Вложения денег: Куда вложить деньги для пассивного дохода

Содержание

Эрдман:Фокс — серия книг издательства АСТ

Подпишитесь на новости серии:

книга

автор

О серии

1. Дорогое производство. Нет ничего дороже в интернете, чем создание онлайн-медиа. Если рассматривать экономику как производство интернет-страницы, то выяснится, что в медиа это получается дороже всего. За каждую страницу нужно заплатить гонорар, зарплату, оплатить фотографии и так далее.

2. Старая модель монетизации умерла. Произошло это с приходом кроссплатформенности. Если раньше можно было всё монетизировать с помощью баннеров, то сейчас так не получится сделать. Это неэффективный и ненужный способ для заработка, за счет которого невозможно выжить.

Как показывает практика российских изданий, которые перешли на платную модель, они достигли определенного предела подписчиков. И у всех он очень мал — проекту невозможно расти дальше. При этом задача медиа — постоянно расширяться и увеличивать аудиторию.

4. Интернет-платформы издеваются над медиа. Google, Facebook и «Яндекс» сильнее медиа, они постоянно меняют правила игры. Правила игры этих платформ меняются чаще, чем в российском государстве. Facebook оказалась еще более непредсказуемой и ненадежной.

5. Никто не знает, что будет дальше. В медиа нет авторитетов и экспертов, которые мыслят на шаг или даже несколько вперед. Если изучить, что пишут профильные издания (в том числе англоязычные), то выяснится, что никто ничего не понимает.

Это происходит по причине того, что нет сил на такое огромное количество платформ. Даже с учетом большого количества сотрудников невозможно сделать так, чтобы все сервисы имели равный приоритет. Всё равно что-то будет получаться лучше, а что-то — хуже.

Для себя Meduza выработала так называемое правило гей-флага, которое позволяет приоритизировать платформы по важности. Мы отобрали 30 сервисов и соцсетей и стали анализировать. Для того чтобы понять нужна ли нам платформа, мы задаем шесть основных вопросов:

Платформа нам рада? Например, есть WhatsApp с огромной и интересной нам аудиторией, но он не делает ничего для медиа. В частности, нет и не будет каналов. Есть «Яндекс.Новости», но агрегатор сознательно закрыл возможность присутствия иностранным СМИ.
Есть ли идея? Существуют платформы, с которыми не совсем понятно, как работать, но есть крутая идея. А бывает, что всё складывается, но мы не знаем, что делать. Например, YouTube. Всё говорит о том, что надо туда идти, но надо придумать идею.

Главный приоритет у платформ, у которых все пункты совпали. На втором месте сервисы и соцсети, с которыми можно экспериментировать. Но Telegram переезжает в первый пункт. Twitter, вероятно, тоже туда вернется, потому что аудитория снова растет.

Запускаясь на новой платформе, вы неконтролируемо увеличиваете нагрузку на собственных сотрудников, которую сложно посчитать. Потому что мы не меряем работу человеко-часами — это бессмысленно в случае с медиа, как мне кажется.

И не важно, где вы их публикуете — на сайте, в Facebook или Telegram, важно, что вы это осуществляете (если хотите хорошо развиваться и не хотите, чтобы вас разорвало от количества разнонаправленных процессов) внутри собственной платформы.

Время дает подросткам огромное преимущество перед теми, кто начинает свой инвестиционный путь в более позднем возрасте. Альберт Эйнштейн однажды сказал: «Сложные проценты — восьмое чудо света. Кто их понимает, тот их зарабатывает… кто нет… платит».

Это руководство поможет подросткам и их родителям (поскольку в большинстве штатов вам должно быть 18 лет, чтобы открыть брокерский счет) встать на правильный путь к накоплению богатства посредством инвестирования. Выбор наилучшего пути имеет решающее значение, поскольку он позволит подростку в полной мере воспользоваться чудесами компаундирования.

Как и любое новое приключение, инвестирование поначалу может показаться сложным. Однако это относительно просто, если вы понимаете основы фондового рынка и как инвестировать в акции. Читайте как можно больше об инвестировании, чтобы знать, как это работает, каких ошибок следует избегать и какие рекомендации следует соблюдать. Кроме того, обязательно ознакомьтесь с нашей книгой The Motley Fool Investment Guide for Teens.

Другой важной частью процесса является определение вашей инвестиционной личности. Вы склонны к риску? Тогда вам может подойти инвестирование в рост. Вам нравится получать деньги (а кому нет)? Рассмотрите доходные акции. Ты сильно любишь? В душе вы можете быть стоимостным инвестором.

