Вложить в акции: Куда вложить деньги в 2022 году, чтобы они работали: лучшие инвестиции под проценты

с чего начать, как инвестировать с нуля новичку

Если у вас пока нет счета в Тинькофф Инвестициях, заполните короткую форму в конце этой статьи. На заявку нужно пару минут, а для открытия счета — только паспорт.

Ниже в пошаговой инструкции расскажем о том, как технически выглядит торговля на бирже и как купить свои первые ценные бумаги.

Шаг 1. Регистрация в приложении

При первом входе в приложение Тинькофф Инвестиций нужно ввести номер телефона, который вы указывали при оформлении брокерского счета или ИИС. На этот номер придет СМС с кодом. Затем нужно ввести пароль, который вы используете для входа на сайт tinkoff.ru. Как создать пароль для входа в личный кабинет и приложение Тинькофф

Процесс регистрации в приложении Тинькофф Инвестиций такой же, как и вход в основное приложение банка. После регистрации и первого входа вы сможете переходить в раздел инвестиций прямо с главного экрана основного приложения Тинькофф

Также все операции со своими брокерскими счетами в Тинькофф Инвестициях вы можете проводить в личном кабинете на tinkoff. ru. Подробнее о том, как зарегистрироваться и войти в личный кабинет Тинькофф

Шаг 2. Внесение денег на счет

После регистрации вы попадете на главный экран вашего счета, на вкладку «Портфель». Чтобы купить что-то на бирже, нужно пополнить брокерский счет или ИИС. Для этого нажмите на одноименную кнопку в центре.

Пополнить брокерский счет в Тинькофф Инвестициях можно с карты любого банка:

• с дебетовой карты Тинькофф — без лимитов по сумме в рублях, долларах, евро и юанях;
• с карт других банков — до 1 000 000 ₽ за одну операцию и до 5 000 000 ₽ в месяц, без комиссии с нашей стороны.

ИИС можно пополнить только в рублях.

Деньги поступят на счет мгновенно в любое время суток — без праздников и выходных. Как пополнить брокерский счет в долларах или евро

Процесс пополнения инвестиционного счета ничем не отличается от перевода денег с карты на карту. Если у вас есть и брокерский счет, и ИИС в Тинькофф Инвестициях, для переключения между ними просто смахните в сторону область с названием счета

Шаг 3. Поиск ценных бумаг

Чтобы найти интересующие вас ценные бумаги, нужно перейти на вкладку «Что купить» — так вы попадете в каталог Тинькофф Инвестиций. В этом разделе собраны все ценные бумаги, которые вам доступны. Что вообще можно купить в Тинькофф Инвестициях

Для примера найдем в каталоге биржевой фонд «Тинькофф NASDAQ», в котором собраны акции крупнейших технологических компаний США. Можно ввести название этого фонда в поисковую строку в самом верху экрана.

У Тинькофф Капитал есть два фонда NASDAQ, сейчас нам нужен тот, что с квадратным значком. Второй — это фонд, инвестирующий в фармацевтические и биотехнологические компании

Иногда ценные бумаги, которые вы ищете, могут быть недоступны для покупки или продажи. Скорее всего, это один из двух случаев.

Биржа в данный момент закрыта. В Тинькофф Инвестициях торгуются активы с двух российских бирж — Московской и Санкт-Петербургской. У каждой из этих площадок свое время работы и свои нерабочие и праздничные дни. В какие дни можно торговать на бирже

Бумаги доступны только квалифицированным инвесторам. Это люди с большим опытом торговли на бирже и значительным капиталом либо со специальным образованием. Такой статус открывает доступ к мировым биржам и внебиржевым финансовым инструментам с высокой потенциальной доходностью, но и с высоким риском. Как получить статус квалифицированного инвестора 

Серым фоном и замком отмечены бумаги, которые нельзя купить, потому что биржа сейчас не работает. Активы, доступные только квалифицированным инвесторам, отмечены значком в виде головы льва

Шаг 4. Просмотр карточки конкретной ценной бумаги

Выбрав понравившуюся вам бумагу, вы попадете на ее экран. Там вы сможете найти информацию, которая поможет принять решение, стоит ли вкладывать свои деньги в этот актив.

Главная часть карточки — график изменения цены. Этот график можно посмотреть в разрезе дня, недели, месяца, 6 месяцев, года, а также за всё время, что бумага торгуется на бирже.

При этом вы увидите, что во время работы биржи текущая цена на бумагу постоянно меняется — даже в течение нескольких секунд. На это влияет постоянно меняющийся баланс спроса и предложения по этой бумаге. Если желающих купить ее много, цена на бумагу будет идти вверх, а если мало, то, наоборот, снижаться.

На вкладке «Обзор» вы найдете подробное описание выбранного фонда: структуру и состав фонда, среднегодовую доходность, средний риск, комиссии и другие показатели

Шаг 5. Покупка бумаг

Нажав на кнопку «Купить» в карточке понравившейся вам бумаги, вы попадете на экран покупки. Там вы увидите, куда — на ИИС или брокерский счет — будут зачислены бумаги после покупки, а также откуда спишутся деньги.

