В каком банке самая выгодная ипотека в 2018 году: Самая выгодная ипотека в 2023 году

Сравните ипотечные ставки штата Иллинойс и ставки рефинансирования сегодня

Обзор ипотечных кредитов штата Иллинойс

По состоянию на среду, 14 июня 2023 г., текущие процентные ставки в штате Иллинойс составляют 6,94% для 30-летней фиксированной ипотеки и 6,45% для 15-летней фиксированной ипотеки.

Иллинойс является домом для одного из трех самых густонаселенных городов США. Если вы хотите переехать туда, сейчас самое время купить дом, поскольку ставки по ипотечным кредитам находятся на историческом минимуме. Прежде чем купить, изучите свои варианты и сравните как можно больше предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение.

• Обычные ипотечные кредиты штата Иллинойс : Обычный ипотечный кредит считается стандартным, если у вас хороший или справедливый кредит. С кредитным рейтингом не менее 620 и отношением долга к доходу 45 процентов или меньше вы, вероятно, имеете право на один. Однако обычно от вас требуется внести больший первоначальный взнос по обычной ипотеке. Если это менее 20 процентов от покупной цены дома, вам также может потребоваться оплатить частное ипотечное страхование (PMI).
• Кредиты FHA Иллинойса : Если вы не соответствуете критериям для получения обычной ипотеки, у вас все еще есть варианты. Рассмотрим ссуды FHA, которые застрахованы Федеральной жилищной администрацией (FHA). Вам нужно всего лишь внести 3,5 процента, если ваш кредитный рейтинг составляет 580 или выше. Если он находится в диапазоне от 500 до 579, вам нужно уменьшить 10 процентов.
• Иллинойс Кредит VA : Если вы служили своей стране и заинтересованы в покупке дома, подумайте о кредите VA. Они поддерживаются Департаментом по делам ветеранов (VA) и помогают квалифицированным ветеранам, военнослужащим и их супругам позволить себе жилье. Кредиты VA не требуют первоначальных взносов или ипотечного страхования; однако вам необходимо заплатить комиссию за финансирование VA, которая составляет от 1,4 до 3,6 процента от покупной цены дома в зависимости от того, вносите ли вы первоначальный взнос и других факторов. Вы можете получить его через одобренного VA кредитора в Иллинойсе.

Пятерка крупнейших ипотечных кредиторов в Иллинойсе

• Fairway Independent Mortgage Corporation
• Закладная Sage
• Ипотечный торт
• Ракетная ипотека
• Ипотечный дом Черри-Крик

Методология

Банкрейт ежедневно помогает тысячам заемщиков находить ипотечных и рефинансирующих кредиторов. Чтобы определить лучших ипотечных кредиторов, мы проанализировали данные о собственности более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие из них на нашей платформе получили наибольшее количество запросов в течение трех месяцев. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти лучшие кредиторы регулярно обновляются.

Fairway Independent Mortgage Corporation

Fairway Independent Mortgage Corporation является одним из ведущих ипотечных кредиторов в США по объему кредита. Кредитные продукты кредитора доступны для заемщиков по всей стране, и у него есть филиалы в 48 штатах (не на Аляске и не в Западной Вирджинии) и в Вашингтоне, округ Колумбия. Его варианты кредита включают обычные и государственные кредиты, рефинансирование и кредиты для врачей и других медицинских работников.

Сильные стороны :

• Доступно во всех штатах с более чем 700 филиалами и филиалами
• Обширные обучающие ресурсы для заемщиков, включая Home.com
• Упрощенная электронная подача кредитных документов

Слабые стороны :

• Не предлагает кредитные линии под залог жилья (HELOC)
• Конкретные тарифы, не опубликованные в Интернете

Прочтите обзор независимой ипотечной корпорации Fairway от Bankrate.

