Условия взять ипотеку: Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Содержание

404 – Инструкции на СПРОСИ.ДОМ.РФ

На самом деле ответ на ваш вопрос находится ниже

Поиск

Ничего не найдено

Популярные инструкции

Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 8%?

Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

Сельская ипотека: вопросы и ответы

Условия программы Дальневосточная ипотека

Как получить бесплатную консультацию о жилье?

Ваши вопросы

Все вопросы

#Мобилизация #Программа 450 #Ипотека #Общие вопросы #Льготы #Эксплуатация #Продажа #Оформление собственности #Федеральные программы поддержки #Аренда #Покупка #Меры поддержки

Как вызвать сантехника по месту жительства?

Как связаться с единой диспетчерской службой?

Когда отключат отопление?

Можно ли получить налоговый вычет при покупке или при продаже автомобиля?

Когда налоговая перечислит налоговый вычет?

Что такое домокомплект?

Что такое градостроительный план земельного участка?

Нужно ли платить взносы садоводству, если не пользуешься участком?

На каких условиях можно получить Сельскую ипотеку на приграничных территориях?

Какие льготы по ипотеке могут получить семьи с детьми инвалидами

Что такое договор ипотеки?

Можно ли отказаться от доли в квартире?

Как наследовать квартиру с неузаконенной перепланировкой?

Как наследовать квартиру, которая находится в ипотеке?

Могут ли военнослужащие претендовать на Дальневосточную ипотеку под 2%?

Если медработник работает в частной больнице, то может ли он участвовать в программе Дальневосточная ипотека?

Может ли директор школы или заведующий детского сада оформить дальневосточную ипотеку?

Можно ли повторно участвовать в программе «Дальневосточная ипотека»?

Что такое дом блокированной застройки?

Что такое доходный дом?

Что такое кадастровая стоимость земельного участка?

При каких условиях военнослужащий может получить жилищную субсидию?

Будет ли квартира, приобретенная по военной ипотеке, при разводе делиться между супругами (один из супругов военный)?

Я мобилизован. Как представить декларацию за 2022 год по продаже недвижимости?

Простит ли банк ипотеку в связи с частичной мобилизацией?

Как платить мобилизованному за жилищно-коммунальные услуги?

Есть ли налоговые льготы по транспортному и земельному налогам для военнослужащих?

Собственником квартиры является мобилизованный гражданин, ФНС прислала уведомление об оплате налога за квартиру. Как оплатить?

Как распорядиться недвижимостью, если призван на военную службу по частичной мобилизации?

Что будет с взысканием долгов по кредитам и займам мобилизованных граждан?

Список российских городов-миллионников

Могут ли родственники подать заявление на получение кредитных каникул или реструктуризацию долга мобилизованного гражданина?

Какие есть ограничения для получения кредитных каникул для военнослужащих и мобилизованных?

Должен ли мобилизованный оплачивать штрафы за долги по ЖКХ?

Что будет с кредитами мобилизованных?

Какие платежи можно не оплачивать, если тебя мобилизовали?

Может ли жена мобилизованного получить кредитные каникулы или оформить реструктуризацию, если является созаемщиком или поручителем?

Смогу ли я получить кредитные каникулы или реструктуризировать свой долг, если я сейчас возьму ипотеку и меня мобилизуют?

Мобилизовали моего мужа, могу ли я получить отсрочку по кредиту?

Как принимать квартиру, если новостройка сдана, а дольщик мобилизован?

Могу ли я оплачивать ипотечный кредит, находясь за рубежом?

Какие банки предлагают кредитные каникулы призывникам?

Можно ли продать ипотечную квартиру по доверенности?

Предусмотрены ли кредитные каникулы для мобилизованных граждан?

Как отказаться от права собственности на недвижимость?

Когда включают отопление в домах?

Где посмотреть основные показатели национального проекта «Жилье и городская среда»?

Можно ли по программе IT-ипотеки приобрести квартиру по договору уступки по ДДУ от физического лица?

Как узнать, кто запрашивал информацию о моей кредитной истории?

Кадастровый инженер: кто он, чем занимается, как выбрать?

Как снести объект недвижимости и снять его с кадастрового учета?

Почему после продажи квартиры у граждан-банкротов остаются долги по коммунальным платежам?

Как узнать кадастровую стоимость недвижимости и чем она отличается от рыночной?

Как узнать, кто запрашивал информацию о вашей недвижимости?

Какой предельный возраст для заемщика по программе IT-ипотеки?

Как узнать историю объекта недвижимости?

Можно ли изменить вид разрешенного использования у садового участка?

Нужно ли регистрировать недвижимость в Росреестре, если право собственности признано судом?

Что делать собственнику при переименовании улицы?

До какого возраста дают ипотеку?

Как подать договоры аренды и найма в Росреестр?

Что такое хостел?

Почему отключают горячую воду?

