Вложение денег под проценты: Куда вложить деньги под проценты

Содержание

7 видов вкладов, плюсы и минусы, как начисляются проценты

Денежные вклады под проценты являются важной составляющей нынешней финансовой системы. Люди начинают вкладывать деньги по разным причинам. Например, одни имеют избыток денег, потому делают запасы на будущее. А вторые, наоборот, желая улучшить финансовое состояние, отдают деньги на хранение, возвращая их потом с процентами. Нужно подчеркнуть, что данная услуга распространяется на физических и юридических лиц. Естественно, чем больше вложенная сумма, тем выше процентная ставка. Услугу инвестирования готова предоставить компания leasing.express. Также мы предлагаем услуги лизинга.

Основные виды вкладов

Сегодня существует несколько видов вкладов, в зависимости от срока и цели вложения, валюты. По срокам вложения они делятся на краткосрочные и долгосрочные. Первый вариант имеет более лояльные условия, позволяет вкладчику в любой момент забирать деньги. Однако процентная ставка невысокая. Второй вариант, долгосрочный, имеет более высокую процентную ставку. Он подразумевает вложение денег на долгий срок, например, на 3 или 6 месяцев. Положить вклад под проценты можно в разных банках. Однако наиболее выгодные условия инвестиций предлагает leasing.express. У нас действуют процентные ставки до 24% годовых, возможность досрочного снятия денег без потери процентов, частичного снятия и пополнения, помощь личного менеджера. С нами вы получите доход в 2 раза больше, чем в банках.

Стоит заметить, что долгосрочный вклад делится на 3 основных вида:

Сберегательный. Позволяет хранить и приумножать вложенную сумму. Это оптимальный вариант для вкладчиков, которые могут вложить деньги на долгое время, например, чтобы в будущем осуществить крупную покупку. Процентная ставка наиболее высокая. Снятие и пополнение денежных средств исключено.
Накопительный. Оптимальный вариант тем, кто располагает небольшой суммой и хочет ее увеличить. Пополнение счета можно осуществлять в любой подходящий момент. Процентная ставка будет зависеть от суммы, лежащей в данный момент на счете.
Расчетный. Подходит тем, кто хочет периодически снимать деньги без потери всех процентов. Однако важно соблюдать условие: на счете всегда должна оставаться сумма, первоначально прописанная в договоре.

Отдельно нужно рассмотреть валютные депозиты. То есть они позволяют открывать счет в евро, долларах и прочей валюте. Это выгодно, если вкладчик получает зарплату не в сомах. Кроме того, иностранная валюта менее подвержена инфляции. Если есть желание открыть счет одновременно в нескольких валютах, то можно воспользоваться услугой мультивалютного вклада. Он позволяет легко и быстро конвертировать одну валюту в другую. Если своевременно следить за скачками курса и осуществлять конвертацию, то можно хорошо зарабатывать.

Определиться с тем, какой вид сбережений подходит именно вам, помогут специалисты leasing. express.

Отличие вклада от депозита

Синонимом понятия «вклад» считается понятие «депозит». Они имеют сходства и различия. Оба способствуют увеличению вложенной суммы. Оба бывают краткосрочными и долгосрочными. Оба позволяют вкладывать деньги в отечественной и иностранной валюте. Главными отличиями депозита от вклада являются:

позволяет вкладывать не только денежные средства, но и другие ценности: ювелирные изделия, металлы, акции и другое;
доступен как физическим, так и юридическим лицам;
при хранении металлов или акций запрещено снимать денежные средства частично.

А в чем заключаются достоинства вклада и депозита? Во-первых, они обеспечивают абсолютную безопасность и сохранность денежных средств. Во-вторых, эффективно увеличивают вложенную сумму. В-третьих, позволяют свободно распоряжаться вложенными финансами.

Как начисляются проценты?

Проценты по вкладу можно рассчитать самостоятельно, не обращаясь за помощью специалиста. Для этого нужно знать виды процентов, их особенности. Доходность в любом случае будет зависеть от первоначально вложенной суммы, сроков размещения, пополнения/снятия денежных средств, валюты, ставки.

Нужно заметить, что проценты делятся на 2 основные категории – простые и сложные. Простые начисляются на первоначально вложенную сумму за определенный срок. Как правило, они выплачиваются по окончании срока действия договора. Простые проценты больше свойственны депозитам с возможностью снятия или пополнения счета.

Что касается сложных процентов, то они начисляются на действующую сумму депозита в оговоренный срок. Увеличивается сумма депозита – увеличиваются и проценты. Для повышения доходности деньги нужно вкладывать на большие сроки, исключить движения средств. Проценты могут добавляться раз в день, месяц, квартал, год, в зависимости от условий банка либо финансовой организации. Естественно, прибыль гораздо выше, чем при простых процентах. Еще одним преимуществом сложных процентов считается то, что они входят в систему страхования вкладов: если банк лишится лицензии, то вкладчик полностью получит начисленные проценты.

