Содержание
Кредит под залог земельных участков
Вопрос о том, предоставляется ли кредит под залог земельного участка, интересует немало людей. Об этом свидетельствуют поступающие во время встречи с работниками министерства вопросы сельских товаропроизводителей.
Один из крупнейших банков России ОАО «Россельхозбанк» предоставляет именно такие кредиты.
В каком порядке можно взять кредит в этом банке рассказывает заместитель директора ЯРФ ОАО «Россельхозбанк» Т. Бравина:
— Наш банк готов предоставить сельскохозяйственным товаропроизводителям кредитные средства под залог земельных участков. Земельные участки принимаются в качестве залога по краткосрочным и долгосрочным кредитам. Кредит выдается на цели, непосредственно связанные с производством, хранением или первичной переработкой сельскохозяйственной продукции. И только участки, непосредственно предназначенные или используемые с этими направлениями деятельности, принимаются в качестве залога.
В качестве обязательного условия принятия в залог земельного участка требуется наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости передаваемого в залог земельного участка.
Вторым обязательным документом для предоставления в банк является технико-экономическое обоснование, или попросту говоря, бизнес-план инвестиционного проекта, где заемщик указывает использование передаваемого в залог земельного участка. Третьим требованием является страхование данного участка от риска их утраты или повреждения, а также от риска утраты права собственности.
— Кто может получить такой вид кредитования?
— Получателями кредита под залог земельного участка могут быть как заемщики Банка — юридические лица и индивидуальные предприниматели, так и третьи лица (юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями).
— Какие документы должны быть у предоставляемого под залог земельного участка?
— Банк принимает в качестве залога только те участки, у которых оформлен кадастровый паспорт, права на которые зарегистрированы органом осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделки сними, при условии, что они не изъяты из оборота или не ограничены в обороте.
— Правда ли, что банк осуществляет кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог?
— Во-первых, кредиты на приобретение земельных участков данного статуса выдаются сельскохозяйственным товаропроизводителям, имеющим статус индивидуального предпринимателя. Также кредит могут получить и иные субъекты, занимающиеся производством, хранением или первичной обработкой сельскохозяйственной продукции. При этом, учитывается отсутствие или наличие объекта недвижимого имущества на данному участке.
—Напоследок, на какую сумму кредита могут рассчитывать заемщики с залогом земельного участка?
— Максимальная сумма кредита на приобретение земельного участка рассчитывается исходя из величины его залоговой стоимости. При этом сумма кредита составляет не более 70 процентов от суммы договора купли-продажи данного земельного участка.
Уважаемые сельские товаропроизводители, приглашаем всех на консультации в улусных филиалах «Россельхозбанка» или в головной офис для получения дополнительной консультации по данному виду кредитования.
Источник: ИА Якутское — Саха
Определение, типы и как получить
Что такое личный кредит?
Личный кредит — это сумма денег, которую вы можете взять взаймы для использования в различных целях. Например, вы можете использовать личный кредит, чтобы консолидировать долги, оплатить ремонт дома или спланировать свадьбу своей мечты. Персональные кредиты могут быть предложены банками, кредитными союзами или онлайн-кредиторами. Деньги, которые вы занимаете, должны быть погашены в течение долгого времени, как правило, с процентами. Некоторые кредиторы могут также взимать комиссию за личные кредиты.
Основные выводы
- Потребительские ссуды — это ссуды, которые могут покрыть ряд личных расходов.
- Потребительские кредиты можно найти в банках, кредитных союзах и онлайн-кредиторах.
- Потребительские кредиты могут быть обеспеченными, то есть вам нужен залог, чтобы занимать деньги, или необеспеченными, без залога.
- Потребительские кредиты могут сильно различаться по процентным ставкам, сборам, суммам и условиям погашения.