Популярные вопросы о программе помощи многодетным семьям

Популярные вопросы об оформлении дарственной на квартиру

Популярные вопросы о программе «Дальневосточная ипотека»

Популярные вопросы о наследстве

Популярные вопросы о материнском капитале

Популярные вопросы о льготных ипотечных программах

Популярные вопросы о налогах при продаже квартиры

Популярные вопросы о налоговом вычете

Популярные вопросы об ипотеке 8%

Как получить временную прописку?

Можно ли использовать материнский капитал в семейной ипотеке?

Как продать квартиру, обремененную ипотекой?

У меня нет временной регистрации в городе. Какой за это штраф?

Я не помню, приватизирована ли моя квартира. Как это выяснить?

Можно ли перевести ипотечный кредит на одного заемщика после развода?

Можно ли уточнить капитальный и текущий ремонт в договоре с наймодателем?

Как получить выписку из реестра требований кредиторов?

Если у нас квартира 31 кв. м на 4 человека, можем ли мы улучшить свои жилищные условия?

Можно ли оформить предварительный договор купли-продажи вместо ДДУ для ипотечного кредита?

Можно ли взять обычную ипотеку, а потом рефинансировать по семейной ипотеке?

Имею ли я право прописать в квартиру кого-то без приватизации квартиры?

Законно ли поступает застройщик, если просит оплатить квартиру по ДДУ и оплатить заключение самого договора?

Можно ли рефинансировать ипотеку в случае рождения первого ребенка?

Обязательно ли договор страхования должен быть заключен с тем же банком, который выдает ипотечный кредит?

Могу ли я рассчитывать на рассрочку платежа по ипотеке в случае банкротства строительной компании?

Можно ли рефинансировать по программе «Семейная ипотека» кредит, оформленный на апартаменты?

Как можно заключить договор дарения, если квартира, обремененная ипотекой, в залоге у ДОМ. РФ?

Что такое договор управления многоквартирным домом?

Какие документы должен предоставить застройщик в момент сдачи объекта долевого строительства?

Если у меня есть жилье по договору социального найма, могу ли я приобрести дом или квартиру?

Как узнать остаток маткапитала?

Какие теплицы нужно ставить на кадастровый учет?

Как принимать квартиру у застройщика в 2022 году?

Как рассчитываются выплаты на детей от 8 до 17 лет?

Что такое комплексное освоение территорий?

Что такое стандарт комплексного развития территорий?

Что такое залог при аренде квартиры?

Все вопросы Новости

Все новости

Росреестр: большинство ипотечных сделок регистрируют за 8 часов

Главные новости за неделю с 29 мая по 2 июня

Льготникам установят скидки на оплату ЖКУ

Прямой эфир. Кредитный вопрос: стоит ли брать ипотеку

Все новости

На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО «ДОМ.РФ»

Ипотека с господдержкой для семей с детьми от Россельхозбанка на платформе Своё Жилье

Аккредитованные подрядчики для строительства дома

Цель кредита

Готовое жильё в новостройке или на этапе строительства, строительство по договору подряда

Квартира, земельный участок и строительство на нём жилого дома

Дом должна строить аккредитованная Банком подрядная организация. Ознакомиться со списком подрядчиков можно здесь

Особые условия

Главное, чтобы подошло одно из обязательных условий программы:

— есть только один ребёнок с датой рождения с 01.01.2018 по 31.12.2023
— есть не менее двух детей и они оба не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора, дата рождения детей не важна
— есть ребёнок до 18 лет, которому установлена категория «ребёнок-инвалид»

Максимальная сумма кредита

до 12 000 000 ₽

для приобретения объектов на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области

до 6 000 000 ₽

для других регионов

Первоначальный взнос

15% и более

Комиссия за выдачу кредита

Отсутствует

Обеспечение по кредиту

На период строительства объекта недвижимости, приобретённого от застройщика: залог имущественных прав требований по договору участия в долевом строительстве, в том числе по договору уступки права требования

После завершения строительства и оформления права собственности: залог приобретённого объекта недвижимости

Приобретение готового объекта недвижимости от застройщика: залог приобретаемого объекта

Строительство жилого дома: залог иного объекта недвижимости (квартира)

Страхование

Обязательно: страхование залогового имущества на весь срок кредита

Необязательно: страхование жизни и здоровья заёмщика на весь срок кредита

Привлечение созаёмщиков

Супруг(а) заёмщика автоматически становится созаёмщиком по кредиту

Созаёмщиков по кредиту может быть не более 3-х человек, в том числе не родственники заёмщика, имеющие документально подтвержденные доходы

Требования к созаёмщику аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику

5 рабочих дней — Банк рассматривает кредитную заявку

90 дней — действует решение, в течение которого нужно подобрать недвижимость и предоставить по ней документы на одобрение Банку

85 дней — действует решение с момента одобрения Банком недвижимости. В течение этого времени заключается кредитный договор

от 4.95%

Что влияет на ставку:

