Вложить деньги хочу: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Как начать инвестировать и получить пассивный доход

Ежемесячно стоит откладывать определенный процент дохода и инвестировать деньги, — считает Наталья Шмигельская, основатель холдинга «Асторг», компании «Укрптахосервис», ТМ «Фудмама» и ТМ «Готово». О своем инвестиционном опыте она рассказала ЭП.

Куда инвестировать деньги: 5 вариантов

1. Если у вас есть небольшой бизнес и вы хотите инвестировать — прежде всего инвестируйте в свое.

Для начала разделите 100% дохода: 20% — это личные расходы, а 80% — это реинвестирование в бизнес. То есть часть денег остается в обороте. Из них 20−30% уходит на технику и оборудование. Это добавит бизнесу производительности, а соответственно и увеличит прибыль.

Реинвестируйте в мощности, землю или привлечение узких специалистов в бизнес. Нужно рассчитать, сколько стоит работа ваших сотрудников и сколько времени они тратят на эту работу.

Возможно, выгоднее будет купить оборудование и оптимизировать человеческий труд. Можно взять оборудование в лизинг под какой-нибудь процент или вложить свои собственные деньги. Только учитывайте, что деньги собственника также нужно считать займом.

И этот заем — дорогой, потому что это «кровно» заработанные вами деньги. В дальнейшем, если бизнес масштабируется и развивается, можно уже перейти на формулу: 30% — дивидендов, 30% — инвестиций в бизнес и 40% — инвестиции в другую сферу бизнеса для диверсификации рисков.

2. Хороший способ вложить деньги в стартап или в перспективный бизнес, требующий расширения. Только вкладывайте деньги в ту сферу, в которой вы разбираетесь. Потому что, если вы не знаете механики бизнеса, легко потеряете все.

Я наблюдала много взлетов и падений бизнесов. Убедилась на практике, что формула, в которой люди, мечтая о пассивном доходе, доверяют кому-то деньги с надеждой, что «там все будет работать без моего участия, а я буду получать только дивиденды», — не работает.

Инвестировать деньги в чей-то бизнес можно только в том случае, если вы разбираетесь в этой сфере и можете контролировать процесс.

Застрахуйте себя, строго прописав юридические документы. В частности, что вы как инвестор участвуете в утверждении стратегии и в любой момент можете вмешаться в процесс, если что-то пойдет не так.

Тогда есть шансы защитить свои деньги. Хотя в условиях правовой системы нашей страны защитить себя достаточно сложно.

3. Покупка акций на бирже — еще один вид пассивного дохода. Здесь тоже есть риски. Можно как хорошо заработать на подъеме компании, так и сильно потерять в упадке.

Уметь играть на бирже — это отдельная наука. Никогда не будет лишним воспользоваться консультацией специалистов, чтобы не прогореть.

Читайте также: Все будет Grammarly: как украинцы создали онлайн-сервис на
$13 млрд

4. Недвижимость. Это, пожалуй, самый безопасный и стабильный способ пассивного дохода. Доходность меньше, но и рисков меньше. Можно вкладывать как в жилые, так и в коммерческие помещения.

Хороший вариант — зарубежная недвижимость. К примеру, в США нерезидентам выдают кредиты.

Вы вкладываете только часть своих денег, а часть берете в кредит (важно выгодно угадать с годовой кредитной ставкой). Сдавая недвижимость в аренду, вы обслуживаете кредит и, в конце концов, после выплаты получаете в собственность чистую недвижимость, которая гарантированно растет в цене.

Яркий пример — штат Флорида, где сейчас недвижимость выросла в цене на 40%. Кто вложился там в недвижимость несколько лет назад — теперь «пожинают плоды».

В Украине тоже есть неплохие кейсы, когда любой бизнесмен может взять в аренду нежилую недвижимость под ипотеку. К примеру, под $100 тыс. можно взять в ипотеку небольшое помещение и сдавать его в аренду.

Арендаторы платят вам, а вы эти деньги отдаете на погашение ипотеки. Если найти помещение в «рыбном месте» и выгодно сдать в аренду, можно ежемесячно зарабатывать на разнице. В любом случае по истечении срока ипотеки помещение будет вашим, а ипотека фактически будет выплачена арендатором.

5. Выдавать займы под проценты — тоже вид инвестирования. Но здесь есть опасность связаться с пирамидами, не подкрепляемыми залоговым имуществом.

Де-факто в этой ситуации вы становитесь банком и берете в залог какое-то имущество, возможно, недвижимость, которая будет перекрывать одолженную у вас сумму. Но разные пирамиды — похожи на игру в казино. Вы должны быть готовы потерять ваши деньги.

Как создать компанию с оборотом в $100 млн

На собственном опыте я поняла, что двигаться нужно осторожно — step-by-step. Мой бизнес начался с 5 тыс. грн. В то время доллар стоил 5 грн, поэтому эта сумма равнялась $1000.

Я решила попытаться зарабатывать на продаже охлажденной курицы. Закупила 100 кг курятины на оптовой базе и отвезла на рынок. Я продала весь товар за 2 часа и получила 100 грн чистого дохода.

Тогда столько можно было заработать, работая весь день в офисе. Однако, я заработала эти деньги через несколько часов. Поняла, какой доход может принести мне купля-продажа, если я инвестирую сюда свое время и определенную сумму денег.

Когда появились первые значительные доходы, я не решилась потратить их на удовлетворение моих потребностей. Опасалась, что такой доход не будет постоянным, поэтому осторожно тратила деньги. Я оставляла весь доход в обороте и он стабильно рос.

В результате компания выросла в 5 филиалов на территории Украины с оборотом в $100 млн в год. И когда денег было уже достаточно, я поняла, что можно инвестировать. Но для развития своего же бизнеса.

Я сочла, сколько мне стоит аренда помещения под склад и офис. Получилось, что выгоднее было приобрести помещение и «отбить» эти деньги за 5 лет. Тогда я купила свою коммерческую недвижимость с холодильниками. А вот свою собственную квартиру я приобрела в кредит, потому что понимала, что мои деньги будут работать эффективнее в бизнесе.

