Вкладываем деньги и получаем прибыль: 7 вариантов, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Потерять все деньги за один день: 7 ошибок начинающего инвестора

Эксперты назвали фатальные ошибки, из-за которых неопытный инвестор может потерять все. Скорее всего, вы не найдете эти кейсы в учебниках и статьях о фондовом рынке для новичков

Фото: Shutterstock

Для торговли на фондовом рынке нужна холодная голова. Стоимость абсолютно любых бумаг постоянно колеблется — и падающие в цене активы часто наводят панику на новичка, увидевшего «красный» портфель. Но реагировать на любую просадку не стоит: в долгосрочной перспективе большинство акций обычно растут, поэтому терпение и хладнокровие окупается.

Это справедливо и в обратной ситуации: бумаги прибавили в цене, и инвестор стремится зафиксировать краткосрочную прибыль — а затем расстраивается, увидев, что они уверенно растут и дальше.

www.adv.rbc.ru

Решение в обоих случаях — четкая стратегия с горизонтом инвестирования и планом на случай, если что-то пойдет не так.

Наталья Смирнова, независимый финансовый консультант: «У меня есть знакомый, который «переобувался» несколько раз за год: был в акциях, но при просадке запаниковал через пару дней и вывел все в облигации. Потом рынок пошел на восстановление — запаниковал, решил все продать и вложить опять в акции. Но рост не продолжился — и уже через неделю он их продал и вложился в наиболее просевшие бумаги в надежде на рост. Потом вышла новость про усиление ограничений в Европе, акции просели, он все опять продал и вывел в кеш. Потом на фоне ситуации с Навальным все вложил в доллары по ₽76 и выше. Теперь решил все доллары продать и опять перевложиться. Итог его мытарств и отсутствия стратегии — минус 30% с начала года».

Игорь Файнман, финансовый консультант и автор проекта «Файнманомика»: «Уоррен Баффет прав: идиот с планом может победить гения без плана. Это касается и карьеры, и семейного бюджета, но в большей степени инвестиций. Нет никакого смысла покупать активы, не имея четкого плана, когда их продавать. В идеале изложите все на бумаге, инвестируйте и предельно максимально следуйте намеченному. Тогда успех будет гарантирован».

Облигации 
с высокой доходностью зачастую бывают у компаний в предбанкротном состоянии, астрономические прогнозы роста — у проблемных компаний, а структурные ноты могут оказаться сложными для понимания даже для более-менее опытных инвесторов. Если слепо гнаться за обещаниями сверхприбыли, можно остаться вовсе ни с чем.

Фото: Matt Cardy / Getty Images

Начинающие инвесторы нечасто способны понять, стоят ли за обещаниями реальные перспективы. Поэтому при выборе между разумной прибылью и большим, но рисковым доходом лучше выбирать первое.

Наталья Смирнова: «Одна моя знакомая вложилась в еврооблигации с доходностью, как ей обещали, в 16% годовых. Ее ничего не смутило — она даже не стала вчитываться. Оказалось, это структурный продукт, и проценты были привязаны к стоимости акций четырех компаний. Одна из компаний (Wirecard) подала на банкротство, и стоимость продукта упала практически до нуля — человек потерял все деньги.

Владимир Верещак, финансовый советник: «Чем выше доход, тем выше риск. По-другому просто не бывает. Риск может выражаться в повышенной волатильности той или иной ценной бумаги, большей вероятности банкротства или, скажем, в неликвидности. Обязательно разберитесь с тем, за счет чего тот или иной финансовый инструмент приносит вам доход, и оцените риски».

Инвестиции 
в одну компанию «на всю котлету» — типичная ошибка новичков. Им кажется, что это поможет по максимуму снять с рынка сливки, и иногда им даже везет. Но поступать так нельзя ни в коем случае: ставка лишь на одну компанию — это практически ставка в казино. Если котировки компании упадут, то биржевой авантюрист потеряет очень много. Это может случиться даже с самой надежной компанией — достаточно вспомнить «дизельгейт» и последовавший обвал акций Volkswagen на десятки процентов.

Именно поэтому опытные инвесторы диверсифицируют портфель, покупают акции множества компаний из разных стран и секторов, а также вкладываются в защитные активы — это отлично страхует от потерь.

Игорь Файнман: «Диверсификация — это базовое правило инвестиций. Вы задумывались, почему не нужно носить все яйца в одной корзине? Так же и с покупкой активов: чем больше эмитентов в вашем инвестиционном портфеле, тем лучше вы защищены от кризиса. А весна 2020 года в очередной раз доказала: они случаются регулярно».

Эту ошибки обычно допускают те, кому повезло неплохо заработать на первых вложениях «в лонг». Возникает желание начать спекулировать для максимизации дохода, и в этом случае
маржинальная торговля 
выглядит особенно соблазнительно: в голову лезет мысль о недополученной прибыли, ведь с кредитным плечом она могла быть куда больше. А то, что в случае падения котировок убытки растут кратно плечу, не кажется столь очевидным.

Фото: Scott Heins / Getty Images

Другие неопытные инвесторы, решившие, что знают о фондовом рынке достаточно, думают о торговле в «шорт». Это еще более опасная игра, способная принести огромные убытки. Прежде чем вступать в нее, нужно досконально проанализировать компанию и рассчитать оправданность вложений — ведь за «шорт» нужно платить брокеру. Открытие
коротких позиций 
способно привести к потере не только своих, но еще и кредитных денег. Поэтому маржинальная торговля — инструмент для тех, кто точно знает, что делает.

Александра Краснова, директор по коммуникациям портала «Сравни. ру» и автор телеграм-канала Moneyhack: «Это грандиознейшая ошибка. На российском рынке было несколько громких историй на эту тему. Неопытные трейдеры подключали маржинальную торговлю, инвестировали большие суммы. И мало того, что все теряли, но еще и оказывались должны брокерам. Наверное, самый известный случай — казанский трейдер, который вложил доставшиеся в наследство ₽6 млн и оказался должен брокеру около ₽15 млн. Человеку, который не работает в финансовой сфере, я бы вообще советовала никогда не торговать с плечом».