Нажмите «Играть», чтобы узнать все о личных кредитах
Понимание личного кредита
Личный кредит позволяет вам занимать деньги для оплаты личных расходов, а затем возвращать эти средства с течением времени. Потребительские кредиты — это тип долга в рассрочку, который позволяет получить единовременную сумму финансирования. Например, вы можете использовать личный кредит для покрытия:
- Расходы на переезд
- Консолидация долга
- Медицинские счета
- Свадебные расходы
- Ремонт дома
- Похоронные расходы
- Расходы на отпуск
- Непредвиденные расходы
Эти кредиты отличаются от других кредитов в рассрочку, таких как студенческие кредиты, автокредиты и ипотечные кредиты, которые используются для финансирования определенных расходов (например, образование, покупка автомобиля и покупка дома).
Некоторые кредиторы личного кредита ограничивают способы использования личного кредита.
Например, вы не сможете получить личный кредит для оплаты обучения в колледже, сборов или других расходов.
Личный кредит также отличается от личной кредитной линии. Последнее не является единовременной суммой; вместо этого он работает как кредитная карта. У вас есть кредитная линия, по которой вы можете потратить деньги, и при этом ваш доступный кредит уменьшается. Затем вы можете освободить доступный кредит, совершив платеж по кредитной линии.
Для личного кредита обычно существует фиксированная дата окончания, к которой кредит будет погашен. Личная кредитная линия, с другой стороны, может оставаться открытой и доступной для вас на неопределенный срок, пока ваш счет остается в хорошем состоянии у вашего кредитора.
Типы личных кредитов
Личные кредиты могут быть обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченный личный кредит — это тот, который требует некоторого типа залога в качестве условия заимствования. Например, вы можете обеспечить личный кредит денежными активами, такими как сберегательный счет или депозитный сертификат (CD), или физическим активом, таким как ваш автомобиль или лодка.
Если вы по умолчанию по кредиту, кредитор может сохранить ваш залог для погашения долга.
Необеспеченный личный кредит не требует залога, чтобы занять деньги. Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы могут предлагать как обеспеченные, так и необеспеченные личные кредиты квалифицированным заемщикам. Банки обычно считают последнее более рискованным, чем первое, потому что для сбора залога не требуется. Это может означать выплату более высокой процентной ставки по личному кредиту.
Как работает личный кредит
Чтобы получить потребительский кредит, вам необходимо обратиться к кредитору. Опять же, это может быть банк, кредитный союз или онлайн-кредитор.
Как правило, вы должны сначала заполнить заявку. Кредитор рассматривает его и решает, одобрить его или отклонить. В случае одобрения вам будут предоставлены условия кредита, которые вы можете принять или отклонить. Если вы согласны с ними, следующим шагом будет завершение оформления кредитных документов.
Когда это будет сделано, кредитор профинансирует кредит, что означает выплату вам выручки. В зависимости от кредитора, они могут поступить через прямой депозит на ваш банковский счет или чек. После того, как кредит будет профинансирован, вы можете использовать деньги по своему усмотрению. Затем вы должны начать погашение кредита в соответствии с условиями, установленными в вашем кредитном договоре.
Неуплата личного кредита может нанести значительный ущерб вашей кредитной истории. Вы также можете потерять залог с помощью обеспеченного кредита или рискуете подать в суд на своего кредитора для взыскания долга.
Пример личного кредита
При рассмотрении личного кредита полезно понимать, сколько это может стоить. Годовая процентная ставка (APR) по личному кредиту представляет собой годовую стоимость погашения кредита на основе процентной ставки и сборов. Годовая процентная ставка и срок кредита могут определить, сколько вы платите в виде процентов в течение всего срока кредита.
Например, предположим, что вы получаете личный кредит в размере 10 000 долларов США с годовой процентной ставкой 7,5%. Срок погашения кредита составляет 24 месяца. Используя эти условия, ваш ежемесячный платеж составит 450 долларов, а общая сумма процентов, выплаченных в течение срока действия кредита, составит 799,90 долларов.
Теперь предположим, что вы берете ту же сумму, но с другими условиями кредита. Вместо двухлетнего срока у вас есть три года на погашение кредита, а ваша процентная ставка составляет 6% вместо 7,5%. Используя эти условия, ваш ежемесячный платеж упадет до 304 долларов, но общая сумма выплаченных процентов увеличится до 9 долларов.51,90.