По мере того, как вы будете больше узнавать об инвестировании, вы обнаружите, что вас интересует больше всего, что является ключом к тому, чтобы продолжать инвестировать в долгосрочной перспективе, чтобы вы могли извлечь выгоду из чудес сложных доходов.

Если вы обнаружите, что активное инвестирование вам не по душе, не сдавайтесь. Вместо этого потратьте немного больше времени на изучение пассивных вариантов, таких как взаимные фонды и индексные фонды, которые отслеживают индексы фондового рынка.

Нет ничего постыдного в том, чтобы постоянно вкладывать деньги в один из крупнейших индексных фондов и заканчивать работу. В долгосрочной перспективе они проделают замечательную работу по увеличению вашего богатства.

Зарегистрируйтесь и ознакомьтесь с нашим руководством по инвестированию для начинающих. Это видео поможет вам начать работу и придаст вам уверенности, чтобы сделать свои первые инвестиции. Пестрый дурак помог миллионам людей в поисках финансовой свободы, помогая миру стать умнее, счастливее и богаче.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем информировать вас об обновлениях нашего веб-сайта и о
другие продукты и услуги, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время.
The Motley Fool уважает вашу конфиденциальность и стремится быть прозрачным в отношении наших методов сбора данных.
Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей Политикой конфиденциальности и Условиями использования.

Если вас укусила ошибка инвестирования, начните учиться исследовать акции. Затем выберите несколько понравившихся вам, которые соответствуют вашим интересам (инвестиционным и другим) и начните копаться в компании. Узнайте, как он зарабатывает деньги, насколько он может вырасти и где еще он может расшириться в будущем.

Ознакомьтесь с его финансовыми отчетами , чтобы увидеть, достаточно ли у него гибкости, чтобы пережить неизбежные экономические спады. Пройдите этот процесс для компаний, которые вам нравятся, и сократите их до списка тех, которыми вы хотите владеть.

Родители могут либо открыть брокерский счет от имени своего подростка, либо создать счет для хранения. Процесс относительно прост и обычно занимает не более 15 минут. Если у вас есть заработанный доход, Roth IRA для детей может стать отличным способом начать инвестировать.

Как только деньги поступят на ваш брокерский счет, самое время совершить первую покупку акций. Решите, какие акции в вашем списке вы хотите купить, и настройте ордер. Мы рекомендуем использовать рыночный ордер для совершения покупки.

Когда будете готовы, отправьте ордер в рабочее время. Прежде чем вы это узнаете, вы станете гордым владельцем небольшого кусочка того, что вы считаете великой компанией, или, если вы выбрали пассивный путь, корзины великих компаний.

Теперь повторите процесс и создайте диверсифицированный портфель. Продолжайте добавлять деньги на свой брокерский счет и покупать больше акций компаний или индексных фондов, которыми вы хотите владеть, чтобы со временем получить еще больше преимуществ от сложных процентов.

Родители могут сыграть жизненно важную роль, помогая своим подросткам начать инвестировать. Лучший способ сделать это — поощрять их на каждом этапе процесса. Если вы уже опытный инвестор, покажите им, в чем дело. Если нет, учитесь вместе с ними.

Помогите им раскрыть свою инвестиционную личность, которая может сильно отличаться от вашей. У вашего подростка впереди десятилетия инвестирования, в то время как у вас есть более короткий оставшийся временной горизонт инвестирования. Они могут позволить себе брать на себя больший риск, в том числе инвестировать в некоторые отдельные акции, которые вызывают у них интерес, даже если это может быть более ухабистый путь. Поощряйте их находить то, что их интересует больше всего, чтобы они продолжали инвестировать, когда наступают трудные времена, что, как мы все знаем, в конечном итоге случается.

Помогите им открыть брокерский счет, но не делайте это за них. Вы хотите, чтобы они взяли на себя ответственность и инициативу, чтобы они продолжали инвестировать. Кроме того, не помешало бы начать с подарочного депозита на их брокерском счете. Вы даже можете предложить часть их будущих депозитов на несколько лет, как в случае с компанией 401(k).

Роль времени в составлении сложных процентов дает подросткам преимущество, поэтому родители должны побуждать своих подростков начинать как можно раньше. Сначала они могут жаловаться, но в конце концов поблагодарят вас за то, что вы помогли им встать на путь финансовой свободы.

Одним из ключевых отличий денежных вложений от других вложений является их ликвидность, что означает, что их можно быстро и легко конвертировать в наличные деньги практически без потери стоимости. Например, если вы инвестируете 1000 долларов в денежном эквиваленте, вы можете рассчитывать на возврат 1000 долларов и, возможно, также на проценты. Если вы инвестируете 1000 долларов во взаимный фонд, возможно, вы сможете продать свои акции дороже, чем за 1000 долларов, но, возможно, вам придется продавать и дешевле.

