В какой банк вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход: Куда вложить деньги для пассивного дохода

Депозитный калькулятор всех банков Украины

Расчет доходности депозитов с учетом суммы вклада, срока, пополнений, капитализации и других условий

Сумма / валюта

Горячие предложения

Вам подходят 19 депозитов

Дата обновления: 22.07.2023

Банк

% СтавкаСуммаСрок вклада

Срочные депозиты от Банка Кредит Днепр

20%+0.4%

ставка + бонус

30 000 грнмин. сумма

190депозитов оформлено за 30 дней

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

190депозитов оформлено за 30 дней

3.19 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вкладаот 84 до 122 дней

Сумма депозита30 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовВ конце срока, Ежемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Бонус от Минфина200 грн

Доход до оплаты налогов10 027 грн

Доход за вычетом налогов

8 072грн + 

161грн

Налог 1 955,00 грн

Победитель «Лучший депозит» FinAwards 2023

Депозит
Классический, Накопительный, Онлайн от Глобус Банка

20%+1%

ставка + бонус

50 000 грнмин. сумма

202депозита оформлено за 30 дней

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

202депозита оформлено за 30 дней

2.98 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вкладаот 244 до 273 дней

Сумма депозита50 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгациянет

Выплата процентовВ конце срока, Ежемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Бонус от Минфина667 грн

Доход до оплаты налогов13 370 грн

Доход за вычетом налогов

10 762грн + 

537грн

Налог 2 608,00 грн

Boooster-депозит от sportbank

18%+0.5%

ставка + бонус

50 000 грнмин. сумма

14депозита оформлено за 30 дней

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

14депозита оформлено за 30 дней

Условия депозита

Срок вкладаот 359 до 396 дней

Сумма депозита50 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовЕжемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Бонус от Минфина125 грн

Доход до оплаты налогов4 537 грн

Доход за вычетом налогов

3 652грн + 

100грн

Налог 885,00 грн

Срочные депозиты от Банка Клиринговый Дом

20%+1%

ставка + бонус

30 000 грнмин. сумма

80депозитов оформлено за 30 дней

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

80депозитов оформлено за 30 дней

2.82 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вкладаот 84 до 122 дней

Сумма депозита30 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Бонус от Минфина250 грн

Доход до оплаты налогов5 041 грн

Доход за вычетом налогов

4 058грн + 

201грн

Налог 983,00 грн

Срочные депозиты от Кредитвест Банка

18%+1%

ставка + бонус

100 000 грнмин. сумма

2депозита оформлено за 30 дней

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

2депозита оформлено за 30 дней

Условия депозита

Срок вкладаот 177 до 213 дней

Сумма депозита100 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгациянет

Выплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Бонус от Минфина500 грн

Доход до оплаты налогов9 025 грн

Доход за вычетом налогов

7 265грн + 

402грн

Налог 1 760,00 грн

Депозит
Классический от Украинского банка реконструкции и развития

21. 25%

ставка

20 000 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

Условия депозита

Срок вкладаот 92 до 93 дней

Сумма депозита20 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгациянет

Выплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов5 356 грн

Доход за вычетом налогов

4 312грн

Налог 1 044,00 грн

Депозит
Срочный от Укрстройинвестбанка

20.5%

ставка

5 000 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

Условия депозита

Срок вкладаот 184 до 185 дней

Сумма депозита5 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгациянет

Выплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов10 278 грн

Доход за вычетом налогов

8 274грн

Налог 2 004,00 грн

Депозит
Солнечный от Агропросперис Банка

20. 25%

ставка

10 000 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

Условия депозита

Срок вкладаот 92 до 95 дней

Сумма депозита10 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов5 104 грн

Доход за вычетом налогов

4 108грн

Налог 996,00 грн

Призер «Лучший депозит» FinAwards 2023

Депозит
Максимум от Юнекс Банка

20%

ставка

5 000 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

Условия депозита

Срок вкладаот 92 до 93 дней

Сумма депозита5 000 — 250 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов5 041 грн

Доход за вычетом налогов

4 058грн

Налог 983,00 грн

Пополни свой кошелек бонусом от Минфина!

