Условия предоставления ипотечного кредитования: Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Словарь терминов по ипотеке в Примсоцбанке








Приморский край

  • Арсеньев
  • Артем
  • Большой Камень
  • Владивосток
  • Вольно-Надеждинское
  • Дальнегорск
  • Дальнереченск
  • Кавалерово
  • Лесозаводск
  • Ливадия
  • Лучегорск
  • Находка
  • Ольга
  • Партизанск
  • Пограничный
  • Славянка
  • Спасск-Дальний
  • Уссурийск
  • Фокино
  • Черниговка
  • Чугуевка

Иркутская область

  • Ангарск
  • Иркутск
  • Шелехов

Камчатский край

  • Елизово
  • П-Камчатский

Москва и область

  • Москва

Нижегородская область

  • Нижний Новгород

Омская область

  • Исилькуль
  • Калачинск
  • Омск

Санкт-Петербург и область

  • Санкт-Петербург

Свердловская область

  • Екатеринбург

Хабаровский край

  • Хабаровск

Челябинская область

  • Челябинск

Единая справочная служба
8 (800) 350-42-02

Для звонков с мобильного

*
4202

Справочная служба для клиентов
+7 (423) 242-42-42

Круглосуточная служба поддержки
8 800 200-45-75

Владивосток

  1. Частным лицам
  2. Ипотека
Заемщик
Физическое лицо, заключившее с банком кредитный договор в рамках программы ипотечного кредитования.
Закладная
Именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца на получение исполнения по кредитному договору, обеспеченному залогом предмета ипотеки, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога предмета ипотеки.
Залогодатель
Физическое лицо, заключившее с банком договор залога в рамках Ипотечной сделки, с целью предоставления в залог недвижимого имущества.
Залогодержатель
Банк, предоставивший ипотечный кредит.
Ипотечный продукт (Ипотечный кредитный продукт)
Набор требований к Ипотечной сделке и её участникам (кредитных параметров), а также к условиям рефинансирования обеспеченных ипотекой обязательств (закладных), утвержденных и применяемых партнерами банка.
Ипотечная сделка
Совокупность процессов, направленных на заключение кредитного договора под залог недвижимого имущества, а также на заключение иных договоров, обеспечивающих исполнение по ним Заемщиком своих обязательств.
Ипотечный кредит
Денежные средства, предоставляемые банком клиенту на основе платности, срочности и возвратности, на приобретение недвижимого имущества в соответствии с условиями заключаемого кредитного договора.
Первый процентный период
Период с даты, следующей за датой предоставления ипотечного кредита, по последнее число Процентного периода, в котором предоставлен ипотечный кредит (обе даты включительно).
Процентный период
Период, считая с первого по последнее число процентного периода определенного в кредитном договоре (обе даты включительно), за исключением Первого и Последнего процентных периодов.
Последний процентный период
Период с первого числа календарного месяца, в котором согласно условиям кредитного договора должны быть исполнены обязательства заемщиков по возврату кредита в полном объеме, по дату фактического исполнения указанных обязательств (обе даты включительно).
Рыночная стоимость
Стоимость приобретаемого недвижимого имущества, определенная в договоре приобретения недвижимого.
Оценочная стоимость
Стоимость недвижимого имущества определенная в отчете независимого оценщика, аккредитованного партнёром банка и банком.
Стандарты Банка
Требования банка к условиям выдачи ипотечных кредитов.
Персональный менеджер
Сотрудник кредитного подразделения, в должностные обязанности которого входит продажа ипотечный кредитных продуктов.
Поручитель
Физическое лицо, несущее солидарную ответственность с Заемщиком в рамках договора поручительства в случаях, установленных настоящими правилами.
Созаемщик
Физическое лицо, несущее солидарную ответственность с Заемщиком в рамках кредитного договора. Созаемщиками могут выступать любые лица (родители, дети, братья/сестры, коллеги, друзья Заемщика, а также иные лица).
Аннуитетный платеж
График погашения кредита, когда выплаты устанавливаются периодически равными суммами, через равные промежутки времени.
Отсканируйте QR-код на мобильном устройстве, чтобы скачать приложение.
Отсканируйте QR-код на мобильном устройстве, чтобы скачать приложение.

В столице Чукотки оформили первую «дальневосточную ипотеку» на вторичном рынке

Размер:

A

A

A

Цвет:
CCC

Изображения

Вкл.Выкл.

Обычная версия сайта

Чукотский автономный округ

  • О Регионе

    • Общие сведения
    • Символика округа
    • Население
    • Муниципальные образования
  • Органы власти

    • Губернатор
    • Правительство
    • Органы исполнительной власти
    • Федеральные органы власти
    • Региональные органы власти и учреждения
    • Общественная палата
    • Координационные и совещательные органы
    • Уполномоченные
  • Экономика и общество

    • Государственные программы Чукотского АО
    • Национальные проекты
    • План социального развития центров экономического роста
    • Приоритетные направления
    • Государственные закупки
    • Бизнесу
    • Защита населения от ЧС
    • Приватизация государственного имущества
  • Документы

    • Нормативно-правовые акты
    • Проекты законов Чукотского АО
    • Документы,реестры,перечни,приказы
    • Объявления, конкурсы, заявки
    • Полезная информация
  • Пресс-центр

    • Новости
    • Новости Дальнего Востока
    • Анонсы
    • От первого лица
    • СМИ, учрежденные Правительством Чукотского АО
  • Госслужба

    • Вакансии
    • Кадровый резерв
    • Перечень образовательных учреждений
    • Противодействие коррупции
  • Интернет-Приёмная

    • Порядок и сроки рассмотрения обращений
    • Порядок записи на личный прием
    • График личных приемов
    • Обзоры обращений «Вопрос-ответ»
    • Оставить обращение (обратная связь)

Авторизация

Что вам нужно знать — Forbes Advisor

Обновлено: 6 мая 2020 г. , 2:35

Редакционная заметка: мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Средний домовладелец живет в доме 10 лет, согласно Профилю покупателей и продавцов жилья за 2019 год, подготовленному Национальной ассоциацией риелторов. Это означает, что, не считая рефинансирования, типичный домовладелец сталкивается с ипотечным жаргоном раз в десятилетие.

