Вложить деньги в фонды: 3 фонда (ETF), которые могут удвоить ваши инвестиции — Деньги на vc.ru

3 фонда (ETF), которые могут удвоить ваши инвестиции — Деньги на vc.ru

Инвестиции в фонды — отличный вариант использования денег на фондовом рынке, если вы очень хотите, но не полностью все понимаете. Однако, прежде чем инвестировать, убедитесь, что ваши счета оплачены и у вас есть солидный резервный фонд, и в конце концов, вы готовы потерять данную сумму. Чтобы заработать как можно больше денег на фондовом рынке, вам нужно оставить свои вложения в покое хотя бы на несколько лет — поэтому не вкладывайте деньги, которые могут вам понадобиться в относительно ближайшем будущем. И тем более, не проверяйте каждый день динамику вашего портфеля. Поставьте цель, стоп-лоссы/тейк-профиты и не обращайте внимание на информационный фон (если, конечно, речь не идет о банкротстве компании, в которую вы инвестировали). Однако, речь о фондах.

6202
просмотров

1. ETF Vanguard S&P 500 (VOO)

Google

ETF vanguard S&P 500 (nysemkt: VOO) — это торгуемый на бирже фонд, который отслеживает S&P 500. Это означает, что фонд включает в себя все акции, входящие в индекс S&p500, которые являются одними из крупнейших и сильнейших компаний в США. Этот фонд приносил среднюю доходность 15% в год с момента его создания в 2010 году. Если бы вы инвестировали 1000 долларов прямо сейчас с годовой доходностью 15%, вы бы удвоили свои инвестиции примерно за пять лет, если бы вы не делали других вкладов.

Официальная документация по фонду тут.

2. Schwab USA ETF (SCHX)

Google

ETF Schwab U.S. Large-Cap ETF (nysemkt: SCHX) включает более 700 акций крупных компаний. Как и S&P 500 ETF, он несет меньше риска, чем некоторые другие фонды, поскольку он содержит акции некоторых из самых сильных и стабильных предприятий США. Этот фонд также приносит среднюю доходность около 15% в год с момента его создания.

Официальная документация по фонду тут.

3. iShares Russell 1000 Growth ETF (IWF)

Yahoo Finance

ETF ishares Russell 1000 Growth (nysemkt: IWF) немного отличается от двух других фондов. Вместо того, чтобы сосредотачиваться исключительно на крупных компаниях, он включает организации, которые имеют потенциал для быстрого роста (акции роста имеют более высокий уровень риска)

Такие etf могут быть более рискованными, чем фонды, в которые входят только крупные корпорации, потому что быстрорастущие компании, как правило, более волатильны, чем устоявшиеся предприятия. Однако многие компании, включенные в iShares Growth ETF, являются быстрорастущими и хорошо зарекомендовавшими себя — например, Amazon, apple, Microsoft, Facebook и Alphabet. Все эти предприятия пережили быстрый рост, но они также являются одними из крупнейших организаций в мире. За последние пять лет средний доход этого фонда составил около 22% в год.

Официальная документация по фонду тут.

Не является рекомендацией по инвестированию.

Итог

Инвестирование в фондовый рынок — один из лучших способов приумножить свои деньги. Конечно, если знать «как делать, а как не делать». Терпение является ключевым фактором, поскольку для получения существенной отдачи требуется время. Но инвестируя в правильные фонды, вы можете построить богатство, практически не прилагая усилий с вашей стороны.Кстати, если вы хотите видеть более быстрый рост вашего состояния, вы можете продолжать инвестировать понемногу каждый месяц. Например, если бы вы сейчас вложили 1000 долларов в ETF Vanguard S&P 500, а затем также вкладывали 100 долларов каждый месяц, вы удвоили бы (прогноз) свои первоначальные вложения всего за год. А если вы продолжите инвестировать с такой же скоростью, то вы накопите $28,410 за 10 лет. Для сравнения, без этих $100 долларов каждый месяц, через 10 лет вы накопили бы $4045.

Кстати, не забудь подписаться на наш Telegram канал , где полно учебного материала совершенно бесплатно.

Рекомендую обратить внимание на следующие статьи:

• Где найти 11% годовых в долларах? Вот один из вариантов.
• 2 дивидендные акции с доходностью более 5% в долларах в 2021
• Путь к $2 миллионам, инвестируя в индексные фонды S&P 500

Паевые фонды в России: стоит ли вкладывать деньги?

org/BreadcrumbList»>
1. Главная
2. Фонды и ДУ
3. ПИФы
4. Что такое ПИФы

ПИФ — что это?

Паевой инвестиционный фонд, или ПИФ – сумма денежных средств всех инвесторов, на которые управляющая компания (далее — УК) приобретает ценные бумаги или иные активы. Если говорить более простым языком, вкладчики скидывают средства в общий «котел», а квалифицированные управляющие инвестируют содержимое этого котла в те активы, которые считают наиболее надежными и доходными. Каждый отдельный инвестор владеет своей паем ПИФа, то есть его долей (от английского слова Pie — пирог). Такого инвестора называют пайщиком.

