Вкладывать во что: валюта, акции, банковские депозиты и еще 4 варианта

В какие акции вкладывать деньги

Что такое акции и как их выбирать?

Немного о том, в какие акции вкладывать деньги, если вы новичок.

Вы много слышали про инвестиции в фондовый рынок и, наконец, решились попробовать. С чего же начать?

Немного теории. Давайте разбираться, что такое акции. В самых разных источниках вы найдете гигабайты информации по финансовой грамотности. Чтобы переваривать все это, необходимо разбираться хотя бы в базовых терминах. Мы в ITI Capital любим рассказывать о сложном просто и понятно. Сейчас все расскажем.

Акция — это ценная бумага, которая дает своему владельцу что-то вроде небольшого кусочка от огромного пирога. Если представить, что компанию разделили на маленькие части и раздали, а вернее — продали, людям, то один такой кусочек — это и есть акция.

Предположим, что вы купили акции компании, например, по рублю. После того, как компания достигла каких-то успехов, например, получила какой-то контракт, увеличила обороты или открыла новые филиалы, и стала стоить дороже, ценные бумаги тоже выросли в цене. Теперь вы уже можете продать их за 1,5 рубля. Но это, конечно, очень и очень упрощенный пример.

Перед любым инвестором, а именно так вас назовут, если вы купите ценные бумаги компании, встает вопрос, как выбрать компании и акции, куда вложить деньги? При этом хорошо бы заработать, а не потерять деньги.

Почему акции лучше покупать через брокера?

Кто такой брокер и как он поможет купить акции

Ответ на этот вопрос очень простой — без брокера вы просто не сможете выйти на биржу. Поэтому покупать акции через брокера не “лучше”, а “необходимо”.

Правила таковы, что участниками торгов могут быть только специализированные компании со специальными лицензиями. Их выдает Банк России. Кроме того, он еще проверяет и регулирует их деятельность.

Брокеры — это компании, которые могут давать доступ к торгам своим клиентам. Чтобы им стать — необходимо открыть счет у брокера. Сейчас, когда почти все можно сделать с мобильного телефона, открыть счет можно за несколько минут. Все что нужно — это следовать инструкциям на сайте брокера. Например, открыть счет в ITI Capital можно через портал госуслуги или на сайте, имея перед глазами паспорт, номер инн и снилс.

Открыть счет недолго — брокер оформит вас за пару часов, дальше нужна регистрация на бирже. Регистрация там может произойти в этот же день или на следующий, если вы подали заявку ближе к вечеру.

Как выбрать брокера?

На что нужно обращать внимание, чтобы не ошибиться.

Обращайте внимание на то, как давно брокер работает на бирже, какие у него лицензии и репутация. Для полноценного обслуживания брокеру нужны лицензии на брокерскую и депозитарную деятельность.

Как и в любом бизнесе, клиенты голосуют ногами и рублем. Не понравился сервис — можно перейти к другому брокеру. Поэтому большое количество активных клиентов, позитивные отзывы и большие обороты на бирже — хорошие признаки.

Также трейдеры часто открывают счета у нескольких брокеров одновременно и в процессе выбирают, с кем им комфортнее. Для того, чтобы понять, насколько качественно работает брокер, протестируйте его услуги и ответьте на такие вопросы: легко ли дозвониться на консультантов и технической поддержки, насколько просто пополнить счет и вывести деньги, удобны ли торговый терминал и личный кабинет, дружелюбная ли служба поддержки, все ли работает из программного обеспечения?

Обратите внимание, оказывает ли брокер аналитическую поддержку клиентам: готовит ли аналитические обзоры по рынку, торговые идеи, предлагают ли вам готовые инвестиционные продукты? Такие решения — это очень удобно для тех, кто только начинает свой путь в инвестировании. Например, модельные портфели, в которых уже собраны акции или облигации с хорошим потенциалом роста.

Где новичку купить акции крупных компаний?

И нужно ли для этого огромное состояние?

Если вы решили инвестировать свои деньги в российскую экономику, вам подойдет акции крупных российских компаний. Это всем известные Газпром, Лукойл, МГТС и тд. Их можно купить на Московской бирже, там вы можете купить акции почти всех российских компаний.

Акции крупных зарубежных компаний можно купить на Санкт-Петербургской бирже, там их сейчас обращается огромное количество. Принято считать, что для того, чтобы стать инвестором зарубежной компании нужно иметь какой-то особенный статус или огромное состояние. Совсем нет. Регулярно покупать акции зарубежных компаний может позволить себе почти любой. Это намного проще и дешевле, чем принято думать. Получить доступ на Санкт-Петербургскую биржу можно почти через любого брокера.

Как выбрать, в какие акции стоит вкладывать деньги?

С каких ценных бумаг начинать осваиваться в инвестировании?

Самое простое — начать с крупных, известных компаний, которые уже пользуются популярностью у инвесторов. На профессиональном языке их называют “голубые фишки”. К ним относятся Сбербанк, Газпром, Ростелеком и многие другие. Как правило, это стабильные компании, значимые на федеральном уровне.

В чем их преимущество? Их ценные бумаги всегда пользуются спросом. А значит — вы легко можете их купить и всегда найдете покупателя, если решите их продать.

Как избежать рисков при инвестировании денег в акции?

Как не потерять все?

Гарантированно избежать всех рисков не получится. Это важно понимать. Если вам предлагают инвестировать деньги в ценные бумаги без риска, то перед вами либо мошенник, либо посредник, которые взял эти риски на себя.

Но риски можно свести к минимуму. Например, инвестируя в акции крупных компаний. В случае обвала рынка, акции крупных компаний всегда можно продать. Скорее всего, так будут делать большинство акционеров, поэтому цена резко упадет и продавать придется с убытком. Но так вы сможете вернуть хотя бы часть денег.

“Голубые фишки” в России — это почти всегда компании с госучастием или системообразующие компании, то есть те, на которых держится целая отрасль или даже город. Даже если в бизнесе этих компаний будут большие сложности, они получат федеральную поддержку.

Важный совет, не очевидный для новичков — не вкладывайте все деньги в одну компанию или один сектор экономики, разделите инвестиции на несколько частей и распоряжайтесь ими по разному. Другими словами — диверсифицируйте риски. Если в какой-то из областей экономики вдруг грянет кризис, и цены на акции упадут, вы потеряете только часть инвестиций, а остальные получится сохранить. Кроме того, не инвестируйте в долг и не инвестируйте все, что у вас есть — такое поведение инвестора больше похоже на игру в казино, нередко с тем же результатом.

Инвестиции в акции — это профессия, которая требует опыта, знаний, времени и вложений. Если вы осваиваете эту область в качестве хобби, имейте в виду, что за риск нужно будет заплатить.

Но если у вас недостаточно опыта, это совсем не значит, что вы обязательно должны терять деньги. Мы постарались дать советы, которые помогут сделать первые шаги. Начинайте с малого, читайте и учитесь, а на первое время — вооружитесь опытом и советами наставника. Мы всегда рядом, чтобы помочь.

Семь мифов о вложениях: это не казино и не надо быть миллионером, чтобы начать инвестировать

Понятия «инвестор» и «вложения» у многих из нас ассоциируются с очень объемными суммами денег и сложными процессами.

Однако в действительности вложения сегодня столь же доступны, просты и «рискованны», как, например, повседневные покупки.

Поэтому мы обобщили семь самых распространенных мифов о вложениях, чтобы уменьшить беспокойство и неведение, поскольку сегодня это возможность приумножать свой капитал, начав вкладывать уже с нескольких евро.

1 миф: вложения – это как игра в лотерею или в казино

«Риск» – самое значительное ключевое слово, вокруг которого «вращается» мир вложений. Адекватно оцененный риск дает возможность зарабатывать, чересчур большая осмотрительность не позволяет зарабатывать, а слишком большой «рисковый аппетит» может привести к убыткам. Однако в длительном периоде времени риски выравниваются, и долгосрочная тенденция вложений в акции позитивная. Например, американский индекс акций S&P500 с учетом всех подъемов и спадов во время предыдущих кризисов в течение последних 30 лет вырос примерно на 849%, а если реинвестировать дивиденды, то на все 1680%.

Именно уровень риска и является кардинальным отличием вложений в акции, фонды и другие финансовые инструменты от азартных игр. Сделав ставку в казино, игроки «вкладывают» в общую игру, осознавая, что вкладчиков будет много, а победителей – лишь несколько. Поэтому риск убытков многократно больше.

Покупая акцию предприятия, мы вкладываем в реальное производящее или оказывающее услуги предприятие, оно трудоустраивает людей, которые создают некую стоимость. Вкладывая, мы становимся частью этого предприятия, в выигрыше от развития которого – все (не только акционеры, но и работники). Конечно, есть риск, что предприятию не повезет, что впадет в стагнацию экономика конкретной страны и экономика в целом (как в этом году под влиянием Covid-19). Однако периоды невезения проходят, предприятия расцветают и прибыль возвращается. В отличие от потерянной ставки в казино, которая невозвратима.

Подобным является и сравнение с лотереей – даже небольшие траты, несколько десятков евро в месяц, в годовом контексте дают приличную сумму, которую, вложив в акции или другие ценные бумаги, можно понемногу приумножать. В отличие от статистически очень, очень небольшой вероятности выиграть в лотерею и невозвратно потраченных на лотерейные билеты денег.

2 миф: чтобы вкладывать, надо быть экспертом

Мир вложения после ХХ века значительно развился, в нем встречаются различные сложные финансовые инструменты, однако вкладывать можно начинать сравнительно простым способом, например, в Фонды фондов Swedbank, в Частный портфель Swedbank или же в акции местных предприятий. Правда, до этого надо учесть некоторые нюансы.

Если собираетесь вкладывать в фонды или в частный портфель, сначала следует понять, сколь большую сумму и на какое время думаете вложить.

Вторая вещь, которую надо обдумать, – насколько велико ваше желание рисковать?

То есть хотите ли вы создавать свое вложение в портфеле понемногу, постепенно или же быть агрессивным вкладчиком. Еще один вопрос – не являются ли выделенные на вложения средства вашими единственными свободными деньгами? Ведь всегда стоило бы позаботиться о так называемой «подушке безопасности» в размере от трех до шести зарплат.

Напротив, вкладывая в акции, вкладчику всегда проще будет ориентироваться в своем инвестиционном портфеле и в колебаниях цен акций в том случае, если будете вкладывать в известные и интересные вам предприятия. К таковым относятся котируемые на Балтийской бирже предприятия, среди которых много известных нам предприятий – они исторически создавались рядом с нами. Это позволит адекватно оценить происходящее на предприятиях и понять потенциал их развития, оценивая не только финансовые показатели (оборот, прибыль, динамику количества работников и др.), но и такие факторы, как изменения в команде руководства предприятием, сбыт на рынках, спрос на продукты или услуги данного предприятия.

При выборе предприятий для своих инвестиций следует оценивать не только нынешние достижения, но и выдвинутые цели, место на рынке и перспективы роста.

3 миф: чтобы вкладывать, нужны миллионы

Как уже сказано – рынок вложений существенно развился и стал доступнее для каждого. Это относится и к суммам вложений, ведь чтобы начать создавать свой инвестиционный портфель, сегодня достаточно нескольких евро.

Есть хорошо известная история, которая разоблачает представление о том, что вкладывать в акции стоит только в том случае, если доступен объемный стартовый капитал. Один из самых знаменитых инвесторов всех времен Уоррен Баффет (Warren Edward Buffett) свое первое вложение сделал в возрасте 11 лет, купив лишь несколько акций. Позже, регулярно пополняя свой портфель в течение более семи десятилетий, он с этой малости сумел стать одним из богатейших инвесторов и самых щедрых филантропов в мире.

Конечно, на пути к статусу миллиардера в случае Баффета были и другие факторы, однако это не меняет морали этой истории – инвестировать может начать каждый и даже с ничтожных сумм. Хороший пример – Фонды фондов Swedbank, которые образуют корзины разных других фондов (вложения в другие инвестиционные фонды) и которые являются хорошим стартовым пунктом для начинающих инвесторов, чтобы получить весьма хорошо диверсифицированный портфель (в этот фонд можно начать инвестировать даже с одного евро). Конечно, с вкладом в несколько евро надеяться на существенный прирост капитала было бы наивно, поэтому, ознакомившись с миром инвестиций, рекомендуется свое вложение понемногу наращивать.

4 миф: деньги надо вкладывать на десятилетия

Правда, что долгосрочные инвестиции дают преимущества кумулятивной прибыли и на них не влияют рыночные колебания. Однако и у краткосрочных и среднесрочных инвестиций есть свои плюсы: они позволяют использовать предоставляемые рынками возможности, продавая вложения через несколько месяцев или лет. Таким образом, начав вкладывать в рынок акций, деньги не нужно «замораживать» на десятилетия. Их можно вернуть, чтобы вложить в какой-то другой инструмент или использовать иначе.

Однако, оценив наш опыт по вложениям (Swedbank в контексте Балтии имеет очень долгосрочный опыт вложений), можем сказать, что надежнее придерживаться долгосрочных вложений, которые начинаются с пяти лет и позволяют защитить свое вложение от рыночных колебаний. Таким образом, чем дольше период вложения, тем больше вероятность, что полученная прибыль будет больше, однако это не означает, что выделенные на вложения деньги не могут быть доступны и раньше.

5 миф: за инвестициями надо следить круглосуточно

Разговаривая с людьми о возможностях вложений, я столкнулся с таким мнением: инвестиции в ценные бумаги означают, что за колебаниями рынка надо следить непрерывно. Подобная перспектива может оказаться весьма пугающей, если учесть наши повседневные дела и обязанности. Дигитальный мир поменял и привычки осуществления вложений – сегодня технологии позволяют удобно следить за важнейшими финансовыми новостями и принимать необходимые решения «здесь и сейчас» (часть работы по аналитике данных происходит автоматизированно).

• Поэтому полностью хватает нескольких часов в неделю, чтобы прочитать новости об интересующих вас предприятиях, оценить их важнейшие финансовые показатели и другую публично доступную информацию, чтобы позже можно было объективно принять решение о вложении в акции конкретного предприятия или же о дальнейшем держании уже принадлежащих вам акций в своем портфеле.

Напротив, в случае инвестирования в фонды нет необходимости непрерывно следить за показателями разных предприятий, однако важно выбрать надежного управляющего фондами и пару раз в год знакомиться с показателями фонда, а также не забывать регулярно пополнять свое вложение.