Этого недостаточно, чтобы свободно говорить на языке домашних финансов. Но лучше узнать как можно больше об ипотеке. Таким образом, когда кредитные брокеры спрашивают: «Вы хотите депонировать это?» у вас будет некоторое представление о том, о чем они говорят.

Ниже приведены некоторые условия , с которыми вы столкнетесь при подаче заявки и получении ипотечного кредита.

Ипотека с плавающей ставкой.  Этот вид ипотеки, также называемый ARM, имеет процентную ставку, которая меняется со временем. Изменение обычно основано на рыночном индексе.

Амортизация.  Амортизация – это уменьшение суммы задолженности по ипотечному кредиту по мере осуществления платежей.

Годовая процентная ставка. Этот показатель, также называемый годовой процентной ставкой, измеряет годовую стоимость кредита для заемщика и является лучшим способом сравнения затрат между кредиторами. Он включает в себя ипотечное страхование, дисконтные баллы, комиссию за выдачу кредита и другие расходы.

Оценка. Оценка стоимости имущества профессиональным оценщиком, часто требуемая ипотечным кредитором перед выдачей кредита.

Оценочная стоимость. Стоимость объекта недвижимости, установленная налоговыми органами.

Предполагаемый кредит. Кредит, который может быть принят или передан покупателю.

Воздушный шар.  Последний, более крупный, чем обычно, платеж в конце ипотечного кредита.

Наличные для закрытия.  Сумма, включая авансовый платеж и расходы на закрытие, которую покупатель должен заплатить при закрытии.

Обналичивание рефинансирования. Также известная как рефи наличными, ипотека, которая заменяет существующий кредит, превышает остаток по существующему кредиту и выплачивает разницу наличными заемщику.

Закрытие. Заключительный процесс, часто встреча в офисе титульной компании, во время которой подписываются все документы и оплачиваются сборы для завершения продажи дома.

Заключительные расходы. Сборы, уплачиваемые покупателем и продавцом во время закрытия сделки, включая комиссионные сборы за поиск правового титула и страховые взносы правового титула.

Заключительное заявление.  Подробный список расходов, которые покупатель и продавец должны оплатить при заключении сделки.

Сост.  Недавние продажи аналогичной недвижимости, используемые для оценки справедливой рыночной стоимости недвижимости.

Непредвиденные обстоятельства.  К договору купли-продажи добавляется пункт, который должен быть выполнен, чтобы транзакция состоялась. Общие непредвиденные обстоятельства включают прохождение проверки дома и непредвиденные обстоятельства по ипотеке, что делает продажу зависимой от одобрения кредита заемщиком.

Обычный кредит.  Ипотечный кредит, который не гарантируется и не застрахован федеральным правительством.

Кредитный рейтинг. Число, оценивающее кредитоспособность заемщика. Более высокие кредитные баллы, скорее всего, будут одобрены.

Дата владения.  Дата, когда покупатель имеет право заселиться в купленный дом.

Отношение долга к доходу. Сокращенно DTI, общая сумма ежемесячных платежей заемщика по долгам, включая автокредиты, кредитные карты и выплаты алиментов по решению суда, деленная на валовой ежемесячный доход до вычета налогов и выраженная в процентах. Многие кредиторы рекомендуют DTI не более 43%.

Акт. Юридический документ, передающий право собственности на недвижимость от одного лица к другому.

По умолчанию. Когда покупатель не вносит регулярные платежи по кредиту.

Скидочные баллы. Деньги, которые заемщик может заплатить заранее, чтобы уменьшить процентную ставку по кредиту. Один дисконтный балл равен 1 проценту от суммы кредита.

Первоначальный взнос. Часть покупной цены, которую заемщик уплачивает авансом. Чем выше первоначальный взнос, тем менее рискован кредит. Первоначальный взнос менее 20% обычно означает, что заемщику придется платить за ипотечное страхование.

Задаток. Задаток — это залог, предлагаемый покупателем в знак добросовестности при предложении дома. Обычно он уплачивается при подписании договора купли-продажи покупателем и продавцом.

Собственный капитал.  Разница между стоимостью дома и непогашенным остатком по ипотеке.

Депонирование. Деньги, уплаченные покупателем для покрытия налогов на имущество и страховки. Платежи производятся ежемесячно и накапливаются на счете условного депонирования, принадлежащем кредитору, до тех пор, пока не будут уплачены налоги или страховые взносы. Покупатель может оплатить эти расходы напрямую и ежегодно без использования условного депонирования.

Фанни Мэй. Fannie Mae — это организация, спонсируемая государством (GSE), которая кредитует ипотечных кредиторов, чтобы они могли выдавать ипотечные кредиты заемщикам.

Федеральное жилищное управление. Федеральное агентство, входящее в состав Министерства жилищного строительства и городского развития, которое обеспечивает ипотечное страхование для защиты кредиторов от убытков, облегчая покупателям с более низким кредитным рейтингом и более низким первоначальным взносом право на получение кредита. FHA также устанавливает стандарты для андеррайтинга кредитов.