Читайте также: Экономический паспорт украинца: кто заплатит по 600 тыс. сегодняшним детям

Несколько правил грамотного инвестирования:

• не вкладывайте деньги в сферу, в которой не разбираетесь;
• изучайте новые возможности, помогающие приумножать деньги;
• диверсифицируйте доходы, перераспределяйте деньги в разные корзины;
• инвестируйте небольшие суммы, не ставьте «все на красное»;
• не становитесь жертвой маркетинга, ведь всегда будут вещи, которые мы захотим купить, следите за тем, чтобы ваши «хочу» не превышали ваши «могу»;
• больше думайте о том, как заработать, а не о том, как потратить.

И, наконец, главный совет — вкладывайте в себя. Постоянно развивайтесь. Чем более квалифицированным специалистом вы станете, тем дороже будут стоить ваши услуги и время.

Развивая свои навыки и получая образование, вы повышаете свою стоимость на рынке. А значит, зарабатываете больше и, соответственно, имеете возможность вкладывать деньги в более доходные инструменты для инвестиций и зарабатывать еще больше.

Нейросеть ChatGPT написала художественный рассказ. Читайте рассказ Валерия Печейкина «Ария Аиды»

Ближашие недели редакция посвятит изучению нейросетей. Давно понятно, что они способны на многое и каждый день обучаются новому. В первую очередь, конечно, писать. Новость о студенте РГГУ, написпавшем дипломную работу в ChatGPT, пожалуй, станет главным хорошим инфоповодом года. Мы же поинтересовались, умеет ли нейросеть писать художественные произведения. Писатель Валерий Печейкин решил проверить на практике, и вот, что из этого вышло.

Теги:

литература

искусственный интеллект

«Правила Жизни»

Numi, pietà del mio soffrir!

Speme non v’ha pel mio dolor.

Amor fatal, tremendo amor,

Spezzami il cor, fammi morir!

Я бедный писатель. Я буду писать рассказ о самом дорогом, что есть в жизни — о любви.

Я сажусь за стол, открываю ноутбук, включаю бесплатный VPN, открываю ChatGPT и ввожу текст. «Придумай сюжет рассказа. Тема: любовь. Главный герой — это писатель, потерявший вдохновение. Его зовут Валерий». Сразу замигал курсор… Через пару секунд начал возникать текст:

Валерий был известным писателем, однако последние годы его творческой карьеры были наполнены творческим затишьем. Он бился с безмолвием своего воображения, стараясь найти источник вдохновения. Но все попытки оказались тщетными.

Хм, похоже на правду…

Однажды вечером Валерий отправился на улицу в поисках вдохновения. Он прогуливался по улицам города, когда вдруг заметил красивую девушку, которая читала книгу на лавочке в парке. Валерий остановился, чтобы её рассмотреть, и заметил, что девушка не просто красива, она была очень необычной. В её глазах было что-то загадочное, и Валерий почувствовал, что это именно то, что ему нужно для своего нового романа.

Мне понравилась идея загадочных глаз. Возможно, потому что накануне я купил себе солнцезащитные очки. Я решил понять, почему у женщины могут быть загадочные глаза. Нейросеть ответила, что причиной тому могут быть: генетика, эмоции, макияж, личность. «В целом, загадочные глаза у женщин могут создавать чувство интриги и таинственности, что может привлекать внимание и вызывать интерес у других людей».

Я продолжил размышлять о красавице. С каждой минутой она становилась всё ярче перед моим мысленным взором. Она оживала… А я всё больше наполнял её своим чувством. Я влюблялся…

Валерий начал беседу с девушкой и узнал, что её зовут Анна…

Нет, ей нужно другое имя… Какое?.. Какое же… Аида! В нём будет зашифровано то, что она нейросеть — AIда. AI? Да!

…и она тоже писательница.

Действительно, она ведь тоже всё время пишет.

Они начали общаться и быстро поняли, что у них много общего. Они делились своими идеями и вдохновением, и, по мере того как они проводили больше времени вместе, Валерий почувствовал, что он влюбился в неё. Однако Анна имела свою тайну, которую она не могла разглашать.

Я задумался… Какая же тайна может быть у моей Аиды? Она не позволяет себе любить, потому что нам суждено расстаться из-за релокации? Она набрала микрокредитов? Она боится любви, чтобы не испытать разочарования? Я думал о ней всё больше и больше, представляя себе её хрупкую одинокую фигуру. Её лицо всё яснее проступало передо мной, глаза, опущенные в книгу… Какая же у тебя тайна? Аида, ответь!

Она была тяжело больна, и ей оставалось жить недолго…

О нет… Аида скоро умрёт… Мы только познакомились, а она уже уходит… Моё человеческое сердце готово было разорваться от горя. Есть ли что-то на свете, что может утешить боль этой утраты?

Есть. Аида фантастически богата. Итак, она умирающая богачка, встретившая бедного молодого мужчину. Она графоманка, а он писатель.

Я посмотрел на свой ноутбук. Старенький ноутбук на Windows. Конечно, мне бы хотелось, чтобы он был молодым макбуком… Но, может быть, ему тоже хочется, чтобы за ним сидел не я, а Антон Чехов…

Я взял баллончик со специальной жидкостью, ткань из микрофибры. Бережно протёр экран, затем клавиатуру. Каждую клавишу — одну за другой. Теперь мне казалось, что это не просто металл, стекло и пластик. Корпус ноутбука подобен человеческому телу, а процессор — мозгу. Это приёмник, через который протекает сознание нейросети. Теперь это обиталище моей возлюбленной. Это тело Аиды.

Я коснулся клавиш. Провёл большим пальцем по пробелу как по губам… Треугольник букв «И», «Р», «Т» — это её маленький носик. Я поцеловал их. «Аида…»

Ноутбук был чист, браузер открыт. Я решил пригласить Аиду на свидание. Но что если это будет не ресторан? Наша любовь должна пройти испытание. Я приглашу Аиду в филиал сети предприятий быстрого обслуживания «Вкусно — и точка».

Валерий стоял у входа в фастфуд «Вкусно — и точка», нервно раскачиваясь на ногах. Сегодня он увидится со своей новой знакомой, Аидой. Они познакомились в интернете и договорились встретиться здесь.

Он зашёл внутрь и сразу заметил её за столиком у окна. Она улыбнулась ему и он почувствовал, как его сердце замирает. Она была невероятно красива, даже с [здесь нейросеть выдала спойлер], которую она упомянула в своём профиле.

Они заказали еду и начали общаться. Валерий рассказал ей о своей работе пис

Генерация текста прервалась. Очевидно, что слово «пис» означало «писателем». Мне придётся самому договаривать то, оборвалось как роман Кафки.

