Вложить выгодно деньги: Куда вложить деньги: популярные источники пассивного дохода

В какую недвижимость сейчас выгоднее всего вложить деньги

Рост цен на жилье приостановился, а застройщики готовы на весомые скидки. Стоит ли инвесторам сейчас вкладываться в жилье или же предпочесть другие виды недвижимости и способы сохранения средств, рассказали эксперты.

Вместо квартиры можно вложить средства в торговые помещения на первых этажах новостроек. / Сергей Михеев/РГ

В целом по стране цены на новые квартиры в ближайший год, скорее всего, не превысят инфляцию, считает директор группы корпоративных рейтингов агентства НКР Александр Диваков. Исключением может стать только Москва, поскольку здесь самые ликвидные новостройки. Рынок недвижимости в России больше нельзя назвать растущим, говорит основатель компании Realiste Алексей Гальцев. К концу следующего года цены могут упасть до начала 2021 года, а возвращаться к уровню весны 2022-го будут не менее пяти лет, считает он. Сейчас максимальное падение еще не достигнуто, но инвестиционную недвижимость брать уже можно, говорит эксперт: консервативные инвесторы обычно не рискуют и не ждут самого «дна». Если говорить о долгосрочных инвестициях, прибыль от которых предполагается получить через 10-15 лет, то лучше всего брать квартиры в недооцененных, непопулярных и только развивающихся районах периферии, советует он. За годы стоимость жилья вырастет как за счет общего восстановления и роста рынка, так и за счет повышения спроса в данной локации, улучшения ее транспортной доступности и т.д. Если же говорить о краткосрочных инвестициях, то нужно ориентироваться на районы, где спрос в последнее время растет, и искать квартиры с большим дисконтом.

Хороший показатель окупаемости в арендном бизнесе — 9-12 лет

Господдержка строительной сферы и льготная ипотека позволят стабилизировать продажи и простимулировать спрос, уверен управляющий партнер RRG Денис Колокольников. Риски по недострою домов существуют, но в случае с крупными девелоперами они невысоки, считает он. При вложениях в новостройки эксперт советует выбирать традиционно ликвидные форматы как для продажи, так и для сдачи в аренду, во-первых, это небольшие квартиры с хорошей транспортной доступностью (например, недалеко от метро), во-вторых — премиальные проекты в центре города, на которые есть устойчивый спрос при условии удачной концепции. Сейчас есть возможность поторговаться с застройщиком, интересные варианты приобретения дает субсидированная ипотека, добавляет Колокольников.

Рынок новостроек сейчас до предела перегрет, и это не место, куда нужно вкладывать деньги, считает директор по развитию городского департамента Point Estate Дарья Плотникова. Можно обратить внимание на вторичный рынок, считает она, потому что продавцы часто дают значительные дисконты, особенно в случае срочной продажи, в таких случаях стоимость лота может быть даже ниже, чем у застройщика, а скидки доходить до 15-20%.

Еще один вариант — вложиться не в жилье, а в коммерческую недвижимость. Например, могут хорошо сработать вложения в помещения стрит-ретейла на первых этажах новостроек, считает гендиректор Российского аукционного дома Андрей Степаненко. В Москве, к примеру, лучше всего сдаются помещения площадью в 30-60 кв. м, в которых размещаются небольшие магазины товаров у дома, кофейни, мини-кафе и мини-пекарни.

Если продается торговое помещение вместе с арендатором, то есть гарантированный доход должен быть уже с момента покупки, то нужно смотреть, чтобы ставка аренды была адекватной, а также обращать внимание на надежность арендатора, желательно, чтобы он поработал уже какое-то время, советует Колокольников. Достаточно надежными считаются супермаркеты, но рынок серьезно насыщен, и даже договор на 5 или 10 лет не дает гарантии, что супермаркет не попросит снижения арендной ставки. В готовом арендном бизнесе хороший показатель окупаемости сейчас 9-12 лет. Если предлагается доходность в 7-8 лет, то, возможно, есть какие-то риски.

Если арендатора нет, то это, как правило, новые помещения, к примеру, стрит-ретейл в жилых комплексах. Для инвесторов выше интерес приобретения на ранних этапах, но надо понимать, что арендаторы начнут полноценно работать лишь примерно через год после ввода дома в эксплуатацию, говорит Колокольников. С другой стороны, благодаря тому, что это новое и современное качественное помещение, здесь можно получить неплохую доходность. Кроме того, плюс помещений в новых районах в том, что здесь достаточно обеспеченная аудитория и есть хороший спрос на сферу услуг и торговлю. Также сейчас очень высокий и устойчивый спрос на индустриальные помещения под мелкие производства, дарксторы, дарккитчены и небольшие складские помещения, отмечает эксперт.

