В учебной литературе схема выдачи кредит под залог земли в: Кредит под залог участка в Краснодаре Краснодарского края. Оформить кредит под залог земельного участка

Кредит под залог земельных участков

Вопрос о том, предоставляется ли кредит под залог земельного участка, интересует немало людей. Об этом свидетельствуют поступающие во время встречи с работниками министерства вопросы сельских товаропроизводителей.

Один из крупнейших банков России ОАО «Россельхозбанк» предоставляет именно такие кредиты.

В каком порядке можно взять кредит в этом банке рассказывает заместитель директора ЯРФ ОАО «Россельхозбанк» Т. Бравина:

— Наш банк готов предоставить сельскохозяйственным товаропроизводителям кредитные средства под залог земельных участков. Земельные участки принимаются в качестве залога по краткосрочным и долгосрочным кредитам. Кредит выдается на цели, непосредственно связанные с производством, хранением или первичной переработкой сельскохозяйственной продукции. И только участки, непосредственно предназначенные или используемые с этими направлениями деятельности, принимаются в качестве залога.

В качестве обязательного условия принятия в залог земельного участка требуется наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости передаваемого в залог земельного участка. Вторым обязательным документом для предоставления в банк является технико-экономическое обоснование, или попросту говоря, бизнес-план инвестиционного проекта, где заемщик указывает использование передаваемого в залог земельного участка. Третьим требованием является страхование данного участка от риска их утраты или повреждения, а также от риска утраты права собственности.

— Кто может получить такой вид кредитования?

— Получателями кредита под залог земельного участка могут быть как заемщики Банка — юридические лица и индивидуальные предприниматели, так и третьи лица (юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями).

— Какие документы должны быть у предоставляемого под залог земельного участка?

— Банк принимает в качестве залога только те участки, у которых оформлен кадастровый паспорт, права на которые зарегистрированы органом осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделки сними, при условии, что они не изъяты из оборота или не ограничены в обороте.

— Правда ли, что банк осуществляет кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог?

— Во-первых, кредиты на приобретение земельных участков данного статуса выдаются сельскохозяйственным товаропроизводителям, имеющим статус индивидуального предпринимателя. Также кредит могут получить и иные субъекты, занимающиеся производством, хранением или первичной обработкой сельскохозяйственной продукции. При этом, учитывается отсутствие или наличие объекта недвижимого имущества на данному участке.

—Напоследок, на какую сумму кредита могут рассчитывать заемщики с залогом земельного участка?

— Максимальная сумма кредита на приобретение земельного участка рассчитывается исходя из величины его залоговой стоимости. При этом сумма кредита составляет не более 70 процентов от суммы договора купли-продажи данного земельного участка.

Уважаемые сельские товаропроизводители, приглашаем всех на консультации в улусных филиалах «Россельхозбанка» или в головной офис для получения дополнительной консультации по данному виду кредитования.

Источник: ИА Якутское — Саха

Обеспеченный долг Определение

Что такое обеспеченный долг?

Обеспеченный долг — это долг, обеспеченный или обеспеченный залогом для снижения риска, связанного с кредитованием. Если заемщик по кредиту не выполняет свои обязательства по погашению, банк конфискует залог, продает его и использует вырученные средства для погашения долга. Активы, обеспечивающие долг, или долговой инструмент считаются формой обеспечения, поэтому необеспеченный долг считается более рискованным вложением, чем обеспеченный долг.

Основные выводы

• Обеспеченный долг — это долг, обеспеченный залогом для снижения риска, связанного с кредитованием.
• В случае невыполнения заемщиком обязательств по погашению кредита банк может конфисковать залог, продать его и использовать вырученные средства для погашения долга.
• Поскольку обеспеченные ссуды имеют обеспечение, они считаются менее рискованными, чем ссуды без обеспечения или без обеспечения.
• Процентная ставка по обеспеченному долгу ниже, чем по необеспеченному долгу.
• В случае банкротства компании обеспеченные кредиторы всегда возвращаются раньше, чем необеспеченные кредиторы.

