Вложение в акции для новичков: Инвестиции для начинающих: с чего начать, инструкция

Инвестиции для начинающих: с чего начать, инструкция

Как не броситься в инвестирование с головой и не потерять все — подробный гид по первым шагам на бирже

Фото: Shutterstock

  1. Что это такое

  2. Как инвестировать

  3. Диверсифицированный портфель

  4. Куда инвестировать

  5. С какой суммы начинать

  6. Инструкция

  7. Типичные ошибки

Инвестирование стало очень доступным. Сейчас достаточно скачать приложение, заключить в два клика договор с брокером и начать покупать активы. Разбираемся, сколько нужно денег для старта, в какие активы вкладываться и как изменить потребительское мышление на инвестиционное.

www.adv.rbc. ru

Что такое инвестирование

Инвестирование — это вложение собственных или заемных средств с целью получить прибыль. Инвестировать можно как в финансовые инструменты, например, ценные бумаги, так и в недвижимость, промышленность и так далее. Доход при инвестировании может формироваться разными способами в зависимости от выбранной стратегии.

Аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева считает, что начинать инвестировать можно только тогда, когда доходы начинают превышать расходы. «Необязательно иметь какие-то существенные накопления или ждать, когда они появятся. Начинать
инвестиции 
можно с небольших сумм. Также неплохо до начала инвестиций обзавестись «финансовой подушкой безопасности», пусть не материальной, но в лице страховок от потери имущества, трудоспособности или работы», — рассказала она.

Аналитик «Фридом Финанса» Елена Беляева посоветовала сначала провести анализ текущего финансового положения, чтобы найти резервы для инвестирования: «Обычно оптимизация текущих расходов позволяет выделить порядка 10% дохода».

По словам Беляевой, инвестиции обычно делятся на две части, одна — защитная, другая — доходная. Защитная часть предназначена для покрытия непредвиденных расходов, например при потере работы, автоаварии или других непредвиденных событий, эта часть сбережений вкладывается только в
ликвидные 
активы.

Смысл инвестиций — достигнуть поставленных финансовых целей, например:

  • сформировать финансовую «подушку безопасности», ее можно положить на вклад с возможностью частичного снятия, отметил глава школы Мосбиржи Валерий Скотников;

  • заработать необходимую сумму на серьезные покупки;

  • защитить свой капитал от инфляции;

  • застраховать свой постоянный источник заработка дополнительным доходом от инвестиций;

  • приумножить финансы для своих детей;

  • создать свой личный пенсионный фонд, который через много лет будет приносить пассивный доход.

Фото: Shutterstock

Как инвестировать

Инвестировать можно разными способами. Условно их можно поделить на два направления: через посредников, которые будут управлять вашим капиталом, и самостоятельно. Какой вариант лучше выбрать, зависит и от первоначальных вложений, целей инвестирования, и времени, которое вы готовы потратить на сам процесс. Рассмотрим оба направления подробнее.

  1. Вариант, когда вашими активами управляют специалисты. Сюда входят:

  • банковские вклады как самый простой и надежный вариант инвестирования. Вы передаете банку свой капитал, он его использует и платит за это определенный процент. Доходность, скорее всего, будет примерно равна уровню инфляции или меньше него;

  • паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Их можно подобрать по уровню предполагаемой доходности и активам, которые будут покупать их управляющие. Гарантированного дохода здесь не найти, но многое зависит и от выбранных активов, и от компетенций управляющей компании, и здесь также есть комиссии, которые удерживает управляющая;

  • доверительные управляющие. Это один из самых простых способов инвестирования. Вы перепоручаете заботу о своем капитале профессионалу, который формирует стратегию в соответствии с вашими задачами. Он же на ваше имя будет покупать ценные бумаги и другие активы. Гарантированного дохода здесь также быть не может, кроме того, стоит учитывать комиссии управляющих.

Банк России ведет реестр инвестиционных советников, которые соответствуют его требованиям. Кроме того, банки, брокеры и управляющие компании также должны получать лицензию регулятора.

  1. Вариант, когда вы самостоятельно будете принимать решения и совершать торговые операции. Такой подход требует и знаний, и времени. Необходимо будет самостоятельно разрабатывать стратегию, выбирать активы, формировать портфели и заключать сделки. Самый простой способ — это инвестировать на бирже через брокеров, выполняющих роль посредников. Сама площадка через процедуру листинга отбирает тех
    эмитентов 
    и бумаги, которые соответствуют определенным требованиям. Мосбиржа может добавить
    ценные бумаги 
    в котировальные списки — первый и второй уровень, а также в некотировальный список — третий уровень. Чем он выше, чем надежнее считаются бумаги. Риски там также присутствуют, но их меньше, чем на внебиржевых площадках.

Что такое диверсифицированный портфель

Инвестор должен понимать, что инвестиции — это всегда риск. Вне зависимости от того, какой актив вы выберете, вы рискуете потерять как минимум часть своего капитала. Чтобы снизить вероятность таких потерь, рекомендуется раскладывать деньги по разным активам так, чтобы в случае проблем с одним из них, другие оказались в безопасности и защитили ваши накопления. Это называется диверсификацией рисков.

Приведем пример. Какую-то часть средств инвестор положил на банковский вклад. Если банк входит в систему страхования вкладов, то сумма до ₽1,4 млн будет защищена государством. Другую часть инвестор вложил в наименее рисковые ценные бумаги, например, в государственные облигации (ОФЗ), еще часть — в золото, и какой-то процент капитала вложил в акции. Распределение может быть разным в зависимости от ваших целей и склонности к риску.

Классическим подходом считается так называемый вечный портфель. Его разработал экономист Гарри Браун в начале 1980-х годов. По его задумке, капитал необходимо разбить в равных долях, то есть по 25%, на четыре вида активов — длинные и краткосрочные государственные облигации, акции роста и драгоценные металлы. Ребалансировать портфель он предлагал всего лишь раз в год. Это значит, что необходимо посмотреть, как за год изменилось распределение капитала в существующих активах и либо продать то, что сильно выросло в цене, либо докупить то, что упало, чтобы баланс снова был ровный.

Еще один вариант диверсификации портфеля был предложен миллиардером и основателем хедж-фонда Bridgewater Associates Рэйем Далио. Он назвал этот портфель «всепогодным», так как, по его мнению, он работает при любых экономических условиях, а именно:

  • инфляционный период, когда цены растут;

  • дефляционный период, когда цены падают;

  • «
    бычий рынок 
    », когда
    фондовый рынок 
    и экономика растут;

  • «
    медвежий рынок 
    », когда фондовый рынок и экономика падают.