Денежные вложения, являющиеся частью вашего общего портфеля, могут обеспечить защиту от колебаний стоимости ваших наиболее нестабильных активов, таких как акции. Сохранение ограниченной суммы вашего портфеля в денежном эквиваленте также позволяет вам воспользоваться новыми инвестиционными возможностями по мере их появления. И вы можете использовать наличные вложения как часть своего резервного фонда для покрытия непредвиденных расходов.

Хотя все инвестиции, эквивалентные денежным средствам, схожи с точки зрения обеспечения ликвидности и ценовой стабильности, между четырьмя основными типами инвестиций в этой категории есть некоторые важные различия: депозитные сертификаты (CD), казначейские векселя США (T -векселя), банковские счета денежного рынка и взаимные фонды денежного рынка.

Некоторые денежные эквиваленты, такие как счета денежного рынка и фонды денежного рынка, предлагают большую ликвидность — или доступ к вашим деньгам — чем другие. И некоторые денежные вложения застрахованы, а другие нет. Преимущество страхования в том, что вы можете быть уверены, что ваши деньги в безопасности. Но недостатком является то, что по застрахованным счетам часто выплачивается более низкая процентная ставка, чем по незастрахованным счетам.

Некоторые эксперты также рассматривают фонды краткосрочных облигаций как инвестиции, эквивалентные денежным средствам, поскольку они высоколиквидны и их стоимость достаточно стабильна. Но в отличие от любых других денежных эквивалентов, вы можете реализовать прирост капитала или потери капитала, когда вы продаете эти средства.

Депозитные сертификаты (CD) выплачивают проценты на фиксированный срок, обычно по фиксированной ставке. Самый короткий срок CD обычно составляет три месяца, а самый длинный — пять лет. Как правило, чем дольше срок, тем выше ставка, которую платит CD. Это компенсирует вам за то, что вы задержали свои деньги на более длительный период. Вы всегда можете снять деньги с компакт-диска до истечения срока его погашения, но вы можете потерять часть или все проценты, которые вы ожидали получить.

Большинство местных и национальных банков выпускают компакт-диски, хотя вы часто можете получить более высокую процентную ставку в онлайн или виртуальном банке. Вы также можете купить компакт-диски в кредитных союзах, где их иногда называют сертификатами акций. Большинство сертификатов акций кредитных союзов застрахованы и могут приносить больше процентов, чем банковские сертификаты.

Некоторые брокерские фирмы также продают компакт-диски, обычно части большого компакт-диска, который фирма приобрела в банке. Вы можете получить более высокую процентную ставку, основанную на ставке, которую платит лежащий в основе гигантский компакт-диск. И вам не нужно удерживать свою часть сертификата до погашения, поскольку фирма всегда может продать его другому клиенту по рыночной цене, хотя вы можете получить меньше или больше, чем заплатили за него. Компромисс заключается в том, что вам, возможно, придется заплатить сбор за продажу или комиссию, которую вы не платите, когда покупаете компакт-диск в банке. Кроме того, некоторые, но не все CD-диски при посредничестве застрахованы FDIC.

Казначейские векселя США (казначейские векселя) представляют собой краткосрочные государственные долговые ценные бумаги, которые доступны на 4, 13, 26 и 52 недели. Они считаются денежными инвестициями из-за их краткосрочности и поддержки правительства США. Фактически, их иногда называют безрисковыми инвестициями, и они служат стандартом, по которому измеряется риск, связанный с другими инвестициями.

Проценты, которые вы зарабатываете на казначейских векселях, представляют собой разницу между ценой покупки со скидкой, которая всегда меньше номинальной стоимости в 100 долларов, и полной номинальной стоимостью, которая выплачивается при погашении.

Казначейство США продает казначейские векселя напрямую как институциональным, так и индивидуальным инвесторам. Чтобы совершить покупку как физическое лицо, вы открываете счет Treasury Direct, и сумма покупки списывается с указанного вами банковского счета. По истечении срока действия счета вы можете обновить его или внести его стоимость непосредственно на указанный счет. Вы также можете покупать и продавать казначейские векселя через брокера, хотя это будет означать уплату комиссии за каждую транзакцию.

