Вложить под проценты: Куда вложить деньги? Калькулятор вкладов всё рассчитает!

Хотите вложить деньги в банковский депозит? Не пропустите примечания мелким шрифтом. Детали: Hовости Израиля

Решили еще день подумать? Предлагаемая банком процентная ставка может измениться уже завтра. Обратите внимание, когда и на каких условиях вы сможете снять деньги до завершения первоначального срока депозита. К тому же иногда очень непросто обнаружить, какой именно процент будет начислен на вклад – порой для этого приходится тщательно «прочесывать» банковские сайты и приложения.

«Я подумывал о том, чтобы положить деньги на банковский депозит. Мне подошла процентная ставка, предлагаемая одним из банков, но потом я решил еще денек подумать. А на следующий день выяснилось, что процентная ставка по этому же депозиту снизилась на 0,25%», – говорит клиент одного из израильских банков.

И это вовсе не исключительный случай. Хотя на протяжении последнего года ключевая ставка Банка Израиля почти каждый месяц росла и, естественно, в той или иной степени росли процентные ставки по депозитам, предположение, согласно которому предлагаемые банками ставки останутся неизменными по крайней мере до даты следующего изменения ключевой ставки ЦБ, совершенно неверно.

По сути, пока вы не «закрыли» деньги, вложив их на депозит, банк в любой момент может изменить условия вклада. Обычно это прописано где-то мелким шрифтом на банковском сайте. Разумеется, общий пересмотр процентных ставок в сторону понижения тоже происходит без излишней огласки – в отличие от пресс-релизов о повышении процентов на вклады в депозиты.

• Читайте также:
• Банк Израиля поссорился и с Антимонопольным ведомством
• Банку «Леуми» пришлось бросить еще пару крошек клиентам с остатком на текущем счете и клиентам с овердрафтом
• Банки и справедливость несовместимы так же, как политики и забота о бедных и обездоленных

В конце концов, как нам однажды объяснили в одном из банков, депозиты – способ банка привлечь капитал, и процентные ставки назначаются, исходя из банковских потребностей: если эти потребности меняются, меняются и ставки. Когда банку нужно побыстрее мобилизовать капитал, процентные ставки повышаются, и наоборот. Клиенты должны быть готовы к изменениям.

Можно и стоит ли досрочно снимать деньги с депозита?

«Вы можете снять деньги в любое время» – это написано крупными буквами в рекламе банка, предлагающего депозит на год. И тут же, но гораздо более мелким шрифтом, имеется примечание: если вы снимете деньги с депозита до окончания его срока, то получите лишь десятую часть процентов. Да, многие банки предлагают депозиты, деньги с которых можно снять в определенные даты до завершения срока, но часто оказывается, что досрочное извлечение денег очень уж невыгодно вкладчикам.

Спектр вкладов, предлагаемых различными банками, довольно широк, и, похоже, основная конкуренция разворачивается в сфере депозитов на один год. Обычно это означает, что деньги вообще нельзя забрать в течение срока действия депозита. Однако есть банки, которые назначают «станции выхода» – даты, когда деньги можно снять в обмен на отказ от значительной части процентов, которые и без того изначально ниже, чем проценты на вклады в депозиты без опции досрочного изъятия средств. Поэтому тем, кому деньги могут понадобиться раньше, стоит рассмотреть возможность вкладов на более короткие сроки – или же предпочесть депозитам ликвидный денежный фонд («керен каспит»).

«Это возмутительно: почему процентная ставка не указана четко и на видном месте?!»

Клиент, который хотел вложить деньги на депозит в одном из банков с помощью приложения, обнаружил, что для того, чтобы узнать, какие именно проценты предлагает банк на депозит, ему приходится пройти почти все этапы процесса – вплоть до момента окончательного подтверждения, и только в самом конце вкладчик узнает, на какую процентную ставку он может рассчитывать. «Это скандал, – возмущается вкладчик. – Такие данные должны быть ясно и четко указаны на первой же странице!»

Банки действительно обязаны публиковать проценты, которые они предлагают по депозитам. Данные о процентных ставках и в самом деле размещены на банковских сайтах, но найти эту информацию иногда очень непросто. Самый простой способ – поиск в Google. Если вы введете в строку поиска название банка и фразу «процентные ставки», то попадете на страницу с таблицей, на которой приведены все типы шекелевых вкладов и предлагаемые процентные ставки по каждому из депозитов, а также указана дата, на которую верны указанные в таблице данные.