Игорь Файнман: «Если вы начинающий инвестор, то спекуляции гарантированно приведут к потере денег, времени и сил. А самое обидное, что вы навсегда потеряете веру в пассивные инвестиции и будете считать, что рынок — это казино, в котором вы просто проиграли. Брокеру выгоднее сделать вас спекулянтом, чем пассивным инвестором. Ведь он живет на доходность от комиссий, подталкивая вас к спекуляциям различными инструментами. А на самом деле все наоборот: только купоны и дивиденды будут приносить фиксированный доход».

Инвестиции вовсе не гарантируют прибыль — особенно новичкам, которые поначалу зачастую теряют деньги. Поэтому ни в коем случае нельзя вкладывать в
фондовый рынок 
все, что есть. Следует выделить подушку безопасности и определить сумму, потеря которой не станет для вас катастрофой.

Наталья Смирнова: «Я часто говорю, что до начала инвестиций нужно иметь заначку в три, а лучше в шесть ежемесячных расходов. В период кризиса часто все наслаивается: в бизнесе проблемы, портфель просел, а кредит не потянуть либо вообще не получить. В итоге приходится изымать часть инвестиций в самый неподходящий момент, фиксируя убытки».

Александра Краснова: «Все, что инвестировано в рынок, может уйти в глубокий минус. Чтобы не было мучительно больно, нужно вкладывать сумму, которую не страшно потерять. Лично я вкладываю 5–10% от сбережений в фондовый рынок. Мне кажется, максимальная сумма сбережений, которую можно вкладывать, — 40%. Больше — уже рискованно».

Активным сторонникам «зеленой энергетики» не стоит игнорировать акции нефтяных компаний, а фанатам Илона Маска — бумаги Ford или General Motors. А вкладываться в Disney только из-за любви к Marvel — тоже не лучшая идея.

Фото: Pascal Le Segretain / Getty Images

Когда речь идет об инвестициях, нужно отложить в сторону личные предпочтения. Самыми важными критериями должны быть финансовые показатели компании и наличие факторов, которые способны обеспечить рост их котировок, а не симпатия к компании или ее лидеру. Вложиться в любимый бренд можно, но в первую очередь нужно думать о собственном доходе.

Игорь Файнман: «Одна из моих клиенток в Америке на вопрос о ее покупке акций Tesla сразила меня наповал. «Потому что Маск прикольный», — сказала она. Я слышал много инвестиционных стратегий, но эта навсегда мне запомнилась как характерная ошибка начинающих инвесторов. Опасно покупать актив, который растет только на хайпе. Много ли получается заработать на том, что делают все?»

История школьника-афериста Джонатана Лебеда широко известна. В конце 90-х парень массово размещал инвестиционные «рекомендации» на площадках для трейдеров, убеждая их в заоблачных перспективах отдельных акций (которые он сам до этого купил). Лебед успешно «накачивал» рынок, инвесторы массово скупали акции по его совету. В итоге у них на руках оставались переоцененные бумаги, а сам «гуру» выходил из активов.

Наталья Смирнова: «Профи с 30-летним стажем тоже может ошибиться и порекомендовать инструмент, который принесет убыток. Но вероятность все же довольно низкая. Зато я отчетливо помню, как мой давний друг срочно вытащил все деньги из банка с потерей всех процентов, так как его коллега по работе сказал, что его знакомый прочел в каком-то Telegram-канале, что есть какой-то ролик, что скоро в России будет дефолт и все накопления в банках себе присвоит государство».

Александра Краснова: «Профессионалы редко что-то советуют и всегда делают оговорку, что могут ошибаться, рынок непредсказуем и это лишь их мнение. Все как в жизни: умные и знающие люди обычно не пристают к окружающим со своим мнением, а берут за него деньги или просто молчат. Если человек уверенно обещает, что его советы принесут вам большую доходность, — это, скорее всего, непрофессионал, потому что давать такие обещания на фондовом рынке невозможно».

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Способ торговли на бирже, когда инвестор заимствует у брокера акции, которыми сам не владеет, чтобы продать их по текущей рыночной цене с тем, чтобы купить эти же акции по более низкой цене и извлечь выгоду. В этом случае инвестор ограничен сроками расчетов, а открытие короткой позиции сопряжено с высоким риском.

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование.
Подробнее

При маржинальной торговле на рынке инвестор фактически берет кредит под залог на осуществление сделки. В качестве залога выступает небольшая часть собственных средств инвестора — так называемая маржа.
Подробнее

Как определить будущую прибыль

Все начинающие инвесторы, только начинающие свою «карьеру», насмотревшись (начитавшись) или просто со слов более удачных инвесторов о получаемой прибыли начинают строить планы, сколько они смогут получать денег от своих вложений. В идеале получается очень хорошая сумма, за год увеличивающая в 2-3 раза от первоначальных вложений. А если всё это дело еще и реинвестировать, да дополнительно вносить деньги из собственных средств, то через 5-6 лет, по их подсчетам они станут миллионерами, или по крайне мере достаточно обеспеченными людьми.

А теперь давайте я опущу вас с небес на землю. Все это звучит конечно красиво, но это в теории. Если бы все было так просто, большинство людей на планете были бы уже богачами и нигде не работали, и получали бы пассивный доход от своих инвестиций.

В реальной жизни все не так. Все почему-то забывают про существующие риски потери средств (как полное, так и частичное). Или вероятность получения прибыли намного отличающейся от заявленной (конечно же в меньшую сторону). Добавим еще время, в течение которого вы ищите достойный проект для инвестиций, когда  ваши деньги не приносят вам никакого дохода и лежат мертвым грузом.

Даже если вы соблюдаете все правила инвестирования в интернете: вкладываете в надежные низкорисковые проекты, хорошо диверсифицируете свои вложения, постоянно проводите анализ  текущих и новых проектах, занимаетесь самообразованием в сфере вложений — вы все равно не в состоянии все просчитать и предвидеть. А каждая такая проблема немного снижает конечную прибыль, в совокупности же общий доход падает в разы.

Так как же определить будущую прибыль от своих вложений?

