Вложить деньги выгодно сегодня: Куда сейчас вкладывать деньги

Содержание

Куда сегодня выгодно вложить деньги?

С повышением курса доллара многие из нас начали задумываться, как сохранить или же приумножить свои накопления, несмотря на сложную экономическую ситуацию в мире. Для тех инвесторов, которые входят в группу «хотим приумножить капитал без риска вложения», есть хорошая альтернатива — акции и облигации ценных бумаг в тенге, привязанных к курсу доллара. Давайте рассмотрим несколько инструментов вложения на местном рынке, которые индексированы к курсу доллара.

1. Акция — ценная бумага, которую выпускает акционерное общество, другими словами — компания-эмитент. Купив акцию компании, вы становитесь ее совладельцем. К примеру, на Казахстанской фондовой бирже вы можете купить акции американского финансового конгломерата Bank of America (BAC), который входит в четверку крупнейших банков США.

Пример:

1 акция Bank of America 20.02.2019 г. стоила 10 800 тг, 20.02.2020 г. – 13 120 тг. Предположим, вы купили 50 акций данной компании.

*Примерный расчет доходности за год

Доход от данной акции за год составил бы 116 253,8 тг. Вы остались в плюсе на 21%

2. Также можно вложить деньги в фондовый индекс S&P500, в который входят 500 крупных компаний, зарегистрированных на американских фондовых биржах, к примеру, Apple Inc., Microcoft Corporation, Amazon.com Inc и Facebook.com. На Казахстанской фондовой бирже вы можете купить так называемый ETF на индекс S&P500 (инвестиционный портфель, созданный из акций определенного индекса, в данном случае S&P500, которые повторяют его доходность), обращающийся на бирже под тикером US_SPY.

Пример:

1 акция SPY 20.02.2019 стоила 105 457 тг, а 20.02.2020 — 126 674 тг. Например, вы купили 10 акций.

*Примерный расчёт доходности за год.

Доход от портфеля SPY за год — 214 460 тг. Вы приумножили бы собственный капитал на 20%

3. Можно вложиться в инструмент долговых ценных бумаг и купонных облигаций, размещенных в международном финансовом рынке, — еврооблигации и индексированные к валюте облигации.

Как правило, большинство из них номинированы в долларах. На Казахстанской фондовой бирже облигации могут котироваться как в тенге, так и валюте выпуска, однако все сделки будут проходить исключительно в тенге. Облигации считаются более консервативным инструментом, чем акции. Долговая ценная бумага компании АО «Фридом Финанс» является тенговой облигацией, индексированной к доллару, ставка которой составляет 6%.

Пример:

Ценная бумага АО «Фридом Финанс» 20.02.2019 стоила 1030 тг, в течение года выросла до 1142 тг. Предположим, вы купили 50 облигаций данной компании.

*Примерный расчёт доходности за год.

Доход — 102 664 тг. Ваш капитал вложения приумножился бы на 19. 9%.

Через вложения в еврооблигации вы можете не только получать фиксированный доход в течение заранее согласованного времени, но также заработать на росте стоимости ценных бумаг на вторичном рынке, то есть получить прибыль от переоценки еврооблигаций.

К тому же, еврооблигации, торгующиеся на Казахстанской фондовой бирже, доступны для новичков-инвесторов, так как единица торговли данным финансовым инструментом, то есть лотом, является минимальной. Торги идут в долларах или в тенге в зависимости от конкретного выпуска.

Одним из плюсов еврооблигаций является то, что на Казахстанской фондовой бирже не предусмотрен минимальный порог инвестирования. Данный инструмент доступен всем, у кого есть скромный запас накоплений.

Любой казахстанец, заинтересовавшийся зарубежными ценными бумагами, может приобрести их на вторичном рынке Казахстанской фондовой биржи, воспользовавшись услугами профессиональных брокеров. Инвестиционный консультант не только поможет вам выбрать оптимальный для вас инструмент инвестирования, но и расскажет о диверсификации портфеля.

Получите бесплатную консультацию у экспертов «Фридом Финанс».

Акции, недвижимость или золото: что лучше сейчас инвестировать?

Многие компании, представленные на Money, размещают у нас рекламу. Мнения являются нашими собственными, но компенсация и
углубленных исследований определяют, где и как могут появиться компании. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

Money не является клиентом какого-либо инвестиционного консультанта, представленного на этой странице. Информация, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей и не предназначена в качестве инвестиционного совета. Деньги не предлагают консультационные услуги.

