Услуги микрозаймов: Займы онлайн от лучших 120 МФО, оформите заявку на микрозайм онлайн, деньги в долг в режиме реального времени в России в 2023 году

Микрофинансирование: новая финансовая услуга | Защита прав потребителей | Основные направления деятельности

          Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Воронежской области информирует:

          Микрофинансирование (Микрокредитование) является относительно новой услугой в России, призванной обеспечить доступ к финансированию физическим и юридическим лицам, не имеющим возможности получить займы в банках. Первые микрофинансовые организации появились в России в середине 2000-х годов. При этом спрос на услуги микрофинансирования рос настолько быстрыми темпами, что в 2011 году был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (МФО)», позволивший упорядочить работу разрозненных МФО и задать микрофинансовой деятельности социальную направленность.

          Главной особенностью микрокредитов для населения является быстрота и упрощенные условия их получения и обращения. Всего несколько лет назад термин «микрофинансирование» означал методологию финансирования с использованием эффективных способов обеспечения возвратности займов для предоставления и привлечения краткосрочных займов среди мелких предпринимателей. Сегодня термин «микрофинансирование» понимается более широко и означает предоставление микрофинансовых услуг субъектам малого предпринимательства и малообеспеченным слоям населения. Он включает услуги по предоставлению займов, приёму вкладов, страхование и денежные переводы, а также другие финансовые услуги. 

          2 июля 2010 года Президент Российской Федерации подписал Федеральный закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Документ предусматривает обеспечение создания правовых основ деятельности микрофинансовых организаций (МФО), порядок и условия предоставления микрозаймов, а также прав и обязанностей федерального органа исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю в сфере микрофинансирования. Принятие Закона призвано обеспечить формирование системы регулирования микрофинансовой деятельности, осуществляемой некоммерческими и коммерческими организациями, получившими статус микрофинансовой организации (МФО) в соответствии с Законом. При этом Закон допускает осуществление микрофинансовой деятельности и другими финансовыми посредниками, такими как банки, кредитные кооперативы и ломбарды, расширяя границы микрофинансирования за пределы МФО и позволяя достичь максимального эффекта от деятельности различных финансовых институтов на рынке микрофинансирования.

          Повышение обеспеченности финансовыми услугами экономически активного населения России является ответом на поручение Президента России и одним из приоритетов социально-экономического развития страны. В России технологии микрофинансирования начинают находить все большее распространение. В стране действует уже около 2000 МФО и кредитных кооперативов, оказывающих микрофинансовые услуги в различных организационно-правовых формах.  

          Одна из главных задач микрофинансовых институтов — объяснение населению, начинающим предпринимателям и представителям малого предпринимательства, что микрозайм — это не просто маленький займ, под этим подразумевается целый комплекс услуг, таких как упрощенная форма бизнес-планирования, помощь в сборе документов, индивидуальное консультирование начинающих предпринимателей, широкий выбор вариантов обеспечения, быстрое принятие решения о выдаче, помощь в грамотном распоряжении финансовыми средствами и многое другое.

          Обращаясь за микрофинансовыми услугами, люди получают возможность больше заработать, накопить средства и лучше защитить себя от непредвиденных неудач и потерь. Также это возможность перехода от повседневной борьбы за выживание к планированию своего будущего, вкладывания средств в лучшее питание, жилье, медицинское обслуживание и образование для детей.

           Одновременно,стоит отметить, микрокредитование позволяет в кратчайшие сроки получить необходимую сумму денег, но, с другой стороны, это довольно дорогой кредит, и его процентные ставки в различных банках бывают не ниже 25% годовых.

Отписаться от платных подписок займов и микрозаймов по номеру телефона

Устали от звонков и СМС от МФО — расскажем, что делать

Количество рекламных звонков и сообщений от микрофинансовых организаций продолжает расти. Кроме того, все чаще при оформлении займа клиенту без его ведома подключают страховку и другие дополнительные услуги, что ведет к повышенной переплате. Заемщики жалуются на подобные действия МФО все чаще.

Как бороться с подобными звонками и что делать, если вам навязали платные услуги? Мы подготовили для вас небольшую инструкцию

Если звонят из МФО

Микрофинансовые компании часто звонят потенциальным клиентам и предлагают им оформить заем. Получить звонок от них можно, даже если вы ни разу не брали займы — номер может попасть к МФО от другой компании. Часто клиентам говорят о наличии предварительно одобренного предложения.

Как избежать навязчивых звонков?