По мнению Далио, распределять портфель нужно следующим образом:

  • 40% — долгосрочные казначейские
    облигации 
    США;

  • 30% — акции;

  • 15% — среднесрочные облигации;

  • 7,5% — золото;

  • 7,5% — сырьевые товары.

Помимо диверсификации по типу актива существует также диверсификация по странам и отраслям экономики.

Все время

График…

Куда инвестировать начинающим

Существуют разные типы инвестиционных инструментов. Их можно разделить условно на три типа: высокорисковые, со средним риском и относительно безрисковые.

«Любые инвестиции связаны с рисками, это их суть, риск — это единственный параметр, который в инвестициях можно четко контролировать. Например, государственные облигации считаются наименее рисковым инструментом. Акции, то есть участие в капитале компании, — это высокий риск», — отметил глава школы Мосбиржи Валерий Скотников.

По его словам, инструменты необходимо выбирать таким образом, чтобы они соответствовали целям и риск-профилю. Риск-профилирование позволяет определить, к каким максимальным потерям готов начинающий инвестор, пояснил Скотников. «Лучше включать в портфель разные по степени риска и доходности. То есть, в портфеле должны быть не только инструменты фондового рынка, но и недвижимость, золото (физическое или биржевой фонд на него)», — отметил он.

  • Депозиты в банках, входящих в систему страхования вкладов. Таким образом, они застрахованы государством. Даже если вы хотите вложить более ₽1,4 млн, можно разложить капитал по нескольким банкам. Как правило, банки предлагают вклады под процент на уровне около ставки рефинансирования ЦБ или превышающей ее ненамного;

  • Облигации федерального займа (ОФЗ) считаются самым безопасным типом облигаций. По сути, вы даете в долг государству на определенный срок. В течение этого времени вы получаете купонные выплаты, а по окончании срока — также номинальную стоимость бумаги, обычно это ₽1 тыс. Как и в случае с другими ценными бумагами, есть возможность и спекуляций на цене, так как рыночная стоимость ОФЗ может меняться. Риски невыплаты купонов или возмещения минимальны;

  • Облигации коммерческих компаний уже не так безопасны, ведь компания может обанкротиться и отказаться от выплат, поэтому стоит проверять надежность и долговую нагрузку эмитентов;

  • ETF — это биржевые инвестиционные фонды на различные индексы. Они дают возможность купить маленький кусочек набора активов. Если это активы собраны вслед за каким-то индексом (например, биржевым), то, владея долей этого фонда, вы будете фактически следовать за этим индексом. Стоит учитывать страновые, инфраструктурные и рыночные риски. Например, 27 июня Мосбиржа прекратила листинг иностранного фонда FXRB от компании FinEx, так как стоимость чистых активов фонда упала до нуля.

  • ПИФы — паевые инвестиционные фонды, это также способ вложиться в набор активов. Пай ПИФа представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую право собственности на часть имущества фонда;

  • Драгоценные металлы, например, золото. Его можно купить разными способами — в слитках в банке, с помощью биржевых фондов, обезличенных металлических счетов и так далее.

  • Устойчивые валюты. Сейчас покупать некоторые иностранные валюты стало сложнее из-за ограничений, к тому же, такие покупки также связаны с рисками. Доллар и евро стали называть «токсичными валютами». По словам аналитика «Фридом Финанса» Елены Беляевой, валюта является подходящим видом актива для создания подушки безопасности «на черный день». Безналичную валюту можно купить на Московской бирже через брокера, который предоставляет клиентам такой доступ. По ее словам, нужно найти вариант, когда за удержание валюты на счете не взимается ежемесячная комиссия. Однако снять наличную валюту со счетов, открытых после 9 марта 2022 года, сейчас нельзя. «Можно рассмотреть открытие вклада в банках в китайских юанях, некоторые банки предлагают такую услугу. Часть сбережений можно вложить в наличную валюту: доллары, евро, юани, а также другие варианты, которые удастся найти по цене, не сильно завышенной относительно цен на форексе», — считает Беляева.

  • Акции. Один из самых волатильных активов, особенно в ситуации нестабильного рынка. Однако, есть компании, которые считаются надежными с точки зрения инвестиций и приносят дивиденды. Раньше к ним можно было отнести такие компании, как «Газпром», «Сбербанк», «Роснефть», однако многие из них в этом году отказались от выплаты дивидендов. При этом возможности покупки акций иностранных компаний сейчас серьезно ограничены, хотя прямого запрета на покупку акций иностранных компаний в России пока нет. ЦБ рекомендовал брокерам закрыть неквалифицированным инвесторам доступ к покупке иностранных бумаг. Также есть предложение существенно повысить порог для получения статуса квалифицированного инвестора. «Пока эти инициативы ЦБ не закреплены законодательно, можно еще успеть получить статус квалифицированного инвестора по старым правилам, тогда доступ к иностранным акциям, торгуемым на СПБ Бирже, останется и в будущем», — отметила Беляева.

Фото: Shutterstock

С какой суммы можно начать инвестировать

Теоретически никакого ограничения на минимальную сумму инвестирования нет. Существуют биржевые фонды, паи которых стоят около рубля. Однако аналитик «Финама» Юлия Афанасьева считает, что выделять стартовый капитал нужно с учетом потенциальных брокерских издержек: «Также ограничения по стартовой сумме накладывает стоимость самих ценных бумаг, поэтому в среднем лучше начинать инвестиции с суммы от ₽30 тыс.»

Беляева же полагает, что можно начинать инвестировать даже с небольших сумм, нарабатывая таким образом опыт и меняя свой способ мышления. «Смена психологии с потребительской на инвестиционную займет время. Чем раньше начать, тем быстрее произойдут сдвиги в привычках и поведении», — сказал она.

Все зависит от ваших целей, утверждает Валерий Скотников, глава Школы Московской биржи. «А еще риск-профиля, дохода инвестора и простой математики. Инвестируя по ₽100 в месяц, странно рассчитывать на миллионные прибыли через год. Но за счет инвестирования даже небольших сумм можно выработать привычку инвестировать и изучать на практике, работу тех или иных биржевых инструментов».

Однако, стоит придерживаться определенных правил:

  • Выделяйте сумму, которая не повредит вашей ежедневной жизни;

  • Эти деньги вы должны быть готовы потерять безболезненно;

  • Учитывайте возможные комиссии брокеру;

  • Не забывайте о необходимости уплачивать налоги с дохода от инвестиций.

