Содержание
Как начать инвестировать в США: личный опыт
Инвестор Роман Морозов 5 лет назад переехал в США. За это время он на собственном опыте проверил, сколько можно заработать на IPO, инвестициях в недвижимость и акции. Морозов поделился с РБК своим опытом о том, как начать инвестировать в США. «Минфин» выделил самое интересное.
Жизнь с нуля в чужой стране
Пять лет назад я собрал чемодан за один день и уехал в США как политический беженец. Тогда еще думал, что это временно. В США у меня не было ни денег, ни друзей, ни знания языка, ни образования. Все пришлось начинать с нуля. Единственным выходом было начать свой бизнес, потому что никто не станет спрашивать диплом престижного вуза, а также инвестирование, так как никому не важно качество моего английского языка при покупке акций.
Сказать что было тяжело — ничего не сказать. Статус политического беженца накладывает ограничения: нельзя работать первые полгода пребывания в стране. Но после этого срока ограничения снимают, и вы получаете те же права и обязанности, что и обычный гражданин США, кроме участия в выборах. Как в качестве кандидата, так и в качестве избирателя. Также человек получает SSN — номер социального страхования, чтобы можно было законно платить налоги. Как только вы его получили, можно открыть свой бизнес и брокерский счет. Что я сразу же и сделал.
Собственная компания позволяет существенно экономить на налогах. Для владельцев бизнеса есть разные налоговые преимущества и льготы. Можно списывать в «бизнес-расходы» все, что только можно представить. Например, бензин, кредит на автомобиль, половину стоимости всей еды в рабочее время и прочее — список очень обширный. Это помогало мне экономить значительные средства уже с первых лет в США. Я откладывал деньги и инвестировал в акции. Сейчас я владею небольшой компанией по внутренней отделке помещений в Вашингтоне и инвестирую в недвижимость.
Читайте также: Укрепление гривны и падение золота — что прогнозируют
Участие в американских IPO
В США на социальную пенсию не проживешь. Она составляет около $700 в месяц. Поэтому я решил откладывать деньги самостоятельно. Я покупаю акции и участвую в первичных размещениях постоянно. Практически 30% портфеля состоит из компаний, которые я купил на IPO. За последние 10 лет акции практически всех IT-компаний США, которые выходят на биржу, сразу же вырастают. Поэтому я покупаю компании на IPO только в технологическом секторе. В биотехнологические и медицинские компании я не инвестирую — слишком много шума, слишком мало результата.
Удачный опыт
Первое IPO в США, в котором участвовал, было размещение китайского производителя электромобилей NIO в сентябре 2018 года. В первый же день цена акций удвоилась. Помню, тогда очень горевал, что не купил больше акций. Несмотря на то, что сначала акции взлетели, дальше у компании долгое время были проблемы с финансированием и ростом, и бумаги упали на 90%.
Я держал бумаги NIO и периодически интересовался делами компании. В один момент я был близок к продаже — американские заголовки новостей были слишком нервные. Но я почитал новости в китайском интернете и увидел, как сильно поддерживает эту компанию государство. Поэтому вместо того, чтобы продавать бумаги, решил докупить еще. Как показала практика, я не прогадал. Сейчас доход по NIO у меня больше 100%.
Еще одной удачной инвестицией стала компания-производитель растительного мяса Beyond Meat. Я вложил в нее около $1000 в 2019 году. Я продал акции Beyond Meat и вышел из инвестиции с прибылью около 45%. Мне не нравится вкус их мяса, а я владею только тем, что понимаю, как работает, или тем, чем пользуюсь сам.
Неудачный опыт
Я не участвовал в IPO Tesla, и считаю это самым провальным поступком в моей жизни как инвестора. Вторым провальным поступком было участие в IPO китайской кофейной компании Luckin Coffee. Я тогда поддался моде и не проанализировал новости на слухи про сомнительную репутацию создателя. За что и поплатился. Полностью продал бумаги и потерял $1000, компания ушла с биржи.
Читайте также: Все о DeFi: Почему дни централизованных бирж сочтены
Как платить налоги в США
В США очень сложная налоговая система. При этом огромное количество льгот и преимуществ. Например, у брокеров нет комиссий. С налогами в США нужно быть внимательным. Налог на доходы может составлять и 0%, и 37%. В США нет смысла продавать акции, если вы владеете ими меньше года. Дело в том, что здесь работает две схемы налогов — Short Term Capital Gains Tax и Long Term Capital Gains Tax.