Чтобы рассчитать доходность депозита, можно воспользоваться специальным калькулятором, размещенным на сайтах банков и финансовых организаций.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Итак, современные банки и финансовые организации предлагают разные условия депозитов. Каждый человек может подобрать подходящий вариант, в зависимости от вкладываемой суммы, сроков вложения, валюты. В компании leasing.express предоставляются разные виды тарифов – базовые, с повышенной ставкой, валютные. Максимальный процент достигает показателя 24%! Среди прочих выгодных условий от leasing.express нужно выделить: ежемесячные выплаты, возможность досрочного закрытия счета без потерь, снятие и пополнение финансовых средств, помощь личного менеджера.

Выделим несколько популярных вопросов, которые задают клиенты leasing.express:

Как инвестировать с leasing.express? Необходимо оставить заявку на сайте, по телефону либо приехать в офис. Процесс открытия договора занимает около 3 минут. Наша компания работает для вас каждый день с 10:00 до 19:00.
Как подобрать оптимальный тариф? Во-первых, нужно определить цель, зачем вы вкладываете деньги. Во-вторых, нужно определить, будет ли происходить какое-либо движение денежных средств, какие денежные операции вам потребуются. Безусловно, перед открытием необходимо учесть сроки, валюту, возможность пополнения и снятия.
Безопасно ли это? Да. Клиенты leasing.express юридически защищены официальным договором. Подчеркнем, что договор всегда составляется в пользу наших клиентов.

Итак, если вы хотите осуществить высокодоходную инвестицию, то незамедлительно обращайтесь в компанию leasing.express.

Вклады с высоким процентом для физических лиц в Локо-Банке

Вклады для физических лиц заставят ваши деньги работать и приносить стабильный доход. Банковский депозит — надёжное вложение с минимальным риском, которое даёт вам уверенность в завтрашнем дне. В Локо-Банке вы можете открыть счёт онлайн, без визита в офис, подписания бумажного договора и других формальностей.

Как рассчитать заработок по вкладу?

Чтобы определить сколько денег вы получите за год, просто умножьте сумму, которая находится на депозитном счету сейчас, на процент доходности. Помните о том, что 5% годовых в математике — это коэффициент 0,05, а 10% — 0,10. Процентные ставки по вкладам зависят от выбранных вами условий:

максимальный доход приносят рублёвые депозиты, меньший — счета в долларах, евро и других иностранных валютах;
срока, на который вы размещаете средства — высокий доход приносит длительное сотрудничество;
предполагаемой суммы на счету;
возможности пополнения, досрочного прекращения договора.

Локо-Банк помогает быстро рассчитать сумму дохода за год по вкладу с помощью калькулятора на сайте. Укажите размер первоначального взноса и срок возврата денежных средств, а затем выберите дополнительные условия. На странице отобразится список вкладов и ожидаемый размер дохода по каждому из них.

Как открыть вклад для физ. лиц в банке?

Сделать это просто — вам не нужно нести пачки наличных денег и подписывать десятки бумажек. Достаточно загрузить мобильное приложение Локо-Банка или зарегистрироваться в системе интернет-банкинга. Процесс займет пару минут — при необходимости с вами свяжется менеджер компании, который поможет пройти авторизацию и выбрать нужные услуги.

Открыть или пополнить вклад можно с помощью перевода средств с карты или счета открытого в банке. Когда вы внесёте первую сумму, деньги на депозит можно будет класть с карты или расчётного счёта. Если вам нужно внести наличные, вначале положите их на карточку в кассе банка или через терминал самообслуживания, а затем воспользуйтесь мобильным приложением или интернет банком.

Если вам нужна полная свобода в распоряжении личными средствами, вы можете открыть накопительный счёт. Это отличная альтернатива классическому депозиту — у него нет ограничений на пополнение и снятие средств. Проценты начисляются каждый месяц на остаток, сложившийся к 5 числу или следующему за ним рабочему дню. Накопительный счёт можно открыть в любом отделении Локо-Банка или в мобильном приложении.

Выгодные вклады для физлиц в Локо-Банке

Воспользовавшись нашим предложением, вы получаете такие преимущества:

страхование денежных средств на счетах и вкладах;
cроки от 100 дней до 1100 дней, высокие процентные ставки;
возможность досрочного расторжения договора с сохранением полученных процентов;
вклады в российских рублях;
ежемесячную выплату процентов по вкладам в рублях;
управление счётом и вкладами со смартфона;
повышенные проценты при оформлении в мобильном приложении или интернет банке.

Почему процентные инвестиции должны быть частью моего инвестиционного портфеля?

Инвестиции с фиксированным доходом, такие как корпоративные и государственные облигации и инвестиции денежного рынка, занимают место среди ваших инвестиций, независимо от того, начинаете ли вы или собираетесь выйти на пенсию.

Причины, по которым вам следует рассмотреть возможность их включения в соответствии с вашими инвестиционными целями, следующие:

Процентные фонды могут обеспечить стабильный, предсказуемый источник дохода, который может повысить доходность вашего портфеля, даже если цена акций и облигации не растут.
Процентные фонды, как правило, имеют меньший риск, чем акции и котируемая недвижимость (эти два класса активов часто называют активами роста), и это означает, что их включение может дать вам большее разнообразие и снизить общий риск ваших инвестиций.
Они могут помочь вам сохранить стоимость вашего капитала, когда вы близки к необходимости использовать свои инвестиции, например, когда вы близки к выходу на пенсию.
Некоторые инструменты, приносящие процентный доход, могут повысить вашу доходность, поскольку есть возможность заработать деньги, покупая и продавая некоторые процентные инвестиции, такие как облигации.

