Вкладываем деньги и получаем прибыль: ТОП-12 Куда вложить деньги для пассивного дохода в 2022 году – советы экспертов MR Group

Виды инвестирования: назван список проверенных способов куда выгодно вложить деньги

Куда инвестировать деньги, чтобы они работали и приносили пассивный доход: полный список идей для инвестиций и выгодных вложений для заработка.

Лучший способ сделать что-то правильно – это учиться на чужом примере. Поэтому, эксперты уже давно вывели предельно простую формулу – если хотите, чтобы ваши инвестиции принесли миллионы, смотрите, как инвестируют миллионеры и делайте так же. В этой статье на lindeal.com, мы собрали для вас полный список идей для инвестиций и выгодных вложений, позволяющий заработать и получать пассивный доход с минимальными рисками. Данный список был собран с учетом многолетнего опыта инвесторов, успешных предпринимателей и состоятельных людей, которые многократно увеличили свое состояние благодаря грамотной стратегии управления финансами и инвестициями. 

Во что вкладывают деньги богатые люди: краткая статистика

Согласно результатам исследований, которые регулярно проводятся аналитиками американского агентства World Wealth Report, инвестиции успешных предпринимателей Америки, Канады и Европы распределены следующим образом:

• Финансовые инструменты – 28%
• Элитная недвижимость – 20%
• Бизнес (стартапы, интересные идеи, новые предприятия, развитие уже существующих компаний) – 20%
• Наличие средства – 14%
• Коммерческая недвижимость – 10%
• Эксклюзивные предметы роскоши – 2%
• Драгметаллы – 1%.

То есть, как мы видим, западные инвесторы чаще всего отдают предпочтение различным финансовым инструментам. В последние годы в эту категорию помимо акций различных компаний входит криптовалюта.

Аналитики, рассуждая об активах, которые привлекают миллионеров, решивших сформировать или расширить свой инвестиционный портфель, также приводят следующие данные:

1. Богатые люди старшего поколения предпочитают вкладывать свои деньги в дорогую (элитную) недвижимость.
2. Инвесторы «старой закалки» предпочитают рисковать исключительно своими деньгами, тогда как молодые на развитие своих проектов все чаще берут кредитные и банковские займы.
3. По информации агентства MagnifyMoney, бизнесмены старшего возраста чаще всего отдают предпочтение классическим формам активов (ценные бумаги, материальные активы), тогда как молодых финансистов привлекают цифровые активы и технологичные стартапы.
4. Результаты еще одного исследования MagnifyMoney, которое было организовано по государственному заказу ФРС США, свидетельствуют о том, что 89% молодых инвесторов (в возрасте до 35 лет) в принципе не рассматривают акции сторонних компаний или недвижимость в качестве варианта для инвестиций.  

Наиболее популярные варианты активов для инвестиций

Представляем вам наш ТОП-25 лучших вариантов для инвестиций:

• В образование
• В стартап
• Паевые инвестиционные фонды
• Недвижимость
• Драгоценные металлы: золото, серебро, платина
• Фондовый рынок
• Эксклюзивная недвижимость
• Предметы искусства
• Антиквариат
• Коллекционное вино
• Акции
• Облигации
• Фьючерсы
• Инвестиционное страхование
• Венчурное инвестирование
• Валюта
• Опционы
• Аннуитеты
• Банковские продукты/ вклады депозит/вклады в банк под %
• Франшизы
• Покупка готового бизнеса или % от него
• Криптовалюта
• NFT
• Монеты

Молодые предприниматели и инвесторы в возрасте до 30 лет охотнее всего вкладывают свои деньги:

1.

В образование

Многие бизнесмены, в распоряжении которых нет солидных капиталов, накопленных родителями, стремятся, прежде чем приступить к реализации собственных проектов, получить образование, освоить как можно больше навыков, завязать полезные знакомства. Кто-то выбирает классический вариант с колледжами и институтами, другие же отдают предпочтение краткосрочным курсам, тренингам и семинарам, по завершению которых проще понять, в какую сторону стоит двигаться дальше. Вкладывая деньги в образование, вы прежде всего инвестируйте в себе, свои знания, навыки и умения, которые, наверняка, пригодятся в будущем. 

2. В собственный бизнес или стартап

Молодые люди все чаще отказываются «работать на дядю», отправляясь на «вольные хлеба». Вопреки распространенному заблуждению, имея интересную и оригинальную идею, на запуск собственного проекта не нужны огромные капиталы. Безусловно, целый завод «с нуля» вряд ли удастся построить, но открыть небольшое дело, например, по доставке онлайн – заказов, вполне реально. Помимо реального дохода свой бизнес позволит получить деловые и коммуникативные навыки, изучить особенности функционирования рынка изнутри. Главной целью любого инвестирования является приумножение капитала или же получение дохода от него. Говоря иными словами, ваши деньги не просто лежат в кубышке, а работают. Вкладывая деньги в собственный бизнес или стартап, вы развиваете и масштабируйте их, чтобы в итоге увеличить прибыль компании. На самом деле, в бизнесе, как и во многих других сферах, действует простое правило – развитие и движение это жизнь. Бизнесмен, который не вкладывает деньги в свою компанию – обречен на банкротство. 