Менее оптимистично смотрят эксперты на офисную недвижимость. В целом сейчас наблюдается спад спроса на офисы, говорит Колокольников, при покупке таких помещений есть возможность торговаться. Выбирать офисы лучше в локациях, близких к центру города, станциям метро. В районах с плохой транспортной доступностью высок риск вообще не найти арендатора. В Китае возобновляются локдауны и нельзя быть полностью уверенным, что мир не вернется в «режим удаленки», добавляет Гальцев. Поэтому с офисной недвижимостью стоит быть поосторожнее. При этом хорошей идеей для инвесторов остаются склады для интернет-ретейла, который продолжает набирать обороты.

Наконец, тем, кто накопил достаточную сумму, можно вложиться в недвижимость за рубежом, считают эксперты. Гальцев рекомендует Саудовскую Аравию, ОАЭ и другие страны этого региона. Недвижимость в Дубае будет расти в течение следующих трех лет в среднем на 8% в год, считает он. Имеет смысл вкладывать средства, например, в строящиеся дома в Баку, считает Плотникова.

Помимо собственно недвижимости можно попробовать получить доход на этом рынке и другим способом. Кроме банков главными бенефициарами льготной ипотеки продолжат быть крупнейшие девелоперы, что отразится на их акциях, компании будут дорожать, считает управляющий партнер хедж-фонда PFL Advisors Федор Наумов. Уже сейчас акции лидеров рынка отыгрывают весеннее падение и продолжают расти, а стать совладельцем одной из таких компаний может и рядовой гражданин, отмечает он.

Сбережения во время войны: куда выгодно вложить деньги и что стоит покупать именно сейчас

Полномасштабная война внесла коррективы в вопрос безопасности собственных сбережений. Валюта, ценные бумаги и недвижимость – эти три варианта финансовых сбережений ранее считались надежными, однако сейчас в зоне риска.

Куда безопасно положить свои деньги и быть спокойным по поводу их сохранения, мы спросили у эксперта по финансовой грамотности, частного инвестора Василия Матия.

Недвижимость: от самого крепкого к наиболее уязвимому активу

— Недвижимость для украинцев всегда была “святым Граалем”. Существовал даже негласный вид спорта – заработать на квартиру возле метро. Но во время Большой войны мы убедились, что недвижимость является не таким уж и надежным активом.

Сейчас смотрят

Мы ежедневно видим, как ракета или дрон-камикадзе могут попасть в чье-либо жилье, а в таком случае стоимость недвижимости резко падает, если не сводится к нулю. Второй фактор – вынужденное переселение, из-за которого мы теряем доступ к этому активу. Третий фактор – недвижимость сейчас является неликвидным активом. То есть мы не можем ее оперативно обменять на наличные деньги, потому что есть часть заблокированных реестров недвижимости, а значит, и покупателей на него.

Внутренний рынок сейчас достаточно ограничен. Вспомним, как в начале введения военного положения в целях безопасности были заблокированы реестры недвижимого имущества. Соответственно, совершение сделок вообще было невозможно.

Поэтому недвижимость сейчас не “святой Грааль”, ведь она неликвидна. А в форс-мажорные турбулентные времена, в которых мы сейчас живем – ликвидность актива очень важна. То есть возможность трансформировать его в ту же наличку без особых потерь от стоимости.

Сбережения в валюте: плюсы и минусы

— Диверсификацию, то есть расширение вариантов для сбережений, всегда следует иметь в виду. Также валюта должна быть всегда, а не только тогда, когда “в воздухе веет опасностью”. Я бы советовал понемногу покупать, если есть такая возможность. Ведь все равно текущие расходы мы совершаем в национальной валюте.

Очевидно, что из-за подорожания и резкого изменения курса валюты может и дальше расти в цене вся импортная продукция. Горючее, бытовая техника и так далее. Если вы планируете приобрести что-то подобное – не медлите, пока курс не вырос еще больше, ведь существует высокая вероятность, что цены будут еще пересматриваться.

Ценные бумаги: почему стоит задуматься каждому

– В последние годы в Украине активно развивается культура инвестирования в ценные бумаги. И это неслучайно. По статистике, у западного состоятельного населения сбережения хранятся именно в ценных бумагах.