Инвестиции в облигации

Облигации являются ключевыми инвестициями в процентном секторе. По сути, это ссуды правительствам, поставщикам коммунальных услуг, таким как Eskom, или частным компаниям. Кредиты делятся на облигации и продаются на аукционе инвесторам.

Проценты по облигациям выплачиваются в течение срока кредита – ежемесячно, ежеквартально или два раза в год – и возвращают ваши инвестиции в конце срока или в конце срока они возвращают вам больше, чем вы вложили первоначально.

Вы можете косвенно инвестировать в облигации, как и в акции, но, как правило, суммы инвестиций слишком высоки для обычных инвесторов — миллион рандов или несколько.

Управляющие паевыми фондами, использующие объединенные деньги инвесторов, могут, однако, инвестировать в облигации. Как профессионалы в области инвестиций, они также знают, как покупать и продавать облигации на рынке облигаций.

Облигации продаются на так называемом первичном рынке облигаций на аукционах. Обычно их покупают первичные брокеры, такие как банки, которые продают их инвесторам — частным лицам или управляющим активами.

Вы можете покупать и удерживать облигации до погашения, но обычно инвесторы покупают и продают облигации до того, как они достигнут срока погашения на вторичном рынке.

На вторичном рынке облигации могут стоить больше или меньше той суммы, за которую они были первоначально проданы.

Цена облигации зависит от того, сколько инвесторы готовы заплатить за облигации. Это, в свою очередь, зависит от взглядов инвесторов на:

Процентный доход, который они получат от облигации по отношению к текущим и будущим процентным ставкам. Если текущие процентные ставки вырастут выше, чем процентная ставка по облигации, ее цена упадет, поскольку она будет менее ценной, но если ставки снизятся, облигация с более высокой ставкой, вероятно, будет более ценной.
Насколько хорошо эмитент выполняет свое обещание по возврату капитала. Если у правительства или компании возникают проблемы с денежными потоками, риск невыполнения обязательств по выпущенным ими облигациям возрастает, и цена облигации обычно падает.

Профессиональные инвесторы, такие как управляющие паевыми фондами, имеют представление о том, как будут развиваться ставки, и о риске дефолта. Они решают, по какой цене лучше покупать или продавать облигации. Таким образом, они могут получить прирост капитала или убыток по облигации.

Другие процентные инструменты

Управляющие фондами с фиксированной процентной ставкой также инвестируют в различные процентные инструменты, выпускаемые правительствами, банками или полугосударственными компаниями, по которым выплачиваются проценты. К ним относятся:

Казначейские векселя
Депозиты до востребования
Уведомление о депозитах
Банковские акцепты
Векселя
Оборотные депозитные сертификаты

Инвесторы во все эти инструменты должны оценить риск дефолта эмитента – кредитный риск и риск получения дохода меньше, чем будущие процентные ставки.

Однако, в отношении денег, ссуженных на короткий срок, риски, как правило, ниже, поскольку инвесторы более уверены в процентных ставках и риске дефолта эмитента, чем в случае долгосрочных займов.

Некоторые облигации имеют очень длительный срок погашения, например 30 лет. Это может затруднить определение того, насколько ценной может быть облигация в будущем, и делает инвестиции в облигации более рискованными.

Паевые инвестиционные фонды в подкатегориях с фиксированным доходом поэтому были классифицированы в соответствии со сроками погашения инструментов, в которые они инвестируют.

Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка наименее рискованны и могут инвестировать только в инструменты с фиксированной процентной ставкой со сроком погашения менее 13 месяцев.

Средний срок до погашения — или то, что управляющие фондами называют продолжительностью вложений фонда — не может превышать 90 дней, а средневзвешенная продолжительность до погашения всех вложений не может превышать 120 дней.

Когда вы инвестируете в фонд денежного рынка на каждый вложенный ранд, вы можете ожидать, что в большинстве случаев вы получите ту же сумму рандов, когда захотите снять деньги – ваш капитал в достаточной степени защищен.

Единственный случай, когда вы можете потерять деньги в фонде денежного рынка, это когда банк терпит неудачу и не может оплатить или полностью оплатить инструменты, выпущенные для инвесторов.

Вы также получите проценты, которые выплачивает фонд. Проценты могут быть выплачены вам, когда они распределяются, или вы можете реинвестировать их, чтобы увеличить сумму, которую вы вложили.

Проценты, выплачиваемые фондами денежного рынка, как правило, выше, чем проценты, которые вы получите по банковскому депозиту, который не является фиксированным или привязанным к определенному периоду.

Процентная ставка изменится, если центральный банк — Южноафриканский резервный банк в Южной Африке — повысит или понизит процентную ставку.

Краткосрочные процентные фонды

Инвесторы, которые готовы взять на себя немного больший инвестиционный риск, могут инвестировать в другие процентные фонды и потенциально получать более высокую процентную ставку.

Эти фонды классифицируются как краткосрочные процентные и могут инвестировать в процентные инструменты с любым сроком до погашения, если средний срок до погашения (дюрация) не превышает двух лет.