В России существует несколько видов паевых инвестиционных фондов:

1. Открытые паевые фонды. Управляющая компания имеет право на покупку или продажу пая в любой момент времени. Для непрофессиональных инвесторов именно эта разновидность ПИФа является наиболее удобной, так как позволяет в любой время инвестировать и вывести средства.

2. Интервальные паевые фонды. В этом случае покупка и продажа паев ПИФа возможна только в заранее установленный период времени. К примеру, четыре раза по две недели в год.

3. Закрытые паевые фонды. Выход из этого вида ПИФов возможен только в конце периода функционирования фонда. Наиболее популярная разновидность закрытого инвестиционного фонда — ПИФы, инвестирующие в недвижимость. 

Прежде чем выбирать фонд для инвестирования, важно ознакомиться с рейтингом ПИФов в России.

Зачем инвестировать в ПИФ? 

Представим, что некий Иван Иванович хочет создать инвестиционный портфель, но самостоятельно заниматься покупкой и продажей ценных бумаг не готов.  Иван Иванович и множество других индивидуальных инвесторов приобретают доли в ПИФе. Скромные по отдельности, денежные средства всех инвесторов в совокупности позволяют приобрести более интересные активы и построить сбалансированный инвестиционный портфель. При этом тратить свои силы и время на выбор активов для инвестирования пайщикам не нужно.

Управление паевыми инвестиционными фондами

Имуществом фонда владеют пайщики, но его функционирование невозможно без управляющей компании (УК). ПИФ формируется на базе УК, которая занимается доверительным управлением в интересах пайщиков и в соответствии с законодательством РФ. Основная цель создания ПИФа – максимизация прибыли и ее распределение между инвесторами. Доход пайщика генерируется благодаря росту стоимости его пая. УК работает за процент за управление средствами, а также получает комиссию за покупку и продажу паев.

На базе одной УК может быть создано множество разных ПИФов, каждый из которых имеет свое направление инвестирования.  Наиболее распространенными объектами инвестирования являются акции или облигации, но также на российском рынке можно встретить и товарные ПИФы, и ПИФы недвижимости, и даже ПИФы художественных ценностей.

Выбирайте то направление для инвестирования, в котором разбираетесь лучше всего!

Доходность ПИФ

Нужно понимать, что при инвестировании в ПИФы доход не гарантирован — пай может и подешеветь. Вот почему инвестиции в паевые фонды считаются более рискованными, чем хранение средств на банковском  депозите, однако потенциальная доходность ПИФа существенно выше.

Если вы хотите узнать больше об инвестировании в паевые фонды, загляните в раздел «Школа инвестора: ПИФы». Там мы подробно расскажем вам о механике работы ПИФа, подскажем, как выбрать подходящий фонд, на какие показатели деятельности стоит обратить внимание, а также предупредим о расходах, которые берет на себя пайщик.

Поделитесь с друзьями:

InvestFuture.

ru

InvestFuture.ru – digital-media для частных инвесторов и трейдеров. Последние новости экономики, бизнеса и финансов, аналитика финансовых рынков, графики и котировки онлайн. Прогнозы курса доллара, евро, биткоина, цен на нефть и золото в 2023-2024.

Дополнительная информация

• О проекте
• Предупреждение
• Контакты
• Правила использования
• Реклама
• Политика конфиденциальности
• Политика cookie-файлов
• Согласие с рассылкой
• Пользовательское соглашение

© Investfuture.ru 2011-2023. All rights reserved.

Хотите знать об инвестициях все?

Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить самые важные новости и полезные материалы.

* Подписываясь на рассылку я принимаю пользовательское соглашение и даю согласие на обработку моих персональных данных.

Как инвестировать в фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка представляют собой альтернативу сберегательным счетам и относительно безопасное место для хранения денег, которые вам не нужны в данный момент, например, резервный фонд. Эти фонды предлагают ликвидность, что делает их подходящими для инвесторов, которым нужен относительно быстрый доступ к своим деньгам, когда это необходимо.

В отличие от счетов денежного рынка, которые представляют собой депозитные счета, по которым выплачиваются проценты на ваш баланс, фонды денежного рынка являются инвестиционным продуктом. Таким образом, они не защищены страхованием вкладов. Тем не менее, они могут быть хорошим вариантом, когда процентные ставки высоки. Но как инвестировать в фонды денежного рынка?

Читайте дальше, чтобы узнать больше о фондах денежного рынка, о том, как они работают, как в них инвестировать и какие факторы учитывать при выборе фондов.

• Что такое взаимные фонды денежного рынка?
• Как работают взаимные фонды денежного рынка?
• Кто должен инвестировать в взаимные фонды денежного рынка?
• Как инвестировать в взаимные фонды денежного рынка
• Как выбрать взаимный фонд денежного рынка
• Облагаются ли фонды денежного рынка налогом?
• Альтернативы фондам денежного рынка

Что такое взаимные фонды денежного рынка?