• Установите автоопределитель номеров на смартфон — например, Не бери трубку или Kaspersky Who Calls. Такие приложения отображают информацию о том, откуда поступает звонок, и позволяют вручную или автоматически блокировать нежелательные номера. Однако МФО часто меняют телефоны, а базы приложений не всегда успевают обновляться. Но такая мера все еще остается действенной
• Обратитесь в компанию и попросите удалить ваш номер из базы обзвона. В процессе уточните, откуда МФО получила ваш номер телефона и есть ли у нее согласие на обработку ваших персональных данных. Разговор желательно записать (предупредите об этом собеседника) — это может потребоваться при дальнейших разбирательствах
• Подайте письменное заявление, в котором попросите удалить ваш номер из базы, лично или по почте ценным письмом с описью вложения. В нем попросите также сообщить источник получения ваших данных и уведомить об их удалении. Заявление нужно составить в двух экземплярах: один оставьте у себя, второй отправьте в компанию. Обычно этого достаточно для того, чтобы звонки прекратились
• Если даже после этого звонки не прекращаются — подайте жалобу в ФАС. Это можно сделать в местном управлении службы или на ее сайте. К заявке приложите записи звонков с расшифровкой, копии заявлений, детализацию звонков и другие доказательства нарушений. Жалоба рассматривается в течение 30 дней.

Если звонок поступил с неопределенного номера, то, вероятно, это могут быть мошенники. Они будут пытаться выманить ваши персональные данные или заставить перевести им деньги под тем или иным предлогом. При этом мошенник будет торопить и всячески давить на вас. Такие звонки стоит сразу же сбрасывать, а номера — блокировать.

Если приходят СМС от МФО и агрегаторов

От микрофинансовых организаций могут поступать не только звонки, но и рекламные СМС. В них может сообщаться, что для вас одобрен займ. На самом деле, речь идет о предварительно одобренном предложении, для получения которого нужно подать заявку на сайте или в офисе компании.

Помните: займ не считается действующим, пока не подписан его договор. Для этого компания будет стремиться перенаправить вас в отделение или на сайт. Если договор не будет подписан, то у вас не будет никаких обязательств перед МФО.

Как отписаться от рекламных рассылок?

• Добавьте номера, с которых приходят СМС, в черный список в настройках телефона или определителя. Тогда вы не сможете получать сообщения с них. Однако иногда с тех же номеров могут приходить не только рекламные, но и информационные уведомления (например, напоминания о погашении долга), поэтому к такому способу лучше прибегать, если вы не пользуетесь услугами МФО
• Найдите на сайте форму для отказа от рассылок. Ссылка на нее иногда может располагаться в сообщении. Далее будет достаточно описать, если требуется, причину отказа и нажать соответствующую кнопку
• Если такой формы у компании нет — действуйте так же, как и со звонками. Обратитесь в компанию с просьбой удалить номер из базы рассылок. Если это не помогло — напишите письменное заявление. Если сообщения все еще продолжают приходить — обратитесь с жалобой в ФАС.

Если требуют вернуть долг, который вы не брали

Ваш телефон может оказаться в базе не только микрофинансовой организации, но и коллекторского агентства. Такое может возникнуть, если:

• Номер раньше был оформлен на должника, допустившего просрочку
• Ваши паспортные данные использовал мошенник, чтобы взять заем на чужое имя
• Недобросовестный заемщик мог случайно или намеренно указать ваш номер в заявке
• МФО по ошибке приписала вам чужой долг — например, перепутав вас с тезкой
• Вы являетесь родственником должника

В этом случае нужно сначала выяснить, от лица какой компании действуют коллекторы. Запросите у них:

• Название, ОГРН и ИНН агентства, документ, дающий право представлять кредитора
• Информацию о МФО, в которой оформлен заем, сведения, подтверждающие финансовые обязательства перед не
• Точные требования, которые предъявляются к звонящему

Далее составьте претензию в компанию, в которой был оформлен заем. Сообщите ей о том, что вы не имеете к долгу никакого отношения, и приложите документы, подтверждающие вашу непричастность к нему. Если компания подтвердит, что вы к задолженности в ней непричастны — передайте ее ответ коллекторам.

Помните: родственники отвечают по долгам должником, только если являются созаемщиками или поручителями по кредиту или займу, либо по решению суда. Во всех остальных случаях коллекторы не имеют права требовать с вас уплаты долга.

Если вы не получили ответа из МФО или коллекторы продолжают вам звонить — обратитесь в Центробанк и другие компетентные органы. К обращению приложите документы, полученные от коллекторов, записи звонков с расшифровкой, копии заявлений, направленных в компании, и другие доказательства.

Спамят банки и МФО?

Избавьтесь от этого навсегда. Рассказываем, как — в чек-листе. Подпишитесь, и мы отправим его вам на почту.

Сюда мы уже отправляем письма

Такая почта не подойдет

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Осталось подтвердить подписку. Проверяйте почту — часто письма от нас попадают в папку «Промоакции».