Однако, как заявляет один из банков на своем сайте, «это только ориентировочные данные». Это означает, что реальные предложения, которые получат клиенты, могут отличаться от данных, приведенных на сайте. Многое тут зависит от настойчивости клиента в ходе переговоров. Поэтому, хотя эти таблицы можно использовать в качестве отправной точки, изучите предложения в нескольких банках, а потом начинайте торговаться.

Женя Валински, TheMarker. Фото: Роман Позен √

Депозити в ПриватБанку

Ми використовуємо cookie-файли для роботи сайту та оптимізації послуг. Вибираючи опцію «Погодитися та закрити», ви даєте згоду на опрацювання персональних даних, які можуть бути отримані з cookie-файлів.

Погодитися та закрити

Налаштування

Відмовитися та закрити

Необхідні файли cookie

Необхідні файли cookie забезпечують основні функціональні можливості, наприклад вони роблять наш сайт безпечним, доступним, а головне, постійно працюючим. Ми не можемо вимкнути ці файли, адже без них не буде працювати наш сайт. Проте ви можете самостійно їх вимкнути, змінивши налаштування свого браузера, але це може вплинути на функціонування сайту.

Аналітичні файли cookie

Ці файли cookie дозволяють нам підраховувати відвідування та джерела трафіку. Так ми можемо вимірювати та покращувати ефективність роботи нашого сайту. Вони допомагають нам знати, які сторінки є найменш популярними, та бачити, як відвідувачі рухаються по сайту. Інформація, яку збирають ці файли cookie, часто є агрегованою, а отже, анонімною.

Рекламні файли cookie

Ці файли cookie можуть бути встановлені через наш сайт нашими рекламними партнерами. Вони можуть бути використані для створення профілю ваших інтересів та показу ваших рекламних оголошень на інших сайтах. Вони не зберігають безпосередньо персональну інформацію, але засновані на унікальній ідентифікації вашого браузера та інтернет-пристрою. Якщо ви не дозволите ці файли cookie, реклама, що демонструється вам, буде менш релевантною.

Новий валютний вклад «Капітал»

Додатково захищає ваші гривневі заощадження у разі подорожчання долара

Ми підтримали ініціативу НБУ та запустили новий валютний вклад «Капітал».

Він додатково захистить ваші гривневі заощадження в разі подорожчання долара.

Про фішки вкладу

• Для оформлення вкладу можна онлайн купувати долари без обмежень за сумою.
• Купівля валюти здійснюється з гривневих карток за курсом НБУ (вигідний курс, і до того ж без комісій).

Як працює вклад «Капітал»

1. У Приват24 перейдіть у меню «Заощадження» → «Відкрити вклад» і виберіть вклад «Капітал».
2. Виберіть гривневу картку, з якої купити долари.
3. Після закінчення вкладу вся сума разом із % автоматично повернеться на гривневу картку, з якої було відкрито вклад, за поточним курсом НБУ.

Ми віримо, що завдяки цьому вкладу нам вдасться зробити життя хоч трохи спокійнішим.

ОФОРМИТИ

Сила сложных процентов | Penn Student Registration & Financial Services

Инвестирование ваших денег может показаться чрезвычайно сложным и трудоемким, но как только вы справитесь со своей текущей финансовой ситуацией, это может помочь вам вывести свои финансы на новый уровень. Проработав летом в старшей школе в магазине кексов, я обнаружил, что хочу инвестировать часть своего заработка, но не знал, с чего начать. Раньше я никогда не делал никаких инвестиций. Я думал, что инвестированием занимаются только профессиональные финансовые консультанты или крупные корпорации. Я действительно не знал, с чего начать. В то же время я не хотел оставлять свои заработки на простом сберегательном счете, потому что знал, что со временем это может снизить мою покупательную способность. На большинстве сберегательных счетов процентные ставки ниже уровня инфляции, поэтому я знал, что рискую потерять часть денег. Я понял, что должен что-то делать.

Итак, как ученик старшей школы (а теперь и колледжа), который мало что знает, собирается инвестировать любые дополнительные деньги, которые у них могут быть? Что ж, я могу сказать вам, что, по моему мнению, было наиболее логичным шагом: 

1. Я искал статьи и руководства о том, как начать инвестировать в акции и облигации, на Investopedia. Благодаря этим чтениям я понял, что, учитывая мои ограниченные знания, я мало заинтересован в активном управлении и выборе отдельных акций и облигаций. Итак, я обратился, чтобы узнать о пассивных инвестициях (которые выбирают акции за вас), таких как взаимные фонды.

