Содержание
Во что вы можете инвестировать с Roth IRA?
IRA Roth финансируется за счет долларов после уплаты налогов, что означает, что вы платите подоходный налог авансом. Взносы не облагаются налогом, и вы можете снимать взносы и доходы от инвестиций, не облагаемые налогом, когда выходите на пенсию. IRA Roth предлагает большую гибкость, чем 401 (k), и вы можете инвестировать в более широкий набор инвестиционных возможностей, чем доступно участникам 401 (k).
IRA Roth может инвестировать практически во все финансовые активы, включая акции, облигации, взаимные фонды, биржевые фонды и недвижимость. Единственные финансовые активы, в которые Roth IRA не могут инвестировать, включают страхование жизни, криптовалюту и предметы коллекционирования. Как правило, IRA Roth может инвестировать в любые финансовые активы, которыми может владеть традиционная IRA. Прибыль, полученная от этих инвестиций, будет расти без уплаты налогов, и вы не будете платить налоги или штрафы с денег, если будете соблюдать правила вывода средств Roth.
Инвестирование ваших сбережений Roth IRA
Когда вы делаете взносы в Roth IRA, эти взносы размещаются в различных инвестициях для роста и получения дохода. Эти инвестиции будут расти с годами за счет сложных процентов, и пенсионные сбережения могут вырасти до тысяч долларов к тому времени, когда вы выйдете на пенсию. Как правило, Roth IRA может владеть любым типом финансовых активов, от акций, облигаций, REIT, ETF и т. д.
Общие типы активов, в которые вы можете инвестировать с помощью Roth IRA, включают:
Акции
Акции дают инвесторам Roth долю владения компанией, и они обычно являются инвестиционными опционами на счетах Roth IRA. Исторически сложилось так, что акции приносили более высокую доходность, чем облигации, и у них больше шансов увеличить баланс счета Roth IRA в долгосрочной перспективе. Однако акции могут быть волатильными в краткосрочной перспективе, и вам следует инвестировать в акции как часть диверсифицированного пенсионного портфеля.
Как правило, лучшие акции для IRA Roth включают акции дохода и акции роста. Доходные акции приносят высокие дивиденды и могут обеспечить высокие доходы в долгосрочной перспективе. Акции роста инвестируют в компании с малой и средней капитализацией, которые имеют наилучшие шансы на рост в цене. Вы не будете платить налоги на доход от дивидендов или рост стоимости акций, если будете соблюдать правила вывода средств Roth IRA.
Облигации
Когда вы покупаете облигации, вы, по сути, даете деньги взаймы организации, которая выплачивает основную сумму плюс проценты. Хотя облигации предлагают более низкую доходность, чем акции, они предлагают более предсказуемую доходность. Наиболее популярными облигациями для инвесторов Roth являются корпоративные облигации и высокодоходные облигации, поскольку процентный доход не будет облагаться налогом, если вы выполните требования Roth IRA по снятию средств.
Однако владение муниципальными облигациями в вашем IRA Roth не дает никаких преимуществ.
По муниципальным облигациям выплачиваются не облагаемые налогом проценты, и они обеспечивают более низкую доходность. Следовательно, хранение муниципальных облигаций на защищенном от налогов пенсионном счете, подобном IRA Roth, не дает налоговых преимуществ.
Взаимные фонды
Взаимные фонды состоят из акций и облигаций и позволяют инвесторам диверсифицировать портфель без изучения отдельных акций и облигаций. Паевые инвестиционные фонды популярны среди инвесторов Roth из-за их низких затрат, профессионального управления и простоты.
При инвестировании в паевые инвестиционные фонды вам следует отдавать предпочтение фондам с активным управлением, а не фондам с пассивным управлением, которые отслеживают индекс. Активно управляемый фонд — это когда управляющий активно покупает и продает инвестиции, пытаясь превзойти рынок и получить прибыль для инвесторов. Хотя активные взаимные фонды взимают более высокие комиссионные, чем пассивные взаимные фонды, вы можете избежать налогов, удерживая их в защищенном от налогов Roth IRA.
Биржевые фонды
ETF могут продаваться как акции, и они могут быть хорошей альтернативой взаимным фондам, если вы хотите избежать высоких комиссий за инвестиции. Как правило, ETF предназначены для отслеживания определенного рыночного индекса и, как правило, управляются пассивно. Если вы хотите максимизировать доходность ETF, ищите ETF, которые инвестируют в высокодоходные или быстрорастущие акции.