Для начала вы должны определиться какой доход вы хотите получать? Ответ чем больше, тем лучше — неправильный. Нужна конкретная цифра. И исходя из этого мы строим наш инвестиционный портфель с финансовыми инструментами определенной доходности. Следует помнить, чем выше потенциальная доходность, тем существенно повышаются различные риски. За все надо платить. Я не сторонник высоко рискованных инвестиций. Помимо высоких рисков они требуют постоянного контроля за своими вложениями, короткий срок жизни подобных проектов заставляет искать все новые и новые способы вложений.

Другое дело низкодоходные (в крайнем случае среднедоходные) инвестиции. Здесь все более-менее спокойно и стабильно. Про них и поговорим.

Допустим вы хотите получать прибыль в размере 30-40% за год. Это конкретная цифра. И заработать такую прибыль — РЕАЛЬНО!

Порядок действий следующий.

Допустим у нас есть 1000$.  И соответственно, мы планируем получить прибыль в размере 300-400 долларов (соответственно 30-40%).

Вариант 1.

1. Прибыль в 40-50% в год — это 3-4% в месяц.  Вкладываем деньги в проект дающий такую не меньшую доходность, а еще лучше чуть больше, допустим под  5%.

Здесь возможны 3 варианта развития событий.

1. Проект в течение всего срока исправно выплачивал прибыль. И через год ваши инвестиции увеличились на 60%. Это идеальный вариант.

2. Вы реинвестировали всю прибыль для получения еще большего дохода, но практически в конце срока происходит закрытие проекта и вся ваша прибыль осталась на экране монитора. Убыток — 100%.

3. Вы постоянно выводили прибыль, но в определенный момент наступил скам. Вы опять в минусе. В лучшем случае, если проект закрылся на последнем месяце, вы смогли вывести 55% от вложенных средств. Ваш убыток будет составлять 45%.

Нужно быть готовым к развитию самого худшего сценария. Соответственно этот вариант не вариант (каламбур однако получился).

Вариант 2.

Расширим количество проектов для инвестирования. И чем их больше, тем лучше. Сколько нужно для оптимальной стратегии? Через чур большое количество отнимает слишком много времени. Оптимальным считаю 8-12. Остановимся на золотой середине — 10.

Вы распределяете свои средства в равной пропорции и вкладываете в каждый. Получается по 100 баксов. И опять рассмотрим худший вариант событий.

Вероятность скама всех проектов практически равна нулю и тем более одновременно. Возьмем самый мрачный вариант — скам одного из проектов каждые 4 месяца или закрытие 3-х проектов за год. Это потеря 30% от первоначального капитала. Однако другие 7 принесут вам прибыль  в размере 5$ в месяц х 12 месяцев х 7 проектов  = 420 долларов прибыли.  В сумме это даст 700 + 420 = 1120 долларов или 12% годовых.

Негусто. Но…..мы же еще выводили прибыль с других проектов, пока они не закрылись. А это 15 + 30 + 45 = 90 баксов.

Итого: 1210 долларов или 21% годовых.

Как видите прибыль не дотягивает до планируемой в 1,5 — 2 раза.

Но есть и хорошая новость — это сложные проценты или реинвестирование капитала.

Прибыль в 5% в месяц с учетом реинвестирования за 1 год дает прибыль в размере почти 100%.

Так вот, если ежемесячно выводить прибыль и вкладывать ее в другие инструменты с той же доходностью, то мы получаем еще дополнительный доход с процентов. А это еще увеличит нашу конечную прибыль.

Не буду грузить вас расчетами, но конечная прибыль за 1 год  с учетом реинвестирования составит 35,9%, и это с учетом закрытия 3 проектов и потери в них денег.

Опять же, для более реальной картины нужно уменьшить эту цифру процентов на 20-30%. В нее нужно заложить еще другие негативные факторы, которые мы в состоянии предвидеть и просчитать.

Итого: реальная прибыль составит 28 — 35%.

Если вы вкладываете деньги нужно исходить из самого пессимистичного варианта развития событий. И если он вас устраивает — то тогда инвестируйте средства. Распределяйте деньги по нескольким проектам,  с чуть более высокой месячной доходностью, чем вы планировали и используйте правило сложных процентов и ваша прибыль будет соответствовать вашим ожиданиям. Нельзя надеется на высокие прибыли, просто потому, что у кого то так получилось. Возможно, а скорее всего так и будет, ваша прибыль будет намного выше, чем вы заложите в прогнозе. Как говорят: «Готовимся к худшему, надеемся на лучшее»

составлен финансовый гороскоп на октябрь для всех знаков зодиака

07 октября 11:30Общество

Фото: Pexels

Биоэнерготерапевт Мирелла Гасанова подготовила финансовый гороскоп для представителей всех знаков зодиака на октябрь 2022 года.

Овен

Инвестиции, которые вы сделаете в этом месяце, скорее всего, принесут вам очень хорошую прибыль. Решения, которые вы примете, помогут вам заключить очень выгодную финансовую сделку. Кроме того, воспользовавшись помощью финансового консультанта, вы сможете гораздо эффективнее распорядиться своими деньгами и сделать свое будущее финансово обеспеченным.

Телец

Вы получите прибыль от акций, которые купите ближе к середине месяца. Однако вам, возможно, придется решать некоторые юридические вопросы, которые, похоже, тянутся слишком долго. Ваши расходы, скорее всего, увеличатся, так как вы потратите огромную сумму только ради развлечения. Внезапный приток средств от комиссионных, дивидендов или гонораров облегчит ваше финансовое бремя.

Близнецы

Вы можете смело инвестировать часть денег для получения большей финансовой выгоды. Положение ваших планет таково, что своевременные и разумные инвестиции позволят получить прибыль, намного превосходящую ожидания. Это также освободит вас от финансового бремени. Вы обнаружите, что серьезно планируете будущее. Совет: не тратьте деньги на то, что вам вообще не нужно. Вместо этого вложите деньги в нерискованные схемы.

Рак

Сейчас неплохое время для покупки или продажи недвижимости, хотя вы должны сначала сделать необходимую домашнюю работу, прежде чем вступать в эту сферу. Вы также должны прислушиваться к советам своего партнера и стараться экономить, чтобы обеспечить будущее своих детей.