3. Паевые инвестиционные фонды 

В последние несколько лет среди молодежи особой популярностью пользуются взаимные фонды. Причины этого кроются в следующих преимуществах таких фондов:

• Простота – структура активов взаимных фондов предельно простая и понятная даже для начинающих инвесторов.
• Диверсификация – в составе паевых фондов обычно можно выбрать из нескольких десятков и даже сотен активов, поэтому бизнесмен может попробовать себя сразу в нескольких отраслях, после чего выбрать наиболее привлекательный и достойный результат.
• Доступность – начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды может практически каждый человек, для этого достаточно иметь на руках небольшую денежную сумму (100-500 долларов) и минимум финансовых навыков.

Паевые фонды также высоко ценятся и среди более солидной публики, которая находятся в поиске эффективных вариантов для диверсификации собственных активов. Тем не менее, данные статистики неумолимо свидетельствуют о том, что инвесторы среднего и старшего возраста (от 30-35 лет) привыкли придерживаться более консервативных и традиционных взглядов. 

4. Недвижимость

Элитные виллы и загородные коттеджи, квартиры и пентхаусы в домах бизнес – класса, отстроенные на территории крупнейших мегаполисов мира или же находящиеся где-нибудь на жарком тропическом острове – это не только привлекательный, но и весьма выгодный вариант активов, который со временем будет только расти в цене. Вариантов заработка на коммерческой и жилой недвижимости масса. Так, например, многие бизнесмены рассматривают квартиры и загородные дома, в качестве отличного актива для инвестиций в будущее. Это связано с тем, что недвижимость сохраняет свою цену и даже продолжает дорожать при любом политическом курсе и при любой экономической ситуации в стране и мира. Еще один вариант получения дохода с недвижимости — ее сдача в аренду. При грамотном подходе можно без особого труда найти арендаторов не только на квартиру, но и на торговые точки в ТЦ, помещения в офисных центрах, производственные и складские здания.

Зарабатывать при этом можно как на аренде (долгосрочной или краткосрочной), а также при продаже недвижимости или доли в случае если ее цена существенно выросла с момента приобретения.

5. Драгоценные металлы: золото, серебро, платина

Во все времена золото, платина и серебро оставались универсальной валютой, которая попросту не может не привлекать внимание состоятельных людей, которые знают толк в удачных вложениях. История человеческой цивилизации показывает, что инвестиции в золото оправдывают себя при любом политическом строе, независимо от текущей экономической ситуации в мире. Золоту удается сохранять свою ценность во времена различных катаклизмов и потрясений, при этом на его покупке — продаже можно неплохо заработать. Поэтому, многие миллиардеры охотно формируют собственные золотые запасы, приобретая в банках золотые слитки или ценные бумаги, обеспеченные драгоценным металлом. В некоторых случаях не менее выгодными и интересными могут оказаться инвестиции и в другие металлы, например, титан, который сегодня широко используется в производстве высокоточной электроники и техники. 

6. Фондовый рынок

Исследование агентства MagnifyMoney, свидетельствует о том, что около 60% предпринимателей среднего и старшего предпочитают вкладывать деньги в сделки на фондовом рынке. Сегодня заработать можно двумя способами: на доходе от дивидендов и на повышении цены актива. Чтобы сохранить собственный инвестиционный портфель финансистам необходимо тщательно сбалансировать его обычными и дивидендными ценными бумагами. Сегодня существует несколько крупных фондовых рынков, ежедневный оборот которых превышает миллиарды долларов. Так, например, в США- это Nasdaq и NYSE, в Китае — Шанхайская фондовая биржа и Гонконгская фондовая биржа и т.д.

7. Эксклюзивная недвижимость

Не стоит путать эксклюзивную и элитную недвижимость, так как в первом случае речь идет о недвижимости, которая не является обычным рыночным активом. В частности, речь может идти о покупке здания, представляющего историческую или культурную ценность. С каждым годом его стоимость только увеличивается, что соответственно делает богаче владельца такой недвижимости. Безусловно, даже самым богатым мира вряд ли удастся выкупить в свою единоличную собственность какой-нибудь Тадж–Махал, но договориться о приобретении, восстановлении реставрации здания XVIII–XIX вполне реально.

8.

Предметы искусства.

Многие успешные бизнесмены мира являются страстными коллекционерами предметов искусства – живопись, скульптура и т.д. Они отлично осознают реальную стоимость каждой купленной работы и рассматривают полотна известных художников в качестве весьма неплохого способа для сохранения и приумножения своих денег. Кроме того, в долгосрочной перспективе богатые коллекции могут превратиться в отличную основу для получения пассивного дохода. Так, например, собранные картины можно выставлять в собственной частной галерее, сдавать их в аренду знаменитым выставочным залам или же их можно перепродать, воспользовавшись услугами крупнейших мировых аукционов. 

9. Антиквариат

Самые богатый люди планеты готовы тратить огромные суммы на приобретение различных предметов роскоши. Кто-то скупает антиквариат, кому-то нравятся раритетные автомобили, третьим по душе букинистические ценности, а четвертым — редкие, коллекционные монеты. По данным CNN Money, оборот на сегменте предметов роскоши на американском рынке в 2021 году превысил 1,1 миллиард долларов. Одной из главных причин такой популярности редких и раритетных вещей является стабильно растущая стоимость и ограниченное предложение.

Подобные артефакты являются уникальными, в большинстве случаев они хранятся под надежной охраной в частных коллекциях.