2. Когда я прочитал о взаимных фондах, я узнал, что такое брокерский счет и как его открыть.

Пройдя этот исследовательский процесс, я решил открыть брокерский счет в TD Ameritrade и инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Через телефонное приложение TD Ameritrade мне предоставили предложения о различных взаимных фондах, и я выбрал тот, который был хорошо диверсифицирован (он владел акциями компаний из разных отраслей) и имел достойную ожидаемую доходность. Опять же, поскольку я решил пассивно управлять своими деньгами, я проверял состояние своих инвестиций не каждый день, а каждые пару недель или всякий раз, когда появлялись важные новости.

Когда я вспоминаю свой первоначальный опыт инвестирования, я понял один важный вывод: сила сложных процентов.

Когда вы инвестируете, на ваш счет начисляются сложные проценты. Это означает, что вы не только заработаете деньги на основной сумме на своем счете, но также получите проценты на уже начисленные проценты. Идея сложных процентов (по сравнению с простыми процентами) имеет основополагающее значение для инвестирования, поскольку в конечном итоге она может привести к большей отдаче на ваш счет.

Например, я могу инвестировать 1000 долларов во взаимный фонд и получать доход в размере 8% в течение года, в результате чего на моем счету останется 1080 долларов. Теперь, со сложными процентами, если я решу инвестировать 1080 долларов во взаимный фонд с доходностью 8%, мой остаток на счете будет 1166,40 долларов через второй год. Это отличается от того, если бы я только что заработал простые 8% процентов на основную сумму в 1000 долларов, что оставило бы мой остаток на счете в 1160 долларов через два года. А теперь подумайте, если бы вы инвестировали на протяжении всей своей профессиональной карьеры (предположим, 35 ​​лет) и продолжали бы получать сложные проценты, вы бы вернули МНОГО денег в свой кошелек!

Все это говорит о том, что инвестиции могут быть невероятно полезными для обеспечения вашего финансового успеха.

Мой вам совет: если вы нервничаете по поводу инвестирования в первый раз и боитесь потерять свои деньги на рынке, это очень важно и нормально. Имея это в виду, вы можете начать инвестировать, как только позволит ваше финансовое положение, чтобы вы могли воспользоваться преимуществами сложных процентов. Кроме того, если у вас нет времени и желания приложить усилия для индивидуального выбора акций и облигаций, я бы посоветовал инвестировать в взаимные фонды, которые сделают всю работу за вас.

В конечном счете, то, как вы инвестируете, зависит от вас и ваших предпочтений. Прежде всего, я бы посоветовал вам помнить о вашем текущем финансовом положении и вашей терпимости к риску при инвестировании.

Как работает сложный процент?

Вы, наверное, уже слышали термин «сложные проценты», но понимаете ли вы, как он работает? Если нет, то вы в хорошей компании. Согласно исследованию финансовой грамотности, проведенному фондом FINRA, только треть американцев смогли точно ответить на вопрос о начислении сложных процентов. Тем не менее, понимание этой концепции является ключом к тому, чтобы ваши денежные привычки работали на вас, а не против вас.

Возьмем, к примеру, инвестиции для выхода на пенсию. Начисление сложных процентов — это причина, по которой нам выгодно начинать как можно скорее: ваши ранние инвестиции приносят процентный доход, что приводит к более высоким инвестициям в следующем процентном периоде. Этот цикл продолжается, так что проценты, которые вы зарабатываете, постоянно рассчитываются на основе новой, более высокой суммы, поскольку она включает уже заработанные проценты. По сути, ваш интерес приносит проценты, которые приносят больше процентов, и так далее.

Получается, что начисление процентов — это хорошо?

Когда речь идет о ваших сбережениях и инвестициях, начисление сложных процентов — это, безусловно, хорошо. (Сберегательные счета также работают по модели сложных процентов, но текущие ставки намного ниже, чем вы можете разумно ожидать от фондового рынка. ) — говорит Брайан Биббо из JL Smith Group в Эйвоне, штат Огайо. «С начислением процентов в долгосрочной перспективе вы можете вложить гораздо меньшую сумму в начале, а через 25 или 30 лет получить огромную сумму. По сути, это идея о том, что ваши деньги должны работать на вас».

Попробуйте наш калькулятор сложных процентов, чтобы убедиться в этом!