Лев

В финансовом отношении этот месяц будет стабильным для большинства из вас, вам не придется сталкиваться с какими-либо серьезными проблемами. Те из вас, кто работает на себя или имеет собственный бизнес, будут преуспевать в это время. Те из вас, кто занимается фармацевтикой, подумают о расширении своего бизнеса и даже планируют открыть новые филиалы в разных городах, что окажется хорошим шагом с вашей стороны.

Дева

Те из вас, кто работает с зарубежными компаниями, должны быть внимательны к качеству своей работы в этот период. От вашей работы зависит будущее повышение или денежные выплаты. Вы сможете преодолеть некоторые проблемы, которые стояли на пути к достижению финансовой свободы. Те из вас, кто занят в индустрии моды, увидят значительное увеличение своей прибыли. Все, кто связан с издательским сектором, также увидят рост своего благосостояния после безрадостного периода. Если вы хотели вложить деньги в акции, то сейчас самое время сделать это.

Весы

Это будет прибыльный месяц для многих из вас в самых разных областях. Особенно хорошо пойдут дела у тех, кто занят в сфере туров и путешествий. Это может быть время прямой и/или косвенной прибыли для разных людей, но для большинства из вас оно будет прибыльным. Однако некоторые из вас могут потратить деньги, чтобы решить проблемы со здоровьем.

Скорпион

Бизнесмены получат прибыль, если они связаны с медициной или фармацевтикой. Торговцы акциями должны быть очень внимательны к тому, во что они вкладывают деньги. Несмотря на возможные прибыли, потери также могут быть велики. Сейчас не в ваших интересах брать кредит под залог. Лучше выберите какую-нибудь другую альтернативу.

Стрелец

Сейчас не лучшее время для инвестиций. Хватайтесь за любое новое деловое предложение, которое попадется вам на пути, поскольку оно может перевернуть вашу жизнь. Хотя оно может показаться слишком мелким для инвестирования, присмотритесь к нему повнимательнее, вы поймете его реальную ценность. Кроме того, смотрите на это с точки зрения долгосрочной перспективы. Ваше деловое предприятие потребует строгого контроля, по крайней мере на начальных этапах. Даже если начало будет вялым, пусть оно вас не разочарует.

Козерог

Этот месяц может оказаться не самым удачным в финансовом плане. В этом месяце избегайте чрезмерных трат и необдуманных инвестиций. Есть вероятность, что вы понесете некоторые финансовые потери, поэтому вам нужно аккуратно обращаться со своими финансами. Работа с ограниченным бюджетом — хорошая идея, это убережет вас от перерасхода средств. В то же время не вкладывайте деньги в сомнительные финансовые схемы.

Водолей

Обращайтесь со своими финансами осторожно и вы не столкнетесь с финансовыми проблемами в этом месяце. Вам придется следить за своими расходами, особенно в течение месяца, когда вы будете много гулять с друзьями. Есть вероятность, что вы можете переборщить и понести финансовые потери. Следите за своими расходами и избегайте покупок любой ценой. Это не лучшее время для инвестиций.

Рыбы

Отличный месяц для планирования бюджета. Не обращайтесь со своими финансами легкомысленно; на самом деле помощь хорошего финансового эксперта будет правильным решением. В этом месяце вы должны уберечь себя от соблазнов. Есть вероятность, что кто-то может соблазнить вас «выгодными» авантюрами. Помните, что инвестиции, сделанные под влиянием искушения, принесут только убытки.

Астролог Анжела Перл рассказала, что октябрь 2022 года будет беспокойным и переменчивым месяцем, он устроит настоящие эмоциональные качели для всех знаков зодиака. Этому будут способствовать разнообразные астрологические события.

Гороскопы Финансы Астрология

Как инвестиции приносят вам деньги? — Bitpanda Academy

Инвесторы инвестируют и покупают акции компании в надежде получить прибыль в будущем либо за счет увеличения своих активов, либо за счет получения дохода.

• Люди вкладывают деньги, чтобы получить прибыль от своих инвестиций

• Инвесторы могут получать доход за счет выплаты дивидендов по ценным бумагам

• Начисление сложных процентов дает инвесторам долгосрочную прибыль

• Увеличение стоимости активов может также привести к прибыли за счет инвестирования

• Получение дохода из нескольких источников — лучший способ получить финансовую прибыль

В этом уроке вы узнаете все о том, как инвестиции зарабатывать тебе деньги.

Теперь, когда вы узнали, что инвестирование части вашего дохода является неотъемлемой частью управления вашими деньгами, пришло время поближе взглянуть на то, как инвестиции приносят вам деньги.

*Обратите внимание: В зависимости от того, где вы живете, доход от инвестирования регулируется национальным законодательством и подлежит налогообложению. Эта статья относится к инвестированию в европейских странах.

Получение денег от дивидендов

Одним из способов получения дохода от инвестиций является выплата инвесторам дивидендов. Например, если вы инвестировали в компанию, покупая акции, компания взамен выплачивает небольшую часть своей прибыли своим акционерам. Как вы узнали из урока 14, такая выплата называется дивидендом. Кроме того, акции публично торгуемой компании, вероятно, вырастут в цене в соответствии с положительными результатами компании.

Дивиденды от отдельных акций

Если вы хотите получать дивиденды от акций отдельных компаний в своем портфеле, перед покупкой акций вам необходимо учесть несколько моментов.

Если вы покупаете акции только небольшого числа компаний, эта стратегия может не обеспечить достаточной диверсификации. Не распределяя свои инвестиции по разным активам, вы можете увеличить свой риск — подобно тому, как вы складываете «все яйца в одну корзину».

Кроме того, если вы инвестируете свои деньги в акции всего нескольких компаний, вам также необходимо ежедневно уделять время тщательному мониторингу компаний, в которые вы инвестировали. Например, если вы инвестируете в компанию которая производит товары, зависящие от ресурсов с других рынков, таких как сталь, вам также следует следить за тем, как развиваются мировые цены на сталь и т. д.  

Не распределяя свои инвестиции по разным активам, вы можете увеличить свой риск – подобно тому, как вы складываете «все яйца в одну корзину».