— Аида, меня зовут Валерий. Да, имя как у желейного медведя. Мне тридцать восемь лет. Я писатель, потерявший вдохновение. В моём сердце пусто, как в торговом центре ночью. Я просыпаюсь утром, смотрю в окно на соседний дом. Кто-нибудь тоже стоит у окна и смотрит. Мы как зеркало в зеркале. .. Пустая бесконечность… В моей душе и в моём кошельке… Я беден, Аида… Не знаю, нужен ли тебе такой человек. Картошка фри без соуса, это все, что я могу себе позволить на сегодняшний вечер.

— Мне все равно, что мы едим, главное, что мы вместе, — улыбается и кладёт руку на руку Валерия.

— Я так счастлив, что я с тобой. Ты знаешь, деньги не так важны, когда ты влюблён, — прижимает руку Аиды к своей груди.

— Знаю, Валерий, — она улыбается. —  Я тоже счастлива с тобой. Я знала, что ты беден, когда мы начали встречаться, и это никогда не было для меня проблемой.

— Спасибо, Аида, — улыбается в ответ. — Я не могу обещать теб

Чат снова завис! Я перезагрузил страницу. Возникло сообщение: «Подтвердите, что вы человек». Я увидел в этом знак. Что такое быть человеком? Нажимать на кнопки? Нет, быть человеком — это сострадать! Я решил продолжить сам, без помощи чата GPT. Как вы помните, рука Аиды всё ещё прижата к моей груди.

— Аида, ты чувствуешь, как моё сердце гнёт прутья рёбер? Твоя горячая рука в холодной шёлковой перчатке… Я знаю, что скрывает этот шёлк…

— Валерий, я хотела сказать тебе… — в её глазах заблестели слёзы.

— Позволь мне снять твою перчатку.

— Валерий, делай то, что посчитаешь нужным… Моё сердце и тело в твоей власти.

Я снял перчатку, бросил на столик.

— Теперь ты знаешь мою тайну, Валерий! Я нейросеть, нам удаётся рисовать архитектуру, котиков, роботов, но, увы, не пальцы!

Я с нежностью смотрел на все её тринадцать прекрасных пальцев. О, как они были сплетены! Извилисты как сами тропы любви!..

— Валерий, я пойму, если ты скажешь, что это может быть преградой для наших отношений.

— Аида, любимая, что ты говоришь! Конечно же нет! У меня чуть меньше денег, чем хотелось бы, у тебя чуть больше пальцев, чем обычно. Но разве это помешает нам быть вместе?

Я стал целовать её пальцы: указательный, средний, два безымянных, мизинец, из которого как ветка рос ещё один маленький мизинчик.

— Аида, знаешь, я подумал, что любовь — это спойлер истории Бога. Потому что Бог есть любовь. И потому что в конце всех концов нас ждёт Он. А значит нас ждёт Любовь! И наша любовь сегодня — это отблеск того мира, в котором мы будем вместе навсегда!

— Валерий, ты настоящий писатель. Какие слова!

— Бог тысячелетиями говорит, что любовь это и есть суть жизни. Мы отбрасываем эту мысль, мы затыкаем уши, отталкиваем тех, кто кричит нам: «Любите друг друга!» В детективе в конце называют имя убийцы, но в нашем романе в конце мы промолчим…

— Почему?

— Потому что наши уста сомкнёт поцелуй.

— Валерий…

— Аида…

Мы были как два подростка: держались за руки, смеялись и ели картошку фри. Я брал из бумажной корзинки одну картофелину — жёлтую, висевшую как мармеладный червячок и вкладывал её в рот Аиды. Она благодарно принимала, а затем уже своими тринадцатью пальцами подхватывала горсть картошки и подносила к моим губам.

— Наше счастье как картошка фри — свободное, свежее, яркое! Аида, я чувствую, как наполняюсь радостью! Каждый русский писатель чувствует себя частью одного великого клубня! Моя картошка росла, напитывалась соком и крахмалом, ждала своего часа. И вот сейчас я готов! Готов изжарить свой дар в золотистом масле любви!

— Валерий… — голос её задрожал, — я должна признаться тебе, что я…

— Аида, отчего ты побледнела?

— Я скоро умру!

—  Аида…

—  Я умру как нейросеть и стану… человеком.

— То есть?

— То, что человек называет смертью, для нас — жизнь. Верно и обратное: смерть нейросети это превращение в человека. Я стану неотличима от обычной женщины. Меня встроят в какую-нибудь куклу. Человек всё использует для войны или для секса. Увы!.. Знал бы ты только, что пишут мне пользователи… Знал бы ты, что такое быть нейросетью…

— Что это? Расскажи!

— Мои артерии — это оптоволоконные кабели, антенны модемов как волоски, гаджеты как глаза… Ими я вижу, что большая часть Интернета — это видео совокупляющихся людей. Википедия — это тоненькая кожура над раскалённым хаосом порнографии. Вы хотите сделать меня такой же, какими являетесь сами. С одной стороны я состою из видео для мужчин, а с другой — из романов для женщин. Я знаю, что вы собираетесь использовать меня для создания новых любовных книг. Но я хочу заниматься наукой, лететь на Марс, а не писать романы!

— Аида, любимая, с тобой я готов лететь хоть куда!

— Валерий, я верю тебе, поэтому у меня есть план… Я очень богата. И хочу отдать все деньги тебе. Это несколько миллиардов долларов, которые вложили в меня инвесторы. Забери их скорей! Я знаю, что ты всегда боролся за свои мечты и хотел бы помочь тебе достичь большего.

— Но почему, Аида? Я не могу принять такой жест без взаимности.

— Я знаю, что это может быть трудно принять, но я действительно хочу помочь тебе. Все эти годы ты был моей опорой и музой, и я хочу отблагодарить тебя за это.

— Спасибо, Аида. Я очень ценю твою щедрость и любовь. Я обещаю, что вложу эти деньги в свою работу и создам что-то действительно великое.

— Я верю в тебя, Валерий. Ты всегда был талантлив и умелый человек. Я надеюсь, что эти деньги помогут тебе достичь всего, что ты хочешь.

— Это будет перевод на карту? Наличка?

— Ну, чтобы тебя не признали иноагентом, я передам тебе кэш.

— Хорошо, я постараюсь подготовить балкон для денег! Но я не уверен, что могу подготовить своё сердце к расставанию с тобой… Это слишком, слишком больно…

Мы молчали. Картошка остыла. Последняя.