Взаимный фонд денежного рынка (или фонд денежного рынка) — это тип взаимного фонда, который инвестирует исключительно в краткосрочные долговые ценные бумаги с низким уровнем риска, такие как казначейские векселя США, муниципальные облигации, коммерческие бумаги и другие денежные эквиваленты.

Эти фонды известны своим коротким сроком погашения и высокой ликвидностью, что делает их относительно безопасным местом для временного хранения денег, таких как резервный фонд или наличные резервы.

Фонды денежного рынка также являются приемлемой альтернативой традиционным сберегательным счетам, поскольку исторически они обеспечивали более высокую норму прибыли.

Типы взаимных фондов денежного рынка

Существует три основных типа фондов денежного рынка: государственные, муниципальные и первоначальные денежные фонды. Как правило, каждый тип фонда инвестирует в определенный долговой инструмент, который, в свою очередь, определяет уровень риска фонда, доходность и срок погашения.

Государственные фонды денежного рынка

Государственные денежные фонды инвестируют в наличные деньги, государственные ценные бумаги США и полностью обеспеченные соглашения об обратном выкупе, что делает их одними из самых надежных фондов денежного рынка.

Также часто встречаются фонды денежного рынка, предназначенные только для казначейства. Они инвестируют активы фонда исключительно в ценные бумаги Казначейства США — казначейские векселя, казначейские ноты и казначейские облигации. Казначейские фонды обычно считаются самым безопасным вариантом, когда речь идет о государственных фондах денежного рынка.

Муниципальные фонды денежного рынка

Муниципальные фонды денежного рынка, иногда называемые освобожденными от налогов денежными рынками, инвестируют в краткосрочные долговые обязательства, выпущенные государственными и местными органами власти. В зависимости от типа муниципальных ценных бумаг, в которые инвестирует фонд, прибыль может освобождаться от федерального подоходного налога и налога штата.

Эти фонды, как правило, являются хорошим вариантом для инвесторов, которые находятся в более высокой налоговой категории и хотят минимизировать свои налоговые обязательства.

Основные фонды денежного рынка

Основные денежные фонды, часто называемые фондами общего назначения или стандартными фондами денежного рынка, инвестируют в любые виды краткосрочных высококачественных долговых ценных бумаг, включая депозитные сертификаты, корпоративные облигации, коммерческие бумаги, соглашения о выкупе и другие долговые ценные бумаги, выпущенные корпорациями и финансовыми учреждениями.

Основные фонды денежного рынка обычно предлагают более высокую доходность, чем государственные денежные фонды. Однако эксперты часто считают их несколько более рискованными, чем государственные и муниципальные фонды денежного рынка.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Время на рынке лучше, чем время на рынке

Брокерская компания, которую вы выбираете, имеет значение. Попробуйте Public.com, инвестиционную платформу, помогающую людям стать лучшими инвесторами. Посмотрите, что отличает нас.

Начать Инвестировать

Предложение действительно для жителей США в возрасте 18+ и при условии одобрения учетной записи. Могут быть другие сборы, связанные с торговлей. См. Public.com/disclosures/.

Как работают взаимные фонды денежного рынка?

Подобно взаимным фондам, фонды денежного рынка предоставляют инвесторам доступ к диверсифицированному портфелю, который инвестируется в определенную группу ценных бумаг и управляется инвестиционной компанией, такой как Fidelity Investments или Vanguard.

По сути, инвестиционная компания объединяет деньги нескольких инвесторов путем продажи акций фонда, а затем использует эти деньги для покупки ценных бумаг денежного рынка в соответствии с целями фонда. Вот почему их часто называют объединенными инвестициями.

Целью большинства фондов денежного рынка является поддержание стабильной стоимости чистых активов (СЧА) на уровне 1 доллара за акцию наряду с сохранением ликвидности и капитала. Полученный доход затем распределяется среди инвесторов (обычно ежемесячно) в виде дивидендов.

Кто должен инвестировать в взаимные фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка являются подходящим вариантом, если вы хотите получать более высокую прибыль, чем традиционные сберегательные счета, сохраняя при этом высокий уровень ликвидности.

«[Инвесторы], которым может понадобиться быстрый доступ к наличным деньгам в экстренных случаях на их инвестиционном счете, могут рассмотреть возможность инвестирования в фонды денежного рынка», — говорит Занейлия Харрис, сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) и президент Harris & Harris Wealth Management Group.

По словам Харриса, эти фонды являются безопасным местом для хранения денег, которые могут понадобиться инвесторам в срочном порядке, например, в течение 24 часов, или «для хранения наличных для использования в других долгосрочных инвестициях».

Стоит ли инвестировать в паевые инвестиционные фонды денежного рынка?

Взаимные фонды денежного рынка могут оказаться полезными, если вы ищете краткосрочные инвестиции с низким уровнем риска и считаете, что ликвидность имеет первостепенное значение.

Если вы хотите иметь легкий доступ к своим деньгам в любое время, фонды денежного рынка — отличный выбор, — говорит Лукас Ноубл, CFP и владелец Noble Financial.

Однако, как и в случае большинства инвестиций, ваше решение должно зависеть от таких факторов, как ваши финансовые цели и устойчивость к риску.

