В как можно взять кредит: инструкция как заполнить онлайн-заявку на кредит — Советы от Альфа-Банка

Кредиты в Москве ТОП 20 — взять кредит в Москве

• Главная
• Кредиты в Москве

Взять в кредит в Москве — от 0.01% актуальные условия и ставки. Сравните 205 кредитов от 82 банков в Москве на любые нужды физическим лицам, которые можно оформить онлайн или в банках Москвы.

Подобрать кредит

Подать единую заявку

Заполните 1 анкету и выберите из предложений, одобренных вам банками, лучшее! Статус заявок вы сможете отслеживать в личном кабинете.
Отправленная заявка не обязывает брать кредит. Ваши данные надёжно защищены.»>

Мы подобрали для
вас 205 кредитов в
Москве

Сравнение лучших
кредитов в Москве

Подать заявку

• Все предложения (205)
• Сравнить лучшие (82)

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Условия

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Сумма

Срок

Кредит наличными

от 4 %

4 429

9 429. 52

50 тыс — 3 млн

1 год — 5 лет

Узнать решение

Рефинансирование

от 3.9 %

4 422

9 189.41

30 тыс — 30 млн

6 месяцев — 7 лет

Узнать решение

Наличными (онлайн заявка)

от 4 %

4 429

9 429.52

50 тыс — 7.5 млн

1 год — 5 лет

Узнать решение

Кредит на любые цели

от 12.5 %

5 018

30 649.58

30 тыс — 5 млн

13 месяцев — 5 лет

Узнать решение

Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)

от 12 %

4 982

29 357.27

10 тыс — 700 тыс

1 месяц — 5 лет

Узнать решение

Кредит наличными онлайн

от 2.9 %

4 356

6 800.66

30 тыс — 3 млн

3 месяца — 7 лет

Узнать решение

Онлайн кредит

от 4.5 %

4 462

10 633.39

30 тыс — 2 млн

1 год — 7 лет

Узнать решение

Под залог авто

6.9 %

4 625

16 489.54

150 тыс — 5 млн

1 год — 5 лет

Узнать решение

Наличными «Практичный»

от 4 %

4 429

9 429. 52

30 тыс — 6 млн

3 года — 7 лет

Узнать решение

Кредит наличными на любые цели

от 1.9 %

4 290

4 434.3

20 тыс — 10 млн

1 год — 5 лет

Узнать решение

Кредит на большие суммы

от 5.7 %

4 543

13 545.44

51 тыс — 4.2 млн

1 год — 5 лет

Узнать решение

Кредит для госслужащих и бюджетников

от 4.5 %

4 462

10 633.39

50 тыс — 5 млн

1 год — 7 лет

Узнать решение

Наличными

от 4 %

4 429

9 429.52

30 тыс — 5 млн

13 месяцев — 7 лет

Узнать решение

Кредит на любые цели (онлайн)

от 3.99 %

4 428

9 405.5

30 тыс — 5 млн

6 месяцев — 10 лет

Узнать решение

Кредит Наличными

от 9.9 %

4 833

23 989.39

30 тыс — 4 млн

3 месяца — 7 лет

Узнать решение

Наличными

от 9.9 %

4 833

23 989.39

100 тыс — 15 млн

3 года — 7 лет

Узнать решение

Хороший год

от 28 %

6 205

73 363. 37

150 тыс — 299 тыс

2 года — 59 месяцев

Узнать решение

Потребительский кредит онлайн

от 3.9 %

4 422

9 189.41

100 тыс — 7 млн

13 месяцев — 7 лет

Узнать решение

Полное списание всех долгов по кредитам

от 0.01 %

4 167

23.13

1 тыс — 100 млн

1 месяц — 30 лет

Узнать решение

Кредит на образование с господдержкой

3 %

4 362

7 038.53

30 тыс

3 месяца — 15 лет

Узнать решение

Обновлено 08.07.2023

Отзывы о кредитах в Москве

Оставить отзыв

Кредит под залог

Когда у меня возникла необходимость в деньгах, то я не знала к кому обратиться. Тем более крупную сумму в 1 млн не дадут ни знакомые, ни родственники. Брала здесь под залог недвижимости

Екатерина МоскваМосИнвестФинанс

Про Быстрый кредит

Обращался за оформлением кредита. Очень простое и быстрое
оформление, даже без справки о доходах. Если платить без опозданий, то никаких проблем
не будет, по крайней мере я с ними не столкнулся. По всем вопросам, при
оформлении мне дали разъяснения, обращался и на горячую линию, там также с
мини…Читать далее

Андрей МоскваБанк Синара

Выгодные условия по кредиту

Я с этим банком познакомилась, когда телефон брала в магазине. Сумма большая, оформили кредит. Ренессанс банк хорошие условия предложил и выгодную ставку. Ежемесячный платеж посильный, погашать можно через приложение. Удобно!