— Страхование жизни, здоровья и временной нетрудоспособности. Такая страховка оформляется только в Россельхозбанке

— Приобретаемый объект недвижимости у застройщика А101 (г.Москва)

Узнать точную ставку можно в калькуляторе

Возраст

Не менее 21 года

Не более 65 лет

При этом последний платёж происходит до исполнения заёмщику 65 лет

75 лет

При одновременном соблюдении следующих условий

До исполнения заёмщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита

Есть созаёмщик, и срок возврата кредита наступает до исполнения созаёмщику 65 лет

Гражданство

Российская Федерация

Регистрация

Постоянная либо временная на территории Российской Федерации

Стаж работы

Для зарплатных клиентов Банка

На текущем месте работы — не менее 3 месяцев

За последние 5 лет — не менее 6 месяцев непрерывного стажа

Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ)

Срок ведения личного подсобного хозяйства — не менее 12 месяцев
Необходима запись в похозяйственной книге органа местного самоуправления

Для всех остальных

На текущем месте работы — не менее 3 месяцев

За последние 5 лет — не менее 1 года общего стажа

Для работающих пенсионеров, получающих пенсию в Банке

На текущем месте работы — не менее 3 месяцев

Заявка на ипотеку заёмщика и созаёмщика, заполненная на портале

Паспорт РФ

Или удостоверение личности военнослужащего

Военный билет или приписное свидетельство

Только для мужчин до 27 лет включительно

Документы о семейном положении, наличии детей

Свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельство о рождении ребёнка

Заверенная копия трудовой книжки

Если у вас электронная трудовая, предоставьте выписку о трудовой деятельности: её можно получить черезГосуслуги

Справка о доходах ФЛ по форме ФНС (2-НДФЛ) или по форме Банка

Если вы получаете зарплату на карту Россельхозбанка, собирать пакет документов не нужно — потребуется только заявка на ипотеку, заполненная на портале

Справка о доходах по форме Банка

Список аккредитованных страховых компаний

Требования к объекту недвижимости

Как заверить трудовую книжку

Как заполнить Справку о доходах по форме Банка

Для индивидуальных предпринимателей

Полная стоимость кредита

Порядок погашения кредита

Ежемесячно, аннуитетными платежами

Условия досрочного погашения

Происходит в дату ежемесячного платежа, без комиссий

Подача заявки

Получение решения по кредиту

Поиск объекта и одобрение Банко

Основные причины, по которым андеррайтеры отказывают в ипотечных кредитах

Отказ причиняет боль. И еще более огорчительно, когда это мешает купить дом вашей мечты.

Как только ваше предложение будет принято, вам может показаться, что ничто вас не остановит. Но, если вы не покупатель за наличные, вам нужно будет пройти еще одно препятствие, прежде чем все будет окончательно. Это называется процессом ипотечного андеррайтинга, и он используется в сфере недвижимости, чтобы определить, будет ли ваша заявка на кредит и ваши шансы на покупку дома, который вы хотите, будет принята или отклонена.

Важно понимать, как работает андеррайтинг, основные причины, по которым в андеррайтинге отказывают в ипотечных кредитах, а также некоторые советы по предотвращению отказа в кредите.

Что такое андеррайтинг и как он работает?

Ипотечный андеррайтинг — это процесс проверки и анализа финансовой информации, которую вы предоставили своему кредитору.

Процесс андеррайтинга происходит, когда ваш кредитор проверяет ваш доход, активы, долги, кредит и имущество. Эта информация необходима, чтобы убедиться, что вы в состоянии взять на себя финансовые обязательства по ипотеке и что это хорошая инвестиция для кредитора. Короче говоря, это помогает вашему кредитору определить риск кредитования для вас.

Андеррайтинг происходит после того, как вы заполнили заявку на ипотеку и все необходимые документы были переданы на рассмотрение андеррайтеру. Запрашиваемые документы могут включать:

  • Банковские выписки
  • W-2 и другие налоговые документы
  • Последние платежные квитанции
  • Копии документов, удостоверяющих личность, таких как водительские права, военный билет или карточка социального обеспечения
  • Письма с разъяснениями или подарочные письма, при необходимости

Андеррайтеры оценивают информацию из вышеуказанных источников, чтобы определить вашу способность справляться с долгами, производить платежи по ипотеке и оплачивать расходы на закрытие и сборы, связанные с покупкой дома.

По мере того, как вы проходите процесс андеррайтинга, ваш кредит проходит один или несколько из следующих этапов:

  • Условное одобрение происходит, когда все ваши документы сданы и проходят проверку, и андеррайтер считает, что большая часть вашей информации выглядит достоверно. . Тем не менее, есть еще несколько условий, которые необходимо выполнить, прежде чем ваш кредит будет одобрен.
  • Утверждение происходит, когда все было проверено андеррайтером, и вы можете закрыть свой кредит.
  • Отказ происходит, когда заявка на получение кредита отклонена, и вам отказано в ипотеке. Это может произойти по нескольким причинам, которые мы рассмотрим позже.