Кредит FHA.  Ипотечный кредит, застрахованный Федеральным жилищным управлением.

Первый залог.  Ипотека, которая является преимущественным залогом имущества. См. Лиен.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой.  Самый распространенный вид ипотеки. Он имеет процентную ставку, которая не меняется в течение срока кредита, обычно 30 или 15 лет. Общая сумма основного долга и процентов по ипотечному платежу с фиксированной процентной ставкой также не меняется, хотя доля условного депонирования может быть.

Паводковая сертификация.  Заключение геодезиста о том, что имущество не находится в зоне затопления. Если сертификат показывает, что имущество подвержено затоплению, может потребоваться полис страхования от наводнения.

Выкупа. Юридический процесс, посредством которого кредитор продает имущество в качестве обеспечения кредита для погашения кредита, когда заемщик не выполняет свои обязательства.

Фредди Мак. Спонсируемое государством предприятие (GSE), которое покупает ипотечные кредиты, упаковывает их и продает инвесторам.

Оценка добросовестности. Список расходов и сборов, которые кредитор должен предоставить заемщику в течение трех дней после подачи заявки на кредит.

Страхование от опасностей.  См. Страхование домовладельцев.

Кредит под залог дома. Ссуда ​​под залог дома — это вторая ипотека, обеспеченная суммой справедливой рыночной стоимости дома, которая превышает остаток по первой ипотеке.

Осмотр дома.  Осмотр лицензированным жилищным инспектором, который обычно требуется ипотечной компанией.

Страхование домовладельцев.  Страхование, которое защищает заемщиков и кредиторов от финансовых потерь в результате повреждения или разрушения дома. Также называется страхованием от рисков.

Процентная ставка.  Фиксированная или переменная ставка, выражающая в процентах, сколько кредитор берет за ссуду денег заемщика.

Большой кредит. Ссуда ​​с более высоким риском, превышающая обычный лимит ссуды. Также называется несоответствующей ссудой.

Залог. Судебное требование кредитора в отношении имущества, использованного заемщиком в качестве обеспечения долга.

Оценка кредита. Стандартная форма, которую федеральное правительство требует от кредиторов, чтобы подготовить и предоставить заемщикам, чтобы помочь им сравнить кредиторов. Он содержит ключевые элементы кредита, в том числе имя заемщика, адрес собственности и сумму кредита, а также подробные оценки комиссий, которые будут взиматься.

Кредит к стоимости.  Ссуда ​​к стоимости, сокращенно LTV, представляет собой отношение суммы ссуды к стоимости дома, обеспечивающего ссуду. Чем выше LTV, тем рискованнее кредит.

Ипотека.  Юридический документ, который дает кредитору залоговое право на дом или другое имущество в качестве залога для обеспечения погашения кредита. Иногда называется договором о доверительном управлении или охранным договором.

Ипотечная компания. Ипотечный кредитор или ипотечный брокер. Ипотечный кредитор фактически предоставляет деньги заемщику. Брокер — это посредник, помогающий покупателям находить выгодные сделки, оформляющий документы и собирающий комиссию.

Ипотечное страхование.  Страхование, которое защищает кредиторов, если покупатели не выплачивают кредиты. Также называется частным ипотечным страхованием и сокращенно PMI. Ссуды FHA требуют премии по ипотечному страхованию или MIP для аналогичной цели.

Плата за отправку. Стоимость ипотечного кредитора взимает плату за обработку кредита.

P&I. См. Основная сумма и проценты.

ПИТИ. Аббревиатура для обозначения основной суммы, процентов, налогов и страхования. Это общая сумма ипотеки, не считая сборов ассоциации домовладельцев, которые также могут потребоваться.

ФМИ.  См. Страхование ипотечного кредита.

Предварительное одобрение.  Заявление ипотечного кредитора о том, что заемщику было условно разрешено брать взаймы определенную сумму денег для покупки дома.

Предоплата. Суммы процентов, налогов на имущество, страховки, сборов ассоциации домовладельцев и других расходов, которые могут потребоваться для оплаты при закрытии.

Штраф за предоплату. Сбор, взимаемый некоторыми ипотечными кредиторами, если заемщик погашает кредит раньше, чем это предусмотрено условиями.

Директор. Сумма денег, заимствованных и причитающихся по ипотеке.

Основная сумма и проценты.  Часть ежемесячного платежа по ипотеке, которая идет на выплату процентов и уменьшение непогашенного остатка по кредиту.

Налоги на недвижимость. Налоги на недвижимость, взимаемые местными налоговыми органами.

Закон о процедурах расчетов с недвижимостью (RESPA).  Федеральный закон 1974 года, согласно которому все расходы и сборы должны быть раскрыты покупателям и продавцам.

Рефинансирование.  Ссуда, которая используется для погашения ранее существовавшей ссуды с использованием первоначального имущества в качестве залога.

РЕСП. См. Закон о порядке расчетов с недвижимостью.

Срок. Количество лет, которое потребуется для погашения ипотечного кредита, если ежемесячно вносить минимальный платеж. Тридцать лет — самый распространенный термин.

Название. Официальный документ, описывающий, кому принадлежит объект недвижимости. Чистый титул не обременен другими залогами.

Полис титульного страхования. Страховой полис, который защищает стороны сделки с недвижимостью от убытков из-за спора о праве собственности.