Можно даже не пополнять инвестиционный счет: вы можете выбрать нужный актив в каталоге Тинькофф Инвестиций и сразу его купить с карты Tinkoff Black или карты другого банка. Мы автоматически и без комиссии пополним счет на нужную сумму, а затем купим ценную бумагу или валюту. Это произойдет мгновенно, поэтому вы не упустите выгодную цену на бирже.

Над текущей ценой покупки вы увидите раскрывающийся блок, где по умолчанию стоит параметр «Лучшая цена». Здесь можно выбрать один из типов биржевых заявок и стоп-приказов — это указание брокеру купить или продать конкретные бумаги, когда их цена достигнет определенного уровня. Эти настройки помогают инвесторам не следить за изменением котировок в режиме реального времени, но при этом не упустить удачный момент для покупки. Подробнее про биржевые заявки и стоп-приказы

Если текущая цена за бумагу на бирже вас устраивает и вы готовы купить по ней, просто оставьте настройку «Лучшая цена». Если нет, вы можете дать брокеру указание, купить актив, когда его цена достигнет нужного вам уровня

Ценные бумаги на бирже торгуются лотами. Лот — это минимальный пакет бумаг, который можно купить. В зависимости от актива в лот может входить 1, 10, 100 или даже 1000 ценных бумаг. В случае упомянутого выше фонда «Тинькофф NASDAQ» 1 лот — это 1 бумага, а например у акций «Сбера» 1 лот — это 10 акций.

Если вы хотите купить активы на определенную сумму, можно просто указать ее вместо количества лотов — переключатель находится на этой же строке справа. Система сама рассчитает, сколько лотов можно купить на указанную сумму. Также вы увидите расчет комиссии, которую брокер возьмет с вас за эту сделку. Комиссия зависит от выбранного тарифа. Какие тарифы есть в Тинькофф Инвестициях 

Поменять действующий тариф можно в любой момент, для этого нужно перейти на вкладку «Еще». После установки новый тариф сразу же начнет действовать. Вы можете менять тариф неограниченное количество раз

Шаг 6. Отслеживание роста бумаг в портфеле

Когда вы купите ценную бумагу, она появится на вкладке «Портфель». Там будет указано количество купленных лотов, а также их текущая цена и ее процентное изменение — либо за день, либо с момента покупки. Если цена растет, показатели будут зелеными, если снижается — красными.

Общая сумма на вашем инвестиционном счете указывается в верхней части экрана. Там же показана динамика изменения стоимости всего вашего портфеля. Более подробные данные можно посмотреть на странице портфельной аналитики. Там есть общие суммы пополнения счета, вывода средств, а также выплаты купонов и дивидендов за разные периоды

Важно помнить, что, даже когда вы видите прирост в стоимости своих активов, это еще не значит, что вы получили доход. Чтобы прибыль стала реальной, активы нужно продать.

То же самое относится и к падению цены на акции: если все графики стали красными, это еще не значит, что вы потеряли деньги. Котировки на бирже меняются постоянно, и вполне вероятно, что со временем они выйдут из красной зоны и вновь начнут расти.

Нажав на кнопку «Портфельная аналитика», вы сможете посмотреть детали вашего портфеля: соотношение бумаг по типам, отраслям и валюте, а также долю, которую в вашем портфеле занимает каждая бумага

Шаг 7. Продажа активов

Процесс продажи бумаг практически ничем не отличается от их покупки: просто выберите нужный актив в разделе «Портфель» и на появившемся экране нажмите на кнопку «Продать». При этом вы также можете воспользоваться настройкой «Лучшая цена» либо выставить одну из биржевых заявок.

Когда вы укажете количество лотов на продажу, приложение покажет сумму, которая придет на ваш счет, а также комиссию за операцию. Мы не берем комиссию за покупку и продажу фондов от Тинькофф Капитал

Шаг 8. Вывод средств с инвестиционного счета

Вывести средства с брокерского счета можно в любой момент — без комиссии и ограничений по количеству операций, до 50 000 000 ₽ за одну операцию или их эквивалент в долларах, евро или юанях. Деньги придут моментально в любое время суток и в любой день недели — даже в ночь с субботы на воскресенье.

Единственное ограничение: вывести деньги с брокерского счета в Тинькофф Инвестициях можно только на дебетовую карту Тинькофф. Если хотите перевести деньги на счет или карту другого банка, сначала выведите их с брокерского счета на карту Тинькофф, а затем отправьте в другой банк обычным переводом.

Важно помнить, что при выводе денег с брокерского счета мы спишем с вас налог по ставке 13% — если вы получили доход от инвестиций. Когда нужно платить налог с операций на бирже

По российским законам брокер автоматически рассчитывает и удерживает этот налог, когда инвестор получает доход при продаже ценных бумаг. Фактически налог списывается при выводе денег с брокерского счета, а если в течение года вывода не было, то в начале следующего года.

Выводить деньги с ИИС можно только в рублях. Кроме того, чтобы это сделать, сначала счет придется закрыть — это требование закона. Если закрыть ИИС до того, как пройдет 3 полных года с момента его открытия, вы потеряете право на оба вида налоговых вычетов, а полученные вычеты придется вернуть в налоговую.