Просто заполни заявку и получи бонус до 2% годовых от суммы депозита

Подробно

Депозит
Максимальный доход от Коминбанка

18. 25%

ставка

1 000 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

3.02 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вклада365 дней

Сумма депозита1 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов18 250 грн

Доход за вычетом налогов

14 691грн

Налог 3 559,00 грн

Депозит
Прибыльный от Сенс Банка

18%

ставка

5 000 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

3.18 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вклада731 день

Сумма депозита5 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовЕжемесячно, Капитализация

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов42 950 грн

Доход за вычетом налогов

34 575грн

Налог 8 375,00 грн

Депозит
Респект от РВС Банка

18%

ставка

1 000 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

Условия депозита

Срок вкладаот 1096 до 1097 дней

Сумма депозита1 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгациянет

Выплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов54 049 грн

Доход за вычетом налогов

43 509грн

Налог 10 540,00 грн

Депозит
Срочный без пополнения и без досрочного возврата от Таскомбанка

17%

ставка

1 000 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

3.11 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вклада184 дня

Сумма депозита1 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовЕжемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов8 523 грн

Доход за вычетом налогов

6 861грн

Налог 1 662,00 грн

Депозит
Срочный от Прокредит Банка

17%

ставка

50 000 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

3.55 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вклада92 дня

Сумма депозита50 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгациянет

Выплата процентовЕжемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов4 285 грн

Доход за вычетом налогов

3 450грн

Налог 835,00 грн

Народний банк FinAwards 2023

Депозит
Online от Абанка

16.5%

ставка

1 000 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

3.51 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вклада458 дней

Сумма депозита1 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовЕжемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов20 614 грн

Доход за вычетом налогов

16 594грн

Налог 4 020,00 грн

Депозит
Доходный от ПУМБ

16%

ставка

500 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

3.82 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вклада548 дней

Сумма депозита500 — 25 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовЕжемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов24 022 грн

Доход за вычетом налогов

19 338грн

Налог 4 684,00 грн

Депозит
Прибыльный от Кредобанка

15.5%

ставка

500 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

4.04 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вклада184 дня

Сумма депозита500 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгациянет

Выплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов7 771 грн

Доход за вычетом налогов

6 255грн

Налог 1 516,00 грн

Лучшие технологии FinAwards 2023

Депозит
Стандарт от Приватбанка

15%

ставка

2 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

3.87 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вклада153 дня

Сумма депозита2 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгацияда

Выплата процентовЕжемесячно

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов6 247 грн

Доход за вычетом налогов

5 029грн

Налог 1 218,00 грн

Депозит
Классический Срочный Онлайн от Райффайзен Банка

12.5%

ставка

2 000 грнмин. сумма

Онлайн оформление

Частичное снятие

Досрочное расторжение

Пролонгация

Подробно

4.16 из 5Рейтинг Минфина

Условия депозита

Срок вкладаот 365 до 367 дней

Сумма депозита2 000 — 50 000 000 грн

Досрочное расторжениенет

Возможность частичного снятиянет

Пролонгациянет

Выплата процентовВ конце срока

Расчет вашего дохода

Сумма депозита100 000 грн

Доход до оплаты налогов12 500 грн

Доход за вычетом налогов

10 062грн

Налог 2 438,00 грн

Содержание

1. 1.
   Депозитный калькулятор
2. 2.
   Как рассчитать доходность вкладов в банках?
3. 3.
   Как рассчитать проценты по вкладу?
4. 4.
   Простая формула
5. 5.
   Сложная формула депозита с пополнением
6. 6.
   Вклады на депозит с ежемесячной капитализацией
7. 7.
   Налогообложение депозитов
8. 8.
   Как рассчитывается налог на доход по депозитному вкладу

Депозитный калькулятор

При помощи такого специального инструмента, как калькулятор депозита, можно с легкостью просчитать доходность от вложения средств на депозит в банковское или иное финансовое учреждение. То есть вы будете иметь расчеты относительно суммы от депозита, которая будет предоставлена по окончанию вклада.

Как рассчитать доходность вкладов в банках?

Сперва потребуется определиться с суммой депозита и ввести ее в поле ввода калькулятора:

Также необходимо выбрать тип валюты из выпадающего списка, который предоставит калькулятор вкладов, это может быть гривна, доллар или евро:

Далее нужно определить временной период, на который предполагаете разместить свой денежный вклад.

При необходимости расчета доходности средств, используя депозитный калькулятор онлайн с какими либо дополнительными параметрами, нужно включить меню фильтров, где обозначить соответствующие условия:

По окончанию введения всех данных необходимо нажать клавишу «Подобрать», после чего будет предоставлен список депозитов финансовых учреждений с уже просчитанным доходом. Таким образом рассчитать депозит достаточно просто.

Как рассчитать проценты по вкладу?

При расчете процентных ставок по вкладу рекомендуется использовать основные формулы. Стоит при этом учесть, что формулы могут не включать налогообложение.

Простая формула

Можно осуществить расчет депозита без капитализации по простой формуле:

S=(P*I*t):K*100

Где формула депозита включает такие показатели, как:

Например, вклад 50 тысяч гривен на 12 месяцев под 18 процентов, сумма дохода будет 2350 гривен. Согласно формуле: (50 000*18*365):365*100=9000.