Первое — это налоги на краткосрочную прибыль. Их придется заплатить, если инвестор продает актив, которым владеет менее года. Налог может составлять от 10% до 37%. Точная цифра будет зависеть от того, где вы живете, уровня вашего дохода и семейного положения. Потому что в каждом штате свои условия. Второе — налоги на долгосрочную прибыль. Эта система налогообложения вступает в силу, если инвестор продает бумаги, которыми владел более одного года. В таком случае ставка налога может составлять от 0% до 20%.
Поэтому я никогда не продаю акции, купленные на IPO, раньше года. Иначе придется платить огромные налоги. Я еще ни разу не платил налоги с доходов от своих инвестиций, так как не выводил деньги со счета. Но даже если бы решил снять их, то с 2018 года прошло уже два года и акции NIO я могу продать с минимальным налогом. С IPO Beyond Meat такая же история.
Читайте также: Джо Байден: как заработал состояние «самый бедный миллионер в Конгрессе»
Как выбрать иностранного брокера
Поскольку у меня был статус политического эмигранта, я столкнулся с трудностями, когда хотел открыть брокерский счет. Прямых ограничений в законе на возможность открывать счета у брокера для политэмигрантов нет, но некоторые компании не принимают документы политических беженцев как достаточное основание для легального статуса в стране. Они боятся, что им придется иметь дело с форс-мажорными обстоятельствами. Например вашим отъездом из страны или смертью, и не хотят открывать счета, чтобы не думать о том, как они будут решать эти проблемы.
Но маленькие брокеры и стартапы, ориентированные на молодежь, активно открывают счета. Среди таких компаний Robinhood, WeBull, TD Ameritrade и Interactive brokers. Каждый из них специализируется на своей доли рынка. Например, Robinhood обслуживает только брокерские счета, у него нет пенсионных аккаунтов. TD Ameritrade работает с пенсионными счетами. WeBull преимущественно используют дневные трейдеры. Я торгую на нескольких платформах, среди которых Robinhood и TD Ameritrade. К сожалению, они не открывают счета для граждан СНГ. Поэтому для русскоязычных инвесторов обычно советую Interactive brokers.
Все брокеры в США имеют страховку, так что разницы, кому отдавать деньги, практически нет. Где-то сервис удобнее, а где-то быстрее отвечает поддержка. Мне кажется, лучшим брокером является TD Ameritrade. Они существуют давно и уже прошли все этапы и трудности роста маленьких стартапов, с которыми сейчас сталкивается Robinhood. Однако, за счет простого интерфейса Robinhood очень популярен среди новичков, которые только-только начинают осваивать фондовый рынок. Robinhood можно назвать букварем инвестора.
Читайте также: 6 советов для тех, кто хранит сбережения в валюте
Бумаги в портфеле инвестора
Общая доходность моего портфеля сейчас около 52% годовых. Основной доход от инвестиций я получаю благодаря акциям. Стараюсь усреднять риски и диверсифицировать портфель. У меня есть несколько компаний, в которые я верю и которые планирую держать очень долго.
Я не покупаю облигации. Мне 33 года и я уверен, что любые колебания на рынке смогу отыграть относительно быстро — в течение 10-15 лет. Поэтому вкладывать деньги в американские облигации под 1% годовых мне абсолютно не хочется. Вместо облигаций я предпочитаю инвестировать в недвижимость. Доходность от инвестиций в недвижимость составляет от 25% и до нескольких сотен процентов в год.
Вот некоторые бумаги, которые я сейчас держу в портфеле:
Я держу несколько компаний, которые разрабатывают и производят электромобили. Американскую Tesla и китайские NIO, XPeng и Li Auto. Китайское правительство поддерживает производителей электрокаров. В Китае нечем дышать последние 20 лет, и эту проблему власти планируют решить до 2035 года. Я думаю, Китай сделает все, чтобы добиться этого.