Чтобы вывести деньги со счета, на вкладке «Портфель» нажмите на шестеренку в верхнем правом углу экрана и выберите пункт «Вывести». В остальном процесс вывода средств аналогичен переводу денег с карты на карту

Шаг 9. Получать купоны и дивиденды

Если вы купили облигации либо акции, по которым платят дивиденды, выплаты будут приходить в соответствии с графиком, установленным эмитентом. В каталоге Тинькофф Инвестиций, в карточке акции, на вкладке «Дивиденды», вы можете посмотреть очередную дату отсечки: чтобы получить ближайшие дивиденды, вам нужно купить акции не позже 3 рабочих дней до этой даты.

При этом сами дивиденды придут на ваш счет не в этот день, а позже: для акций российских компаний — в течение 8 рабочих дней с даты отсечки, иногда это может занять до 18 рабочих дней; для иностранных компаний — от 15 дней до нескольких месяцев с даты отсечки.

В Тинькофф Инвестициях дивиденды и купоны приходят на тот же счет, на который куплены соответствующие ценные бумаги. В момент зачисления денег на счет вам придет пуш-уведомление.

Чтобы посмотреть график выплаты дивидендов или купонов, выберите нужную ценную бумагу и перейдите на одноименную вкладку

По российским законам с дивидендов и купонов тоже нужно платить налог в размере 13%. Исключение — дивиденды по акциям иностранных компаний: чаще всего они приходят на ваш счет уже за вычетом налога, удержанного иностранным регулятором.

При этом в каждой стране налог на дивиденды свой: например, в США он составляет 30%, во Франции — 28%, а на Кипре — 0%. Если иностранный налог выше российских 13%, платить налог еще раз не придется — но все равно потребуется подать налоговую декларацию, чтобы сообщить сумму полученных дивидендов.

Если иностранный налог на дивиденды меньше российского, разницу придется заплатить в ФНС России — для этого нужно подать декларацию 3-НДФЛ. Как самостоятельно заплатить налог с инвестиций

Более детальную информацию о произведенной выплате можно найти, нажав на кнопку «Операции» на вкладке «Портфель». Там будет указана дата и сумма начисления, а также информация о списании налога.

Налог с дивидендов и купонов по российским бумагам брокер рассчитает и спишет автоматически — это учтут как отдельную операцию. Если в списке операций нет данных о списании налога — значит, брокер не смог списать налог автоматически, поэтому вам придется рассчитать и уплатить его самостоятельно

Шаг 10. Получить дополнительную информацию

В процессе торговли на бирже вам могут понадобиться отчеты о состоянии ваших инвестиционных счетов. Например, в брокерском отчете есть детализация всех ваших сделок, данные об остатках ценных бумаг и валюты на счетах, а также сведения о пополнении счетов и выводе с них денег.

Налоговый отчет и справка об активах за рубежом потребуются, чтобы заполнить декларацию 3-НДФЛ и заплатить налоги с инвестиций, а также чтобы подать заявку на налоговый вычет по ИИС. 

Чтобы скачать один из отчетов, на вкладке «Портфель» нажмите шестеренку в правом верхнем углу экрана и выберите раздел «Отчеты». Для каждого из отчетов можно выбрать срок: несколько месяцев или целый год. Файлы скачиваются в формате PDF

Если у вас возникнут вопросы о том, как совершать операции на бирже, или о том, как работает приложение Тинькофф Инвестиций, вы всегда можете задать их, перейдя на вкладку «Чат». Отвечаем круглосуточно в любой день недели, без праздников и выходных.

Шаг 11. Изучать инвестиции

Главный актив любого человека — это не деньги, а знания. Чем больше у вас знаний об инвестициях, фондовом рынке и экономике в целом, тем выше вероятность заработать на торговле ценными бумагами. Все нужные знания вы можете получить не выходя из приложения Тинькофф Инвестиций: откройте раздел «Еще» → вкладка «Инфо» → «Академия инвестиций» → выберите интересующий вас курс.

Академия инвестиций — сборник интерактивных курсов от самых основ до продвинутых инструментов трейдера: как работает макроэкономика, что такое акции, облигации и фьючерсы, как использовать маржинальную торговлю и так далее

Также два курса по инвестициям доступны в Тинькофф Журнале:

• Курс для новичков погрузит в принципы работы биржи и научит выбирать, какие инвестиции подходят именно вам.
• Курс для продвинутых научит анализировать акции, изучать бизнес и самостоятельно находить инвестиционные идеи.

Куда выгодно вложить деньги осенью 2022: советы инвесторов

Опрошенные «Известиями» финансисты посоветовали инвесторам этой осенью сконцентрироваться преимущественно на российских активах, особенно стратегических «голубых фишках», а также на акциях компаний, которые не отказываются от дивидендных обязательств.

Выбираем между акциями иностранных и российских компаний для вложений

Так, финансовый аналитик, трейдер Артем Звездин назвал сентябрь одним из худших месяцев для западных рынков, учитывая то, что они и так находятся в коррекции, поэтому цена на зарубежные акции будет очень привлекательная в первый месяц осени.