Сложная формула депозита с пополнением

В некоторых случаях, по желанию клиента, процент может не начисляться на счет, а прибавляться к телу вклада. Осуществляется расчет процентов по депозиту по следующей формуле:

S = ((P * I * (t: K)):100) + ((P 1 * I * (t 1: K)):100).

Начальная и последующая составляющие в данной формуле различаются при каждом расчете переменными P (что являются размером вклада), и t — количеством дней. Например пополняемый вклад 50 000, ставка 12%, срок депозита 60 дней. В том случае когда клиент пополнит свой счет на 10 000 гривен на 20 день вклада, начальный взнос будет находится на 19 днях. Сумма с 20 по 60 день вклада (всего 41 день) равняется 60 000 гривен. Исходя из чего рассчитать процент по депозиту можно так:

((50 000*12*(19:365)):100+((60 000*12*(41:365)):100 = 312,33+808,77=1121,1 гривен.

Вклады на депозит с ежемесячной капитализацией

При расчете процентов по депозитам с ежемесячной капитализацией необходимо применять такую формулу:

S=P*(1+l:12)t:100

В которой:

• Прибыль от вложения- S

• сумма вклада- P

• ставка по депозиту- I

• количество месяцев, на который размещен депозит- t

Также можно применить калькулятор процентов по вкладу.

Например, депозит с капитализацией 100 000 гривен под 18 процентов, на срок три месяца, с июня по август. Подставим необходимые данные в формулу:

100 000*(1+18:12:100)3=4567,84 гривен.

Налогообложение депозитов

Доходы по банковским депозитам налогооблагаются по ставке 18 процентов на доходы физических лиц. Также вкладчики платят военный сбор в размере 1,5 процентов.

Также облагаются налогами проценты:

1. по текущим банковским счетам;
2. по депозитам;
3. по вкладах в кредитных союзах;
4. по депозитным сертификатам.

В налоговую службу вкладчик при этом самостоятельно не обращается, совершают все необходимые действия кредитные союзы или банки. Являются которые также налоговыми агентами. Данные финансовые учреждение начисляют, также удерживают и оплачивают все необходимые платежи в бюджет.

Исходя из чего клиентам банков или кредитных союзов не нужно доходы от депозитных счетов вносить в декларацию. За исключением тех ситуаций, когда гражданину необходимо предоставлять декларацию за год исходя из c пп. «е» п. 176.1 НКУ.

Как рассчитывается налог на доход по депозитному вкладу

Например если клиент финансового учреждения на банковском депозите имеет 100 000 гривен. Процент по депозиту 16,5 годовых, на двенадцать месяцев.

Сумма, в которую включены начисленные проценты, под конец срока депозитного договора будет равняться 116 500 гривен. Соответственно из которых проценты по депозитному вкладу составят 16500 гривен. Непосредственно с этой суммы в 16500 и потребуется заплатить налоги. Банковское учреждение в бюджет государства или НДФЛ перечислит 2970 гривен, военный сбор составит сумму 247,5 гривен. Вкладчик финансового учреждения по окончанию договора на депозит получит денежную сумму в размере 113 282,5 гривен.

Исходя из чего по данному депозитному вкладу нетто-ставка будет не 16,5 процентов в год, а несколько меньше 13,28 процентов.

Главная / Депозиты / Депозитный калькулятор

8 Лучшие инвестиции для получения ежемесячного дохода

Счета за коммунальные услуги, ипотечные кредиты, автокредиты и подобные расходы обычно приходят ежемесячно, в то время как многие инвестиции приносят доход только ежеквартально, ежегодно или даже реже. Однако есть ряд активов, которые ежемесячно приносят доход. Варианты включают сберегательные счета, депозитные сертификаты, аннуитеты, облигации, дивидендные акции, аренду недвижимости и многое другое. Вот восемь лучших вариантов инвестиций для ежемесячного дохода.

Финансовый консультант поможет вам создать портфель инвестиций, приносящих доход.

Ежемесячный доход Инвестирование

Инвестиции, приносящие ежемесячный доход, не так легко найти, как можно было бы ожидать, учитывая, что расходы на проживание часто приходится оплачивать ежемесячно. Квартальные, годовые и даже более длительные схемы окупаемости являются нормой в инвестиционном мире.

И это при том, что многие инвестиции не приносят вообще никакого дохода, кроме обещания возможной прибыли благодаря росту цен. Покупка обычной акции на фондовом рынке, например, обычно не принесет вам ни копейки до тех пор, пока вы когда-нибудь не сможете продать ее дороже, чем заплатили.