Понимание обеспеченного долга

Обеспеченный долг — это долг, который всегда будет обеспечен залогом, на который кредитор имеет право удержания. Это обеспечивает кредитору дополнительную безопасность при выдаче денег. Обеспеченный долг часто ассоциируется с заемщиками с плохой кредитоспособностью. Поскольку риск кредитования лица или компании с низким кредитным рейтингом высок, обеспечение кредита залогом значительно снижает этот риск.

Например, предположим, что банк ABC предоставляет кредит двум лицам с плохим кредитным рейтингом. Первый кредит обеспечен залогом, а второй кредит — нет. Через три месяца оба заемщика не могут платить по своим кредитам и дефолт. При первом кредите, обеспеченном залогом, банку по закону разрешено конфисковать этот залог. После этого они продают его, обычно на аукционе, и используют вырученные средства для погашения непогашенной части кредита.

По второму кредиту, где нет залога, у банка нет залога, который можно было бы конфисковать, чтобы погасить непогашенный долг. В этом случае им придется списать кредит как убыток в своей финансовой отчетности.

Когда кредит обеспечен, процентная ставка, которая предлагается заемщику, часто намного ниже, чем если бы кредит не был обеспечен. Иногда, когда ссуда не обязательно требует залога, например, личный кредит, в интересах заемщика может быть выставление залога для получения более низкой процентной ставки. Они должны делать это только в том случае, если они уверены, что могут продолжать выплачивать кредит или готовы потерять залог, если они не могут.

Приоритет обеспеченного долга

Если компания объявляет о банкротстве, ее активы выставляются на продажу, чтобы расплатиться с кредиторами. В схеме окупаемости обеспеченные кредиторы всегда имеют приоритет перед необеспеченными кредиторами. Активы продаются до тех пор, пока все обеспеченные кредиторы не будут полностью оплачены, и только тогда выплачиваются необеспеченные кредиторы.

Если активы проданы, а выручки недостаточно, чтобы расплатиться с необеспеченными кредиторами, они остаются в убытке. Если выручки недостаточно для погашения обеспеченных кредиторов, в зависимости от ситуации, обеспеченные кредиторы могут обратиться за другими активами компании или физического лица.

Примеры обеспеченного долга

Двумя наиболее распространенными примерами обеспеченного долга являются ипотечные кредиты и автокредиты. Это так, потому что их внутренняя структура создает залог. Если человек не выполняет свои обязательства по ипотечным платежам, банк может конфисковать его дом. Точно так же, если физическое лицо не выполняет свои обязательства по кредиту на покупку автомобиля, кредитор может конфисковать его автомобиль. В обоих случаях залог (дом или автомобиль) будет продан для погашения непогашенной задолженности.

Например, Майк берет в банке кредит на покупку автомобиля на сумму 15 000 долларов. Кредит является обеспеченным долгом, потому что автомобиль выступает в качестве залога, который банк может конфисковать, если Майк не выполнит свои обязательства по погашению кредита. Через два года по кредиту осталось выплатить 10 000 долларов, и Майк внезапно теряет работу. Он больше не может платить по кредиту, поэтому банк конфискует его машину.

Если текущая рыночная стоимость автомобиля составляет 10 000 долларов или более, когда банк продаст его и получит вырученные средства, он сможет покрыть оставшуюся часть долга. Если рыночная стоимость автомобиля меньше 10 000 долларов, скажем, 8 000 долларов, банк покроет 8 000 долларов непогашенного долга, но останется еще 2 000 долларов долга. В зависимости от ситуации банк может преследовать Майка за эти оставшиеся 2000 долларов долга.

Список индийских банков, выдающих студенческие ссуды

Студенческие ссуды помогают финансировать академические занятия, которые кажутся недосягаемыми, путем заимствования у правительства или частного кредитора, такого как банк. Студенческие кредиты возвращаются с процентами после окончания учебы. Многие успешные личности смогли подняться по лестнице социальной мобильности благодаря студенческим кредитам.

Студенческие ссуды для обучения за границей открыли двери для многих индийских студентов, стремящихся расширить свой кругозор и получить новые карьерные возможности, а также получить жизненный опыт. Получение международной степени также дает студентам большую известность и преимущество при трудоустройстве на высокооплачиваемую работу.