Елена МоскваРенессанс Банк

Банк всегда прав

Самый чудесный способ отдать все свои деньги банку-здесь. Банк всегда найдет способ обмануть (не побоюсь этого слова) во благо себе. Хотя изначально кажутся условия сказочными, тебе обещают и ставку низкую, и возврат процентов, и супер их карту халва. По итогу, конечно, можно все это легко потерять…Читать далее

Диана МоскваСовкомбанк

Оформлял кредит в этом банке

Случайно натолкнулся на этот банк, решил просто узнать какие
условия. Сотрудники были настолько вежливые и профессиональные, что я склонился
к оформлению кредита в этом банке. Конечно не из-за сотрудников))) просто они
рассказали мне про все условия кредитования, рассчитали мне необходимые платеж…Читать далее

Сергей МоскваБанк Синара

Быстрый кредит под залог

Под залог дома брал в мосинвестфинанс два миллиона. Очень клиентоориентированная компания: большую сумму можно получить за считанные часы. Даже не требуют справку о доходах.

Дмитрий МоскваМосИнвестФинанс

Все отзывы о кредитах в Москве

Кредиты в банках Москвы

Кредиты в Москве отличаются разнообразием. Их предлагают крупнейшие банки и небольшие финансовые учреждения. В 2023 предложения стали более выгодными, поскольку произошло снижение процентных ставок и упрощение условий.

Наиболее выгодные условия по кредитам предлагают банки зарплатным клиентам или вкладчикам. Поэтому, прежде чем взять кредит, изучите условия банка, у которого вы обслуживаетесь.

Как и где оформить кредит в Москве

Московские банки дают возможность оформить выгодный кредит для физических лиц без посещения отделения. Воспользоваться таким шансом могут граждане, имеющие действующий счет и доступ в личный кабинет, для этого нужно оформить онлайн заявку на кредит в Москве.

При посещении филиала обратитесь за консультативной помощью, как получить кредит в Москве в день посещения банка. Деньги могут быть выданы наличными в кассе при условии выполнения всех требований.

На странице представлено 205 кредитов, оформить которые можно:

• на сумму от 1;
• под 0.01 — 59.9 процентов.

Наиболее выгодные условия по кредитам предлагают банки зарплатным клиентам или вкладчикам. Поэтому прежде чем взять кредит, изучите условия банка, у которого вы обслуживаетесь.

Предлагаем ознакомиться с условиями популярных банков.

Способы оформления заявки на кредит

Онлайн заявка на кредит в Москве доступна всем гражданам. Заполните ее в удобное для себя время дома или на работе. Увеличить шансы на положительное решение можно, если отправить данные сразу в несколько банков.

При походе в банк для оформления потребительского кредита в Москве появляется возможность документально подтвердить указанные сведения. Если заявка, оформленная через сайт, является предварительной, то в самом учреждении ее могут принять к исполнению. Недостаток — отделения банков Москвы не работают в выходные.

Как подобрать подходящий кредит в Москве?

Выгодный кредит в Москве найдете на нашем сайте. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы в таблице появились только предложения, отвечающие вашим требованиям. Портал ускоряет получение кредита наличными в Москве. Мы предлагаем получить актуальную информацию:

• о работе учреждения;
• процентных ставках;
• сроках;
• максимальных суммах.

Оформить кредит в Москве сегодня может любой человек. Лучшие предложения отличаются минимальным пакетом документов, возможностью не предоставлять поручителей и залога, длительными сроками погашения. Кредиты в банках Москвы выдаются как с учетом кредитной истории, так и без ее проверки.

Дополнительная информация по кредиту в Москве

Леонида ЛещенкоProduct manager

Оцените страницу:

Спасибо за ваш отзыв!

Уточните, почему:

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Как получить кредит в 8 шагов

Взятие кредита может помочь вам купить новый автомобиль, оплатить ремонт дома, выйти замуж и консолидировать долги, помимо прочего (вы даже можете покрыть расходы на усыновление). Но что на самом деле происходит при получении кредита?

Что в этом руководстве?

1. Шаг 1: Решите, какую сумму вы можете занять
2. Шаг 2: Найдите подходящий тип кредита
3. Шаг 3: Проверьте свой кредитный рейтинг
4. Шаг 4: Узнайте, что предлагают кредиторы
5. Шаг 5: Узнайте о правах требования и 9 апреля0008
6. Шаг 6. Сравните варианты
7. Шаг 7. Соберите все необходимое для подачи заявления
8. Шаг 8. Заполните и отправьте заявку
9. Сравните поставщиков кредитов для физических лиц

Шаг 1. Решите, сколько вы можете занять

Поиск подходящего кредита начинается с того, что вы знаете, сколько вам нужно и каковы ваши текущие финансовые обстоятельства. Знание этой информации имеет решающее значение для того, чтобы оставаться в рамках своих средств и обеспечивать своевременное и полное погашение ежемесячных платежей.

