Вложения денег: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Согласование ваших инвестиций с вашими денежными целями

В зависимости от временного горизонта инвестирования вашей цели, некоторые типы инвестиций обычно могут считаться более подходящими, чем другие. Например, если у вас есть краткосрочные цели «должны быть деньги», то вы можете рассмотреть возможность владения инвестициями, которые с меньшей вероятностью потеряют деньги, которые вам понадобятся в ближайшее время. Если у вас есть долгосрочные цели, которые требуют увеличения стоимости ваших денег, вы можете подумать о том, чтобы иметь инвестиции, которые с большей вероятностью принесут вам деньги, которые вам понадобятся позже. Долгосрочные инвестиции, которые предлагают потенциал роста, могут не подходить для краткосрочных временных рамок, потому что их потенциал для экстремальной волатильности в краткосрочной перспективе может привести к потере основной суммы в случае продажи. И наоборот, краткосрочные инвестиции, которые сохраняют ценность ваших денег, могут не подходить для долгосрочных временных рамок, когда целью инвестиций является «рост».

Краткосрочные цели: Менее 3 лет

Примеры краткосрочных инвестиций:

Денежные эквиваленты

• Казначейские векселя США
• Сберегательные счета банка или кредитного союза
• Фонды стабильной стоимости и фонды денежного рынка
• компакт-диски со сроком погашения менее 3 лет

Облигации

• Краткосрочные отдельные облигации со сроком погашения менее 3 лет
• Биржевые фонды (ETF) с установленным сроком погашения
• Взаимные фонды краткосрочных облигаций и ETF со средним эффективным сроком погашения менее 3 лет¹, ²

Среднесрочные цели: от 3 до 10 лет

Для среднесрочных временных рамок может быть целесообразно выделить часть ваших средств на акции и другие активы роста в зависимости от вашей инвестиционной цели и вашей готовности использовать потенциал риск многолетнего периода отрицательной доходности акций. Исторически сложилось так, что потенциальный риск отрицательной доходности акций за полный период владения больше для периодов владения от 1 года до 5 лет, чем для периодов владения от 6 до 10 лет.

Примеры среднесрочных инвестиций:

Денежные эквиваленты

• Казначейские векселя США
• Сберегательные счета банка или кредитного союза
• Фонды стабильной стоимости и фонды денежного рынка

Облигации (и другие инвестиции с фиксированным доходом)

• Депозиты со сроком погашения от 3 до 10 лет
• Отдельные облигации со сроком погашения от 3 до 10 лет
• ETF облигаций с установленным сроком погашения
• Взаимные фонды среднесрочных облигаций и ETF со средним эффективным сроком погашения от 3 до 10 лет¹, ²

Акции (и другие инвестиции в рост)

• Отдельные обыкновенные акции
• Взаимные фонды акций, закрытые фонды акций (CEF), паевые инвестиционные фонды (UIT), фондовые ETF и фонды «целевой даты»
• Фонды недвижимости, фонды твердых активов (драгоценных металлов), фонды природных ресурсов

Долгосрочные цели: более 10 лет

Примеры долгосрочных инвестиций:

Облигации

• Облигации ETF с установленным сроком погашения
• Долгосрочные индивидуальные облигации
• Долгосрочные взаимные фонды облигаций и ETF со средним эффективным сроком погашения более 10 лет ¹, ²

Акции (и другие инвестиции в рост)

• Отдельные обыкновенные акции
• Взаимные фонды акций, закрытые фонды акций (CEF), паевые инвестиционные фонды акций (UIT), фондовые ETF и фонды «целевой даты»
• Фонды недвижимости, фонды основных средств, фонды природных ресурсов

¹ Средний эффективный срок погашения представляет собой средневзвешенное значение всех сроков погашения облигаций паевого или биржевого фонда. Он рассчитывается путем взвешивания фактического срока погашения каждой облигации по рыночной стоимости ценной бумаги. Информацию о среднем эффективном сроке погашения взаимных фондов облигаций или ETF можно получить через спонсируемого вашим работодателем поставщика пенсионных планов (для инвестиций, предлагаемых в рамках плана), информационных бюллетеней взаимных фондов, веб-сайтов компаний взаимных фондов и служб рейтинга и ранжирования взаимных фондов / ETF. .