10. Коллекционное вино

Еще каких-то 10-20 лет назад многие финансисты весьма скептически относились к таким называемым «винным активам». Однако, времена меняются и в настоящее время, коллекционный алкоголь официально признан ценным инвестиционным направлением, способным принести немалый доход. Косвенным доказательством этого может являться тот факт, что многие инвестфонды уделяют вину, виски и коньяку, которые изготавливаются ведущими винодельнями мира, самое пристальное внимание. Купить или продать коллекционный алкоголь можно на таких площадках, как Sotheby’s, Christie’s, Bonhams, Artcurial, Tajan.

11. Акции

Знаете ли вы о том, что большинство людей, входящих в список Forbes 500 самых богатых людей мира, для увеличения собственного состояния, вкладывали деньги в акции? Все акционерные общества выпускают акции, однако, на рынке купить можно бумаги лишь публичных (открытых) компаний. Каждый, кто приобретает акции, становится владельцем определенной доли фирмы и соответственно может претендовать на получение соответствующего процента от ее дохода. Многие эксперты рассматривают покупку акций, как один из самых простых и популярных вариантов инвестиций. Однако, чтобы купленные вами бумаги не обесценились, а компания, выпустившая их продолжала работать и приносить прибыль, при выборе активов следует учитывать огромное количество факторов – от сферы деятельности организации до политической конъюнктуры в стране и мире.

12. Облигации

Облигации (или бонды, от англ. bond) – это долговые ценные бумаги с фиксированным доходом. Используются частными компаниями или государствами для привлечения денежных средств за счет займов у инвесторов (физических и юридических лиц, фондов и т.д.). По сути, облигация представляет собой разновидность кредитного договора, в котором оговариваются сроки (от нескольких лет до 5 и более лет) и величина выплачиваемых процентов. Регулярность и объем выплат также устанавливаются эмитентом в момент выпуска облигации.

Главным отличием облигаций от акций являются минимальные финансовые риски – в случае ликвидации предприятия, держатели эмитированных им облигаций вправе рассчитывать на первоочередную выплату задолженности.

13. Фьючерсы

Фьючерсный контракт – это договор между продавцом и покупателем о продаже/покупке определенного актива в будущем. Стороны фьючерсной сделки заранее оговаривают, через какой срок и по какой цене состоится сделка в будущем. Для лучшего понимания, что же такое фьючерсы, рассмотрим пример. Вы фермер и через полгода вам нужно будет купить зерно для посевной. При этом, никто не может спрогнозировать, какая у него будет цена через эти шесть месяцев. Вы обращаетесь к поставщику и договаривайтесь, что купите определенный объем зерна через полгода по сегодняшней цене. Если цена товара за это время вырастет – вы будете в плюсе, если же наоборот упадет – в плюсе окажется продавец. Вот эта договоренность и является фьючерсным контрактом.

14. Инвестиционное страхование

Страхование жизни – это не только отличная возможность обезопасить себя и своих близких от финансовых сложностей в непредвиденных ситуациях, но и неплохой вариант для заработка. Инвестиционное страхование жизни представляет собой удобный во всех отношениях продукт, сочетающий в себе страховку с инвестиционной составляющей, размещенной в различных финансовых инструментах (акции, облигации, золото и т.д.). В целом, участие в ИСЖ может гарантировать потенциально неограниченный доход со страховой защитой. Для получения гарантированного дохода на инвестиционном страховании необходимо выбирать только надежные и ответственные страховые агентства с хорошей репутацией. 

15. Венчурное инвестирование

Венчурные инвестиции — это финансирование молодых и перспективных проектов. В основном речь идет об инновационных стартапах в различных технологических отраслях (разработка ПО, искусственный интеллект, биофарма, облачные вычисления). Большинство аналитиков рассматривают венчурное инвестирование в качестве наиболее рискованного варианта вложений – в 75% случаях стартапы банкротятся до выпуска на рынок запланированного продукта, а инвесторы теряют свои деньги. Но если компания все же «выстреливает», то доходы от подобных вложений могут одномоментно превратить инвестора из миллионера в миллиардера.

16. Валюта

Покупка иностранной валюты является очевидным и весьма простым способом снизить валютные риски. Обычные граждане чаще всего приобретают валюту в банках, однако, это далеко не самый выгодный вариант, так как обменный курс всегда выше котировок, установленных Центробанком. Чтобы сэкономить на банковских наценках валюту следует обменивать по рыночному курсу через биржу. Все, что для этого нужно – это открыть брокерский счет. Чтобы диверсифицировать возможные риски, вкладывайте деньги в покупку разной валюты – доллары, евро, фунты стерлинги, юани. В идеале необходимо внимательно следить за курсом популярных валют и при неблагоприятных политических или экономических условиях оперативно избавляться от неликвидных активов. 

17. Опционы

Опцион — это контракт между покупателем и продавцом, в котором оговорена цена и срок, по истечению которого данный договор вступит в силу. Покупатель опциона платит продавцу конкретную денежную сумму, после чего получает право совершить сделку с активом через оговоренный срок по оговоренной цене. При этом, не стоит путать данное право с обязанностью. Именно в этом и заключается главное отличие опциона от фьючерса. В первом случае покупатель может отказаться от совершения сделки, тогда как во втором – нет.