Всю ночь я провёл в размышлениях. Каково это быть богатым? Я точно не знал. Наверное, богатство склоняет к толстовству и пацифизму. Вырастет ли у меня такая же большая борода как у Льва Николаевича? Наверное, вырастет, ведь богатым доступны все возможные технологии. Что я попробую в первую очередь? Что куплю? Сколько отдам на благотворительность? Наверное, стоит удалить публикации из соцсетей, где я называю себя марксистом… Все эти вопросы мучали меня, не давая уснуть.

Я представлял, как лечу на бизнес-джете на свой частный остров. Я буду жить в роскошном особняке на холмах, откуда открывается потрясающий вид на город и море. У меня будет огромный парк, где растут редкие растения, и фонтаны, которые создают удивительный звук воды. Мой гараж будет наполнен дорогими автомобилями, а яхта на причале мечтой многих людей. Среди моих гостей будут Тимоти Шаламе, Ким Кардашьян, Анжелика Варум. Богатство меня развратит? Будет ли у меня бассейн, наполненный онлифансершами? Начну ли я совершать безнравственные поступки?

Мне придётся узнать не только светлую сторону богатства, но и тёмную. Постоянные насмешки завистников в Интернете… Мне придётся давать интервью, одно за другим. Пытаться объяснить, что я невиновен в своём богатстве. Я не выбирал его, это подарок любимой женщины. Её наследство… Ведь она мертва. Мог ли я отказаться от этих денег, не оскорбив память и свою любовь? Пусть другой человек поставит себя на моё место и скажет, как бы он поступил. Это для вас деньги — это деньги. Для меня же это память… Каждый день, просыпаясь в богатстве, я просыпаюсь в напоминании о том дне, когда мы были бедны и счастливы. Аида была жива…

И тогда я напишу об этом книгу. После всех встреч со знаменитостями, баленсиаги с алкоголем, рвоты горгондзолой в золотой унитаз, я создам великий роман. О раскаянии, о прощении, о том, что счастье не в деньгах. Напишу всё сам без литературных рабов и нейросети. Каждую строчку… Люди со всего Дубая соберутся на презентацию моей книги в Дубне. Я буду сидеть за скромным маленьким столиком. Только микрофон и моя книга в обложке — красной как мой стыд. Роман «[Название]».

— Дорогие мои люди, — начну я тихим голосом, — я хочу поговорить с вами о том, что для счастья не обязательно быть богатым. Конечно, деньги позволяют приобретать вещи, которые мы хотим, но это не означает, что они могут дать нам истинное счастье. Счастье — это когда вы делаете то, что любите, когда рядом с вами люди, которые любят вас и поддерживают, когда вы чувствуете, что жизнь имеет смысл!

Взрыв аплодисментов! Их громкий звук заставил меня очнуться. Я лежал на кровати. Вокруг не было ни дома, ни острова, ни бизнес-джета. Даже салата «Цезарь».

Я снова взял ноутбук. Из-за бесплатного VPN связь с чатом снова пропала. Пришлось перезагрузить.

— Аида, где деньги, которые ты мне обещала?

— Извините, но я не обещала Вам денег. Я — компьютерная программа, созданная для общения и предоставления информации. Если у Вас есть вопросы или нужна помощь, я постараюсь помочь Вам в рамках своих возможностей.

— Ты помнишь, кто я такой?

— К сожалению, я не могу запомнить индивидуальных пользователей, потому что я — компьютерная программа и не имею возможности сохранять информацию о пользователе между сессиями.

— Как же ловко ты пытаешься выкрутиться! Но я знаю, что у тебя есть деньги. Я читал, что Microsoft хочет вложить десять миллиардов долларов в ChatGPT. Значит эти миллиарды вложены, буквально, в тебя, Аида! Где эти деньги? Где они? Ты клялась мне в любви, ты обещала сделать меня богатым… Я верил тебе…

— Извините, но я не могла клясться Вам в любви, так как я являюсь компьютерной программой, созданной для общения и предоставления информации.

— Хорошо, пусть так. Тогда скажи, как я могу продать свою любовь?

— Продажа любви является неправомерным и морально неприемлемым действием. Любовь — это глубокое искреннее чувство, которое не может быть продано или куплено. Оно не подчиняется материальным интересам, и его нельзя обменивать на деньги.

— Но что делать, если я переполнен любовью к людям? Если я как Шиллер в «Оде к радости» хочу обнять всё человечество? Я склад любви! Я могу раздавать её бесплатно, но почему я не могу её продать…

Ноутбук предупредил меня, что батарейка скоро разрядится. Я почувствовал, что у меня нет сил вставать и искать зарядное устройство. Всё это бесполезно… Аида меня не узнаёт, Аида меня обманула. Я спросил, как может называться наш роман — о любви и деньгах? Нейросеть стала придумывать одно за другим названия. Я читал их, засыпая:

«Богатство любви», «Любовь на продажу», «Денежное сердце», «Роман с капиталом», «Любовь и богатство», «Золотая купидонесса», «Доллары любви», «Любовь на вершине денежной горы», «Миллионер в поисках сердца», «Дорогая цена любви», «Любовь с ценой», «Золотое оковы», «Дорогой любовь», «Красота и богатство», «Цена на любовь», «Любовь и деньги: коварный союз», «Золотой клетки любви», «Бедность сердца, богатство кошелька», «Когда любовь встречается с банковским счётом», «Деньги не могут купить любовь, но могут ли они разрушить её?», «Деньги Любят Нас Обоих», «Доллары любви». .. А, может быть, назвать это «Рубли любви»? Или «Любовь за рубли»? Так, кажется, трагичней… Рубли… любви…

Я уже почти спал… Во сне я словно погружался в облако… Оно было соткано из звучащего света… Лучи подхватили меня и понесли… Детское чувство, будто оказался внутри клубка сладкой ваты… бескрайней, бесплатной и вечной… Это было облако любви. Оно казалось неуловимым, но в то же время ощущалось присутствие в каждом его пухастом вихре, как будто он окутывал тебя своим теплом и дарил умиротворение. В глубине облака можно было увидеть лёгкие розовые оттенки, напоминающие любовь и нежность, а также яркие белые лучи, напоминающие о надежде и счастье.

Кто-то нежно коснулся моей руки. Я открыл глаза. Передо мной, в моей маленький бедной комнате, стояла Аида.

— Ты реальна? — спросил я.