Статья по теме: 6 основных причин, почему обучение в США так популярно

Несколько индийских банков предлагают различные схемы студенческих кредитов для получения высшего образования в Индии и за рубежом. Такие ссуды предназначены для покрытия платы за обучение, общежития и других связанных с этим расходов, пока студенты продолжают свои курсы.

У большинства банков есть список разрешенных курсов и учебных заведений, для которых можно воспользоваться кредитами. Вы можете подать заявку на студенческий кредит, если интересующий вас курс и учебное заведение включены в список банка.

Информация об образовательных кредитах может помочь амбициозным студентам получить хорошее образование, улучшить свои возможности трудоустройства и, в конечном итоге, иметь возможность успешно погасить кредит. Помните, что кредиты — это займы, и их нужно возвращать. Как говорится, «узнай, прежде чем задолжать».

Особенности лучших студенческих ссуд

• Более высокая сумма ссуды
• Долгого срока ссуда
• Ответственность за транзакции
• Время быстрой обработки
• no/low дополнительные сборы
• Дольше моратовый период
• . субсидирование процентных ставок
• Налоговая льгота в соответствии с разделом 80(E)
• Низкое обеспечение или его отсутствие
• Корректировка стипендии с кредитом
• Дополнительные функции, такие как частичная оплата, медицинское страхование и т. д.
• Более широкий выбор курсов и учебных заведений

Студенческий заем в Индии для обучения за рубежом с первого взгляда

Хорошая новость заключается в том, что банковские учреждения в Индии предоставляют студенческие займы обязаны следовать Схеме субсидирования интересов центрального сектора и другим нормативным нормам. Это необходимо для того, чтобы кредиты были в интересах претендентов на получение студенческого кредита.

Кто имеет право на получение студенческой ссуды в Индии?

Каждый банк перечисляет критерии приемлемости для использования предлагаемых ими студенческих кредитов.

Ниже приведены общие критерии получения студенческого кредита для индийских банков:

• Заявитель должен быть гражданином Индии
• Должен обеспечить допуск на соответствующие курсы профессионального обучения в признанных учебных заведениях
• Должен достичь возраста 18 лет
• Хорошая успеваемость

Документы, необходимые для студенческих кредитов в Индии

Документация имеет первостепенное значение при подаче заявления на любые кредиты. Большинство кредиторов потребуют следующие документы:

• Письмо о зачислении из учебного заведения
• Должным образом заполненная форма заявки на получение кредита
• Подробная разбивка стоимости курса
• Академическая успеваемость заявителя (например, ведомости оценок, документы о стипендии)
• Подтверждение возраста (например, свидетельство о рождении или аттестат зрелости)
• Удостоверение личности, такое как карта PAN, карта Aadhar, паспорт и водительские права
• Недавние фотографии паспортного размера (заявителя и созаявителей)
• Подтверждение адреса
• Подтверждение подписи
• Подтверждение дохода (созаявителя)
• Документы для залога (если применимо)
• Выписки с банковских счетов

Топ-5 банков Индии, предлагающих лучшие студенческие ссуды для обучения за рубежом

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ БАНК ИНДИИ (ВОО)

Следующие кредитные схемы от SBI представляют собой студенческие кредиты в пользу иностранных студентов.