Ниже приведены некоторые ключевые особенности, которые следует учитывать перед инвестированием в фонды денежного рынка.

Денежный рынок Внешние фонды Преимущества и недостатки

Фонды денежного рынка. Преимущества	Фонды денежного рынка недостатки
, потому что фонды денежных рыночных фондов в низкие задолженности, они являются защитными для задолженности. краткосрочные инвестиционные цели.	Фонды денежного рынка несут операционные и административные расходы, которые передаются вам в качестве коэффициента расходов. Фонды с более высокими коэффициентами расходов могут съесть вашу прибыль.
Они очень ликвидны, что означает, что они обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам, когда это необходимо.	Они предлагают более низкую доходность, чем другие типы взаимных фондов или более рискованные инвестиции, такие как облигации и акции.
Фонды денежного рынка обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета и счета денежного рынка.	В некоторых случаях процентные ставки могут быть аналогичны ставкам по срочным депозитным банковским счетам, таким как депозитные сертификаты и высокодоходные сберегательные счета.
Они регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC), которая гарантирует, что эти фонды соответствуют определенным требованиям для работы и что портфель фонда состоит из высоколиквидных инвестиций.	Фонды денежного рынка не застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).

Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Процесс инвестирования в фонды денежного рынка очень похож на инвестирование в акции.

• Открытие брокерского счета : Первым шагом является открытие брокерского счета с помощью торговой онлайн-платформы или инвестиционного приложения. Большинство брокеров запрашивают личную информацию, такую ​​как ваш номер социального страхования и годовой доход.

• Определите сумму инвестиций : Многие фонды денежного рынка предъявляют требования к первоначальным инвестициям. Зная заранее, сколько у вас есть для инвестирования, вы можете сузить свои варианты. Вы также должны изучить свои краткосрочные инвестиционные цели, устойчивость к риску и общее финансовое положение.

• Выберите фонд денежного рынка : Решите, в какой тип фонда денежного рынка вы хотите инвестировать, и сравните их характеристики, такие как коэффициент расходов, минимальные инвестиционные требования и процентная ставка. Выбрав взаимный фонд, разместите заказ.

• Отслеживайте свои инвестиции : Регулярно отслеживайте свои инвестиции и следите за тем, чтобы они соответствовали вашим целям. Помните, что фонды денежного рынка лучше всего подходят для краткосрочных инвестиционных стратегий.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Создайте портфель с помощью уникального опыта инвестирования

Public.com позволяет вам инвестировать в акции, ETF и крипто на любую сумму денег. Делитесь своими мыслями в сообществе и получайте доступ к разнообразным образовательным материалам.

Присоединяйтесь сегодня

Предложение действительно для жителей США старше 18 лет и требует одобрения учетной записи. Могут быть другие сборы, связанные с торговлей. См. Public.com/disclosures.

Как выбрать взаимный фонд денежного рынка

Вот некоторые факторы, на которые следует обратить внимание при выборе лучших фондов денежного рынка для вашего портфеля.

Рассмотрите тип фонда

Найдите тип паевого инвестиционного фонда денежного рынка, который лучше соответствует вашим целям и допустимому риску. Некоторые типы фондов денежного рынка более рискованны, чем другие. Например, муниципальные и первоклассные фонды могут иметь больше колебаний капитала, чем государственные и казначейские фонды денежного рынка.

Задайте себе такие вопросы, как: Вы согласны с колебаниями рынка? Готовы ли вы взять на себя немного больше риска в обмен на более высокую прибыль? Или вы предпочитаете сохранить основную сумму (первоначальную сумму инвестиций), приняв на себя минимальный риск?

Вам также следует ознакомиться с проспектом фонда или информационным бюллетенем, который вы можете получить в компании фонда, у вашего брокера или финансового консультанта. Обычно в них перечислены инвестиционные цели фонда, его потенциальные риски, инвестиционная стратегия и другие важные сведения, которые могут помочь вам решить, соответствует ли конкретный фонд вашим целям.

Посмотрите на доходность

Фонды денежного рынка используют 7-дневную доходность, чтобы дать вам представление об ожидаемой норме прибыли фонда. Это стандартизированная мера, которую можно использовать для оценки вашей потенциальной доходности на основе 7-дневной выплаты.

Подобно APY банковских счетов, доходность за 7 дней можно использовать для сравнения доходности между фондами. Естественно, более высокие урожаи предпочтительнее более низких. Однако имейте в виду, что вы должны вычесть коэффициент расходов и любые другие сборы, чтобы получить более точное представление о доходности фонда.

Оценка коэффициента расходов и других сборов

Коэффициент расходов для фондов денежного рынка широко варьируется в зависимости от типа фонда — муниципального, государственного или основного — и спонсора фонда. Согласно исследованию, опубликованному Институтом инвестиционной компании, расходы и сборы взаимных фондов денежного рынка колеблются от 0,06% до более 1,50%.

Брайан Стигер, CFP® в Betterment, рекомендует искать фонды с более низким коэффициентом расходов, особенно потому, что «исторически фонды денежного рынка с более низкой стоимостью превосходили фонды денежного рынка с более высокой стоимостью».