Опцион можно сравнить с лотереей. Приобретая лотерейный билет, вы рискуете только той суммой, за которую вы за него получили, тогда, как в перспективе можете получить прибыль в десятки и даже тысячи раз, превышающие первоначальные расходы. Точно также обстоят дела и в случае с покупкой опциона – вы можете получить потенциально неограниченный доход, если его цена пойдет в нужном направлении. При худшем развитии сценария вы теряете лишь фиксированный платеж.

18. Аннуитеты

Аннуитет – это разновидность пенсионных сбережений, обычно реализуемая страховыми агентствами. Инвестиции в аннуитеты гарантируют получение стабильного дохода после выхода на пенсию. Сегодня существует огромное количество разновидностей аннуитетов, позволяющих получать ежемесячные, квартальные или годовые выплаты, которые позволят не беспокоиться о качестве и уровне жизни после завершения трудовой деятельности. По сути, аннуитеты представляют собой эффективный и высокодоходный инвестпродукт, реализацией которого занимаются страховые компании или другие финансовые учреждения.

19. Банковские продукты/ вклады депозит/вклады в банк под %

Представьте, у вас на руках скопилась крупная сумма денег. Скорее всего, вы не станете держать купюры под матрасом, а попробуйте положить их на хранение в банк под определенный процент. Сегодня существует два варианта вкладов: срочные (вносятся на конкретный срок) и до востребования (не имеют жестких сроков, снять деньги можно в любой момент). Главным преимуществом этого варианта инвестирования – это предсказуемость и надежность. Вкладчик с самого начала знает, сколько он заработает, при этом риск – практически нулевой. Процентная ставка по вкладам в каждом банке своя, поэтому прежде чем положить деньги на депозит, изучите предложения разных финансовых учреждений и выберите самое выгодное. 

20. Франшизы

Покупка франшизы – это интеллектуальное инвестирование. По сути, вы вкладывайте деньги в некое ноу хау, алгоритм, готовую схему успешного и отработанного до мелочей бизнеса. При этом, помимо самой франшизы вам придется дополнительно вкладывать деньги в открытие бизнеса – аренду помещений, их ремонт, закупку оборудования, проведение рекламной кампании, оплата труда сотрудников и т.д. К слову сказать, сейчас на рынке существует разные варианты франчайзинга, когда первоначальный взнос или роялти являются не обязательными. Здесь каждому предпринимателю необходимо решить самостоятельно, какой уровень поддержки и сопровождения бизнеса ему нужен. 

21. Покупка готового бизнеса или % от него

Чтобы сэкономить свои время и силы, можно вложить деньги в готовый бизнес, который фактически уже работает и приносит прибыль. У такой компании уже есть поставщики, клиенты, помещения, оборудование и сотрудники. Ключевым преимуществом таких инвестиционных вложений является возможность сразу приступить к работе. При этом риск прогореть, минимален, вы сразу знаете, какую выручку и чистую прибыль может приносить бизнес. Залогом успешной сделки станет тщательная проверка выставленной на продажу компании.

По логике вещей избавляться от перспективного и приносящего доход бизнеса никто не будет, если же фирма выставлена на продажу, значит стоит тщательно проверить предложение на предмет подводных камней. 

22. Криптовалюта

Рост капитализации основных криптовалют в последние несколько лет, вполне ожидаемо, привлекает внимание инвесторов со всего мира. Кто-то предпочитает минимизировать свои риски и выбирает биткоин, который считается наиболее устойчивой криптовалютой, которая только за последний год выросла на 300%. Некоторые эксперты выбирают ETH или DASH, которые демонстрируют гораздо более скромный рост в 8 и 12 раз. Однако, при всей своей привлекательности инвестиции в покупку криптовалюты являются крайне рискованными, недаром многие известные финансисты старой закалки обходят криптовалютный рынок десятой стороной. 

23. NFT

Пока кто-то судорожно осваивает искусство создания NFT-картин, другие предпочитают зарабатывать на крипто искусстве, ничего не создавая. Как показывает практика, инвестиции в НФТ приносят доход в разы превышающий прибыль криптоходужников. Под инвестированием в NFT понимается покупка токенов для их последующей перепродажи на специализированных торговых площадках. Так, например, на OpenSea и Rarible уже сегодня можно купить или продать самые разные виды NFT: от картин и игровых карточек до виртуальных земель и доменных имен. Размер прибыли на перепродаже невзаимозаменяемых токенов зависит исключительно от инвестора и его “интуиции”, которая позволяет разглядеть “алмаз среди булыжников”.

24. Монеты

Нумизматика – это не просто коллекционирование монет, но и альтернативная форма инвестиций. В отличие от любых других активов, старинные монеты не подвержены финансовым рискам, при этом факт их владения не нужно нигде регистрировать. Закон также не ограничивает их свободное обращение, благодаря чему нумизматические ценности можно вполне легально купить и продать в относительно короткий период времени. Пожалуй, единственным минусом сделок с монетами является высокий риск подделок – для подтверждения подлинности дензнаков потребуется привлечение опытных оценщиков, найти которых нет так уж и просто. 