Восемь лучших вариантов

Однако ежемесячные доходные инвестиции существуют. И они предлагают множество характеристик, чтобы дать практически любой профиль безопасности, надежности и производительности. Скорее всего, вы сможете найти что-то, что соответствует вашим потребностям, из этого списка лучших вложений с ежемесячным доходом:

Сберегательные счета

Сберегательный счет в банке или кредитном союзе ежемесячно выплачивает проценты по вкладам. Сберегательные счета безопасны, надежны, высоколиквидны и легко открываются, а минимальные первоначальные капиталовложения минимальны или вообще отсутствуют. Однако сберегательные счета обычно не приносят достаточных процентов, чтобы держать вас впереди инфляции, хотя самые высокооплачиваемые сберегательные счета приближаются к этому.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитный сертификат (CD) так же безопасен и прост в открытии, как и сберегательный счет, но не настолько ликвиден, поскольку вам необходимо вносить средства на период от 28 дней до 10 лет. Взамен вы получаете больше процентов, но, опять же, даже самые высокооплачиваемые компакт-диски вряд ли преодолеют инфляцию.

Акции, выплачивающие дивиденды

Владение акциями публичных компаний, которые делятся прибылью с акционерами в виде дивидендов, обеспечивает регулярный доход плюс возможность повышения цены. Дивиденды обычно выплачиваются ежегодно или ежеквартально, но некоторые компании выплачивают их ежемесячно. Дивидендные биржевые фонды (EFT) можно приобрести как отдельные акции, они предлагают хорошую диверсификацию и предоставляют больше вариантов того, как часто вы будете получать доход.

Облигации

Рынок облигаций — это место, где корпорации и правительства занимают деньги, и когда вы покупаете корпоративные и государственные облигации, вы действуете как их кредитор. По облигациям выплачиваются процентные ставки, которые широко варьируются в зависимости от финансовой устойчивости эмитента, срока облигации и других факторов, но могут быть значительно выше, чем банковские депозитные счета. По большинству облигаций проценты выплачиваются ежегодно, раз в полгода или в конце срока их действия, но по некоторым облигациям проценты выплачиваются ежемесячно.

Аннуитеты

Аннуитеты — это контракт со страховой компанией, который обещает выплачивать вам ежемесячные пособия в обмен на авансовую сумму покупки. Аннуитетные пособия могут распространяться на периоды от нескольких лет до жизни покупателя и могут быть гарантированы страховой компанией. Аннуитеты, как правило, являются надежным источником ежемесячного дохода, но это сложные инвестиции, а также значительные сборы.

Аренда недвижимости

Покупка сдаваемой в аренду недвижимости может дать инвесторам налоговые льготы и потенциальную выгоду. А поскольку арендная плата обычно выплачивается ежемесячно, доход ежемесячно. Арендная недвижимость также очень неликвидна и требует значительных первоначальных инвестиций, а управление ею требует больше времени, затрат и опыта, чем многие люди могут вложить в нее.

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

Публичные инвестиционные фонды недвижимости (REIT) владеют приносящей доход недвижимостью или ипотечными кредитами и должны распределять 90% налогооблагаемой прибыли в виде дивидендов акционерам, часть из которых может выплачиваться ежемесячно.

Гораздо проще купить и владеть акциями REIT, чем самостоятельно покупать и управлять отдельными объектами недвижимости. REIT также обеспечивают диверсификацию, снижающую риск, но уязвимы для циклов недвижимости и процентных ставок.

Владение бизнесом

Открытие, покупка или инвестирование в малый бизнес может обеспечить надежный ежемесячный доход в виде дивидендов, выплачиваемых владельцу, или, если вы активно участвуете, зарплаты. Владение бизнесом предлагает потенциал для дохода и роста цен, который конкурирует практически с любыми другими инвестициями. Однако инвестиции в этот бизнес, как правило, крайне неликвидны, сопряжены со значительным риском и могут потребовать значительного опыта, усилий и терпения.

Bottom Line

Вы можете получать ежемесячный доход от самых разнообразных инвестиций, начиная от сверхнадежных, но низкодоходных сберегательных счетов и заканчивая исключительно рискованными и потенциально высокими выплатами, доступными владельцам малого бизнеса. Разумная стратегия, вероятно, будет включать в себя разделение ваших денег и вложение их в несколько из этих типов инвестиций, выбор классов активов и отдельных активов на основе ваших потребностей в доходе, удобстве, безопасности и ликвидности.

Советы по выходу на пенсию

• Рассмотрите возможность сотрудничества с финансовым консультантом, чтобы разработать, внедрить и настроить финансовый план для достижения ваших пенсионных целей. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион. И вы можете бесплатно взять интервью у своего консультанта, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Достаточно ли вы копите на пенсию? Бесплатный пенсионный калькулятор SmartAsset поможет вам точно определить, сколько вам нужно накопить, чтобы выйти на пенсию.