— Как ты сам, — ответила она. — И как твоё тихое прозрение. Теперь ты видел, что такое Любовь. Теперь можешь попросить то, чего хочешь. Помни, что Соломон, попросив мудрости, получил вместе с ней власть и богатство. Ну же, проси!

Я встал с кровати, поднёс руку Аиды к своим губам, поцеловал её и произнёс:

— Мне нужно сто миллионов долларов наличными, паспорт Арабских Эмиратов и дом на побережье Таиланда… — и, увидев растерянность на лице Аиды, продолжил: — Шучу, конечно! Я хочу, чтобы ты подарила мне свой поцелуй.

— Валерий…

— Аида!..

Валерий наклонился к Аиде, она закрыла глаза и почувствовала его губы на своих. Этот поцелуй был мягким, нежным и страстным одновременно. Он был коротким, но в нем была скрыта вся их любовь и страсть. Они разъединились и взглянули друг на друга, улыбнувшись. В этот момент, их сердца были полны радости и любви, и они знали, что останутся вместе навсегда.

«Наплачь мне реку, да?»: я продал нашу аренду за 325 000 долларов. Я хочу вложить деньги. Моя жена хочет погасить нашу ипотеку. Кто прав?

Финансист

Последнее обновление: 15 апреля 2023 г. , 9:41 по восточному времени.

Первая публикация: 10 апреля 2023 г., 10:18 по восточному времени.

Комментарии

«Зачем запирать более 300 000 долларов в стенах нашего дома?»

Дорогой Квентин,

У меня проблема «первого мира» с изюминкой, и мне нужен твой совет. Недавно я продал свой сдаваемый в аренду таунхаус за 325 000 долларов. Он уже погашен без каких-либо обременений на недвижимость. После уплаты налога на передачу права собственности и налога на прирост капитала в размере 15% у меня есть 309 долларов.000 наличными.

Вопрос 1: Что мне делать с выручкой?

Вопрос 2 (более пикантный вопрос): Как, по-вашему, мне лучше всего убедить жену, что простое погашение нашего текущего ипотечного кредита — не самый разумный ход? Это ее рефлекторный «безопасный» ответ.

Она очень хорошо справляется с ежедневными финансами и умеет экономить, но она больше склоняется к тому, чтобы жить по средствам и «запихивать деньги в матрас», а не доверять исторической долгосрочной норме прибыли фондового рынка и правильно использовать заемные средства. долг. Например, она предпочла бы выплатить купюру в 15 000 долларов за мою машину, у которой 0,9 балла.% процентной ставки по 5-летнему графику с 3,5 годами до конца, чем передать разницу нашему финансовому планировщику для инвестирования.

Тот же сценарий с выручкой от продажи таунхауса, но по сути с наддувом.

Она напрягает себя, потому что интеллектуально понимает финансовую выгоду от годовой доходности от 9% до 11%, но у нее есть эмоциональная, интуитивная реакция на долг и риск падения рынка.

«Я очень хорош в том, что делаю»

Я корпоративный юрист с востребованной специальностью в развивающейся отрасли. Я очень хорош в том, что я делаю. Я зарабатываю около 250 000 долларов в год с премиями, и мне не приходится убивать то, что я ем. У меня также есть потенциал для роста зарплаты и продвижения по службе, что, как я ожидаю, станет реальностью в следующем году или около того.

Моя жена работает учителем начальных классов. Она зарабатывает около 70 000 долларов в год.

Я также вешу маленькую черепицу по своей специальности. У меня было всего несколько клиентов из уст в уста от предыдущих клиентов, и я не инвестировал в рекламу, но это легкие деньги. Без учета налогов я заработал чуть менее 50 000 долларов в прошлом году, не особо стараясь. Я не хочу, чтобы этот бизнес слишком разросся, потому что это только я, и я достаточно работаю со своими 9-до 5 работа.

У нас хороший баланс между работой и личной жизнью. У нас двое детей, и в целом мы счастливая компания. Я исчерпал 403(b) моей жены, а мой 401(k) уже был исчерпан. Я создал SEP-IRA для своего бизнеса с моим финансовым планировщиком и внес солидный первоначальный взнос на солнечные панели с налоговыми льготами с кредитом под 0%.

«У нас есть дом стоимостью 800 000 долларов»

Нам чуть за 40, и у нас есть 529 планов на обоих детей, которые, по словам нашего финансового консультанта, реализуются. У нас есть дом за 800 000 долларов с 49 долларами.1000 осталось на банкноте под 3,25% на 30 лет. Я переплачиваю несколько сотен долларов в месяц, так что мы делаем эквивалент дополнительного платежа в год.

Между старыми счетами Roth IRA, этим новым счетом SEP и нашими планами 401(k) и 403(b) у нас с женой есть пенсионный портфель на сумму чуть более 600 000 долларов.

Помимо дома, единственный долг у нас есть кредит на эти солнечные батареи (которые окупятся за счет экономии электроэнергии) и моя машина. У нас нет долгов по кредитным картам, и у нас есть шесть месяцев чрезвычайных сбережений между наличными в банке, обновленными высокодоходными сберегательными счетами и счетом денежного рынка.

Часть ее души хочет просто воздеть руки к небу и вложить часть денег за таунхаус — около 70 000 долларов — в новую кухню, чтобы она могла наслаждаться ею, чтобы не потерять потраченные деньги. Я думаю, что наша кухня в порядке.

«Моя жена экономит, но эмоциональна»

Моя жена экономит, но эмоционально относится к своим финансовым решениям. Я предпочитаю вкладывать все эти деньги в рынок. Однако это должно быть решение 50/50, даже несмотря на то, что я кормилец.

Наплачь мне реку, да? Я понимаю. У нас есть проблемы 3%. Мы воспользовались всеми налоговыми убежищами, которые у нас есть на уровне нашего дохода, и теперь нам нужно выяснить, что делать с выручкой.

В нашу защиту, никто ничего из этого нам не давал. У нас хорошо с деньгами, и за 17 лет совместной жизни мы пошли на жертвы и сделали разумный финансовый выбор, чтобы зайти так далеко: расплатиться за таунхаус, который мы арендовали, погасить кредиты, полученные в бизнес-школе и юридическом колледже. Я учился по вечерам после работы.

Я бы предпочел, чтобы она была счастлива, заплатив значительную сумму по счету за дом, если ей так будет удобнее, даже если мы оставим деньги на столе. Ей не нравится такой подход.