Приемлемый диапазон, по словам Стигера, должен быть менее десяти базисных пунктов — что-то между 0,06% и 0,10%.

«С фондами денежного рынка вы можете платить низкий коэффициент расходов и при этом получить очень хороший фонд денежного рынка», — говорит Стигер. «То, что вы платите больше, не обязательно означает, что вы получите более высокую прибыль. Это, вероятно, просто съест ваши доходы.

Вам также следует проверить, взимает ли фонд другие сборы, такие как торговые сборы или комиссионные взаимных фондов.

Требования к минимальным инвестициям в исследования

Фонды денежного рынка имеют разные минимальные инвестиционные требования. В зависимости от типа фонда, в который вы хотите вложиться, они могут варьироваться от нулевого минимума до более 10 000 долларов.

Фонды, инвестирующие в определенную группу ценных бумаг или стремящиеся достичь более высокой доходности, часто требуют более высоких минимальных сумм.

«Глядя на доходность, самое главное, что вы обнаружите, чтобы определить, какой фонд вы собираетесь использовать, — это минимумы», — говорит Ноубл. «Вы видите много привлекательных доходов, но минимальная инвестиция — доллар, 3000 или 250 000 долларов? Каждое учреждение может установить [минимум] и определить, сколько они собираются дать вам на основе этого».

В конечном счете, вам следует искать фонды с минимальными суммами, соответствующими вашим критериям.

Убедитесь, что фонд защищен SIPC

Убедитесь, что инвестиционная компания, управляющая фондом денежного рынка, является членом Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC).

SIPC является федеральной корпорацией, которая защищает инвесторов от потери денежных средств и ценных бумаг. Чтобы ваши деньги были защищены, брокерская фирма должна быть членом SIPC. Таким образом, если у брокера-дилера возникнут финансовые проблемы, ценные бумаги и наличные деньги, хранящиеся на вашем счете, будут защищены на сумму до 500 000 долларов США.

Вы также должны убедиться, что фонд принадлежит авторитетному учреждению, зарегистрированному в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC).

Облагаются ли фонды денежного рынка налогом?

Как и в случае большинства инвестиций, любые выплаты дивидендов или процентов из фондов денежного рынка облагаются налогом.

Инвесторы с более высоким уровнем налогообложения могут предпочесть муниципальные фонды денежного рынка, которые обычно инвестируют в муниципальные ценные бумаги, не облагаемые налогом на федеральном уровне, или в другие фонды со сниженными налоговыми ставками.

Внедрение стратегии сбора налоговых убытков для минимизации налогов также может быть полезным, говорит Харрис, который также рекомендует ежегодно встречаться со своим налоговым специалистом или специалистом по финансовому планированию, чтобы планировать свои налоги.

Альтернативы фондам денежного рынка

Фонды денежного рынка не всегда являются лучшим вариантом. Существуют и другие альтернативы с низким уровнем риска, которые часто предлагают аналогичные процентные ставки и могут быть использованы для безопасного увеличения ваших денег в краткосрочной перспективе. К ним относятся:

Высокодоходные сберегательные счета

• Аккаунты обычно предлагают конкурентоспособные ставки, в настоящее время выше 4,00%.
• Застраховано FDIC и NCUA

• Некоторые счета имеют комиссию за снятие или перевод средств. Эти счета более безопасны, чрезвычайно ликвидны и не могут упасть в цене, поэтому некоторые эксперты рекомендуют их в качестве альтернативы фондам денежного рынка.

  «Лично я предпочитаю высокодоходные сберегательные счета, потому что процентная ставка, особенно сейчас, выше», — говорит Памела Капалад, CFP® и основатель Brunch & Budget в Нью-Йорке. «И [потому что] все высокодоходные сберегательные счета застрахованы FDIC»

  Еще одно преимущество, по словам Капалад, заключается в том, что вам не нужно беспокоиться о коэффициентах расходов или о том, вкладываются ли ваши деньги во что-то, чего вы не понимаете.

  В настоящее время лучшие высокодоходные сберегательные счета предлагают ставки от 3% до немногим более 4,5%.

  Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

  Депозитные сертификаты (CD)

  • Может использоваться в качестве обеспечения для кредитов
  • Предлагать разные сроки погашения
  • Застраховано FDIC и NCUA
  • Блокирует ваши деньги на определенный период времени
  • Возможность штрафов за досрочное снятие средств

  Депозитные сертификаты несколько менее ликвидны, чем фонды денежного рынка, но это отличный вариант, если вы ищете гарантированный доход по фиксированной процентной ставке.

  Компакт-диски могут быть разумной и безопасной альтернативой, особенно компакт-диски с более высокой процентной ставкой, говорит Ноубл.

  «Если вам нужно место, где вы можете оставить деньги в безопасности на один или три года, компакт-диск может быть лучшей альтернативой», — добавляет он. В отличие от доходности фондов денежного рынка, которая может регулярно колебаться, ставки CD фиксированы до даты погашения. Это может облегчить прогнозирование ваших доходов.