Zillow — американская компания, занимается базами данных недвижимости. У них удобная платформа, обладают хорошей внутренней аналитикой, запустили продажу домов за наличные с сайта, сами выкупают перспективные дома с рынка. Потенциально могут быть крупнейшими залогодержателями в США и зарабатывать на других финансовых сервисах.
Roku — американский производитель оборудования и софта для потокового видео. Уверен, что в ближайшие 5-10 лет пользователей smart TV станет значительно больше. Особенно учитывая рост новых видов устройств — экранов автомобилей. У Roku большая пользовательская база, долгий средний срок подписки у клиентов и своя экосистема.
Chewy — американский интернет-магазин кормов для животных. Хороший сервис, большая доля повторных покупок у постоянных пользователей. Страсть основателя к качественному продукту. Мода на домашних животных в США. Потенциал продавать дополнительные сервисы и сделать маркетплейс. А также низкая закредитованность компании, которая ей поможет пережить любые трудности.
Как правильно инвестировать в газ и акции топливных компаний
16 февраля 2022, 11:36
Эксклюзив
Дарья Ефимова
Shutterstock
На фоне новостей о дорожающем газе, мошенники создали фейковые приложения, предлагающие россиянам инвестировать в газовую промышленность. Однако деньги из проекта вывести невозможно. В материале «Ямал-Медиа» рассказываем, как не попасться на уловки аферистов и существуют ли законные каналы по инвестированию в российский газ.
Липовые приложения
В Play Market появились липовые приложения для инвестиций в газовую отрасль подтвердили «Известиям» в Центробанке. Мошенники привлекают вкладчиков словами «Газпром» и «инвестиции» в названиях приложений. Иконки фейкового софта схожи с эмблемой крупного федерального предприятия. У них довольно хороший рейтинг — более четырех звезд и насчитывается около 500 скачиваний. Но есть и негативные отзывы: люди пишут, что приложения фейковые.
Источник фото: Pixabay
В таких приложениях пользователям предлагают зарегестрироваться и обратиться к специалисту, который поможет выбрать проект и выгодно вложить деньги. А чтобы пользователи не сомневались в подлинности приложения, мошенники разместили в нем якобы цитату предправления «Газпрома» Алексея Миллера и ненастоящую лицензию на осуществление деятельности форекс-дилера. Вот только по данным «Газпром-Инвеста» и ЦБ такой лицензии нет в соответствующем реестре.
После того, как пользователь регистрируется, ему отправляют ссылку на липовую биржу. Там необходимо внести первоначальную сумму, чтобы участвовать в торгах, объяснил замгендиректора Infosecurity a Softline Company Игорь Сергиенко.
После получения денег от нескольких десятков жертв биржа переезжает на новый адрес. Оценить количество пострадавших невозможно в принципе. Но с учетом того, что схема предельно активна, она приносит стабильную прибыль. Ссылки распространяются преимущественно через рекламу и спам
Игорь Сергиенко
замгендиректора Infosecurity a Softline Company
Инвестиции в газ
В беседе с «Ямал-Медиа» директор Фонда энергетического развития Сергей Пикин рассказал, что тема газа сейчас набирает обороты: по новостям все чаще говорят о том, что цены на него растут. По его мнению, этим и пользуются мошенники с помощью подобных приложений.
Источник фото: Shutterstock
Это преподносят так, что государство разрешило покупать акции у «Газпрома». А наш человек привык верить всему, что связано с государством. В России газ продается либо по тарифам (вряд ли это можно назвать инвестиций, он приобретается для себя), либо можно купить на биржевых торгах, но тоже для внутреннего потребления
Сергей Пикин
директор Фонда энергетического развития
Он отметил, что инвестировать напрямую в российский газ через законные каналы нельзя. На сайте московской биржи можно найти фьючерсы на газ, но для того, чтобы вложить в него деньги необходимо пройти регистрацию на самой бирже. После чего пройти тест на признание вас инвестором у кого-то из брокеров.
Начальник управления персонального брокерского обслуживания «БКС Мир инвестиций» Сергей Кучин пояснил, что у легальных брокеров можно приобрести облигации или акции того же «Газпрома» или НОВАТЭКа.
Только биржа в России может выступать официальным комитетом подобных инструментов. Приложения, где можно купить акции «Газпрома» просто не существует
Сергей Пикин
директор Фонда энергетического развития
Самые важные и оперативные новости — в нашем Telegram-канале «Ямал-Медиа».