6 миф: я дождусь идеального времени для купли и продажи

Скажу сразу – такой «идеальной точки» для покупки и продажи акций или фондов нет. Точнее говоря, ее невозможно определить (правда, иногда удается «угадать», если имеются достаточно большие познания о рынке и опыт в осуществлении вложений), поскольку всегда имеются дополнительные факторы, которые говорят свои «за» и «против» осуществления сделки. Если так подходить к оценке и ждать идеальных условий, до осуществления сделки может и не дойти.

Моя рекомендация – начать вкладывать тогда, когда ваша финансовая ситуация это позволяет и пришло ощущение, что вы готовы начать торговлю акциями. Чем дольше будете вкладывать, тем легче будет пережить рыночные колебания, а если реализовывать стратегию периодических инвестиций, стоимость вложения будет колебаться меньше. Понемногу будет формироваться ваш инвестиционный опыт, а достижения не заставят себя ждать.

7 миф: я начну инвестировать и скоро стану богатым

К сожалению, нет. Инвестиции – долгосрочное мероприятие, которое создает стоимость для экономики и для вас лично, однако оно точно не является возможностью получения быстрой прибыли. Следует понимать, что цена акций возрастает из-за роста самих предприятий. В свою очередь, рост предприятий зависит от различных фундаментальных факторов, в том числе развития экономики страны (что, как известно, процесс медленный).

К тому же вкладчиков много, а это означает, что и доход некоторым образом «распределяется» на многих. Это можно было бы назвать противоположностью казино – выгоду получает каждый, однако она образуется понемногу и за более длительный отрезок времени.

Конечно, и в мире инвестиций бывают исключения, когда с помощью нескольких точных вложений в правильном месте и в правильное время люди становятся зажиточными. Однако параллельно имеются и различные схемы и люди, которые упоминают примеры большой прибыли, предлагают инвестировать в какое-нибудь «многообещающее» предприятие и надеются на доверчивых вкладчиков. Это зачастую приводит к потере вложенных денег. Поэтому доверять следует знакомым и проявившим себя в течение долгого срока платформам, фондам и их управляющим с хорошей репутацией (одна из отличительных примет – они никогда не обещают «быстрые деньги» и не побуждают вкладывать все доступные деньги, да еще и занимать).

Итак, терпеливые и продуманные вложения, которые сохраняют сбалансированность ваших финансов, позволят шаг за шагом прийти к дополнительному капиталу, который будет создаваться вместе с общим экономическим развитием и ростом предприятия. И нельзя забывать, что с течением лет подтверждается одно – рынок рано или поздно вознаграждает терпеливых.

Во что вложить деньги — свой бизнес это хорошая инвестиция — последние новости / НВ

НВ

• Новости
• Мнения
• Подкасты
• Life
• Радио
• Журнал

ПоддержатьПодписка

8 февраля, 21:18

Многие владельцы привыкли большую часть заработка компании и своей доли снова вкладывать в бизнес. Но зачастую подходят к этому неосознанно, а потому не могут ответить на вопрос о том, насколько вообще разумна эта инвестиция.

Если вкладывать в свое дело долгое время, то возникает ощущение, что бизнес поглощает все деньги, хочется вытащить их и проинвестировать куда-то ещё. Например, в недвижимость, криптовалюту или акции других компаний. Давайте разберёмся, что эффективнее: инвестировать во внешние источники или всё же в свою компанию?

Видео дня

Почему я инвестирую в свой бизнес

Моя точка зрения такая: лучшая инвестиция — инвестиция в свой собственный бизнес. Только подходить к этому нужно профессионально. Объясню свою позицию. Посчитайте, сколько вы вложили в бизнес изначально, а затем инвестиционную отдачу. Каждый раз, когда я делаю подсчет, получаются необычайно впечатляющие суммы. Я сравнивал показатели и с объектами недвижимости, и с акциями, они выглядят бледно по сравнению с инвестициями в собственный бизнес.

Главные вопросы

Но возникают вопросы о том, как и во что именно инвестировать. Когда речь идет о твердых объектах (оборудовании, инструментах, товарных запасах или даже офисах для компании), обычно у предпринимателей нет больших сложностей. Им легко инвестировать в материальные объекты.

Но я не считаю, что это правильно. Часто недофинансированными остаются маркетинг, обучение и прокачка компетенций персонала, ведь в это страшно инвестировать. Маркетинговая кампания, за которую ты заплатил, может не сработать, а сотрудник, в обучение которого вложился, уволиться. И это правда.

Как принять решение

Принять решение вам поможет подсчет потенциального возврата на инвестиции. Например, сколько вы можете получить от нового оборудования, сколько можете вернуть, увеличивая свой товарооборот или запасы на складе. Вы будете удивлены, но инвестиции в обучение сотрудников, прокачку их компетентности и улучшение качества работы возвращают гораздо больше. Именно поэтому я не боюсь вкладывать деньги в сотрудников, а также рекламу и большую узнаваемость бренда.

Сколько инвестировать

Я создаю фонд, из которого финансируются развитие, расширение, новые технологии и прокачка персонала. Он называется фондом развития, в него я выделяю 5−10% от маржи. Сейчас Visotsky Consulting — это холдинг, в который входит несколько компаний. У всех разная маржинальность, но 5−10% на развитие выделяется обязательно.

Рекомендую установить твердое правило, определив, сколько процентов от маржи вы выделяете в фонд развития еженедельно или ежемесячно. Компания привыкает к тому, что пополнение фонда становится обязательным расходом вроде налогов или заработной платы.

Принцип № 1. Прежде чем потратить, посчитайте отдачу

Предположим, вы хотите инвестировать в доходную недвижимость: купить объект и сдавать в аренду. Вы считаете, во что вам обойдётся содержание объекта, сколько будет платить арендатор. Простая электронная табличка покажет планируемый возврат на инвестиции, вложенные в приобретение.

Принимая решения относительно внутренних проектов (обучение, покупка программного обеспечения, открытие филиала, расширение производственных мощностей), руководствуйтесь тем же принципом.

Пример моей компании. Сейчас мы работаем над открытием филиала, и у нас есть обширнейший расчёт. Он показывает, сколько и на каком этапе нам необходимо будет проинвестировать, а также то, какой доход, маржу и прибыль мы будем получать благодаря вложению. Также мы определяем точные сроки, когда начнём получать деньги.

Мы сравниваем показатели и после этого принимаем решение. Мой совет: никогда не инвестируйте деньги в развитие, не посчитав возврат на инвестиции.

Принцип № 2. Всегда учитывайте риски

Чтобы научиться этому, мне потребовалось немало времени. Нужно осознать, что во внутренних инвестициях, так же, как и в других, есть риски. Вкладывая во внешнюю компанию или стартап, вы готовы к тому, что можете как заработать, так и потерять кучу денег. Инвестируя во внутренние проекты, нужно думать точно так же.

Если видите, что внешний проект, в который вы вложились, значительно отстаёт от плана, показатели падают, то закрываете его и списываете убытки. Точно такой же подход необходим и во внутренних проектах. Ведь, согласитесь, идеи даже опытных предпринимателей часто оказываются несостоятельными.

Мой неудачный опыт. Буквально несколько месяцев назад я закрыл проект, потерял $200 тысяч. Мы планировали проинвестировать больше миллиона, но, проработав несколько месяцев, увидели, что отклонение слишком большое. Посоветовались с партнёром, решили списать убытки и закрыть проект. Такое бывает, у любой инвестиции есть риски, и вы должны быть готовы их принять. Также несколько лет назад я упорно не хотел принимать поражение по проекту и пытался его реанимировать дополнительными денежными вливаниями. Это продолжалось два года. В результате я все же признал поражение, но потерял вместо $60 тысяч (при первом звоночке) более $450 тысяч.

Принцип № 3. Создавайте денежные резервы

У вас обязательно должна быть подушка безопасности на всякий случай. А произойти может многое: существует недобросовестная конкуренция, правовая система несовершенна, а сотрудники делают ошибки. Рисков множество, а действовать хладнокровно, разумно и расчетливо можно только при наличии подушки безопасности.

Читайте также:

Рекомендую создавать денежные резервы, регулярно выделяя на это несколько процентов от маржи (раз в неделю или раз в месяц, это зависит от модели финансового планирования в вашей компании). Даже если вы будете это делать, то уйдёт примерно полтора года, прежде чем фонд станет достаточно большим и поможет вам продержаться.

Резервы не работают? Часто слышу такую точку зрения, что деньги должны работать, а не лежать в резервном фонде. Но это не деньги, а ваш бронежилет. Да, как только вы вынесли бронежилет из магазина, он стал дешевле, его стоимость со временем ещё больше уменьшается. Но вас это не беспокоит, его задача — защищать вас, и он с этим прекрасно справляется. Такое же отношение должно быть и к денежным резервам.

Вывод

Я поклонник инвестирования в собственный бизнес, но делать это нужно правильно. Для этого я руководствуюсь тремя принципами.

Для начала посчитайте отдачу на ваши инвестиции, для внутреннего проекта это работает так же, как и для внешнего. Ещё один важный момент в том, что нужно быть готовым проиграть. Если это возможно при инвестициях во внешнюю компанию или проект, то к этому нужно быть готовым при внутренних вложениях тоже. И обязательно создавайте денежные резервы. Это поможет вам иметь хладнокровную, расчётливую точку зрения на внутренние инвестиции. И в результате вы будете получать гораздо больше. К тому же, никто, кроме владельца бизнеса не знает свою компанию так хорошо, чтобы чётко понимать, во что инвестировать. Риск потери финансов в разы меньше, так как от вас (в том числе) зависит скорость возвратных инвестиций.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях Facebook, Telegram и Instagram.

Показать ещё новости

Во что инвестировать во время рецессии

Власти США пока официально не признают происходящее в экономике рецессией, но при этом рынок акций ведет себя так же, как и вел в годы предыдущих больших кризисов. Разберемся, во что стоит инвестировать в такой ситуации.

Что происходит с Америкой

ВВП США сокращается два квартала подряд, но ФРС и Белый дом настаивают, что это еще не рецессия: безработица остается низкой (3,6%), деловая активность в норме (PMI выше 50), потребительский спрос не снижается (+1,1% в июне).

При этом регулятор наращивает ключевую ставку быстрее прогнозов. С января она выросла в 10 раз (с 0,25% до 2,5%). Еще в начале недели консенсусы давали 3,75% (+1,75%) до конца года, и вот теперь представители федрезерва заявляют, что стоит закладывать 4% «или около того».

Очевидно, что ФРС спешит максимально разогнать ставку до того, как отреагирует рынок труда и пойдут увольнения. Это ей необходимо по двум причинам. Во-первых, чтобы подавить инфляцию, во-вторых, чтобы иметь задел для снижения ставки, когда экономику будут выводить из рецессии.

Как это было в прежние годы

Рынок акций отыгрывает рецессию в Америке до того, как наступает ее кульминация. Но компании из разных стран и секторов делают это по-разному. Если взглянуть на отраслевые индексы за последние 20 лет, то можно разглядеть основных лидеров и аутсайдеров.

По динамике этот год мало чем отличается от кризиса доткомов в начале века или ипотечного пузыря конца 2000-х. Защитные бумаги теряют в среднем вдвое меньше (около 13%) против более рискованных и зависимых от цикла в экономике (порядка 26%).

 

Топ-3 направления, которые держатся лучше рынка во время рецессий:
— производство базовых товаров
— нефтегазовая энергетика
— здравоохранение

Топ-3 направления, откуда лучше уходить в период активного спада:
— промышленность
— финансы
— коммуникации (включая IT-сервисы)

Как ведут себя страны

Если провести аналогичные расчеты для разных стран и регионов: развитых, развивающихся, отдельно для Китая, Гонконга и России, то можно заметить, что они далеко не полностью следуют друг за другом.

Так, рынки развитых стран почти всегда падают сильнее, чем США, а развивающиеся — по ситуации. Континентальный Китай (торгуется в юанях) выглядит нейтральным активом на общем фоне: в трех из четырех случаев он не уступал по динамике США либо был лучше.

 

Россия в долларах по индексу РТС чаще всего падала вслед за Америкой, причем гораздо сильнее, чем S&P 500. Но при этом может неожиданно выпадать из мирового даунтренда, например, при высоких ценах на нефть, как это было в начале 2000-х.

Основные стратегии

На период рецессии в США просматриваются как минимум две базовые стратегии. Первая состоит в том, чтобы сделать ставку на затяжной кризис в Америке, вторая — на быстрый отскок.

Данные предыдущих лет говорят, что мировой фондовый рынок в среднем падает около 9 месяцев и достигает дна за два месяца до официального объявления о конце рецессии в США.

Если предположить, что в этот раз кризис в Америке продлится год или более, то сейчас стоит наращивать долю защитных и условно защитных бумаг: фармацевты в США, аграрные фишки, продуктовый ритейл и нефтянка, в том числе в России.

Если же исходить из того, что отскок близко или уже состоялся, то стоит, наоборот, перекладываться в самые перепроданные акции. S&P 500 прошел локальное дно в июне, сейчас он на 13% выше своей нижней точки. Возможно, остается лишь 1–2 месяца, прежде чем рынок отыграет завершение кризиса.

 

Основные глобальные аутсайдеры это в первую очередь рынки России (-31% по РТС) и развитых стран (преимущественно Европа, в среднем -18%). Но тут, помимо рецессии, пока продолжает играть геополитика. Среди секторов США основные кандидаты на отскок: коммуникации, циклические товары и финансы.

Что с Китаем и Гонконгом

Главная ценность рынка КНР — он дает диверсификацию, показывая рост и падение вопреки тому, что происходит в Америке. Однако при этом китайские базовые (не технологичные) компании, торгуемые в Шанхае за юани, не доступны иностранцам, а их гонконгские акции пока не прошли листинг в России.

Соответственно, если делать ставку на защитную стратегию, то можно просто на время уйти в юань. Во-первых, это валютный кэш, который понадобится для будущих покупок подешевевших акций. Во-вторых, юань практически не уступает доллару в динамике против рубля.

 

Гонконг — это больше технологическая площадка, собранная из компаний роста и циклических бумаг. Поэтому он довольно четко следует за рынком США в период американских рецессий: S&P 500 и Hang Seng в среднем теряют по 22% в активной фазе кризиса.