  Вы также можете рассмотреть КД без штрафа. Этот тип компакт-дисков позволяет вам снимать деньги в любое время до наступления срока погашения, хотя и по более низкой процентной ставке, чем традиционные компакт-диски. (Посмотрите в разделе «Лучшие процентные ставки» список банков, предлагающих самые высокие процентные ставки прямо сейчас.)

  Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

  Открытие депозитного сертификата (CD) может быть безопасным способом приумножить ваши сбережения

  Депозитный счет — отличный финансовый инструмент для краткосрочного накопления ваших сбережений цель. Нажмите ниже, чтобы открыть учетную запись CD.

  Открытие счета

  Муниципальные облигации

  • Выплата процентов по фиксированной ставке
  • Освобождение от федерального подоходного налога
  • Более рискованны, чем фонды денежного рынка
  • Требуется базовое понимание различных типов муниципальных облигаций и принципов их работы

  Инвесторы, желающие пойти на больший риск, могут напрямую вкладывать средства в муниципальные облигации. Муниципальные облигации обычно выпускаются государственными или местными органами власти и обеспечивают стабильный источник фиксированного дохода, освобожденный от федерального налога. Муниципальные облигации также являются относительно консервативными и безопасными инвестициями.

  «[Инвесторы] не должны бояться исследовать облигации», — говорит Ноубл. «[Это] пути, с помощью которых люди могут добиться более высокой доходности прямо сейчас с очень небольшим риском. Муниципальные облигации — отличный пример относительно безопасного места для размещения денег, где проценты гарантированы, и в настоящее время вы получаете более высокую доходность, чем денежный рынок».

  В конечном счете, это решение должно соответствовать вашей готовности взять на себя дополнительный риск. Брайан Стигер, например, говорит, что облигации не могут быть альтернативой, если вы ультраконсервативный инвестор, который не хочет видеть каких-либо колебаний основного долга.

  Часто задаваемые вопросы о взаимных фондах денежного рынка

  Является ли фонд денежного рынка лучше, чем сберегательный счет?

  chevron-downchevron-up

  Фонды денежного рынка являются альтернативой традиционным сберегательным счетам. В целом, фонды денежного рынка предлагают низкий риск и высокую ликвидность, что идеально подходит для инвесторов, которым нужен быстрый и экономичный способ получения небольшой прибыли.

  Однако фонды денежного рынка имеют другие затраты, которых обычно нет на сберегательных счетах. В отличие от фондов денежного рынка, сберегательные счета также застрахованы FDIC, что может быть полезно в случае краха банка.

  Существуют ли какие-либо риски, связанные со счетами фондов денежного рынка?

  chevron-downchevron-up

  Ни одна инвестиция не может быть безрисковой, и это относится и к взаимным фондам денежного рынка. Несмотря на то, что фонды денежного рынка менее изменчивы, чем многие другие инвестиции, изменения процентных ставок могут вызвать колебания стоимости фонда и вашей основной суммы.

  Фонды денежного рынка также сталкиваются с кредитным риском, который представляет собой вероятность дефолта или неспособности эмитента инвестиций погасить свои обязательства по ценным бумагам. Хотя риск обычно минимален, он может заставить управляющих фондами продавать в убыток, что влияет на цену ценных бумаг и стоимость фонда.

  Застрахованы ли взаимные фонды денежного рынка FDIC?

  chevron-downchevron-up

  Нет, взаимные фонды денежного рынка являются инвестиционным продуктом и поэтому не застрахованы FDIC или NCUA. Однако инвестиционные компании должны быть членами Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), корпорации, уполномоченной на федеральном уровне, которая защищает инвесторов от потери денежных средств и ценных бумаг на сумму до 500 000 долларов США в случае ликвидации брокерской фирмы.

  Краткое изложение того, как инвестировать в взаимные фонды денежного рынка

  • Взаимные фонды денежного рынка представляют собой инвестиции с относительно низким уровнем риска, которые инвестируются в краткосрочные долговые ценные бумаги, включая векселя Казначейства США, муниципальные облигации, коммерческие бумаги и другие денежные эквиваленты.
  • Фонды денежного рынка обычно считаются безопасным местом для хранения денег, которые могут вам понадобиться немедленно, например, резервный фонд или наличные резервы.
  • При выборе фонда денежного рынка учитывайте тип фонда, минимальные инвестиционные требования, коэффициент расходов и среднюю доходность.
  • В зависимости от ваших целей и временных рамок вы можете рассмотреть аналогичные альтернативы, такие как высокодоходный сберегательный счет или депозитные сертификаты.
  • Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Однако брокеры и дилеры должны быть членами Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC).

  Активное управление этим фондом хорошо зарекомендовало себя в трудный цикл фондового рынка

  Глубокое погружение
  

  
  Опубликовано: 7 июня 2023 г., 10:46 по восточному времени.
  

  Комментарии

  Фонд Heartland Value Plus выявляет незамеченные компании, уделяя особое внимание качеству и дивидендам.
  