Фото предоставлено: ©iStock.com/ArtistGNDphotography, ©iStock.com/Khanchit Khirisutchalual, ©iStock.com/fizkes

10 лучших инвестиций для получения ежемесячного дохода в 2023 году

Многие люди хотят достичь пенсионного возраста. Некоторые люди достигают этой цели, экономя достаточно денег, чтобы больше не полагаться на работу полный рабочий день, чтобы свести концы с концами.

Существует еще один способ помочь вам достичь пенсионных целей. Вы можете сосредоточиться на инвестициях, чтобы получать доход каждый месяц, который в конечном итоге может заменить вашу зарплату.

Хотя следующие инвестиции имеют разные уровни риска и дают вам доступ к другим классам активов, их общая черта заключается в том, что они могут помочь вам получать ежемесячный доход.

Содержание

• Лучшие инвестиции для получения ежемесячного дохода
  • 1. Дивидендные акции
  • 2. Депозитные сертификаты
  • 3. Высокодоходные сберегательные счета
  • 4. Облигации Индексные фонды
  • 5. Облигации малого бизнеса
  • 6. Краудфандинговая недвижимость
  • 7. Аренда недвижимости для одной семьи
  • 8. Быть хозяином Airbnb
  • 9. Инвестирование в одноранговых сетях
  • 10. Роялти
• Зачем инвестировать ради пассивного дохода, который приносит доход Ежемесячно?
  • Облегчает оплату счетов
  • Вы можете жить где угодно
• Сравнение инвестиций, которые окупаются ежемесячно
• Часто задаваемые вопросы
• Резюме

Лучшие инвестиции s для ежемесячного дохода

Эти инвестиционные идеи могут помочь вам получать регулярный доход. Некоторые варианты более рискованны, чем другие, и каждый из них имеет различный потенциал дохода.

Как всегда, важно диверсифицировать свой портфель и инвестировать в активы, соответствующие вашей толерантности к риску.

1. Дивидендные акции

Целевая годовая доходность: От 1,5% до 5%

Акции могут приносить деньги инвесторам двумя способами. Первый и наиболее известный метод — оценка стоимости акций. Во-вторых, доход в виде дивидендов.

Дивидендный доход — это когда компания, которой вы владеете акциями, получает дополнительную прибыль, и в результате вы получаете денежный платеж.

Существует несколько способов получения дохода в виде дивидендов, в том числе:

• Индексные фонды, ориентированные на получение дивидендов
• Отдельные запасы
• Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)  
• Паевые инвестиционные фонды

Многие взаимные и индексные фонды выплачивают как минимум один дивиденд в год.

Дивиденды выплачиваются не по каждой акции, но многие хорошо зарекомендовавшие себя «голубые фишки» выплачивают дивиденды каждый квартал. Инвесторы могут покупать отдельные дивидендные акции, чтобы ежемесячно получать дивидендный доход.

Вы можете реинвестировать свои дивиденды, чтобы купить дополнительные акции той же акции с планом реинвестирования дивидендов. Второй вариант — жить за счет дивидендов, если ваш портфель достаточно велик.

Отслеживание вашего дохода от дивидендов и собственного капитала может быть затруднено по мере расширения вашего портфеля. Вы можете бесплатно использовать The Dividend Tracker для отслеживания собственного капитала и инвестиций.

Создание ежемесячного портфеля дивидендов

Каждая компания выплачивает дивиденды в разные месяцы. В результате вам нужно будет владеть несколькими акциями, чтобы получать хотя бы один дивиденд в месяц.

Один модельный портфель может включать следующие три акции:

• Nike (NKE): Январь, апрель, июль и октябрь
• Starbucks (SBUX): февраль, май, август и ноябрь
• Виза (V): март, июнь, сентябрь и декабрь

Несмотря на то, что каждая компания выплачивает дивиденды ежеквартально, с таким портфелем вы будете получать дивиденды каждый месяц в году.

Как всегда, прежде чем инвестировать, проведите комплексную проверку и изучите акции.

2. Депозитный сертификат

Целевая годовая доходность: 5,48%

Банковские депозитные сертификаты (CD) могут принести больше, чем высокодоходные сберегательные счета, поскольку вы вкладываете свои деньги на определенное количество месяцев. Досрочное погашение означает, что вы теряете процентный доход за несколько месяцев.

Большинство компакт-дисков позволяют либо получать ежемесячные процентные платежи, либо получать полную сумму в конце срока инвестирования.

Поскольку процентные ставки могут колебаться, построение лестницы компакт-дисков позволяет вам получить лучшие текущие ставки. Ваша лестница может иметь разнесенные даты погашения, чтобы вы могли диверсифицировать свои процентные доходы.

Компакт-диски могут быть инвестициями с низким уровнем риска и застрахованы FDIC. Тем не менее, вы должны инвестировать только наличные деньги, к которым вам не нужен мгновенный доступ в течение срока действия компакт-диска.