Тип	Доступ	Продолжительность	Застрахованный
Депозитные сертификаты (CD)	Доступны деньги со штрафом за досрочное снятие средств	от 3 месяцев до 5 лет	Банковские депозитные сертификаты, застрахованные FDIC
Казначейские векселя США (казначейские векселя)	Может быть продан в любое время, но с потенциальным убытком до погашения	4-, 13-, 26- и 52-недельные сроки	Гарантировано правительством США

Счета денежного рынка и фонды денежного рынка, предлагаемые соответственно банками и взаимными фондами, напоминают текущие счета в том смысле, что они обеспечивают наивысшую степень ликвидности. Например, вы можете выписывать чеки на свой счет, снимать наличные или переводить деньги между счетами в один и тот же рабочий день.

Счета денежного рынка доступны в большинстве местных, национальных и онлайн-банков. Большинство учетных записей имеют право выписывать чеки, хотя существует ограничение на количество чеков, которые вы можете выписывать в месяц без взимания платы. Каждый чек может быть выписан на минимальную сумму, установленную банком. И с вас может взиматься комиссия или вы можете потерять проценты, если остаток на вашем счете упадет ниже минимума, установленного банком.

Фонды денежного рынка доступны в большинстве компаний взаимных фондов в виде налогооблагаемых или не облагаемых налогом счетов. Все фонды денежного рынка делают очень краткосрочные инвестиции, стремясь сохранить свою стоимость на уровне 1 доллара за акцию. Налогооблагаемые фонды покупают различные виды корпоративного и государственного долга, а не облагаемые налогом фонды покупают муниципальный долг.

Большинство фондов денежного рынка позволяют инвесторам ежемесячно выписывать неограниченное количество чеков по своим счетам, хотя каждый чек должен быть на минимальную сумму — часто 500 долларов. Хотя вы не платите комиссию за продажу, чтобы купить фонд денежного рынка, может взиматься комиссия, если стоимость вашего счета падает ниже определенного минимума.

Тип	Доступ	Срок погашения	Застрахованный
Взаимный фонд денежного рынка	Легкий доступ и быстрые переводы	Нет	Страхование SIPC на сумму до 500 000 долларов США может применяться в случае банкротства брокерской фирмы, но полное возмещение не может быть произведено
Банковский счет денежного рынка	Мгновенный доступ	Нет	FDIC застрахована на сумму 250 000 долларов США

За исключением процентов по казначейским векселям, которые не облагаются государственными и местными налогами, проценты, которые вы зарабатываете на денежных эквивалентах, почти всегда облагаются налогом по обычным ставкам подоходного налога, если только вы не владеете инвестициями в рамках отложенного налога. или освобожденный от налогов пенсионный или образовательный сберегательный счет.

Многие денежные инвестиции обеспечивают дополнительную безопасность государственного страхования. Банковские счета денежного рынка и срочные депозиты, такие как депозитные сертификаты, застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на лимит в 250 000 долларов США на одного вкладчика в каждом банке.

Большинство взаимных фондов денежного рынка, с другой стороны, не застрахованы FDIC, хотя существует покрытие SIPC в случае банкротства брокерской фирмы, когда счет принадлежит брокеру-дилеру, который является членом SIPC. Казначейские векселя США не застрахованы, но они поддерживаются федеральным правительством, которое может повысить налоги, чтобы погасить свою задолженность.

Лимиты покрытия FDIC составляют 250 000 долларов США на вкладчика в каждом банке для индивидуальных, совместных, трастовых и самостоятельных пенсионных счетов, таких как IRA, SEP IRA и планы Keogh. В зависимости от количества счетов, которые у вас есть в вашем банке или банках, вы можете быть застрахованы на сумму, значительно превышающую лимит в 250 000 долларов США.

Он может приносить простые проценты, что означает, что проценты начисляются только на вашу основную сумму, или он может приносить сложные проценты, что означает что проценты, которые вы зарабатываете на инвестициях, также приносят проценты.

Например, если у вас есть 5000 долларов на счете, по которому выплачиваются 5% годовых в виде простых процентов в течение пяти лет, вы заработаете 250 долларов в год, а общая сумма процентов составит 1250 долларов. В этом случае процентная ставка и доходность одинаковы — 5% годовых.

Но те же инвестиции в размере 5000 долларов США с выплатой сложных процентов в размере 5% в течение пяти лет дадут в общей сложности 1381,41 долларов США в виде процентов. Поскольку вы получаете проценты на свои проценты, доходность — 5,52% в год — выше, чем процентная ставка.