«Однако нужно помнить, что пока идет спецоперация России на Украине, вероятность заморозки активов РФ в связи с новым пакетом санкций огромна. Поэтому нужно минимизировать риски, инвестируя в первую очередь в рублевые акции на российской бирже. Пусть это и кажется довольно непривлекательным, но рисков здесь значительно меньше», — отметил трейдер.

Обычно осенью российский рынок показывает спад в секторах металлургии и потребительских услуг. Если спад у металлургов может быть связан с падением спроса на металл из-за постепенного сокращения темпов строительства, то потребсектор снижается на остатках уменьшения потребительского спроса после отпускного периода, рассказал аналитик.

Ситуация, по его словам, поменяется и примерно к середине осени: потребительский сектор начинает увеличиваться, заканчивая свой рост ближе к концу года — на новогодние праздники. Также начинает расти банковский сектор и основная волатильность рынка проявляется в ноябре, добавил специалист.

В связи с геополитическим напряжением сейчас, очевидно, мы увидим рост нефтяного сектора», но он будет недолгий и остаточный, который был с лета, добавил Артем Звездин.

«Очевидно, что остаточный рост цен на энергоносители продолжится и до конца года. В то же время из-за переориентации рынка сбыта на Азию, конечно, наш нефтяной сектор ждут не самые хорошие времена в период турбулентности», — указал он.

По этой причине инвестировать в нефтегазовый сектор России, например, в акции «Газпрома», если и стоит, то с небольшим горизонтом, — скорее, это больше спекуляция, чем инвестирование, отметил специалист. Средняя доходность нефтегазового сектора в начале осени около 2%, сейчас эта сумма будет больше, указал он. Заработать на этом можно только в краткосрочной перспективе, причем желательно было это делать раньше, начиная с лета, подчеркнул он.

В целом трейдер советует сейчас и до конца года заходить в рынок только с использованием биржевых фондов. Следует покупать фонды, где позиция покупателя будет максимально диверсифицирована, полагает трейдер.

«Вероятность того, что, приобретая те или иные акции, вы окажитесь в луже на долгосрочной дистанции, — велика. Хотя акции и торгуются сейчас по очень бросовым ценам, нужно помнить, что вы покупаете в периоде действия спецоперации. Из-за этого блокирующие санкции на сектор, компании и целые отрасли могут сыграть огромную роль. Заранее предсказать, какая конкретно компания попадет под удар, невозможно», — заключил аналитик.

«Если мы говорим о российском фондовом рынке, то это стратегические «голубые фишки», а также компании, которые не отказываются от дивидендных обязательств. С облигациями нужно быть осмотрительными», — считает сооснователь ARAVANA MFO Сергей Усков.

Стоит ли инвестировать в юань

Сооснователь ARAVANA MFO отметил, что для российской реальности уже не действуют прежние подходы к инвестированию в базовые валюты. Во-первых, РФ взяла курс на дедолларизацию, во-вторых, вложения сейчас могут быть сильно обесценены инфляцией в стране, добавил он.

«Последние валютные тенденции указывают на расширение спроса на китайские юани. Однако если вы не собираетесь тратить эти юани в предстоящих поездках, особых поводов вложиться к экзотическую валюту пока не видно», — сказал финансист.

Прочие активы для инвестирования

Среди других активов Сергей Усков отметил возможность вложения в драгметаллы — они могут неплохо показать себя на длинном горизонте. Однако оптимальная точка для покупки золота еще не наступила, будет снижение, полагает он.

Инвестиции в недвижимость помогут, по его словам, как минимум сберечь капитал от инфляции, но нужно избирательно подходить к объекту вложений.

Как заявил «Известиям» 25 августа портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Дмитрий Скрябин, в августе российский рынок акций вырос за счет нескольких факторов. Среди них — отсрочка появления инвесторов-нерезидентов из дружественных стран, начало дивидендного периода за первое полугодие текущего года, когда ряд компаний, в числе которых «Татнефть» и «ФосАгро», дали рекомендации по выплатам, что повысило и привлекательность самих эмитентов и других участников рынка.

Как инвестировать в акции: пошаговое руководство для начинающих

Инвестирование в акции, если оно сделано правильно, является одним из наиболее эффективных способов создания долгосрочного богатства.

Вот пошаговое руководство по инвестированию денег в фондовый рынок, которое поможет вам убедиться, что вы делаете это правильно.

5 шагов, чтобы начать инвестировать

1. Определите свой инвестиционный подход

Первое, что нужно решить, это как начать инвестировать в акции. Некоторые инвесторы предпочитают покупать отдельные акции, в то время как другие придерживаются менее активного подхода.

Попробуйте это. Какое из следующих утверждений лучше всего описывает вас?

• Я аналитический человек, мне нравится обрабатывать цифры и проводить исследования.
• Я ненавижу математику и не хочу делать кучу «домашней работы».
• У меня есть несколько часов в неделю, которые я посвящаю инвестированию на фондовом рынке.
• Мне нравится читать о различных компаниях, в которые я могу инвестировать, но у меня нет никакого желания погружаться во что-либо, связанное с математикой.
• Я занятой профессионал, и у меня нет времени учиться анализировать акции.