Фонды облигаций представляют собой третий вид фондов с фиксированной процентной ставкой, и они могут инвестировать в инструменты с фиксированной процентной ставкой любой продолжительности. Они попадают в подкатегорию терминов с фиксированной процентной ставкой, поскольку управляющие фондами обычно меняют продолжительность фонда в зависимости от цикла процентных ставок и облигаций, которые, по их мнению, принесут наибольшую доходность.

11 Лучшие инвестиции в 2022 году

Инвестиции абсолютно необходимы большинству людей для обеспечения комфортного финансового будущего. Как показала пандемия коронавируса, казалось бы, стабильная экономика может быстро перевернуться с ног на голову, оставив тех, кто не был готов к трудным временам, бороться за доход.

Но в условиях, когда экономика переживает период высокой инфляции и растущих процентных ставок, какие инвестиции лучше всего сделать инвесторам в этом году? Одна из идей состоит в том, чтобы сочетать более безопасные инвестиции с более рискованными и высокодоходными.

Зачем инвестировать?

Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, профинансировать вашу пенсию или даже вытащить вас из финансового тупика. Прежде всего, инвестиции увеличивают ваше богатство, помогая вам достигать ваших финансовых целей и со временем повышая вашу покупательную способность. Или, может быть, вы недавно продали свой дом или получили немного денег. Это мудрое решение позволить этим деньгам работать на вас.

В то время как инвестиции могут создать богатство, вы также захотите сбалансировать потенциальную выгоду с сопутствующим риском. И вы должны быть в финансовом положении для этого, а это означает, что вам понадобится управляемый уровень долга, адекватный резервный фонд и возможность пережить взлеты и падения рынка без необходимости доступа к своим деньгам.

Существует множество способов инвестирования — от очень безопасных вариантов, таких как депозитные сертификаты и счета денежного рынка, до опционов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже более рискованных, таких как фонды фондовых индексов. Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различную доходность и соответствуют вашему профилю риска. Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания всестороннего и диверсифицированного, то есть более безопасного, портфеля.

Обзор: лучшие инвестиции в 2022 году

1. Высокодоходные сберегательные счета

Обзор: Высокодоходный сберегательный онлайн-счет выплачивает вам проценты на остаток денежных средств. И точно так же, как сберегательный счет, зарабатывающий копейки в вашем обычном банке, высокодоходные онлайн-сберегательные счета — это доступные средства для ваших денег.

Кому они подходят? Сберегательный счет — хорошее средство для тех, кому в ближайшем будущем понадобятся наличные деньги. Высокодоходный сберегательный счет также хорошо работает для инвесторов, не склонных к риску, и желающих избежать риска того, что они не вернут свои деньги.

Риски: Банки, которые предлагают эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере вашего депозита.

Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и компакт-диски, вы рискуете со временем потерять покупательную способность из-за инфляции, если ставки слишком низкие.

Награды: При меньших накладных расходах вы обычно можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках.

Кроме того, обычно вы можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или даже через банкомат.

Где их взять: Вы можете просмотреть список лучших высокодоходных сберегательных счетов Bankrate для максимальной ставки. В противном случае банки и кредитные союзы предлагают сберегательный счет, хотя вы можете получить не самую лучшую ставку.

2. Краткосрочные депозитные сертификаты

Обзор: Депозитные сертификаты или компакт-диски выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета. Краткосрочные депозитные сертификаты могут быть лучшим вариантом, когда вы ожидаете роста ставок, что позволит вам реинвестировать по более высоким ставкам, когда срок депозитного сертификата наступит.

Кому они подходят? Благодаря своей безопасности и более высоким выплатам компакт-диски могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которым не нужен немедленный доход и которые могут на некоторое время заблокировать свои деньги. нуждаются в деньгах в определенное время и могут связать свои наличные деньги в обмен на немного большую доходность, чем они могли бы найти на сберегательном счете.

Риски: Компакт-диски считаются безопасными инвестициями. Но они несут риск реинвестирования — риск того, что при падении процентных ставок инвесторы заработают меньше, реинвестируя основную сумму и проценты в новые депозитные сертификаты с более низкими ставками, как мы видели в 2020 и 2021 годах9.0003

Противоположный риск заключается в том, что ставки будут расти, и инвесторы не смогут воспользоваться этим, потому что они уже вложили свои деньги в компакт-диск. А поскольку в 2022 году ожидается дальнейший рост ставок, возможно, имеет смысл придерживаться краткосрочных депозитных сертификатов, чтобы в ближайшем будущем вы могли реинвестировать по более высоким ставкам.

Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно снизить покупательную способность ваших инвестиций.

Вознаграждение: С компакт-диском финансовое учреждение регулярно выплачивает вам проценты. Как только он наступит, вы получите обратно свою первоначальную основную сумму плюс любые начисленные проценты.

Делайте покупки в Интернете по лучшим ценам.

Где их взять: Список лучших ставок CD Bankrate поможет вам найти лучшую ставку по всей стране, вместо того, чтобы полагаться на то, что доступно только в вашем регионе.

Кроме того, банки и кредитные союзы обычно предлагают компакт-диски, хотя вы вряд ли найдете лучшую ставку на местном уровне.