Если предположить, что худшее для Америки позади, текущий квартал покажет рост, и рынок акций продолжит ускоряться, то акции Гонконга — логичная альтернатива американскому хайтеку. В приоритете на отскок, как было показано выше: сервисы коммуникаций, промышленность и финансы.

Главное

• США переживают нестандартную рецессию без признаков безработицы, зато с высокой инфляцией.

• Фондовый рынок пока отыгрывает этот кризис вполне стандартно, продавая циклические фишки и придерживая защитные.

• Падение по странам тоже вполне стандартно: развитые и развивающие рынки за пределами Америки падают сильнее, Китай — слабее, Гонконг — на уровне США.

• Если ставить на затяжную рецессию в США, то стоит продолжить покупки устойчивых секторов (продукты питания, медицина, нефть), также можно рассмотреть юань — в качестве временного убежища.

• Если ставить на скоротечный кризис в США, то больше подойдут отрасли-аутсайдеры: коммуникации, промышленность, финансы — не только в США, но и Гонконге.

• Рынок РФ можно рассматривать при любом из двух сценариев, поскольку он слабо коррелирует с индексами Америки и Китая — и в долларах (в статье взят индекс РТС), и тем более в рублях.

БКС Мир инвестиций

Как правильно инвестировать в себя и во что действительно стоит вложиться

12 октября 2021Стать богатым

Чтобы выбрать верную стратегию, станьте «продуктом», который вы продвигаете.

Поделиться

0

Что значит инвестировать в себя

Когда говорят, что можно вкладывать деньги в акции или в недвижимость, всё более-менее понятно. Принцип здесь очевиден, а нюансы можно изучить.

С инвестированием в себя полная неразбериха. Например, стилисты в Instagram* могут под этим соусом подать покупку сумки за 100 тысяч. Что выглядит сомнительно: это оправданные расходы или пустая трата?

Инвестирование — вложение капитала с целью получить прибыль.

В случае с инвестированием в себя речь идёт не только о материальном доходе, но и об улучшении качества жизни. Но люди разные, и у них разные потребности и стартовые позиции. А потому определять, какие вложения означают инвестирование в себя, придётся самостоятельно.

Возьмём ту же сумку. Очевидно, что сама по себе она не может быть инвестицией: купил, сносил, выкинул. Не исключено, что она будет долговечнее, чем аналог за 5 тысяч, но вряд ли в 20 раз. С другой стороны, если это лимитированная коллекция именитого дизайнера, возможно, через четверть века сумку удастся продать на аукционе в несколько раз дороже. Наконец, допустим, вы журналист, который хочет взять интервью у дизайнера. Дизайнер интервью никому не даёт, но вы знаете, что он всегда сам общается с покупателями, и приобретение сумки — шанс уговорить его. Трата 100 тысяч здесь — высокорискованная (очень!) инвестиция, хотя если всё срастётся, ваша карьера может драматически измениться.

Обучение в то же время всегда считается хорошей инвестицией в себя. Но если это проходной онлайн-курс очередного инфоцыгана, где вы ничего не узнаете и не сможете завести полезных контактов, это уже бесполезная трата.

Поэтому, прежде чем называть любые расходы инвестицией в себя, надо проанализировать, какую прибыль это принесёт вам в будущем. И если вы получите доход в том или ином виде, стоит вложиться.

Уоррен Баффет

Американский предприниматель, один из самых богатых людей в мире.

Самый ценный актив, который у вас есть, — это вы сами. Всё, что улучшает ваши таланты и умения, стоит того, чтобы это делать.

Как выбрать направление для инвестиций

К вопросу нужно подойти рационально и ориентироваться на объективные показатели, а не на эмоции. Хотя, безусловно, учитывать мечты и чувства придётся, вы же не робот.

Ларри Кинг

Тележурналист, писатель.

Самый важный товар, который вам когда-либо придётся продавать, — это вы сами.

Соответственно, воспринимайте себя как продукт, который вы выводите на рынок или развиваете. Например, попробуйте оценить себя по системе SWOT, где вы анализируете:

• Strengths (сильные стороны) — речь в данном контексте идёт о ваших развитых навыках и личностных качествах, благодаря которым вы добиваетесь успеха; это ваши конкурентные преимущества, которые помогают вам получать выгоду.
• Weaknesses (слабые стороны) — качества, которые мешают стремиться к успеху.
• Opportunities (возможности) — обстоятельства и внешние факторы, которые способствуют успеху.
• Threats (угрозы) — обстоятельства и внешние факторы, которые препятствуют достижениям.

В этих позициях скрыты потенциальные для инвестиций направления. Вам нужно прокачивать сильные стороны и развивать слабые, подстёгивать создание благоприятных обстоятельств и подстилать соломки там, где угрозы могут заставить вас отступиться.

Можно использовать любую другую готовую методику или найти свой способ. Смысл в том, чтобы понять, чего вы как продукт стоите сейчас и как можете сделать себя более ценным.

Имейте в виду: когда речь идёт о личных инвестициях, вложиться вы можете не только деньгами, но и упущенными доходами. Например, если обычно по вечерам вы брали подработку, а потом решили эти часы потратить на обучение, то лишитесь части заработка. Но если благодаря занятиям в будущем сможете обойтись без подработок, разве оно того не стоит?

Во что лучше инвестировать

Единого списка для всех нет, но есть некоторые позиции, которые подойдут практически всем.

Образование

Если вы всё сделаете правильно, это позволит значительно увеличить доход в будущем. Правда, здесь надо как следует подумать, что вам нужно узнать, какие навыки прокачать, где и у кого учиться. Чтобы зарабатывать по-настоящему много, стоит стремиться стать даже не лучшим в профессии, первенство в этом смысле — вопрос времени. Быть уникальным специалистом — вот что по-настоящему круто.

Бенджамин Франклин

Американский политический деятель, дипломат, полимат, изобретатель, писатель.

Инвестиции в знания приносят наибольший доход и лучшие дивиденды. Если человек облегчает свой кошелёк в пользу ума, то никто не сможет его обокрасть.

Финансовая грамотность

С одной стороны, это тоже образование. Но его определённо стоит вынести в отдельную категорию, хотя бы потому что финансовая грамотность предполагает другой подход к деньгам. Предыдущий пункт подразумевает развитие, чтобы получать больше денег. Этот — что с ними делать.

Роберт Кийосаки

Американский инвестор и автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа».

Каждый доллар, потраченный на финансовое образование, вернётся к вам десятикратно.

Здоровье

Хорошее самочувствие и отсутствие болей непосредственно влияют на качество жизни и работоспособность, так что напрямую связаны с доходом. Но и расходы будут меньше, если регулярно проверять состояние организма и лечить болезни на ранних стадиях, а также тратить время и деньги на их профилактику.

Ментальное благополучие

И снова этот пункт мог бы быть частью предыдущего, но заслуживает отдельного разговора. Когда у вас дыра в зубе, это больно. Когда у вас дыра в душе, этого можно и не заметить. Но это не значит, что она не влияет на вашу жизнь, решения, желания. Работа с психологом познакомит вас с собой, поможет понять эмоции и осознать, чего именно вы хотите.

Комфорт

Разномастные коучи призывают выйти из зоны комфорта, но предварительно в неё надо бы войти. При стрессе из-за выработки кортизола организм мобилизуется^{D. Y. Lee, E. Kim, M. H. Choi. Technical and clinical aspects of cortisol as a biochemical marker of chronic stress / BMB Reports. И эффект может быть положительным: в голову приходят нестандартные решения, повышается продуктивность.}

Но длительное воздействие стресса губительно. А потому часто имеет смысл вложиться в комфорт. Например, переехать поближе к работе, чтобы не тратить время в пробках и общественном транспорте и не раздражаться.

Читайте также 🧐

• 30 полезных привычек, которые прокачают все сферы жизни
• Руководство по достижению больших целей
• Как заниматься саморазвитием и не терять веру в себя

*Деятельность Meta Platforms Inc. и принадлежащих ей социальных сетей Facebook и Instagram запрещена на территории РФ.

доллары пока не скупать, рубли вкладывать в российские компании (но позже) — Нескучные финансы на vc.ru

Сейчас много вопросов о том, что делать с деньгами: рубль падает, банки под санкциями, с бизнесом непонятно что. Квалифицированный инвестор и профессиональный финансовый советник Игорь Файнман дал несколько рекомендаций.

46 327
просмотров

Имейте в виду, что это лишь точка зрения. Не воспринимайте ее буквально, решение принимайте самостоятельно. Или на официальном языке:

Настоящий информационный материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией в значении статьи 6.1. и 6.2. Федерального закона от 22.04.1996 No39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» и, если применимо, иных нормативных актов Российской Федерации. Любое лицо не должно воспринимать данный материал как адресованную лично ему индивидуальную рекомендацию по приобретению или размещению ценных бумаг.

Убрать пальцы от циркулярной пилы

То, что сейчас происходит, — это классический черный лебедь — труднопрогнозируемое и редкое событие, которое приводит к значительным последствиям. В 2020 году мы уже сталкивались с таким лебедем — коронавирусом и самоизоляцией.

Как бы ни было сложно и как бы это не противоречило желаниям, лучшее, что можно сейчас сделать, — убрать руки от циркулярной пилы. То есть не делать ничего, хотя бы на этой неделе.

Продавать сейчас хорошие, фундаментальные акции компаний, которые платят дивиденды, и продавать их по дешевке, потому что рынок просел, — не лучшее решение. Фондовый рынок цикличен, и он имеет все шансы восстановиться.

Например, индекс Тегеранской фондовой биржи (Иран) в долгосрочной перспективе вырос примерно на 400%. Да, на них тоже накладывали санкции; да, была инфляция; но всё равно акции отрасли.

Рынок отрастает после санкций, потому что он а) цикличен, б) в страну возвращаются капиталы. Санкции вводят против крупного бизнеса и чиновников, им приходится возвращать деньги в страну, а тут с этими деньгами что-то нужно делать. Что делать? Вкладывать в акции российских компаний.

Не скупать акции российских компаний — будет второе дно

Сейчас акции российских компаний подешевели, но если (или когда) биржа откроется, мы увидим второе дно — акции будут еще дешевле. Поэтому мой второй совет — не скупать акции прямо сейчас.

Второе дно связано с тем, что международное рейтинговое агентство Standard & Poorʼs (S&P) понизило долгосрочный кредитный рейтинг России в иностранной валюте до уровня «BB+» — его называют спекулятивным или мусорным. Этот уровень находится ниже безопасных для капиталовложений.

Из-за этого рейтинга мы и увидим еще большую просадку цен на акции российских компаний. Вот тогда и стоит брать.

Доллар — дело творческое

Вопросы по поводу доллара (и евро тут же) — творческие. Многие настроены бежать и покупать и по 100, и по 150, и по 200, лишь бы купить. Многие мечутся.

Скажу так: в отличие от комментаторов без аватарок, я не знаю, будет ли доллар по 150 или по 200. Если бы знал, проводил бы эфиры с предсказаниями.

Но я знаю несколько других вещей:

• виток инфляции никому не нужен. Банк России уже резко поднял ключевую ставку — это поможет сдерживать рост доллара;
• у Банка России есть деньги, и они пока не заблокированы. На блокировку уйдет от 3 до 5 рабочих дней;
• Банк России приложит все усилия, чтобы сдерживать доллар в определенном, более-менее терпимом коридоре.

Я помню, как в конце 2014 года и начале 2015 года люди покупали доллары по 85-90 ₽, хотя позже можно было купить дешевле. В целом, могу сказать, что когда нефть стоит 100 долларов за баррель, нормальная цена для доллара 62-65 ₽.

Кроме того, непонятно зачем покупать в панике валюту, если ее некуда инвестировать? Рубли — в акции рублевых компаний, а валюту куда?

Отдельно отмечу, что не стоит пытаться заработать на волатильности рынка, когда вокруг такое сумасшествие. Один мой товарищ так потерял 70 млн ₽ — это просто на подумать.

Я советую спокойно переждать ситуацию, и когда будет более-менее понятно, что происходит, делать разумные шаги в инвестициях.

Короткие ответы на вопросы: SWIFT, санкции и доллары

Какие дивиденды, если нас от SWIFT отключат? Отключение части российских банков от SWIFT не имеет отношения к российским акциям и дивидендам по ним. Дивиденды платят по финансовым результатам прошлого года, а отключение от SWIFT — это ограничение экспортных платежей. Да, оно скажется на общем финансовом результате, но не прошлого года.

К тому же SWIFT отключают не для России целиком, а для части банков, например: ВТБ, Совкомбанк, Открытие, Промсвязьбанк.

Сбербанк и Тинькофф не отключают.

Что с санкциями Банка России? В Банке России хранятся 640 млрд долларов — думаю, этого хватит, чтобы удержать курс доллара в разумных пределах.

Те санкции, о которых мы слышим, конечно, будут иметь последствия, но на длительном цикле. Завтра, послезавтра, на следующей неделе жизнь не закончится и ничего не схлопнется.

Рано или поздно стороны сядут за стол переговоров и будут что-то решать. Поэтому см пункт первый этого конспекта.

Американские акции закроют? ВТБ закроет маржинальные позиции на американских рынках — это те, что открыты с кредитным плечом. И только они.

Дивиденды же по американским акциям приходят не в конкретный банк, а в российский национальный депозитарий и уже оттуда распределяются дальше.

Продавать ли доллары / евро? Принцип такой: если я понимаю, куда буду инвестировать рубли, то продаю доллары. Если нет, то нет. Например, я покупал доллары по 69-70 и сейчас продаю, чтобы вложить рубли в акции российских компаний (не завтра! и не послезавтра).

Хранить ли доллары в банке? Хранить доллары в банке нет смысла и в хорошие времена: банк не начисляет на них проценты (либо начисляет мизерные). Лучше хранить дома или в банковской ячейке (хорошего банка).

Сколько денег перевести в доллары? Подушка безопасности — 20% активов. Я храню такую подушку в долларах в банковской ячейке.

Продавать долларовые акции? Если они на Сбере или Тинькоффе, можно оставить, если в ВТБ с маржинальным плечом — точно продавать.

Если говорить без привязки к банкам, стоит продать сейчас те акции, что дали рост на 20-30%. А деньги вложить в акции российских компаний или обратно в американский рынок, но только после глобальной коррекции. А она будет.