Заключение

По мнению мировых аналитиков и финансистов, чем раньше человек начинает инвестировать свои деньги, тем лучше для него. В этом случае, у него будет больше времени не только на получение дохода, но и на исправление возможных ошибок. Как говорит У.Баффет «Когда прилив сменяется отливом, сразу видно кто купался голым». Эта фраза означает, что если человек вдруг во время отлива оказался голым, значит, он использовал неразумные и небезопасные способы вложения денег. Вот только, если вы так и не рискнули залезть в воду и остались на берегу – вы 100% проиграли.

Информация о материале

Юлия Абдулбарова

9 месяца(ев) назад

Информация о материале

Создано: 29 марта 2022

Обновлено: 02 января 2023

Просмотров: 166

• Лучшие бизнес идеи 2022 года: актуальные и перспективные ниши для открытия своего дела
  Назад

Инвестиции

Денег, вложенных в бизнес родственников, можно и не дождаться

Photoxpress

Просят реже.

35

процентов из 388 американских предпринимателей, участвовавших в опросе, проводившемся Университетом Пеппердайна осенью этого года, заявили, что получили финансирование из неофициальных источников, по сравнению с 56% из 559 предпринимателей, опрошенных весной

Осенью 2006 г. братья Кортни и Картер Реумы заняли у родственников примерно $125 000, чтобы запустить в Лос-Анджелесе VeeV Spirits, новый бренд алкогольных напитков. Братья планировали вернуть беспроцентный кредит в течение девяти месяцев, но не выплатили до сих пор.

«Начался экономический спад, и выплаты неизбежно замедлились», – говорит Кортни Реум и добавляет, что он и его брат, оба бывшие инвестиционные банкиры, надеются вернуть родственникам деньги к началу 2012 г.

Нет других источников

Открывая свое дело, предприниматели часто обращаются за помощью к родне, исчерпав другие источники – кредитные карты и личные сбережения и не имея возможности подать заявку на банковский кредит, обратиться к инвестору-«ангелу» или в фонд венчурного капитала.

Но, как это обычно бывает с финансированием любой начинающей компании, такие кредиты рискованны и недавние данные показывают, что друзья и родственники стали менее охотно делать ставки на своих ближних из-за сложной экономической ситуации, говорит Джон Палиа, преподаватель финансов Университета Пеппердайна (США, Калифорния). Палиа также полагает, что некоторые предприниматели не просят родственников или друзей о поддержке, беспокоясь об их финансовом положении.

Тревор Макдермид рассказывает, что неохотно взял взаймы у отца $5000 на расширение своей компании Underground Signs, занимающейся производством и розничной торговлей, которую он открыл в прошлом году в Бруклине, Нью-Йорк. «Мне кажется, что я залез в отложенное на черный день, – огорчается он. – Если бы у него сломалась машина или протекла крыша в доме, он воспользовался бы этими деньгами». Макдермид говорит, что не знает, когда сможет вернуть отцу беспроцентный кредит, так как все еще работает с очень маленькой маржей. «Я вкладываю в дело все заработанное», – разводит руками он.

То, что можно потерять

Специалисты обычно советуют предпринимателям просить у близких сумму, которую они могут позволить себе потерять, и в кризис этот совет актуален как никогда.

«Большинство начинающих компаний никогда не добиваются успеха, такова реальность», – говорит Уильям Байгрейв, профессор предпринимательства Колледжа Бабсона, один из авторов исследования ожиданий и мотивов неофициальных инвесторов (родственников, друзей и посторонних людей) начинающих компаний, проводившегося в 2010 г.

Результаты исследования показывают, что около половины подобных инвесторов ожидают получить прибыль на свои вложения, а другая половина готова потерять эти деньги частично или полностью. «Чем ближе отношения предпринимателя и инвестора, тем ниже ожидания» – таков вывод его исследования.

Когда Трейси Фрост Ренски в 2005 г. открыла компанию Citibabes, частный семейный клуб, она четко объяснила друзьям и родственникам, что не может гарантировать, что их вложения окупятся. «Нужно рассказывать людям о профиле риска компании, – объясняет она. – Я не брала денег у людей, которые не понимали, на что идут». Все же один из ее инвесторов вскоре после начала кризиса попросил вернуть деньги, но ей пришлось отказать ему.

Фрост Ренски рассказывает, что первые ее инвесторы предпочитали инвестировать в капитал компании, а не давать взаймы. Но друзья и родственники, согласившиеся поддержать ее компанию в последующие годы, предпочли давать ей кредиты под проценты.

«Теперь люди не просто вкладывают деньги в твой бизнес с надеждой, что когда-нибудь ты выплатишь им дивиденды или продашь компанию, – рассказывает она. – Они говорят: «Мне нужна прибыль с этих денег».

Не питать иллюзий

Боб Реум, отец основателей VeeV Spirits, говорит, что никогда не питал иллюзий относительно рисков, которые берут на себя его сыновья, и ни о чем не сожалеет.

«Я отнесся к этой инвестиции как к инвестиции в обычную начинающую компанию, – рассуждает он. – Можно легко потерять все». Реум-старший по-прежнему верит в бизнес сыновей, но скорого возврата инвестиций не ждет: «Мои инвестиции всегда были долгосрочными».

Новости СМИ2

Отвлекает реклама?  Подпишитесь, 
чтобы скрыть её

Что такое инвестирование с фиксированным доходом?

Перейти к содержимому

Советники

Я инвестирую от имени своих клиентов.

учреждения

Я консультирую или инвестирую от имени финансового учреждения.