Программа микрокредитования штата Огайо

29 мая 2021 г.
|
Agency

Эта кредитная программа предназначена для стимулирования роста новых и существующих предприятий путем предоставления микрокредитов под 0% годовых. Минимальная сумма кредита составляет от 10 000 до 45 000 долларов США. Кредиты будут погашены в течение пяти лет на постоянный оборотный капитал и семь лет на оборудование. Предприятие должно иметь основное место деятельности и деловые операции в штате Огайо.

Ознакомьтесь с руководством по программе для получения подробной информации.

Загрузить информационный бюллетень о Программе микрокредитования штата Огайо.

Первым шагом является заполнение формы предварительной информации о соответствии требованиям. После того, как это будет отправлено, с вами свяжутся для проведения собеседования с нашими сотрудниками или вас направят в ваш региональный центр помощи представителям меньшинств для получения помощи в государственной сертификации.

Запустить процесс здесь

Часто задаваемые вопросы

Какую наименьшую сумму я могу занять по каждой кредитной программе?

• Минимум программы микрокредита (микрокредита) штата Огайо составляет 10 000 долларов США.
• Минимальная сумма кредитной программы для женского бизнеса (WBE) составляет 45 000 долларов США.
• Минимальный размер программы займа для представителей меньшинств в штате Огайо (MBD) составляет 45 000 долларов США.

Какова максимальная сумма кредита, которую я могу взять в рамках каждой кредитной программы?

• Максимальный размер микрокредита составляет 45 000 долларов США.
• Максимальная сумма кредита WBE составляет 500 000 долларов США.
• Максимальная сумма кредита MBD составляет 1,5 миллиона долларов.

Для участия в каких кредитных программах я должен пройти государственную сертификацию как коммерческое предприятие меньшинства (MBE) или коммерческое предприятие, принадлежащее женщинам (WBE)?

• Для программы микрокредитования требуется сертификация MBE штата Огайо или WBE штата Огайо.
• MBE штата Огайо или Совета по развитию поставщиков из числа меньшинств штата Огайо. Для кредитной программы MBD требуется сертификация MBE.

Для кредитной программы WBE рекомендуется сертификация

• штата Огайо WBE или Национального совета женского коммерческого предприятия в долине реки Огайо, но это не обязательно. Тем не менее, 51% собственности и контроля со стороны женщин все еще должны быть продемонстрированы.

Как долго моя действующая компания должна работать и приносить доход, чтобы иметь право на участие в этих кредитных программах?

• Один год для программы микрокредитования.
• Два года для кредитной программы WBE.
• Три года для кредитной программы MBD.

Вы помогаете начинающим предприятиям?

Мы можем помочь начинающим предприятиям с бизнес-планированием и консультированием через наши центры поддержки бизнеса меньшинств и другие бизнес-службы в Департаменте развития. Стартапы не имеют права на участие в этих кредитных программах, пока не достигнут этапов, перечисленных выше.

Можно ли простить эти кредиты?

Нет, они установили условия, тарифы и сборы.

Могу ли я одновременно подать заявку на участие в нескольких кредитных программах?

Да.

Могу ли я подать заявку на получение кредита до того, как моя сертификация будет одобрена?

Нет, вы должны пройти сертификацию, прежде чем подавать заявку на участие в Программе микрокредитования и Программе кредитования MBD. Кредитная программа WBE не требует сертификации, но рекомендуется.

Есть ли способ ускорить мою сертификацию?

Да, вы должны запросить ускоренную сертификацию через Центр помощи представителям меньшинств в вашем регионе.

Какие виды использования средств разрешены для каждой кредитной программы?

• Микрокредит может быть использован для любых потребностей в оборотном/оборотном капитале, рефинансирования долга предприятия, инвентаря, оборудования, машин и т. д.
• Кредиты WBE и MBD могут быть использованы для покупки коммерческой недвижимости и собственности, ремонта, улучшения арендованного имущества, машин и оборудования.

Каковы процентные ставки, сборы и условия?

• Процентная ставка по микрокредиту составляет 0%. Плата за подачу заявки не взимается. Клиентский капитал не требуется, и комиссия за обязательство не взимается. Срок кредита составляет пять лет или до семи лет для оборудования/машин.
• Процентная ставка по кредиту WBE составляет 3%, но если вы сертифицированы государством как коммерческое предприятие, которым владеют женщины, процентная ставка составляет 1,5%. Срок кредита до 10 лет на оборудование или до 15 лет на покупку коммерческой недвижимости. Существует комиссия за обязательство в размере 1,5% от общей суммы кредита. Плата за подачу заявления составляет 300 долларов.
• Процентная ставка по кредиту MBD составляет 1,5%. Срок кредита до 10 лет на оборудование или до 15 лет на покупку коммерческой недвижимости. Существует комиссия за обязательство в размере 1,5% от общей суммы кредита. Плата за подачу заявления составляет 300 долларов.