Золото, Георгий Победоносец, земля и ОФЗ

Покупать золото? Золото стоит покупать — это защитный инструмент. Обрушение всего приводит к росту золота, лития, урана — тех активов, что традиционно считаются защитными.

Покупать золото можно в бумажном виде — это акции золотодобывающих компаний и фонды ETF, а можно прямо в виде золота. Слитки не советую, потому что с их продажи нужно платить НДС, а вот золотые монеты, например, Георгия Победоносца, — самое то. Их в самом крайнем случае можно взять с собой.

Стоит ли покупать недвижимость? Я не эксперт на этом рынке, но сейчас бы не суетился. Ипотека уже под 18-20%, зачем вам это? Да, недвижимость подорожает, но и всё остальное тоже — так что это не повод.

Куда инвестировать рубли? В дивидендные акции российских компаний. Но не сейчас, а когда пройдет активная фаза кризиса.

Стоит ли смотреть в сторону крипты? Как инвестиционный советник с лицензией Банка России, говорю, категорическое нет. Но в целом кто вам запретит? Рынки криптовалюты на фоне текущей ситуации точно оживятся.

Акции каких российских компаний лучше покупать? Лучше — углеводородных, экспортеры тоже стоят внимания. Точно не стоит брать ритейл, он будет под жутким давлением по двум причинам:

• ключевая ставка резко вырастет, а ритейл (в большинстве своем) живет на кредиты;
• покупательская способность упадет. Люди будут кратко меньше денег тратить на покупки техники, одежды, автомобилей.

Металлурги и нефтяники — да, но не сейчас. Металл будет расти в этом году, коррекция рынка закончилась.

Что касается банков: ВТБ точно нет, а вот Тинькофф банк не попал ни под какие санкции — дальше думайте сами.

Брать ли ОФЗ? Да, но с очень короткими сроками, с погашением в 2022-2023 годах.

Как инвестировать в акции: лучшие способы начать работу для начинающих

Инвестирование в акции — отличный способ сколотить состояние, используя мощь растущих компаний. Начало работы может показаться пугающим для многих новичков, желающих выйти на фондовый рынок, несмотря на потенциальную долгосрочную прибыль, но вы можете начать покупать акции за считанные минуты.

Итак, как именно вы инвестируете в акции? На самом деле это довольно просто, и у вас есть несколько способов сделать это. Один из самых простых способов — открыть брокерский счет онлайн и покупать акции или фонды акций. Если вас это не устраивает, вы можете обратиться к профессионалу для управления своим портфелем, часто за разумную плату. В любом случае, вы можете инвестировать в акции онлайн и начать с небольших денег.

Вот как инвестировать в акции и основы того, как начать работу на фондовом рынке, даже если вы не так много знаете об инвестировании прямо сейчас.

Инвестирование в акции: 4 простых шага для начала

Итак, вы хотите начать инвестировать в акции? Вот контрольный список из четырех шагов, который поможет вам начать работу:

1. Выберите, как вы хотите инвестировать
2. Открыть инвестиционный счет
3. Решите, во что инвестировать
4. Определите, сколько вы можете инвестировать, затем купите

1.

Выберите, как вы хотите инвестировать

В наши дни у вас есть несколько вариантов инвестирования, так что вы действительно можете подобрать свой стиль инвестирования в соответствии со своими знаниями и тем, сколько времени и энергии вы хотите потратить на инвестирование. Вы можете тратить столько времени, сколько хотите, на инвестирование.

Вот ваш первый важный момент: как вы будете распоряжаться своими деньгами?

• Человек-профессионал: Этот вариант «сделай сам» — отличный выбор для тех, кто хочет тратить всего несколько минут в год на заботы об инвестициях. Это также хороший выбор для тех, у кого ограниченные знания об инвестировании.
• Робот-консультант: Робот-консультант — это еще одно надежное решение «сделай сам», в котором автоматизированная программа управляет вашими деньгами, используя тот же процесс принятия решений, что и человек-консультант, но с гораздо меньшими затратами. Вы можете быстро настроить инвестиционный план, и тогда все, что вам нужно будет сделать, это внести деньги, а робот-советник сделает все остальное.
• Самостоятельное управление: Этот вариант «сделай сам» — отличный выбор для тех, кто обладает большими знаниями или для тех, кто может посвятить время принятию инвестиционных решений. Если вы хотите выбрать свои собственные акции или фонды, вам понадобится брокерский счет.

Ваш выбор здесь определит, какой счет вы откроете на следующем шаге.

2. Откройте инвестиционный счет

Итак, какой счет вы хотите открыть? Вот ваши варианты:

Если вы хотите, чтобы профессионал управлял вашими деньгами

• Финансовый консультант может помочь вам составить портфель акций и помочь с другими действиями по планированию благосостояния, такими как планирование расходов на обучение в колледже. Консультант-человек обычно взимает около 1 процента ваших активов ежегодно с высоким минимумом инвестиций. Одно большое преимущество: хороший консультант может помочь вам придерживаться вашего финансового плана. Вот шесть советов, как найти лучшего консультанта и на что следует обратить внимание.
• Робот-консультант может разработать портфель акций, соответствующий вашему временному горизонту и допустимому риску. Как правило, они дешевле, чем советник-человек, часто в четверть цены или даже меньше. Кроме того, многие предлагают услуги по планированию, которые помогут вам максимизировать свое состояние. Обзор лучших роботов-консультантов от Bankrate может помочь вам выбрать правильного робота-консультанта для ваших нужд.

Bankrate также предлагает подробные обзоры основных роботов-консультантов, чтобы вы могли найти советника, наиболее точно соответствующего вашим требованиям.

Если вы хотите управлять своими деньгами

• Онлайн-брокер позволяет вам покупать акции и многие другие виды инвестиций, включая облигации, биржевые фонды (ETF), взаимные фонды, опционы и многое другое. Лучшие брокеры предлагают бесплатные комиссионные по акциям, а также массу обучения и исследований без каких-либо дополнительных затрат, поэтому вы можете быстро улучшить свою игру. Обзор лучших брокеров для начинающих от Bankrate поможет вам выбрать подходящего для ваших нужд.

Bankrate также предоставляет подробные обзоры основных онлайн-брокеров, чтобы вы могли найти брокера, который точно соответствует вашим потребностям.

Если вы воспользуетесь услугами робота-консультанта или онлайн-брокера, вы сможете буквально за несколько минут открыть свой счет и начать инвестировать. Если вы выберете консультанта-человека, вам нужно будет провести собеседование с несколькими кандидатами, чтобы определить, какой из них лучше всего подойдет для ваших нужд и поможет вам не сбиться с пути.

3. Решите, во что инвестировать

Следующим важным шагом является определение того, во что вы хотите инвестировать. Этот шаг может быть пугающим для многих новичков, но если вы выбрали робота-консультанта или человека-консультанта, это будет легко.

Использование советника

Если вы используете советника — человека или робота — вам не нужно решать, во что инвестировать. Это часть ценности, предлагаемой этими услугами. Например, когда вы открываете робота-советника, вы обычно отвечаете на вопросы о своей терпимости к риску и о том, когда вам нужны деньги. Затем робот-советник создаст ваш портфель и выберет средства для инвестирования. Все, что вам нужно сделать, это добавить деньги на счет, и робот-советник создаст ваш портфель.

Использование брокерской компании

Если вы используете брокерскую компанию, вам придется выбирать каждую инвестицию и принимать торговые решения. Вы можете инвестировать в отдельные акции или фонды акций, среди многих других активов. Лучшие брокеры предлагают бесплатные исследования, чтобы помочь в этом процессе, и предлагают массу ресурсов, чтобы помочь новичкам.

Если вы управляете собственным портфелем, вы также можете принять решение об активном или пассивном инвестировании. Ключевое различие между ними заключается в том, что вы сами определяете, как долго вы хотите инвестировать. Пассивные инвесторы обычно ориентируются на долгосрочную перспективу, в то время как активные инвесторы чаще торгуют. Исследования показывают, что пассивные инвесторы, как правило, добиваются большего успеха, чем активные инвесторы.

4. Определите, сколько вы можете инвестировать, а затем купите

Ключом к накоплению богатства является постепенное добавление денег на ваш счет и пусть сила сложных процентов творит свое волшебство. Это означает, что вам нужно закладывать деньги для регулярного инвестирования в ваши ежемесячные или еженедельные планы. Хорошая новость заключается в том, что начать очень просто.

Сколько вы должны инвестировать?

Сумма ваших инвестиций полностью зависит от вашего бюджета и сроков. Хотя вы можете инвестировать все, что можете себе позволить, эксперты рекомендуют оставлять свои деньги вложенными как минимум на три года, а в идеале на пять или более лет, чтобы вы могли переждать любые рыночные потрясения.

Если вы не можете взять на себя обязательство инвестировать свои деньги в течение как минимум трех лет, не прикасаясь к ним, сначала рассмотрите возможность создания резервного фонда. Чрезвычайный фонд может уберечь вас от необходимости преждевременного выхода из инвестиций, что позволит вам пережить любые колебания стоимости ваших акций.

Сколько нужно для старта?

Большинство крупных онлайн-брокерских контор в наши дни не имеют минимальной суммы счета (или минимальная сумма счета чрезвычайно низка), поэтому вы можете начать работу с очень небольшими деньгами. Кроме того, многие брокеры позволяют покупать дробные доли акций и ETF. Если вы не можете купить полную акцию, вы все равно можете купить ее часть, так что вы действительно можете начать практически с любой суммы.

Так же просто и с роботами-консультантами. У немногих есть минимальный счет, и все, что вам нужно сделать, это внести деньги — все остальное сделает робот-советник. Настройте автодепозит на свою учетную запись робота-консультанта, и вам нужно будет думать об инвестировании только один раз в год (в налоговое время).

Открыв счет, внесите деньги и начните инвестировать.

Как управлять своими инвестициями

Вы создали учетную запись брокера или консультанта, так что теперь самое время следить за своим портфелем. Это легко, если вы используете советника-человека или робота-консультанта. Ваш консультант выполнит всю тяжелую работу, управляя вашим портфелем в долгосрочной перспективе и поддерживая вас в соответствии с планом.

Если вы управляете собственным портфелем, вам придется принимать торговые решения. Пришло время продать акции или фонд? Был ли последний квартал ваших инвестиций сигналом к ​​тому, чтобы продавать или покупать больше? Если рынок падает, вы покупаете больше или продаете? Это тяжелые решения для инвесторов, как новых, так и старых.

Если вы активно инвестируете, вам нужно быть в курсе новостей, чтобы принимать наилучшие решения.

Однако более пассивным инвесторам придется принимать меньше решений. Ориентируясь на долгосрочную перспективу, они часто покупают по фиксированному регулярному графику и не сильно беспокоятся о краткосрочных движениях.

Советы начинающим инвесторам

Независимо от того, открыли ли вы брокерский счет или счет под руководством консультанта, ваше собственное поведение является одним из важнейших факторов вашего успеха, вероятно, столь же важным, как и то, какие акции или фонды вы покупаете.

Вот три важных совета для начинающих:

• В то время как Голливуд изображает инвесторов как активных трейдеров, вы можете преуспеть — даже превзойти большинство инвесторов — используя пассивный подход «купи и держи». Одна стратегия: регулярно покупать индексный фонд S&P 500, в который входят крупнейшие компании Америки, и держаться.
• Может быть полезно отслеживать свой портфель, но будьте осторожны, когда рынок падает. У вас будет искушение продать свои акции и отклониться от своего долгосрочного плана, повредив своим долгосрочным прибылям, чтобы чувствовать себя в безопасности сегодня. Думайте о долгосрочной перспективе.
• Чтобы не пугать себя, может быть полезно просматривать свой портфель только в определенное время (скажем, первого числа месяца) или только во время уплаты налогов.

Когда вы начнете инвестировать, финансовый мир может показаться пугающим. Есть чему поучиться. Хорошая новость заключается в том, что вы можете двигаться со своей скоростью, развивать свои навыки и знания, а затем продолжать, когда почувствуете себя комфортно и готовы.

Лучшие акции для начинающих инвесторов

Для начинающего инвестора может оказаться мудрым решением сохранить простоту, а затем расширяться по мере развития ваших навыков. К счастью, у инвесторов есть отличный вариант, который позволяет им покупать акции сотен ведущих компаний Америки в одном удобном для покупки фонде: индексном фонде S&P 500. Этот тип фонда позволяет вам владеть крошечной долей в некоторых из лучших компаний мира по низкой цене.

Фонд S&P 500 — отличный вариант, поскольку он обеспечивает диверсификацию и снижает риск владения отдельными акциями. И это хороший выбор для инвесторов — от начинающих до продвинутых — которые не хотят тратить время на размышления об инвестициях и предпочитают заниматься чем-то другим в свое время.

Если вы хотите выйти за пределы индексных фондов и вложиться в отдельные акции, возможно, вам стоит инвестировать в акции «крупной капитализации» — крупнейших и наиболее финансово стабильных компаний. Ищите компании, которые имеют солидный долгосрочный послужной список роста продаж и прибыли, у которых нет большого долга и которые торгуются по разумной оценке (измеряемой соотношением цены и прибыли или другим критерием оценки), чтобы вы не покупаете акции, которые переоценены.

Часто задаваемые вопросы об инвестировании в акции

Нужно ли вам жить в США, чтобы открыть брокерский счет?

Нет, неамериканские инвесторы могут открывать брокерские счета и инвестировать в американские компании, но они могут столкнуться с некоторыми дополнительными трудностями при начале работы. Инвесторам, проживающим за пределами США, может потребоваться предъявить дополнительные документы, удостоверяющие личность, при открытии счета, и помимо этого может быть еще больше форм для обеспечения надлежащей налоговой отчетности. Обязательно проконсультируйтесь с брокером, чтобы получить рекомендации по инвестированию, если вы живете за пределами страны.

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать?

Немного. У большинства онлайн-брокеров нет минимальных требований к инвестициям, и многие предлагают инвестирование в дробные акции для тех, кто начинает с небольших сумм. Вы должны убедиться, что деньги, которые вы инвестируете, не понадобятся для регулярных расходов и могут оставаться вложенными в течение как минимум трех лет. Перед тем, как начать инвестировать, хорошей идеей будет создать некоторые сбережения в резервном фонде.

Должен ли я платить налоги с денег, заработанных на акциях?