Вам также нужно подумать о том, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить его, и какие платежи вы можете себе позволить. Любые дополнительные функции, которые вы хотели бы получить от своего кредита, такие как возможность досрочного погашения, также требуют рассмотрения.

Шаг 2: Найдите подходящий тип кредита

Существуют различные типы кредитов для различных финансовых потребностей. Подача заявки на кредит, который непосредственно соответствует его цели, повысит ваши шансы на получение одобрения. Наиболее распространенные виды кредита:

• Персональные кредиты. Можно использовать практически для чего угодно.
• Автокредиты. На покупку автомобиля.
• Студенческие кредиты. Для оплаты школьных расходов, таких как обучение, жилье и учебники.
• Коммерческие кредиты.  Для запуска или развития вашего бизнеса.
• Краткосрочные кредиты . Когда вы находитесь в затруднительном финансовом положении и нуждаетесь в быстрых наличных деньгах (к ним относятся рассрочка, день выплаты жалованья и автокредиты).
• Жилищные кредиты (ипотечные кредиты). На покупку следующего дома.

Вот некоторые другие факторы, на которые следует обратить внимание при рассмотрении различных типов кредита:

• Обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченные кредиты требуют предоставления залога, а необеспеченные кредиты — нет. Если вы берете обеспеченный кредит и не можете погасить его, ваш кредитор может изъять все, что вы используете в качестве залога, и перепродать его, чтобы сократить убытки. Активы, которые могут быть выставлены в качестве залога, включают автомобили, ваш дом и драгоценности.
• Фиксированная или переменная ставка. Ссуды с фиксированной процентной ставкой будут иметь одинаковую процентную ставку на протяжении всего срока, в то время как ссуды с плавающей ставкой могут иметь процентную ставку в течение срока действия. Основное преимущество получения кредита с фиксированной процентной ставкой заключается в том, что вы можете ожидать, что ваши ежемесячные платежи никогда не изменятся, в то время как кредит с переменной процентной ставкой обычно имеет более низкие проценты в начале погашения.

Вы также можете сравнить максимальные суммы кредита, предлагаемые кредиторами, чтобы убедиться, что вы можете получить все необходимое финансирование.

Шаг 3: Проверьте свой кредитный рейтинг

Проверка вашего кредитного рейтинга важна для определения суммы кредита и процентной ставки, на которую вы можете претендовать. Допустим, вы хотите купить автомобиль. Если у вас хороший кредитный рейтинг, обеспеченный личный кредит может дать вам более низкую годовую процентную ставку (APR). Однако, если у вас плохая кредитная история, вам, возможно, придется подумать о том, чтобы получить поручителя, чтобы соответствовать требованиям. Вы также можете не получить столько же APR.

Бесплатно проверьте свой кредитный рейтинг и историю в каждой из трех основных кредитных компаний (Experian, TransUnion и Equifax). Обратитесь к компании-эмитенту кредитной карты за бесплатным доступом к вашему кредитному рейтингу.

u003ca href=u0022https://www.finder.com/whats-my-credit-scoreu0022u003eУзнайте свой кредитный рейтинг здесьu003c/au003e

Шаг 4: Узнайте, что предлагают кредиторы

Различные кредиторы предлагают разные типы кредитов. Например, банк будет предлагать ряд продуктов для личных кредитов и кредитных карт, но с меньшей вероятностью предложит вам решения, если ваш кредитный рейтинг низок, кроме того, что он может предложить вам более высокую годовую процентную ставку. Другие кредиторы могут иметь продукты только для заемщиков с плохой кредитной историей, такие как ссуды до зарплаты и рассрочки.

Шаг 5: Ознакомьтесь с требованиями приемлемости и APR

Это один из самых важных шагов, которые необходимо предпринять перед подачей заявления. Кредиторы перечисляют основные критерии приемлемости, которые необходимо выполнить, прежде чем вы сможете подать заявку на кредит, убедитесь, что вы соответствуете этим условиям, прежде чем подавать заявку. Кредиторы также могут указать диапазон годовых, в который может попасть личный кредит онлайн.

Ссуды с плохой кредитной историей, такие как ссуды до зарплаты, поставляются со стандартной годовой процентной ставкой, которая предлагается всем заемщикам. Некоторые кредиторы, такие как одноранговые кредиторы, позволяют вам получить оценку ставки, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Знайте, какой у вас кредитный рейтинг, и имейте четкое представление о том, на какую годовую процентную ставку вы можете претендовать, прежде чем подавать заявку.

Шаг 6. Сравните свои варианты

Чтобы найти лучший кредит для вас, нужно решить, что вы хотите, а затем сравнить все варианты, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособный кредит. Сколько кредитор взимает комиссию? Как это соотносится с другими подобными кредитами? Это также может помочь сравнить дополнительные функции, предлагаемые кредиторами. Не забывайте учитывать критерии приемлемости кредитов и годовой процентной ставки, которую вам могут предложить.