3. Фонды краткосрочных государственных облигаций

Обзор: Фонды государственных облигаций — это взаимные фонды или ETF, которые инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США и его агентствами. Как и краткосрочные депозитные сертификаты, фонды краткосрочных государственных облигаций не подвергают вас значительному риску при повышении процентных ставок, как это было в 2022 году9.0003

Кому они подходят? Фонды инвестируют в государственный долг США и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные предприятиями, спонсируемыми государством. Эти фонды государственных облигаций хорошо подходят для инвесторов с низким уровнем риска. Эти фонды также могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов и тех, кто ищет денежный поток. Фонды государственных облигаций могут хорошо работать для инвесторов, не склонных к риску, хотя некоторые типы фондов (например, фонды долгосрочных облигаций) могут колебаться намного больше, чем краткосрочные фонды, из-за изменений процентной ставки.

Риски: Фонды, инвестирующие в государственные долговые инструменты, считаются одними из самых безопасных вложений, поскольку облигации обеспечены полным доверием и доверием правительства США.

Если процентные ставки растут, цены существующих облигаций падают; и если процентные ставки снижаются, цены на существующие облигации растут. Однако процентный риск больше для долгосрочных облигаций, чем для краткосрочных. Фонды краткосрочных облигаций окажут минимальное влияние на рост ставок, и фонды будут постепенно повышать свою процентную ставку по мере роста преобладающих ставок.

Однако, если инфляция останется высокой, процентная ставка может не угнаться за ней, и вы потеряете покупательную способность.

Награды: Облигационные фонды выплачиваются ежемесячно, и с ростом ставок в 2022 году эти фонды выплачивают немного больше, чем в недавнем прошлом.

Где их получить: Вы можете купить фонды облигаций у многих онлайн-брокеров, а именно у тех, которые позволяют вам торговать ETF или взаимными фондами. Большинство брокеров, предлагающих ETF, позволяют вам покупать и продавать их без комиссии, в то время как взаимные фонды могут потребовать от вас уплаты комиссии или минимальной покупки, хотя и не всегда.

4. Облигации серии I

Обзор: Казначейство США выпускает сберегательные облигации для индивидуальных инвесторов, и в 2022 году все более популярным вариантом становятся облигации серии I. Эта облигация помогает создать защиту от инфляции. Он выплачивает базовую процентную ставку, а затем добавляет компонент, основанный на уровне инфляции. Результат: если инфляция растет, растут и выплаты. Но верно и обратное: если инфляция упадет, упадет и процентная ставка. Поправка на инфляцию сбрасывается каждые шесть месяцев.

Кому они подходят? Как и другие выпущенные государством долговые обязательства, облигации серии I привлекательны для инвесторов, не склонных к риску, которые не хотят подвергаться риску дефолта. Эти облигации также являются хорошим вариантом для инвесторов, которые хотят защитить свои инвестиции от инфляции. Однако инвесторы могут покупать не более 10 000 долларов США в течение одного календарного года, хотя вы можете применить до 5 000 долларов США в качестве ежегодного возмещения налога на покупку Облигации серии I тоже. (И есть малоизвестный секрет, как обойти этот годовой лимит.)

Риски: Облигации серии I защищают ваши инвестиции от инфляции, которая является основным недостатком инвестирования в большинство облигаций. И, как и другие выпущенные государством долговые обязательства, эти облигации считаются одними из самых безопасных в мире в отношении риска дефолта.

Вознаграждение: Облигации серии I приносят проценты в течение 30 лет, если они не погашены наличными, но процентная ставка будет колебаться в зависимости от преобладающего уровня инфляции.

Где их получить: Вы можете купить облигации серии I непосредственно в Министерстве финансов США на сайте treasurydirect.gov. Правительство не будет взимать с вас комиссию за это.

5. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Обзор: Корпорации иногда собирают деньги, выпуская облигации для инвесторов, и они могут быть объединены в фонды облигаций, которые владеют облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций.

Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее чувствительными к колебаниям процентных ставок, чем среднесрочные или долгосрочные облигации.

Кому они подходят? Фонды корпоративных облигаций могут быть отличным выбором для инвесторов, ищущих денежный поток, таких как пенсионеры или те, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получать прибыль. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций могут быть хороши для инвесторов, не склонных к риску. которые хотят немного большей доходности, чем фонды государственных облигаций.

Риски: Как и в случае с другими фондами облигаций, фонды краткосрочных корпоративных облигаций не застрахованы FDIC.

Всегда существует вероятность того, что компании понизят свой кредитный рейтинг или столкнутся с финансовыми проблемами и дефолтом по облигациям. Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций.

Награды: Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто вознаграждают инвесторов более высокой доходностью, чем фонды государственных и муниципальных облигаций. Но большая награда сопряжена с дополнительным риском.

Где их взять: Вы можете покупать и продавать фонды корпоративных облигаций у любого брокера, который позволяет вам торговать ETF или взаимными фондами.

Большинство брокеров позволяют вам торговать ETF без комиссии, тогда как многие брокеры могут потребовать комиссию или минимальную сумму покупки для покупки взаимного фонда.