Если вы держите эти акции на брокерском счете, дивиденды и доходы от акций, скорее всего, будут облагаться налогом. Ставка, которую вы платите за прирост капитала, будет зависеть от того, как долго вы удерживали инвестиции, и от уровня вашего дохода. Если вы держите акции на счетах с налоговыми льготами, таких как Roth IRA, вы не будете платить налоги на прибыль или дивиденды, что делает эти инструменты идеальными для пенсионных накоплений.

Итог

Самое замечательное в инвестировании в наши дни заключается в том, что у вас есть так много способов сделать это на ваших собственных условиях, даже если вы не знаете многого в начале. У вас есть возможность сделать это самостоятельно или доверить это специалисту. Вы можете инвестировать в акции или фонды акций, активно торговать или инвестировать пассивно. Какой бы способ вы ни выбрали, выберите стиль инвестирования, который работает для вас, и создайте свое богатство.

5 способов инвестировать в REIT

Инвесторы, стремящиеся к росту и дивидендному доходу, могут рассмотреть REIT как долгосрочное решение. REIT — сокращение от инвестиционных фондов недвижимости — за 10 лет до 31 января 2022 года принесли среднегодовую доходность 9,8 процента. Это хорошо сопоставимо со средней доходностью рынка, составляющей около 10 процентов с течением времени.

REIT хорошо известны своими солидными дивидендами, а денежный доход может помочь обеспечить стабильность для инвесторов в трудные времена на рынках. Эти выплаты делают их популярными, особенно среди пожилых инвесторов. REIT обычно предлагают одну из самых высоких доходностей на рынке.

Вот пять способов инвестировать в REIT, как они зарабатывают деньги, а также их плюсы и минусы.

Как работают REIT

REIT — это причудливое название для компании с налоговыми льготами, которая инвестирует в недвижимость. В обмен на неуплату налога на корпоративном уровне REIT должны выплачивать 90 процентов своего налогооблагаемого дохода в виде дивидендов, поэтому они обычно получают гораздо большие дивиденды, чем обычные компании.

По закону REIT должны инвестировать не менее 75 процентов своих активов в недвижимость и получать не менее 75 процентов своего валового дохода от арендной платы или процентов по ипотеке за недвижимость.

REIT зарабатывают деньги двумя основными способами: инвестируя недвижимость и управляя ею, а также финансируя ипотечные кредиты на недвижимость. Основываясь на этом различии, REIT делятся на два основных типа:

• REIT с долевым участием . Эти REIT напрямую владеют долей в реальном активе и управляют им, регулярно собирая арендную плату и поддерживая собственность, как традиционный арендодатель.
• Ипотечные REIT – Эти REIT владеют ипотечными кредитами на недвижимое имущество и получают проценты или другие платежи по финансированию этого имущества.

REIT обычно занимают много денег, чтобы купить свою недвижимость, как это делает типичный домовладелец. Но стабильные денежные потоки от арендной платы или других платежей позволяют им относительно безопасно занимать значительные суммы. Это заимствование позволяет им зарабатывать больше денег, чем в противном случае.

REIT работают практически во всех секторах недвижимости, включая:

• Дома на одну семью
• Многоквартирные дома
• Розничная торговля
• Склады
• Центры обработки данных
• Здания лечебные
• Торговые центры
• Отели
• Вышки сотовой связи

Это лишь некоторые из основных категорий, но REIT могут владеть практически любым типом недвижимости. Тем не менее, они, как правило, специализируются в определенных секторах, предпочитая сосредоточиться на одной или двух областях, потому что руководители могут использовать свои глубокие знания и профессиональные связи, чтобы помочь REIT работать лучше. Кроме того, инвесторы, как правило, больше ценят специализированные компании, чем диверсифицированные.

5 способов инвестировать в REIT

Ниже приведены пять различных способов, которыми вы можете войти в игру REIT, хотя для трех из них вам сначала понадобится брокерский счет.

1. Частные REIT

Несмотря на другие характеристики REIT, частные REIT не торгуются на бирже и не зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC). Поскольку они не зарегистрированы, им не нужно раскрывать инвесторам тот же высокий уровень информации, что и публичной компании. Частные REIT, как правило, продаются только институциональным инвесторам, таким как крупные пенсионные фонды и аккредитованные инвесторы, с собственным капиталом более 1 миллиона долларов или с годовым доходом более 200 000 долларов.

Частные REIT могут иметь минимальный инвестиционный минимум, который обычно составляет от 1000 до 25 000 долларов США, согласно NAREIT, Национальной ассоциации инвестиционных фондов недвижимости.

Риск: Частные REIT часто очень неликвидны, а это означает, что может быть трудно получить доступ к вашим деньгам, когда они вам нужны. Во-вторых, поскольку они не зарегистрированы, частные REIT не обязаны иметь какую-либо политику корпоративного управления. Это означает, что управленческая команда может делать вещи, которые указывают на конфликт интересов, без особого надзора, если таковой имеется.

Наконец, многие частные REIT управляются извне, то есть у них есть менеджер, которому платят за управление REIT. Вознаграждение внешних менеджеров часто зависит от того, сколько денег находится в управлении, и это создает конфликт интересов. У менеджера может быть стимул делать то, что увеличивает его гонорары, а не делать то, что в ваших интересах как инвестора.

2. Неторгуемые REIT

Неторгуемые REIT занимают промежуточное положение: как и публично торгуемые компании, они зарегистрированы в SEC, но, как и частные REIT, не торгуются на крупных биржах. Поскольку они зарегистрированы, этот тип REIT должен раскрывать финансовую информацию ежеквартально и в конце года, и документы доступны для всех. Неторгуемые REIT также называются публичными нелистинговыми REIT.

Риск: Неторгуемые REIT могут взимать огромные комиссии за управление, и, как и частные REIT, они часто управляются извне, что создает потенциальный конфликт интересов с вашими инвестициями.

Кроме того, как и частные REIT, неторгуемые REIT обычно очень неликвидны, и вернуть свои деньги из них сложно, если они вам вдруг понадобятся. (Вот еще несколько моментов, на которые следует обратить внимание при работе с неторгуемыми REIT.)

3. Публично торгуемые акции REIT

Этот тип REIT зарегистрирован в SEC и публично торгуется на основных фондовых биржах, и, вероятно, предлагает наилучшие шансы для государственных инвесторов получить прибыль от индивидуальных инвестиций. Публичные REIT считаются лучшими, чем частные и неторгуемые REIT, потому что публичные компании обычно предлагают более низкие затраты на управление и лучшее корпоративное управление, поскольку публичные компании подлежат раскрытию информации и надзору со стороны инвесторов.

Риск: Как и в случае любой отдельной акции, цена акций REIT может снизиться, особенно если их конкретный подсектор выходит из моды, а иногда и вообще без видимой причины. А также существует множество типичных рисков инвестирования в отдельные акции — плохое управление, плохие деловые решения и высокая долговая нагрузка, последние из которых особенно ярко выражены в REIT. (Вот полная информация о том, как покупать акции.)

4. Открытые фонды REIT

Публичный фонд REIT предлагает преимущества публично торгуемых REIT с некоторой дополнительной безопасностью. Фонды REIT обычно предлагают доступ ко всей публичной вселенной REIT, поэтому вы можете купить только один фонд и получить долю примерно в 200 REIT, которые торгуются публично. Эти фонды охватывают все подсекторы REIT, такие как жилые, коммерческие, жилые дома, башни и многое другое.

Покупая фонд, инвесторы получают преимущества модели REIT без риска отдельных акций. Таким образом, они извлекают выгоду из силы диверсификации, позволяющей снизить риск при одновременном увеличении прибыли. Фонды более безопасны для многих инвесторов, особенно если у них ограниченный опыт инвестирования.

Риск: Хотя фонды REIT в основном диверсифицируют риск какой-либо конкретной компании, они не устраняют риски, типичные для REIT в целом. Например, рост процентных ставок увеличивает стоимость заимствований для REIT. И если инвесторы решат, что REIT являются рискованными и не будут платить за них такие высокие цены, многие акции в этом секторе могут упасть. Другими словами, фонд REIT узко диверсифицирован, а не широко диверсифицирован по отраслям, как индексный фонд S&P 500.

5. Привилегированные акции REIT

Привилегированные акции — это необычный вид акций, и они больше похожи на облигации, чем на акции. Как и облигация, привилегированные акции выплачивают регулярные денежные дивиденды и имеют фиксированную номинальную стоимость, по которой они могут быть погашены. Как и облигации, привилегированные акции будут меняться в зависимости от процентных ставок, причем более высокие ставки ведут к более низкой цене, и наоборот.

Однако, помимо дивидендов в денежной форме, привилегированные акции не получают доли в текущей прибыли компании, а это означает, что их цена вряд ли превысит цену, по которой они были выпущены. Таким образом, годовой доход инвестора, скорее всего, будет равен величине дивиденда, если только привилегированные акции не были куплены со скидкой по отношению к номинальной стоимости. Это резко контрастирует с типичным REIT, где акции могут продолжать расти с течением времени.

Риск: Привилегированные акции, как правило, менее волатильны, чем обычные обыкновенные акции, а это означает, что их стоимость не будет колебаться так сильно, как обыкновенные акции. Однако, если процентные ставки существенно вырастут, привилегированные акции, вероятно, пострадают, как и облигации.

Привилегированные акции стоят выше обыкновенных акций (но ниже облигаций) в структуре капитала, а это означает, что по ним должны быть получены дивиденды до того, как обыкновенные акции получат какие-либо дивиденды, но только после того, как проценты по облигациям компании будут получены. Из-за этой структуры привилегированные акции обычно считаются более рискованными, чем облигации, но менее рискованными, чем обыкновенные акции.

Плюсы и минусы REIT

REIT предлагают инвесторам ряд преимуществ, от их привлекательного долгосрочного роста до огромных дивидендов, и они остаются фаворитами среди инвесторов, ищущих доход.

«Почти все инвесторы выиграют от участия в REIT», — говорит Моррис Армстонг, финансовый стратег и основатель Morris Armstrong EA, LLC в Чешире, штат Коннектикут.

Но, как и все инвестиции, REIT также имеют определенные недостатки. Вот основные преимущества и недостатки этого класса активов.

Плюсы REIT

Помимо высокой эффективности, у инвесторов есть ряд причин любить REIT:

• Высокая доходность по дивидендам , которая вытекает из законного мандата на выплату дохода и поддерживается постоянным денежные потоки от аренды имущества.
• Меньшая корреляция с более широким рынком , что означает, что REIT управляются другими факторами, чем большинство акций, поэтому они могут предлагать преимущества диверсификации.
• Никакой головной боли по управлению , что позволяет вам спать спокойнее, зная, что вам не нужно чинить сломанный кондиционер в 3 часа ночи или иметь дело с кричащими жильцами.
• Диверсификация собственности , что означает, что REIT часто инвестируются в десятки или даже сотни объектов недвижимости, поэтому его успех не зависит от нескольких активов, в отличие от портфелей многих независимых арендодателей.

Эти преимущества являются одними из наиболее важных для инвестирования в REIT как по отношению к акциям, так и по отношению к прямым инвестициям в сдаваемую в аренду недвижимость.

Минусы REIT

Инвесторы хотят обратить особое внимание на следующие проблемы при инвестировании в REIT:

• Высокая долговая нагрузка , что типично для отрасли, поскольку REIT финансируют недвижимость со значительным кредитным плечом, как и обычные домовладельцы. Инвесторы должны быть уверены, что компания способна управлять долгом и по-прежнему выплачивать дивиденды.
• Рост процентных ставок , который может снизить стоимость акций REIT в краткосрочной перспективе, поскольку инвесторы продают их, исходя из общепринятого мнения о том, что рост ставок означает падение REIT, говорит Эрик Ротман, портфельный менеджер CenterSquare Investment Management в Брин-Мор, штат Пенсильвания. Но часто это не причиняло им вреда на длинном бычьем рынке, говорит он.
• Потенциально неприемлемые дивиденды , которых следует избегать, если вы инвестируете в отдельные REIT. Если REIT сократит свои дивиденды, цена его акций упадет или, возможно, уже упала в ожидании сокращения.
• Высокие цены на недвижимость , которые могут способствовать завышению стоимости REIT, но в конечном итоге эти значения могут упасть, что нанесет ущерб цене REIT.
• Неторгуемые REIT и частные REIT , которые не имеют таких же высоких стандартов управления, как публично торгуемые REIT.

В то время как Армстронгу нравятся публично торгуемые REIT, другие виды «продаются с высокими комиссиями и без ликвидного вторичного рынка — с дополнительным бременем отсутствия прозрачности цен».

Продавцы заинтересованы продавать неторгуемые REIT, и поэтому эти REIT часто берут высокие комиссионные, которые высчитываются прямо из ваших инвестиций еще до того, как вы начинаете зарабатывать деньги. И поскольку они не торгуются, инвесторам часто очень сложно (почти невозможно) продать их, если им срочно нужны наличные. Инвесторы будут получать обновленную оценку своих инвестиций только периодически, в отличие от публично торгуемых акций.

Как найти списки REIT

Инвесторы могут получить доступ к списку REIT на веб-сайте NAREIT. Вы можете сортировать и отслеживать компании по типу — частные, неторгуемые и публично торгуемые — а также по подотраслям.

Кроме того, инвесторы могут найти информацию о REIT, зарегистрированных в SEC, включая неторгуемые REIT и публично торгуемые REIT. Каждый из этих REIT должен раскрывать финансовую информацию, чтобы инвесторы и потенциальные инвесторы могли видеть, как работает REIT.

Все документы можно найти в базе данных SEC EDGAR, которая представляет собой многолетний архив с возможностью поиска.

Итог

Вы можете уже владеть некоторыми REIT и даже не знать об этом, особенно если вы владеете индексным фондом, основанным на фондовом индексе Standard & Poor’s 500.

«Имейте в виду, что недвижимость составляет около 3 процентов от S&P 500, поэтому, просто имея этот фонд, вы получаете риск, но многие люди предпочитают на несколько процентов больше», — говорит Армстронг.

Для тех, кто ищет дополнительные возможности, у них есть несколько способов инвестировать в REIT, класс активов, который показал хорошие результаты. Большинству потенциальных инвесторов REIT было бы лучше всего придерживаться публично торгуемых REIT и фондов REIT, поскольку они предлагают диверсификацию и наилучшие шансы превзойти результаты благодаря сильному управлению и надзору за публичными рынками.