Поиск по названию. Исследование, которое проводит титульная компания, чтобы обнаружить какие-либо непогашенные залоговые права на имущество, прежде чем оно может быть продано.

Андеррайтинг.  Процесс оценки кредитоспособности заемщика перед одобрением заявки на ипотеку.

Единое заявление на жилищный кредит. Стандартная заявка на получение ипотечного кредита, также называемая формой 1003.

В.А. кредит.  Ипотечный кредит, гарантированный Департаментом по делам ветеранов, который предоставляется ветеранам вооруженных сил в качестве льготы.

Проходной. Физический осмотр недвижимости покупателем, обычно выполняемый непосредственно перед закрытием сделки.

Гарантийный талон. Документ, в котором указано, что ранее не существовало права залога на имущество, поэтому владелец может продать его покупателю.

Банковский перевод. Предпочтительный метод перевода денег с одного банковского счета на другой для урегулирования сделок с недвижимостью.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Марк Хенрикс писал статьи об ипотеке, недвижимости и инвестициях для многих ведущих изданий. Он работает в Остине, штат Техас, где занимается написанием песен, альпинизмом, каякингом и триатлоном, когда не сообщает о личных финансах и малом бизнесе.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

OFR Глоссарий терминов и акронимов

A

AARMR — Американская ассоциация регуляторов жилищной ипотеки — некоммерческая ассоциация государственных регуляторов ипотечных кредиторов и ипотечных брокеров. Эта организация совместно с Конференцией органов надзора за государственными банками (CSBS) владеет и управляет Общенациональной системой лицензирования ипотечных кредитов (NMLS).

Агент — лицо, действующее или занимающееся бизнесом для другого.

AIRES — Автоматизированное комплексное программное обеспечение для проверки соответствия нормативным требованиям.

APA — Закон об административных процедурах, глава 120, Устав штата Флорида

APR — Годовая процентная ставка — общие финансовые расходы, включая проценты, комиссию за кредит, баллы и другие сборы, выраженные в процентах от общей суммы кредита .

ARM — Ипотека с регулируемой ставкой

Связанное лицо — физическое лицо, работающее или ведущее бизнес от имени дилера или инвестиционного консультанта, часто называемое биржевым маклером или зарегистрированным представителем фирмы.

Ассоциация — ссудо-сберегательная или сберегательная ассоциация (также называемая ссудо-сберегательной или сберегательно-сберегательной ассоциацией), которая принимает депозиты в основном от физических лиц и вкладывает значительные средства в жилищные ипотечные кредиты. Хотя ссудо-сберегательные кассы по-прежнему в основном являются кредиторами жилого сектора, теперь они могут предлагать депозиты чекового типа и предоставлять более широкий спектр кредитов. Депозиты застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).

Банкомат — банкомат — управляемый компьютером терминал, расположенный в помещении финансового учреждения или в другом месте, в котором клиенты могут вносить депозиты, снимать деньги или совершать другие операции.

[Вернуться к началу]

B

Филиал — любое место, известное общественности или клиентам как место, где осуществляется инвестиционно-банковская деятельность или операции с ценными бумагами.

Брокер (ценные бумаги) — лицо, выполняющее поручения на покупку или продажу акций, действует в качестве агента от имени счета клиента (так называемая торговля). Однако иногда брокер может представлять собственный счет фирмы.

BSA/AML — Закон о банковской тайне/борьба с отмыванием денег — федеральные законы, требующие, чтобы все финансовые учреждения и дилеры по ценным бумагам вели определенные записи, сообщали о крупных и/или подозрительных операциях федеральному правительству и применяли эффективный комплексный риск на основе письменной программы, направленной на выявление и снижение рисков отмывания денег в финансовом учреждении.

[Вернуться к началу]

C

CAMEL — рейтинговая система, в которой органы надзора за кредитными союзами оценивают учреждения по пяти факторам. Пять факторов представлены аббревиатурой «CAMEL». Пять рассмотренных факторов: C — достаточность капитала; А — качество активов; М — качество управления; Е — Заработок; и L — Ликвидность. Надзорные органы кредитных союзов присваивают каждому кредитному союзу балл по шкале от одного (лучший) до пяти (худший) по каждому фактору.

CAMELS — рейтинговая система, в которой органы банковского надзора оценивают учреждения по шести факторам. Шесть факторов представлены аббревиатурой «ВЕРБЛЮДЫ». Были рассмотрены следующие шесть факторов: C — достаточность капитала; А — качество активов; М — качество управления; Е — Заработок; Л — Ликвидность; и S — чувствительность к рыночному риску. Органы банковского надзора присваивают каждому банку балл по шкале от одного (лучший) до пяти (худший) по каждому фактору.

CAPCO — Сертифицированные капитальные компании — согласно определению в главе 288 Устава Флориды, корпорация, товарищество или компания с ограниченной ответственностью, сертифицированная Управлением, которая делает «квалифицированные инвестиции» в качестве своей основной деятельности в «квалифицированные предприятия». Основной целью CAPCO является поощрение венчурных инвестиций в штате Флорида.

Прекращение и воздержание (C&D) — официальный судебный приказ, изданный после уведомления и возможности для слушания, требующий от лица прекращения незаконных действий.

CFE — Сертифицированный специалист по расследованию мошенничества — обозначение, присвоенное Ассоциацией сертифицированных специалистов по расследованию мошенничества, которое обозначает подтвержденный опыт в области предотвращения, обнаружения и пресечения мошенничества.

