Вложить деньги куда выгодней: Куда вложить деньги для пассивного дохода

Содержание

Сбережения и инвестиции: основные различия

Сбережения и инвестиции: обзор

Понимание разницы между сбережениями и инвестициями необходимо для обеспечения финансовой безопасности и светлого будущего. Хотя эти термины иногда используются взаимозаменяемо, важно отметить, что они очень разные. И сбережения, и инвестиции являются важными элементами личных финансов, и раннее начало — отличный способ настроить себя на долгосрочную финансовую стабильность.

В этой статье мы расскажем, что такое сбережения, что такое инвестирование, плюсы и минусы каждого из них, а также примеры, которые помогут лучше понять эти концепции.

Key Takeaways

Экономия денег означает их безопасное хранение, чтобы они были доступны, когда они нам нужны, и с низким риском потери их ценности.
Инвестиции сопряжены с риском, но также и с возможностью получения более высокой прибыли.
Инвестиции, как правило, рассчитаны на долгосрочную перспективу, например, средства для обучения детей в колледже или пенсионные накопления.
И сбережения, и инвестиции являются ключевыми составляющими личных финансов.

Что такое сохранение?

Люди откладывают деньги как на покупки, так и на случай непредвиденных обстоятельств. Сбережения — это неотъемлемая часть личных финансов, которая включает в себя откладывание денег на будущее. Думайте об этом как о том, чтобы положить свои деньги в копилку, но вместо настоящей копилки вы можете использовать сберегательный счет или депозитный сертификат (CD), который со временем приносит проценты. Вы можете экономить по разным причинам, например, на покупку нового гаджета, в отпуск или на непредвиденные расходы.

Сбережения — отличный способ достичь краткосрочных финансовых целей и подготовиться к непредвиденным ситуациям, таким как ремонт автомобиля или медицинские счета. Регулярно откладывая деньги, вы можете создать запас, который поможет вам пережить трудные времена. Сбережения, как правило, имеют низкий риск, то есть ваши деньги в безопасности, но процентные ставки также низкие.

Вообще говоря, краткосрочными считаются периоды около одного года или менее. Имейте в виду, когда вам понадобятся средства, каков ваш план для средств и безопасность/риск, связанный с целью.

Пример

Одним из примеров экономии является откладывание части вашего пособия или зарплаты на сберегательный счет каждый месяц. Допустим, вы хотите накопить 1000 долларов на новый ноутбук, и у вас есть на это десять месяцев. Откладывая 100 долларов каждый месяц, вы можете достичь своей цели без необходимости платить проценты по кредиту или кредитной карте.

Вы также можете использовать автоматические переносы, чтобы гарантировать последовательное сохранение, не забывая делать это вручную.

Плюсы и минусы экономии

Сбережения имеют много преимуществ, таких как обеспечение финансовой безопасности на случай непредвиденных событий, ликвидность для покупок и других краткосрочных целей, а также защита от потерь. Однако есть и некоторые недостатки, которые следует учитывать, например, упущение потенциально более высокой доходности от более рискованных инвестиций. Сбережения также могут терять покупательную способность из-за периодов роста инфляции.

Хотя сбережения являются важной частью любого финансового плана, важно сочетать их с другими формами инвестирования, такими как пенсионные счета или инвестиции на фондовом рынке, чтобы достичь сбалансированного подхода к финансовому планированию.

Плюсы и минусы экономии

Плюсы

Создание резервного фонда
Финансирует краткосрочные цели, такие как покупка продуктов, новый телефон или поездка в отпуск.
Минимальный риск потери. Сбережения в банках защищены FDIC.

Что такое инвестирование?

Инвестирование — это способ со временем приумножить свои деньги, вложив их в финансовые инструменты, такие как акции, облигации и взаимные фонды. В отличие от сбережений, инвестирование связано с определенным риском, но оно также может принести более высокую прибыль в долгосрочной перспективе.

Инвестирование — это способ достижения долгосрочных финансовых целей, таких как накопления на колледж, первоначальный взнос за дом или выход на пенсию. Поскольку инвестирование связано с определенным риском, важно выбирать инвестиции, которые соответствуют вашим целям, допустимости риска и временному горизонту. В общем, чем дольше вы можете инвестировать, тем больше риска вы можете взять на себя, потому что у вас есть больше времени, чтобы пережить взлеты и падения фондового рынка.

Например, допустим, вы хотите инвестировать в такую компанию, как Apple. Покупая акции компании, вы владеете крошечной частью компании и можете извлечь выгоду из ее роста и прибыли. Если Apple будет работать хорошо, стоимость ее акций со временем может увеличиться, что позволит вам продать их с прибылью.