Эдди Ли / Деньги; Getty images

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Когда дело доходит до увеличения вашего богатства, решить, куда вложить деньги, может показаться невыполнимой задачей. Есть так много вариантов, от золота до облигаций, акций, недвижимости и так далее.

Эти варианты инвестирования также не созданы одинаково. Некоторые считаются более безопасными, другие приносят более высокий доход, но нестабильны.

Какой из них лучший вроде инвестиции, хотя?

Согласно новому опросу Gallup, многие люди считают, что их деньги лучше всего инвестировать в недвижимость в долгосрочной перспективе. Примечательно, что золото снова набирает обороты среди инвесторов.

Что говорится в исследовании

Аналитическая компания Gallup опубликовала в четверг опрос о том, какие инвестиционные сектора американцы считают лучшими долгосрочными вариантами для своих денег. В опросе 1013 американских респондентов недвижимость возглавляет список, но существует множество интересных тенденций.

34% заявили, что недвижимость была лучшей долгосрочной инвестицией в 2023 году. Несмотря на то, что она возглавляет список, стоимость недвижимости снизилась на 11 процентных пунктов по сравнению с прошлогодним опросом.

Также снизился процент людей, считающих акции и взаимные фонды лучшими инвестициями. Если в прошлом году 24% американцев заявили, что эти секторы обеспечивают наилучшие долгосрочные инвестиции, то в 2023 году так считают только 18%. респонденты считают, что это лучшая инвестиция прямо сейчас.

Точно так же с прошлого года возросла популярность облигаций, сберегательных счетов и депозитных сертификатов (CD).

Что это значит

В то время как недвижимость и акции в совокупности пользуются 52% доверия американцев как лучший выбор для долгосрочных инвестиций, результаты этого года свидетельствуют о снижении доверия к этим секторам.

Учитывая текущую экономическую ситуацию, при которой ставки по ипотечным кредитам составляют около 6,5%, а на рынке жилья наблюдается нехватка инвентаря, может показаться удивительным, что недвижимость занимает первое место в списке. Тем не менее, недвижимость постоянно возглавляет список с 2013 года. В то время как в 2021 и 2022 годах наблюдался бум инвестиций в недвижимость в результате рынка жилья с отоплением, показатель 34% в этом году возвращает его к своей допандемической средней тенденции между 30 и 35%.

Доверие американцев к акциям также пострадало, впервые с 2015 года опустившись ниже уровня золота как второго наиболее благоприятного варианта для инвесторов в качестве долгосрочного вложения. опрос был проведен в 2022 году, фондовый рынок испытал свою справедливую долю волатильности ~~, что сделало его менее привлекательным вариантом, чем раньше.~~

В самом деле, недвижимость и акции, возможно, самые нестабильные классы инвестиций в основном обзоре, являются единственными двумя классами, которые падают со времени прошлогоднего опроса. (Опрос действительно включал половинную выборку вопросов о криптовалюте, и только 4% респондентов сочли это лучшей долгосрочной покупкой.) В целом, американцы, похоже, сильно тяготеют к менее волатильным, медленно растущим секторам.

Gallup отмечает, что в ходе исследования золото стало одним из самых популярных долгосрочных вложений в период с 2007 по 2009 год, во время Великой рецессии. Имеет смысл видеть, что он, наряду с облигациями и компакт-дисками, снова становится фаворитом сейчас, учитывая опасения рецессии и высокую инфляцию. Сберегательные счета также стали популярными в качестве основных вложений, особенно в связи с тем, что повышение ставок Федеральной резервной системы позволило банкам предлагать несколько привлекательных APY.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Не позволяйте вашей кредитной истории сдерживать вас

Плохая кредитная история тяготит вас? Эксперты Lexington Law по ремонту кредитов могут помочь вам составить точный кредитный отчет. Возможен лучший кредит — давайте начнем.

Просмотреть планы

Больше денег:

Пользователи Robinhood скоро смогут торговать 24 часа в сутки, 5 дней в неделю

эта ссылка ведет на внешний сайт, который может соответствовать или не соответствовать правилам доступности.

Акции могут быть на подъеме, но не забывайте о деньгах и облигациях

Продолжить чтение основного материала

Стратегии

В настоящее время фонды денежного рынка и многие облигации не только менее рискованны, но и при текущих процентных ставках , они убедительны.

Credit…Peter Phobia

Джефф Соммер

Джефф Соммер — автор Strategies, еженедельной колонки о рынках, финансах и экономике.

23 июня 2023 г.