6. Индексные фонды S&P 500

Обзор: Фонд основан примерно на пятистах крупнейших американских компаниях, то есть в него входят многие из самых успешных компаний мира. Например, Amazon и Berkshire Hathaway являются двумя наиболее известными компаниями-членами индекса.

Кому они подходят? Если вы хотите получить более высокую доходность, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он имеет большую волатильность. Индексный фонд S&P 500 — отличный выбор для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий и диверсифицированный доступ к фондовому рынку. минимум от трех до пяти лет.

Риски: Фонд S&P 500 — один из менее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка и отличается высокой степенью диверсификации. Конечно, он по-прежнему включает в себя акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты.

Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Тем не менее, индекс показал себя довольно хорошо с течением времени.

Индекс резко вырос после падения, вызванного пандемией в марте 2020 г., но в 2022 г. он показал плохие результаты, поэтому инвесторы могут проявлять осторожность и придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана.

Награды: Как и почти любой другой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть частью всех этих компаний. В фонд входят компании из всех отраслей, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции.

Со временем индекс возвращался примерно на 10 процентов в год. Эти фонды можно приобрести с очень низким коэффициентом расходов (сколько управляющая компания взимает за управление фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов.

Где их получить: Вы можете приобрести индексный фонд S&P 500 у любого брокера, который позволяет вам торговать ETF или взаимными фондами. ETF обычно не требуют комиссии, поэтому вы не будете платить никаких дополнительных сборов, в то время как взаимные фонды могут изменить комиссию и потребовать от вас совершить минимальную покупку.

7. Фонды дивидендных акций

Обзор: Дивиденды — это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально.

Кому они подходят? Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачиваются они дивиденды или нет, больше подходит для средних и продвинутых инвесторов. Но вы можете купить группу из них в фонде акций и снизить свой риск. Фонды дивидендных акций — хороший выбор практически для любого инвестора в акции, но они могут быть лучше для тех, кто ищет доход. Те, кто нуждается в доходе и может инвестировать в течение более длительного периода времени, могут найти это привлекательным.

Риски: Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском. Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие недивидендные акции, но вы должны тщательно выбирать свой портфель.

Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете те, у которых самая высокая текущая доходность. Это может быть признаком приближающихся неприятностей. Тем не менее, даже уважаемые компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, в конечном счете, не является защитой от того, что компания сократит свои дивиденды или полностью отменит их.

Однако вы устраняете многие из этих рисков, покупая дивидендный фонд акций с диверсифицированным набором активов, уменьшая свою зависимость от какой-либо отдельной компании.

Награды: Даже ваши инвестиции на фондовом рынке могут стать немного безопаснее с акциями, которые выплачивают дивиденды.

Имея дивидендные акции, вы не только сможете получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного повышения рыночной стоимости, но и заработаете деньги в краткосрочной перспективе.

Где их взять: Фонды дивидендных акций доступны в виде ETF или взаимных фондов у любого брокера, который ими занимается. ETF могут быть более выгодными, потому что они часто не имеют минимальной суммы покупки и, как правило, не требуют комиссии.

Напротив, взаимные фонды могут требовать минимальной покупки, и ваш брокер может взимать комиссию за них, в зависимости от брокера.

8. Ценные фонды акций

Обзор: Эти фонды инвестируют в ценные акции, те, которые имеют более выгодную цену, чем другие на рынке.

Кому они подходят? Когда акции растут в цене, как это происходит время от времени, многие инвесторы задаются вопросом, куда они могут вложить свои инвестиционные доллары. Фонды стоимостных акций могут быть хорошим вариантом. Фонды стоимостных акций хороши для инвесторов, которым комфортно с волатильностью, связанной с инвестированием в акции. Инвесторы в фонды акций также должны иметь более долгосрочный горизонт инвестирования, по крайней мере, от трех до пяти лет, чтобы пережить любые удары на рынке.

Риски: Стоимостные фонды акций, как правило, более безопасны, чем другие виды фондов акций из-за их выгодной цены, но они по-прежнему состоят из акций, поэтому они будут колебаться намного больше, чем более безопасные инвестиции, такие как краткосрочные облигации.

Фонды стоимостных акций также не застрахованы государством.

Награды: Стоимостные акции, как правило, показывают лучшие результаты по мере роста процентных ставок, а акции роста становятся менее привлекательными в относительном выражении.

Многие фонды стоимостных акций также выплачивают дивиденды, что привлекает многих инвесторов.

Где их взять: Стоимостные фонды акций могут быть двух основных типов: ETF или взаимные фонды. ETF обычно доступны без комиссии и без минимального требования к покупке у большинства крупных онлайн-брокеров.

Однако взаимные фонды могут требовать минимальной покупки, и онлайн-брокеры могут взимать комиссию за их торговлю.

9. Индексные фонды Nasdaq-100

Обзор: Индексный фонд, основанный на Nasdaq-100, — отличный выбор для инвесторов, которые хотят получить доступ к некоторым из крупнейших и лучших технологических компаний без необходимости выбирать победителей и проигравших или анализировать конкретные компании.

Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, то есть среди самых успешных и стабильных. К таким компаниям относятся Apple и Meta Platforms, каждая из которых составляет большую часть общего индекса. Microsoft — еще одна известная компания-член.