Если говорить о наших украинских военных облигациях, то это можно назвать и благотворительностью. Это поддержка ВСУ, государственного бюджета в самый экстремальный период для нашей страны. В таком случае мы сохраняем свои сбережения и рассчитываем вернуть их в момент окончания оборота конкретного выпуска облигаций.

Иностранные ценные бумаги: почему это безопасно

— Все более актуальным становится знакомство с международными ценными бумагами на публичном рынке капитала. Это закрывает нам два пункта по диверсификации и денежной единице. В последние годы порог входа, то есть минимальная стоимость акций, существенно снизилась, достаточно даже $100. В общем, это ликвидный актив, которым мы быстро можем воспользоваться независимо от местопребывания.

Почему это безопасно? Прежде всего это международный опыт капиталистических стран с развитой экономикой, где есть финансово образованные граждане и институты, которые не посоветуют своим клиентам плохого, ведь это их репутация. Во-вторых, мы диверсифицируем свои сбережения и минимизируем риски. Вспомним народную пословицу о том, что нельзя держать все яйца в одной корзине.

На эти сбережения не влияют ни ситуация в государстве, ни ситуация с национальной валютой. И это максимально ликвидный актив, который мы можем в любой момент обменять на деньги. Это ведь не квартира, которую нужно продать полностью. Мы можем продать 10% наших ценных бумаг.

Наличные: иностранная и национальная валюта

— Во-первых, это не надежно, потому что физически наличные можно украсть, уничтожить и т.д. Во-вторых, инфляция особенно критическая в текущих ситуациях, она высока и действительно деньги сгорают, если они не работают. Поэтому целесообразнее их держать в финансовой системе, которая хорошо себя зарекомендовала еще в 2014 году, и сейчас — во время полномасштабной войны.

Более того, ведущие банки для защиты цифровых данных перевели свои дата-центры в другие страны, чтобы даже военные действия не могли гипотетически помешать деятельности банков.

Если же есть принципиальное желание иметь “наличную заначку”, я бы советовал подумать о банковской ячейке.

Как пережить нестабильное время для сбережений

– Идеально справится с этим испытанием человек, развивающий финансовую грамотность. Это навык, который можно развивать всю жизнь. Человек, осознающий и контролирующий свои денежные потоки, то есть соотношение собственных доходов и расходов, и обеспечивающий положительное сальдо. То есть когда доходов больше, чем расходов.

Человек, который хотя бы на базовом уровне понимает, как оперировать своими сбережениями, чтобы защитить их от инфляции. И человек с развитым эмоциональным интеллектом, умеющий чувствовать свои эмоции, контролировать их, чтобы потом не расплачиваться своим временем для возобновления собственного бюджета. Потому что деньги — это потраченное время нашей жизни на их зарабатывание.

Что принесет вам больше всего денег?

Мудрые инвесторы знают, что нельзя слепо класть все яйца в одну корзину. Вместо этого они знакомятся с несколькими различными типами инвестиций и используют свои знания о каждом из них, чтобы по-разному зарабатывать деньги.

Когда дело доходит до инвестирования, есть из чего выбрать. НО, важно понимать все ваши варианты, прежде чем вы действительно инвестируете свои деньги и начинаете создавать свой портфель.

У каждого типа инвестиций есть свои плюсы и минусы. Лучшие типы инвестиций зависят от вашей терпимости к риску, уровня понимания определенных рынков, сроков, чтобы избежать прироста капитала, и причин для инвестирования в первую очередь.

Среди различных типов инвестиций, вероятно, есть несколько, которые вам подойдут, так что давайте приступим к делу.

Руководство по главам

1. Денежные средства и товары
2. Облигации и ценные бумаги
3. Инвестиционные фонды
4. Фондовый рынок
5. Пенсионные планы
6. Недвижимость
7. Неинвестиции, которых следует избегать
8. Каковы лучшие виды инвестиций?

Денежные средства и товары

Денежные средства и товары обычно считаются видами инвестиций с низким уровнем риска, поэтому, если вы новичок в инвестировании или вам очень некомфортно с каким-либо риском, один из этих вариантов может быть хорошим местом для начала. Имейте в виду, что инвестиции с низким уровнем риска также имеют низкую доходность.

1. Золото

Да, вы можете инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или сырая нефть. На самом деле практика инвестирования в золото уходит своими корнями в далекое прошлое, но это не обязательно означает, что это отличная инвестиция. Золото — это товар, поэтому его цена основана на дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды.