Узнать больше:

• Лучшие онлайн-брокеры для начинающих
• Что такое ETF?
• Лучшие инвестиции с низким уровнем риска

Что такое акции FAANG? Список 5 популярных акций технологических компаний с мега-капитализацией

Акции FAANG включают одни из самых популярных и прибыльных акций на рынке за последнее десятилетие или около того. Но что такое акции FAANG? Это аббревиатура, обозначающая акции следующих компаний:

• F – Facebook (FB)
• А — Apple (AAPL)
• А – Амазонка (АМЗН)
• N – Нетфликс (NFLX)
• G – Google (GOOG и GOOGL)

Эти компании продолжают оставаться лидерами технологической отрасли, представляя быстрорастущий сектор экономики. Каждая из них со временем вернула инвесторам кучу денег, и эти акции, вероятно, останутся популярными в портфелях инвесторов в обозримом будущем. (Как видите, аббревиатура устарела, так как Google сменила название на Alphabet в 2015 году.)

На самом деле изначально эта группа называлась акциями FANG, расшифровываясь как Facebook, Amazon, Netflix и Google, но была расширена за счет включения Apple как вторая буква «А». Иногда Microsoft также включается в эту группу, а аббревиатура расширяется до FANMAG, что является более приятной аббревиатурой.

Почему акции FAANG так популярны?

Акции FAANG популярны по ряду причин, возможно, наиболее важной из них является их устойчивый рост и потенциальный рост в будущем. Их общая стоимость исчисляется триллионами долларов, и многие инвесторы имеют по крайней мере небольшую часть этих компаний в своем портфеле благодаря тому, что владеют биржевым или взаимным фондом, где они являются популярными активами.

Популярное владение индексами

Акции FAANG включают в себя значительные доли основных индексов, таких как индекс Standard & Poor’s 500 (S&P 500), в который входят около 500 крупнейших компаний Америки. Вот разбивка акций FAANG в индексе S&P 500 по состоянию на 24 мая 2021 года, согласно данным Slick Charts:

• Facebook – 2,2 процента
• Яблоко – 5,6%
• Амазонка — 3,9 процента
• Нетфликс — 0,6%
• Google/Алфавит — 3,9%

Другими словами, только эти пять компаний составляют более 16 процентов индекса.

Вес этих компаний в индексе Nasdaq 100 еще выше. Вот их разбивка по этому основному технологическому индексу на 21 мая 2021 года, согласно Slick Charts:

• Facebook — 4,0 процента
• Яблоко – 11,0%
• Amazon — 8,4%
• Нетфликс — 1,7%
• Google/Алфавит — 7,7%

В общей сложности акции FAANG составляют почти 33% стоимости индекса. Добавьте Microsoft (9,7%), и вы получите всего шесть фирм, составляющих почти 43% индекса.

Каждый раз, когда вы покупаете средства на основе этих индексов, вы покупаете акции FAANG аналогичного размера. (Если вы уже владеете долями в этих отдельных акциях, ваш портфель может быть не таким диверсифицированным, как вы думаете.)

Рекорд роста

Хотя потребители могут быть знакомы с этими техническими названиями, они могут не знать об огромной прибыли, полученной этими пятью компаниями с начала 2011 года до конца 2020 года.

Общий доход (в процентах) Годовая доходность (в процентах) Facebook 611* 25,5 Яблоко 1 245 29,7 Амазонка 1 725 33,7 Нетфликс 1 990 35,5 Google/Алфавит 488 19,4

Источник: Yahoo! Финансы. * С даты IPO 18 мая 2012 г.

Если бы вы вложили 10 000 долларов в Netflix в конце 2010 года, к концу 2020 года у вас было бы в 20 раз больше этой суммы – поистине невероятная прибыль. Даже низкий уровень доходности привлекателен. И годовая доходность примерно такая же, как вы можете найти на рынке.

Эти рекорды роста основаны на расширяющейся глобальной империи каждой компании, хотя иногда люди не осознают, что у компаний есть другие предприятия под корпоративным зонтиком.

Например, хотя Facebook известен своей одноименной социальной сетью, многие потребители не знают, что она также контролирует мессенджер WhatsApp и социальную сеть Instagram.

Точно так же Amazon является не только гигантом электронной коммерции, но также контролирует AWS (Amazon Web Services), который является ведущим игроком в области облачных вычислений.

Тем временем Netflix превратился из распространителя чужого контента в производителя и распространителя собственного контента.

Конечно, потребители знакомы с Apple и Alphabet по своим телефонам и службе поиска соответственно. Но даже эти компании представляют собой нечто большее, чем просто ключевые продукты.

Практический результат

Акции FAANG некоторое время были одними из самых популярных на рынке и приносили одни из самых заманчивых доходов за последнее десятилетие. Хотя будущее, вероятно, не будет таким радужным, как прошлое, эти акции, похоже, останутся основой ключевых индексов, а это означает, что инвесторы, вероятно, продолжат владеть ими как частью ETF и взаимных фондов.

Узнать больше:

• Лучшие биржевые онлайн-брокеры для начинающих
• Как покупать акции
• Как инвестировать как профессионал с индексными фондами

Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

Что такое облигационный ETF и хорошая ли это инвестиция?

Виттайя Прасонгсин/Getty Images

Мы являемся независимой службой сравнения, поддерживаемой рекламой. Наша цель — помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам бесплатно проводить исследования и сравнивать информацию, чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.

Наши статьи, интерактивные инструменты и гипотетические примеры содержат информацию, которая поможет вам провести исследование, но не предназначены для использования в качестве совета по инвестициям, и мы не можем гарантировать, что эта информация применима или точна в ваших личных обстоятельствах. Любые оценки, основанные на прошлых результатах, не гарантируют будущих результатов, и перед тем, как делать какие-либо инвестиции, вы должны обсудить свои конкретные инвестиционные потребности или обратиться за советом к квалифицированному специалисту.

Как мы зарабатываем деньги.

Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, которые компенсируют нам. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты будут отображаться на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка. Но эта компенсация не влияет на информацию, которую мы публикуем, или обзоры, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем множество компаний или финансовых предложений, которые могут быть вам доступны.

Редакционное раскрытие.

Все отзывы подготовлены нашими сотрудниками. Высказанные мнения принадлежат исключительно рецензенту и не проверялись и не утверждались ни одним рекламодателем. Информация, включая любые ставки, условия и сборы, связанные с финансовыми продуктами, представленная в обзоре, является точной на дату публикации.

• 
  19 июля 2022 г.
  /
• 7 минут чтения

Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения. Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений и давая людям уверенность в том, какие действия следует предпринять дальше.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создается высококвалифицированными профессионалами и редактируется экспертами в данной области, которые гарантируют, что все, что мы публикуем, является объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши журналисты и редакторы, занимающиеся инвестициями, концентрируют внимание на том, что волнует потребителей больше всего — с чего начать, лучших брокеров, типов инвестиционных счетов, как выбрать инвестиции и т. д. — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, инвестируя свои деньги.

Раскрытие информации об инвестициях:

Информация об инвестициях, представленная в этой таблице, предназначена только для информационных и общеобразовательных целей и не должна рассматриваться как инвестиционная или финансовая консультация. Bankrate не предлагает консультационных или брокерских услуг, а также не предоставляет индивидуальных рекомендаций или индивидуальных советов по инвестициям. Инвестиционные решения должны основываться на оценке вашего личного финансового положения, потребностей, устойчивости к риску и инвестиционных целей. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Независимость редакции

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС – читателей. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей их финансовой жизни.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимая, поддерживаемая рекламой служба публикации и сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях списка. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Coverage.com, LLC является лицензированным производителем страховых услуг (NPN: 19966249). Услуги Coverage.com доступны только в штатах, где они лицензированы. Coverage.com может не предлагать страховое покрытие во всех штатах или сценариях. Все страховые продукты регулируются условиями применимого страхового полиса, и все связанные с этим решения (такие как утверждение покрытия, премий, комиссий и сборов) и обязательства по полису являются исключительной ответственностью страховщика-андеррайтера. Информация на этом сайте никоим образом не изменяет условия каких-либо страховых полисов.

ETF на облигации — долгожданное дополнение к ряду средств, которые инвесторы имеют в своем распоряжении для создания портфеля. Эти биржевые фонды приносят много преимуществ, и хотя они решают многие болевые точки для инвесторов, они также не лишены некоторых недостатков.

Вот что вам нужно знать о плюсах и минусах ETF на облигации.

Что такое облигационный ETF?

Облигационный ETF — это биржевой фонд, владеющий портфелем облигаций. Обычно ETF отслеживает определенный индекс ценных бумаг, таких как облигации, что делает его пассивно управляемой инвестицией, а не пытается активно управлять портфелем облигаций, чтобы превзойти эталонный индекс.

Облигационные ETF могут существовать в различных формах, включая фонды, которые стремятся представлять рынок в целом, а также фонды, которые нарезают и делят рынок облигаций на определенные части – например, облигации инвестиционного уровня или краткосрочные облигации.

ETF на облигации торгуются на фондовой бирже так же, как акции, а это означает, что вы можете торговать ими, когда рынок открыт. Облигационные ETF обладают высокой ликвидностью, в отличие от многих облигаций, что помогает снизить ваши расходы.

Плюсы и минусы ETF облигаций

Плюсы ETF облигаций

• Легче управлять. Облигационный ETF выплачивает проценты, которые он получает по облигациям в своем портфеле. Таким образом, облигационный ETF может быть хорошим способом создать поток доходов, не беспокоясь о сроках погашения и погашении отдельных облигаций.
• Ежемесячные дивиденды. Некоторые из самых популярных ETF на облигации ежемесячно выплачивают дивиденды, обеспечивая инвесторам регулярный доход в короткие сроки. Это означает, что инвесторы могут рассчитывать ежемесячный бюджет, используя регулярные выплаты по облигационным ETF.
• Немедленная диверсификация. ETF на облигации может обеспечить вам немедленную диверсификацию как по всему вашему портфелю, так и в пределах облигационной части вашего портфеля. Так, например, добавив в свой портфель ETF на облигации, ваши доходы будут более устойчивыми и стабильными, чем если бы у вас был портфель, состоящий только из акций. Диверсификация обычно приводит к снижению риска.
• Целевое размещение облигаций. Даже в части вашего портфеля, связанной с облигациями, вы можете иметь различные типы ETF облигаций, такие как фонд краткосрочных облигаций, среднесрочный фонд и долгосрочный фонд. Каждый из них будет по-разному реагировать на изменения процентных ставок и, как правило, создает менее волатильный портфель, если его добавить к портфелю с большим количеством акций. Это ценно для инвесторов, потому что они могут выбрать именно тот сегмент рынка, которым они хотят владеть. Хотите только часть среднесрочных облигаций инвестиционного уровня или ряд высокодоходных облигаций? Проверяй и проверяй.
• Нет необходимости анализировать отдельные облигации. Вместо того, чтобы исследовать множество отдельных облигаций, инвесторы могут выбрать типы облигаций, которые они хотят включить в свой портфель, а затем «подключи и работай», используя ETF, который им нужен. Это также делает ETF на облигации идеальным решением для финансовых консультантов, включая роботов-консультантов, которым необходимо заполнить диверсифицированный портфель клиента с правильным уровнем риска и доходности.
• Дешевле, чем покупать облигации напрямую. Как правило, рынок облигаций не так ликвиден, как фондовый рынок, часто с гораздо более широкими спредами спроса и предложения, что стоит инвесторам реальных денег. Покупая облигационный ETF, вы используете возможность фондовой компании получать более выгодные цены на свои покупки облигаций, сокращая свои собственные расходы на облигационный ETF.
• Вам не нужно столько денег. Если вы покупаете облигационный ETF, вход будет стоить цену акции (или даже меньше, если вы используете брокера, который разрешает дробные акции). И это намного выгоднее, чем типичный минимум в 1000 долларов или около того. купить индивидуальную облигацию.
• Доступнее. Еще одним важным аспектом ETF на облигации является то, что они фактически делают инвестиции в облигации более доступными для индивидуальных инвесторов. Рынок облигаций может быть несколько непрозрачным по сравнению с фондовым рынком из-за недостатка ликвидности. Напротив, облигационные ETF торгуются на фондовом рынке как акции и предлагают инвесторам возможность довольно легко входить и выходить из позиции. Может показаться, что это не так, но ликвидность может быть самым большим преимуществом ETF на облигации для индивидуальных инвесторов.
• Налоговая эффективность. Структура ETF эффективна с точки зрения налогообложения и, как правило, передает инвесторам небольшой прирост капитала, если таковой имеется, что является ключевым преимуществом по сравнению с взаимными фондами.

Минусы облигаций ETF

• Коэффициенты расходов могут быть относительно высокими. Если у ETF на облигации и есть недостатки, то они могут заключаться в коэффициентах расходов — комиссионных, которые инвесторы платят управляющему за управление фондом. Расходы фонда облигаций могут съедать значительную часть процентов, генерируемых вложениями, превращая небольшую доходность в мизерную.
• Низкая отдача. Другой потенциальный недостаток ETF облигаций связан не столько с ними, сколько с процентными ставками, которые были особенно низкими в последнее десятилетие. Если вы покупаете облигационный ETF, где облигации обычно выбираются путем пассивного отражения индекса, доходность, скорее всего, будет отражать более широкий рынок. Тем не менее, вы можете получить дополнительный доход от активно управляемого взаимного фонда, но вам, вероятно, придется заплатить более высокий коэффициент расходов, чтобы попасть в него. Однако эти более высокие расходы могут быть оправданы с точки зрения более высокой отдачи.
• Нет гарантий основного долга. При инвестировании на рынке нет никаких гарантий по основной сумме. Если процентные ставки повернутся против вас, неправильный тип фонда облигаций может сильно снизиться. Например, долгосрочные фонды пострадают от роста ставок больше, чем краткосрочные. Если вам нужно продать, когда облигационный ETF падает, никто не вернет вам деньги за падение. Так что иногда компакт-диск может быть лучшим вариантом для некоторых вкладчиков, потому что его основная сумма гарантирована от потери FDIC до лимита в 250 000 долларов на человека для каждого типа счета в каждом банке.