Схема студенческой ссуды SBI

• Ссуда, выдаваемая гражданам Индии, получившим высшее образование в Индии или за границей
• Схема предлагает ссуды для ориентированных на работу профессиональных/технических курсов для получения степени бакалавра/последипломной степени/дипломных курсов такие как MCA, MBA, MS и т. д., предлагаемые иностранными университетами
• . Вы также можете подать заявку на получение кредита на такие курсы, как дипломированный институт управленческих бухгалтеров (CIMA) и сертифицированный общественный бухгалтер (CPA).
• Расходы, покрываемые кредитом, включают плату за обучение, плату за экзамены, плату за библиотеку и лабораторию, покупку школьных принадлежностей (форма, книги, оборудование), дорожные расходы, залог, стоимость двухколесного транспортного средства до 50 000 рупий, расходы для проектной работы, ознакомительных поездок и т. д. (общие расходы не должны превышать 20% от общей стоимости обучения, подлежащей уплате за завершение курса)
• Схема студенческой ссуды SBI предоставляет ссуду до 7,50 лакхов для обучения за границей
• Без залога для кредитов до рупий. 7,50 лакха. Требуется только родитель или опекун в качестве созаемщика
• Максимальная сумма кредита: 30 лакхов рупий с материальным залогом
• Плата за обработку: 10 000 рупий (+ налоги) для кредитов свыше рупий. 20 лакхов
• Срок кредита: 15 лет после начала погашения
• Процентная ставка: 9,30% годовых
• Маржа: ноль до 4 лакхов рупий. Для кредитов свыше 4 лакхов маржа составляет 5% для обучения в Индии и 15% для обучения за границей
• Маржа может вноситься из года в год по мере того, как выплаты производятся на пропорциональной основе
• Погашение начинается через год после окончания курса
• Погашение через EMI. Проценты могут быть выплачены в течение периода моратория

SBI Global Ed-Vantage Scheme

• SBI Global Ed-Vantage — это зарубежный образовательный кредит для обучения на очных регулярных курсах в иностранных колледжах/университетах. Схема распространяется на обычные степени магистра/аспирантуры/диплома/сертификата/докторские курсы по любой дисциплине, предлагаемой иностранными институтами/университетами в США, Великобритании, Канаде, Австралии, Сингапуре, Японии, Гонконге, Новой Зеландии и Европе
• В рамках SBI Global Ed-Vantage Scheme, SBI предоставляет образовательные ссуды на сумму от 7,5 лакха до 1,5 крор рупий для обучения за границей
• Расходы, покрываемые ссудой, включают плату за обучение, плату за экзамены, плату за библиотеку и лабораторию, покупку школьные принадлежности (форма, книги, оборудование), командировочные расходы, залог, расходы на проектную работу, ознакомительные поездки и т. д. (общие расходы не должны превышать 20% от общей стоимости обучения, подлежащей уплате за окончание курса)
• Разрешение на получение кредита до i20/Visa
• Погашение через EMI до 15 лет
• Простая процентная ставка за продолжительность курса + период моратория
• Налоговые льготы в соответствии с разделом 80(E)
• Стипендия/ассистент должны быть включены в маржу
• Плата за обработку: 10 000 рупий
• Материальный залог Необходимое обеспечение

AXIS BANK

Axis Bank предоставляет кредиты для студентов технических или профессиональных курсов для обучения, курсов и специалистов в Индии и за рубежом.

Особенности студенческих кредитов Axis Bank:

• Простая документация
• Быстрая выплата кредита 
• Упрощенные варианты погашения
• Расходы включают плату за обучение, плату за общежитие, покупку книг, школьных принадлежностей и т. д.
• Налоговые льготы в соответствии с разделом (E)
• Сумма кредита может доходить до 75 лакхов
• Срок кредита: 10-15 лет
• Процентная ставка: 13,70% — 15,20%
• Плата за обработку: NIL до 10 лакхов. И 0,75% от суммы дифференцированного кредита на сумму более 20 лакхов + налог на товары и услуги (невозмещаемый сбор)
• Перевод остатка: изменение существующего дорогостоящего образовательного кредита и сокращение ежемесячного EMI
• Door-Step Service

HDFC BANK

Особенности образовательного кредита HDFC для иностранного образования:

Варианты залога: движимый-срочный депозит в HDFC Bank; Недвижимое имущество – квартира, дом, земля (несельскохозяйственная), магазин и т. д.

ICICI BANK

Банк ICICI предоставляет одну из самых высоких сумм кредита на образование для получения высшего образования в Индии, а также за рубежом.