Sage Mortgage

Sage Mortgage — это ипотечная онлайн-компания, которая предоставляет кредиты и работает с несколькими оптовыми кредиторами. Брокер был основан в 2020 году, его штаб-квартира находится в Форт-Милле, Южная Каролина. Чтобы связаться с Sage, вы можете отправить свою информацию через Bankrate, дочернюю компанию, или посетить компанию напрямую онлайн, чтобы подать заявку. Оттуда вам будет назначен специальный кредитный специалист.

Сильные стороны :

• Выделенный кредитный специалист работает с заемщиками на протяжении всего процесса
• Большинство ипотечных кредитов закрываются менее чем за 30 дней

Слабые стороны :

• Не предлагает кредиты VA
• Не предлагает ссуды под залог жилья или кредитные линии под залог жилья (HELOC)

Прочтите обзор Sage Mortgage от Bankrate.

Cake Mortgage

Компания Cake (также известная как Millennial Home Lending), основанная в 2018 году и работающая только в режиме онлайн, работает в большинстве штатов. Он может похвастаться оптимизированным веб-приложением, конкурентоспособными ставками и быстрым графиком закрытия.

Сильные стороны :

• Цены, рекламируемые онлайн
• Среднее время закрытия 24 дня
• Простое в использовании онлайн-приложение

Слабые стороны :

• Неясно, какие виды кредита доступны

Прочтите ипотечный кредит банка.

Rocket Mortgage

Rocket Mortgage — ведущий ипотечный онлайн-кредитор в США. Кредитор предлагает широкий выбор вариантов покупки и рефинансирования, включая продукт с гибким сроком под названием «YOURgage», который позволяет заемщикам устанавливать условия кредита. с восьми до 29лет и рефинансирование наличными. Кредитор приобрел известность в последние годы благодаря внедрению технологии, которая позволяет заемщикам подавать заявки на кредиты полностью онлайн через Rocket Mortgage, официальное название Quicken Loans — в 2021 году. на 3% меньше)

Слабые стороны :

• Нет офисов
• Не предлагает ссуды USDA, кредитные линии под залог недвижимости (HELOC) или ссуды под залог дома
• Ограниченная информация о комиссиях кредиторов доступна в Интернете

Прочтите обзор Rocket Mortgage от Bankrate.

Cherry Creek Mortgage

Cherry Creek Mortgage с момента запуска в 1987 году предоставил кредитов на сумму более 70 миллиардов долларов. время закрытия составляет от 22 до 27 дней.

Сильные стороны :

• Широкий выбор кредитных программ, включая варианты с низким первоначальным взносом
• Полезные калькуляторы для оценки стоимости домовладения
• Регулярно обновляет ставки онлайн

Слабые стороны :

• Доступно не во всех штатах
• Более строгие требования кредитного рейтинга FHA

Прочтите обзор ипотечного кредита Cherry Creek от Bankrate.

Программы для тех, кто впервые покупает жилье в Иллинойсе

Если вы новичок в покупке жилья, штат Иллинойс может помочь вам сделать это проще и доступнее. Управление жилищного строительства штата Иллинойс (IHDA) предлагает несколько программ помощи покупателям жилья, впервые приобретающим жилье в штате Иллинойс. Многие из них включают ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой и кредиты на помощь при первоначальном взносе.

IHDA реализует программу помощи покупателям жилья Access Mortgage. В рамках этой программы покупатели жилья имеют доступ к различным пакетам, которые включают ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, а также различные формы закрытия стоимости и помощи в первоначальном взносе.