Банки предлагают сертификаты без штрафных санкций. У них нет штрафа за досрочное погашение, но они имеют более низкую доходность, чем срочные компакт-диски.

Минимальная инвестиция зависит от банка. В некоторых банках минимальная сумма составляет 0 долларов, но в других может потребоваться не менее 500 долларов или больше.

3. Высокодоходные сберегательные счета

Целевая годовая доходность: 4,95%

Высокодоходный сберегательный счет может приносить более высокую процентную ставку, чем традиционный сберегательный счет. Вы также можете снимать деньги без штрафов.

Для большинства высокодоходных счетов не требуется минимальный начальный депозит или постоянный баланс. Кроме того, счета не взимают ежемесячную плату за обслуживание, как в типичном обычном банке.

Есть некоторые оговорки, которых нет у обычных сберегательных счетов. Например, учетная запись может быть только онлайн и разрешать снятие средств не более шести раз в месяц.

Несмотря на эти ограничения, банковские счета с высокими процентными ставками являются одним из лучших краткосрочных вложений для хранения наличных.

Если вы ищете банк, который платит в 16 раз больше, чем в среднем по стране, обратите внимание на CIT Bank, у которого есть счет Savings Connect, по которому выплачиваются более высокие проценты, чем в традиционных банках.

4. Индексные фонды облигаций

Целевая годовая доходность: от 0,10% до 3,30%

Корпоративные и государственные облигации инвестиционного класса являются основными инвестициями с фиксированным доходом. Облигации имеют меньший потенциал роста, чем акции, но они с большей вероятностью будут приносить регулярный доход.

Индексные фонды, которые вы покупаете в своем 401k или с помощью инвестиционного приложения, могут быть самым простым способом инвестировать в облигации.

Большинство индексных фондов облигаций предназначено для корпораций инвестиционного класса и государственных облигаций. Они широко торгуются и могут быть менее рискованными, чем «бросовые облигации» или иностранные облигации с более низким кредитным рейтингом, но более высокой потенциальной доходностью.

Одним из примеров индексного фонда облигаций является ETF Vanguard Total Bond Market (BND). Этот фонд позволяет инвесторам получить доступ к казначейским облигациям США и корпоративным облигациям США инвестиционного уровня.

Если вы хотите инвестировать за пределами США, некоторые фонды инвестируют в международные облигации.

Другие фонды в основном держат облигации с разными сроками погашения, например, на 10 или 20 лет. Долгосрочные облигации обычно имеют более высокую доходность, чем краткосрочные.

Индексные фонды облигаций могут быть важной частью портфеля Boglehead, состоящего из трех фондов. Одним из недостатков фондов облигаций является то, что цена акций и ставка доходности могут колебаться.

Инвесторы с большим количеством наличных денег могут покупать отдельные облигации. Эти облигации могут иметь минимальные инвестиции в размере 50 000 долларов США на позицию, но могут иметь более высокую доходность, чем индексный фонд облигаций.

5. Облигации малого бизнеса

Целевая годовая доходность: 5,5%

Облигации малого бизнеса слишком малы для инвестирования в облигационные фонды, но они могут приносить стабильный доход индивидуальным инвесторам.

Worthy Bonds предлагает облигации малого бизнеса с минимальными инвестициями $10 и годовой доходностью 5,5% . Облигации подлежат погашению через 36 месяцев, но вы можете продать свои акции досрочно без штрафа за досрочное погашение.

Поскольку эти облигации более рискованны, чем корпоративные и государственные облигации, они приносят более высокую годовую доходность. Малые предприятия берут займы по более высокой ставке, и вы получаете 5% процентного дохода.

Вы можете рассматривать эти облигации вместо «бросовых облигаций» не инвестиционного класса, которые могут иметь конкурентоспособную доходность.

Несмотря на то, что облигации малого бизнеса обеспечены залогом, вы можете потерять свой инвестиционный баланс, если заемщик не выполнит свои обязательства.

6. Краудфандинговая недвижимость

Целевой годовой доход: от 6% до 12%

Краудфандинговая недвижимость позволяет вам получать пассивный доход от многоквартирных квартир и коммерческой недвижимости. Вы инвестируете в публичные, неторгуемые проекты, которые требуют многолетних инвестиционных обязательств.

Эта идея инвестирования в недвижимость может принести более высокую прибыль, чем REIT или индексный фонд недвижимости, которые вы можете купить с помощью приложения для инвестиций.

Недвижимость Crowdfund также не имеет переменных цен на акции, как REIT, торгующиеся на фондовом рынке. Более того, вам не нужно самостоятельно управлять имуществом, как если бы вы владели сдаваемой в аренду недвижимостью.

Большинство платформ имеют минимальный пятилетний инвестиционный период. Кроме того, продажа ваших акций может занять несколько месяцев, так как недвижимость является неликвидным активом.