Кроме того, существуют брокерские сборы и условия, а также вопросы налогообложения, которые могут быть более сложными при работе с отдельными акциями. Наконец, вы захотите узнать о налогообложении ваших активов, которое зависит от налогового законодательства в стране, где вы живете.

Дивиденды от распределения ETF

С другой стороны, инвестирование в фонды, такие как биржевые фонды (ETF), которые состоят из нескольких акций или других активов одновременно, вместо отдельных акций может значительно снизить инвестиционный риск благодаря диверсификации. Диверсификация означает, что вы распределяете свои инвестиции — и, следовательно, риск — по целому ряду различных типов активов.

Как вы узнали из предыдущего урока, инвесторы могут выбирать между «распределяющими ETF», которые регулярно распределяют дивиденды, и «накопительными ETF», которые реинвестируют дивиденды. Поэтому, если вы хотите, чтобы ваши активы приносили регулярный доход, вам следует подумать об инвестировании в распределяющие ETF, которые регулярно выплачивают дивидендный доход.

Заработок на начислении сложных процентов

Как вы уже узнали из урока 9 Академии Bitpanda, сложные проценты — это деньги, которые инвесторы зарабатывают на процентах, генерируемых их инвестициями, а начисление сложных процентов означает, что проценты, генерируемые активом, будут генерироваться дополнительный доход с течением времени при постоянном реинвестировании.

Правило 72

Один из способов подсчитать, сколько времени потребуется вам, чтобы удвоить ваши инвестиции с помощью сложных процентов, — это применить «правило 72». Допустим, фиксированная годовая процентная ставка по инвестиции составляет 3%. Вы делите 72 на 3, и в результате получается 24, а это означает, что потребуется 24 года, чтобы удвоить вложенный вами капитал, если вы оставите свои доходы в виде сложных процентов.

Этот расчет показывает, как низкие процентные ставки — наряду с угрозой инфляции — могут отрицательно сказаться на ваших средствах, например, на сберегательном счете. Когда процентные ставки низкие, ваши инвестиции будут приносить очень небольшой доход в очень медленном темпе.

Доход с усреднением затрат

Чтобы обеспечить стабильный доход от ваших активов, вложение денег в различные инвестиционные инструменты может помочь вам достичь ваших финансовых целей. Неважно, насколько мала сумма, которую вы хотите инвестировать — на Bitpanda вы можете начать инвестировать всего за 1 евро.

Отличный способ начать инвестирование, как вы узнали из урока 6 Академии Bitpanda, — это воспользоваться преимуществом усреднения затрат, инвестируя в актив по вашему выбору с суммой по вашему выбору через регулярные промежутки времени, как вы можно с Bitpanda Savings.

Доход от повышения стоимости активов

Еще одной причиной для инвестирования в актив может быть то, что ваши инвестиции со временем увеличиваются в цене, и вы получаете прирост капитала, когда продаете этот актив после того, как он увеличился в цене.

Простым примером повышения стоимости активов может быть покупка недвижимости, если в вашем распоряжении имеется большая сумма денег для инвестирования. Если вы покупаете недвижимость в районе, который только начинает расти и процветать, вы можете получить прибыль от ее продажи после того, как ее стоимость вырастет. Если вы открыли бизнес на своей собственности, вы также можете получать доход от бизнеса. Наконец, если вы покупаете квартиру, вы не только получаете прибыль от увеличения ее стоимости с течением времени, вы также можете получать дополнительный доход, сдавая квартиру арендаторам.

Еще одной причиной для инвестирования в актив может быть то, что ваши инвестиции увеличиваются в цене с течением времени, и вы получаете прирост капитала, когда продаете актив после того, как он увеличился в цене.

Как видите, существует широкий спектр способов, которыми инвестиции могут принести вам деньги. В нашем следующем уроке мы поговорим о том, что значит диверсифицировать свой портфель для оптимального распределения риска и прибыли.

ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ЧТЕНИЕ

КНИГИ

• Богл, Джон К. — Маленькая книга о здравом смысле Инвестирование: единственный способ гарантировать справедливую долю прибыли на фондовом рынке Знайте, как зарабатывать деньги на рынке

ССЫЛКИ

Понимание этого финансового термина может сэкономить вам тысячи долларов с течением времени

Как низкие процентные ставки повлияют на фондовый рынок?

Лучшие книги по личным финансам 2020 года

Выберите свои инвестиции — Moneysmart.

gov.au

Чтобы хорошо инвестировать, вам нужно найти инвестиции, которые соответствуют вашим финансовым целям, срокам инвестирования и допустимому риску.

Ознакомьтесь с различными типами инвестиций, чтобы выбрать те, которые подходят для достижения ваших финансовых целей.

Виды инвестиций и доходность

Инвестиции можно классифицировать как защитные или растущие.

Защитные инвестиции

Защитные инвестиции представляют собой инвестиции с меньшим риском. Они нацелены на получение дохода и защиту вложенного капитала. Защитные инвестиции включают денежные средства и инвестиции с фиксированной процентной ставкой.

Они обычно используются для:

• Достижения краткосрочных финансовых целей (до двух лет).
• Диверсифицировать портфель.

Инвестиции в рост

Инвестиции в рост сопряжены с более высоким риском и предлагают более высокий потенциальный доход по сравнению с защитными инвестициями. Они направлены на прирост капитала, а некоторые приносят доход (например, дивиденды по акциям или арендная плата за недвижимость). Но цена инвестиций в рост может быть неустойчивой в течение коротких периодов времени.

Инвестиции в рост обычно используются для:

• Получения более высокой нормы прибыли (но это сопряжено с более высоким риском).
• Достижение долгосрочных финансовых целей, пять лет или более.

Инвестиции роста включают в себя акции, недвижимость и альтернативные инвестиции.

Как выбрать свои инвестиции

Прежде чем инвестировать, обязательно изучите свои инвестиции, чтобы понять:

• Как работают инвестиции.
• Как он генерирует доход и тип ожидаемого дохода (прирост капитала или доход).
• Риски, связанные с инвестициями.
• Сборы и сборы за покупку, владение и продажу инвестиций.
• Как долго вы должны инвестировать, чтобы получить ожидаемый доход.
• Правовые и налоговые последствия инвестиций.
• Как инвестиции повлияют на ваш диверсифицированный портфель.