Важно помнить, что инвестирование не дает никаких гарантий, и всегда есть риск потерять деньги. Например, если Apple обанкротится, ваши вложения могут оказаться почти бесполезными. Вот почему важно диверсифицировать свой портфель, инвестируя в разные компании и отрасли, чтобы снизить риск.

Пример

Использование пенсионного плана 401(k) является хорошим примером инвестирования, поскольку оно предполагает выделение части вашего дохода для инвестирования в диверсифицированный портфель акций, облигаций и других финансовых инструментов с целью увеличения ваших сбережений с течением времени.

План 401(k) — это тип пенсионного счета, предлагаемый многими работодателями в качестве льготы для своих сотрудников. Вы вносите процент от своей зарплаты в план, и ваш работодатель может уравнять ваш взнос до определенной суммы. Деньги, которые вы вносите в план, затем инвестируются в портфель взаимных фондов, акций и облигаций, выбранных администратором плана.

Ключевым преимуществом использования пенсионного плана 401k является то, что он предлагает налоговые льготы. Деньги, которые вы вносите, вычитаются из вашего налогооблагаемого дохода, а это означает, что вы платите меньше налогов. Кроме того, инвестиции в ваш 401k увеличиваются с отсрочкой налогообложения, что позволяет вашим деньгам со временем увеличиваться без уплаты налогов и потенциально приносить более высокую прибыль, чем на традиционном сберегательном счете. Налоги не подлежат уплате до тех пор, пока вы не начнете снимать деньги со счета.

Инвестиции в план 401(k) подчеркивают важность того, чтобы начать откладывать на пенсию как можно раньше. Инвестируя последовательно с течением времени, вы можете извлечь выгоду из накопления прибыли и потенциально значительно увеличить свои пенсионные сбережения. Также важно выбрать сочетание инвестиций, которое соответствует вашей терпимости к риску и пенсионным целям, а также регулярно пересматривать и корректировать свои инвестиции с течением времени, чтобы убедиться, что они продолжают соответствовать вашим потребностям.

Финансовые эксперты не рекомендуют хранить большую часть инвестиционного портфеля в наличных деньгах, потому что это может привести к «денежному торможению» и снизить потенциальную доходность вашего портфеля.

Плюсы и минусы инвестирования

Инвестирование имеет потенциал для более высокой доходности, чем сберегательные счета, возможность со временем увеличивать свое состояние за счет начисления сложных процентов и реинвестирования, а также возможность помочь вам достичь долгосрочных финансовых целей, таких как сбережения на пенсию или покупка дома.

Однако есть и некоторые минусы, которые следует учитывать. Инвестирование всегда сопряжено с определенным уровнем риска, и нет никакой гарантии, что вы заработаете деньги или даже вернете то, что вложили. Диверсификация между несколькими холдингами может помочь. Важно провести исследование и понять потенциальные риски, связанные с различными типами инвестиций. Инвестирование требует дисциплины и долгосрочной перспективы, которую некоторым людям может быть трудно поддерживать перед лицом волатильности рынка или искушения следовать за толпой в попытке получить быструю прибыль.

Плюсы и минусы инвестирования

Плюсы

Возможность получения большей прибыли, чем сбережения
Может помочь в достижении долгосрочных финансовых целей
Диверсификация может снизить риск

Минусы

Риск потерь, особенно в краткосрочной перспективе
Требует дисциплины и приверженности
Может потребоваться более длительный период времени

Когда экономить и когда инвестировать

Один из самых распространенных вопросов, который задают люди, заключается в том, следует ли им копить или инвестировать свои деньги. Ответ на этот вопрос будет зависеть от вашего конкретного финансового положения, целей и терпимости к риску.

Когда вы молоды, у вас могут быть ограниченные доходы и расходы, но никогда не рано начинать думать о сбережениях и инвестициях. На самом деле, раннее начало может дать вам значительное преимущество в накоплении богатства с течением времени. Инвестирование может помочь вам достичь долгосрочных целей, таких как накопления на колледж или пенсию. Как молодой человек, у вас есть время на вашей стороне, а это значит, что вы можете больше рисковать и инвестировать в более рискованные активы. Даже если вы понесете убытки в краткосрочной перспективе, у вас будет больше гибкости, чтобы восстановиться и извлечь выгоду из положительных эффектов долгосрочного инвестирования. Другими словами, инвестируя на ранних этапах и регулярно, вы можете воспользоваться преимуществами сложных процентов, что означает, что ваши деньги могут расти в геометрической прогрессии с течением времени.