Шаг 7. Соберите все необходимое для подачи заявки

Информация, необходимая для подачи заявки, зависит от кредитора и типа кредита, на который вы подаете заявку. Для большинства кредитов вам потребуются документы, подтверждающие вашу личность, подтверждение вашего адреса, подтверждения вашего дохода и других финансовых показателей, а также вам потребуется информация о вашей занятости. Если вы подаете заявку на обеспеченный кредит, вам потребуются дополнительные документы, касающиеся залога.

Некоторые документы, которые могут потребоваться при подаче заявления на получение кредита, включают:

• Водительское удостоверение
• Выписка с банковского счета
• Последние налоговые документы

u003ca href=u0022https://www.finder.com/personal-loan-documentsu0022u003eСписок документов, необходимых для получения кредита 003c/au003e

Шаг 8: Заполните и подать заявку

После того, как вы остановились на правильный кредит, пришло время применять. Большинство кредиторов предлагают удобное онлайн-приложение, но вы также можете подать заявку в отделении или по телефону.

Если вы подаете заявку через Интернет, вам обычно не нужно отправлять факсом какие-либо документы, но вы должны проверить это перед подачей заявки. Время обработки для утверждения и получения ваших средств различается — сроки колеблются от нескольких часов до нескольких недель.

u003ca href=u0022https://www.finder.com/avoid-personal-loan-rejectionu0022u003e7 Советы по увеличению шансов на получение одобрения на получение потребительского кредитаu003c/au003e

Сравните поставщиков персональных кредитов

1–6 ​​из 6

Bottom Line

Потребительские кредиты могут быть вариантом, который вы можете рассмотреть, когда вам нужны средства. Понимание тонкостей процесса может помочь вам с уверенностью принять решение о правильном кредите и подать заявку.

Часто задаваемые вопросы о получении кредита

Какие типы кредитов мне могут быть доступны?

Существует множество видов кредитов. Некоторые из них, которые вы можете найти, включают: студент, улучшение дома, зеленый, усыновление, домашнее животное, отпуск, свадьба и автокредиты

Как получить кредит, если у меня нет кредита?

Да. Есть кредиторы, которые тесно сотрудничают с заемщиками, которые строят или восстанавливают свой кредит. Также рассмотрите возможность создания своего кредита с помощью обеспеченной кредитной карты.

Что произойдет, если я пропущу свои платежи?

Пропущенные платежи могут негативно сказаться на вашей кредитной истории. Если вы считаете, что не сможете произвести платеж, немедленно свяжитесь со своим кредитором, возможно, они смогут вам помочь.

Что делать, если моя заявка на получение личного кредита отклонена?

Ознакомьтесь с нашим полным руководством для получения информации о том, как справиться с отказом.

Был ли этот контент полезен для вас?

Спасибо за ваш отзыв!

Алия Кэмп — специалист по SEO-контенту и бывший издатель Finder, специализирующийся на потребительском и бизнес-кредитовании. Ее статьи и анализ были опубликованы в CentSai, Dough Roller и Chicago Tribune. Она имеет степень бакалавра коммуникаций Пенсильванского университета.

Сравните кредиты для оплаты отпуска

Кредиты на уход за домашними животными

Дополнительные руководства по Finder

• Займы, такие как Transform Credit

  Transform Credit принимает поручителей на личные займы, но есть более дешевые альтернативы.

• Приложения похожие на Kora

  Студенту нужны быстрые деньги? Вот шесть вариантов.

• Как финансировать резервуары для хранения воды

  Варианты для всего: от небольших резервуаров, которые помещаются под раковину, до сложных подземных установок.

6 шагов, которые необходимо предпринять в 2023 году

Несмотря на затянувшуюся романтику истории успеха «из грязи в князи», многие предприниматели получают хоть какую-то помощь при создании своего стартапа.

Амбиции и настойчивость необходимы, но, к сожалению, эти предпринимательские качества не гарантируют немедленный денежный поток, который может понадобиться бизнесу. Одна вещь, которую следует учитывать, — это жизненно важное начальное финансирование для запуска нового бизнеса: бизнес-кредиты.

Бизнес-кредиты являются одной из наиболее распространенных форм финансирования, доступных для учредителей, желающих начать бизнес или удовлетворить потребности бизнеса.

Этот пост проведет вас через этапы получения кредита. Мы также рассмотрим множество факторов, которые влияют на принятие решения о том, подходит ли подача заявки на бизнес-кредит для вас и вашего бизнеса.