Предварительное одобрение для андеррайтинга

Получение предварительного одобрения для ипотечного кредита не гарантирует в будущем четкого решения от андеррайтера. Этот тип утверждения иногда основывается на базовой информации, которую вы предоставляете, и обычно требует более тщательной проверки всей просматриваемой информации. Кроме того, не все предварительные утверждения одинаковы. Описанная выше ситуация с минимальными финансовыми проверками — это предварительное одобрение, которое полезно, если вы просто хотите получить представление о том, что вы можете себе позволить, но мы рекомендуем всем нашим клиентам получить проверенное одобрение.

Проверенное одобрение включает в себя получение вашего кредитного отчета для просмотра вашего непогашенного долга. Кроме того, мы проверяем доходы и активы, используя такие документы, как W-2, 1099, банковские выписки и выписки с инвестиционных счетов. Подтвержденное одобрение может помочь вам сделать уверенное предложение о доме с гораздо лучшим представлением о том, что вы можете себе позволить. На конкурентном рынке после того, как покупатель дома получил предварительное одобрение на ипотеку, следующим важным шагом является проверенное одобрение. Это показывает продавцам, что вы надежный и заслуживающий доверия покупатель.

Как часто андеррайтер отказывает в выдаче кредита?

Вам может быть интересно, как часто андеррайтеры отказывают в выдаче кредита? По данным компании HSH.com, занимающейся ипотечными данными, около 8% ипотечных заявок отклоняются, хотя процент отказов зависит от местоположения и типа кредита. Например, кредиты FHA имеют различные требования, которые могут сделать получение кредита проще, чем другие типы кредитов.

8 причин, по которым в андеррайтинге отказывают в выдаче ипотечных кредитов

Ниже приводится несколько распространенных причин, по которым андеррайтеры отказывают в выдаче кредитов, и способы их предотвращения.

1. Ваш кредитный рейтинг слишком низкий

Низкий кредитный рейтинг может указывать на то, что у вас могут быть проблемы со своевременными платежами или выполнением финансовых обязательств по кредиту.

Перед подачей заявки на ипотеку проверьте свой кредитный рейтинг и кредитный отчет и обсудите любые ошибки. Если ваш кредитный рейтинг низкий, вы можете поработать над его повышением перед подачей заявления. Если у вас есть квалификационный кредитный рейтинг, убедитесь, что вы не делаете ничего в процессе ипотечного кредита, что может привести к его падению, например, пропустите платеж или максимально исчерпайте кредитную карту.

Наш быстрый совет: Вы можете бесплатно получить свой кредитный рейтинг VantageScore® 3. 0 и отчет от Rocket Homes® вместе с советами о том, как улучшить свой кредит на основе вашего отчета.

2. Ваш коэффициент отношения долга к доходу (DTI) слишком высок

Ваш коэффициент DTI помогает кредиторам определить, сможете ли вы взять на себя больше долга. Если ваш DTI высок, возможно, вы не сможете позволить себе ипотеку. Большинство кредиторов требуют DTI менее 50%. Чтобы иметь доступ к большинству вариантов кредитования, рекомендуется поддерживать DTI на уровне 43% или ниже.

Если у вас большой долг, постарайтесь погасить его до подачи заявления на ипотеку и избегайте крупных покупок, не связанных с домом.

Наш быстрый совет: Погасив часть своего долга, вы увеличите свой денежный поток и докажете потенциальному кредитору, что у вас достаточно денег для выплаты ипотеки.

3. Отношение кредита к стоимости (LTV) слишком велико

LTV сравнивает остаток по ипотечному кредиту со стоимостью дома. Когда вы покупаете дом, ваш LTV снижается за счет первоначального взноса. Некоторые кредиты требуют определенных авансовых платежей и LTV. Например, обычный кредит требует минимальный первоначальный взнос в размере 3% или 97% LTV. Если вы не можете позволить себе минимальный первоначальный взнос, вы не сможете получить кредит.

Наш быстрый совет: Сэкономьте на первоначальном взносе в размере не менее 3–3,5% в зависимости от вашего кредита. Мало того, что более крупный первоначальный взнос поможет вам получить более выгодные процентные ставки и условия, он также покажет кредиторам, что вы способны экономить.

Если вы чувствуете, что вам нужна дополнительная помощь, ознакомьтесь с дополнительными программами помощи при первоначальном взносе.

4. Ваш статус занятости недавно изменился

Кредиторы хотят видеть финансовую стабильность. Если вы не можете доказать, что ваш доход стабилен, кредиторы будут беспокоиться, можете ли вы позволить себе ипотеку. Если вы ищете работу и подаете заявку на ипотеку, просто убедитесь, что вы прозрачны со своим кредитором. Большинству ипотечных кредиторов требуется не менее 2 лет предыдущего дохода для подтверждения занятости (VOE).