$5,000 инвестировано под 5% годовых	Соединение (ежегодно)	Простой
Старт	5000,00 долларов США	5000,00 долларов США
Через 1 год	$5 250,00	$5 250,00
Через 2 года	5 512,50 $	5 500,00 $
Через 3 года	5 788,13 $	$5 750,00
Через 4 года	6 077,53 $	6000,00 $
Через 5 лет	6 381,41 $	6 250,00 $
Рост	27,6%	25%
Годовая ставка	5,52%	5%

Какую часть вашего портфеля вы должны держать в эквивалентах денежных средств? Это зависит от ваших целей и того, сколько времени вам нужно для их достижения. Если у вас есть серьезные расходы, такие как обучение в колледже или первоначальный взнос за дом, который вам придется покрыть в течение следующих двух или трех лет, вам следует оставить значительную сумму денег, которую вы отложили на это. эти затраты в энергонезависимых денежных вложениях.

Это связано с тем, что ваш портфель может не успеть восстановиться после потенциального рыночного спада, и вы не хотите рисковать обналичиванием значительной части своего портфеля с убытком. Даже в этом случае вы все равно можете оставить ограниченный процент своих краткосрочных и среднесрочных инвестиций в акции или взаимные фонды акций для потенциального роста, который они могут обеспечить.

Может быть разумно отложить определенную сумму наличных — скажем, от 5% до 10% вашего долгосрочного портфеля — чтобы воспользоваться новыми инвестиционными возможностями, которые вы исследовали, или чтобы вы могли инвестируйте одну и ту же сумму по регулярному графику, скажем, каждый месяц или каждый квартал. Но в целом вы должны держать большую часть своего долгосрочного портфеля вложенным для роста, в акции и фонды акций и, в меньшей степени, в высокодоходные облигации.

Независимо от того, как вы распределяете свой инвестиционный портфель, большинство экспертов сходятся во мнении, что необходимо иметь определенную сумму наличных на случай непредвиденных обстоятельств. Большинство финансовых консультантов рекомендуют людям откладывать доход в размере от трех до шести месяцев на доступных ликвидных счетах. расходы на себя или члена семьи.

Другие эксперты рекомендуют держать часть вашего резервного фонда в сбалансированном портфеле акций, облигаций и взаимных фондов, а не только в денежных эквивалентах. Они утверждают, что вы рискуете потерять слишком много покупательной способности из-за инфляции, если у вас есть весь ваш резервный фонд в денежном эквиваленте. И они указывают, что вы можете взимать расходы с кредитной карты до тех пор, пока краткосрочные инвестиции не созреют или рынок не пойдет вверх. Однако, если вам нужны все деньги в короткие сроки, вам, возможно, придется продать в убыток.

Денежные вложения — это эффективный способ управления деньгами для достижения краткосрочных целей и страховки на случай непредвиденных расходов. Поскольку денежные вложения считаются малорисковыми, по ним обычно выплачиваются умеренные процентные ставки — обычно недостаточные, чтобы компенсировать комбинированное влияние инфляции и налогов на ваши инвестиции.

Например, если вы поместите 10 000 долларов США на счет денежного рынка с процентной ставкой 4%, вы накопите 20 300 долларов США через 18 лет. Если бы инфляция составляла в среднем 4% в год, ваш счет фактически стоил бы 10 150 долларов. После уплаты налогов у вас будет значительно меньшая покупательная способность, чем когда вы начинали. Но если бы вы вложили деньги в портфель акций, приносящий в среднем 8% в течение 18 лет, у вас было бы 40 000 долларов. После учета инфляции у вас все еще будет 20 000 долларов, или вдвое больше, чем вы начали.

Эрдман:Фокс — серия книг издательства АСТ

О серии

Мы в социальных сетях

«Для адекватных инвесторов медиа — это крайне неадекватный способ вложения денег» — Образование на vc.ru

Как начать инвестировать в подростковом возрасте

5 шагов к инвестированию в подростковом возрасте

1. Изучите основы инвестирования

2. Найдите свою инвестиционную личность

3. Найдите подходящие для вас инвестиции

4. Откройте и пополните свой брокерский счет

5. Сделайте свою первую инвестицию

Связанные темы инвестирования

Как инвестировать в ETF для начинающих

Как исследовать акции

Что такое дробные акции?

Что такое сложный процент?

Как родители могут начать инвестировать для своих подростков

Инвестиции наличными: ваша зона безопасности

Виды эквивалентов денежных средств

Депозитные сертификаты

Покупка компакт-дисков

Казначейские облигации США

Инвестиции денежного рынка

Застрахованные инвестиции

Проценты в сравнении с доходностью

Занимаемся математикой

Ваше распределение денежных средств

Ваш следующий шаг

Фонд дождливого дня

Инвестиции или сбережения