Содержание

• 6 шагов к получению кредита для малого бизнеса
• Когда вы должны получить бизнес-кредит?
• Рассмотрите варианты, прежде чем принимать решение
• Часто задаваемые вопросы по кредиту для малого бизнеса

6 шагов к получению кредита для малого бизнеса

1. Рассчитайте необходимое количество
2. Написать бизнес-план
3. Рассмотреть условия погашения
4. Поговорите с финансовым консультантом
5. Принять решение о типе кредита
6. Подать заявку на кредит

1. Рассчитайте, сколько вам нужно

Прежде чем подать заявку на бизнес-кредит, воспользуйтесь калькулятором бизнес-кредита и получите четкое представление о том, сколько средств вам нужно. Чтобы ответить на этот вопрос, вам нужно определить, для чего вам нужен бизнес-кредит.

Одно исследование показало, что 62% предприятий США брали кредиты для покрытия операционных расходов в 2021 году (по сравнению с 43% в 2019 году), а 41% брали кредиты для финансирования расширения бизнеса.

Например, предположим, что вы управляете небольшим, но растущим ресторанным бизнесом на дому и хотите открыть одно обычное заведение, в котором вы собираетесь производить и продавать различную выпечку.

При средней стоимости только кухонного оборудования в 95 000 долларов наша гипотетическая компания общественного питания уже ищет значительный бизнес-кредит только для того, чтобы должным образом оборудовать одну кухню, и это без учета затрат на коммерческую недвижимость и лицензирование.

При оценке того, сколько средств потребуется вашему бизнесу, помимо первоначальных инвестиций стоит также учитывать затраты. Полное оснащение кухни профессионального уровня может стоить в среднем 95 000 долларов, но как насчет:

• Расходы на техническое обслуживание
• Коммерческое страхование
• Коммунальные расходы

Легко ориентироваться на фиксированную цену нового оборудования, но нужно учитывать гораздо больше. Это может быть особенно важно для предприятий в отраслях с заведомо низкой маржей, таких как общественное питание, которым может потребоваться больше времени для достижения прибыльности, потому что это напрямую повлияет на то, насколько легко заемщик сможет выполнить свои обязательства по погашению.

🛠️ Примите меры: Воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором для бизнеса, чтобы определить, сколько вы должны занять и сколько это примерно будет стоить.

2. Напишите бизнес-план

Большинство традиционных бизнес-кредитов, предлагаемых частными кредиторами, не обрабатывают заявку на кредит, если она не сопровождается подробным бизнес-планом. Тщательный бизнес-план — это дорожная карта вашей компании на будущее. Без него потенциальному кредитору очень сложно оценить, является ли ваша идея коммерчески жизнеспособной.

В последние годы появилось несколько онлайн-кредиторов, которые не требуют формальных бизнес-планов как часть процесса подачи заявки на кредит или полностью устранили процесс подачи заявки.

Shopify Capital, например, не имеет процесса подачи заявок; Подходящие компании получают предварительное одобрение на основе ряда критериев, связанных с их витринами Shopify, включая общий объем продаж, почти так же, как Amazon Lending предварительно квалифицирует определенных продавцов Amazon.

Этот вид финансирования может быть отличным выбором для устоявшихся предприятий, которые хотят расширить свое присутствие финансово устойчивым образом.

Тем не менее, многие кредиторы, которым не требуется формальный бизнес-план в рамках процесса подачи заявки, предлагают краткосрочные кредиты с более высокими годовыми процентными ставками (APR). Более высокие APR означают, что большая часть выплат по кредиту идет на проценты, а не на основную сумму.

💡 Кредиты с высоким APY часто требуют более высоких выплат или более длительных периодов погашения, или и того, и другого. Годовые процентные ставки по этим видам кредитов обычно начинаются примерно с 24%, но могут быть намного выше для заемщиков с плохой кредитной историей.

В конечном счете, только вы можете решить, нужен ли вам бизнес-план для поддержки заявки на получение кредита для малого бизнеса. Если вы это сделаете, вы можете скачать удобный шаблон ниже, чтобы начать составлять свой бизнес-план.

Бесплатно: Шаблон бизнес-плана


Бизнес-планирование часто используется для обеспечения финансирования, но многие владельцы бизнеса считают составление плана ценным, даже если они никогда не работали с инвестором. Вот почему мы создали бесплатный шаблон бизнес-плана, который поможет вам начать работу.

Получите шаблон бизнес-плана прямо в свой почтовый ящик.

Почти готово: пожалуйста, введите свой адрес электронной почты ниже, чтобы получить мгновенный доступ.

Мы также будем присылать вам новости о новых образовательных руководствах и историях успеха из новостной рассылки Shopify. Мы ненавидим СПАМ и обещаем обеспечить безопасность вашего адреса электронной почты.

Спасибо за подписку.

Вскоре вы начнете получать бесплатные советы и ресурсы. А пока начните создавать свой магазин с бесплатной 3-дневной пробной версией Shopify.