В последнее время фондовый рынок находится в центре внимания, и разговоры — пусть и преждевременные — о новом бычьем рынке, управляемом искусственным интеллектом, появляются почти везде, куда бы вы ни повернулись.

Среди всей этой шумихи вы можете легко пропустить солидную доходность гораздо менее гламурных, но всегда важных и, на данный момент, привлекательных классов активов: инвестиции с фиксированным доходом, включая облигации и наличные деньги.

Специально для тех, у кого короткие горизонты — будь вы на пенсии или близки к ней, копите на дом, образование, машину, отпуск или любую другую стоящую цель — эти инвестиции с низким уровнем риска заслуживают пристального внимания. .

Еще чуть больше года назад, когда процентные ставки были настолько низкими, насколько это возможно, мантрой на Уолл-стрит была TINA. Это аббревиатура от «альтернативы нет» фондовому рынку, конечно, не от инвестиций с фиксированным доходом.

Однако сейчас все изменилось: процентные ставки или доходность значительно выросли. Это плохо, если вы берете взаймы, но если у вас есть деньги, которые можно инвестировать или спрятать в безопасном месте, чтобы оплачивать счета, существует множество привлекательных вариантов.

Можно спорить о том, разумно ли зафиксировать более высокие процентные ставки сейчас или придерживаться более краткосрочных вкладов, пока не станет ясно, что Федеральная резервная система перестала повышать процентные ставки. Но время оценить преимущества вложений с фиксированным доходом, таких как фонды денежного рынка и казначейские векселя, уже пришло.

Даже если вы только начинаете свою первую работу, неплохо было бы попытаться сохранить резервный фонд на краткосрочных процентных счетах. Это также верно, если вы достигли периода жизни, когда использование ваших активов и их сохранение являются вашей главной заботой. На данный момент можно получить безопасную прибыль, превышающую инфляцию.

Тем не менее, доходность краткосрочных инвестиций с фиксированным доходом, скорее всего, будет в лучшем случае средне-однозначной цифрой. Это не сделает вас богатым. Но выигрышная акция могла.

На фондовом рынке было несколько неприятных моментов. Тем не менее, доходность акций крупных технологических компаний до сих пор была невероятной. Nvidia, которая производит некоторые чипы, которые делают ИИ пробег, вырос почти на 190 процентов за календарный год по состоянию на четверг. Apple, Alphabet (Google) и Microsoft выросли более чем на 35 процентов; Meta (Facebook) и Tesla набрали более 100 процентов. Ух ты.

Но для высокопоставленных технологических акций, подобных этим, время решает все. Многие все еще не достигли пика рынка 3 января 2022 года. Как и эталонный индекс S&P 500, поэтому я не уверен, что это бычий рынок акций, по крайней мере, пока.

Я жду, когда S&P 500 достигнет своего прежнего высокого уровня, прежде чем присвоить ему статус бычьего рынка. И даже если рынок достигнет этой вершины, я не ожидаю, что буду увеличивать свои личные вложения в акции.

Почему? Две большие причины.

Во-первых, я никогда не уменьшал это распределение, когда акции падали. Я держался тогда, потому что не мог предсказать, куда пойдет рынок. (Прогностики с Уолл-стрит также не могут сделать это надежно, как показывает длинная история неудачных прогнозов.)

Я постоянно инвестирую как в акции, так и в облигации. Сейчас нет необходимости увеличивать долю акций в моем портфеле.

Во-вторых, я не совсем доволен вложением денег в компании, которые не приносят достаточно прибыли, чтобы оправдать инвестиции. Возьми Нвидиа. Его акции подняли доходность S&P 500, но это потому, что они торгуются по высокой цене. Соотношение цены и прибыли, которое сравнивает цену с прибылью, в настоящее время слишком велико — примерно в 10 раз больше, чем у S&P 500, согласно данным FactSet.

По сути, прибыль Nvidia должна будет расти в течение многих лет, чтобы оправдать цену компании. Возможно, искусственный интеллект сделает это возможным. Хотя я на это не рассчитываю.

Так что держусь без особого энтузиазма. История предполагает, что общий фондовый рынок будет расти в долгосрочной перспективе, но ничего не говорит нам о том, что произойдет в следующем месяце или на следующей неделе, и не очень помогает решить, стоит ли владеть той или иной компанией. Я буду держать весь рынок через индексные фонды, но я не горю желанием рисковать своими с трудом заработанными деньгами.

Вот где на помощь приходят облигации и наличные деньги. Они обеспечивают солидный доход с гораздо меньшим риском, чем акции — по крайней мере, в теории.