Кому они подходят? Индексный фонд Nasdaq-100 — хороший выбор для инвесторов в акции, стремящихся к росту и желающих иметь дело со значительной волатильностью. Инвесторы должны иметь возможность держать его в течение как минимум трех-пяти лет. Использование усреднения долларовой стоимости для покупки в индексном фонде, торгующемся на рекордно высоких максимумах, может помочь снизить риск по сравнению с единовременной покупкой.

Риски: Как и любая публично торгуемая акция, эта коллекция акций тоже может упасть. Хотя в Nasdaq-100 входят одни из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных.

Такая высокая оценка означает, что они, вероятно, будут склонны к быстрому падению во время экономического спада, хотя они могут быстро вырасти во время восстановления экономики.

Награды: Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, чтобы ваш портфель не подвергался риску банкротства какой-либо отдельной компании.

Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают очень низкий коэффициент расходов, и это дешевый способ владеть всеми компаниями в индексе.

Где их получить: Индексные фонды Nasdaq-100 доступны как в форме ETF, так и в виде взаимных фондов. Большинство брокеров позволяют вам торговать ETF без комиссии, в то время как взаимные фонды могут взимать комиссию и иметь минимальную сумму покупки.

10. Арендное жилье

Обзор: Арендное жилье может стать отличной инвестицией, если вы готовы управлять своей собственностью. Чтобы пойти по этому пути, вам нужно будет выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу, поддерживать ее и иметь дело с арендаторами. Вы можете преуспеть, если будете делать разумные покупки.

Кому они подходят? Арендное жилье является хорошей инвестицией для долгосрочных инвесторов, которые хотят управлять своей собственностью и получать регулярный денежный поток.

Риски: Вам не понравится простота покупки и продажи ваших активов на фондовом рынке одним щелчком или касанием на вашем устройстве с доступом в Интернет.

Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи по поводу сломанной трубы.

Награды: Несмотря на то, что ставки по ипотечным кредитам растут, это все еще может быть хорошее время для финансирования покупки новой недвижимости, хотя нестабильная экономика может затруднить фактическое управление ею.

Если вы сохраните свои активы в течение долгого времени, постепенно выплачивая долги и увеличивая арендную плату, у вас, вероятно, будет мощный денежный поток, когда придет время уйти на пенсию.

Где их взять: Вам, скорее всего, придется работать с брокером по недвижимости, чтобы найти арендное жилье, или вы можете поработать над созданием сети, которая сможет найти для вас более выгодные предложения до того, как они появятся на рынке.

11. Криптовалюта

Обзор: Криптовалюта — это своего рода цифровая электронная валюта, предназначенная для использования в качестве средства обмена. Это стало особенно популярным в последние несколько лет, когда доллары влились в актив, подтолкнув цены вверх и привлекая к действию еще больше трейдеров.

Биткойн — самая доступная криптовалюта, и ее цена сильно колеблется, что привлекает множество трейдеров. Например, с цены ниже 10 000 долларов за монету в начале 2020 года биткойн взлетел примерно до 30 000 долларов в начале 2021 года. Затем он удвоился выше отметки в 60 000 долларов, а затем значительно упал в 2022 году. ? Криптовалюта хороша для инвесторов, стремящихся к риску, которые не будут возражать, если их инвестиции упадут до нуля в обмен на возможность гораздо более высокой доходности. Это не лучший выбор для инвесторов, не склонных к риску, или тех, кому нужны какие-либо безопасные инвестиции.

Риски: Криптовалюта имеет очень значительные риски, в том числе те, которые могут превратить любую отдельную валюту в полный ноль, например, быть вне закона или жестко регулироваться. Цифровые валюты очень волатильны и могут резко падать (или расти) даже за очень короткие промежутки времени, а цена полностью зависит от того, что заплатят трейдеры.

Торговцы также рискуют быть взломанными, учитывая некоторые громкие кражи в прошлом. И если вы инвестируете в криптовалюты, вам придется выбирать победителей, которым удается остаться, тогда как многие вполне могут полностью исчезнуть.

В отличие от других активов, перечисленных здесь, он не поддерживается FDIC или генерирующей деньги властью правительства или компании. Его стоимость определяется исключительно тем, сколько трейдеры будут платить за него.

Вознаграждения: Этот год был особенно тяжелым для криптовалюты: большинство топовых криптовалют резко упали.

Тем не менее, многие криптовалюты, такие как Биткойн, падают с рекордных максимумов, поэтому те, кто купил много лет назад и держал (или HODL), могут все еще получать довольно хорошие прибыли, несмотря на недавнее падение.

Где их взять: Криптовалюта доступна у многих брокеров, включая Interactive Brokers, Webull и TradeStation, но часто в этих источниках выбор ограничен самыми популярными монетами.

Напротив, биржа криптовалют, такая как Binance или Coinbase, может иметь сотни доступных криптовалют, от самых популярных до относительно малоизвестных.

На что следует обратить внимание

Принимая решение о том, во что инвестировать, вам необходимо учитывать несколько факторов, включая вашу устойчивость к риску, временной горизонт, ваши знания об инвестировании, ваше финансовое положение и сумму, которую вы можете инвестировать.