Какие дополнительные документы мне нужно загрузить в приложение?

• Налоговые декларации за три года со всеми приложениями. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, личные налоговые декларации. Форма 1040, включая доходы от бизнеса по Приложению C. Менее распространенные графики, График A, прирост капитала и График E для инвесторов в недвижимость.
• Если любая другая бизнес-структура: форма 1065 для партнерств и форма 1120-S для корпораций являются наиболее распространенными, в том числе Приложение K-1, доход от партнерства.
• Финансовые отчеты с начала года: Баланс и отчет о прибылях и убытках, составленные в течение 60 дней с момента подачи заявления.
• Список долгов, включая (1) непогашенный остаток, (2) ежемесячный платеж и (3) срок погашения.
• Прогнозы на следующие два рабочих года в соответствии с руководящими принципами программы.
• Личный финансовый отчет для всех личных поручителей.
• Управленческая информация: предоставьте личное резюме владельцев, заявление о возможностях или резюме из вашего бизнес-плана. Включите информацию о ваших деловых операциях, о том, как ваш бизнес выиграет от конкурентных преимуществ при реализации этого проекта, а также об опыте владельцев и / или предыдущем опыте в этой отрасли.
• Источники и использование:
  • Если машины и/или оборудование, предоставьте счет(а), включая технические спецификации и цены.
  • Если это транспортное средство, предоставьте официальную документацию дилера, включая номер VIN. Разрешены только автомобили для исключительного использования в бизнесе (коммерческого типа) (разрешено только в программе микрокредитования Огайо).
  • Если речь идет о недвижимости, предоставьте официальную документацию (например, договор на недвижимость, землю) и сведения о предполагаемой покупке. Инвестиции и покупка жилой недвижимости любого типа запрещены.
  • В случае улучшения/ремонта арендованного имущества предоставьте документацию, включая, помимо прочего, предлагаемый бюджет, график строительства и/или смету расходов.
  • Если начисление заработной платы/найма, сколько сотрудников будет нанято в результате проекта помимо акционеров/владельцев.

Shaundretta Boykins
Менеджер по бизнес-решениям
Отдел развития бизнеса меньшинств

Программа микрозаймов — Общество Св. Винсента Епархиальный совет Колумбуса

Программа микрозаймов

Миссия микрозаймов

Предоставление кредита под низкий процент *

Разовые расходы могут быть:

• Ремонт автомобиля
• Ремонт дома
• Расходы на образование
• Медицинские расходы, не покрытые другими средствами
• Единовременный залог
• Помогите выплатить высокие проценты по кредиту до зарплаты и по кредиту под залог автомобиля

Plus: Лицам, получающим ссуду, предоставляется собственный счет в кредитном союзе, который можно использовать для прямого перечисления зарплаты. В качестве члена кредитного союза физические лица также получают все другие преимущества членства в кредитном союзе.

Требования по кредиту

Каждый потенциальный заемщик должен предоставить:

• Постоянный, документально подтвержденный источник(-и) дохода (требуются платежные квитанции или другое подтверждение дохода)
• Расходы не должны превышать доходы
• Способность и готовность погасить кредит
• Текущая форма государственного удостоверения личности с фотографией (например, водительские права или удостоверение личности штата)
• Для ссуд на неотложные расходы (например, ремонт дома или автомобиля) письменная смета расходов от стороннего поставщика услуг. Все платежи по кредиту на покрытие расходов, в случае одобрения, будут производиться непосредственно поставщику услуг

* Кредиты не предоставляются на оплату аренды, питания или коммунальных услуг.  Экстренная помощь с арендной платой, питанием или коммунальными услугами направляется на конференцию Сент-Винсент-де-Поль.

Поддержка сообщества

Вы не одиноки. Микрозаймы являются частью решения, помогающего людям вернуться к финансовой стабильности. Получатели микрокредита получают разумный план погашения кредита, особенно подходящий для индивидуальных ситуаций. Во многих случаях Общество Святого Винсента де Поля предоставляет другие ресурсы, которые могут понадобиться человеку.

Получатели микрозайма работают с обученным финансовым наставником, который может предоставить информацию о других ресурсах сообщества, таких как бесплатная подготовка налогов, как избежать ловушки ссуд с ожиданием возврата под высокие проценты, улучшить свой кредитный рейтинг и как избежать финансовых аферы. Точно так же, если человек сталкивается с препятствием для погашения кредита, его наставник работает с ним, чтобы найти решения для успешного погашения кредита и восстановления финансовой стабильности.

Если вы хотите получить дополнительную информацию о праве на получение микрокредита, пожалуйста, свяжитесь с местной конференцией Св.