3. Рассмотрите условия погашения

Ваш следующий шаг – решить, как вы будете выплачивать кредит. Будьте реалистичны в отношении суммы, которую вы можете позволить себе платить каждый месяц. Учитывайте внешние факторы, такие как сезонные затишья, перебои в цепочке поставок и даже социальные изменения.

Кредитор определит ваши ежемесячные платежи на основе различных факторов, таких как:

• Тип кредита
• Рентабельность бизнеса
• Тип бизнеса и как долго он работает
• Доход владельца бизнеса
• Кредитная история

Ваша кредитная история показывает, насколько ответственно вы относитесь к выплате долгов. Это напрямую влияет на ваши процентные ставки.

• Если у вас хорошая кредитная история , вы, скорее всего, имеете право на более низкую процентную ставку по кредиту.
• Если у вас плохая кредитная история , ваши ежемесячные платежи будут значительно выше и даже могут быть исключены из права на получение кредита.

Кредиторы малого бизнеса понимают, что каждый бизнес уникален, поэтому они предлагают так много вариантов кредита. Каждый вариант кредита имеет свой срок погашения. Если вы планируете взять кредит, узнайте, сколько времени потребуется, чтобы его погасить.

Вот некоторые распространенные типы кредитов и средние сроки их погашения:

• Срочные кредиты: До 10 лет
• Микрозаймы: До 6 лет
• Кредиты SBA: До 10 лет на оборотный капитал и основные средства
• Деловые кредитные линии: До пяти лет
• Финансирование счета: Несколько месяцев
• Финансирование оборудования: До 10 лет

💡 Совет от профессионала: Проверьте, есть ли у кредитора штрафы за досрочное погашение, если вы хотите погасить кредит досрочно. Вы не хотите тратить дополнительные деньги, чтобы избавиться от долгов.

4. Поговорите с финансовым консультантом

Прежде чем выбрать кредит, поговорите с финансовым консультантом. Они будут иметь представление о различных финансовых учреждениях и их кредитных программах. В результате они могут предоставить вам более персонализированный совет о том, какие варианты финансирования лучше всего подходят для вашего бизнеса, а также помочь вам создать план погашения любого долга, который вы берете, и оставаться прибыльным в долгосрочной перспективе.

5. Выберите тип кредита

Если вы решили подать заявку на бизнес-кредит, следующее решение, которое вам нужно будет принять, — это то, какой вид финансирования подходит для вашего бизнеса и целей роста. Существует множество различных видов бизнес-кредитов, каждый из которых имеет свои преимущества.

Срочные кредиты

Подходит для: Устоявшихся предприятий с большими потребностями в финансировании

Наиболее распространенным типом бизнес-кредита является срочный кредит. Обычно погашаемые в течение периода от двух до 10 лет, срочные кредиты являются надежным и распространенным способом финансирования бизнеса.

Однако квалификационные требования для традиционных срочных кредитов часто являются строгими.

• Предприятиям часто приходится работать в течение двух и более лет, потому что часто требуется продемонстрированная история прибыльности.
• Многие частные кредиторы также предпочитают обслуживать более крупные кредиты — до 500 000 долларов США, что делает срочные кредиты невозможными для небольших предприятий, которым не нужны такие большие деньги, или для предпринимателей без доказанного успеха.
• Большинство кредиторов настаивают на минимальном кредитном рейтинге , обычно около 680. 
• Обработка традиционного срочного кредита может занять от от двух недель до двух месяцев .

Кредиты SBA

Подходит для: Малые предприятия с особыми потребностями в финансировании

Кредиты Управления малого бизнеса (SBA) очень похожи на стандартные срочные кредиты, предлагаемые частными кредиторами. Самая большая разница заключается в том, что кредиты SBA обслуживаются кредиторами, которые согласились предложить более выгодные условия группам, которые могут бороться за обеспечение традиционного финансирования малого бизнеса, таким как женщины-учредители и владельцы бизнеса из числа меньшинств.

Кредиты, администрируемые через одобренного SBA кредитора, часто требуют: 

• Официальный бизнес-план
• Обеспечение, например, недвижимость 

Срок кредита SBA может быть намного дольше, чем традиционный срочный кредит; некоторые имеют сроки до 25 лет. Кредиты SBA также, как правило, меньше, начиная примерно с 10 000 долларов и достигая в среднем около 350 000 долларов.

Ссуды SBA обычно немного более щадящие с точки зрения кредитного рейтинга, требуя минимального порога 650. Хотя эти ссуды определенно более удобны для малых предприятий, они все же могут занять до 90 дней для обработки кредита SBA.

Узнайте больше: Кредиты для малого бизнеса для женщин и где их получить кредиты становятся все более популярны в последние годы, поскольку предприниматели ищут альтернативы традиционному финансированию бизнеса. Это виды кредитов, предлагаемых кредиторами, такими как Funding Circle и OnDeck. Они часто не обеспечены, что означает, что вам не нужны залог или активы для получения кредита.