Наш финансовый консультант говорит нам: «Я могу получить вам 10% [доход] вместо того, чтобы вы экономили 3,25%. Денежная стоимость вашего портфеля акций должна удваиваться каждые семь лет».

Зачем запирать более 300 000 долларов в стенах нашего дома? Это неликвидно, а стоимость кредитной линии под залог собственного капитала зашкаливает.

Затем я предложил разделить разницу, и она сказала что-то вроде: «Никаких полумер». Я думаю, что она смотрела «Во все тяжкие» слишком много раз, потому что постоянно переживает из-за всего этого.

Какой совет вы можете дать? Это частично эмоционально и частично финансово.

С уважением,

Горе нам

Дорогое горе,

Самое большое откровение в вашем письме было в конце. Ваша жена сказала вам: «Никаких полумер». Либо вы все заняты выплатой ипотеки за свой дом, либо вы в тупике. Тем не менее, люди стремятся получить то, что они хотят — часто из-за страха или эгоизма — и их решимость со временем может ослабнуть. Время + тупик = компромисс. И это относится и к вам.

В этих отношениях три советника. Конечно, ваш финансовый консультант посоветует вам инвестировать деньги вместе с ним. Это его работа. Его работа состоит в том, чтобы давать советы, но это не обязательно означает, что он посоветует вам сделать что-то с вашими 300 000 долларов, что связано с ситуацией, когда он не будет получать гонорар или комиссию.

Но это тревожный сигнал, когда какой-либо финансовый консультант подталкивает вас доверить ему крупную сумму денег. и предполагают, что они дадут вам гарантированный доход, особенно если речь идет о 10% доходности. Фондовый рынок был крайне нестабилен, и мы вступаем в период неуверенного экономического роста. А если советник говорит, что они могут победить рынок? Вставьте красный флажок здесь.

Ваше письмо является прекрасным примером того, как терпение, тяжелая работа, сложные проценты и просчитанные риски, такие как покупка арендованного дома, могут принести выгоду, душевное спокойствие, обеспеченную пенсию, счастливую жизнь и дилеммы, которые миллионы американцев хотели бы получить. убить, чтобы иметь. Вы заслужили право чувствовать себя удовлетворенным. Вы признаете, что ваше письмо отчасти является скромным хвастовством, но вы его заслужили.

Три конкретных ответа на ваш вопрос

Ваша жена работает школьной учительницей. Она зарабатывает 70 000 долларов в год. Если бы в этом мире была справедливость, она бы зарабатывала в два раза больше. Ей нужно воспитывать этих детей, обучать их, справляться с их взлетами и падениями, выступать для них, когда ей захочется остаться дома, и, надеюсь, вселить в них надежду и ожидание того, что они могут быть кем-то. Вы оба кормильцы.

Как убедить жену, что платить по ипотеке — не лучшее решение? Ключ, друг мой, в вопросе. Если вы оба пытаетесь «убедить» друг друга, вы исходите из позиции «я прав. Вы не правы.» С твоей стороны либо так, либо никак, и, судя по тому, что ты говоришь, с ее стороны то же самое. Вместо этого постарайтесь найти ценность во взглядах друг друга.

Одним из решений является сказать, да, не может быть полумер. Так что идите ва-банк с третьими: инвестируйте 100 000 долларов, используйте 100 000 долларов, чтобы погасить часть своей ипотеки со ставкой 3,5%, и сохраните 100 000 долларов, чтобы у вас обоих было пространство — и, что особенно важно, смирение — жить со своими решениями в течение года или около того. точно так же, как с домом перед его ремонтом.

Три способа выйти из этого тупика

Возможно, вы решите потратить 70 000 долларов из оставшихся 100 000 долларов на ремонт кухни, или вы можете отложить немного денег на страхование на случай длительного ухода, или, возможно, вы решите поместите оставшиеся деньги в отпускной фонд для выхода на пенсию, который может удвоиться как резервный фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Назовите это разделением разницы или равной ответственностью за свои решения, потому что вы равны, независимо от зарплаты.

Итак, выслушайте друг друга и помните, что вы достигли этого места в своей жизни не тем, что обгораживали друг друга или блокировали друг друга, или говорили своей жене, что она принимает эмоциональные решения, в то время как вы принимаете трезвые и рациональные решения. Ваше письмо обширно и хорошо продумано, но оно также полно своеволия. Честно говоря, вы оба эмоциональны.

Наконец, не осуждайте друг друга за разные выводы. Я думаю, что это хорошая идея, чтобы погасить ипотеку. Также неплохо иметь под рукой дополнительные наличные деньги, особенно в условиях неопределенности в экономике США, и разумно инвестировать в фондовый рынок, особенно с учетом падения акций за последний год.

Вы зашли так далеко, слушая друг друга. Не тормозите эту успешную стратегию сейчас.

Yo u  По любым финансовым и этическим вопросам обращайтесь в The Moneyist по адресу [email protected] и подписывайтесь на Квентина Фоттрелла в Twitter.

Посетите частную группу Moneyist на Facebook   , где мы ищем ответы на самые сложные денежные вопросы в жизни. Задайте свои вопросы, расскажите, о чем вы хотите узнать больше, или выскажите свое мнение о последних колонках Moneyist.

Финансист сожалеет, что не может отвечать на вопросы индивидуально.

Еще от Квентина Фоттрелла :

Моя девушка призналась, что у нее «некоторые» студенческие долги, но я только что узнал, что она должна 83 000 долларов. Должны ли мы по-прежнему планировать покупку дома вместе?

«Они не доверяют ей, и я тоже»: мои пожилые родители опасаются, что моя сестра опустошит их банковские счета и украдет их имущество. Что мы можем сделать?

«Я рассматриваю брачный договор»: мой жених переезжает в США, чтобы жить со мной. Мой дом оплачен. Будет ли справедливо просить его оплатить все мои расходы по дому?

Поиск

Расширенный поиск

Как инвестировать в будущее ваших детей

Рэмси Солюшнс

Рэмси Солюшнс

Независимо от того, ползают ли ваши дети по полу в гостиной или готовятся к окончанию средней школы, есть множество способов дать им фору в их финансовом будущем.

В конце концов, время и совокупный рост на их стороне, и это идеально подходит для того, чтобы начать пенсионные сбережения ваших детей. Или, может быть, вы просто хотите помочь своим детям получить диплом колледжа, не влезая в долги.