CFP — Сертифицированный специалист по финансовому планированию — профессиональный статус, подтверждающий прохождение набора курсов, охватывающих такие темы, как налоги, страхование, инвестирование и имущественное планирование. Сертификация CFP достигается путем прохождения двухгодичного курса, предлагаемого Советом по стандартам сертифицированного специалиста по финансовому планированию.

Кассатор чеков — лицо, получающее компенсацию за обмен валюты на платежные инструменты.

CMO — Обеспеченное ипотечное обязательство — облигация инвестиционного класса с ипотечным покрытием, которая разделяет ипотечные пулы на разные классы сроков погашения, обеспеченные ипотечными ценными бумагами с фиксированным сроком погашения.

Коммерческий банк — тип финансового учреждения, которое предлагает широкий спектр депозитных счетов, включая чековые, сберегательные и срочные депозиты, а также предоставляет ссуды физическим и юридическим лицам. Коммерческие банки можно противопоставить инвестиционным банковским фирмам, таким как брокерские фирмы, которые обычно участвуют в организации продажи корпоративных или муниципальных ценных бумаг. Депозиты застрахованы FDIC.

Коллекторское агентство — компания, которая собирает или пытается взыскать потребительские долги, которые причитаются или причитаются другому лицу. Они также могут взимать коммерческую задолженность перед третьими лицами, если менее половины дохода от сбора приходится на сбор коммерческих требований.

Коммерческое агентство по сбору платежей — компания, которая собирает или требует взыскания по коммерческим требованиям, причитающимся или причитающимся другому лицу.

Компания потребительского кредита — компания, выдающая кредиты потребителям на сумму менее 25 000 долларов США с максимальной процентной ставкой от 18% до 30% годовых.

CRD — Центральный регистрационный депозитарий — компьютеризированная база данных, содержащая информацию о дилерах по ценным бумагам, торговых представителях и надзорном персонале. Эта национальная база данных составлена ​​из форм заявок, тестов, разработанных на бирже, сообщений о правоприменительных действиях и связанной информации. Управление по регулированию финансовой отрасли (FINRA) владеет системой CRD и ее объектами, управляя ими от имени государственных и федеральных регулирующих органов и других пользователей.

Кредитный союз — финансовая кооперативная организация физических лиц с общей областью членства, такой как место работы, место жительства или членство в профсоюзе. Кредитные союзы принимают депозиты от членов, выплачивают проценты (в виде дивидендов) по депозитам из доходов и используют свои средства в основном для предоставления потребительских кредитов в рассрочку своим членам. Вклады застрахованы Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF).

CSBS — Конференция органов надзора за государственными банками — национальная организация органов государственного регулирования банковской деятельности. Эта организация совместно с Американской ассоциацией органов регулирования жилищной ипотеки (AARMR) владеет и управляет Общенациональной системой лицензирования ипотечных кредитов (NMLS).

CSO — Кредитная сервисная организация — компания, предоставляющая потребителям услуги по ремонту кредитов. ОГО намеревается действовать посредством письменного агентского соглашения в качестве брокера/агента для обеспечения продления кредита для заемщика.

CTR — Отчет о валютных транзакциях — отчет, подаваемый всеми финансовыми учреждениями и торговцами ценными бумагами, когда валюта на сумму более 10 000 долларов США выплачена или получена финансовым учреждением.

[В начало]

D

De novo — латинская фраза, означающая «новый». Он используется для обозначения нового финансового учреждения.

DEA — Агентство по борьбе с наркотиками при Министерстве юстиции США

Дилер — физическое лицо или фирма в сфере ценных бумаг, которые покупают и продают акции и облигации в качестве принципала, а не агента. Прибыль или убыток дилера представляет собой разницу между уплаченной ценой и ценой, полученной за одну и ту же ценную бумагу.

DFI — Отдел финансовых учреждений Управления финансового регулирования.

DPP — Провайдер отложенного предоставления — организация, которая занимается операциями с отсроченным предоставлением (обычно называемые займами до зарплаты) и зарегистрирована в соответствии с Частью II или Частью III Кодекса денежных переводов и подала заявление о намерениях в Управление .

[Вернуться к началу]

E

Аннуитет, индексированный по акциям — вид аннуитета, который обычно увеличивается на большее из: 1) годового гарантированного минимального дохода; или 2) доход от указанного индекса фондового рынка (например, S&P 500), уменьшенный на определенные расходы и формулы. При открытии договора выбирается срок, который представляет собой количество лет, в течение которых гарантируется основная сумма.

[Вернуться к началу]

F

FAMP — Флорида Ассоциация профессионалов в области ипотечного кредитования — ассоциация профессиональных ипотечных брокеров и кредитных фирм штата.

FAW — Флоридский административный еженедельник — публикуется в Интернете бесплатно Государственным департаментом Флориды как одна из его программ по расширению доступа общественности к правительству Флориды. Он содержит следующее: правила и положения, касающиеся граждан Флориды, уведомления о предлагаемых правилах, публичных собраниях, предложениях по торгам и другие элементы.

ФБР — Федеральное бюро расследований — основное следственное подразделение Министерства юстиции США, выполняющее функции как федерального органа уголовных расследований, так и внутреннего разведывательного агентства.

FDIC — Федеральная корпорация по страхованию депозитов — независимое агентство по страхованию депозитов, созданное Конгрессом в 1933 году для поддержания стабильности и доверия населения к национальной банковской системе.

FDLE — Департамент правоохранительных органов Флориды — был создан для «содействия общественной безопасности и укреплению внутренней безопасности» путем предоставления услуг в сотрудничестве с местными, государственными и федеральными органами уголовного правосудия для предотвращения, расследования и раскрытия преступлений при защите Флориды. горожане и гости.