Инвестиции в недвижимость
Вы можете использовать IRA Roth для прямых инвестиций в недвижимость, владея недвижимостью, или косвенно, покупая ценные бумаги, владеющие недвижимостью.
Прямые инвестиции в недвижимость
Вы можете владеть различными типами недвижимости, например, квартирами, многоквартирными домами, домами на одну семью и т. д., используя Roth IRA. Однако вы можете покупать недвижимость только напрямую, используя самостоятельную IRA; вам нужно будет открыть самостоятельную учетную запись IRA у хранителя IRA, который предлагает эти учетные записи.
Вы должны соблюдать правила IRS, регулирующие покупку недвижимости с использованием IRA. Например, вы не можете требовать вычета процентов по ипотеке или налога на имущество, связанного с недвижимостью, и вы (или ваша семья) не должны получать непосредственную выгоду от собственности.
Косвенные инвестиции в недвижимость
Вы можете косвенно владеть недвижимостью, инвестируя в ценные бумаги, владеющие недвижимостью через REIT. Большинство REIT инвестируют в один тип недвижимости, но некоторые REIT могут владеть разными типами недвижимости. Наиболее распространенные типы недвижимости, в которые инвестируют REIT, включают многоквартирные дома, офисные здания, торговые центры, медицинские учреждения, гостиницы и склады.
Кто управляет Roth IRA?
Инвестор Roth IRA несет ответственность за принятие решения о том, как распределять свои взносы по различным вариантам инвестирования. Тем не менее, вы можете размещать свои вклады только в инвестиционных вариантах, предоставленных вашим хранителем.
В этом случае хранителем может быть брокерская фирма, банк или компания взаимного фонда.
Хранитель хранит ваши пенсионные активы и следит за тем, чтобы ваши инвестиции соответствовали рекомендациям IRS. Однако хранитель не может диктовать, в какие инвестиции инвестировать. Вы можете изменить распределение инвестиций в любое время и даже сменить хранителя, передав свой Roth IRA новому хранителю.
Ваши инвестиционные возможности | Инвестирование
Мы предлагаем доступ к широкому спектру вариантов инвестирования, включая фонды, биржевые фонды (ETF) и отдельные акции.
Узнайте больше об имеющихся у нас инвестициях и о том, как наши исследовательские инструменты могут помочь найти правильные инвестиции для ваших нужд, а также подробности о связанных комиссиях и сборах.
Помните, что стоимость инвестиций и доход от них может как падать, так и расти, и вы можете получить меньше, чем вложили.
Способы инвестирования
- Единовременная сумма или регулярные инвестиции?
- Доход или накопление?
- IPO и размещение акций
Инвестиции
- Акции – инвестиции в компанию
- Фонды — участие в нескольких инвестициях
- Биржевые фонды (ETF) — отслеживание рынка
- Инвестиционные фонды – совокупность инвестиций, образующих компанию, котирующуюся на фондовой бирже
- Облигации и ценные бумаги – Стабильность и фиксированная доходность
- Компании специального назначения (SPAC)
.
Акции
Владение долей компании
Когда вы инвестируете в акцию, вы в основном инвестируете в небольшую часть компании. Обычно инвесторы используют фондовую биржу для покупки и продажи акций. Цены акций на фондовой бирже меняются в течение дня в зависимости от спроса и предложения на эту конкретную акцию.
Международные акции
С Lloyds Bank вы можете инвестировать не только в британские акции, но и в ряд акций других мировых рынков, таких как: Нью-Йорк, Париж, Франкфурт, Милан, Амстердам и Брюссель.
Lloyds Bank не имеет прямого доступа ко всем зарубежным рынкам (например, к рынку Японии). Вы по-прежнему можете инвестировать в международную акцию, к которой у нас нет прямого доступа, используя депозитарную расписку. Депозитарные расписки представляют собой владение акциями, котирующимися на другом зарубежном рынке.
Если вы хотите использовать депозитарную расписку для инвестирования в иностранную акцию, просто зайдите в наш исследовательский центр и найдите название компании, используя наш инструмент глобального поиска.
Перед торговлей акциями США
Если вы впервые планируете инвестировать в рынки США; вам нужно будет заполнить форму W8-BEN и Соглашение с подписчиком NYSE, которые можно найти на нашей странице международной торговли.