Сравнение цифр таким образом важно, если вы хотите получить минимально возможный ежемесячный платеж или платить наименьшую сумму процентов по личному кредиту. Использование простого онлайн-калькулятора личного кредита может помочь вам определить, какая сумма платежа и процентная ставка лучше всего подходят для вашего бюджета.
Хотя некоторые кредиторы не взимают комиссию за потребительские кредиты, другие могут взимать комиссию за проверку кредитоспособности, комиссию за выдачу кредита или, если вы решите погасить кредит досрочно, штраф за досрочное погашение. Просрочка платежа может привести к штрафу за просрочку платежа.
Где найти личные кредиты
Первым местом для поиска личных кредитов может быть ваш текущий банк или кредитный союз. Ваш личный банкир может посоветовать вам, какие типы личных кредитов могут быть доступны, и варианты заимствования, на которые вы, скорее всего, имеете право.
Личные кредиты также можно найти в Интернете. Многочисленные кредиторы предлагают персональные кредиты онлайн. Вы можете подать заявку в электронном виде, получить решение за считанные минуты и, в некоторых случаях, получить финансирование всего через 24–48 часов после одобрения кредита.
При сравнении потребительских кредитов онлайн или вне, обратите внимание на детали.
В частности, рассмотрите следующее:
- Процентная ставка
- Комиссии
- Условия погашения
- Лимиты по займам (минимальные и максимальные)
- Залоговые требования
Вы можете бесплатно проверить свой кредитный отчет на сайте AnnualCreditReport.com. При этом ищите любые ошибки, которые могут повредить вашей оценке, и не стесняйтесь их оспаривать.
Также полезно проверить минимальные требования для получения личного кредита. У кредиторов могут быть разные требования, когда речь идет о кредитном рейтинге, доходе и соотношении долга к доходу, которые приемлемы для одобрения личного кредита. Это может помочь вам сузить круг кредитов, которые могут лучше всего соответствовать вашему кредитному и финансовому профилю.
Получение ипотечного кредита
Введение
Если вы покупаете дом, вам, вероятно, придется взять ипотечный кредит,
который представляет собой долгосрочный кредит для финансирования покупки недвижимости.
Если вы не можете получить
ипотечного кредита от коммерческого кредитора (банка), вы можете претендовать на получение кредита от местных властей. Как
ваш дом будет обеспечен кредитом, вы должны продолжать вносить платежи или
риск потерять
твой дом.
На этой странице описаны некоторые моменты, которые следует учитывать при получении ипотечного кредита.
пополнение существующего ипотечного кредита или переключение ипотечного кредита на другой
кредитор.
Help to Buy Scheme
Если вы покупаете впервые, вы можете претендовать на участие в Help to Buy Scheme (HTB). Эта схема
оказывает финансовую поддержку покупателям, впервые приобретающим новый дом. Это
также относится к одноразовым домам самостоятельной сборки. Это скидка подоходного налога и депозита
Налог на удержание процентов (DIRT), уплаченный за предыдущие 4 года. Он будет работать
до конца 2024 года.
Одобрение ипотеки
Коммерческие кредиторы (банки) предлагают ряд ипотечных ставок и продуктов.
Прежде чем приступить к поиску дома, вам следует проконсультироваться с потенциальными кредиторами, чтобы
получить заявление о том, сколько они готовы одолжить вам. Это называется
принципиальное одобрение . Получение одобрения в принципе будет означать
какой ценовой диапазон вы можете учитывать при поиске места для покупки.
Однако одобрение в принципе не означает, что кредитор утвердил
ипотеку и согласился одолжить вам эту сумму. Официальное одобрение ипотеки
содержится в письмо-предложение , которое кредитор выдаст только тогда, когда
он полностью удовлетворен некоторыми вопросами, в том числе оценкой
недвижимость, которую вы покупаете.
Лимиты по ипотечному кредитованию
Существуют правила, устанавливающие лимиты на сумму, которую банки могут
одолжить вам, чтобы купить дом. Эти правила были введены Центральным банком.
в 2015 году и несколько раз подвергались изменениям.
Правила
включают лимиты отношения кредита к доходу (LTI) и кредита к стоимости (LTV).