Краткосрочные и долгосрочные онлайн-кредиты имеют много преимуществ:

• Заемщики с более низким кредитным рейтингом могут воспользоваться этим видом финансирования. Минимальные баллы от 500 до 600 считаются приемлемыми для многих кредиторов.
• Предприятия, которые работают в течение одного года , часто имеют право на этот тип кредита.
• Требования к годовому доходу также обычно ниже — во многих случаях около отметки в 100 000 долларов.

Эти кредиты могут варьироваться от 5 000 до 250 000 долларов США для краткосрочных кредитов и до 500 000 долларов США для долгосрочных кредитов. Это делает их хорошим выбором для владельцев бизнеса с более скромными потребностями в финансировании.

Этот тип кредита почти никогда не требует залога, что делает его идеальным для предпринимателей, у которых нет определенных активов. И во многих случаях решения могут быть приняты в течение нескольких дней, если не раньше; некоторые кредиторы предлагают решения в тот же день.

Однако краткосрочные и долгосрочные онлайн-займы не лишены недостатков. Годовые проценты по этим кредитам могут быть чрезмерно высокими в зависимости от вашей кредитоспособности.

Факторинг счетов

Подходит для: Предприятий, которые полагаются на длительные периоды оплаты счетов

Другим популярным, но несколько менее распространенным типом бизнес-кредита является факторинг счетов.

Предприятиям, которые полагаются на счета для оплаты, часто приходится ждать в течение длительного периода времени, прежде чем эти счета будут оплачены — в некоторых случаях до 90 дней. В свою очередь, это может негативно сказаться на деятельности бизнеса, особенно на малых предприятиях, которые не могут позволить себе ждать три месяца для оплаты неоплаченных счетов.

Компании, предоставляющие услуги факторинга счетов, покупают неоплаченные счета, причитающиеся компаниям, что также известно как покупка дебиторской задолженности. Вместо того, чтобы ждать, пока просроченные счета будут оплачены их клиентами, предприятия могут продать эти неоплаченные счета факторинговой компании, чтобы получить деньги быстрее, иногда всего за 24 часа.

В конечном счете, факторинг счетов — это компромисс. Счет-факторинг позволяет компаниям избежать месяцев ожидания оплаты, но это также означает потерю части причитающихся денег.

Факторинговые компании обычно оплачивают около 70 % неоплаченного счета для менее кредитоспособных клиентов и до 90–95 % для клиентов с более высокой кредитоспособностью. . Еще кое-что, что следует учитывать, это то, что факторинг может не подходить для предприятий, которые полагаются на большие объемы счетов меньшего размера, потому что плата за услуги может быть экономически невыгодной.

6. Подать заявку на кредит

После того, как вы провели исследование и решили, какой кредит вы хотите, пришло время подать заявку.

Выберите кредитора

Вы, вероятно, можете воспользоваться услугами традиционного кредитора, если у вас хорошая кредитная история и финансы малого бизнеса. Возможно, вам придется искать в Интернете менее традиционные варианты кредита, такие как выдача наличных продавцом, если вы не соответствуете этим требованиям.

Разные кредиторы имеют разные рейтинги одобрения. В Индексе кредитования малого бизнеса Biz2Credit перечислены проценты одобренных кредитов для каждого типа кредитора:

• Альтернативные кредиторы: 26,5% (по сравнению с 24,3% в 2021 г.)
• Институциональные кредиторы: 25,2% (по сравнению с 23,6% в 2021 г.)
• Кредитные союзы: 20,7% (по сравнению с 20,4% в 2021 г.)
• Мелкие банки: 20,5% (по сравнению с 18,7% в 2021 году)
• Крупные банки: 14,7% (по сравнению с 13,5% в 2021 году)

Выберите финансовое учреждение, которое имеет кредит, который вы ищете, и выплатит кредит в сроки, которые подходят для вас.

Подготовьте документы

Кредитор вышлет вам список конкретных материалов, необходимых для обработки вашего заявления. У каждого кредитора будут немного разные требования, но часто это версия этого списка ниже:

• Подробная информация о вашем бизнесе , например, бизнес-план, имя, адрес и налоговый номер.
• Личные и связанные с бизнесом финансовые отчеты , такие как налоговые декларации, банковские выписки, счета по кредитным картам, платежные квитанции, балансовый отчет, договоры аренды, список бизнес-активов и другие связанные файлы.
• Информация о владельцах бизнеса , например, личные данные тех, кто владеет более чем 20-25% акций компании.

🛠️ Примите меры: Используйте контрольный список заявок на кредит SBA, чтобы подготовить все необходимые документы для вашей заявки на кредит.

Подайте заявку

У каждого кредитора есть собственный процесс подачи заявки и инструкции по подаче заявки. Интервью обычно являются частью этого процесса. Это может означать поход в отделение банка или организацию телефонного интервью.