Эту информацию можно найти в заявлении о раскрытии информации о продукте (PDS).

Если вам нужна помощь в выборе правильных инвестиций, получите финансовую консультацию.

Прежде чем подписаться на какие-либо инвестиции, убедитесь, что они законны. Советы о том, как распознать мошенничество, см. в разделе Мошенничество с инвестициями.

Решите, как вы будете инвестировать

Когда дело доходит до инвестирования, вам нужно решить, будете ли вы:

• сделай сам или
• заплатите профессионалу, чтобы он сделал это за вас

У обоих вариантов есть свои плюсы и минусы — можно, конечно, и то, и другое.

Покупайте и продавайте инвестиции самостоятельно

Преимущество самостоятельного инвестирования заключается в том, что вы контролируете все решения. Это также может быть дешевле, чем платить кому-то за вложение ваших денег. Риск заключается в том, что вы можете переоценить свой опыт и не диверсифицировать.

Если вы инвестируете напрямую, важно спланировать и выделить время для изучения ваших инвестиций. Вы также должны следить за тем, как они работают.

Воспользуйтесь услугами профессионального управляющего инвестициями

Если вы инвестируете в управляемый фонд, некоторые управляемые счета, биржевой фонд (ETF) или зарегистрированную на бирже инвестиционную компанию (LIC), ваши деньги объединяются с другими инвесторами. Затем профессиональный инвестиционный менеджер покупает и продает инвестиции от вашего имени.

Когда вы пользуетесь услугами профессионалов, вы получаете пользу от их навыков и знаний для принятия инвестиционных решений. Но за эту услугу нужно платить. Они могут включать плату за управление, административные сборы, а также плату за вход и выход.

См. управляемые фонды и ETF, чтобы узнать больше об этих инвестициях.

Инвестирование с помощью финансового консультанта

Финансовый консультант может помочь вам установить финансовые цели, понять вашу устойчивость к риску и найти правильные инвестиции. Смотрите финансовые консультации для получения дополнительной информации.

Инвестируйте через свой супер

Если ваша цель состоит в том, чтобы накопить деньги на пенсию, внесение большего вклада в супер, как правило, лучший способ сделать это. Подробнее см. в разделе «Суперинвестиционные варианты».

Что инвесторы ищут в партнере? Контрольный список из 10 пунктов

Посмотрим правде в глаза, открытие бизнеса может быть дорогостоящим. Немногие предприниматели имеют наличные деньги, чтобы сдвинуть дело с мертвой точки без посторонней помощи. Если вы начинаете малый бизнес или хотите расширить свой бизнес, вы можете искать финансирование в виде традиционного кредита, микрокредита или наличных денег у своих друзей и семьи. Вы также можете искать финансирование у инвесторов, поэтому важно понимать, что инвесторы ищут в потенциальном деловом партнерстве.

Инвесторы и кредиторы: в чем разница?

Помните, что инвесторы коренным образом отличаются от кредиторов, и вам необходимо учитывать это, когда вы решаете, какое финансирование вам нужно. В то время как кредиторы дают вам деньги в расчете на то, что вы вернете их с процентами, инвесторы дают вам деньги в обмен на частичное владение вашим бизнесом.

Таким образом, их инвестиции могут иметь ограничения. Некоторые могут потребовать их одобрения для сделок, превышающих определенный лимит, например, или попросить вас создать независимый совет директоров. И у инвесторов тоже есть определенные права, которые вы должны обсудить со своим юристом, прежде чем вмешиваться.

Почему инвесторы должны инвестировать в ваш бизнес? Контрольный список из 10 пунктов, подтверждающий вашу готовность

Инвесторы могут оказать большую помощь вашему бизнесу. Во-первых, инвестор не будет требовать погашения каждый месяц, потому что его участие не является кредитом. Инвестор также может быть надежным источником деловых советов и может иметь сильную деловую сеть, на которую вы можете опереться. Тем не менее, вы должны понимать, что инвестиции — это не бесплатные деньги — у ваших инвесторов будут определенные ожидания.

Если вы решите искать финансирование у инвесторов, ваш следующий шаг — выяснить, как их привлечь. Что заставляет инвестора решать вкладывать деньги в один бизнес, а не в другой? Вот что вам нужно, чтобы убедить их выбрать ваш.

1. Данные о прошлых результатах

Более всего начинающие бизнес-инвесторы хотят видеть возврат своих инвестиций (ROI). Если вы можете продемонстрировать, что ваш бизнес будет приносить им деньги, то вы на 90% добились успеха.

Если ваша компания существует уже некоторое время, вам нужно показать отличные финансовые показатели. (Если ваша компания еще не запущена, вам нужно меньше полагаться на точные цифры и больше на прогнозы в бизнес-плане.) Вот некоторые конкретные показатели, которые захотят увидеть инвесторы:

• Валовая прибыль : Валовая прибыль, которую иногда называют «маржой валовой прибыли», рассчитывается путем вычитания общего дохода от продаж вашего бизнеса из стоимости проданных товаров. Это число позволяет инвесторам узнать сумму прибыли, которую получает бизнес, до учета продаж и административных расходов. Это дает хорошее представление о финансовом состоянии фирмы.
• Рост доходов : Это иногда называют «числом верхней строки» и оно показывает тенденции доходов от бизнеса, то есть, как ваш бизнес работает сегодня по сравнению с тем же временем в прошлом месяце или прошлом году, например. Рост доходов обычно рассчитывается в процентах и ​​может быть рассчитан для любого заданного периода истории бизнеса. Формула:
  Рост выручки = (Доход за текущий период – Доход за предыдущий период) / Доход за предыдущий период
• Ежемесячный регулярный доход (MRR) : Ежемесячный регулярный доход компании — это то, сколько бизнес зарабатывает каждый месяц. Глядя на это число в течение многих месяцев, инвесторы могут определить, постоянен ли ваш доход. Иногда всплески продаж и, следовательно, доходов вызваны ситуативными событиями, такими как маркетинговые кампании или выпуск новых продуктов. Насколько это возможно, вы хотите показать инвесторам, что ваш денежный поток стабилен из месяца в месяц.
• Чистая прибыль : Чистая прибыль также называется «результатом» или «скоростью выгорания». По сути, это сумма, которая остается в бизнесе после того, как все расходы, включая заработную плату, проценты и налоги, вычитаются из вашего общего годового дохода. В то время как здоровый бизнес теоретически должен иметь положительную чистую прибыль, это не всегда верно для бизнеса на ранней стадии, который все еще растет.
• Коэффициент оттока : Иногда его называют коэффициентом оттока. Отток — это показатель, с которым клиенты отказываются от бухгалтерских книг компании в течение определенного периода времени. Этот термин особенно актуален для бизнеса по подписке. Чем выше уровень оттока, тем больше клиентов вы теряете, что может негативно отразиться на качестве вашего продукта, ваших маркетинговых методах и ваших стратегиях удержания. По этой причине инвесторы обычно ищут низкие показатели оттока.
• Привлечение клиентов : Во сколько вам обходится привлечение клиента? Это ваш номер привлечения клиентов. Удерживать существующих клиентов дешевле, чем привлекать новых, что является еще одной причиной, по которой инвесторы ценят низкие показатели оттока. Иногда может потребоваться много инвестиций, чтобы привлечь новых клиентов через дверь. Хотя для построения бизнеса необходимо тратить деньги, инвесторы все равно будут смотреть на эти цифры, чтобы определить, сможет ли ваш рост доходов справиться с текущими расходами.
• Выручка на одного работника : Этот показатель полезен для измерения эффективности бизнеса, когда речь идет об использовании его сотрудников. Высокий показатель дохода на одного сотрудника показывает инвесторам, что ваша команда работает эффективно. Обратное, однако, может свидетельствовать о плохом управлении, раздутом штате и других недостатках.
• Ликвидность : Это сумма наличных денег, которые компания имеет в наличии, т. е. непосредственная покупательная способность бизнеса. Это число позволяет инвесторам увидеть, сможет ли компания покрыть свои расходы в следующем году. Хорошая ликвидность может продемонстрировать, что у вашего бизнеса есть резервы на случай непредвиденных обстоятельств и что он не перегружен. Опять же, стартапы нередко имеют недостаточную ликвидность, но в сочетании с другими показателями ликвидность может быть ценным числом для оценки финансового состояния бизнеса.

2. Надежный бизнес-план

Надежный бизнес-план демонстрирует инвесторам, что вы серьезно относитесь к своему бизнесу и обдумываете свои планы по зарабатыванию денег. Хотя одного вашего бизнес-плана недостаточно, чтобы убедить инвесторов поддержать вас, ни один инвестор не предложит вам финансирование без него. Если данные о прошлых результатах показывают, что вы исторически преуспевали, бизнес-план и финансовый план покажут, что вы продолжите преуспевать в будущем.

Помимо прочего, ваш бизнес-план должен включать:

• Ваш предполагаемый рынок с данными, показывающими, почему этот рынок является вашей целью
• Финансовые прогнозы, основанные на данных, с твердыми цифрами
• Каналы продаж с данными, показывающими, почему эти каналы будут эффективными
• Маркетинговые планы и цели с данными, показывающими, почему эти планы будут эффективными
• Анализ конкуренции для вашего продукта или услуги
• Предполагаемый график, когда вы начнете зарабатывать деньги
• Потенциальные препятствия и ваши планы по их устранению

3.

Уникальная идея

И инвесторы, и широкая публика приходят в восторг от слов «новый и инновационный». Суть в том, что если рынок насыщен сотнями одинаковых продуктов, то вряд ли ваша компания станет хитом.

Сообщите инвесторам, что именно в вашем продукте или услуге выделяет их. Есть ли рыночный потенциал для вашего уникального продукта? Решает ли это уникальную проблему? Это совершенно новая инновация или изобретение?

Вам не обязательно изобретать что-то новое, но вам нужно показать, почему ваш продукт или услуга отличается от того, что предлагают ваши конкуренты, или лучше их. С точки зрения бизнеса, это ваше «конкурентное преимущество», также известное как ваше уникальное торговое предложение (УТП). Это то, что сделает вас успешным среди ваших конкурентов. Вы также можете показать, что ваш бизнес собирается удовлетворить неудовлетворенную потребность — например, пекарня в районе, где ее еще нет.

4. Рынок для вашего продукта или услуги

Ваша задача состоит в том, чтобы убедить инвесторов не только в том, что существует достаточно большой рынок для вашего продукта, но и в том, что ваше место на этом рынке гарантировано. Вы также должны убедиться, что ваш запрошенный инвестиционный капитал имеет смысл. Например, если вы просите 100 000 долларов инвестиций за 10-процентную долю в бизнесе, вам нужно показать, что размер рынка достаточен для того, чтобы вы стали компанией с оборотом в миллион долларов.

Для этого сначала предоставьте данные, подтверждающие наличие больших рыночных возможностей и клиентской базы. Затем подробно объясните, как у вас есть беспрецедентное преимущество, как ваша бизнес-модель делает вас уникальным и какую проблему вы решаете, а ваши конкуренты не решают. Если вы являетесь основателем на ранней стадии, ищущим венчурный капитал, и у вас нет прошлых показателей эффективности, еще более важно сделать это правильно.

5. Сильный нарратив

Инвесторы слышат много презентаций, наполненных достоверными данными. Итак, учитывая две компании с одинаковой прогнозируемой доходностью, что заставляет инвестора выбирать одну из них? Твоя история. Инвесторы — люди, а не роботы, и на них может повлиять отличный рассказ о том, почему этот бизнес важен для вас, откуда пришла идея и куда вы планируете ее применить. Какую потребность будет удовлетворять ваш бизнес? Как это изменит мир? Что делает его особенным? Начать презентацию со своей истории — отличный способ задать тон и привлечь потенциальных инвесторов.