Хорошая новость заключается в том, что независимо от того, с каким из этих утверждений вы согласны, вы по-прежнему являетесь отличным кандидатом на роль инвестора на фондовом рынке. Единственное, что изменится, это «как».

Различные способы инвестирования в фондовый рынок

Отдельные акции

Вы можете инвестировать в отдельные акции, только если у вас есть время и желание постоянно тщательно исследовать и оценивать акции. Если это так, мы на 100% рекомендуем вам сделать это. Умный и терпеливый инвестор вполне может со временем превзойти рынок. С другой стороны, если такие вещи, как ежеквартальные отчеты о прибылях и убытках и умеренные математические расчеты, не кажутся привлекательными, нет абсолютно ничего плохого в более пассивном подходе.

Индексные фонды

Помимо покупки отдельных акций, вы можете инвестировать в индексные фонды, которые отслеживают фондовый индекс, такой как S&P 500. Когда дело доходит до активно или пассивно управляемых фондов, мы обычно предпочитаем последние (хотя конечно есть исключения). Индексные фонды обычно имеют значительно более низкие затраты и практически гарантированно соответствуют долгосрочным показателям своих базовых индексов. С течением времени S&P 500 приносил общую доходность около 10% в годовом исчислении, и такие результаты могут со временем принести существенное богатство.

Робо-советники

Наконец, еще один вариант, популярность которого в последние годы резко возросла, — это робот-советник. Робот-консультант — это брокерская компания, которая, по сути, инвестирует ваши деньги от вашего имени в портфель индексных фондов, соответствующий вашему возрасту, устойчивости к риску и инвестиционным целям. Мало того, что робот-консультант может выбрать ваши инвестиции, многие из них оптимизируют вашу налоговую эффективность и автоматически вносят изменения с течением времени.

2. Решите, сколько вы будете инвестировать в акции

Во-первых, давайте поговорим о деньгах, которые вы не должны вкладывать в акции. Фондовый рынок — не место для денег, которые могут вам понадобиться как минимум в ближайшие пять лет.

В то время как фондовый рынок почти наверняка вырастет в долгосрочной перспективе, в краткосрочной перспективе в ценах на акции просто слишком много неопределенности — на самом деле падение на 20% в любой конкретный год не является чем-то необычным. В 2020 году во время пандемии COVID-19 рынок упал более чем на 40% и восстановился до исторического максимума через несколько месяцев .

• Ваш резервный фонд
• Деньги, которые вам понадобятся для оплаты следующего обучения вашего ребенка
• Фонд отпусков в следующем году
• Деньги, которые вы откладываете на первоначальный взнос, даже если вы не готовы купить дом на несколько лет

Распределение активов

Теперь давайте поговорим о том, что делать с деньгами, которые можно инвестировать, то есть с деньгами, которые вам вряд ли понадобятся в ближайшие пять лет. Это концепция, известная как распределение активов, и здесь в игру вступают несколько факторов. Ваш возраст является важным фактором, а также ваша конкретная устойчивость к риску и инвестиционные цели.

Начнем с вашего возраста. Общая идея заключается в том, что по мере того, как вы становитесь старше, акции постепенно становятся менее желательным местом для хранения ваших денег. Если вы молоды, у вас впереди десятилетия, чтобы пережить любые взлеты и падения на рынке, но это не тот случай, если вы на пенсии и зависите от своего инвестиционного дохода.

Вот краткое эмпирическое правило, которое поможет вам установить примерное распределение активов. Возьмите свой возраст и вычтите его из 110. Это приблизительный процент ваших вложенных денег, который должен быть вложен в акции (включая взаимные фонды и ETF, основанные на акциях). Оставшаяся часть должна быть вложена в инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации или высокодоходные компакт-диски. Затем вы можете изменить это соотношение вверх или вниз в зависимости от вашей конкретной терпимости к риску.

Допустим, вам 40 лет. Это правило предполагает, что 70% ваших денег, которые вы можете инвестировать, должны быть вложены в акции, а остальные 30% — в инструменты с фиксированным доходом. Если вы более склонны к риску или планируете работать после типичного пенсионного возраста, вы можете изменить это соотношение в пользу акций. С другой стороны, если вам не нравятся большие колебания в вашем портфеле, вы можете изменить его в другом направлении.

Источник: Getty Images

3. Открыть инвестиционный счет

Все советы новичкам по инвестированию в акции не принесут вам особой пользы, если у вас нет возможности купить акций. Для этого вам понадобится специальный тип счета, который называется брокерским счетом.

Эти счета предлагаются такими компаниями, как TD Ameritrade, E*Trade, Charles Schwab и многими другими. А открытие брокерского счета, как правило, является быстрым и безболезненным процессом, который занимает всего несколько минут. Вы можете легко пополнить свой брокерский счет с помощью электронного перевода, отправив чек по почте или денежным переводом.

Открыть брокерский счет, как правило, несложно, но прежде чем выбрать конкретного брокера, следует учесть несколько моментов:

Тип счета

Во-первых, определите тип брокерского счета, который вам нужен. Для большинства людей, которые только пытаются научиться инвестировать на фондовом рынке, это означает выбор между стандартным брокерским счетом и индивидуальным пенсионным счетом (IRA).