По мере того, как вы становитесь старше и у вас становится меньше временных горизонтов, эксперты рекомендуют переходить от более рискованных активов, таких как акции, к более консервативным, таким как облигации и наличные деньги. Это связано с тем, что краткосрочная волатильность представляет собой больший потенциальный риск, если рынок рухнет как раз перед тем, как вы собираетесь выйти на пенсию.

Даже для молодых людей сбережения, как правило, являются хорошей идеей, если у вас есть краткосрочные цели, такие как накопление на новый телефон, ноутбук или отпуск. Сбережение означает размещение ваших денег на безопасном счете с низким уровнем риска, таком как сберегательный счет, счет денежного рынка или депозитный сертификат (CD). Сберегательные продукты обычно предлагают низкую доходность, но они также сопряжены с низким риском. Это хороший вариант, если вам нужно получить доступ к своим деньгам в ближайшем будущем и вы не можете позволить себе их потерять.

Различия между сбережениями и инвестициями.

Инвестопедия / Элис Морган

Прежде чем вкладывать деньги в инвестиции, убедитесь, что у вас достаточно сбережений в резервном фонде, чтобы покрыть расходы в течение нескольких месяцев, и достаточно денег на вашем сберегательном счете, чтобы покрыть все ваши краткосрочные потребности, такие как счета, аренда, и продукты.

Что рискованнее, сбережения или инвестиции?

По определению, сбережения сопряжены с очень небольшим риском. Инвестирование, с другой стороны, сопряжено с риском потери денег. Поэтому инвестировать, как правило, более рискованно, чем сберегать.

Почему некоторые люди предпочитают экономить, а не инвестировать?

Некоторые люди по разным причинам предпочитают экономить, а не инвестировать. Некоторые люди предпочитают чувство безопасности, когда на сберегательном счете отложено больше денег на непредвиденные расходы или чрезвычайные ситуации. У других может быть большее количество краткосрочных финансовых целей, таких как накопления на отпуск или первый взнос за дом, и они предпочитают хранить деньги на сберегательном счете с низким уровнем риска. Кроме того, у некоторых людей может не быть знаний или опыта для инвестирования, или они могут не чувствовать себя комфортно с уровнем риска, связанным с инвестированием, из-за низкой толерантности к риску. Наконец, у некоторых людей может просто не хватить денег для инвестирования после покрытия их основных расходов.

Сколько денег нужно сберечь или вложить?

Сумма денег, которую следует инвестировать, а не сберегать, зависит от индивидуальных финансовых целей, терпимости к риску и личных обстоятельств. Хорошее эмпирическое правило состоит в том, чтобы накопить достаточно, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев в чрезвычайном фонде; сберегательный счет, на котором достаточно для покрытия краткосрочных обязательств, таких как счета, а затем инвестировать остальное. Таким образом, конкретная сумма, которую следует инвестировать по сравнению с сбережениями, будет варьироваться в зависимости от таких факторов, как возраст, доход, существующий долг и долгосрочные финансовые цели.

Почему некоторые люди терпят неудачу в инвестировании?

Есть несколько причин, по которым люди могут испытывать трудности с инвестированием. Одной из распространенных причин является отсутствие знаний или опыта, что может привести к неверным инвестиционным решениям. Кроме того, эмоциональные предубеждения, такие как страх или жадность, могут заставить инвесторов принимать импульсивные или иррациональные решения, которые могут привести к убыткам. Успешное инвестирование требует долгосрочной перспективы, дисциплины и терпения, и в периоды волатильности рынка может быть трудно придерживаться курса.

Итог

Экономия и инвестирование являются важными компонентами здорового финансового плана. Сбережения обеспечивают подстраховку и способ достижения краткосрочных целей, в то время как инвестиции имеют потенциал для более высокой долгосрочной прибыли и могут помочь в достижении долгосрочных финансовых целей. Тем не менее, инвестирование также сопряжено с риском потери денег. У каждого подхода есть свои плюсы и минусы, и важно найти правильный баланс, который подходит для вашего финансового положения и ваших целей. В конечном счете, всесторонний подход, который включает в себя как сбережения, так и инвестиции, может помочь накопить богатство, защитить от финансовых потрясений и заложить прочную основу для более безопасного финансового будущего.

Сбережения и инвестиции | Инициативы студенческого успеха

Сбережения и инвестиции

Сбережения и инвестиции — отличное использование любого дополнительного дохода, который вы можете получить. Они очень разные и у каждого есть свои плюсы и минусы. Вам решать, как лучше всего использовать свой дополнительный доход в зависимости от ваших временных рамок, финансовых целей и того, насколько вы не готовы к риску.