• IHDA Access Forgivable Mortgage : Программа IHDA Access Forgivable Mortgage предлагает 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой через участвующих кредиторов. Чтобы найти лучшего ипотечного кредитора, на веб-сайте IHDA есть инструмент, который поможет вам найти его в вашем районе. В рамках этой программы вы можете получить 4 процента от покупной цены дома, до 6000 долларов США, в качестве ссуды на покрытие расходов и помощь при первоначальном взносе. Вам не нужно возвращать этот кредит, если вы живете в доме не менее 10 лет. Для участия в программе IHDA Access Forgivable Mortgage требуется минимальный кредитный рейтинг 640. Вы также должны соответствовать определенным ограничениям дохода и покупной цены, которые различаются в зависимости от округа.
• IHDA Access Deferred Mortgage : Программа IHDA Access Deferred Mortgage предлагает 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой через привилегированные кредиты FHA, VA, USDA или HFA. Вы также можете взять кредит в размере 5 процентов от покупной цены дома, до 7500 долларов США, чтобы помочь вам оплатить расходы на закрытие и помощь в первоначальном взносе. Это беспроцентный кредит, и вам не нужно возвращать его до конца срока кредита или когда вы продаете свой дом или рефинансируете свою ипотеку. Чтобы претендовать на отсроченную ипотеку IHDA Access, вам необходимо иметь кредитный рейтинг не менее 640. Применяются те же ограничения дохода и цены покупки, что и для прощаемой ипотеки IHDAccess.
• IHDA Access Repayable Mortgage : Программа IHDA Access Repayable Mortgage предлагает 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой. Ваши варианты кредита включают FHA, VA, USDA или HFA Предпочтительный кредит. Вы также можете получить первоначальный взнос и ссуду на помощь в закрытии в размере 10 процентов от покупной цены, до 10 000 долларов США. Кредитный рейтинг не менее 640 требуется для квалификации. Вы также должны соответствовать ограничениям дохода IHDA и покупной цене.

Рефинансирование ипотечных кредитов в штате Иллинойс

Хотя процентные ставки по ипотечным кредитам растут, многие домовладельцы по-прежнему выбирают рефинансирование, чтобы использовать свой капитал. Важно делать покупки, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую цену на рефи. Вы можете использовать калькулятор рефинансирования ипотечного кредита Bankrate, чтобы узнать, какой будет сумма вашего нового ежемесячного платежа.

Ипотечные ресурсы Иллинойса

• Ресурсы Иллинойса для покупателей жилья впервые
• Кредитные лимиты штата Иллинойс по округам

Как получить лучшую ставку по ипотеке

Учитывая, что процентные ставки достигают заоблачных высот (и нет никаких признаков существенного снижения в ближайшее время), может показаться невозможным получить разумную ипотеку; Вы можете задаться вопросом, возможно ли вообще профинансировать покупку дома.

Не отчаивайтесь. Нестабильная среда процентных ставок, несомненно, усложняет уравнение, но покупка дома связана не только с экономическими тенденциями. Важно покупать дом — и кредит — когда это соответствует вашей финансовой и жизненной ситуации. К счастью, есть способы настроить себя на получение наилучшей возможной ставки по ипотеке, даже в условиях высоких ставок.

Ваша ипотечная ставка влияет как на ваш ежемесячный платеж, так и на общую сумму денег, которую вы будете платить в течение срока действия кредита, поэтому даже незначительные различия складываются. Например, если вы выбрали процентную ставку 6,5% вместо 6,75% по 30-летней ссуде, вы могли бы сэкономить 7500 долларов на каждые 100 000 долларов, взятых взаймы.

Процентная ставка по вашему кредиту зависит от многих факторов, включая ваш первоначальный взнос, кредитный рейтинг, оценочную стоимость приобретаемого вами дома и период времени или срок вашего кредита. Мы расскажем, как найти лучшие ставки по ипотеке для покупки дома.

Шаги для получения наилучшей процентной ставки по ипотеке

Когда вы обдумываете варианты следующей ипотеки, рекомендуется настроить себя как можно лучше, чтобы подать заявку на получение кредита и получить самую низкую ставку. «Есть три столпа: ваш кредитный рейтинг, ваш доход (который преобразуется в отношение долга к доходу) и ваши активы», — объясняет Джош Моффит, президент Silverton Mortgage в Атланте.