Как купить ETF

В наши дни инвесторам чрезвычайно легко приобрести ETF, и они торгуются на фондовом рынке так же, как обычные акции. Вы можете размещать ордера на покупку и продажу по ним точно так же, как по акциям, и они доступны для торговли в любой день, когда рынок открыт, что делает их ликвидными.

Более того, в наши дни инвесторы могут получить доступ к торгам без комиссии практически в любой крупной онлайн-брокерской конторе, так что вам даже не нужно никаких дополнительных денег, чтобы войти в ETF на облигации.

Насколько дороги ETF на облигации?

Как и другие ETF, ETF облигаций взимают коэффициент расходов, чтобы покрыть расходы на управление фондом и получение прибыли. Хорошей новостью для инвесторов является то, что эти сборы уже некоторое время движутся в правильном направлении (снижаются) для инвесторов.

В 2021 году средневзвешенный по активам коэффициент расходов для ETF индексных облигаций составлял 0,12%, или около 12 долларов на каждые 10 000 долларов, вложенных, согласно сборнику фактов об инвестиционных компаниях за 2022 год Института инвестиционных компаний (ICI) за 2022 год. Это меньше, чем 0,26 процента в 2010 году9.0003

Если вы ищете ETF на облигации, ищите фонды с более низким коэффициентом расходов, чтобы вы могли положить большую часть дохода вашего фонда в свой собственный карман, а не в доход компании-фонда.

Типы ETF облигаций

• ETF краткосрочных облигаций. Этот тип облигаций ETF содержит краткосрочные облигации, часто со сроком погашения менее нескольких лет. Эти облигации не сильно реагируют на изменения процентных ставок, что помогает снизить риск.
• ETF со среднесрочными облигациями. Этот вид облигаций ETF содержит среднесрочные облигации, как правило, со сроком погашения от нескольких до 10 лет или около того. Этот ETF обычно платит больше, чем ETF краткосрочных облигаций, и может немного меняться в ответ на изменения процентной ставки.
• Долгосрочные облигации ETF. Этот тип облигаций ETF содержит долгосрочные облигации, часто со сроком погашения от 10 до 30 лет и более. Из-за более длительного срока по этим облигациям обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по краткосрочным облигациям. Этот тип облигаций очень чувствителен к изменениям процентных ставок, поднимаясь, когда ставки падают, и опускаясь, когда ставки растут.
• Всего ETF рынка облигаций. Этот облигационный ETF предоставляет инвесторам доступ к облигациям с разным сроком погашения — короткими, средними и длинными. Он обеспечивает широкий, диверсифицированный доступ к облигациям без слишком большого веса в том или ином направлении.
• ETF облигаций инвестиционного уровня. Этот тип ETF облигаций инвестирует исключительно в облигации с высоким рейтингом, что означает, что он более безопасен. Из-за предполагаемой безопасности этих облигаций этот ETF облигаций обычно платит меньше, чем ETF с облигациями более низкого качества, такими как высокодоходные облигации.
• ETF высокодоходных облигаций. Этот ETF облигаций инвестирует в высокодоходные облигации, которые раньше назывались мусорными облигациями. Качество облигаций в этом типе ETF варьируется от приличного до потенциально ужасного, в зависимости от эмитента. Из-за предполагаемой рискованности своих облигаций этот ETF обычно приносит более высокую доходность, чем ETF инвестиционного уровня.
• ETF муниципальных облигаций. Этот облигационный ETF содержит ценные бумаги, обычно облигации с налоговыми льготами, выпущенные штатами и городами. Вы избежите федеральных налогов на эти ETF, но вы избежите налогов штата на этот ETF, только если он инвестирует исключительно в штат, где вы платите налоги.

Облигационные ETF и взаимные фонды облигаций: в чем разница?

ETF на облигации немного отличаются от взаимных фондов на облигации, но они достигают многих схожих целей. Оба предлагают диверсифицированный доступ к облигациям, и они могут позволить вам купить только целевой сегмент рынка. Они также, как правило, взимают низкие комиссии в целом. Вот несколько ключевых отличий:

• Взаимные фонды индексных облигаций в среднем дешевле, чем облигационные ETF. По данным ICI, в 2021 году взаимные фонды облигаций с индексом взимали средневзвешенную ставку в размере 0,06 процента, что ниже, чем в сопоставимом облигационном ETF в размере 0,12 процента.
• Однако активно управляемые взаимные фонды облигаций дороже, чем облигационные ETF, которые обычно управляются пассивно. Активно управляемые взаимные фонды облигаций в 2021 году в среднем приносили 0,46%, сообщает ICI. Но вы можете получить дополнительную прибыль в виде более высокой прибыли за эту более высокую плату.
• Взаимные фонды, как правило, менее эффективны с точки зрения налогообложения, чем ETF. Взаимные фонды могут выплачивать выплаты по приросту капитала в конце года, создавая обязательство по налогу на прирост капитала, даже если вы не продали фонд.
• ETF торгуются в течение дня, а взаимные фонды — нет. ETF торгуются в течение дня, как обычные ценные бумаги, в то время как взаимные фонды торгуют руками, только когда их цена устанавливается после торгового дня. Это означает, что вы точно знаете цену, которую платите за свой ETF, в то время как вам придется подождать, чтобы увидеть точную цену во взаимном фонде.
• ETF обычно не требуют минимальных инвестиций. Вы можете начать работу с ETF по цене одной акции или почти любой сумме, если ваш брокер позволяет вам покупать дробные акции. Напротив, многие взаимные фонды требуют, чтобы вы сделали первоначальные инвестиции в размере нескольких тысяч долларов.

Это лишь некоторые из самых больших различий между облигационными ETF и облигационными взаимными фондами, но существуют и другие различия между ETF и взаимными фондами.

Итог

Облигационные ETF действительно могут принести большую пользу инвесторам, позволяя быстро диверсифицировать портфель, покупая всего одну или две ценные бумаги. Но инвесторы должны свести к минимуму недостатки, такие как высокий коэффициент расходов, который действительно может сократить прибыль в эпоху низких процентных ставок.

Автор:

Джеймс Ройал

Старший репортер по инвестициям и управлению капиталом

Старший репортер по банковскому рейтингу Джеймс Ф. Ройал, доктор философии, занимается инвестированием и управлением капиталом. Его работы цитировались CNBC, Washington Post, The New York Times и другими.

Используйте свои деньги, чтобы делать деньги

Источник: Getty Images

Создание богатства лежит в основе американской мечты. Будь то оплата образования ребенка, обеспечение комфортной пенсии или достижение судьбоносной финансовой независимости, То, во что вы вкладываете , играет огромную роль в вашем успехе. Речь идет не только о выборе выигрышных акций или акций против облигаций. Это действительно принятие правильных инвестиционных решений, основанных на ваших целях. Или, точнее, , когда вы будете полагаться на доходы от ваших инвестиций.

Давайте подробнее рассмотрим некоторые из самых популярных инвестиционных инструментов. Возможно, не все они подходят вам сегодня, но со временем лучшие инвестиции для ваших нужд могут измениться. Давайте копать.

• Акции
• Облигации
• Недвижимость
• Счета с налоговыми льготами, такие как пенсионные счета

Почему акции являются хорошей инвестицией почти для всех

Почти каждый должен владеть акциями. Это потому, что акции неизменно доказывают, что для среднего человека лучший способ создать богатство в долгосрочной перспективе. За последние четыре десятилетия американские акции принесли более высокую доходность, чем облигации, доходность сбережений и золото. Акции превосходили большинство инвестиционных классов почти каждые 10 лет в прошлом веке.

Почему акции США оказались такими выгодными инвестициями? Потому что как акционер вы владеете бизнесом; по мере того, как этот бизнес становится больше и прибыльнее, и по мере роста мировой экономики вы владеете бизнесом, который становится все более ценным. Во многих случаях акционеры также получают дивиденды.

В качестве примера можно использовать последние дюжины лет. Даже во время двух самых жестоких рецессий в истории SPDR S&P 500 ETF (NYSEMKT:SPY), превосходный представитель фондового рынка в целом, приносил лучшую доходность, чем золото или облигации:

Вот почему акции должны составлять основу портфелей большинства людей. Что варьируется от одного человека к другому, так это насколько акции имеют смысл.

Хотите сравнить брокерские услуги?

Например, кто-то в возрасте 30 лет, откладывая на пенсию, может пережить многие десятилетия рыночной волатильности и должен почти полностью владеть акциями. Кто-то в свои 70 должен владеть акциями для роста; средний американец старше 70 лет доживет до 80 лет, но он должен защищать активы, которые ему понадобятся в ближайшие пять лет, инвестируя в облигации и храня наличные деньги.

С акциями связаны два основных риска:

• Волатильность: Цены на акции могут сильно колебаться в течение очень коротких периодов времени. Это создает риск, если вам нужно продать свои акции в течение короткого периода времени. Узнайте больше о волатильности рынка.
• Постоянные убытки: Акционеры являются владельцами бизнеса, и иногда предприятия терпят неудачу. Если компания обанкротится, владельцы облигаций, подрядчики, продавцы и поставщики должны получить возмещение в первую очередь. Акционеры получают все, если что-то остается.

Вы можете ограничить свой риск двумя перечисленными выше вещами, если поймете, каковы ваши финансовые цели.

Источник: The Motley Fool

Управление волатильностью

Если ваш ребенок через год или два поступит в колледж или если через несколько лет вы уйдете на пенсию, вашей целью больше не должен быть максимальный рост — вместо этого , он должен защищать ваш капитал. Пришло время перевести деньги, которые вам понадобятся в ближайшие несколько лет, из акций в облигации и наличные деньги.

Если ваши цели отложены на годы и годы вперед, вы можете застраховаться от волатильности, ничего не делая. Даже несмотря на 90 741 два 90 742 худших рыночных краха в истории, акции приносили невероятную прибыль инвесторам, которые покупали и держали.

Как избежать постоянных убытков

Лучший способ избежать постоянных убытков — это иметь диверсифицированный портфель, не концентрируя слишком много своего богатства в какой-либо одной компании, отрасли или конечном рынке. Эта диверсификация поможет ограничить ваши потери несколькими неудачными акциями, в то время как ваши лучшие выигрыши с лихвой компенсируют их потери.

Подумайте об этом так: если вы инвестируете одинаковую сумму в 20 акций, и одна из них обанкротится, максимум, что вы можете потерять, это 5% вашего капитала. Теперь предположим, что одна из этих акций вырастет в цене на 2000%, это компенсирует не только этот один проигрыш, но и удвоит стоимость всего вашего портфеля . Диверсификация может защитить вас от необратимых убытков. и дают вам доступ к большему количеству акций, создающих богатство.

Почему вам следует инвестировать в облигации

В долгосрочной перспективе рост благосостояния является наиболее важным шагом. Но как только вы разбогатеете и приблизитесь к своей финансовой цели, вам могут помочь облигации, которые представляют собой ссуды компании или правительству.0741 сохранить его.

Существует три основных вида облигаций:

• Корпоративные облигации, выпускаемые компаниями.
• Муниципальные облигации, выпущенные государственными и местными органами власти.
• Казначейские билеты, облигации и векселя, выпущенные правительством США.

Вот недавний пример того, как облигации могут быть полезными инвестициями, используя Vanguard Total Bond Market ETF (NASDAQ:BND), который владеет краткосрочными и долгосрочными облигациями, и iShares 1-3 Year Treasury. Облигационный ETF (NASDAQ:SHY), которому принадлежат самые стабильные казначейские облигации, по сравнению с SPDR S&P 500 ETF Trust:

Как видно из диаграммы, в то время как акции резко и быстро падали, облигации держались намного лучше, потому что стоимость облигации — — номинальная стоимость плюс обещанные проценты легко подсчитываются, поэтому они гораздо менее волатильны.

По мере того, как вы приближаетесь к своим финансовым целям, владение облигациями, которые соответствуют вашим временным рамкам, защитит активы, на которые вы будете рассчитывать в краткосрочной перспективе.

Зачем и как инвестировать в недвижимость

Инвестиции в недвижимость могут показаться недоступными для большинства людей. И если вы имеете в виду покупку всей коммерческой недвижимости, это правда. Тем не менее, есть способы для людей почти на любом финансовом уровне инвестировать в недвижимость и зарабатывать на ней.

Более того, точно так же, как владение крупными компаниями, владение высококачественной продуктивной недвижимостью может быть прекрасным способом накопления богатства, и в большинстве кризисных периодов на протяжении всей истории коммерческая недвижимость контрциклична по отношению к рецессиям. Его часто считают более безопасным и стабильным вложением, чем акции.

Публичные REIT или инвестиционные фонды недвижимости являются наиболее доступным способом инвестирования в недвижимость. REIT торгуются на фондовых биржах так же, как и другие публичные компании. Вот несколько примеров:

• American Tower (NYSE:AMT) владеет и управляет узлами связи, в основном вышками сотовой связи.
• Public Storage (NYSE:PSA) владеет почти 3000 складскими помещениями в США и Европе.
• Сообщества AvalonBay (NYSE:AVB) — один из крупнейших владельцев квартир и многоквартирных жилых домов в США.

Инвестиционные инвестиционные фонды — это отличные инвестиции для получения дохода, поскольку они не платят корпоративные налоги, если они выплачивают не менее 90% чистая прибыль в виде дивидендов.

Сейчас инвестировать в девелоперские проекты коммерческой недвижимости проще, чем когда-либо. В последние годы законодательство разрешило застройщикам краудфандинг капитала для проектов в сфере недвижимости. В результате были привлечены миллиарды долларов капитала от индивидуальных инвесторов, желающих участвовать в развитии недвижимости.

Для инвестирования в краудфандинговую недвижимость требуется больше капитала, и в отличие от публичных REIT, где вы можете легко купить или продать акции, после того, как вы сделаете инвестиции, вы не сможете прикоснуться к своему капиталу, пока проект не будет завершен. Более того, есть риск, что разработчик не выполнит, и вы можете потерять деньги. Но потенциальная прибыль и доход от недвижимости убедительны и до недавнего времени были недоступны для большинства людей. Краудфандинг меняет это.

Инвестировать в брокерские счета, снижающие налоги

Точно так же, как владение правильными инвестициями поможет вам достичь ваших финансовых целей, куда вы вкладываете так же важно. Реальность такова, что люди не учитывают налоговые последствия своих инвестиций, что может привести к тому, что вы не достигнете своих финансовых целей.