5. У вас необычная активность на банковском счете

Покупка дома сопряжена со многими расходами, которые вам необходимо оплатить помимо ипотеки, включая расходы на закрытие, страховые взносы, налоги и сборы ассоциации домовладельцев. Во многих случаях ваш кредитор захочет убедиться, что у вас достаточно денег в банке для покрытия этих расходов на срок до 6 месяцев.

Однако большие отложения, особенно из неизвестных источников, могут вызывать некоторые опасения. Это может указывать на то, что вы взяли кредит для оплаты первоначального взноса, который увеличит ваш DTI.

Наш совет: Если вы получили в подарок крупную сумму денег, вы можете предоставить подарочное письмо от дарителя, объясняющее, что деньги были подарком и их не нужно возвращать.

6. Проблемы с недвижимостью

Результаты проверки дома также могут увеличить или уменьшить ваши шансы на получение кредита. Например, если вы получаете кредит FHA, дом должен соответствовать определенным требованиям, чтобы претендовать на получение кредита. Если имущество терпит неудачу, ваш кредит FHA будет отказано. Если оценочная инспекция обнаружит серьезную проблему, например, плохой фундамент, в ссуде может быть отказано, поскольку дом будет рассматриваться как плохая инвестиция.

Наш быстрый совет: Убедитесь, что вы заблаговременно проведете осмотр дома, чтобы не тратить время впустую, и внимательно прочитайте информацию о жилье.

7. У вас есть история пропущенных платежей по ипотеке

Если вы ранее были домовладельцем, ваш андеррайтер захочет увидеть доказательства того, что вы платили по ипотеке последовательно и вовремя, в противном случае они могут счесть, что не стоит рисковать одобрить ваш кредит для этого нового дома.

Наличие в вашем деле короткой продажи или лишения права выкупа также может помешать вам получить одобрение в течение определенного периода времени.

8. Слишком низкая оценка

Кредитор не может ссудить больше, чем оценочная стоимость дома. Если оценочная стоимость окажется ниже цены продажи, вам придется либо доплатить разницу из своего кармана, либо договориться о более низкой цене. Если вы не можете сделать ни то, ни другое, вам будет отказано в кредите.

Процесс андеррайтинга может занять много времени, особенно если вы столкнетесь с одной из перечисленных выше ситуаций. Однако, если вы получите предварительное одобрение на ипотечный кредит, вы можете повысить свои шансы более эффективно пройти этап андеррайтинга и доказать свою ценность как покупателя для продавцов жилья.

Что делать дальше после получения результатов андеррайтинга

Вот что делать после получения условного одобрения или отказа в ипотеке.

При получении условного одобрения

На этом этапе вас, скорее всего, попросят предоставить дополнительную документацию. Убедитесь, что вы отвечаете на эти запросы как можно быстрее, чтобы процесс продолжался. Андеррайтер не может продолжить работу, пока вы не предоставите запрошенные документы. Убедитесь, что вы открыты и честны в отношении любых возникающих вопросов.

В это критическое время вы не хотите делать что-либо, что может поставить под угрозу ваш кредит, поэтому вы должны продолжать вносить все свои платежи вовремя; воздерживаться от внесения крупных сомнительных вкладов; не брать кредиты и не использовать кредит для крупных покупок.

Если ваш кредит отклонен

Если ваша заявка на получение кредита отклонена, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свое положение для получения ипотечного кредита в ближайшем будущем. Во-первых, вы должны понять, почему вам было отказано в кредите, а затем работать над устранением этих проблем.

Если ваш DTI был слишком высоким, работайте над выплатой долга. Если ваш кредитный рейтинг был слишком низким, продолжайте вносить платежи вовремя, погасите часть своего долга и проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок. Если ваш LTV был слишком высок, используйте это время, чтобы сэкономить на первоначальном взносе.

Подать заявку на ипотеку сегодня!

Подайте онлайн заявку на получение экспертных рекомендаций с реальными процентными ставками и платежами.

Запустите свое приложение

Как предотвратить отказ в выдаче ссуды: советы по получению одобрения

Помимо уже обсуждавшихся советов, есть еще несколько действий, которые вы можете предпринять, чтобы избежать отказа страховщика в выдаче ссуды. Вот несколько дополнительных мер, которые вы можете предпринять, чтобы увеличить свои шансы на более быстрое одобрение:

  • Попросите кого-нибудь поставить подпись. Если ваш кредитный профиль не так значителен, как вам хотелось бы, поручитель может усилить ваши аргументы в пользу получения кредита. Имейте в виду, что вы просите кого-то поставить на кон свой кредитный рейтинг, поэтому вам следует подтвердить, что вы можете производить все платежи вовремя и в полном объеме. Узнайте у своего кредитора о правилах для конкретного ипотечного продукта, который вас интересует, поскольку могут быть требования или ограничения, когда участвует поручитель.
  • Будьте готовы подать заявку. Чем быстрее вы сможете отвечать на запросы о дополнительной информации, тем быстрее ваш запрос будет одобрен. У вас должны быть готовы: ваши две последние платежные квитанции, ваши предыдущие 2 года W-2 и налоговые декларации, 2 месяца банковских и инвестиционных отчетов, ваш страховой счет, ваш счет по налогу на недвижимость и ваша самая последняя выписка по ипотеке.
  • Ищите меньше, чем можете себе позволить. Многие люди пытаются купить дом за максимальную сумму денег, которую им даст кредитор. Попробуйте подать заявку на кредит меньше, чем вы могли бы быть одобрены. Таким образом, у вас будет больше свободы действий в вашем бюджете, и у вас будет больше возможностей погасить кредит.

Какие документы необходимы для процесса андеррайтинга?

Давайте рассмотрим каждый из них, чтобы вы поняли, что происходит во время андеррайтинга, и какие материалы вам нужно будет предоставить в ходе этого процесса.

Недвижимость

Пока идет процесс андеррайтинга, ваш кредитор закажет оценку дома, который вы хотите приобрести. Цель оценки двояка: она защищает вас от переплаты при покупке дома и защищает кредитора и инвестора (Fannie Mae, Freddie Mac, FHA и т. д.) от ссуды, превышающей стоимость дома.

Поскольку дом служит залогом по кредиту, необходимо, чтобы инвестор мог вернуть вложенный капитал, если заемщик не выплатит кредит. Другими словами, кредитор хочет быть уверенным, что в случае невыполнения обязательств он сможет продать дом, чтобы возместить то, что вы должны по ипотечному кредиту.

Активы

Андеррайтеры также проверят документацию, подтверждающую наличие у вас сбережений, таких как текущие и сберегательные счета, акции, облигации и доходы от продажи материальных ценностей. Когда андеррайтер просматривает ваши активы, они стараются убедиться, что деньги действительно ваши, а не просто заем от кого-то другого.

Ваш страховой агент также может проверить, есть ли у вас наличные деньги для резервов. Резервы измеряются количеством месяцев, в течение которых вы могли бы выплачивать ипотечный кредит, если бы потеряли свой доход.

Кредит

Андеррайтеры внимательно изучают вашу кредитную историю и коэффициент DTI. Они хотят знать, платили ли вы и продолжаете ли оплачивать свои счета вовремя. Но андеррайтеры также должны иметь возможность просматривать любые документы с подробным описанием того, сколько других долгов вы должны, в виде платежей за автомобиль, студенческих кредитов, долгов по кредитным картам или других обязательств.

Необходима дополнительная документация

Андеррайтер может также потребовать от вас предоставить другую информацию, чтобы получить более полное представление о вашей финансовой истории.

Например, юридические документы, подтверждающие задолженность по решению суда, такие как алименты или пособие на ребенка, могут быть необходимы для завершения процесса андеррайтинга по ипотечному кредиту. Убедитесь, что у вас есть какие-либо решения о разводе, постановления суда или письма от друзей суда, которые могут повлиять на ваше общее финансовое положение.

Если вы ранее арендовали недвижимость, некоторые ипотечные программы требуют, чтобы во время процесса андеррайтинга были предоставлены записи о вашей истории арендных платежей как минимум за 12 месяцев.

Сколько времени занимает андеррайтинг?

Если все ваши документы оформлены и вся необходимая документация предоставлена, андеррайтер может завершить свою работу в течение пары дней. Однако, если информация, которой вы с ними поделились, в каком-то смысле является неполной, вам необходимо заполнить любые информационные пробелы и предоставить своему андеррайтеру любые дополнительные материалы, которые им потребуются для проверки всех аспектов вашей финансовой истории. Чтобы процесс прошел гладко, вам нужно быть честным со своим кредитором во всех ваших финансовых отчетах — даже в несовершенных компонентах!

Практический результат

Убедившись, что вы в хорошем финансовом положении, прежде чем подавать заявку на кредит, у вас будет больше шансов на одобрение вашего кредита. Для этого вам нужно убедиться, что у вас достаточно денег, сэкономленных на первоначальный взнос и расходы на закрытие, с хорошей кредитной историей и стабильной работой.

Если вы готовы приступить к покупке жилья, начните одобрение ипотеки сегодня!

Условное одобрение против. Утверждение | Quicken Loans

Когда вы спрашиваете о том, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита, вы, вероятно, услышите термин «условно одобренный», но можете не знать, что это означает и чем он отличается от первоначального одобрения ипотечного кредита на покупку или рефинансирование дома.

Давайте посмотрим, как выглядят различные типы разрешений и как они применяются во время вашего приобретения жилья.

Что означает условно утвержденный?

Условное одобрение — это когда ипотечный кредитор в основном удовлетворен вашей заявкой на кредит, но требует, чтобы вы соответствовали определенным дополнительным критериям, прежде чем вы сможете быть полностью одобрены. Условное одобрение не гарантирует окончательное одобрение ипотеки, только то, что кредитор одолжит вам деньги, как только вы выполните его ожидающие условия.