Они также обрисовывают
гибкость, которую кредиторы должны делать исключения из этих ограничений. Это
все подробно описано ниже.
Эти лимиты применяются к большинству жилищных кредитов, включая выпуск акций и пополнение
по действующей ипотеке. Но они не применяются к ипотечным кредитам или к
реструктуризация просроченной ипотеки или
предварительная задолженность.
Как работают лимиты
Существует 2 типа лимита:
- Сумма займа (LTV) основана на соотношении размера
кредит на стоимость дома, который вы хотите купить - Отношение ссуды к доходу (LTI) основано на соотношении размера
кредит к доходу(ам) заемщика(ов)
Как правило, вы должны будете соответствовать обоим этим ограничениям, чтобы ваша ипотека была
соответствовать требованиям ЦБ. Кредитор также должен оценивать каждый кредит
применение в каждом конкретном случае – см. «Оценка кредитором»
ниже. Правила позволяют кредиторам проявлять гибкость в некоторых случаях – см.
ниже.
Лимит кредита к доходу (LTI)
Существуют разные лимиты LTI для разных типов покупателей. Если ты
a:
- Первый покупатель вашего основного места жительства , можно
займа в 4 раза больше вашего валового годового дохода - Не первый покупатель жилья , вы можете занять в 3,5 раза больше вашего
валовой годовой доход
Ограничения LTI не распространяются на ипотечные кредиты с правом выкупа.
Что такое первый покупатель?
Вы первый покупатель, если у вас никогда не было жилищного кредита. ‘Свежий
стартовые абитуриенты и некоторые другие лица теперь также считаются впервые
покупатели. Вы можете подать заявку на новый старт, если у вас раньше был дом, но
больше не имеет к этому финансового интереса, потому что ваши отношения закончились
или вы пережили личную неплатежеспособность или банкротство.
Лимит кредита к стоимости (LTV)
Существуют разные лимиты LTV для разных категорий покупателей.
Если ты
покупка:
- Недвижимость, которая будет вашим основным местом жительства , 90% LTV
ограничение распространяется на полную стоимость имущества. Это означает, что вам понадобится
10% предоплата за дом или квартиру. - Имущество, которое не будет вашим основным местом жительства ,
включая недвижимость для сдачи в аренду, применяется ограничение 70% LTV
Лимиты LTV не применяются к заемщикам с отрицательным собственным капиталом
подать заявку на получение ипотечного кредита на новую недвижимость. Тем не менее, кредиторы могут по-прежнему выбирать
применять более строгие стандарты кредитования, исходя из своей оценки каждого случая.
Оценка имущества должна быть произведена не позднее 4
месяцев до даты заключения договора об ипотеке.
Гибкость кредитора в отношении лимитов
В течение календарного года кредиторы могут превышать лимиты LTI и LTV на срок до:
- 15% от стоимости кредита людям, покупающим недвижимость, которая будет их
основное место жительства - 10% от стоимости кредита людям, покупающим недвижимость, которая не будет
их основное место жительства, например недвижимость для сдачи в аренду
Более подробно лимиты описаны на Центральном
Сайт банка.
Оценка предложения по ипотеке
Для вас очень важно убедиться, что ипотека доступна
с вашей точки зрения и что это устойчиво – вы должны быть в состоянии
поддерживать выплаты в течение всего срока действия ипотеки.
Информация о предложении по кредиту
Ваш кредитор должен предоставить вам конкретную информацию о предложении по ипотеке
в том числе:
- Как долго будет действовать предложение для
- Контактные данные кредитора или его представителя
- Основные характеристики кредита, включая потенциальные риски
- Тип и продолжительность кредита
- Полная информация о ставках по займам, а также о том, когда и как они могут быть
исправлено - Общая сумма, которую вы заплатите за весь срок действия ипотеки
Эта информация должна быть изложена в Европейской стандартизированной информации
Лист (ЭСИС). Это требуется в соответствии с Европейским
Положение о Союзе (договоры о потребительском ипотечном кредитовании) 2016 г.
Для полного
спецификацию ЕСИС и инструкции о том, что она должна содержать, см.