Оба типа счетов позволяют покупать акции, взаимные фонды и ETF. Основные соображения здесь заключаются в том, почему вы инвестируете в акции и насколько легко вы хотите получить доступ к своим деньгам.

Если вы хотите получить легкий доступ к своим деньгам, просто инвестируете на черный день или хотите инвестировать больше, чем годовой лимит взносов IRA, вам, вероятно, понадобится стандартный брокерский счет.

С другой стороны, если ваша цель состоит в том, чтобы накопить пенсионные сбережения, IRA — отличный способ. Эти счета бывают двух основных разновидностей — традиционные IRA и IRA Roth — и есть несколько специализированных типов IRA для самозанятых лиц и владельцев малого бизнеса, включая SEP IRA и SIMPLE IRA. IRA — это очень выгодные с точки зрения налогообложения места для покупки акций, но недостатком является то, что вывести свои деньги может быть сложно, пока вы не станете старше.

Сравните стоимость и характеристики

Большинство биржевых онлайн-брокеров отменили торговые комиссии, поэтому большинство (но не все) находятся в равных условиях в том, что касается затрат.

Однако есть и другие большие отличия. Например, некоторые брокеры предлагают клиентам различные образовательные инструменты, доступ к инвестиционным исследованиям и другие функции, которые особенно полезны для новых инвесторов. Другие предлагают возможность торговать на иностранных фондовых биржах. А у некоторых есть физические сети филиалов, что может быть удобно, если вы хотите лично получить рекомендации по инвестициям.

Удобство использования и функциональность торговой платформы брокера. Я использовал довольно много из них и могу сказать вам из первых рук, что некоторые из них гораздо более «неуклюжи», чем другие. Многие позволят вам попробовать демо-версию, прежде чем вкладывать какие-либо деньги, и если это так, я настоятельно рекомендую это.

Хотите сравнить брокерские услуги?

4. Выберите акции

Теперь, когда мы ответили на вопрос о том, как покупать акции, если вы ищете отличные инвестиционные идеи для новичков, вот пять отличных акций, которые помогут вам начать.

Конечно, всего в нескольких абзацах мы не сможем рассказать обо всем, что вам следует учитывать при выборе и анализе акций, но вот важные концепции, которые необходимо усвоить, прежде чем вы начнете:

• Диверсифицируйте свой портфель.
• Инвестируйте только в те предприятия, в которых разбираетесь.
• Избегайте акций с высокой волатильностью, пока не научитесь инвестировать.
• Всегда избегайте дешевых акций.
• Изучите основные показатели и концепции оценки акций.

Хорошая идея изучить концепцию диверсификации, означающую, что в вашем портфеле должно быть множество различных типов компаний. Однако я бы предостерег от чрезмерной диверсификации. Придерживайтесь бизнеса, который вы понимаете, и если выяснится, что вы хорошо (или комфортно) оцениваете определенный тип акций, нет ничего плохого в том, что одна отрасль составляет относительно большой сегмент вашего портфеля.

Покупка роскошных быстрорастущих акций может показаться отличным способом разбогатеть (и это, безусловно, может быть), но я бы предостерег вас от них, пока вы не станете немного более опытным. Разумнее создать «базу» для своего портфолио с надежными, устоявшимися предприятиями.

Если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам следует ознакомиться с некоторыми из основных способов их оценки. Наше руководство по стоимостному инвестированию — отличное место для начала. Там мы поможем вам найти акции, торгуемые по привлекательным ценам. И если вы хотите добавить в свой портфель захватывающих перспектив долгосрочного роста, наше руководство по инвестированию в рост — отличное место для начала.

Связанный: Когда продавать акции

Связанные темы инвестирования

Как инвестировать в ETF для начинающих

Биржевые фонды позволяют инвестору покупать сразу много акций и облигаций.

Как инвестировать в индексные фонды

Индексные фонды отслеживают определенный индекс и могут быть хорошим способом инвестирования.

Что такое сложный процент?

Цель инвестирования — приумножить ваши деньги. Такой интерес является ключевым инструментом.

Сколько акций я должен купить акции?

Итак, вы нашли компанию, в которую хотите инвестировать. Сколько акций вы должны купить?

5. Продолжайте инвестировать

Вот один из самых больших секретов инвестирования, любезно предоставленный самим Оракулом из Омахи, Уорреном Баффетом. Вам не нужно делать экстраординарные вещи, чтобы получить экстраординарные результаты. (Примечание: Уоррен Баффет — не только самый успешный долгосрочный инвестор всех времен, но и один из лучших источников мудрости для вашей инвестиционной стратегии.)

Самый верный способ заработать на фондовом рынке — это купить акции великих предприятий по разумным ценам и держите акции до тех пор, пока предприятия остаются великими (или пока вам не понадобятся деньги). Если вы сделаете это, вы столкнетесь с некоторой волатильностью на этом пути, но со временем вы получите отличную прибыль от инвестиций.

Часто задаваемые вопросы по акциям

Если у вас есть 100 долларов для инвестирования, вот наши лучшие предложения, что с ними делать:

1. Используйте приложение для микроинвестирования или робот-консультант.
2. Инвестируйте во взаимный фонд фондовых индексов или биржевой фонд.
3. Используйте дробные акции для покупки акций.
4. Откройте IRA.
5. Внесите его в свою форму 401(k).