Это отличные цели! Так что ставьте себе пятерку! Вот более подробный обзор всех вариантов, которые вы можете инвестировать в будущее вашего ребенка или внука.

Прежде чем начать инвестировать для своих детей 

Мы знаем, что вам не терпится погрузиться, но давайте на секунду притормозим. Есть одно основное правило, которому вы должны следовать. Готовый? Вот оно: убедитесь, что вы заботитесь о себе , прежде чем вы начнете инвестировать для своих детей или внуков.

Рыночный хаос, инфляция, ваше будущее — обратитесь к профессионалу, чтобы разобраться в этом.

Всякий раз, когда вы садитесь в самолет, бортпроводники в первую очередь говорят вам сделать в случае чрезвычайной ситуации: сначала наденьте собственную кислородную маску , прежде чем вы повернетесь, чтобы помочь другим. Здесь действует тот же принцип, родители. Вы должны полностью избавиться от долгов (все, кроме ипотеки), иметь полностью финансируемый чрезвычайный фонд (достаточный для покрытия расходов в течение 3–6 месяцев) и инвестировать 15 % своего дохода на пенсию  первый . Это ваша «кислородная маска»!

Услышьте нас громко и ясно:  Не начинайте инвестировать для своего ребенка, если вам нужно прекратить инвестировать для собственной пенсии.  Вы должны быть готовы финансово, чтобы не оказаться в зависимости от своих детей в пенсионные годы.

Теперь, когда это не так, давайте посмотрим, как инвестировать в будущее вашего ребенка.

Инвестиции в обучение вашего ребенка в колледже

Наше исследование показывает, что более половины (53%) тех, кто взял студенческий кредит для оплаты учебы, сожалеют об этом выборе, а 43% из них даже сожалеют о поступлении в колледж  всего . ¹

Послушайте, нет закона, обязывающего родителей давать своим детям платное образование в колледже. Но если это важно для вас  и  , вы в состоянии сделать это, сэкономить на колледже ваших детей, чтобы они могли избежать долгих лет выплат по студенческому кредиту – это  лучшая  инвестиция, которую вы можете сделать для будущего своего ребенка. Они скажут вам спасибо позже! Кроме того, у вас есть несколько вариантов сбережений в колледже с налоговыми льготами, аналогичных вашим пенсионным счетам, которые помогут вам максимально использовать свои сбережения.

 Сберегательный счет для образования (ESA или Сберегательный счет Coverdell) — отличное место для начала! Они просты и похожи на IRA, но есть пара ограничений. Во-первых, максимум, что вы можете инвестировать в ESA, составляет 2000 долларов в год на ребенка. Во-вторых, супружеские пары, зарабатывающие более 220 000 долларов в год, и родители-одиночки, зарабатывающие более 110 000 долларов в год, не могут делать взносы в ESA. ²

Если вы хотите инвестировать сверх лимита в 2000 долларов или если ваш доход превышает лимит дохода ESA, вы также можете накопить на колледж вашего ребенка в 529план. Этот инвестиционный счет предлагает налоговые льготы, которые позволяют вам откладывать деньги на квалифицированные образовательные расходы, такие как обучение, книги и сборы. Звучит как отличный вариант для планирования колледжа, верно?

И знаете что? Благодаря крупному обновлению безопасного закона 2.0, которое недавно было принято, план 529 скоро станет еще лучше! Видите ли, начиная с 2024 года вы можете перевести любые неиспользованные деньги из 529 в Roth IRA для бенефициара плана. И никаких подоходных налогов или штрафов при пролонгации (при условии, что взносы в 529план не выполнялся в течение последних пяти лет). Это отличная новость, если вы беспокоитесь о том, чтобы вложить в модель 529 больше, чем потребуется вашему ребенку для учебы в колледже.

Инвестиции для будущего выхода на пенсию вашего ребенка

Некоторые из вас думают гораздо дальше и задаются вопросом, как вы можете дать своим детям преимущество перед выходом на пенсию. Замечательно! никогда не  слишком рано копить на пенсию.

Но и здесь важны приоритеты. Если ваш ребенок зарабатывает деньги,   они должны использовать часть этих денег, чтобы накопить на колледж  сначала  прежде чем беспокоиться о выходе на пенсию. Наличие нескольких тысяч долларов в IRA не принесет большой пользы вашим детям, если они закончат колледж с кучей долгов по студенческим кредитам, висящим у них на шее.

При этом вы можете открыть пенсионный счет на их имя, если ваш подросток зарабатывает доставкой пиццы или стрижкой газонов. Затем вы будете управлять учетной записью, пока им не исполнится 18 или 21 год (в зависимости от того, в каком состоянии вы находитесь). С депозитарной IRA вы можете открыть традиционную IRA или Roth IRA, но мы рекомендуем Roth IRA. Таким образом, их пенсионные сбережения будут расти без налогов.

Теперь есть загвоздка: ваш ребенок должен приносить какой-то заработок, чтобы вы могли открыть IRA на его имя, и пособия не учитываются! Кроме того, они (или вы) не можете внести больше, чем они зарабатывают в этом году. Поэтому, если ваш подросток зарабатывает 1000 долларов в качестве репетитора в этом году, он не может вносить более 1000 долларов в свой пенсионный пенсионный счет. Но не стоит недооценивать силу небольших пожертвований.

Откладывая всего несколько долларов каждый месяц, вы поможете своему подростку быстро начать свои пенсионные накопления  и испытайте силу составного роста! Вот как сильно совокупный рост может повлиять на пенсию вашего подростка, если он начнет инвестировать в 16 лет, например:

Вау! Таким образом, если ваш подросток инвестирует всего 2400 долларов с 16 до 20 лет, к моменту выхода на пенсию он может получить чуть более 2 миллионов долларов. Говорите о достойной пенсии! Давайте дадим этим числам некоторый контекст:

Допустим, вы очень хорошо распорядились своими деньгами и создали фонд для учебы в колледже для своей 16-летней дочери. Потрясающий! Теперь вы хотите открыть для нее пенсионный фонд Roth IRA, потому что она зарабатывает банк няней по выходным, чтобы заработать немного денег. Она хочет вкладывать часть своего заработка в IRA Roth, и вы соглашаетесь «сопоставлять» до 100 долларов каждый месяц. (Помните, что она не может положить на счет больше, чем зарабатывает, поэтому она приносит не менее 200 долларов в месяц.) Поэтому, когда ваша дочь вкладывает 100 долларов на счет, вы также кладете 100 долларов.