Условное одобрение происходит ближе к концу процесса подачи заявки на ипотеку. В частности, после того, как вы сделали предложение и подали заявку на получение кредита, но до окончательного, также известного как официальное одобрение.

В это время может потребоваться дополнительная документация, т. е. после того, как клиент предоставил необходимую документацию для оформления и проверки кредита. Это может включать следующую документацию:

  • Подтверждение занятости и дохода
  • Платежные квитанции
  • Налоговые декларации
  • Банковские выписки
  • Долговые обязательства (кредитные карты или займы)
  • Коммунальные платежи
  • Отчеты об активах

Если андеррайтер — человек, который определяет, соответствуете ли вы требованиям для конкретного кредита — считает, что большая часть вашей информации выглядит хорошо, но нуждается в дополнительной документации или уточнении, прежде чем вы будете полностью одобрены, он выдаст условное одобрение.

Когда вы работаете над рефинансированием, вы пропускаете первоначальное одобрение ипотеки и переходите сразу к условному утверждению, потому что вам не нужно искать дом и заключать договор купли-продажи.

Что на самом деле означает одобрение ипотечного кредита

Если вы покупаете новый дом, рекомендуется предварительно оценить, что вы можете себе позволить. Кредиторы традиционно дают вам так называемое предварительное одобрение, которое может дать вам представление о ставках и условиях, на которые вы можете претендовать.

При условии, что кредитор задает правильные вопросы и заранее получает соответствующую документацию, предварительное одобрение может дать вам всю необходимую уверенность, когда вы размещаете предложение о покупке дома.

Однако не все предварительные утверждения одинаковы. Требования к предварительному одобрению могут различаться в зависимости от кредитора, с которым вы общаетесь. Они могут даже предложить несколько различных типов предварительных одобрений с разными датами истечения срока действия.

Чтобы помочь разобраться, мы разбили процесс одобрения ипотеки на несколько этапов.

Предварительное одобрение

Предварительное одобрение — это самая простая форма одобрения ипотечного кредита. Чтобы получить предварительное одобрение, ваш кредитный отчет вытягивается, чтобы посмотреть на ваш средний балл FICO ® и существующий ежемесячный долг, который отображается в вашем кредитном отчете. Кредитор также попросит вас предоставить устное заявление о ваших доходах и активах.

Ваши ежемесячные долги сравниваются с вашим ежемесячным доходом, чтобы получить отношение долга к доходу (DTI). Ваше устное заявление о ваших активах используется для определения того, какую сумму вы можете позволить себе в качестве первоначального взноса.

Однако, поскольку ваш доход и активы не подтверждаются документально, предварительное одобрение служит лишь приблизительной оценкой того, что вы можете себе позволить.

Подтвержденное одобрение

Подтвержденное одобрение с помощью Rocket Mortgage ® начинается так же, как и одобрение, прошедшее предварительную квалификацию. Ваш кредитный отчет вытягивается для просмотра вашего среднего балла FICO ® и ваших существующих долгов.

Разница здесь в том, что Rocket Mortgage проверит ваш доход и активы, предоставив вам чрезвычайно точную картину того, сколько именно вы можете себе позволить. Проверка вашей кредитоспособности и финансов также очень важна для продавцов и их агентов по недвижимости. Когда они узнают, что ваши данные проверены, у них будет гораздо больше уверенности в серьезности вашего предложения, и вы, скорее всего, закроете сделку.

В процессе подтверждения вы предоставляете нам документы о доходах и активах, такие как формы W-2, банковские выписки и налоговые декларации. Наша команда рассмотрит ваши документы в течение 24 часов, и вы получите письмо с подробным описанием того, сколько вы можете себе позволить.

Это должно придать вам уверенности, чтобы сделать предложение. Если не по вашей вине вы не закроете сделку после получения Подтвержденного одобрения, мы выплатим вам 1000 долларов США. ¹

Сделайте первый шаг к покупке дома.

Получите одобрение, чтобы узнать, на что вы имеете право.

Начать мое одобрение

Условное одобрение против. Initial Mortgage Approval

Люди часто путают условное одобрение и первоначальное одобрение ипотеки, которое вы получаете при покупке дома.

Первоначально ссуды утверждаются экспертом по жилищным ссудам, который просматривает информацию о вашем доходе и кредитной истории. Ваша информация должна быть проверена и одобрена, прежде чем будет принято решение по вашей окончательной заявке на кредит.

Как упоминалось выше, ваш доход и активы могут быть проверены или не проверены андеррайтером во время вашего первоначального одобрения ипотеки, в зависимости от уровня одобрения, которое вы выбираете, или того, что ваш кредитор запрашивает заранее. После того, как ваша информация будет рассмотрена, вы получите письмо с подтверждением, в котором будет указано, что вы имеете право на получение кредита до указанной суммы.