ГазпромБанкиЦентробанк
Блог SeedInvest
Популярные сообщения
Показаны 10 из 288 статей
Краудфандинг акций
10 ноября 2022 г.
Состояние отрасли: образовательные технологии (EdTech)
Читать больше
Финансирование стартапа
27 октября 2022 г.
Посевное финансирование по сравнению с финансированием серий A, B и C
Читать больше
Финансирование запуска
13 октября 2022 г.
Финансирование серии C: что это такое и как это работает
Читать больше
Ангел Инвестирование
6 октября 2022 г.
Инвестирование в стартапы: руководство для неаккредитованных инвесторов
Читать больше
Финансирование запуска
22 сентября 2022 г.
Финансирование серии B: что это такое и как это работает
Читать больше
Сидинвест
20 сентября 2022 г.
Видео нового поколения: вопросы и ответы с Хампри Ченом из CLIPr
Читать больше
Финансирование запуска
10 августа 2022 г.
Финансирование серии A: что это такое и как это работает
Читать больше
Ангел Инвестирование
3 августа 2022 г.
Ангел Инвестирование 101
Читать больше
15 июля 2022 г.
Колебания рынка и инвестиции в стартапы
Читать больше
Финансирование запуска
5 июля 2022 г.
Посевное финансирование: что это такое и как оно работает
Читать больше
StartEngine: Инвестируйте в стартапы онлайн
Мы приобретаем SeedInvest.
Мы покупаем SeedInvest.
37 ВЫХОДОВ,
СОБРАНО 1,1 МЛРД ДОЛЛАРОВ США
Мы приобретаем нашего конкурента SeedInvest.*
В совокупности это БОЛЬШИЕ цифры.
*Завершение приобретения зависит от условий закрытия и одобрения регулирующих органов. См. дополнительную информацию здесь. Предложение Reg A+ доступно через StartEngine Crowdfunding, Inc. В предложении не участвуют брокеры-дилеры или посредники. Эти инвестиции являются спекулятивными, неликвидными и связаны с высокой степенью риска, включая возможную потерю всей вашей инвестиции. Пожалуйста, ознакомьтесь с последними Дополнениями, Циркулярными предложениями и Связанными рисками для получения дополнительной информации. Кевин О’Лири — платный представитель StartEngine. Подробности здесь.
МАКСИМАЛЬНЫЙ ИМПУЛЬС
Предложения, которые привлекли больше всего денег за последние несколько дней
1,07 млн долларов
Привлечено
956
Инвесторы
199,02 $
Мин. Инвестиции
Рег.
Мин. Инвестиции
Reg CF через StartEngine Capital, LLC
487 тысяч долларов
Привлечено
129
Инвесторы
499,33 долларов
Мин. Инвестиции
Reg CF через StartEngine Capital, LLC
НАИБОЛЕЕ ФОНДИРОВАННЫЕ
Предложения, которые привлекли больше всего денег на данный момент
StartEngine
Инвестируйте, торгуйте и создавайте свой стартап…
5995
Инвесторы
$500.00
Мин. Инвестиции
Reg A+ через StartEngine Crowdfunding, Inc
5,47 млн долларов
Привлечено
5835
Инвесторы
199,50 долларов
Мин. Инвестиции
Reg A+ через StartEngine Primary, LLC
Boxabl
Система массового производства
4,96 млн долларов
Привлечено
2323
Инвесторы
5 90,0045 90,0045 90,0045 90,0045 90,0045 90,0045 90,0045 90,0045 90,004
Мин. Инвестиции
Reg CF через StartEngine Capital, LLC
НЕДАВНО ЗАПУЩЕННЫЕ
Последние предложения
$51k
Привлечено
55
Инвесторы
$341.94
Мин. Инвестиции
Reg CF через StartEngine Capital, LLC
50 тысяч долларов
Привлечение
33
Инвесторы
500,00 долларов
Мин. Инвестиции
Reg CF через StartEngine Capital, LLC
Eva Medtec
Технология автоматизированной лимфатической терапии (ALT)
69 тысяч долларов
Привлечено
26
Инвесторы
299,49 долларов
Мин. Investment
Reg Cf Via Startengine Capital, LLC
Скоро закрытие
предложения, которые скоро будут закрыты
Tennts
Получить больше с Tennts
$ 10000
.