Все время

График…

Инвестиции для начинающих: инструкция

Если вы решились вступить на путь инвестора, придерживайтесь полезного чек-листа:

  1. Сформулируйте для себя цель, для чего вы инвестируете. Это может быть долгосрочное вложение в качестве пенсионного плана, попытка накопить на конкретную покупку или желание обогнать инфляцию. Валерий Скотников считает, что цели должны быть конкретные и выраженные в цифрах: «Например, цель «хочу доход к зарплате» — нет, а вот цель «через 2 года накопить ₽1 млн на новый автомобиль» — да»;

  2. Определите свой риск-профиль. Риск-профилирование — это практика, когда инвестор определяет свою будущую тактику поведения на рынке, решает, к каким рискам он готов. В инвестициях чем выше доходность, тем выше риски. Тестирование на риск-профиль можно пройти на сайтах многих брокеров и инвестиционных компаний;

  3. Рассмотрите для себя возможность обучения. Сейчас брокеры предоставляют бесплатные курсы для новичков-инвесторов, такая же опция есть у Мосбиржи;

  4. Посчитайте, какой доход для осуществления вашей цели вам будет достаточен. Если вы копите на пенсию, то прикиньте, сколько вы хотите получать пассивного дохода ежемесячно и сколько вам нужно для этого заработать. Не забывайте учитывать ежегодную инфляцию и необходимость уплаты налогов;

  5. Выберите стратегию. Уже зная, сколько вы хотите зарабатывать в год, вы можете прийти к специалисту, например, финансовому консультанту, который подскажет, как действовать. Но если вы хотите работать самостоятельно, можете использовать готовые схемы портфелей;

  6. Выделите стартовый капитал;

  7. Выберите брокера и откройте
    брокерский счет 
    .

Ошибки начинающего инвестора

Избегайте типовых ошибок, которые совершают многие начинающие инвесторы:

  1. Не пренебрегайте обучением. Даже из бесплатных мастер-классов и курсов можно узнать много полезного о рынках и своих возможностях;

  2. Не инвестируйте средства, которые вам нужны для жизни. Для пассивного дохода подходит капитал, которые вам не потребуется в течение нескольких лет. «Прежде чем вкладывать деньги в инвестиции, убедитесь, что у вас есть финансовый резерв — «подушка безопасности» из расчета ваш средний доход умноженный на 3-6 месяцев», — советует глава школы Мосбиржи Валерий Скотников;

  3. Не используйте финансовые инструменты, если вы не понимаете, как они работают и из чего складывается их цена или из-за чего меняется доходность;

  4. Не складывайте все «в одну корзину». Для снижения рисков необходима
    диверсификация 
    ;

  5. Не цепляйтесь за те бумаги, которые падают. Определите себе рубеж, когда вы точно продадите тот актив, который не оправдал ваших надежд. Это называется потенциальный размер убытков. Например, вы можете установить его на уровне 15%.

  6. Не ведитесь на громкие обещания. Относитесь с осторожностью к тем компаниям, которые гарантируют доходность намного выше рынка.

  7. Не стесняйтесь проверять своих партнеров, посредников и компании, в которые вы собираетесь инвестировать.

  8. Не позволяйте эмоциям взять вверх. Валерий Скотников советует: «Если чувствуете, что эмоции подступают — не делайте ничего. Успокойтесь. Вспомните свои цели и свой план».

Аналитик «Фридом Финанса» Елена Беляева также отметила, что начинающие инвесторы нередко принимают решение о покупке активов, опираясь не на объективные показатели, а импульсивно. «Им свойственно открытие позиций без достаточных на то оснований, по рекомендации знакомых или под впечатлением прочитанной статьи в интернете или услышанного по телевизору, — сказала она.  — Рекомендации рекомендациями, а, прежде чем рисковать своими собственными заработанными деньгами, нужно взвесить все «за» и «против», оценить риски и потенциальную доходность, прописать торговый план и только после этого действовать».

Аналитик «Финама» Юлия Афанасьева выделила важность финансового плана для старта: «Инвесторы чаще всего выбирают торговые стратегии, не подходящие под их уровень риска. Многие вообще не знают, что уровень риска — это основной критерий выбора стратегии. И чтобы его вычислить, нужно серьезно проработать финансовый план. И его, кстати, у многих тоже нет. Это приводит к тому, что, помимо непонимания допустимого для них риска, начинающие инвесторы не могут четко сформулировать свои финансовые цели, потенциальные сроки их достижения, определиться со стартовый капиталом и дополнительными вложениями. Без знания этих параметров невозможно торговать прибыльно».

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене.
Подробнее

Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться.

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).

Инвесторы и трейдеры на бирже, стремящиеся заработать на снижении стоимости активов. Эта стратегия применяется на короткие позиции (в противоположность «быкам»).

Инвесторы и трейдеры на бирже, стремящиеся заработать на росте стоимости активов. Исходят из предпосылки, что акция, рынок или конкретный сектор будут расти, покупают ценные бумаги, дожидаются пика стоимости и продают. Эта стратегия применяется на долгие позиции (в противоположность «медведям»)

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование.
Подробнее

Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.
Подробнее

Блог БКС Мир Инвестиций

Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Если говорить честно, на свободные деньги частного инвестора существует много претендентов: это и банки, и финансовые учреждения, и обычные магазины и даже, увы, мошенники. А значит, нужно тщательно продумать, куда стоит инвестировать и что кроется за процессом. Есть несколько важных тезисов, которые важно усвоить ещё до того, как вы решитесь вложить свои сбережения во что-либо.

Как заработать на акциях и ценных бумагах

Рано или поздно каждый инвестор, готовый вложить накопления и сбережения, задаётся вопросом как заработать на акциях. Даже если вы не пробовали заработать на фондовом рынке, то наверняка слышали от старших в семье, что у них были или есть какие-то акции.

Как заработать на валюте

С момента появления свободных рыночных отношений жители России стали искать варианты, как заработать на валюте. Кто-то пытается перевести рубли в доллары и евро, а потом дождаться очередного роста курса, кто-то ходит в банк, как на работу, и пытается «играть» на курсовых разницах. Не удивительно, что заработок на валюте пользуется популярностью у частных инвесторов:

Торговля опционами

Торговля опционами начинающим частным инвесторам кажется чем-то сложным и непонятным. На самом деле, всё довольно просто и прозрачно. Да, действительно, до начала Великой Депрессии опционы никак не регулировались и были крайне непростым инструментом в финансовых отношениях. Однако сегодня это инструмент регулируемого рынка, который к тому же позволяет страховать риски.

Торговля фьючерсами (forts)

Торговля фьючерсами на первый взгляд может напугать новичка сложной терминологией и запутанными схемами. Напрасно — это увлекательная и прибыльная альтернатива скучным и банальным способам заработать на сбережениях (например, банковским вкладам).

Начинающий трейдер — важные советы новичкам

Кто вы — начинающий трейдер или частный инвестор? Давайте разберём определение и попробуем это выяснить.