Сберегательные счета или сберегательные облигации предполагают наименьший риск. Они просты в использовании, не колеблются в цене и имеют фиксированную ставку, что делает их самым безопасным вариантом. Однако их вознаграждение значительно ниже, чем при инвестировании, и часто вы можете быть оштрафованы за досрочное снятие денег. Они лучше всего подходят для тех, кому удобно работать с большими временными рамками.

С другой стороны, акции, облигации и взаимные фонды лучше всего подходят тем, у кого короткие временные рамки и кто более комфортно себя чувствует с риском. Они более прибыльны и предлагают потенциал для большего вознаграждения. Вы зарабатываете деньги за счет процентов, оценки и того, что компании платят в виде дивидендов. Люди, инвестирующие свои деньги, также могут получить налоговые льготы на доход, полученный от акций. Однако самым большим недостатком является то, что когда дело доходит до инвестирования, существует высокий риск и высокая прибыль, а это означает, что на самом деле можно потерять деньги.

Сбережения

Советы по накоплению лишних

Вы должны стремиться разделить свой доход на 50% на предметы первой необходимости, 30% на образ жизни и 20% на выплату долгов/сбережений.
С большими расходами легче справиться, если они распределяются на более длительный период времени.
Откладывайте на такие вещи, как отпуск, свадьбу, авансовые платежи или пенсионные счета.
Сберегательные счета настроены так, чтобы к ним было трудно получить доступ, поэтому они могут увеличиваться с течением времени в качестве пассивного дохода.
Ставьте цели по сбережениям, даже если для этого нужно начинать с малого.
Будьте терпеливы.
Организуйте и отслеживайте расходы, чтобы знать, куда уходят ваши деньги.

Создание резервного фонда

Одним из упущенных аспектов финансовой состоятельности является создание аварийного фонда. Чрезвычайные фонды предназначены для того, чтобы помочь/покрыть нас, когда наши финансы неожиданно упадут. Финансовые факторы стресса, такие как визиты к врачу, ремонт автомобиля и неотложные семейные обстоятельства, могут быть более управляемыми с помощью резервного фонда хорошего размера. Но может быть трудно создать его, когда вы чувствуете, что живете от зарплаты до зарплаты. Вот несколько полезных советов, которые помогут начать работу с резервным фондом.

Установите цель экономии. Автосохранение небольшой суммы из каждой зарплаты.
Пересмотрите свои привычки расходов, особенно текущие расходы, и подумайте, есть ли области, которые вы можете сократить.
Продать личные вещи, которые больше не служат цели.
Положите дополнительные деньги, такие как бонусы, налоговые декларации и прибавки, в свой резервный фонд.
Используйте как можно больше наличных и сохраните сдачу.

Инвестирование

Начиная инвестировать, вы должны быть в состоянии ответить на эти несколько простых вопросов. Что я планирую делать с деньгами, когда они мне понадобятся, насколько хорошо я справляюсь с рисками и насколько я терпелив? Инвестирование — это долгосрочная игра, и большинство из них не окупятся существенно раньше, чем через 5, 10 и даже 20 лет. Вы должны диверсифицировать свой портфель, чтобы свести к минимуму риск, и не будьте непостоянны, придерживайтесь своих первоначальных инвестиций.

Важным аспектом инвестирования является точное понимание того, в какую услугу или товар вы вкладываете свои деньги. Чем больше вы информированы о том, какие акции вы покупаете, тем более правильные решения вы сможете принимать при покупке и продаже. Ищите любые тенденции и все предсказуемое на рынке или в компании, особенно любые красные флажки. Посмотрите на предыдущие цены, чтобы убедиться, что вы получаете выгодную сделку, и обратите внимание на общую стоимость, такую как сборы, комиссионные или штрафы. Хороший инвестор диверсифицирует свой портфель не только по акциям, но и по типам инвестиций. Они распределяются между различными инвестициями с низким, средним и высоким риском, что позволяет им максимизировать потенциал при минимизации риска. Важно, чтобы вы точно понимали, во что инвестируете. Фондовый рынок непредсказуем в краткосрочной перспективе, но исторически он приносил прибыль в долгосрочной перспективе, которая опережала инфляцию.

Акции

Став владельцем акций, вы можете получать дивиденды от доходов компании. Нет никакой гарантии, что ваши акции вырастут в цене, поэтому особенно важно диверсифицировать свои инвестиции.

Облигации

С облигациями вы, по сути, ссужаете свои деньги эмитенту облигаций, правительству или корпорации, которые они используют для выдачи ссуд людям. Когда вы покупаете облигации, вы имеете право на получение многих налоговых льгот. Существует фиксированная ставка по инвестициям в облигации, что означает, что всегда есть постоянный доход, и большинство облигаций также финансово обеспечены государством, что делает облигации очень безопасными инвестициями.