Мин. Инвестиции
Reg CF через StartEngine Capital, LLC
CineLogic
Прорыв в технологии кинопроизводства…
$32k
Привлечено
45
Инвесторы
$249.00
Мин. Инвестиции
Reg CF через StartEngine Capital, LLC
GoSun Inc.
Будущее за солнечной энергией, и GoSun лидирует…
Мин. Инвестиции
Reg CF через StartEngine Capital, LLC
ПОДПИСАТЬСЯ
UP
Безопасно создать учетную запись на StartEngine.
ПОСМОТРЕТЬ
ИНВЕСТИЦИИ
Просмотрите сотни инвестиционных возможностей, от стартапов до предметов коллекционирования.
СДЕЛАТЬ
ИНВЕСТИЦИЮ
Внесите платеж и получите финансовую долю в стартапе или предмете коллекционирования.
04
ДЕРЖАТЬ
ИЛИ ПРОДАТЬ
Вы можете продолжать инвестировать в будущих раундах, удерживать свои инвестиции или продавать подходящие ценные бумаги на торговой платформе StartEngine.
ИНВЕСТИРУЙТЕ В СТАРТАПЫ
Теперь у вас есть возможность заранее инвестировать в стартапы. Иметь финансовую долю в следующей крупной компании.
ИНВЕСТИРУЙТЕ НА ПУТИ С НАШИМ ПРИЛОЖЕНИЕМ
Отсканируйте QR-код или загрузите в App Store на свое устройство iOS.
ЕСТЬ ВОПРОСЫ?
У нас есть ответы
В соответствии с Положением A+ неаккредитованный инвестор может инвестировать не более 10% своего годового дохода или 10% своего собственного капитала в год, в зависимости от того, что больше. Для аккредитованных инвесторов ограничений нет.
В соответствии с Положением о краудфандинге неаккредитованные инвесторы с годовым доходом или собственным капиталом менее 124 000 долларов США могут инвестировать не более 5% от большей из этих двух сумм. Для тех, у кого годовой доход и собственный капитал превышает 124 000 долларов, он / она может инвестировать 10% от большей из двух сумм.
При закрытии предложения все инвесторы, чьи средства к этому моменту «очищаются», будут включены в выплату. В это время каждый инвестор получит электронное письмо от StartEngine с подписанным соглашением о подписке, которое будет служить доказательством покупки в будущем.
Имейте в виду, что компания может проводить серию «закрытий» или выводов средств на протяжении всей кампании. Если вы включены в этот период отмены, вам будет отправлено по электронной почте подписанное соглашение о подписке и подтверждение покупки сразу после отмены.
StartEngine помогает компаниям в привлечении капитала, и после закрытия предложения нас больше не интересует, решит ли компания разместить акции на вторичном рынке или что произойдет после этого. Таким образом, StartEngine не имеет контроля или информации о ваших инвестициях после закрытия предложения. Кроме того, нам не разрешается давать финансовые консультации. Вы можете связаться с финансовым профессионалом, чтобы обсудить возможные результаты инвестиций.
В рамках регулируемого краудфандинга инвесторы могут отменить свои инвестиции в любой момент на протяжении всей кампании не позднее, чем за 48 часов до закрытия предложения. Примечание. Если компания проводит скользящее закрытие, она опубликует обновление для своих текущих инвесторов, предоставив им возможность отменить в течение этого периода времени. Если вы не отмените в течение этого 5-дневного периода, ваши средства будут инвестированы в компанию, и вы больше не сможете отменить инвестиции. Если ваши средства отображаются как «Инвестировано» на панели управления вашей учетной записи, ваши инвестиции больше не могут быть отменены.
Для Положения A+ StartEngine допускает 48-часовой период отмены. По истечении 48-часового окна каждая компания может установить свою собственную политику отмены. Вы можете найти политику отмены компании в проспекте компании.
После того, как ваша инвестиция аннулирована, наступает 10-дневный период клиринга (с даты подачи вашей инвестиции). После того, как ваши средства будут очищены банком, вы получите возмещение в течение 10 рабочих дней.
Возврат средств через платежи ACH может занять до 10 рабочих дней.