Условное одобрение выдается после первоначального одобрения и требует от андеррайтера более глубокого изучения вашего дохода, кредита и финансов. Такое одобрение может произойти после того, как вы сделали предложение о доме. После того, как вы подали заявку, андеррайтер проводит строгую проверку документации, прежде чем ваш кредит будет одобрен условно. На этом этапе они могут связаться с вами, чтобы запросить дополнительную информацию или документацию.

Если условия не выполнены, вы не сможете закрыть кредит.

Выполнение условий одобрения условного кредита

Существует несколько общих условий, связанных с одобрением условного жилищного кредита.

Для окончательного утверждения часто требуется дополнительная документация, такая как платежные квитанции или документы о доходах от бизнеса и налоговая документация. Несмотря на то, что часть этой документации была рассмотрена заранее, ваш кредитор может запросить дополнительные документы в зависимости от требований кредита.

В качестве примера предположим, что молодая пара покупает свой первый дом, и член семьи хочет дать им 5000 долларов в качестве первоначального взноса. Поскольку чек на эту сумму обычно считается крупным депозитом, андеррайтер хочет, чтобы источник денег был проверен, прежде чем они смогут закрыть сделку. В этом случае родственник и пара должны будут предоставить подарочное письмо и некоторые документы о переводе средств. Как только это будет сделано, они будут очищены, чтобы закрыть кредит.

В зависимости от правил вашего кредита андеррайтер может запросить у вашего работодателя письменное подтверждение занятости или дополнительные отчеты об имуществе.

Для условного одобрения также могут потребоваться дополнения к договору купли-продажи. Они могут включать следующее:

  •  Подтверждение названия
  •  Проведение оценки дома
  •  Проведение инспекции дома
  •  Покупка страховки домовладельцев
  •  Расчет отношения кредита к стоимости (LTV)

LTV — это обратная величина вашего первоначального взноса при покупке дома и обратная величина вашего собственного капитала для рефинансирования.

Процесс условного одобрения может также включать подтверждение того, что в отношении дома нет непредвиденных залогов или судебных решений.

Может ли вам быть отказано после условного одобрения?

Клиенты с условным одобрением ипотечного кредита рискуют получить отказ, если они не выполнят любое из условий, изложенных кредитором.

Вот несколько причин, по которым клиенту может быть отказано:

  •  Андеррайтер не может проверить данные, предоставленные клиентом.
  •  На дом, который пытается купить клиент, неожиданно наложили арест.
  •  В послужном списке клиента есть решение о банкротстве.
  •  В ходе инспекции или оценки дома возникли неожиданные проблемы.
  •  У клиента снизился доход.
  •  В кредитном отчете клиента были отрицательные записи.

В вашем кредите также может быть отказано, если какая-либо дополнительная информация, которую вы предоставляете, не соответствует той, что кредитор получил во время первоначального одобрения ипотеки.

Если вы столкнулись с потерей дохода или купили новый автомобиль во время подачи заявки на ипотеку, это может аннулировать ваш DTI. Кредитор может отказать вам в ссуде, потому что вы больше не зарабатываете достаточно, чтобы покрыть свои долги, или ваши общие долговые платежи слишком высоки.

Что происходит после условного одобрения?

Как только андеррайтер получит информацию и документы, необходимые для выполнения ваших ожидающих рассмотрения условий, вы получите «безоговорочное одобрение», также известное как «формальное одобрение». Безоговорочное одобрение означает, что ваш кредитный специалист готов приступить к закрытию сделки.

Сколько времени занимает андеррайтинг после условного одобрения?

Процесс андеррайтинга может занять от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от дополнительных запросов андеррайтера. Вы можете помочь ускорить процесс, связавшись со своим кредитором и имея в наличии все необходимые документы.

Практический результат

Условное одобрение часто является шагом в процессе от предварительного одобрения до полного одобрения ипотеки. Если вы можете выполнить условия, установленные вашим кредитором, вы будете на пути к получению ипотечного кредита на свой новый дом.

Заинтересованы в том, чтобы начать процесс одобрения ипотечного кредита? Подайте заявку на ипотеку онлайн сегодня и сделайте первый шаг к тому, чтобы стать владельцем нового дома.

1 Участие в программе «Проверенное одобрение» основано на всестороннем анализе страховщиком вашей кредитоспособности, дохода, статуса занятости, долга, имущества, страхования, оценки и удовлетворительного отчета о праве собственности/поиска. Если новая информация существенно изменит решение об андеррайтинге, что приведет к отказу в вашем кредитном запросе, если кредит не будет закрыт по причине, не зависящей от Rocket Mortgage, или если вы больше не хотите продолжать получение кредита, ваше участие в программе будет аннулировано. быть прекращено. Если ваше право на участие в программе не изменится и ваш ипотечный кредит не будет закрыт, вы получите 1000 долларов.