Проще говоря, немного налогового планирования может иметь большое значение. Вот несколько примеров различных типов счетов, которые вы можете использовать в своем инвестиционном путешествии. На каждом из этих счетов, за исключением облагаемого налогом брокерского счета, ваши инвестиции не облагаются налогом.

Тип инвестиционного счета	Особенности аккаунта	Надо знать
401 (к)	Взносы до налогообложения сегодня снижают налоги. Потенциальные взносы, соответствующие работодателю.	Выплаты пенсионерам облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Лимит взносов сотрудников в размере 19 500 долларов США в 2020 году.
СЭП ИРА/Соло 401(к)	Взносы до налогообложения сегодня снижают налоги. Более высокие лимиты взносов, чем у IRA.	Выплаты пенсионерам облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Общий лимит взносов в 2020 году составляет 57 000 долларов США.
Традиционная ИРА	Используйте для переноса формы 401(k) от бывших работодателей. Вкладывайте пенсионные сбережения выше 401(k) взносов.	Выплаты пенсионерам облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Лимит взноса 6000 долларов в 2020 году.
Рот ИРА	Распределения также не облагаются налогом при выходе на пенсию. Вывод взносов без штрафа.	Взносы не облагаются налогом. Штрафы за досрочное снятие выигрыша. Лимиты взносов определяются вашим доходом.
Налогооблагаемая брокерская деятельность	Внесите любую сумму на свой счет без налоговых последствий (или льгот). Вывод денег в любое время.	Налоги основаны на реализованных событиях (даже если вы не снимаете выручку), т. е. вы можете платить налоги с реализованного прироста капитала, дивидендов и налогооблагаемых распределений .
Коверделл ЕКА	Больше контроля над выбором инвестиций. Снятие средств на квалифицированные расходы на образование не облагается налогом.	лимит годового взноса в размере 2000 долларов США; дополнительные ограничения в зависимости от дохода. Налоги и штрафы за неквалифицированный вывод средств
529 Сбережения колледжа	Снятие средств за квалифицированные расходы на образование. Очень высокие лимиты взносов.	Более сложный, зависит от штата. Меньший выбор инвестиций. Налоги и штрафы за неквалифицированный вывод средств.

Самый важный вывод здесь заключается в том, что вы должны выбрать подходящий тип счета на основе того, для чего вы инвестируете. Например:

• 401 (k)- для используемых пенсионных вкладчиков
• SEP IRA/Solo 401 (K)- для самозанятых на пенсионных законодателях
• Традиционный IRA- для пенсионеров
• Традиционный IRA- для пенсионеров
• Традиционный IRA- для пенсионерского набора
• — для пенсионных средств. IRA —  Для пенсионных накоплений
• Налогооблагаемая брокерская деятельность — Для вкладчиков с дополнительными денежными средствами для инвестирования сверх потребностей или лимитов пенсионного/студенческого сберегательного счета
• Coverdell ESA –  Для вкладчиков колледжей
• 
  

  Как инвестировать в акции: руководство для начинающих
  

  Вы готовы выйти на фондовый рынок? У нас есть ты.

  Как инвестировать в индексные фонды
  

  Индексные фонды отслеживают определенный индекс и могут быть хорошим способом инвестирования.

  Как инвестировать в облигации: руководство для начинающих по покупке облигаций
  

  Облигации часто считаются «безопасной» инвестицией, но подходят ли они вам?

  Во что инвестировать: узнайте, что подходит именно вам
  

  Итак, куда инвестировать? У нас есть варианты.

  Вот еще несколько моментов, о которых следует помнить, в зависимости от того, почему вы инвестируете:

  • Максимальное использование планов 401(k) на основе работодателя, по крайней мере, до максимальной суммы, которую ваш работодатель будет соответствовать, не составляет труда. .
  • Если ваш заработок позволяет вам делать взносы в Roth IRA, накопление не облагаемого налогом дохода после выхода на пенсию — отличный способ обеспечить свое финансовое будущее.
  • Использование подобных Roth преимуществ сберегательных планов Coverdell и 529 для колледжей снимает налоговое бремя, в результате чего появляется больше денег для оплаты образования.
  • Брокерский счет, облагаемый налогом, является отличным инструментом для других целей инвестирования или получения дополнительных денежных средств сверх лимитов пенсионного счета.

  Суть в том, что ситуация у всех разная. Вы должны учитывать временной горизонт инвестиций, желаемую доходность и устойчивость к риску, чтобы принять наилучшее инвестиционное решение для достижения ваших финансовых целей.

  Джейсон Холл занимает должности в сообществах American Tower и AvalonBay. The Motley Fool имеет позиции и рекомендует ETF American Tower и Vanguard Total Bond Market. The Motley Fool рекомендует сообщества AvalonBay. У Motley Fool есть политика раскрытия информации.

  Десять вещей, которые следует учитывать перед принятием решения об инвестировании

  Инвестируйте с умом: введение в паевые инвестиционные фонды. В этой публикации объясняются основы инвестирования во взаимные фонды, принципы работы взаимных фондов, факторы, которые следует учитывать перед инвестированием, и способы избежать распространенных ошибок.
  /инвестор/пабы/inwsmf.htm

  Финансовая навигация в современной экономике: десять вещей, которые следует учитывать перед принятием инвестиционных решений

  Учитывая последние рыночные события, вы можете задаться вопросом, не следует ли вам внести изменения в свой инвестиционный портфель. Управление SEC по обучению и защите интересов инвесторов обеспокоено тем, что некоторые инвесторы, в том числе охотники за скидками и набивщики матрасов, принимают быстрые инвестиционные решения, не учитывая свои долгосрочные финансовые цели. Хотя мы не можем рассказать вам, как управлять своим инвестиционным портфелем во время нестабильного рынка, мы выпускаем это предупреждение для инвесторов, чтобы дать вам инструменты для принятия обоснованного решения. Прежде чем принимать какое-либо решение, рассмотрите следующие важные области:

  1.         Нарисуйте личную финансовую дорожную карту.

  Прежде чем принимать какое-либо инвестиционное решение, сядьте и честно взгляните на свое финансовое положение в целом, особенно если вы никогда раньше не составляли финансовый план.

  Первый шаг к успешному инвестированию — это определение ваших целей и приемлемости риска — либо самостоятельно, либо с помощью финансового специалиста. Нет никакой гарантии, что вы заработаете деньги на своих инвестициях. Но если вы узнаете факты о сбережениях и инвестициях и будете следовать разумному плану, вы сможете обрести финансовую безопасность на долгие годы и пользоваться преимуществами управления своими деньгами.

  2.          Оцените свою зону комфорта, когда идете на риск.

  Все инвестиции сопряжены с некоторой степенью риска. Если вы намереваетесь приобрести ценные бумаги, такие как акции, облигации или взаимные фонды, важно, чтобы вы понимали, прежде чем инвестировать, что можете потерять часть или все свои деньги. В отличие от депозитов в банках, застрахованных FDIC, и в кредитных союзах, застрахованных NCUA, деньги, которые вы инвестируете в ценные бумаги, обычно не застрахованы на федеральном уровне. Вы можете потерять основную сумму, которую вы вложили. Это верно, даже если вы покупаете свои инвестиции через банк.

  Вознаграждение за принятие на себя риска — это потенциал для большей отдачи от инвестиций. Если у вас есть финансовая цель с долгосрочным горизонтом, вы, скорее всего, заработаете больше денег, тщательно инвестируя в категории активов с большим риском, такие как акции или облигации, а не ограничивая свои инвестиции активами с меньшим риском, такими как денежные эквиваленты. С другой стороны, инвестирование исключительно в денежные средства может быть целесообразным для достижения краткосрочных финансовых целей. Основной проблемой для лиц, инвестирующих в денежные эквиваленты, является инфляционный риск, то есть риск того, что инфляция будет опережать темпы роста и со временем уменьшать доходность.

  Федерально застрахованные депозиты в банках и кредитных союзах —  Если вы не уверены, что ваши депозиты полностью обеспечены доверием и доверием правительства США, это легко выяснить. Чтобы узнать о банковских счетах, перейдите на сайт www.myfdicinsurance.gov. Для счетов кредитного союза перейдите на http://webapps.ncua.gov/Ins/.

  3.         Рассмотрите подходящий набор инвестиций.

  Включив в портфель категории активов с доходностью инвестиций, которая меняется вверх и вниз в различных рыночных условиях, инвестор может помочь защитит от значительных потерь. Исторически сложилось так, что доходность трех основных категорий активов — акций, облигаций и денежных средств — не росла и не падала одновременно. Рыночные условия, которые способствуют хорошей доходности одной категории активов, часто приводят к тому, что другая категория активов имеет среднюю или низкую доходность. Инвестируя более чем в одну категорию активов, вы снизите риск потери денег, а общая доходность вашего портфеля будет более плавной. Если доход от инвестиций в одну категорию активов упадет, вы сможете компенсировать свои потери в этой категории активов за счет более высокой доходности инвестиций в другую категорию активов.

  Кроме того, распределение активов важно, поскольку оно оказывает большое влияние на то, достигнете ли вы своей финансовой цели. Если вы не включаете достаточный риск в свой портфель, ваши инвестиции могут не принести достаточно большой доход для достижения вашей цели. Например, если вы копите на долгосрочную цель, такую ​​как выход на пенсию или колледж, большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что вам, вероятно, потребуется включить в свой портфель по крайней мере некоторые акции или взаимные фонды акций.

  Фонды жизненного цикла — Чтобы удовлетворить инвесторов, которые предпочитают использовать одну инвестицию для сбережений для определенной инвестиционной цели, такой как выход на пенсию, некоторые компании взаимных фондов начали предлагать продукт, известный как «фонд жизненного цикла». Фонд жизненного цикла — это диверсифицированный взаимный фонд, который автоматически переключается на более консервативный набор инвестиций по мере приближения к определенному году в будущем, известному как «целевая дата». Инвестор фонда жизненного цикла выбирает фонд с правильной целевой датой, исходя из его или ее конкретной инвестиционной цели. Затем менеджеры фонда принимают все решения о распределении активов, диверсификации и ребалансировке. Определить фонд жизненного цикла легко, потому что его название, скорее всего, будет относиться к его целевой дате. Например, вы можете увидеть фонды жизненного цикла с такими именами, как « Портфель 2015 , « Пенсионный фонд 2030 » или « Цель 2045 «.

  4.         Будьте осторожны, вкладывая значительные средства в акции работодателя или в какие-либо отдельные акции.

  Один из наиболее важных способов снизить инвестиционные риски — диверсифицировать вложения. Здравый смысл: не кладите все яйца в одну корзину. Выбрав правильную группу инвестиций в категории активов, вы сможете ограничить свои убытки и уменьшить колебания доходности инвестиций, не жертвуя слишком большим потенциальным доходом.

  Вы подвергнетесь значительному инвестиционному риску, если будете вкладывать значительные средства в акции вашего работодателя или в какие-либо отдельные акции. Если акции будут дешеветь или компания обанкротится, вы, вероятно, потеряете много денег (и, возможно, работу).

  5.         Создайте и поддерживайте резервный фонд.

  Большинство умных инвесторов вкладывают достаточно денег в сберегательный продукт, чтобы покрыть чрезвычайные ситуации, такие как внезапная безработица. Некоторые уверены, что у них есть сбережения в течение шести месяцев, чтобы они знали, что они всегда будут рядом, когда они в них нуждаются.

  6.         Погасить задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой.

  Нигде нет инвестиционной стратегии, которая окупается так же хорошо или с меньшим риском, как простое погашение всех долгов под высокие проценты, которые у вас могут быть. Если вы должны деньги по кредитной карте с высокой процентной ставкой, самое мудрое, что вы можете сделать в любых рыночных условиях, — это как можно быстрее полностью погасить остаток.

  7.         Рассмотрим усреднение стоимости в долларах.

  С помощью инвестиционной стратегии, известной как «усреднение стоимости в долларах», вы можете защитить себя от риска вложить все свои деньги в неподходящее время, следуя последовательной схеме добавления новых денег к своим инвестициям в течение длительного периода времени. Делая регулярные инвестиции с одинаковой суммой денег каждый раз, вы покупаете больше инвестиций, когда их цена низка, и меньше инвестиций, когда их цена высока. Лица, которые обычно вносят единовременный взнос на индивидуальный пенсионный счет либо в конце календарного года, либо в начале апреля, могут захотеть рассмотреть «усреднение стоимости в долларах» в качестве инвестиционной стратегии, особенно на нестабильном рынке.

  8.            Воспользуйтесь «бесплатными деньгами» от работодателя.

  Во многих пенсионных планах, спонсируемых работодателем, работодатель уплачивает часть или все ваши взносы. Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, а вы не вносите достаточного вклада, чтобы получить максимальное соответствие вашему работодателю, вы упускаете «бесплатные деньги» для своих пенсионных сбережений.

  Пусть ваши деньги работают — В большинстве случаев план на рабочем месте является наиболее эффективным способом откладывать деньги на пенсию. Тщательно рассмотрите свои варианты, прежде чем брать кредит из пенсионного плана. В частности, избегайте использования дебетовой карты 401 (k), кроме как в крайнем случае. Деньги, которые вы берете взаймы сейчас, уменьшат сбережения, которые можно будет увеличить с годами, и, в конечном итоге, то, что у вас будет, когда вы выйдете на пенсию. Кроме того, если вы не погасите кредит, вы можете заплатить федеральный подоходный налог и штрафы.

  9.         Рассмотрите время от времени ребалансировку портфеля.

  Ребалансировка возвращает ваш портфель к первоначальному сочетанию распределения активов. Выполняя перебалансировку, вы гарантируете, что в вашем портфеле не будет чрезмерно выделяться одна или несколько категорий активов, и вы вернете свой портфель к комфортному уровню риска.

  Придерживайтесь своего плана: покупайте дешево, продавайте дорого — Перевод денег из категории активов, когда они идут хорошо, в пользу категории активов, дела которых идут плохо, может быть непростым, но может быть мудрым шагом. Сокращая текущие «победители» и добавляя больше текущих так называемых «неудачников», ребалансировка заставляет вас покупать дешево и продавать дорого.

  Вы можете перебалансировать свой портфель на основе календаря или ваших инвестиций. Многие финансовые эксперты рекомендуют инвесторам ребалансировать свои портфели через регулярные промежутки времени, например, каждые шесть или двенадцать месяцев.