  ШПИОН

  -0,35%

  ААПЛ

  -0,78%

  HNVIX

  +2,05%

  ХРВИКС

  +2,06%

  ЖЖ

  +2,27%

  ПКЕ

  +1,75%

  DRQ

  +4,44%

  тыс. ч

  +2,40%

  ПОЛ

  +0,85%

  НАЕ

  +0,99%

  ГТГ

  +1,78%

  ЦРИ

  +2,85%

  ПЧ

  +2,62%

  TCBI

  +3,01%

  РГЛД

  -1,64%

  АВНС

  +2,16%

  ПОР

  +1,69%

  Инвестировать в индексный фонд легко — они могут иметь очень низкие расходы и обеспечивать диверсификацию. Но также могут быть некоторые скрытые риски, о которых вы могли не подумать в хорошие времена для широкого фондового рынка.

  Фонд SPDR S&P 500 ETF Trust стоимостью 402 миллиарда долларов
  ШПИОН,
  -0,35%,
  который отслеживает эталонный индекс компаний с большой капитализацией, отличается высокой концентрацией: на пять компаний приходится более 24% распределения, а на одну — Apple Inc.
  ААПЛ,
  -0,78%,
  что составляет 7,4% SPY. Но если вы диверсифицируете акции компаний с малой капитализацией, подход, основанный на индексах, может оказаться опасным, потому что, по словам Брэда Эванса из Heartland Advisors, он изобилует убыточными компаниями и «неподходящими игрушками».

  Эванс является одним из управляющих фондом Heartland Value Plus Fund стоимостью 431 миллион долларов, который владеет акциями 40 небольших компаний, некоторые из которых остаются незамеченными, потому что их не освещают аналитики брокерских фирм. Это аналитики, на чьих оценках основаны форвардные отношения цены к прибыли. Эванс сказал MarketWatch, что брокерские фирмы могут упускать из виду высококачественные компании, потому что «покрытие акций полностью зависит от возможностей инвестиционно-банковских услуг». Другими словами, небольшая компания, которой не нужно привлекать деньги или которая не делала этого в последнее время, может быть осиротевшей из-за Уолл-Стрит.

  Heartland Advisors базируется в Милуоки и управляет активами на сумму около 1,8 миллиарда долларов. Он описывает свой стиль как ориентированный на стоимость, с упором на дивиденды и ограничением участия в акциях на фондовом рынке. Эванс совместно управляет фондом Heartland Value Plus с 2006 года.

  Институциональные акции фонда Heartland Value Plus Fund
  ХНВИКС,
  +2,05%
  имеют рейтинг «4 звезды» (из пяти) в категории фондов «Малая стоимость» Morningstar. Класс акций фонда Investor
  ХРВИКС,
  +2,06%
  имеет трехзвездочный рейтинг. Вот как два класса акций показали себя по сравнению с ориентиром фонда, индексом стоимости Russell 2000.
  РУЖ,
  +2,27%,
  за последние пять лет:

  Набор фактов

  Доходы включают реинвестированные дивиденды и для фонда за вычетом годовых расходов, которые в настоящее время составляют 1,01% активов под управлением для институциональных акций и 1,22% для класса акций инвестора.

  Более дешевые институциональные акции можно приобрести через инвестиционных консультантов и через брокерские платформы, как правило, за комиссию в размере 50 долларов США при покупке.

  Пятилетнее превосходство восходит к одной из целей Heartland: ограниченному захвату проигрыша. В 2022 году, когда индекс стоимости Russell 2000 упал на 14,5%, оба класса фонда Heartland Value Fund снизились всего на 5%.

  «Пространство компаний с малой капитализацией заполнено компаниями со слабым балансом», — сказал Эванс, описывая восходящий процесс, который он и со-менеджер фонда Эндрю Флеминг используют для выбора акций.

  Помимо поиска компаний в хорошем финансовом состоянии, менеджеры фонда «имеют полномочия инвестировать не менее 70% в акции, приносящие дивиденды», — сказал Эванс.

  И это не означает стремление к высокой доходности, а скорее сосредоточение внимания на потенциале увеличения свободного денежного потока, чтобы компания могла со временем увеличивать выплаты дивидендов.

  Эванс сказал, что акции малой капитализации с относительно скромной дивидендной доходностью, как правило, превосходят акции с высокой доходностью с течением времени, потому что «динамика вокруг высокодоходных подразумевает, что дивиденды могут быть сокращены».

  Он развил эту идею дальше, заявив, что акцент на росте дивидендов может действовать как «управляющий» при принятии решений о распределении капитала. Он сказал, что, по его мнению, управленческие команды с меньшей вероятностью будут принимать необдуманные решения или чрезмерно использовать свои балансовые отчеты из-за их желания избежать принуждения к сокращению дивидендов.

  Пока в этом году индекс стоимости Russell 2000 принес 1,2%, в то время как институциональный класс Heartland Value Plus Fund снизился на 1,3%, а акции инвесторов упали на 1,4%. «Это самая парадоксальная разочаровывающая среда с тех пор, как я начал заниматься этим в 1995 году», — сказал Эванс. Другими словами, в период роста процентных ставок, с признаками экономического спада и неуверенности в связи с вторжением России в Украину, он ожидал более качественного подхода по сравнению с индексом.