С облигациями в прошлом году не сложилось.

В начале года фонды денежного рынка практически не предлагали процентов, а доходность облигаций варьировалась от посредственной до ужасной, в зависимости от месяца. Говорили, что акции были единственной игрой в городе.

Процентные ставки выросли, поскольку Федеральная резервная система боролась с инфляцией, а рынок облигаций рухнул. Поскольку доходность (процентные ставки) и цены движутся в противоположных направлениях, а доходность начиналась с минимального уровня, стремительный рост процентных ставок привел к самым большим потерям на рынке облигаций за последнее столетие. По данным FactSet, индекс Bloomberg US Aggregate Bond Index, эталон для облигаций инвестиционного уровня, потерял 15% в 2022 году. S&P 500 был еще хуже, с 20-процентным падением, хотя это было слабым утешением, если вы держали много облигаций или фондов облигаций, которые вы считали безопасными.

Теперь другой ландшафт.

Облигации более надежны, чем в прошлом году, потому что доходность уже высока. Даже если они поднимутся еще больше, теперь есть мягкая подушка безопасности, и любое потенциальное снижение цен должно быть компенсировано доходом, который приносят облигации. Взаимные фонды облигаций и биржевые фонды также вряд ли испытают снижение в прошлогоднем диапазоне. «Математика облигаций говорит нам, что этого не произойдет», — сказала в интервью Кэти Джонс, главный стратег по фиксированному доходу в Центре финансовых исследований Schwab.

При ставке по федеральным фондам выше 5 процентов богатая доходность выливается в фонды денежного рынка и казначейские векселя сроком до одного года. Теперь, когда битва за потолок долга позади, и Казначейство выпускает огромное количество новых долговых обязательств, справедливо еще раз сказать, что эти инвестиции в безопасности. Вы не можете сделать такое заявление об акциях технологических компаний.

Существует множество способов сравнения оценки рынков акций и облигаций.

Это немного шатко.

По сути, чем выше доходность облигаций и чем ниже доход от акций, тем лучше складываются облигации, и наоборот. Одна давняя метрика включает сравнение скользящей 12-месячной доходности S&P 500 с доходностью казначейских ценных бумаг. На данный момент облигации хорошо себя чувствуют в этих скачках.

Доходность S&P составляет 4,34 процента, согласно FactSet, что делает ее ниже и, в некоторых отношениях, менее привлекательной, чем сверхбезопасная доходность 5 процентов плюс годовые казначейские облигации. Корпоративные облигации инвестиционного уровня также привлекательны. Доходность 10-летних Treasuries ниже, значительно ниже 4 процентов, что снижает их привлекательность.

Все это означает, что аббревиатура TINA больше не применяется: прямо сейчас существуют жизнеспособные альтернативы фондовому рынку.

Эти сравнения могут зайти так далеко. Вы вряд ли получите двузначный годовой доход от высококачественных инвестиций с фиксированным доходом, в то время как вы можете получить на фондовом рынке. Но шансы потерять много денег в облигациях также ниже.

Имея доходность выше 5 процентов, фонды денежного рынка обладают мощной привлекательностью. По данным Crane Data, они привлекали средства, при этом общие активы денежного рынка в США в июне превысили 5,8 триллиона долларов. Процентные ставки, предлагаемые национальными банками, также растут, но в целом отстают от ставок фондов денежного рынка.

Вопрос для оппортунистических инвесторов с фиксированным доходом заключается в том, не пора ли зафиксировать более высокую доходность, удерживая облигации с дюрацией 10 или более лет. Я не уверен, что это так.

Федеральная резервная система уже сообщила инвесторам, что в этом году краткосрочные процентные ставки, вероятно, вырастут еще на полпроцента. Если исходить из базовой математики облигаций, рост доходности повредит ценам на текущие долгосрочные облигации.

С другой стороны, ужесточение денежно-кредитной политики ФРС может спровоцировать рецессию, которая, в свою очередь, приведет к снижению доходности и повышению цен на облигации.

Это затруднительное положение затрудняет выбор времени для инвестиций с фиксированным доходом, а также для инвестиций в акции.

Мисс Джонс предлагает использовать «штанговый подход», когда большая часть ваших инвестиций вкладывается в очень краткосрочные активы, а часть — в пятилетние облигации, либо казначейские облигации, либо высокорейтинговые корпорации инвестиционного уровня. (Согласно FactSet, трехлетняя облигация Apple имеет доходность с премией более чем на четверть процентного пункта по сравнению с трехлетними казначейскими облигациями.