Финансовая холдинговая компания — финансовое учреждение, занимающееся широким спектром банковских операций, включая: страховое андеррайтинг, операции с ценными бумагами и андеррайтинг, финансовые и инвестиционные консультационные услуги, коммерческие банковские услуги, выпуск или продажу секьюритизированных долей участия в банковских активах, и вообще участие в любой небанковской деятельности, разрешенной Законом о банковских холдинговых компаниях. Совет Федеральной резервной системы отвечает за надзор за финансовым состоянием и деятельностью финансовых холдинговых компаний.

Специалист по финансовому планированию — лицо, которое анализирует все аспекты финансовой жизни человека, а затем формулирует и реализует комплексный план, основанный на инвестиционных целях клиента. Они могут координировать все финансовые аспекты, такие как планирование имущества, налоговое планирование, потребности в страховании, управление долгом, обучение в колледже и выход на пенсию. Как правило, специалисты по финансовому планированию получают оплату одним из двух способов: гонорары или комиссионные. Платные планировщики взимают почасовую оплату или процент от активов, в то время как другие продают финансовые услуги или продукты и взимают комиссию.

FinCEN — Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США. Эта организация является основным федеральным регулирующим органом, осуществляющим надзор за соблюдением Закона о банковской тайне (BSA) в целях укрепления национальной безопасности США, сдерживания и выявления преступной деятельности и защиты финансовых систем от злоупотреблений путем обеспечения прозрачности в американской и международной финансовых системах.

FINRA — Регулирующий орган финансовой индустрии — саморегулируемая организация (СРО) брокеров/дилеров. Все фирмы по ценным бумагам, биржевые маклеры и зарегистрированные представители, ведущие дела с американской общественностью, должны зарегистрироваться в FINRA.

Обменник иностранной валюты — лицо, которое обменивает валюту на валюту другого правительства за компенсацию.

FRB (Федеральный резервный банк) — одно из 12 операционных подразделений Федеральной резервной системы, расположенных по всей стране, которые вместе со своими 25 отделениями выполняют различные системные функции, включая управление общенациональной платежной системой, распределение валюты и монеты, надзор и регулирование банков-членов и банковских холдинговых компаний, а также выполнение функций банкира Министерства финансов США.

FSAIF — Пожилые люди Флориды против мошенничества с инвестициями — стало возможным частично благодаря гранту Фонда защиты инвестиций. Это общегосударственная информационно-просветительская программа, разработанная организацией Seniors vs. Crime и Управлением финансового регулирования Флориды, чтобы помочь пожилым людям Флориды не стать жертвами финансового мошенничества. Основные цели программы — рассказать пожилым людям Флориды старше 50 лет о мошенничестве с инвестициями и помочь пожилым людям Флориды избежать преследования.

[Вернуться к началу]

G

GAA — Закон об общих ассигнованиях

[Вернуться к началу]

H

Обустройство дома S eller — компания, которая финансирует ремонт дома, обеспеченный ипотекой или залог на недвижимое имущество. Эта лицензия требуется для подрядчика, который ремонтирует, реконструирует или добавляет усовершенствования к дому для одной семьи в соответствии с письменным соглашением, когда ипотечное право удержания собственности сохраняется в качестве обеспечения. Подрядчику по ремонту жилья может также потребоваться лицензия розничного продавца в рассрочку для контрактов, по которым в качестве обеспечения кредита не используется ипотека.

[Вернуться к началу]

I

IARD — Регистрационный депозитарий инвестиционных консультантов — компьютеризированная база данных, которая предоставляет информацию о фирмах, предоставляющих инвестиционные консультанты, представителях инвестиционных консультантов и надзорном персонале. Эта национальная база данных принадлежит FINRA, и ее объекты управляются от имени государственных и федеральных регулирующих органов и других пользователей.

ICE — Иммиграционная и таможенная служба — крупнейшее следственное подразделение Министерства внутренней безопасности (DHS). Агентство было создано после 9/11, объединив правоохранительные органы бывшей Службы иммиграции и натурализации (INS) и бывшей Таможенной службы США, чтобы более эффективно обеспечивать соблюдение иммиграционного и таможенного законодательства и защищать Соединенные Штаты от террористических атак.

Институциональный кредитор — финансовое учреждение, инвестирующее в ипотечные кредиты, обычно находящиеся в собственном портфеле, такое как сберегательная ассоциация, коммерческий банк, компания по страхованию жизни, пенсионные и трастовые фонды.

Проценты — стоимость использования заемных средств, которая обычно выражается в годовой процентной ставке.

Инвестиционные консультанты — лица, дающие советы по ценным бумагам, включая акции, облигации, взаимные фонды и аннуитеты. Они могут использовать различные должности, включая инвестиционного менеджера, инвестиционного консультанта, управляющего активами, управляющего капиталом и управляющего портфелем. Они обеспечивают постоянное управление инвестициями на основе целей клиента, как правило, при этом клиент дает дискреционные полномочия для принятия решений без необходимости получать предварительное одобрение для каждой транзакции. Как правило, вознаграждение инвестиционного консультанта считается «вознаграждением».

IPT — Фонд защиты инвесторов — некоммерческая организация, занимающаяся обучением инвесторов. Его основная задача — предоставлять независимую объективную информацию, необходимую потребителям для принятия обоснованных инвестиционных решений, и служить независимым источником некоммерческих образовательных материалов для инвесторов.