Еврооблигации

Еврооблигации — долговые ценные бумаги, которые торгуются на международном фондовом рынке.

Облигации

Облигации — один из ключевых финансовых инструментов, который привлекает внимание частных и корпоративных инвесторов и даже государств. Рассказ о них окажется неполным, если не рассмотреть историю этих ценных бумаг.

Инвестируйте с умом: 6 лайфхаков для держателей индивидуального инвестиционного счета

Государство поддерживает частных инвесторов — дает большой налоговый вычет на взнос или на прибыль. Но кроме этого, существует множество неочевидных на первый взгляд лайфхаков, которые сделают владение и инвестирование с помощью ИИС еще выгоднее. Мы выбрали шесть самых интересных, смотрите, что вы упускаете.

Хороший инвестор, и конкурсы интересные: обзор соревнований на бирже

Конкурсы и соревнования — отличный способ потренироваться в использовании различных инвестиционных стратегий. Мы сделали небольшой обзор самых интересных конкурсов на бирже. Читайте и готовьтесь побеждать!

Что нам дал 2018: полмиллиона ИИС, санкции и зеленые бумаги

2018 год был непростым для инвесторов, банков и капиталов. Высокая волатильность валют и сырья, геополитические конфликты и новые санкции ощутимо сказались на рынке. Однако были и позитивные новости. Рассказываем, что нам принес 2018-ый.

Как читать экономические новости: инфляция, рейтинг России и корпоративные облигации

Помогаем разобраться, что скрывается за непонятными словами в новостях экономики.

Как читать экономические новости: кредитная история, бум на рынке недвижимости и банкротство Tesla

Как читать новости: инфляция, санкции и агрегатор вкладов

Помогаем разобраться, что скрывается за непонятными словами в новостях экономики.

Как читать экономические новости: снова санкции, послание президента и ОФЗ

Поделятся доходом: российские компании выплачивают дивиденды

NPV — что это такое и как рассчитать формулу, правило чистой приведенной стоимости

Расскажем, что это такое NPV (Net Present Value) простыми словами. Покажем формулы и методы расчета чистой приведенной стоимости всех денежных потоков инвестиционного проекта с помощью ставки дисконтирования.

ROI — что это такое и как рассчитать Return On Investment. Формула расчета коэффициента возврата инвестиций (РОИ)

Расскажем, что это такое ROI (Return On Investment) простыми словами. Для чего надо считать коэффициент возврата инвестиций, формула расчета на примерах. Разница между ROI, ROMI и ROAS

Советы по инвестированию в акции для начинающих

Каждый должен с чего-то начинать. Это старое правило, безусловно, применимо к инвестированию или торговле акциями. Считаете ли вы себя новичком на фондовом рынке? Вот один из способов думать об акциях для начинающих: вообще не думайте о себе как о новичке.

Это потому, что когда вы научитесь торговать акциями, вы можете стать для себя лучшим директором по исследованиям, управляющим капиталом и рыночным экспертом. Является ли «сейчас» временем для начала торговли акциями? Независимо от того, что происходит на рынке, всегда самое время узнать, как работает фондовый рынок и где могут существовать потенциальные возможности для инвестиций или торговли.

Но сначала тренеры по обучению трейдингу советуют вам «залезть в книги и учиться». Вот пять советов для тех, кто интересуется, как попасть в акции.

5 советов по инвестированию в акции для начинающих

1. Используйте свои знания о личном бренде

Прислушайтесь к совету Уоррена Баффета: «Никогда не вкладывайте деньги в дело, в котором не разбираетесь». Подумайте о компаниях, которые предоставляют продукты и услуги, которыми вы, ваша семья и ваши друзья пользуетесь часто или ежедневно.

Как вы добирались до работы? Где вы недавно обедали? Какие развлечения вы смотрели или слушали на выходных? Задавать базовые вопросы — это хороший способ начать строить свою инвестиционную или трейдинговую диссертацию.

Компании и бренды, которые заметны или вездесущи на уровне земли, существуют не просто так: они, вероятно, также хорошо известны на фондовом рынке. Инвестирование в них может дать возможность заработать на них деньги и поделиться некоторыми другими преимуществами, такими как дивиденды.

Конечно, невозможно узнать, сохранится ли прибыль компании в будущем, и компании могут прекратить выплату дивидендов в любое время.

2. Знайте основы

Покупка акций предоставляет частичное владение корпорацией и, возможно, часть прибыли компании. Это одна из причин, по которой новичкам на рынке важно разобраться с фундаментальными показателями, такими как выручка и базовая прибыль на акцию (EPS), которая является приблизительным показателем суммы прибыли компании, которая может быть распределена на одну акцию.

Публичные компании обычно отчитываются о прибыли и другой финансовой информации, включая прибыль на акцию, каждый квартал. Таким образом, для любой акции, которую вы рассматриваете, рекомендуется проверить недавнюю историю доходов компании и сравнить ее с ожиданиями аналитиков. Есть ли у компании опыт превышения или несоответствия прогнозам EPS? Кроме того, проверьте календарь, чтобы узнать, когда компания в следующий раз представит квартальные результаты.

Конференц-связь о доходах, которая обычно проводится вскоре после того, как компания сообщает о квартальных результатах, является еще одним ценным источником информации и перспектив. Слушая, вы можете получить представление о том, что думает генеральный директор и какие вопросы аналитики и инвесторы задают руководству компании.

Прослушивание поможет вам лучше почувствовать себя «инвестором», а не тем, кто просто покупает акции.

3. Используйте технические индикаторы, чтобы определять тренды

Многие профессионалы рынка используют графические модели, статистику объема торгов и другие технические индикаторы, помогающие им принимать решения о покупке и продаже. Эти профессионалы могут изучать показания «импульса» — насколько быстро или медленно цена движется вверх или вниз — или пытаться определить ранние развивающиеся ценовые тренды или тренды, которые могут вот-вот развернуться. Помните старую рыночную мантру: «Тренд — ваш друг».

Новички на фондовом рынке могут применять аналогичные методы, чтобы увидеть, в каком направлении движется акция и куда она может двигаться. Один из удобных инструментов для определения трендов сочетает в себе 30-дневную простую скользящую среднюю (средняя цена закрытия акции за последние 30 дней) с 10-дневной экспоненциальной скользящей средней (которая придает больший вес более свежим данным).

Если, например, акция выше как 30-дневной простой скользящей средней, так и 10-дневной экспоненциальной скользящей средней, технические трейдеры обычно считают это очень сильным трендом.

4. Подсчитайте

Правильное инвестирование или торговая стратегия обычно сводится к цифрам. Это означает количественную оценку и взвешивание того, насколько вы рискуете по сравнению с потенциальной выгодой, понимание того, что «дорого» или «дешево», и другие оценки, основанные на цифрах.