Приложение 2 Правил.
Вы можете использовать информацию из ESIS и других источников для оценки вашего
предложение по ипотеке.
Другие источники информации
Информация о различных видах ипотеки
доступны на ccpc.ie вместе с
набор залога
калькуляторы, которые вы можете использовать для расчета ежемесячных выплат и
последствия изменения курса.
Вы должны рассчитать свои доходы и расходы и оценить, как они
может измениться со временем, в зависимости от вашей занятости, вашей семьи
ситуация и ваш жизненный этап. Вы можете использовать эти бюджеты
калькуляторы в качестве отправной точки.
Финансовая консультация
Вы можете получить финансовую консультацию. Конкурс
и Комиссия по защите прав потребителей (КЗПЧ) располагает информацией о
различные типы финансовых консультантов, которые доступны, а также
вопросы, которые нужно задать, и шаги, которые необходимо предпринять при поиске финансовых
совет.
Проведите исследование ипотечного кредита
Вам нужно будет провести исследование и задать несколько вопросов о кредите и
его последствия в долгосрочной перспективе, такие как:
- Как процентная ставка (годовая) по сравнению с другими
в магазине? - Какова политика кредитора и послужной список в отношении изменения процентной ставки
ставки. Даже небольшое изменение процентной ставки может иметь большое влияние на
общая стоимость ипотеки. Вы можете использовать эту ипотечную ставку
калькулятор для оценки влияния изменения процентных ставок на ваш
погашения. - Могу ли я реально позволить себе поддерживать ежемесячные выплаты, если мой доход
падает или мои расходы увеличиваются? Вам необходимо оценить свою постоянную способность
погасить по мере изменения обстоятельств с течением времени. - Если я приму вводное предложение, смогу ли я управлять, когда
«вводный» период закончился? Опять же, вам нужно рассчитать
возможность погашения – в течение всего срока ипотеки, а не только первого
несколько лет. - Какая страховка нужна по ипотеке? О страховой защите читайте на
ипотека.
Оценка кредитора
Помимо кредитных лимитов Центрального банка, его Потребительский
Кодекс защиты 2012 требует, чтобы все регулируемые кредиторы оценивали вашу личную
обстоятельств и финансового положения, прежде чем согласиться предложить вам
ипотека.
Кредитор должен провести детальную оценку доступности
предлагаемого продукта и его пригодности для вас. Предлагая вам
ипотеки, кредитор должен предоставить вам письменное заявление с указанием причин
почему предлагаемый ипотечный продукт считается подходящим для ваших нужд,
цели и обстоятельства.
Европейский
Правила Союза (соглашения о потребительском ипотечном кредитовании) 2016 г. также требуют
кредиторы должны провести оценку кредитоспособности, прежде чем предлагать ипотеку
заем.
Выплата ипотечного кредита
После того, как вы взяли ипотечный кредит, вы теперь обязаны платить
ежемесячные платежи, как согласовано в договоре с вашим кредитором.
Вы должны держать
вся корреспонденция и документация от вашего кредитора в безопасном месте, а также
в качестве документов, касающихся страхования вашей ипотеки, дома и имущества.
Очень важно своевременно выплачивать ипотечный кредит. Если нет,
твой кредит
история будет затронута, и ваш дом будет в опасности.
Проблемы с выплатой ипотеки
Если у вас возникли трудности с управлением финансами, существует несколько
вещи, которые вы можете сделать. Деньги
Служба консультирования и составления бюджета (MABS) может помочь вам пересмотреть свой доход и
ваши расходы, составить бюджет и разобраться с вашими долгами в целом.
Даже если вы еще не пропустили платеж по ипотеке, вы защищены
Кодекс Центрального банка
поведения в отношении просроченной задолженности по ипотеке, если вы обратитесь к своему кредитору и сообщите ему об этом.
что у тебя проблемы.
Чтобы обсудить эти и другие варианты, вы можете позвонить в службу поддержки MABS по номеру 0818.
07 2000 (с 9:00 до 20:00, с понедельника по пятницу) или по электронной почте helpline@mabs.