Обратите внимание: , если вы впервые хотите инвестировать в рынки США, вам необходимо заполнить и отправить форму W8-BEN (PDF, 68 КБ).
• Заполнение и отправка формы W8-BEN:
Вы можете отправить нам форму по электронной почте или отправить ее по почте:
Отдел обслуживания клиентов
Lloyds Bank Share Dealing
Lovell Park Road
Leeds
LS1 1NS
• Соглашение с подписчиком NYSE:
При первом обращении вам будет предложено заполнить NYSE абонентское соглашение.
После того, как вы заполните форму и подтвердите, что не являетесь профессиональным инвестором, вы сразу же сможете торговать.
Ключевая характеристика:
- Некоторые акции предлагают небольшую долю потенциальной прибыли (выплаты дивидендов).
Вы должны учитывать:
- Цены на акции растут и падают довольно часто и могут зависеть от многих факторов, таких как состояние экономики.
Ключевая характеристика:
- При инвестировании в фонды риск распределяется между многими инвестициями. Это связано с тем, что управляющий фондом, вероятно, инвестирует в множество различных видов активов.
Вы должны учитывать:
- В какой-то момент фонд может изменить то, во что он инвестирует, в зависимости от ваших предпочтений.
Биржевые фонды (ETF)
Отслеживание рынка, индекса или товара
Вы можете инвестировать в фонд, который отслеживает индекс (например, FTSE 100 или S&P 500) или товар (например, золото или платину), инвестируя в биржевом фонде (ETF) или товаре (ETC).
Они стремятся имитировать индекс, сектор, товар или валюту. Управляющий фондом будет использовать деньги инвесторов для покупки соответствующих активов для достижения этой цели.
Обратите внимание: Мы не можем торговать или держать ETF, зарегистрированные в США.
Ключевая характеристика:
- ETF отслеживает только показатели индекса или товара, а не превосходит их, поэтому их сборы, как правило, ниже. ETF являются эффективным способом инвестирования, поскольку они освобождены от гербового сбора.
Вы должны учитывать:
- ETF отслеживают рынок, поэтому теоретически могут не приносить такой же доход, как акции или активно управляемые фонды.
Инвестиционные фонды
Компании, зарегистрированные на фондовой бирже и владеющие совокупностью инвестиций
Инвестиционный траст — это еще одна форма коллективного инвестирования. Если вы хотите инвестировать в инвестиционный фонд, вам нужно будет покупать акции, а не давать деньги управляющему фондом (как в фондах).
Это связано с тем, что инвестиционные трасты — это компании, котирующиеся на фондовой бирже. Цены на акции инвестиционного фонда основаны на стоимости удерживаемых инвестиций, а также на спросе и предложении самих акций, котирующихся на фондовой бирже. Это означает, что они могут быть более рискованными инвестициями, чем другие коллективные инвестиции, такие как фонды и ETF.
Ключевая характеристика:
- Как и акции, инвестиционные фонды торгуются в режиме реального времени, но содержат множество различных активов. Это дает возможность распределить риск подобно фондам.
Вам следует учитывать:
- Цена покупаемой вами акции может быть выше или ниже фактической денежной стоимости активов, находящихся в вашей части инвестиционного фонда. Это зависит от изменений спроса и предложения акций инвестиционного фонда.
Облигации и ценные бумаги
Стабильность и фиксированная доходность
Правительствам и компаниям может потребоваться привлечь деньги (капитал), и они делают это, продавая облигации и ценные бумаги инвесторам.
Эти правительства и компании предложат фиксированную норму прибыли, если инвесторы одолжат им деньги, купив облигации или ценные бумаги. Облигация или позолота подтверждает, что любая прибыль будет выплачена инвесторам по истечении установленного периода времени.
Ключевая характеристика:
- Облигации и ценные бумаги могут приносить регулярный и предсказуемый доход при относительно низком риске по сравнению с другими видами инвестиций. Вы можете торговать ими, чтобы ваши деньги не были привязаны к облигациям или ценным бумагам.
Вам следует учитывать:
- Из-за относительной безопасности, которую могут предложить облигации и ценные бумаги, доход, вероятно, будет низким, и стоимость ваших облигаций упадет, когда процентные ставки вырастут. Облигации развивающихся рынков и корпоративные облигации предлагают более рискованный вариант, чем внутренние облигации или облигации США.
Если вы хотите инвестировать в облигации и ценные бумаги, позвоните нам по телефону 0345 606 0560.