Пошаговая инструкция по открытию брокерского счета:

1. Определите тип брокерского счета, который вам нужен
2. Сравните затраты и стимулы
3. Рассмотрите предлагаемые услуги и удобства
4. Выберите брокерскую фирму
5. Заполните заявку на открытие нового счета
6. Пополните счет
7. Начать поиск инвестиций Standard & Poor’s 500) — это фондовый индекс, который состоит из 500 крупнейших компаний США. Обычно он считается лучшим индикатором того, как американские акции работают в целом.

   В «Пестром дураке» действует политика раскрытия информации.

   Как инвестировать в S&P 500 сегодня

   Вы наш главный приоритет.

   Каждый раз.

   NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

   Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

   Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

   S&P 500 — это индекс, состоящий из 500 ведущих компаний США, и он поддерживает некоторые популярные индексные фонды.

   Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

   ---

   Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

   Ботанические выводы

   • S&P 500 — это индекс фондового рынка, в который входят около 500 публичных компаний.

   • Вы не можете напрямую инвестировать в сам индекс.

   • Вы можете купить отдельные акции компаний из S&P 500 или купить индексный фонд S&P 500 или ETF.

   • Индексные фонды обычно несут меньший риск, чем отдельные акции.

   Существует два основных варианта инвестирования в S&P 500: инвестирование в отдельные акции, входящие в индекс S&P 500, или инвестирование в фонды S&P 500.

   Но сначала, что такое S&P 500?

   S&P 500 — это индекс фондового рынка, состоящий из акций 500 крупных, ведущих в отрасли компаний США. За ним широко следят, и его часто считают индикатором общего состояния фондового рынка США. Индекс является мерой эффективности базовых акций, поэтому вы не можете напрямую инвестировать в сам индекс.

   Вопреки распространенному мнению, акции, составляющие индекс, не входят в число 500 крупнейших компаний США, но, возможно, являются одними из 500 наиболее важных компаний: на эти акции приходится около 80% общей стоимости фондового рынка США.

   S&P 500 взвешивает акции по рыночной капитализации или общей рыночной стоимости (количество акций в обращении, умноженное на текущую рыночную цену). Чем крупнее компания, тем больше ее влияние на индекс.

   Как инвестировать в S&P 500 в четыре этапа:

   Чтобы инвестировать в S&P 500, вы можете купить акции отдельных компаний, входящих в индекс, или инвестировать в индексные фонды или биржевые фонды, которые воспроизводят индекс. Чтобы купить любой из них, вам необходимо открыть брокерский счет для покупки этих инвестиций.

   1. Откройте инвестиционный счет, на котором вы сможете приобрести акции или фонды S&P 500. Может быть выгодно подумать, какой тип инвестиционного счета вы хотите открыть, поскольку некоторые из них имеют значительные налоговые льготы.

   2. Пополните свой счет. Вам нужно будет решить, сколько инвестировать, и это будет зависеть от ваших инвестиционных целей.

   3. Выберите свои инвестиции. Вы хотите инвестировать в отдельные акции, включенные в S&P 500, или в фонд, представляющий большую часть индекса? Инвестирование в фонд S&P 500 может мгновенно диверсифицировать ваш портфель и менее рискованно. Вот некоторые из самых эффективных индексных фондов S&P 500.

   4. Купите свои инвестиции. Следуйте инструкциям в вашем брокерском счете для покупки. Акции покупаются по цене акции, поэтому, если у вас есть 200 долларов для инвестирования, а цена акции составляет 100 долларов за акцию, вы сможете купить две акции. У фондов могут быть инвестиционные минимумы, но они, как правило, низкие. Фонды также имеют коэффициенты расходов, сборы, взимаемые в зависимости от того, сколько денег вы вложили.

   «На мой взгляд, для большинства людей лучше всего владеть индексным фондом S&P 500», — сказал легендарный инвестор Уоррен Баффет на одном из ежегодных собраний Berkshire Hathaway.

   Сколько стоит инвестировать в S&P 500?

   Если вы хотите инвестировать в S&P 500, необходимо учитывать несколько моментов.

   Если вы покупаете индексный фонд S&P 500:

   • Если у вашего индексного фонда нет минимума (что встречается чаще), то вы обычно можете приобрести любую сумму в долларах. Если ваш индексный фонд имеет минимум (реже встречается), то вы должны приобрести хотя бы минимальную сумму.

   • Если в вашем индексном фонде есть коэффициент расходов, с вас будет взиматься комиссия. Коэффициент расходов — это ежегодная плата, выраженная в процентах от ваших инвестиций. Например, если вы инвестируете 100 долларов США, а коэффициент расходов вашего фонда составляет 0,04%, вы будете платить ежегодную комиссию в размере 0,04 доллара США.

   Если вы покупаете S&P 500 ETF:

   • ETF торгуются аналогично акциям и имеют цену акций. В зависимости от вашего брокера вам нужно будет либо заплатить полную цену акций (на момент написания этой статьи три основных ETF S&P 500 имели цену акций от 340 до 380 долларов за акцию), либо вы можете купить дробные акции на любую сумму в долларах. .