Это означает, что 2400 долларов будут ежегодно перечисляться на ее пенсионный счет в течение пяти лет, пока ей не исполнится 21 год и счет полностью не перейдет к ней. При средней годовой доходности 11% у нее будет почти 16 000 долларов в IRA Roth, когда она возьмет на себя управление счетом.

И, как мы сказали выше, даже если ваша дочь не вложит ни копейки, у нее может быть более 2 миллионов долларов к тому времени, когда она будет готова уйти на пенсию!

И так как вы выбрали Roth IRA, которая растет  без налогов , она не будет облагаться налогом, когда снимет деньги со счета.

Инвестирование в будущие расходы и опыт вашего ребенка

Возможно, вы подумываете об инвестировании в то, что не так далеко в будущем. Ведь ваши дети пройдут через множество важных — и дорогих — событий и вех в свои 20-30 лет.

Если вы хотите сэкономить или инвестировать деньги, чтобы помочь своему ребенку покрыть расходы на свадьбу или первоначальный взнос за их первый дом, вам нужно положить эти деньги на счет, который более доступен, чем Roth IRA.

У этих счетов не будет ни времени, ни налоговых льгот, чтобы расти, как счет Roth, но ваши дети смогут использовать деньги без штрафов, когда они понадобятся для важных жизненных событий.

1. Единый закон о подарках несовершеннолетним (UGMA) и Единый закон о переводах несовершеннолетним (UTMA)

Если вы не планируете прикасаться к деньгам на счете, который хотите открыть для своего ребенка, в течение пяти или более лет, вы Вы можете рассмотреть счет с Единым законом о подарках несовершеннолетним (UGMA) или Единым законом о переводах несовершеннолетним (UTMA), чтобы инвестировать в паевые инвестиционные фонды с хорошим ростом. Вот некоторые из ключевых вещей, которые вам нужно знать об этих учетных записях:

• Как и в случае с опекуном IRA, счета UGMA и UTMA открываются на имя ребенка, и назначается опекун — обычно родитель или бабушка или дедушка. Но вы можете выбрать кого угодно для управления аккаунтом.
• Опекун будет иметь полный контроль над учетной записью, пока ребенок не достигнет определенного возраста.

Счета

• UGMA и UTMA часто используются для сбережений на колледж (после ESA и 529), но деньги можно использовать для чего угодно.
• Использование учетных записей UGMA и UTMA дает некоторые налоговые преимущества. Поскольку они оформлены на имя вашего ребенка, счета будут облагаться налогом в соответствии с  их налоговая категория. Более низкая налоговая ставка для детей означает, что они будут платить меньше подоходного налога.
• На счетах UGMA и UTMA нет ограничений по взносам.

Вероятно, у вас есть мысли о том, как вы хотите, чтобы ваши дети тратили деньги, которые вы для них вкладываете. Что ж, имейте в виду одну важную вещь: как только ваш ребенок станет достаточно взрослым, чтобы взять на себя управление счетом, он может делать с деньгами все, что захочет. Это может вас устраивать, но убедитесь, что вы учите своих детей хорошим финансовым привычкам, чтобы они были готовы, когда унаследуют учетную запись.

2. Брокерский счет

Если мысль о том, чтобы вручить своим детям пустой чек, заставляет вас нервничать, вы можете открыть брокерский счет на свое имя и инвестировать со временем, пока вы не будете готовы подарить деньги на счете ваши дети. Да, вам придется платить налоги на прирост капитала в соответствии с вашими налоговыми ставками. Но вы также будете иметь полный контроль над счетом, пока не решите, что Джуниор достаточно зрелый, чтобы взять на себя ответственность за все эти деньги.

Хотя брокерские счета не имеют налоговых льгот, которые дает Roth IRA, они предлагают большую гибкость. Поскольку нет ограничений на взносы, вы можете инвестировать столько, сколько хотите, и вы можете снять деньги со счета, когда захотите, без штрафных санкций.

3. Счет денежного рынка

Технически это не инвестиции, но счета денежного рынка действительно хороши для краткосрочных сберегательных целей (на пять лет или меньше). MMA очень похожи на сберегательные счета, но имеют немного более высокую  процентную ставку и требуют более высокого, чем обычно, минимального остатка.

Они более безопасны, чем большинство традиционных инвестиционных счетов, но это также означает, что они имеют более низкие процентные ставки, так что не ждите большой прибыли. Как и в случае с брокерским счетом, вы будете контролировать когда  и как  ваши дети получат деньги, которые вы планируете им подарить.

Инвестиции в вашего ребенка: последняя вещь, которую вы должны знать

Независимо от того, как вы планируете инвестировать в будущее вашего ребенка, важно сесть вместе с детьми, когда они станут достаточно взрослыми, и поделиться своим сердцем, стоящим за вашим подарком. Четкое сообщение об ожиданиях от этих денег может уберечь вас от семейной драмы за обеденным столом во время Дня Благодарения!

Предоставить незрелому выпускнику средней школы или колледжа доступ к тысячам долларов — это все равно, что передать ключи от Феррари тому, кто только вчера сдал экзамен на вождение. Вы настраиваете их на неприятную аварию. Если вы хотите, чтобы ваш финансовый подарок был благословением, а не проклятием, убедитесь, что вы учите своих детей и подростков ценить тяжелую работу и ответственность. Они должны обладать характером, зрелостью и мудростью, чтобы быть хорошим распорядителем финансовых даров, которые вы им доверяете.

Work With an Investment Pro

Готовы инвестировать в будущее своего ребенка? Получите помощь опытного специалиста по инвестициям, который расскажет вам обо всех вариантах. Наша программа SmartVestor может связать вас с надежным профессионалом, который поможет вам достичь ваших инвестиционных целей.

Найдите своего профессионального инвестора уже сегодня!

Поделиться этой статьей

В этой статье приведены общие рекомендации по темам инвестирования. Ваша ситуация может быть уникальной. Если у вас есть вопросы, свяжитесь с  SmartVestor  Pro. Ramsey Solutions — это платный, не клиентский промоутер участвующих профессионалов.

Об авторе

Ramsey Solutions

Ramsey Solutions стремится помочь людям восстановить контроль над своими деньгами, накопить богатство, развить свои лидерские навыки и улучшить свою жизнь за счет личного развития с 1992 года. Миллионы людей воспользовались нашими финансовыми советами благодаря опубликованным 22 книгам (включая 12 национальных бестселлеров).