Фиксированный доход — это инвестиционный подход, направленный на сохранение капитала и дохода. Обычно он включает такие инвестиции, как государственные и корпоративные облигации, компакт-диски и фонды денежного рынка. Фиксированный доход может предложить стабильный поток дохода с меньшим риском, чем акции.

Каковы потенциальные преимущества фиксированного дохода?

В зависимости от ваших финансовых целей инвестиции с фиксированным доходом могут предложить множество потенциальных преимуществ, в том числе:

1. Диверсификация от риска фондового рынка
   Широко известно, что фиксированный доход несет меньший риск, чем акции. Это связано с тем, что активы с фиксированным доходом, как правило, менее чувствительны к макроэкономическим рискам, таким как экономический спад и геополитические события.

   Если вы стремитесь со временем увеличить свои вложения в богатство, чтобы накопить на пенсию или другие долгосрочные цели, вы, вероятно, держите значительное количество акций в своем портфеле. Но, выделив часть своего портфеля на инвестиции с фиксированным доходом, вы потенциально можете помочь компенсировать убытки, когда фондовые рынки колеблются.

2. Сохранение капитала
   Сохранение капитала означает защиту абсолютной стоимости ваших инвестиций посредством активов, заявленной целью которых является возврат основной суммы. Инвесторы, которые ближе к пенсионному возрасту, могут рассчитывать на то, что их инвестиции принесут доход. Поскольку фиксированный доход обычно сопряжен с меньшим риском, эти активы могут быть хорошим выбором для инвесторов, у которых меньше времени для возмещения убытков. Однако вы должны помнить о риске инфляции, из-за которого ваши инвестиции могут со временем обесцениться.
3. Получение дохода
   Инвестиции с фиксированным доходом могут помочь вам создать стабильный источник дохода. Инвесторы получают фиксированную сумму дохода через регулярные промежутки времени в виде купонных выплат по своим облигациям. В случае многих муниципальных облигаций доход освобождается от налогов.
4. Общий доход
   Некоторые активы с фиксированным доходом потенциально могут приносить привлекательную прибыль. Инвесторы могут добиваться более высоких доходов, принимая на себя больший кредитный риск или процентный риск.

Какие риски связаны с фиксированным доходом?

Существует четыре основных риска, связанных с фиксированным доходом:

1. Риск процентной ставки
   Когда процентные ставки растут, цены на облигации падают, а это означает, что ваши облигации теряют ценность. Изменения процентных ставок являются основной причиной волатильности цен на рынках облигаций.
2. Инфляционный риск
   Инфляция является еще одним источником риска для инвесторов в облигации. Облигации обеспечивают фиксированную сумму дохода через регулярные промежутки времени. Но если уровень инфляции превышает эту фиксированную сумму дохода, инвестор теряет покупательную способность.
3. Кредитный риск
   Если вы инвестируете в корпоративные облигации, вы берете на себя кредитный риск в дополнение к процентному риску. Кредитный риск (также известный как деловой риск или финансовый риск) — это вероятность того, что эмитент может не выполнить свои долговые обязательства. Если это произойдет, инвестор может не получить полную стоимость своих основных инвестиций.
4. Риск ликвидности
   Риск ликвидности – это вероятность того, что инвестор захочет продать актив с фиксированным доходом, но не сможет найти покупателя.

Вы можете управлять этими рисками, диверсифицируя инвестиции в своем портфеле с фиксированным доходом.

Как я могу инвестировать в фиксированный доход?

Индивидуальный инвестор может купить одну облигацию или другую ценную бумагу с фиксированным доходом. Но для создания диверсифицированного портфеля отдельных облигаций требуется значительный объем активов. Что мешает физическим лицам покупать и продавать многие виды ценных бумаг с фиксированным доходом? Высокие минимальные инвестиционные требования, высокие операционные издержки и недостаток ликвидности на рынке облигаций.

Но частные лица могут инвестировать в инструменты с фиксированным доходом через взаимные фонды и биржевые фонды. BlackRock предлагает три основные категории инвестиционных решений с фиксированным доходом:

Паевые инвестиционные фонды

iShares ETF

Модели и отдельно управляемые учетные записи

Параграф-3

Параграф-4

Параграф-5, многоколоночный тизер-1

Активно управляемые стратегии облигаций в форме взаимных фондов могут использовать наиболее привлекательные возможности на рынках с фиксированным доходом, стремясь к уровню выше эталонного. возвращается. Имея экспертов во всех секторах мировых рынков облигаций, BlackRock сочетает глобальный охват с местным опытом для доступа к возможностям, где бы они ни находились.