Но это не значит, что нужно сделать одну инвестицию, а потом остановиться.

Инвестирование в составной счет и оставление его в покое может привести к устойчивому росту с течением времени, но это не правильный подход для реального роста инвестиций. «Инвесторы должны помнить, что для того, чтобы сложные проценты работали, их нужно подпитывать», — говорит Биббо. «Несмотря на то, что вы можете получить большую прибыль в течение длительного периода времени с помощью одной инвестиции, чтобы полностью контролировать потенциал сложных процентов, инвесторы должны сформировать привычку постоянно экономить и вносить вклад при каждой возможности».

Успешные долгосрочные инвесторы склоняются к продуктам, предлагающим сложные проценты. Ищите APY, или годовой доход в процентах, который представляет собой общий доход, который вы заработаете за год. Bibbo рекомендует искать инвестиции с самой высокой доходностью и наибольшим периодом начисления процентов.

Как насчет займа денег?

Хорошая мысль. Если вы должны деньги, в некоторых случаях начисление сложных процентов может сыграть против вас. Некоторые виды долга, такие как жилищные ссуды, ссуды на покупку автомобиля и студенческие ссуды, используют простые проценты. Это означает, что вы платите одинаковую сумму процентов в месяц.

Но другие виды долга, такие как задолженность по кредитной карте, используют сложные проценты. Если у вас есть задолженность по кредитной карте из месяца в месяц, вам не просто взимаются проценты за ваши последние покупки. Вы также платите проценты по процентам, начисленным за предыдущие месяцы. И это может быстро складываться.

Допустим, вы должны 3000 долларов по кредитной карте с годовой процентной ставкой 18%. Когда эта годовая ставка делится на 12 ежемесячных платежей, это означает, что каждый месяц баланс вашей карты накапливается в размере 1,5 процента. Поскольку проценты по кредитным картам рассчитываются ежедневно (а не еженедельно, ежемесячно или ежегодно), с вас взимается около 0,05% каждый день за этот остаток.

Если вы пропустили платеж, например, в январе, ваши проценты в феврале будут определяться на основе более высокой суммы в размере 3045 долларов США. Даже если вы не пропускаете платежи, а платите только минимум 100 долларов каждый месяц, вам потребуется почти три с половиной года, чтобы погасить остаток, и вы раскошелитесь на дополнительные 1000 долларов в виде процентов.

Годовая процентная ставка (APR) — это сумма, которую вы будете платить в виде процентов в течение года: если вы разделите APR на 365, вы получите дневную процентную ставку. Большинство кредитных карт ежедневно начисляют проценты на любой остаток, не выплаченный в установленный срок. Таким образом, невыплаченные проценты по прошлым платежам увеличиваются с каждым днем. Чтобы еще больше сбить с толку, разные виды задолженности по кредитной карте (например, покупки, выдача наличных и штрафы) могут иметь разные процентные ставки, которые складываются в разное время.

Как заемщик, ищите самую низкую ставку с наименьшим количеством периодов начисления сложных процентов. «Заем под сложные проценты может ускользнуть от вас, если вы не будете осторожны», — говорит Биббо. «Идея здесь состоит в том, чтобы погасить этот долг как можно быстрее и разумнее, чтобы держать проценты под контролем».

Почему сложно понять состав сложных процентов?

Многим людям трудно понять, как сложные проценты влияют на них, потому что многие распространенные способы использования процентов в личных финансах используют простые проценты. По словам Биббо, поскольку ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие кредиты используют простые проценты, это укрепляет опыт многих людей в том, как работают проценты. Кроме того, кредиторы часто используют незнакомые термины (такие как APR, или годовая процентная ставка, и APY, или годовая процентная доходность) для продвижения кредитных продуктов, и потребители часто выбирают то, что звучит хорошо, даже если концепция туманна.

Чтобы получить выгоду как инвестору, так и заемщику, очень важно понимать процесс начисления сложных процентов, говорит Биббо. Если ваши инвестиционные проценты увеличиваются, ваши деньги работают на вас, но если проценты на деньги, которые вы заняли, увеличиваются, «эти деньги работают против вас гораздо быстрее», — говорит Биббо.

Если вы должны 1000 долларов США по кредитной карте с процентной ставкой 16 процентов, простые проценты означают, что вы платите 1160 долларов США в течение одного года. Но кредитные карты работают с начислением процентов, поэтому тот же баланс с начислением процентов требует, чтобы вы заплатили 1172 доллара в течение одного года.