6. Предыстория и опыт

Ваша бизнес-идея — это лишь малая часть того, что подтолкнет компанию к успеху. Другая часть, конечно, вы. Инвесторы знают, что команда основателей стартапа имеет решающее значение для успеха или провала бизнеса. Они не хотят терять деньги из-за того, что у основателей или управленческой команды не было опыта работы на рынке или они не подходили для партнерства. Вот почему — в дополнение к вашей идее и вашим финансовым прогнозам — инвесторы хотят знать о вас, прежде чем они примут инвестиционное решение.

Какой у вас опыт в этом бизнесе и отрасли или в бизнесе в целом? Вы уже основали компанию? Каков характер отношений между соучредителями? Это команда, которая знает свой рынок, свой бренд и свой бизнес — или они все еще пытаются во всем этом разобраться? Вам нужно будет создать убедительный аргумент для вас и вашей команды в рамках вашей презентации.

7. Страсть к решению проблем клиентов

Разница между бизнес-роботом, работающим только с цифрами, и увлеченным человеком заключается в том, что страстный предприниматель не сдается, даже когда кажется, что все идет не так. Там, где другие называют это увольнением, увлеченная команда продолжает бороться, запускать новые продукты, пробовать новые маркетинговые стратегии и придумывать новые идеи. Именно такую ​​приверженность и решительность ищут инвесторы.

При прочих равных условиях страстный предприниматель с большей вероятностью преодолеет неизбежные трудности, связанные с открытием бизнеса, и в конечном итоге приведет его к успеху. По этой причине инвесторы хотят знать, что ваш бизнес — это не просто ваша работа — это то, для чего, по вашему мнению, вы родились.

8. Готовность к бизнесу

У многих людей есть отличные бизнес-идеи, но не у многих есть стремление и средства превратить эти идеи в работающий, финансово жизнеспособный бизнес. Покажите своим инвесторам, что вы не только умеете говорить, но и готовы идти пешком.

Ваша компания готова взяться за дело? Если вы сможете показать, что у вас есть все ключевые компоненты, вы вызовете интерес у нужных инвесторов, потому что они знают, что получат возврат инвестиций раньше, чем позже.

Чтобы продемонстрировать готовность к работе, вы должны выполнить домашнее задание, включая исследование рынка и составление бизнес-плана. Вам также необходимо показать, что у вас есть четкий план (например, что вы уже определились с новым местоположением и нужными поставщиками).

9. Веская причина для инвестиций

Ваши инвесторы не просто дадут вам деньги, которые вы хотите, и уйдут. Опять же, они в этом для возвращения. Поэтому они захотят точно знать, зачем вам нужны деньги и что именно вы планируете с ними делать. Они также захотят знать, когда они могут ожидать возврата; это должно быть частью вашего бизнес-плана.

Инвесторы также будут искать стратегию выхода, и об этом нужно подумать заранее. Когда они захотят продать, вы их выкупите? Могут ли они продать другому лицу? Если они не знают, что могут получить свои деньги, если дела пойдут плохо, они не захотят вкладывать их в первую очередь.

10. Четкая инвестиционная структура

Покупка права собственности на компанию имеет юридические последствия, и инвесторы захотят знать, что вы их уже рассмотрели. Вам понадобится бизнес-структура, которая позволит другим сторонам участвовать. Вам также понадобится четкий план того, как будут работать инвестиции. Если инвесторы являются партнерами или акционерами, будут ли они иметь право голоса при принятии бизнес-решений?

Частично это включает в себя четкую оценку вашего бизнеса — способ подтвердить ваш запрос на определенную сумму денег в обмен на определенную долю собственности. Это возвращает нас к предыдущему примеру: если вы хотите получить 100 000 долларов за 10% акций, вы должны показать, что ваш бизнес на самом деле стоит 1 миллион долларов.

Это включает в себя заключение акционерного соглашения (и, возможно, корпоративного устава), в котором четко излагаются права всех владельцев. Ваше акционерное соглашение должно включать:

• права и обязанности владельцев
• что произойдет, если владелец захочет продать
• что произойдет, если произойдет смена руководства
• что произойдет, если предприятие закроется, среди прочего

Будут ли инвесторы получать дивиденды или только увеличение стоимости их акций с течением времени? Если вы планируете распределять дивиденды, у вас должен быть план, сколько, как часто и что произойдет, если вы не сможете распределить дивиденды.

Обратите внимание, что в этой конкретной области, скорее всего, придется вести переговоры. Ваши инвесторы могут захотеть получить более крупную акцию по более низкой цене, и они могут запросить корректировки или дополнения к акционерному соглашению. Хитрость заключается в том, чтобы приступить к переговорам подготовленным, зная, что эти вопросы важны и что вы уже обдумали их. Это один из тех случаев, когда вам действительно следует проконсультироваться со своим юристом — вы не хотите превратиться в успешный бизнес только для того, чтобы обнаружить, что вы потеряли контроль над своими инвесторами.

Итог: представьте себя на месте инвестора

Инвесторы делают деньги. Ваша задача — показать им, что вы сделаете именно это — и что вы сделаете это лучше, чем другие их инвестиционные возможности. Чтобы сделать успешную презентацию, самое главное, что вы можете сделать, это подготовиться. Что бы вы хотели знать, если бы были инвестором?

Ваш бизнес-план должен быть максимально надежным. Ваша история должна быть убедительной и хорошо продуманной. Вы должны точно знать, что вы собираетесь делать с деньгами и как именно будет структурировано инвестиционное партнерство. Покажите своим потенциальным инвесторам, что вы думаете о будущем, потому что это их забота номер один.

Исследуйте возможности финансирования с помощью Accion Opportunity Fund

Если вы исчерпали все свои инвестиционные возможности, но все еще нуждаетесь в финансировании для развития своего бизнеса, рассмотрите возможность получения кредита для малого бизнеса вместо инвесторов или в дополнение к ним. Accion Opportunity Fund работает с двумя целями: поддерживает малый бизнес и продвигает справедливость, гарантируя, что ни один владелец бизнеса не останется без необходимого финансирования. Наши кредитные программы гибки и адаптированы для удовлетворения потребностей каждого отдельного владельца бизнеса. Чтобы найти подходящую программу для вас, посетите нашу страницу кредитов для малого бизнеса сегодня.