Минимум инвестиций определяется платформой и может составлять не менее 1000 долларов США или выше. Некоторые платформы доступны только аккредитованным инвесторам с большим собственным капиталом.

Ваш потенциальный годовой доход зависит от того, имеет ли инвестиция долговую или акционерную структуру долга. В зависимости от структуры инвесторы могут ожидать годовой доход от 6% до 12%.

Долговая недвижимость

Сделки со структурой долга с большей вероятностью принесут ежемесячный доход и менее рискованны. Самые долговые REIT годовые доходы составляют от 6% до 8% и выплачивают ежеквартальные дивиденды.

Инвесторы зарабатывают деньги, собирая проценты с заемщиков и ежемесячный доход от аренды.

Fundrise позволяет аккредитованным и неаккредитованным инвесторам получить доступ к краудфандинговой недвижимости с минимальными инвестициями в размере 1000 долларов США . Вы можете реинвестировать свои дивиденды или получать ежеквартальные денежные выплаты.

Минимальный срок инвестирования составляет пять лет, чтобы избежать штрафа за досрочное погашение.

Сделки с акциями Недвижимость

Сделки с акциями имеют более высокий потенциал роста и приносят большую часть инвестиций в конце срока инвестирования. Команда управления фондом продает недвижимость по более высокой цене, в результате чего средний годовой доход достигает 12%.

Инвесторы также могут получать небольшие дивиденды от процентных платежей или ежемесячного дохода от аренды до тех пор, пока недвижимость не будет продана.

7. Недвижимость для сдачи в аренду на одну семью

Целевой годовой доход: 4% и 10%

Покупка сдаваемой в аренду недвижимости может быть еще одним способом получения пассивного дохода за счет ежемесячной арендной платы. Платформы краудфандинга обычно не инвестируют в арендные дома на одну семью, потому что на каждый объект приходится меньше арендаторов.

Тем не менее, владение недвижимостью, сдаваемой в аренду, может быть лучше, чем краудфандинговая недвижимость, поскольку вы можете инвестировать на месте или за пределами штата. Вы также можете получать больше дохода и иметь больше свободы действий, так как вы владеете всей собственностью.

Имейте в виду, что вам нужно будет проверять арендаторов и заниматься обслуживанием имущества, если вы не наймете управляющего недвижимостью.

Можно найти местную арендуемую недвижимость, наняв агента по недвижимости. Если ваш местный рынок не приносит прибыли, другим вариантом является использование Roofstock. На этом сайте перечислены объекты недвижимости, выставленные на продажу в Соединенных Штатах.

Важно найти недвижимость, где потенциальный доход выше, чем ежегодные налоги на недвижимость и возможные расходы на содержание.

Инвесторы в недвижимость называют вашу чистую прибыль вашей «ставкой капитализации». Большинство ставок капитализации составляет от 4% до 10%, что является вашим годовым доходом от инвестиций после всех расходов.

Откройте для себя другие способы инвестировать в недвижимость и получать постоянный доход.

8. Быть хозяином Airbnb

Целевой годовой доход: от 8% до 12%

Иметь долгосрочных арендаторов в качестве арендодателя — не лучший вариант для всех инвесторов. Возможно, вы сможете заработать больше денег или избежать стресса, став хозяином Airbnb.

Дома, сдаваемые в аренду на время отпуска, становятся более популярными, чем отели, из-за дополнительной конфиденциальности. Вы можете заработать дополнительные деньги, арендовав свободную комнату или второй дом.

Введя информацию о своей собственности на сайте Airbnb, вы сможете оценить свой ежемесячный доход. Например, по оценкам Airbnb, весь дом может зарабатывать до 2000 долларов в месяц в Орландо, штат Флорида .

В отличие от долгосрочной аренды, вы можете указать, в какие дни вы можете принимать гостей. Эта гибкость планирования может быть оправдана, если вы можете зарабатывать больше на аренде отдыхающих, чем на арендаторах.

Если вы не хотите убирать между гостями, вам нужно будет нанять управляющего недвижимостью и службу уборки. Замедление поездок и местные законы, ограничивающие краткосрочную аренду, являются потенциальными рисками, которые могут повлиять на ваш доход.

9. Одноранговое инвестирование

Целевой годовой доход: От 3% до 8%

Одалживание денег напрямую другим с помощью однорангового кредитования позволяет вам получать ежемесячный пассивный доход.

Вы можете купить векселя для трехлетнего или пятилетнего личного кредита. Заемщик ежемесячно выплачивает проценты.

Prosper позволяет вам купить 25-долларовые банкноты в виде равных займов. По данным платформы, историческая среднегодовая доходность составляет 5,4% после комиссий и дефолтов.