ITCRO — Представительство международной трастовой компании — офис международной трастовой организации, который учреждается или поддерживается в этом штате с целью осуществления нефидуциарной деятельности, описанной в разделе 663.409., F.S., или любое аффилированное, дочернее или другое лицо, которое занимается такой деятельностью от имени такой международной трастовой организации из офиса, расположенного в этом штате.

[Вернуться к началу]

L

Аккредитив — Отдел лицензирования и фрахтования Отдела финансовых учреждений

LBR — Законодательный бюджетный запрос

9 0002 Модификация займа — постоянное изменение одного или нескольких условий кредита залогодателя

Инициатор кредита — требуется для физического лица, которое прямо или косвенно просит или предлагает запросить ипотечный кредит, принимает или предлагает принять заявку на ипотечный кредит, ведет переговоры или предлагает обсудить условия нового или существующей ипотечной ссуды от имени заемщика или кредитора, обрабатывает заявку на ипотечную ссуду или ведет переговоры или предлагает провести переговоры о продаже существующей ипотечной ссуды неинституциональному инвестору за компенсацию или прибыль. Этот термин включает деятельность кредитора, как это определено федеральным законом S.A.F.E. Действовать.

Обслуживание кредита — сбор для инвестора периодических платежей основной суммы долга, процентов, налогов и страховки в соответствии с условиями векселя или ипотеки.

[Вернуться к началу]

M

MSB — бизнес по оказанию денежных услуг — любое лицо, находящееся или занимающееся бизнесом в штате, которое выступает в качестве продавца платежных инструментов, пункта обмена иностранной валюты, обналичивателя чеков или отправителя денег.

MTRA — Ассоциация регуляторов денежных переводов — национальная организация государственных регуляторов с надзорным надзором за субъектами денежных переводов. В состав входят регулирующие органы 42 штатов, округа Колумбия, Пуэрто-Рико и Канады.

Ипотечный брокер — организация, осуществляющая деятельность по выдаче кредитов через одного или нескольких лицензированных кредиторов, нанятых ипотечным брокером, или в качестве независимых подрядчиков ипотечного брокера.

Ипотечный кредитор — организация, прямо или косвенно предоставляющая ипотечный кредит за компенсацию или прибыль, либо продающая или предлагающая продать ипотечный кредит неинституциональному инвестору.

Специалист по обслуживанию ипотечных кредиторов — одобрение требуется для любого лицензиата ипотечного кредитора, обслуживающего ипотечный кредит.

Переводчик денег — лицо, которое отправляет денежные средства по телеграфу, факсимильной связи, электронным переводом, курьером или другими способами.

Розничный продавец автомобилей в рассрочку — компания, которая финансирует автомобили в рассрочку для таких товаров, как автомобили, грузовики, прицепы, мотоциклы, дома на колесах и транспортные средства для отдыха.

[Вернуться к началу]

N

NACCA — Национальная ассоциация администраторов потребительского кредита — организация государственных регуляторов потребительского кредитования.

NASAA — Североамериканская ассоциация администраторов ценных бумаг — добровольная ассоциация, в состав которой входят администраторы ценных бумаг из 50 штатов, округа Колумбия, Пуэрто-Рико, Виргинских островов США, Канады и Мексики.

NASCUS — Национальная ассоциация инспекторов государственных кредитных союзов — национальная организация регуляторов государственных кредитных союзов.

NCUA — Национальное управление кредитных союзов — независимое федеральное агентство, осуществляющее надзор и страхование как федеральных, так и государственных кредитных союзов. NCUA полностью финансируется кредитными союзами и не получает налогов.

NCUSIF — Национальный фонд страхования акций кредитных союзов — создан Конгрессом в 1970 году для страхования счетов членов в кредитных союзах, застрахованных на федеральном уровне. NCUSIF управляется Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA) под руководством Совета NCUA, состоящего из трех человек. Страхование акций аналогично страхованию депозитов, предлагаемому Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).

NMLS — Национальная система лицензирования ипотечных кредитов — система, разработанная Конференцией органов банковского надзора штатов (CSBS) и Американской ассоциацией органов регулирования жилищной ипотеки (AARMR), которая предназначена для: кредиторы; предоставить всеобъемлющую базу данных по лицензированию и надзору; улучшить поток информации между регулирующими органами и между ними; обеспечить повышенную подотчетность и отслеживание кредиторов; усилить защиту прав потребителей; и поддерживать меры по борьбе с мошенничеством.

NOI — Уведомление о намерении (одобрить или отклонить) заявку в Управление финансового регулирования.

NW3C — Национальный центр по борьбе с преступностью белых воротничков — финансируемая Конгрессом некоммерческая корпорация, в состав которой входят правоохранительные органы, государственные регулирующие органы с полномочиями по уголовным расследованиям, а также государственные и местные прокуратуры. Их миссия состоит в том, чтобы обеспечить общенациональную систему поддержки агентств, занимающихся предотвращением, расследованием и преследованием экономических и высокотехнологичных преступлений, а также поддерживать и сотрудничать с другими организациями в борьбе с экономическими преступлениями и вопросами национальной безопасности.

[Вернуться к началу]

O

OCC — Управление валютного контролера — независимое бюро Министерства финансов, осуществляющее надзор за национальными банками, зарегистрированными на федеральном уровне.

OFAC — Управление по контролю за иностранными активами, Министерство финансов США — агентство Министерства финансов США, которое администрирует и обеспечивает соблюдение экономических и торговых санкций, основанных на внешней политике США и целях национальной безопасности, против целевых иностранных государств, организаций, и физические лица.