Следуйте инструкциям вашего кредитора. Узнайте во время собеседования, сколько времени обычно требуется им для обработки вашего заявления, чтобы вы знали, когда ожидать их ответа. Свяжитесь с вашим кредитором по мере необходимости.

Когда следует брать бизнес-кредит?

Иногда для достижения бизнес-целей требуется нечто большее, чем выдержка и упорство. Вам также нужны деньги. Бизнес-кредиты — это распространенный способ для владельцев малого бизнеса финансировать свою деятельность, когда им не хватает денежных средств.

Фактически, SBA сообщает, что в 2022 финансовом году владельцам малого бизнеса было выдано более 43 миллиардов долларов из более чем 62 000 кредитов.

Не уверены, что кредит для вас? Вот несколько контрольных признаков, которые вы должны учитывать:

• Плохой денежный поток : Если у вас недостаточно оборотного капитала для оплаты инвентаря или основных операционных расходов, вам может подойти кредит.
• Стоимость дорогого оборудования : Предприятия часто используют кредиты для финансирования дорогого оборудования для производства продукции.
• Плата за рекламу : Реклама необходима каждому малому бизнесу, но она быстро становится дорогой. Вам может понадобиться банковский кредит или бизнес-кредитная карта, чтобы помочь оплатить сборы.
• Найм: Сильные командные игроки вносят свой вклад в культуру, деятельность и успех вашей компании — они также могут быть дорогими. Кредит может помочь вам нанять нужных людей, которые помогут развивать ваш бизнес.
• Аварийный фонд: Всегда может произойти непредвиденное, например, отказ оборудования или стихийные бедствия. Чтобы ваш бизнес продолжал работать в это время, кредит может быть полезен.

Подача заявки на бизнес-кредит требует времени. Независимо от того, на какой тип кредита вы подаете заявку, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы подготовиться перед подачей заявки.

В зависимости от кредитора подача заявки на бизнес-кредит может занять от нескольких минут до нескольких часов. Но взять на себя потенциально значительные финансовые обязательства в начале нового предприятия — серьезное решение, особенно для предпринимателей, запускающих совершенно непроверенные бизнес-идеи.

На этом этапе небольшое планирование может сэкономить вам много усилий в дальнейшем.

Подробнее: Более 20 статистических данных по кредитованию малого бизнеса, которые вам необходимо знать

Рассмотрите варианты, прежде чем принимать решение

Получение бизнес-кредита — важное финансовое решение, к которому нельзя относиться легкомысленно. Как наглядно продемонстрировал 2020 год, серьезные экономические потрясения могут оказать глубокое влияние на все, от прогнозирования доходов до финансовой осуществимости самого бизнеса.

Только вы можете решить, подходит ли бизнес-кредит для вашего бизнеса. Прежде чем принимать какие-либо решения, убедитесь, что вы охватили как можно больше своих баз:

• Имейте в виду как можно более точную сумму в долларах, прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит, и точно знайте, как вы будете инвестировать это финансирование в свой бизнес.
• Даже если это не требуется в рамках заявки на получение бизнес-кредита, рассмотрите возможность составления официального бизнес-плана (если применимо), чтобы определить любые важные моменты, которые вы могли упустить из виду, такие как реалистичные прогнозы доходов.
• Будьте реалистичны в отношении того, сколько ваш бизнес может позволить себе в плане погашения, и определите любые внешние факторы, которые могут поставить под угрозу это, при рассмотрении условий погашения.
• Рассмотрите возможность обсуждения ваших планов с финансовым консультантом в вашем районе, чтобы узнать больше о типах финансирования бизнеса

Во времена нестабильности финансовая поддержка может иметь большое значение. Shopify Capital поможет вам получить финансирование на основе вашей истории с Shopify и избежать длительных процессов подачи заявок.

Узнайте больше о Shopify Capital

Часто задаваемые вопросы по кредиту для малого бизнеса

Как новичок может получить кредит для бизнеса?

1. Подсчитайте, сколько вам нужно.
2. Напишите бизнес-план.
3. Рассмотрите условия погашения.
4. Поговорите с финансовым консультантом.
5. Выберите тип кредита.
6. Подать заявку на кредит.

Каковы шансы получить кредит для малого бизнеса?

В отчете Biz2Credit за 2020 год были обнаружены следующие рейтинги одобрения кредита для разных кредиторов:

• Крупные банки: 13,6%
• Малые банки: 18,5%
• Институциональные кредиторы: 22%
• Альтернативные кредиторы: 23%
• Кредитные союзы: 21,1%

Каков средний размер кредита для малого бизнеса?

• Средняя сумма краткосрочного бизнес-кредита составляет 20 000 долларов США.
• Средняя сумма среднесрочного бизнес-кредита составляет 110 000 долларов США.
• Средняя сумма кредита SBA составляет 107 000 долларов США.