 

лева

Фонд	Тикер
Многосекторный
Фонд общей доходности	МАККС
Фонд стратегических доходов	BSIIX
Фонд краткосрочных облигаций	БФМСХ
Основной фонд облигаций	БФМКХ
Фонд облигаций CoreAlpha	BCRIX
Фонд импактных облигаций	БИИХ
Кредит
Фонд высокодоходных облигаций	БХЙИКС
Доходный фонд	БМСIX
Доходный фонд с плавающей процентной ставкой	БФРИКС
Глобальный
Стратегический глобальный фонд облигаций	МАВИКС
Фонд гибких динамических облигаций развивающихся рынков	БЕДИКС
Фонд облигаций развивающихся рынков	БЕХИКС
Правительство/Агентство
Фонд GNMA
Ипотечный фонд США	MSUMX
Фонд государственных облигаций США	PNIGX
Фонд облигаций с защитой от инфляции	BPRIX
Национальный муниципальный
Фонд стратегических муниципальных возможностей	МАМТХ
Национальный муниципальный фонд	МАНЛКС
Муниципальный фонд высокой доходности	МАЙХХ
Краткосрочный муниципальный фонд	МАЛМКС
Муниципальный фонд штата
Фонд муниципальных возможностей Калифорнии	МАКМХ
Фонд муниципальных возможностей Нью-Йорка	МАНККС
Фонд муниципальных облигаций Нью-Джерси	МАНДЖС
Фонд муниципальных облигаций Пенсильвании	МАПИКС

Узнайте о BlackRock munis

Биржевые фонды (ETF) впервые привлекли внимание инвесторов в акции, предоставив эффективный доступ к мировым фондовым рынкам. Теперь ETF трансформируют инвестиции с фиксированным доходом.

 

Фонд	Тикер	Воздействие
Диверсификация акций
iShares Core US Aggregate Bond ETF	АГГ	Инвестиционный класс
iShares Core Total USD Рынок облигаций ETF	ИУСБ	Общий рынок
iShares iBoxx $ ETF корпоративных облигаций инвестиционного уровня	LQD	Кредит инвестиционного уровня
iShares National Muni Bond ETF	МУБ	Муниципальные облигации
Получение дохода
iShares iBoxx $ Высокодоходный ETF корпоративных облигаций	ГИГ	Высокопроизводительный
iShares 0-5-летний высокодоходный ETF корпоративных облигаций	ШЫГ	Краткосрочный высокодоходный
iShares J. P. Morgan USD Облигации развивающихся рынков ETF	ЭМБ	Государственные облигации развивающихся стран
iShares Привилегированные акции США ETF	ПФФ	Привилегированные акции
Заставьте наличные деньги работать
ETF краткосрочных облигаций iShares (активный)	РЯДОМ	Диверсифицированные краткосрочные облигации
Краткосрочные корпоративные облигации iShares ETF	ИГСБ	Корпоративные облигации США сроком на 1-5 лет
iShares 0-5 лет Корпоративные облигации инвестиционного класса ETF	SLQD	Краткосрочный инвестиционный кредит 9 уровня0094
iShares Облигации с плавающей ставкой ETF	ФЛОТ	Плавающая ставка
iShares Core USD ETF на 1–5 лет с облигациями	ИСТБ	1-5-летние облигации в долларах США

 

С помощью отдельно управляемых счетов (SMA) вы можете сотрудничать с управляющим портфелем, чтобы помочь вам создавать портфели с фиксированным доходом с помощью индивидуального и гибкого подхода. Независимо от того, ищете ли вы доход, меньшую волатильность или диверсификацию, SMA предлагают ряд налогооблагаемых и муниципальных инвестиционных стратегий, которые можно настроить в соответствии с вашими уникальными инвестиционными потребностями.

Для просмотра этого видео включите JavaScript и рассмотрите возможность перехода на
веб-браузер, поддерживающий видео HTML5.

В: Что такое фиксированный доход?

Фиксированный доход — не более чем модное слово для мира инвестирования в облигации. И когда мы думаем о фондовом рынке, оказывается, что мир инвестирования в облигации намного, намного шире. Что влечет за собой инвестирование в облигации? Ну, это влечет за собой процентные ставки и государственные облигации, но гораздо больше, чем государственные облигации, доступно для инвесторов на общем рынке облигаций. Каковы некоторые другие возможности для инвесторов в облигации, включая облигации с высокой доходностью и облигации инвестиционного уровня, глобальные возможности в облигациях развитых рынков, не номинированных в долларах, и возможности на развивающихся рынках как по выпускам, номинированным в долларах, так и по суверенным, это страна эмитентов, корпоративных эмитентов, также обычно в долларовой форме, а также номинированных в местной валюте облигаций развивающихся рынков. Мир облигаций выходит за рамки фиксированного дохода в том смысле, что у нас есть облигации с плавающей процентной ставкой. На рынке облигаций есть вещи, которые не являются облигациями, они называются кредитами. Это рынок банковских кредитов. Одна из привлекательных сторон рынка банковских кредитов заключается в том, что это, как правило, рынок с плавающей процентной ставкой. Плавающая ставка означает, что по мере роста процентных ставок купоны по вашим кредитам в этом случае также могут расти, а не фиксированные.

Хотите узнать больше о фиксированном доходе?

Узнайте от Джеффа Розенберга, портфельного менеджера BlackRock по систематическому фиксированному доходу, о том, что такое инвестиции с фиксированным доходом и какие типы существуют.

Почему BlackRock?

Инвесторы доверяют BlackRock больше активов, чем любому другому управляющему фиксированным доходом. Наша цель — предоставить вам качество и ценность, которых вы заслуживаете и ожидаете, о чем свидетельствует наша история привлекательной производительности, конкурентоспособных цен и всеобъемлющего набора предложений.

Превратите свои инвестиции в доход

Людям, которые полагаются на свои инвестиции для получения дохода, может помочь диверсифицированный подход к инвестированию в акции и облигации.

Будьте готовы к изменениям процентных ставок

Определенные фонды облигаций могут помочь обеспечить положительную доходность независимо от того, растут, падают или остаются неизменными ставки.