Математика, применяемая к инвестированию или торговле, мало чем отличается от должной осмотрительности, которую вы можете предпринять при покупке дома или другой сделке с недвижимостью. По мнению некоторых инвесторов, если вы не занимаетесь математикой, вы на самом деле не инвестируете.

Готовы посчитать? Одно из мест, с которого можно начать, — это отношение цены к прибыли (P/E), которое является широко используемым эталоном для определения того, переоценены ли акции, недооценены или примерно там, где они должны быть. Коэффициенты P/E, также известные как мультипликаторы P/E, измеряют, сколько инвесторы готовы платить за каждый доллар прибыли компании. Отношение цена/прибыль акции наиболее показательно при сравнении с другими отраслевыми аналогами, а также с широкими рыночными ориентирами, такими как S&P 500.

5. Стремитесь к инвестиционным целям

Рынками в основном управляют люди, а это означает, что в игру вступают тревога, страх, изобилие и другие эмоции. Рынки идут вверх, вниз и вбок — иногда без видимых причин. Для новичков может быть мудрым принять то, что они могут и не могут контролировать, и попытаться избежать принятия потенциально иррациональных, основанных на эмоциях решений (среди других распространенных торговых ошибок).

Также рекомендуется тщательно планировать свои краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели и временные горизонты; распознать разницу между «инвестированием» и «торговлей»; определите тип инвестора или трейдера, которым вы являетесь; и разработайте профиль, который наилучшим образом соответствует вашим целям и комфорту с риском.

Некоторые профессионалы приравнивают торговлю к свиданиям. Им требуется меньше времени — скажем, от трех до шести месяцев — для прослушивания различных кандидатов для добавления в портфолио. Таким образом, инвестирование больше похоже на брак, предполагающий принятие долгосрочных решений — шесть месяцев или дольше — на основе критериев, которые имеют большое значение для профиля каждого трейдера. Помните, вы ищете долгосрочную тенденцию или партнера.

Только начинаете работать с акциями?

похожие темы

Вложения

Акции

Инвестирование связано с рисками, включая потерю основной суммы инвестиций.

Этот материал предназначен только для информационных целей и не должен рассматриваться как персональная рекомендация или совет по инвестированию. Инвесторы должны пересмотреть инвестиционные стратегии для своих конкретных ситуаций, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения.

Все выражения мнений могут быть изменены без предварительного уведомления в ответ на меняющиеся рыночные условия. Содержащиеся здесь данные от сторонних поставщиков получены из источников, которые считаются надежными. Однако его точность, полнота или надежность не могут быть гарантированы.

Примеры предоставлены только в иллюстративных целях и не предназначены для отражения ожидаемых результатов.

Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Schwab не рекомендует использовать технический анализ в качестве единственного средства инвестиционного исследования.

1122-2Т44

Как инвестировать в акции: руководство для начинающих по инвестированию

Автор
Тайная команда

Ссылка скопирована

В
Эта статья:

Если вы похожи на многих начинающих инвесторов, вы можете подумать, что вам нужны тысячи долларов, чтобы начать, и степень по экономике, чтобы сделать правильный выбор. Для большинства людей это просто неправда. Несмотря на то, что на фондовом рынке много сложностей, основные концепции довольно просты, а такие инновации, как дробные акции, могут сделать инвестиции доступными для всех.

В этой статье вы узнаете основные принципы, которые вам необходимо знать, как начать работу в пять шагов и как выбрать акции, а также советы для начинающих и краткий обзор налоговых последствий. Так что, если вы новичок и думаете, как инвестировать в акции, это руководство поможет вам начать.

Как инвестировать в акции в 2023 году: пошаговое руководство

Шаг 1. Выберите сумму, которую вы будете инвестировать в акции

Решение о сумме инвестирования зависит от ваших обстоятельств и ваших целей . Если вы инвестируете на пенсию, многие эксперты рекомендуют, как правило, откладывать от 10% до 15% вашего дохода. Но есть несколько вещей, о которых нужно подумать, прежде чем вы достанете калькулятор:

  • У вас солидный бюджет? Если вы этого не сделаете или если ваш финансовый план собирает пыль, может быть хорошей идеей убедиться, что ваши счета и расходы на проживание покрыты до того, как вы начнете инвестировать.
  • У вас есть долг под высокие проценты? Сталкиваетесь с дорогостоящим долгом или имеете кредиты, по которым у вас нет четкого плана погашения? Прежде чем инвестировать, подумайте о способах его погашения.
  • У вас есть резервный фонд? Аварийные фонды и фонды на черный день — это ликвидные активы, которые помогут вам не сбиться с пути в трудную минуту. Возможно, вы захотите убедиться, что у вас достаточно наличных денег на случай непредвиденных обстоятельств, прежде чем вы начнете вкладывать деньги в акции.
  • У вас есть четкая цель? Например, правила IRS на 2023 год позволяют вам инвестировать до 6500 долларов в год на индивидуальный пенсионный счет (IRA) или до 7500 долларов, если вам 50 лет и старше. Вы также можете узнать, сколько вам нужно откладывать на пенсию в зависимости от вашего возраста.

Как только вы узнаете, сколько вы можете позволить себе инвестировать и каковы ваши цели, вы сможете с большей уверенностью выбрать сумму инвестиций, которая вам подходит. Например, вы можете решить инвестировать единовременную сумму, которую вы можете себе позволить для начала, а затем добавлять немного денег каждый месяц. Другой подход может заключаться в использовании любых единовременных сумм денег, которые вы получаете, таких как возврат налогов и бонусы, для увеличения ваших инвестиций.

Кстати, у некоторых брокерских компаний и фондов есть минимальные требования к инвестициям, хотя у некоторых они очень низкие; вы захотите рассмотреть любые минимумы при принятии решения о том, сколько денег инвестировать. Они также могут взимать плату, поэтому вы должны учитывать ее в своем бюджете. Всегда важно читать мелкий шрифт, прежде чем выбрать брокерский или инвестиционный продукт.

Шаг 2: Откройте инвестиционный счет

Как только вы узнаете, сколько хотите инвестировать, пришло время выбрать брокерскую фирму, которая фактически покупает и продает акции от вашего имени.

По большей части для покупки акций вы должны сотрудничать с брокерской компанией. Единственным исключением являются компании, которые предлагают планы прямой покупки акций, но это гораздо реже, чем использование брокерских услуг.

Брокерские компании охватывают весь спектр от фирм с полным спектром услуг с консультантами-людьми до онлайн-брокерских компаний на основе приложений с роботами-консультантами, управляемыми алгоритмами, и до упрощенных онлайн-брокерских компаний «сделай сам». В конечном счете, все дело в том, что работает для вас и ваших денег.