Если вы хотите увеличить свое состояние, вы можете выбрать инвестиции с меньшим риском, которые приносят скромную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой прибыли. Как правило, при инвестировании существует компромисс между риском и доходностью. Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея абсолютно безопасные денежные вложения, но при этом давая себе возможность для долгосрочного роста.

Лучшие инвестиции на 2022 год позволяют делать и то, и другое с разным уровнем риска и доходности.

Допустимый риск

Толерантность к риску означает, насколько вы можете противостоять колебаниям стоимости ваших инвестиций. Готовы ли вы пойти на большой риск, чтобы потенциально получить большую прибыль? Или вам нужен более консервативный портфель? Толерантность к риску может быть психологической, а также просто зависеть от вашего личного финансового положения.

Консервативные инвесторы или те, кто приближается к пенсионному возрасту, могут чувствовать себя более комфортно, выделяя больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции. Они также отлично подходят для людей, экономящих как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, инвестиции в депозитные сертификаты и другие счета, защищенные FDIC, не потеряют ценности и будут доступны, когда они вам понадобятся.

Те, у кого крепкие желудки, работники, все еще накапливающие пенсионные сбережения, и те, у кого десять или более лет до того, как им понадобятся деньги, скорее всего, будут жить лучше с более рискованными портфелями, пока они диверсифицируются. Например, более длительный временной горизонт позволяет вам пережить волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью.

Временной горизонт

Временной горизонт просто означает, когда вам нужны деньги. Вам нужны деньги завтра или через 30 лет? Вы откладываете на первый взнос за дом через три года или хотите использовать свои деньги на пенсии? Временной горизонт определяет, какие виды инвестиций являются более подходящими.

Если у вас более короткий временной горизонт, вам нужно, чтобы деньги были на счету в конкретный момент времени и не были привязаны. А это означает, что вам нужны более безопасные инвестиции, такие как сберегательные счета, компакт-диски или, возможно, облигации. Они меньше колеблются и, как правило, более безопасны.

Если у вас более длительный временной горизонт, вы можете позволить себе некоторые риски с более высокой доходностью, но более изменчивыми инвестициями. Ваш временной горизонт позволяет вам пережить взлеты и падения рынка, надеюсь, на пути к большей долгосрочной прибыли. При более длительном временном горизонте вы можете инвестировать в акции и фонды акций, а затем иметь возможность держать их в течение как минимум трех-пяти лет.

Важно, чтобы ваши инвестиции соответствовали вашему временному горизонту. Вы не хотите вкладывать деньги за аренду в следующем месяце на фондовом рынке и надеяться, что они будут там, когда они вам понадобятся.

Ваши знания

Ваши знания об инвестировании играют ключевую роль в том, во что вы инвестируете. Инвестиции, такие как сберегательные счета и компакт-диски, не требуют особых знаний, тем более что ваш счет защищен FDIC. Но рыночные продукты, такие как акции и облигации, требуют больше знаний.

Если вы хотите инвестировать в активы, которые требуют дополнительных знаний, вам придется развить свое понимание их. Например, если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам необходимо много знать о компании, отрасли, продуктах, конкурентной среде, финансах компании и многом другом. У многих людей нет времени, чтобы инвестировать в этот процесс.

Однако есть способы извлечь выгоду из рынка, даже если у вас меньше знаний. Одним из лучших является индексный фонд, который включает в себя набор акций. Если какая-либо отдельная акция показывает плохие результаты, это, вероятно, не сильно повлияет на индекс. По сути, вы инвестируете в доходность десятков, если не сотен акций, что является скорее ставкой на общую производительность рынка.

Итак, вы захотите понять пределы своих знаний, когда будете думать об инвестициях.

Сколько вы можете инвестировать

Сколько вы можете инвестировать? Чем больше денег вы можете инвестировать, тем больше вероятность того, что стоит исследовать инвестиции с более высоким риском и более высокой доходностью.

Если вы можете принести больше денег, может оказаться целесообразным потратить время, необходимое для изучения конкретной акции или отрасли, потому что потенциальные выгоды намного больше, чем с банковскими продуктами, такими как компакт-диски.

В противном случае это может просто не стоить вашего времени. Таким образом, вы можете придерживаться банковских продуктов или обратиться к ETF или взаимным фондам, которые требуют меньших затрат времени. Эти продукты также могут хорошо подойти тем, кто хочет пополнять счет постепенно, как это делают участники 401(k).

Практический результат

Инвестирование может стать отличным способом нажить свое состояние с течением времени, и у инвесторов есть целый ряд вариантов инвестирования, от безопасных активов с низкой доходностью до более рискованных активов с более высокой доходностью. Этот диапазон означает, что вам нужно понимать плюсы и минусы каждого варианта инвестирования и то, как они вписываются в ваш общий финансовый план, чтобы принять обоснованное решение. Хотя поначалу это кажется пугающим, многие инвесторы управляют своими активами.

Но первый шаг к инвестированию на самом деле прост: открыть брокерский счет. Инвестиции могут быть на удивление доступными, даже если у вас не так много денег. (Вот некоторые из лучших брокеров на выбор, если вы только начинаете).