Готовы узнать, как получить самую низкую процентную ставку по ипотеке? Следуйте этому процессу из семи шагов.

1. Улучшите свой кредитный рейтинг
2. Стабильный послужной список
3. Накопить на первоначальный взнос
4. Узнайте соотношение долга к доходу (DTI)
5. Рассмотреть альтернативные типы или условия кредита
6. Сравнительный анализ нескольких кредиторов
7. Зафиксируйте тариф

1.

Улучшите свой кредитный рейтинг

Повышение вашего кредитного рейтинга — отличный первый шаг, если вам интересно, как получить более низкую процентную ставку по ипотеке. Более низкий кредитный рейтинг не будет автоматически препятствовать получению кредита, но это может быть разницей между получением минимально возможной ставки и более дорогостоящими условиями заимствования.

«Кредитный рейтинг всегда является важным фактором при определении риска», — говорит Валери Сондерс, вице-президент Национальной ассоциации ипотечных брокеров (NAMB). «Кредитор собирается использовать оценку в качестве ориентира при определении способности человека погасить долг. Чем выше оценка, тем выше вероятность того, что заемщик не объявит дефолт».

Чтобы получить обычный ипотечный кредит, вам, как правило, потребуется балл 620 или выше. Однако лучшие ставки по ипотечным кредитам получают заемщики с самым высоким кредитным рейтингом (обычно 740 или выше). Как правило, чем больше кредитор уверен в вашей способности погасить кредит вовремя, тем ниже процентная ставка, которую он предложит.

Чтобы улучшить свой счет, своевременно оплачивайте счета и вносите предоплату или ликвидируйте остатки на кредитных картах. Если вам необходимо иметь остаток, убедитесь, что он не превышает 20-30 процентов доступного кредитного лимита. Кроме того, регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг и отчитывайтесь и ищите ошибки в своем отчете. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, постарайтесь их исправить до подачи заявки на ипотеку.

2. Создайте стабильный послужной список

Вы станете более привлекательными для кредиторов, если сможете продемонстрировать не менее двух лет стабильной работы и заработка, особенно у одного и того же работодателя. Будьте готовы показать платежные квитанции как минимум за 30-дневный период до подачи заявки на ипотеку и формы W-2 за последние два года. Если вы получаете бонусы или комиссионные, вам также необходимо предоставить подтверждение этого.

Получить квалификацию может быть сложнее, если вы работаете не по найму или ваша зарплата поступает от нескольких подработок, но не невозможно. Если вы работаете не по найму, вам может потребоваться предоставить деловые документы, такие как отчеты о прибылях и убытках, в дополнение к налоговым декларациям, чтобы завершить ваше заявление.

Что делать, если вы выпускник, только начинаете свою карьеру или возвращаетесь к работе после перерыва? Кредиторы обычно могут подтвердить вашу занятость, если у вас есть официальное предложение о работе, если предложение включает в себя то, что вам будут платить. То же самое применимо, если вы в настоящее время работаете, но у вас есть новая работа. Однако кредиторы могут пометить ваше приложение, если вы переходите на совершенно новую отрасль, поэтому имейте это в виду, если вы вносите серьезные изменения.

Пробелы в вашем опыте работы не обязательно дисквалифицируют вас, но имеет значение, как долго эти пробелы. Например, если вы были безработным в течение относительно короткого времени из-за болезни, вы могли бы просто объяснить разрыв своему кредитору. Однако, если вы были безработным дольше — шесть месяцев или более — получить одобрение может быть сложно.

3. Накопите на первоначальный взнос

Вкладывая больше денег, вы можете получить более низкую ставку по ипотеке, особенно если у вас достаточно наличных денег для внесения 20-процентного первоначального взноса. Конечно, кредиторы принимают более низкие первоначальные взносы, но менее 20 процентов обычно означает, что вам придется платить частную ипотечную страховку, которая может варьироваться от 0,05 процента до 1 процента или более от первоначальной суммы кредита в год. Чем раньше вы сможете погасить ипотечный кредит до уровня менее 80 процентов от общей стоимости вашего дома, тем скорее вы сможете избавиться от ипотечного страхования, сократив свой ежемесячный счет.

