеся в живых супруги могут получить ссуду VA
Ссуда USDA , поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США, также допускает финансирование без первоначального взноса. Однако они предназначены только для покупателей с низким и средним доходом в сельской местности.

Государственные кредиты предназначены для помощи покупателям жилья в покупке или рефинансировании основного жилья. Они не предназначены для загородных домов или инвестиционной недвижимости.

Также важно помнить, что правительство не ссужает деньги покупателям жилья. Скорее, он страхует кредиты, предоставленные утвержденными кредиторами.

Кредиторы, предлагающие кредиты FHA, VA и USDA, могут применять свои собственные критерии андеррайтинга. Это означает, что требования и ставки варьируются в зависимости от кредитора. Поэтому важно найти лучшее предложение.

Ипотечное страхование

Большинство видов ипотечного кредита требуют ипотечного страхования, если заемщик вносит менее 20%.

Страхование ипотечного кредита помогает защитить кредитора в случае невыплаты кредита. Его оплачивает заемщик.

Тип ипотечного страхования зависит от типа кредита и первоначального взноса.

Для обычных кредитов требуется частное ипотечное страхование (PMI) , но только в том случае, если отношение кредита к стоимости (LTV) превышает 80%. Это означает, что первоначальный взнос в размере 20% позволяет избежать кредитов PMI
FHA , требующих авансового и постоянного страхового взноса по ипотечному кредиту (MIP). Если вы не внесете по крайней мере 10%, выплаты MIP продолжаются в течение всего срока кредита. Если вы вносите первоначальный взнос в размере 10 %, MIP продлевается на 11 лет

Страхование ипотеки USDA работает так же, как MIP FHA, с предоплатой и ежегодной платой. Но ставки по ипотечному страхованию Министерства сельского хозяйства США ниже. затраты часто того стоят, если они позволяют вам получить новый ипотечный кредит по сегодняшним низким процентным ставкам.

Прочие ежемесячные расходы

Ваши расходы на жилье будут включать больше, чем выплату ипотечного кредита и процентов.

Ежемесячные платежи по ипотеке также включают:

Налоги на имущество: Ваш специалист по обслуживанию ипотечных кредитов может разделить ваш ежегодный счет по налогу на имущество на 12 частей, по одной из которых будет добавляться к ежемесячному платежу. Это поможет вам избежать получения крупного счета от вашего округа каждые 6 или 12 месяцев.
Страхование домовладельцев: Кредиторы требуют страхование домовладельцев на случай повреждения имущества. Страховые компании взимают страховые взносы ежегодно, но, опять же, ваш кредитный специалист может разделить стоимость и распределить ее на все 12 месяцев 9.0017
Ипотечное страхование: Ипотечное страхование также оплачивается ежемесячно. При необходимости к сумме вашего кредита может быть добавлено предварительное страхование ипотеки, что повлияет на ваши ежемесячные платежи.

В совокупности эти расходы могут добавить несколько сотен долларов в месяц к вашему платежу по ипотеке, поэтому важно включить их в свой бюджет.

Какие сегодня процентные ставки по ипотечным кредитам?

Грант или ссуда, приобретаемая впервые при покупке жилья, может помочь покрыть ваш первоначальный взнос и расходы на закрытие, а также устранить последнее препятствие на пути к приобретению жилья.

В сочетании с сегодняшними низкими процентными ставками эти программы делают домовладение более доступным для новых покупателей.

Начните процесс покупки дома, получив предварительное одобрение от ипотечного кредитора. Предварительное одобрение проверяет ваше право на ипотеку и дает вам более четкое представление о вашем бюджете на покупку жилья. Этот шаг важен для всех потенциальных домовладельцев.

Как претендовать на ссуды и гранты на покупку жилья впервые