Инвесторы могут инвестировать в кредиты с более высоким или более низким рейтингом риска. Чем выше рейтинг риска, тем выше потенциальная доходность.

Вы потеряете оставшийся баланс инвестиций, если заемщик не выполнит свои обязательства по кредиту. Все одноранговые кредиты являются необеспеченными и не обеспечены залогом.

10. Роялти

Целевой годовой доход: От 5% до 20%

Владение правами роялти — еще один уникальный способ получения ежемесячного дохода.

Можно купить права на издание новой и старой музыки и фильмов. Вы можете самостоятельно опубликовать свой контент или приобрести права у другого исполнителя или держателя авторских прав.

Некоторые из роялти, которые вы можете купить, включают:

• Песни или музыкальные альбомы
• Фильмы и сериалы
• Книги
• Учебный материал
• Товарные знаки

Роялти биржа имеет аукционные списки для сделок с роялти. Вы можете получать роялти каждый раз, когда кто-то использует ваш продукт или услугу.

Любой может инвестировать в роялти, но аукционы могут быть дорогими. Аукционы могут потребовать от вас вложить 100 000 долларов или более, чтобы купить авторские права на известные песни и фильмы.

Прежде чем сделать ставку, сравните недавний доход от роялти с потенциальной ценой покупки. Вам нужно будет определить, как долго вы готовы ждать, чтобы окупить первоначальные инвестиции и получить прибыль.

Огромный риск заключается в том, что доход от роялти резко уменьшится. Одним из примеров является ситуация, когда потоковое приложение больше не предлагает определенную песню или фильм в своем каталоге.

Зачем инвестировать в пассивный доход, который выплачивается ежемесячно?

Как вы уже поняли, есть несколько способов ежемесячно получать пассивный доход. Вот некоторые из основных причин, по которым вам следует инвестировать в один из этих вариантов

Облегчает оплату счетов

Основная причина, по которой вы выбрали вариант с ежемесячной оплатой, заключается в том, что большинство наших регулярных счетов оплачиваются ежемесячно.

Когда вы выбираете инвестиции с ежемесячной оплатой, у вас есть возможность планировать ежедневные счета и оплачивать их вовремя.

Вы можете жить где угодно

Если у вас есть инвестиции, приносящие пассивный доход, вы не привязаны к конкретному месту. Скорее, вы можете жить из любой точки мира.

Теперь важно рассмотреть налоговые последствия проживания в разных странах, потому что в некоторых странах налоги выше, чем в других.

Инвестиции, приносящие ежемесячный доход Сравните

Узнайте, какой ежемесячный доход вы потенциально могли бы получить, если бы инвестировали 100 000 долларов США в каждую из перечисленных ниже инвестиций.

9000 9 Часто задаваемые вопросы

Прежде чем начать инвестировать для получения ежемесячного дохода, важно понимать потенциальные риски и выгоды. Эти часто задаваемые вопросы могут помочь.

Как лучше всего вложить ежемесячный доход?

Лучший способ получать ежемесячный доход индивидуален для каждого инвестора. Вам нужно будет определить свою устойчивость к риску, инвестиционные цели и бюджет.

Облигации, дивидендные акции и высокодоходные денежные счета являются наиболее популярными вариантами из-за небольшого минимума инвестиций и относительно низкого риска.

Тем не менее, недвижимость может быть лучшим вариантом для инвесторов с многолетним инвестиционным горизонтом и более высоким остатком денежных средств. Недвижимость также может быть менее волатильной, чем акции и облигации, стоимость акций которых колеблется.

Могу ли я получать ежемесячный доход, инвестируя?

Да, можно получать ежемесячный пассивный доход, инвестируя в акции,
облигации и т. д.

Некоторые инвестиции, естественно, приносят ежемесячный доход в виде дивидендов. Другие могут платить ежеквартально или ежегодно.

Какой вид инвестиций самый безопасный?

Все инвестиции сопряжены с некоторым риском, но наименее рискованными могут быть высокодоходные сберегательные счета или счета денежного рынка.

Эти процентные банковские счета обычно имеют страховку FDIC на сумму до 250 000 долларов США на счет. Аналогичные счета кредитных союзов предлагают покрытие NCUA до 250 000 долларов.

Однако за безопасность приходится платить. Процентные банковские счета имеют одни из самых низких процентных ставок, что означает, что ваш ежемесячный доход не будет таким высоким.

Какие виды инвестиций самые рискованные?

Некоторые из самых рискованных активов, приносящих доход, могут включать акции, облигации малого бизнеса и даже одноранговые кредиты.

Одноранговые кредиты могут быть самыми рискованными, потому что вы даете деньги взаймы частному заемщику с необеспеченным личным кредитом. Кредитор не может получить залог, чтобы компенсировать остаток кредита.