Вот особенности студенческих кредитов банка ICICI:

• Сумма кредита до рупий. 50 лакхов для обучения в Индии и до 1 крор рупий для обучения за границей
• Маржа: ноль для ведущих институтов и для кредитов до 20 лакхов
• FD / стипендия / первоначальный взнос, уплаченный институту
• Не требуется залог для кредитов на образование до 20 лакхов (для курсов UG) и рупий. 40 лакхов (для курсов PG в некоторых учреждениях)
• Предварительная визовая выплата кредита для иностранных студентов
• Льготные курсы обмена валюты для выплаты международного кредита
• Срок кредита: до 8/10 лет на период обучения UG + 6 месяцев
• До 10/12 лет на период обучения PG + 6 месяцев
• Гибкие варианты погашения
• Процентные ставки: Обеспеченные кредиты от 10,50% годовых и необеспеченные кредиты, начиная с 10,75% годовых.
• Плата за обработку: 1% от суммы кредита + применимые налоги

Национальный банк Пенджаба (PNB)

PNB Udaan — это схема кредита на образование, предлагаемая Национальным банком Пенджаба для студентов, поступивших в известные зарубежные университеты.

Особенности PNB Udaan Loan:

• Приемлемые курсы: Выпускной (профессиональные/технические курсы, ориентированные на работу)
• Последипломное образование (MCA, MBA, MS и т. д.). Курсы, проводимые CIMA, Лондон, CPA в США и т. д. Курсы на получение степени/диплома, такие как аэронавтика, подготовка пилотов, судоходство и т. д.
• Вот список разрешенных иностранных университетов и институтов .
• Расходы, покрываемые кредитом, включают плату за обучение, плату за экзамены, плату за библиотеку и лабораторию, покупку школьных принадлежностей (форма, книги, оборудование), дорожные расходы, залог, расходы на проектную работу, учебные поездки и т. д.
• Сумма кредита: Финансирование на основе потребностей при условии платежеспособности с маржей
• Срок кредита: 15 лет
• Процентная ставка: 7,80%-9.55%
• Период моратория: Период обучения + 1 год
• Нулевая комиссия за досрочное погашение
• Плата за предварительную обработку: 1% от суммы кредита (минимум: 10 000 рупий; комиссия за обработку возвращается после первой выплаты)
• Обеспечение обеспечение: Только для кредитов выше рупий. 7 лакхов. Родитель/опекун в качестве созаемщика
• Маржа: ноль на сумму до 4 лакхов и 15% на сумму свыше рупий. 4 лакха
• Стипендия/помощь должна быть включена в поля.
• Маржа может вноситься из года в год по мере выплаты средств на пропорциональной основе

Рефинансирование студенческих ссуд

Студенческие ссуды могут оказать огромную помощь, когда у вас ограничены финансовые ресурсы для получения высшего образования. Проблема возникает, когда вы должны погасить заимствованную сумму вместе с процентами. Для огромных кредитов EMI — это немалая сумма денег, и невыплата ее вовремя может повредить вашему кредитному рейтингу. Также есть риск влезть в долги.

После завершения образования и получения достойного дохода вы можете договориться об условиях кредита в свою пользу, чтобы уменьшить бремя погашения и максимизировать свои потенциальные сбережения. Вы можете сделать это, рефинансируя свой студенческий кредит, который погашает ваш существующий студенческий кредит, используя другой кредит с более низкой процентной ставкой. Снижение процентной ставки сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе.

Рефинансирование также возможно еще до окончания учебы. Основываясь на карьерных перспективах и потенциале заработка после завершения курса, на который вы взяли кредит, вы сможете рефинансировать свой существующий обеспеченный кредит с помощью необеспеченного кредита.

Несколько банков и частных кредиторов обеспечивают рефинансирование студенческих кредитов.

С каждым годом стоимость обучения растет. Говорят, что Барак Обама, бывший президент Соединенных Штатов, выплатил свой студенческий кредит в свои 40 лет, как раз перед тем, как его избрали сенатором.

Подача заявки на кредит — непростая задача. Вы должны провести исследование, проверить, есть ли курс и учреждение, которое вы собираетесь изучать, в списке банка, выяснить, сколько финансирования вам нужно и сколько вам нужно организовать самостоятельно.

Вам также необходимо сравнить различные варианты студенческого кредита в зависимости от суммы кредита, срока пребывания в должности, процентных ставок, подготовить документы и вовремя подать заявку.