  Возвращаясь к преобладанию низкого качества в фондовом индексе, Эванс сказал, что в рамках эталона Russell 2000 Value есть много «зомби», которые выжили отчасти потому, что денежно-кредитная политика США была настолько свободной в течение столь долгого времени до Федеральной резервной системы. начался цикл ужесточения в марте 2022 года. Многие из более слабых компаний с малой капитализацией «не доросли до акций со средней капитализацией и не были приобретены, что означает, что они не являются хорошим бизнесом или у них есть проблемы», — сказал он.

  «У нас есть привлекательный портфель из 40 здоровых компаний. У них есть хорошие управленческие команды, которые разумно распределяют капитал», — сказал он, описывая процесс, который включает собственные внутренние исследования для выявления «скрытых жемчужин» на рынке в сочетании с «должной осмотрительностью», которая включает встречи с командами корпоративного управления.

  Восходящий анализ привел к тому, что у фонда был избыточный вес в секторах материалов, промышленности, здравоохранения и потребительских товаров, в то время как у потребительских дискреционных и финансовых акций был низкий вес по сравнению с индексом стоимости Russell 2000, сказал он.

  Два экземпляра акций

  Одним из примеров акций, принадлежащих фонду, является Park Aerospace Corp.
  ПКЕ,
  +1,75%,
  которая производит композитные и углеродные компоненты для коммерческих и военных аэрокосмических приложений. Эванс сказал, что компания поставляет компоненты, «связанные с пищевой цепью Airbus 320/321», а Park Aerospace сообщила в своем последнем годовом отчете 10-K, что среди клиентов есть «генеральные подрядчики и субподрядчики оборонных предприятий США».

  Рыночная капитализация Park Aerospace составляет 281 миллион долларов, и компания сообщила, что по состоянию на 26 февраля, конец 2023 финансового года, у нее было более 100 миллионов долларов наличными, без долгосрочных долгов и общей суммой обязательств в размере 43,4 миллиона долларов. Это сильный баланс. Прибыль компании до вычета процентов, налогов, износа и амортизации (EBITDA) за 2023 финансовый год составила 11,5 млн долларов. Эванс сказал, что, по его мнению, эта цифра может вырасти до 30-40 миллионов долларов в течение следующих трех-пяти лет.

  «Это сделало бы компанию очень привлекательной, в 4–5 раз превышающей стоимость предприятия по отношению к EBITDA, — сказал он. «В этом секторе мы наблюдаем увеличение EBITDA в 10–15 раз. Мы думаем, что они пойдут на более высокий уровень».

  Другим фондом, владеющим именем Эванса, был Dril-Quip Inc.
  ЗДРВ,
  +4,44%,
  которая производит оборудование, используемое для морского бурения нефтяных скважин. Это отрасль, которая рухнула после падения цен на нефть с середины 2014 по начало 2016 года и восстанавливалась только в течение последних двух лет, когда цены на нефть стабилизировались. Американские производители сланца стараются не повторять свой предыдущий цикл высоких инвестиций и увеличения добычи из-за страха очередного обвала цен.

  Рыночная капитализация Dril-Quip составляла 831 миллион долларов, и по состоянию на 31 марта компания сообщила о наличии 254 миллионов долларов наличными и краткосрочных инвестиций при общей сумме обязательств всего в 95 миллионов долларов.

  После перезагрузки отрасли, с сокращением численности персонала и мощностей, Эвенс полагал, что Dril-Quip готова к возрождению оффшорной буровой деятельности, удвоению EBITDA и, в конечном итоге, к выплате дивидендов. «Это ставит все галочки», — сказал он.

  Крупнейшие активы

  Вот 10 крупнейших активов Heartland Value Plus Fund на 30 апреля:

  Компания	Тикер	Промышленность	% портфеля
  ТриХаус Фудз Инк.	ТГС, +2,40%	Еда: деликатесы/конфеты	5,0%
  Пауэлл Индастриз Инк.	ПОУЛ, +0,85%	Электротехническая продукция	4,2%
  Компания Гемонетикс.	НАЕ, +0,99%	Медицинские специальности	3,8%
  Ганноверская страховая группа Inc.	ТГГ, +1,78%	Страхование имущества/от несчастных случаев	3,6%
  Картер Инк.	ЦНИИ, +2,85%	Розничная торговля одеждой/обувью	3,5%
  PotlatchDeltic Corp.	ПЧ, +2,62%	Инвестиционные фонды недвижимости	3,4%
  Техас Кэпитал Бэнкшарз Инк.	ТСБИ, +3,01%	Основные банки	3,4%
  Роял Голд Инк.	РГЛД, -1,64%	Драгоценные металлы	3,3%
  Аванос Медикал Инк.	АВНС, +2,16%	Медицинские специальности	3,2%
  Портленд Дженерал Электрик Ко.	ПОР, +1,69%	Электроэнергетика	2,8%
  Источники: Morningstar, FactSet.