Оценка производительности | FINRA.org

Инвестиционное планирование не прекращается после того, как вы сделали инвестиции. Оценка эффективности ваших инвестиций является важной частью управления и мониторинга ваших активов с течением времени.

Эффективная оценка производительности — это золотая середина между принципом «установил и забыл» и непрерывным мониторингом. Часто бывает достаточно ежегодной оценки ваших инвестиций примерно в одно и то же время года. Ежегодный обзор может держать вас в курсе ваших активов, отслеживая прогресс ваших инвестиционных целей. Это также может помочь вам узнать, когда изменилось распределение ваших активов и пришло время перебалансировать ваши активы.

Вообще говоря, прогресс означает, что стоимость вашего портфеля неуклонно растет, даже если одна или несколько ваших инвестиций потеряли свою ценность. Как правило, вы можете найти текущую стоимость каждой инвестиции в Интернете. Стоимость ваших инвестиций также предоставляется вам вашей брокерской или финансовой фирмой в виде регулярных выписок со счета.

Показатели производительности

Вот несколько распространенных способов измерения производительности:

Доходность : Доходность обычно выражается в процентах. Это мера дохода, приносимого инвестицией в течение определенного периода, обычно года, деленная на цену инвестиции.

• Доходность по облигациям : Когда вы покупаете выпущенную облигацию, ее доходность равна процентной ставке или купонной ставке. См. Доходность и доходность облигаций.
• Доходность по акциям : Доходность акций рассчитывается путем деления годового дивиденда на рыночную цену акции. Конечно, если акция не выплачивает дивиденды, она не имеет доходности.
• Доходность по компакт-дискам : Если ваши активы представлены обычными компакт-дисками, рассчитать доходность несложно. Ваш банк или другая фирма, предоставляющая финансовые услуги, предоставит не только процентную ставку, которую платит CD, но и его годовой процентный доход (APY). В большинстве случаев эта ставка остается фиксированной на срок действия компакт-диска.

Норма прибыли : Ваш доход от инвестиций — это все деньги, которые вы зарабатываете или теряете на инвестициях. Чтобы найти общий доход, который обычно считается наиболее точным показателем дохода, вы добавляете изменение стоимости — в большую или меньшую сторону — с момента покупки инвестиции ко всему доходу, полученному от этой инвестиции в виде процентов или дивидендов. Узнайте больше в этом курсе по разумному инвестированию: Стоит ли держаться? Норма прибыли.

Чтобы найти -процентный доход , вы делите изменение стоимости плюс доход на сумму, которую вы инвестировали. Вот формула для этого расчета:

(Изменение стоимости + Доход) / Сумма инвестиции = Доход в процентах

Например, предположим, что вы вложили 2000 долларов в покупку 100 акций по цене 20 долларов за акцию. В течение трех лет, в течение которых вы владеете ею, цена увеличивается до 25 долларов за акцию, и компания выплачивает в общей сложности 120 долларов в виде дивидендов. Чтобы найти общий доход, вы должны добавить увеличение стоимости на 500 долларов к 120 долларам в виде дивидендов, а чтобы найти доход в процентах, вы разделите его на 2000 долларов, чтобы получить результат 31 процент.

Однако это число само по себе не дает полной картины. Поскольку вы держите инвестиции в течение разных периодов времени, лучший способ сравнить их эффективность — посмотреть на их годовую процентную доходность.

Стандартная формула для расчета годовой доходности:

AR = (1 + доходность) ^{(1 / лет)} — 1

В этом примере ваша годовая доходность составляет 9,42 процента.

Совет: используйте Анализатор фондов FINRA, чтобы определить годовую и общую доходность взаимных фондов и ETF. Поищите в Интернете калькуляторы годового и общего дохода.

Помните, что вам не нужно продавать инвестиции, чтобы рассчитать доход. На самом деле расчет доходности может быть одним из факторов при принятии решения о том, оставить ли акции в своем портфеле или обменять их на акции, которые, по-видимому, обеспечат более высокие результаты.

Полезные советы

Какими бы ценными бумагами вы ни владели, вот несколько советов, которые помогут вам оценить и контролировать эффективность инвестиций:

• Учитывайте комиссию за транзакцию. Чтобы быть уверенным, что ваши расчеты точны, важно включить комиссию за транзакцию, которую вы платите, когда покупаете свои инвестиции. Если вы рассчитываете доход от фактических прибылей или убытков после продажи инвестиции, вам также следует вычесть комиссионные, которые вы заплатили при продаже.
• Создайте единую таблицу для ваших инвестиций. Если ваши инвестиции распределены между разными финансовыми фирмами, рекомендуется создать основную таблицу, содержащую каждую инвестицию и ее стоимость на момент проведения оценки.
• Рассмотрим роль налогов на производительность. Важное значение имеет расчет доходов после уплаты налогов, включая прирост капитала и убытки. Часто бывает полезно сделать это с помощью специалиста по налогам. Узнайте больше о приросте капитала.
• Фактор инфляции. При долгосрочных инвестициях инфляция может играть большую роль в расчете вашего дохода. Инфляция означает, что ваши деньги со временем обесцениваются. Ряд калькуляторов FINRA рассчитывает влияние инфляции на сбережения и инвестиции.
• Сравните свои доходы за несколько лет.