Вот обзор учетных записей, приложений и советников, которые вы можете выбрать:

Что: стандартный брокерский счет против пенсионного счета

Стандартный брокерский счет позволяет вам инвестировать столько, сколько вы хотите, в любые ценные бумаги (за исключением правил минимального размера инвестиций). Обычно вы можете снять деньги в любое время, и вы, вероятно, будете платить налоги с процентов и дивидендов, которые вы зарабатываете. Покупка и продажа активов также может иметь налоговые последствия.

Пенсия, напротив, обычно предлагает налоговые льготы в обмен на более строгие ограничения. Например, традиционная IRA ограничивает ежегодные взносы до 6500 долларов США по состоянию на 2023 год или 7500 долларов США для тех, кому 50 лет и старше. Но взносы не облагаются налогом, и деньги не облагаются налогом до тех пор, пока они не будут изъяты. И если вы снимаете деньги до выхода на пенсию, вы можете быть обязаны штраф, хотя есть исключения из штрафа за досрочное снятие.

Выбор между стандартным брокерским счетом и пенсионным счетом часто довольно прост. Если вы инвестируете для выхода на пенсию, налоговые преимущества пенсионного счета могут принести вам пользу в долгосрочной перспективе. Если вы инвестируете в краткосрочных целях, вам могут не понадобиться ограничения пенсионного счета; Стандартный брокерский счет позволит вам инвестировать столько, сколько вы хотите, и снимать деньги, когда захотите.

Где: традиционная брокерская деятельность против онлайн-брокерской деятельности

Традиционные брокерские фирмы покупают и продают акции и предоставляют ряд других услуг владельцам счетов. Например, брокерская компания с полным спектром услуг может предоставлять консультации по инвестициям, управление портфелем, банковское дело и многое другое. Более широкий спектр услуг часто отражается в более высоких сборах. Дисконтная фирма, с другой стороны, может предлагать меньше услуг, но и платить за них меньше. Если для вас важен персональный совет или работа напрямую с человеком, традиционная брокерская деятельность может показаться достойной сопутствующих сборов.
Брокерские конторы, работающие только онлайн или через приложение, также предлагают ряд услуг. В некоторых случаях вам придется выполнять большую часть работы по управлению своими деньгами, и у вас не будет доступа к другим продуктам, таким как банковские услуги. Однако некоторые онлайн-брокерские компании и брокерские компании с приложениями предлагают больше поддержки, советов или сопутствующих услуг, чем другие. Говоря в целом, большинство онлайн-брокерских контор могут помочь вам сэкономить на комиссиях, но у вас будет меньше доступа к советам и поддержке. Этот вариант может быть привлекательным, если экономия на комиссиях важнее для вас, чем личный контакт.

Кто: профессионалы в области инвестиций против роботов-консультантов

Независимо от того, какой тип счета или брокерскую компанию вы выберете, кто-то должен выбрать ваши инвестиции. Если вам нужен персональный совет от профессионала, вам доступен шведский стол, и вы, скорее всего, найдете консультантов в традиционной брокерской компании по традиционным брокерским ценам.

Роботы-консультанты становятся все более популярной альтернативой людям-консультантам. Они собирают информацию о вас и ваших инвестиционных целях, а затем автоматически предлагают вам портфель, обычно с помощью алгоритма. Они, как правило, дешевле, чем консультанты-люди, и популярны среди молодых инвесторов и новых инвесторов. Некоторые советники-люди даже работают с роботами-консультантами.
При выборе консультанта вы можете учитывать свой бюджет, свой темперамент и хотите ли вы быть невмешательным или практическим. Например, если у вас ограниченные средства, вы уверены в инвестировании и хотите быть в стороне, вы можете выбрать робота-консультанта, который может автоматически управлять вашим портфелем без особого участия с вашей стороны. С другой стороны, если у вас немного больше располагаемого дохода или вы нервничаете из-за волатильности рынка, вы можете выбрать консультанта-человека, который может напрямую обсудить ваши проблемы и рассказать вам о возможных вариантах.

Приложения для инвестирования и инвестирование своими руками

Конечно, никто не обязан работать с консультантом, и вы можете выбрать полностью самостоятельный подход. Многие брокерские конторы предлагают инвестиционные приложения, которые позволяют вам решать, как инвестировать в акции, а также в другие ценные бумаги по своему усмотрению. Многим людям нравится исследовать акции и рынки, разрабатывать собственные стратегии инвестирования, покупать и продавать акции прямо со своих телефонов.

Тем не менее, многие инвестиционные приложения предлагают инструменты, которые помогут вам ориентироваться, такие как образовательные ресурсы и автоматизированные инструменты для управления вашим портфелем.

Что, где и кто: собираем все воедино

Прежде чем открыть свой первый брокерский счет, полезно подумать о том, «что, где и кто». Вы захотите принять во внимание свои цели, то, как вы хотите взаимодействовать со своими деньгами, своей личностью и своим кошельком. Не бойтесь попробовать несколько вариантов, чтобы увидеть, что лучше всего подходит для вас, и ожидайте, что ваши потребности могут измениться в течение вашей жизни.

Шаг 3. Выберите, в какие акции или фонды инвестировать

Знаете ли вы разницу между взаимным фондом, биржевым фондом (ETF) и отдельной акцией? Каждый из способов инвестирования в акции, но плюсы и минусы разные: риск против вознаграждения, влияние на диверсификацию, затраты и уровень участия инвесторов.

Отдельные акции

Что такое акции?

Акция – это часть собственности компании; эти отдельные части называются акциями. Стоимость акций, которыми вы владеете, растет или падает вместе с состоянием компании. Инвесторы надеются, что цена акций компании вырастет, чтобы они могли позже продать свои акции по более высокой цене, чем они заплатили.

Плюсы инвестирования в отдельные акции

  • Выбирая конкретные компании для инвестирования, вы сами управляете каждой инвестицией.
  • Вы не будете платить комиссию за управление, хотя ваша брокерская компания может взимать комиссию.
  • Если вы выберете правильную компанию, вы можете получить прибыль. 
  • Некоторые брокерские компании предлагают дробные акции, что позволяет вам начать инвестировать даже с небольшой суммы.

Минусы инвестирования в отдельные акции

  • Инвестирование в одну акцию складывает все яйца в одну корзину, что может быть рискованно.
  • Цены на акции наиболее высоко оцененных компаний часто высоки, хотя покупка дробных акций может сделать их более доступными.