OFR — Управление финансового регулирования — занимается защитой частных финансовых интересов населения путем лицензирования, регистрации, проверки и регулирования депозитарных и недепозитных финансовых учреждений и компаний, предоставляющих финансовые услуги в штате Флорида. Управление защищает потребителей от финансового мошенничества, сохраняя целостность рынков Флориды и индустрии финансовых услуг.

OTS — Управление по надзору за сберегательными предприятиями — бюро Министерства финансов, которое уполномочено учредить федеральные сберегательные учреждения и выступает в качестве основного регулятора примерно 2000 сберегательных учреждений, зарегистрированных на федеральном уровне и уровне штата.

[В начало]

P

Продавец платежных инструментов — корпорация, компания с ограниченной ответственностью, товарищество с ограниченной ответственностью или иностранное лицо, имеющее право вести бизнес в этом штате, которое продает или выпускает чеки, тратты, варранты, деньги ордера, дорожные чеки, электронные инструменты, другие инструменты, платежи в денежной форме, независимо от того, подлежат ли они обращению или нет.

Кредиторы до зарплаты — обычное название для компаний, зарегистрированных в качестве поставщиков отсроченных презентаций в соответствии с Частью IV Главы 560 Устава Флориды.

[Вернуться к началу]

Q

QLSA — Квалифицированное аффилированное лицо с ограниченной ответственностью — физическое или юридическое лицо, имеющее квалификацию в соответствии с настоящей частью для выполнения допустимых действий, указанных в разделе 663.531, F.S., связанных с или в интересах аффилированной международной трастовой организации.

[Вернуться к началу]

R

Система REAL — система обеспечения соблюдения нормативных требований и лицензирования — новая система, разработанная и разработанная для замены системы отслеживания активности (ATS), системы ведомственного лицензирования (DLS), различных баз данных Access, и электронные таблицы Excel, ранее использовавшиеся Управлением для выполнения своих нормативных обязанностей. Система REAL также включает в себя портал REAL (веб-сайт), на котором заявители могут подавать первоначальные заявки в режиме онлайн, а лицензиаты могут подавать заявки на продление, поправки и документы о соответствии. Портал позволяет оплачивать регистрационные сборы кредитной картой (Visa и MasterCard) и электронным чеком (ACH).

Розничный продавец в рассрочку — компания, которая предлагает своим клиентам финансирование в рассрочку для товаров или услуг, кроме предприятий по производству автомобилей и товаров для дома. Они могут финансировать товары или услуги, проданные по договору в рассрочку или по возобновляемым платежным счетам розничному покупателю, когда товары или услуги предназначены в первую очередь для личного, семейного или домашнего использования.

ROCA — рейтинговая система, которая фокусируется на управлении рисками, оперативном контроле, соблюдении применимых государственных и федеральных законов и правил, а также качестве активов. Рейтинговая система ROCA обеспечивает основу для оценки состояния международного банковского офиса как отдельно, так и в контексте консолидированной иностранной банковской организации, а также определяет ключевые проблемные области.

[Вернуться к началу]

S

Закон о безопасности . Раздел V федерального закона о жилищном строительстве и восстановлении экономики представляет собой Закон о лицензировании ипотечных кредитов от 2008 года о безопасном и справедливом исполнении (SAFE). действующая система лицензирования, соответствующая национальным определениям и минимальным стандартам для ипотечных кредиторов.

Компания по финансированию продаж — компания, которая покупает розничные договоры с рассрочкой платежа у организаций, имеющих лицензию во Флориде, таких как продавцы автомобилей в рассрочку, розничные продавцы с рассрочкой платежа или продавцы финансирования ремонта жилья.

SAR — Отчет о подозрительной деятельности — отчет, поданный в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) финансовыми учреждениями, дилерами и организациями, занимающимися денежными переводами, в отношении действий, о которых известно или которые подозреваются в нарушении закона.

Сберегательный банк — депозитарное учреждение, исторически занимавшееся в основном приемом потребительских сберегательных вкладов, а также созданием и инвестированием в ценные бумаги и жилищные ипотечные кредиты; теперь могут предлагать депозиты чекового типа и предоставлять более широкий спектр кредитов. Депозиты застрахованы FDIC.

SEC — Комиссия по ценным бумагам и биржам — федеральное агентство, созданное Конгрессом США для наблюдения за отраслью ценных бумаг и применения наказаний к тем, кто нарушает правила отрасли.

Ценные бумаги — финансовые инструменты, обычно называемые акциями, облигациями, взаимными фондами и другими инвестициями. Как правило, акции представляют собой акции компании, представленной владельцами акций, называемых «акциями», облигации представляют собой долговые расписки. или вексель корпорации или муниципалитета, а взаимные фонды представляют собой пулы денег, собранных от инвесторов, которые используются для покупки отдельных акций.

SRO — Саморегулируемая организация — национальная биржа ценных бумаг, зарегистрированная ассоциация ценных бумаг или зарегистрированное клиринговое агентство, уполномоченное Законом о фондовых биржах от 1934 года регулировать поведение и деятельность своих членов под контролем определенного государственного регулирующего органа.

[Вернуться к началу]

T

Кредитная компания — компания, которая выдает кредиты наличными, которые часто называют залогами прав собственности на автомобиль, кредитами, подтверждающими право собственности на автомобиль, или кредитными линиями под залог автомобиля, и которые являются одной из форм высокозатратных кредитов. , кредит с высоким риском для потребителей с несколькими традиционными вариантами кредита. Авансовый платеж титульных компаний составляет часть стоимости автомобиля, и средства должны быть возвращены в конце 30-дневного срока. Часто эти кредиты выдаются без учета способности заемщика погасить кредит.