Если вы впервые покупаете жилье и не можете оплатить первоначальный взнос в размере 20 процентов, существуют специальные кредиты, гранты и программы, призванные помочь вам приобрести недвижимость. Право на участие зависит от программы, но некоторые варианты включают обычный низкий первоначальный взнос. ты делаешь. В частности, он сравнивает ваши общие ежемесячные платежи по долгу с вашим валовым ежемесячным доходом. Как узнать коэффициент DTI? В Bankrate есть калькулятор для этого.

В целом, чем ниже ваш коэффициент DTI, тем более вы привлекательны для кредиторов. Низкий DTI означает, что вы, вероятно, можете позволить себе новый платеж по кредиту, не напрягая свой бюджет. Чем выше ваш DTI, тем большую часть вашего дохода вы направляете на выплаты по кредиту, что затрудняет предоставление большего долга.

Популярное эмпирическое правило для кредиторов состоит в том, чтобы избегать ипотечных кредитов, которые требуют выплаты более 28 процентов от вашего валового ежемесячного дохода. Ваш общий DTI должен оставаться ниже 36 процентов.

Итак, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, вам нужно, чтобы платеж по ипотеке не превышал 1400 долларов (5000 долларов x 0,28) и вы хотите, чтобы ваш платеж по ипотеке плюс другие платежи по долгам оставались ниже 1800 долларов (5000 долларов x 0,36).

Максимальный размер DTI для обычного кредита составляет 45 процентов, а для кредитов FHA — 43 процента. Однако могут быть некоторые исключения, если вы соответствуете определенным требованиям, например, имеете значительные сбережения.

Если вы изо всех сил пытаетесь выбраться из долгов, есть несколько методов , которые помогут вам погасить их быстрее, в том числе методы лавины и снежного кома.

5. Рассмотрите другие типы и условия ипотечного кредита

Если вы считаете, что нашли свой дом на длительный срок и имеете хороший денежный поток, рассмотрите 15-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой — вместо традиционной 30-летней фиксированной ставки. процентная ипотека. Вы будете платить больше каждый месяц, но погасите свой дом раньше — и вы будете платить меньше процентов, поскольку процентные ставки по 15-летней ипотеке ниже, чем по другим вариантам ипотеки». Вы также можете выбрать 15-летний срок, если вы рефинансируете свою текущую ипотеку.

В качестве альтернативы, несмотря на высокие ставки, вы можете рассмотреть ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM). С этими типами кредитов вы начнете с фиксированной ставки на первом этапе вашего кредита (часто пять или семь лет), что обычно ниже, чем то, что вы получили бы с ипотекой с фиксированной ставкой. По истечении этого периода вы перейдете на регулируемую ставку (что означает, что ваша ставка может повышаться и понижаться) на оставшийся срок. Всякий раз, когда ставки падают, вы можете рефинансировать кредит ARM в ипотеку с фиксированной ставкой.

Наконец, вы можете узнать, имеете ли вы право на получение кредита, спонсируемого государством, например:

• Кредиты FHA: Застрахованные Федеральной жилищной администрацией, кредиты FHA популярны среди покупателей жилья впервые, поскольку минимальный кредитный рейтинг и требования к первоначальному взносу не так высоки, как в случае с обычными кредитами.
• Кредиты VA: Если вы или ваш супруг служили в армии, вы можете рассмотреть возможность получения кредита VA, который гарантируется Министерством по делам ветеранов США. В большинстве случаев первоначальный взнос не требуется, но ваш кредитор может потребовать его, если у вас более низкий кредитный рейтинг.
• Кредиты USDA: Программа кредитов USDA, созданная Министерством сельского хозяйства США, призвана помочь людям с низким и средним доходом в сельской местности купить дом. Опять же, первоначальный взнос не требуется, но ваш дом должен находиться в приемлемом районе, а ваш доход не может превышать определенной суммы (в зависимости от вашего местоположения и размера семьи).