² Цены взаимных фондов облигаций и ETF колеблются в зависимости от изменений процентных ставок и кредитных рейтингов облигаций. В отличие от отдельных облигаций, взаимные фонды облигаций и ETF не имеют срока погашения. Они поддерживают средний срок погашения в соответствии с их инвестиционной целью. Например, фонд краткосрочных облигаций может поддерживать постоянный средний эффективный срок погашения в 2,5 года на неограниченный срок. Следовательно, стоимость вашего фонда облигаций и / или ETF может быть меньше, чем ваши первоначальные инвестиции после ликвидации.

Выпуск: активы фонда денежного рынка

Вашингтон, округ Колумбия; 13 апреля 2023 г. —Общие активы фонда денежного рынка ¹ увеличились на 30,28 млрд долларов до 5,28 трлн долларов за неделю, закончившуюся в среду, 12 апреля, сообщил сегодня Институт инвестиционных компаний. Среди налогооблагаемых фондов денежного рынка государственные фонды ² увеличились на 26,75 млрд долларов, а основные фонды увеличились на 3,33 млрд долларов. Не облагаемые налогом фонды денежного рынка увеличились на 198 миллионов долларов.

Активы фондов денежного рынка

Миллиарды долларов

*Изменение активов фондов денежного рынка в первую очередь обусловлено потоками и может использоваться в качестве показателя чистых новых денежных потоков.

Примечание. Компоненты могут не прибавляться к общему количеству или не вычислять изменение $ из-за округления.

Розница: ³ Активы розничных фондов денежного рынка увеличились на 8,10 млрд долларов США до 1,90 трлн долларов США. Среди розничных фондов активы государственных фондов денежного рынка увеличились на 5,25 млрд долларов до 1,29 трлн долларов, активы основных фондов денежного рынка увеличились на 2,19 долларов.до 511,28 млрд долларов, а необлагаемые налогом активы фондов увеличились на 654 млн долларов до 104,78 млрд долларов.

Институциональные: ³ Активы институциональных фондов денежного рынка увеличились на 22,17 млрд долларов США до 3,37 трлн долларов США. Среди институциональных фондов активы государственных фондов денежного рынка увеличились на 21,49 млрд долларов до 3,10 трлн долларов, активы основных фондов денежного рынка увеличились на 1,13 млрд долларов до 257,33 млрд долларов, а активы необлагаемых налогом фондов сократились на 455 млн долларов до 11,60 млрд долларов.

Каждую неделю ICI отчитывается об активах фондов денежного рынка в Федеральную резервную систему. Данные за предыдущие недели отражают пересмотры в связи с корректировкой данных, реклассификацией и изменениями в отчетности по количеству фондов. Еженедельные активы денежного рынка за последние 20 недель доступны на веб-сайте ICI.

Если у вас есть какие-либо вопросы или вы хотите запросить дополнительные комментарии по этой теме или данные по другой теме, свяжитесь с членом отдела по связям со СМИ ICI по телефону 202-371-5413 или по электронной почте icipubcomm@ici. org.

КОНЦЕВЫЕ ПРИМЕЧАНИЯ

¹ Данные по биржевым фондам (ETF) и фондам, которые инвестируют в основном в другие взаимные фонды, были исключены из ряда.

² Государственные фонды денежного рынка, ранее называвшиеся «Казначейство (включая агентства и репо)», представляют собой фонды денежного рынка, которые инвестируют в наличные деньги, ценные бумаги, выпущенные Казначейством США (включая соглашения об обратном выкупе, полностью обеспеченные ценными бумагами Казначейства США) и ценные бумаги, выпущенные или гарантированные правительством США или его агентствами, а также соглашения о выкупе этих ценных бумаг.

³ ICI классифицирует фонды и классы акций как институциональные или розничные в зависимости от языка в проспекте фонда. Розничные фонды продаются в основном населению и включают в себя средства, продаваемые в основном пенсионным планам, спонсируемым работодателем, и переменным аннуитетам. Институциональные фонды продаются в основном институциональным инвесторам или институциональным счетам, приобретенным учреждением или через такое учреждение, как работодатель, доверительный управляющий или доверенное лицо от имени его клиентов, сотрудников или владельцев.