Несколько слов о внебиржевых акциях

Когда вы узнаете об инвестировании, вы можете столкнуться с внебиржевыми акциями. Эти типы акций не торгуются на фондовом рынке; вместо этого они покупаются и продаются через специализированных трейдеров. Их иногда называют пенни-сток, потому что они очень недороги, что может сделать их привлекательными на первый взгляд. Однако, по данным Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), они «крайне спекулятивны». На финансовом языке это означает «очень рискованное вложение». Хотя низкие цены на акции могут быть заманчивыми, шансы потерять ваши основные инвестиции могут быть намного выше.

Взаимные фонды

Что такое взаимный фонд ?

Эти инвестиции объединяют деньги инвесторов и покупают корзину ценных бумаг, таких как акции, облигации и фонды денежного рынка, в надежде на достижение определенного результата. Например, индексный фонд может владеть несколькими акциями и стремиться соответствовать показателям фондового индекса, такого как S&P 500. которые могут помочь минимизировать риск.

  • Часто ими активно управляют профессионалы.
  • Акции, как правило, довольно доступны.
  • Вы можете получать дивиденды, если их выплачивают акции фонда.

    • Минусы инвестирования в паевые инвестиционные фонды

    • Фонды часто имеют минимально необходимую сумму инвестиций.
    • Как правило, вам придется платить комиссию за управление фондом.
    • Диверсификация фондов варьируется; например, взаимный фонд, который фокусируется на одном секторе, может сделать ваш портфель чрезмерно зависимым от показателей этого сектора.
    • Взаимные фонды разрешают торговать только один раз в день.

    Биржевые фонды (ETF)

    Что такое ETF ?

    Как и взаимные фонды, ETF объединяют деньги инвесторов и покупают акции и другие ценные бумаги. Но инвесторы покупают акции друг у друга, а не у компании взаимного фонда. Плюсы и минусы этих разных типов фондов часто схожи, но есть несколько ключевых отличий.

    Плюсы инвестирования в ETF

    • ETF часто имеют более низкие комиссии, потому что они обычно управляются пассивно, например, настроены для отслеживания рыночного индекса.
    • Покупка и продажа акций ETF более гибкая; вы можете совершать сделки в любое время в течение торговых часов и знать рыночную цену в момент начала сделки.
    • Они могут предлагать некоторые налоговые преимущества по сравнению с взаимными фондами, поскольку они, как правило, не перекладывают налог на прирост капитала с инвесторов.
    • Поскольку многие ETF ежедневно раскрывают свои активы, у вас может быть доступ к более актуальной информации по сравнению с взаимными фондами, которые должны раскрывать свои активы только ежеквартально.

    Минусы инвестирования в ETF

    • Как и взаимные фонды, фактический уровень диверсификации инвестиций варьируется.
    • Обычно они взимают некоторую плату. Сюда могут входить брокерские сборы, с которыми вы можете столкнуться в некоторых обстоятельствах, например, при работе напрямую с брокером.
    • Если фонд управляется пассивно, участие управляющего фондом незначительно; некоторые люди видят в этом недостаток.
    • Инвестиционные стратегии разных фондов различаются, и некоторые, например ETF с кредитным плечом, используют подходы, которые могут быть более рискованными, чем другие.

    Шаг 4. Выберите график инвестирования и продолжайте инвестировать

    Как только у вас появятся четкие цели, вы можете создать план и график инвестирования. Многим нравится инвестировать ежемесячно или откладывать определенную сумму с каждой зарплаты; этот подход позволяет вам увеличивать свои инвестиции с течением времени, даже если у вас не так много средств для первоначальных инвестиций. Вы также можете участвовать в программе реинвестирования дивидендов или DRIP, чтобы любые заработанные вами дивиденды автоматически инвестировались в большее количество ценных бумаг.

    Какой бы ритм вы ни выбрали, регулярные и ранние инвестиции дадут вашим деньгам время для роста и накопления. Включение статьи в ваш ежемесячный бюджет для инвестиций может помочь вам не сбиться с пути в достижении ваших инвестиционных целей. Автоматизация ваших инвестиций с помощью приложения или удержания из заработной платы может помочь вам оставаться на цели без необходимости переводить деньги вручную.

    Шаг 5. Мониторинг и отслеживание вашего портфолио

    Если у вас есть портфолио, регулярно проверяйте его; примерно раз в месяц может быть хорошей частотой для начала. Вы можете ожидать, что стоимость вашего портфеля будет меняться изо дня в день, и инвестиции в акции, вероятно, будут иметь некоторые пики и спады. Не паникуйте, если стоимость ваших инвестиций иногда снижается; вся идея долгосрочного инвестирования заключается в том, чтобы учесть неизбежные взлеты и падения.

    Время от времени вы можете перебалансировать свой портфель. Многие эксперты предлагают делать это один или два раза в год или если класс активов превышает установленный вами потолок. Ваша брокерская компания может делать это автоматически, или вам, возможно, придется взять на себя более активную роль. Ребалансировка может иметь налоговые последствия, и вы можете проконсультироваться со специалистом по налогам, чтобы понять ваши варианты.

    Наконец, рекомендуется время от времени переосмысливать свою инвестиционную стратегию, особенно когда в вашей жизни происходят серьезные перемены. Скорее всего, вы обнаружите, что ваш профиль риска и инвестиционные цели меняются в течение вашей жизни, и ваш портфель может развиваться вместе с вами.

    Почему вам следует инвестировать в акции?

    Подходы к инвестированию индивидуальны, поэтому твердые и быстрые «надо» могут быть менее полезными, чем понимание потенциальных плюсов и минусов. Помните, что все инвестиции сопряжены с риском, включая риск потери денег.

    Тем не менее, акции часто являются частью хорошо сбалансированного, диверсифицированного портфеля. Это связано с тем, что в долгосрочной перспективе акции могут предложить большую отдачу от инвестиций, чем другие ценные бумаги, такие как облигации. В то же время акции представляют больший риск, чем облигации, потому что акции могут быть более волатильными, а это означает, что стоимость акций часто колеблется вверх и вниз более резко, чем облигации.

    Определение оптимального места для инвестирования в акции или определение того, какой процент от вашего портфеля вам удобно инвестировать в акции, может помочь вам найти баланс между риском и прибылью. А благодаря силе сложных процентов, чем раньше вы инвестируете, тем выше ваш потенциальный доход.

    Вот гипотетический пример того, как долгосрочные инвестиции могут окупиться. Скажем, вы вложили 1000 долларов в индексный фонд 25 лет назад. Если бы эти инвестиции приносили годовую совокупную доходность 8%, ваш портфель сегодня стоил бы 7340 долларов. 1 И это без дополнительных инвестиций. Чтобы увидеть, как инвестиции могут окупиться для вас, поэкспериментируйте с калькулятором сложных процентов.