   • Подобно индексным фондам, ETF часто имеют коэффициенты расходов, поэтому убедитесь, что вы видите, сколько вы будете платить в качестве комиссионных за инвестирование в данный ETF.

   Если вы покупаете акции, входящие в индекс S&P 500:

   Какие компании входят в S&P 500?

   Вот несколько ведущих компаний по весу индекса в S&P 500:

   • Apple.

   • Майкрософт.

   • Амазон.

   • Alphabet Inc. (класс A).

   • Alphabet Inc. (класс C).

   • Тесла, Инк.

   • Berkshire Hathaway (класс B).

   • Джонсон и Джонсон.

   • UnitedHealth Group Inc.

   • NVIDIA Corp.

   Должен ли я инвестировать в индексный фонд S&P 500 или S&P 500 ETF?

   В то время как все фонды S&P 500 отслеживают активы этого индекса, инвестор должен решить, имеет ли для него смысл использовать индексный фонд (пассивно управляемый взаимный фонд) или ETF. Хорошей новостью при сравнении индексных фондов и ETF является то, что в каждой категории есть солидные опционы на S&P 500, и все эти продукты используют разнообразие самого индекса.

   Поскольку S&P 500 взвешивается по рыночной капитализации каждой компании, более крупные компании в индексе иногда могут оказывать чрезмерное влияние на показатели более крупного индекса. Другими словами, сильное падение цены акций Apple может привести к падению индекса в целом. Из-за этого некоторые инвесторы предпочитают покупать S&P 500 в равновзвешенном формате, чтобы каждая компания оказывала одинаковое влияние на индекс. Это предназначено для создания индекса, который более репрезентативен для всего рынка США.

   Реклама

   Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet  Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet  Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
   Узнать больше	Узнать больше	Узнать больше
   0	0 Цена0003 за сделку по акциям США и ETF онлайн	Сборы 0,005 $ за акцию; as low as $0.0005 with volume discounts	Fees $0 per trade
   Account minimum $0	Account minimum $0	Account minimum $0

   Что финансовые консультанты думают о S&P 500?

   «S&P 500 — ключевой элемент диверсифицированной инвестиционной стратегии, — говорит Тони Молина, евангелист продуктов Wealthfront. «У США самая большая экономика и фондовый рынок в мире, и они являются одними из самых устойчивых и активных, особенно когда речь идет об инновациях. Вот почему несложно включить S&P 500 в свой портфель».

   Крупные компании, как правило, более стабильны для инвестиций, потому что они хорошо зарекомендовали себя и пользуются большим спросом.Таким образом, эти акции обычно имеют меньший риск и более низкую волатильность.S&P 500 объединяет крупные компании из различных отраслей, поэтому инвесторы получают доступ к широкому, диверсифицированному сочетание компаний при инвестировании в него

   Выбор индексного фонда или ETF также может помочь инвесторам избежать — или, по крайней мере, свести к минимуму — поведенческие ловушки при выборе акций, что является проигрышной стратегией, говорит Деян Илиевски, инвестиционный консультант SCM Investment Services.

   Илиевски цитирует исследование профессора Хендрика Бессембиндера из Университета штата Аризона

   Школа бизнеса WP Carey

   . Акции опережают казначейские векселя?

   По состоянию на 18 августа 2022 г.

   Просмотреть все источники

   , который исследовал инвестиции в публично торгуемые акции США в период с 1926 по 2016 год и обнаружил, что чуть более 4% компаний составляют общее созданное богатство.

   «Выбрать тех немногих индивидуальных победителей невозможно, — говорит Илиевски. «Вам лучше всего владеть как можно большей долей рынка с фондом, который отслеживает индекс».

   Есть ли недостатки у инвестирования в S&P 500?0003

   Общая диверсификация

   S&P 500 состоит только из акций компаний США с большой капитализацией. Диверсификация портфеля включает в себя покупку компаний со средней и малой капитализацией наряду с крупными; выделение средств международным компаниям наряду с отечественными; и включая облигации, денежные средства и, возможно, другие классы активов с акциями.

   Кевин Келер, дипломированный финансовый аналитик и директор группы инвестиционной стратегии Miracle Mile Advisors в Лос-Анджелесе, также отмечает недостатки индекса S&P 500, связанные с взвешиванием его рыночной капитализации.

   «По мере роста пассивного инвестирования инвесторы постоянно вкладывают средства в фонды S&P 500, что усугубляет проблему «богатые становятся еще богаче», когда акции крупнейших компаний растут за счет инвестирования в S&P 500, а не вложений в отдельные акции», — Келер. говорит. «Это может привести к более высокой волатильности, поскольку активные менеджеры продают отдельные акции поверх индексных фондов, продающих часть. Рынок может постоянно переоцениваться по сравнению с его базовой стоимостью».

   Но по сравнению с недостатками многих типов инвестиций недостатки фондов S&P 500 кажутся относительно незначительными, особенно когда они используются как часть вашего общего портфеля и удерживаются на более длительный срок.

   Ни автор, ни редактор не занимали должности в вышеупомянутых инвестициях на момент публикации.