Лампочка

Узнайте, как рефинансировать ипотечный кредит и подходит ли вам этот вариант, с помощью нашего бесплатного курса

6. Сравните предложения от нескольких ипотечных кредиторов

При поиске лучшей ставки по ипотеке, даже для рефинансирования, проведите необходимые исследования, чтобы убедиться, что вы получаете наилучший вариант для вашей ситуации. Не соглашайтесь на первую цену, которую вам цитируют — стоит поискать по магазинам. Согласно одному исследованию, заемщики сэкономили в среднем 1435 долларов, получив всего одну дополнительную ставку, и почти 3000 долларов в среднем, получив пять.

Уточните, конечно, в своем банке или кредитном союзе, но выходите за рамки и поговорите с несколькими кредиторами лично и изучите варианты в Интернете. По мере того, как вы будете получать больше котировок, вы заметите, что — даже если процентные ставки сопоставимы — предложения этих кредиторов имеют разные сборы, затраты на закрытие и страховые взносы на частную ипотеку (и это лишь некоторые расходы, которые действительно могут складываться). Делая покупки, у вас будет больше гибкости, чтобы выбрать предложение с наиболее выгодными условиями.

«Покупайте и сравнивайте на основе полученных кредитных оценок», — говорит Сондерс. «Обычно вы бы не купили автомобиль, не протестировав его сначала. Проверьте свой кредит, прежде чем приступить к покупке».

7. Зафиксируйте ставку по ипотеке

Иногда процесс закрытия занимает несколько недель, в течение которых ставки могут колебаться. После того, как вы подпишете договор о покупке дома и получите кредит, попросите вашего кредитора зафиксировать вашу ставку. Услуга иногда предоставляется за плату, но часто она окупается, особенно в текущей нестабильной среде с высокими скоростями.

Дальнейшие действия по закрытию ипотечного кредита

Теперь, когда вы знаете, как получить лучшую ставку по ипотеке, пришло время выбрать лучшее предложение по кредиту и ставку и подать заявку на кредит. Вот краткий обзор того, что вы можете ожидать в ходе этого процесса:

• В течение трех дней после подачи заявки вы получите оценку кредита, в которой указаны детали ипотеки. Это включает в себя список затрат на закрытие, но имейте в виду, что на данный момент это только оценки, а не окончательные цифры. Если у вас есть какие-либо вопросы о том, что входит в оценку вашего кредита, вы можете прямо сейчас обратиться к своему кредитору за разъяснениями.
• Отдел андеррайтинга вашего кредитора рассмотрит вашу заявку, чтобы решить, утвердить ли вашу ипотеку. В течение этого времени вас могут попросить предоставить дополнительную документацию или ответить на вопросы, поэтому будьте готовы и реагируйте. Поддерживайте свое финансовое положение и положение с трудоустройством — не оформляйте новые кредитные карты или кредиты, не делайте крупных покупок и не меняйте работу, если можете помочь.
• Если ваша ипотека будет одобрена, вы будете на пути к закрытию. Если вам отказали в кредите, важно выяснить, что повлияло на это решение. Как правило, вы можете повторно подать заявку на другую ипотеку у другого кредитора, как только захотите, но может иметь смысл подождать некоторое время, чтобы не навредить своей кредитной истории.

По мере приближения даты закрытия вам будет предоставлена ​​заключительная информация с окончательными условиями кредита, включая вашу процентную ставку и стоимость закрытия. Убедитесь, что ставка в этом документе соответствует цифрам, которые вы указали изначально. Имейте в виду, что блокировки ставок обычно применяются только в течение определенного периода времени, поэтому лучше всего работать с вашим кредитором, чтобы избежать задержек на пути к закрытию.