    На что следует обратить внимание перед тем, как начать инвестировать в акции

    Хотя все инвесторы надеются получить прибыль, любая инвестиция может обесцениться. Хорошая новость заключается в том, что вы можете многое сделать, чтобы снизить риск и понять, какой подход подходит именно вам. Вот как инвестировать в акции, управляя рисками:

    • Понять риск и вознаграждение . Инвестиционные счета не являются сберегательными и не застрахованы от убытков. Вы можете заработать много, мало или даже потерять свои первоначальные инвестиции. Тем не менее, не все инвестиции одинаковы, и понимание относительного риска может помочь вам сделать правильный выбор.
    • Знайте свой профиль риска. Ваш профиль риска означает размер риска, который вы готовы принять. На него могут влиять ваш возраст, инвестиционные цели, темперамент и многое другое. И, вероятно, со временем он изменится.
    • Распределите свои активы. Как только вы узнаете свой профиль риска, вы можете распределить свои инвестиции, что называется распределением активов, между классами активов, включая акции. Например, если ваш профиль риска умеренный, вы можете инвестировать 40% в облигации и 60% в акции. При таком распределении акции с более высоким риском и более высоким вознаграждением могут быть уравновешены облигациями с более низким риском и более низким вознаграждением.
    • Диверсифицируйте свой портфель. Складывать все яйца в одну корзину обычно рискованно. Но если вы диверсифицируете свои инвестиции по классам активов, секторам, географическим регионам и т. д., падение в одной части рынка может оказать меньшее влияние на ваш портфель.
    • Время от времени перебалансируйте. Со временем ваше распределение активов, скорее всего, изменится. Гипотетически предположим, что вы начали с инвестиций в размере 1000 долларов и хотите вложить 60% всего своего портфеля в акции и 40% в облигации. В этом случае вы инвестируете 600 долларов в акции и 400 долларов в облигации. Если бы стоимость ваших акций увеличилась до 800 долларов, а стоимость ваших облигаций не изменилась, у вас было бы 66% акций и 33% облигаций, поэтому желаемое распределение активов изменилось бы. Периодическая перебалансировка вашего портфеля может помочь вам придерживаться своей инвестиционной стратегии.

    Как узнать, какие акции покупать

    Выбор акций часто может быть скорее искусством, чем наукой, поэтому подумайте о различных факторах, которые важны для вас при принятии решения о том, как инвестировать в акции. Например, вы надеетесь получить дивиденды? Какие отрасли вас интересуют? Как вы могли бы распределить свои деньги, чтобы диверсифицировать свой портфель?

    Как только вы определились с направлением, вы можете начать исследование. С взаимными фондами и ETF вы можете ознакомиться с проспектами фондов, отчетами акционеров и инвестиционными консультантами. Хотя прошлые результаты не обязательно предсказывают будущие результаты, знание истории инвестиций может быть полезной частью головоломки.

    Вы также можете поискать новости, следить за экспертами по инвестициям в социальных сетях и изучать веб-сайты компаний и/или фондов, прежде чем инвестировать. И, конечно же, вы можете работать с человеком или роботом-консультантом.

    Акции и налоги

    Должны ли вы платить налоги с доходов от инвестиций? Короткий ответ: да. Например, вы, вероятно, должны будете платить налог на дивиденды и, возможно, деньги, которые вы зарабатываете на своих инвестициях, когда вы их продаете, что называется приростом капитала. Вы также можете вычесть капитальные убытки или деньги, которые вы теряете на инвестициях. Пенсионные счета, в том числе IRA и 401 (k) s, предлагают налоговые преимущества.

    5 лучших советов по инвестированию в акции для начинающих

    Многие начинающие инвесторы чувствуют себя немного ошеломленными выбором и логистикой, связанными с инвестированием, не говоря уже об аббревиатурах. Будьте терпеливы с собой и начинайте медленно. Вот пять основных советов для начинающих:

    1. Поймите риск и свой профиль риска
    2. Выберите брокерскую компанию, которая предлагает необходимый уровень консультаций
    3. Составьте бюджет и график регулярных консультаций
    4. Диверсифицируйте свои инвестиции
    5. Следите за своим портфелем

    Заключение

    Инвестирование в акции может показаться сложным, но не обязательно начинать. Как только вы узнаете основы того, как инвестировать в акции, и поймете, что любое инвестирование сопряжено с риском потери денег, вы сможете предпринять шаги для принятия обоснованных решений. Для каждого есть брокерская компания и консультант, и чем раньше вы начнете, тем больше ваши деньги могут вырасти.

    Инвестировать легко.

    Начните сегодня с любой суммы в долларах.

    Подписаться

    Все выпуски уже доступны. Вы можете слушать Teach Me How to Money прямо здесь, на нашем сайте, и через приложения для подкастов ниже.

    Автор:

    Тайник

    Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые Stash Investments LLC, зарегистрированным консультантом по инвестициям SEC. Инвестирование сопряжено с риском, и инвестиции могут обесцениться.

    1 Гипотетический прогноз: Все инвестиции сопряжены с риском, включая потерю основной суммы. Этот прогноз гипотетически иллюстрирует, как такие факторы, как повторяющиеся инвестиции (объем и частота), могут повлиять на долгосрочную стоимость инвестиций при гипотетической норме прибыли 8% (ежегодно начисляется сложный процент). Обратите внимание, что ваша учетная запись может отличаться по многим причинам, включая, помимо прочего, колебания рынка и волатильность, изменения в ваших повторяющихся инвестициях, вывод средств и дополнительные инвестиции, временной горизонт, налоги и сборы, включая плату за подписку. Этот прогноз не отражает фактические результаты деятельности какого-либо клиента и не отражает эффективность каких-либо его основных инвестиций. Диверсификация, распределение активов и усреднение стоимости в долларах не гарантируют прибыль или гарантию от убытков. Ваш фактический доход от инвестиций и основная стоимость могут колебаться, поэтому вы можете получить прибыль или убыток при выкупе или продаже акций. Пожалуйста, подумайте о своих целях, прежде чем инвестировать. Инвестиционные результаты и прогнозы носят прогнозный характер и носят гипотетический характер. Баланс вашего счета может быть больше или меньше ваших первоначальных инвестиций. Этот пример предназначен только для иллюстративных целей и не свидетельствует об эффективности каких-либо фактических инвестиций.

    Гипотетические значения, показанные в этом инструменте, предполагают следующие факторы: 1.) Первоначальные инвестиции в размере 1000 долларов США 2.) временной горизонт 25 лет 3.) Отсутствие других депозитов на счетах, инвестиций, комиссий или реинвестирования дивидендов 4.) Отсутствие снятий со счетов этот аккаунт. «Пенсионный портфель» — это IRA (традиционный или Roth) и недискреционная управляемая учетная запись.