Если вы инвестируете в золото, имейте в виду, что ваш «ров» (защита от падения цены) основан на внешних факторах, поэтому цена может сильно и быстро колебаться. Цена имеет тенденцию расти, когда в изобилии дефицит и страх, и падать, когда золото широко доступно.

Если вы думаете, что в будущем мир станет более страшным местом, то золото может стать для вас хорошей инвестицией.

Ключевой вывод: Следует помнить, что ставки на такие товары, как золото, обычно просто ставки. Это не Правило №1 Инвестирования, если вы не ЗНАЕТЕ, что его дефицит создаст спрос на золото и поднимет цену.

2. Банковские продукты и компакт-диски

Банковские продукты — это виды инвестиций, предлагаемые банками, которые включают сберегательные счета и счета денежного рынка. Счета денежного рынка похожи на сберегательные счета, но обычно приносят более высокие процентные ставки в обмен на более высокие требования к балансу.

Депозитный сертификат или депозитный сертификат — еще один тип банковского продукта. Когда вы покупаете компакт-диск, вы соглашаетесь ссудить банку определенную сумму денег на определенный период времени, чтобы заработать на нем более высокую процентную ставку, чем на обычном сберегательном счете.

Компакт-диски — это инвестиция с чрезвычайно низким уровнем риска, но при низком риске вы получаете небольшое вознаграждение. Большинство банков предлагают компакт-диски с доходностью менее 2% в год, чего недостаточно даже для того, чтобы не отставать от инфляции.

Ключевой вывод: Не тратьте время на компакт-диски. Хотя они могут быть безопасным местом, чтобы сохранить ваши деньги и получить немного больше процентов, чем на сберегательном счете, они не являются отличным местом для приумножения ваших денег.

3. Криптовалюта 

Криптовалюта — один из новых видов инвестиций. Это нерегулируемые цифровые валюты, которые покупаются и продаются на криптовалютных сайтах.

Криптовалюты, такие как Биткойн или Dogecoin, в последние годы вызвали большой интерес в качестве инвестиционного инструмента из-за их быстрого и резкого роста. Тем не менее, они остаются невероятно рискованными инвестициями из-за множества связанных с ними неизвестных факторов.

Существует возможность государственного регулирования и вероятность того, что криптовалюта никогда не получит широкого распространения в качестве формы оплаты. Криптовалюта в настоящее время не имеет внутренней ценности и может исчезнуть так же быстро, как и возникла.

Как инвестировать в биткойн

Точно так же, как вы можете обменять доллары США на любую другую валюту, такую ​​как иены или евро, вы также можете обменять свои доллары США на криптовалюты.

Хотя криптовалюты технически не являются частью рынка Forex, механизм инвестирования в криптовалюты очень похож. Многие криптовалютные инвесторы надеются, что стоимость этих криптовалют растет по отношению к доллару, и их относительно просто купить в Интернете.

Тот, кто инвестировал в биткойн в 2013 году и продал его сегодня, наверняка получил бы невероятную прибыль. Проблема в том, что нет возможности засечь рынок криптовалют. Биткойн и другие криптовалюты могут продолжить резко расти в цене или упасть до нуля.

Ключ на вынос: Прислушайтесь к моему совету и держитесь подальше. На данный момент никто точно не знает, что ждет криптовалюты в будущем, поэтому инвестирование в криптовалюты — это не более чем спекуляция. Мы не инвестируем в то, чего не понимаем, потому что это просто азартная игра.

Облигации и ценные бумаги 

Облигации и ценные бумаги – это другие виды инвестиций с низким уровнем риска. Облигации можно приобрести у правительства США, правительств штатов и городов или у отдельных компаний.

Ценные бумаги с ипотечным покрытием представляют собой тип облигаций, которые обычно выпускаются агентством правительства США, но также могут быть выпущены частной фирмой.

4. Сберегательные и корпоративные облигации США

Когда вы покупаете облигации любого типа, вы даете деньги взаймы организации, у которой вы их покупаете, на заранее определенный срок и проценты.

Облигации считаются безопасными и малорисковыми, потому что единственный шанс не вернуть свои деньги — это дефолт эмитента. Сберегательные облигации США — это облигации, обеспеченные правительством США, что делает их практически безрисковыми.

Правительства выпускают облигации, чтобы собрать деньги для проектов и операций, и то же самое верно для корпораций, выпускающих облигации.

Корпоративные облигации немного более рискованны, чем государственные облигации, потому что существует больший риск неплатежа корпорации по кредиту. В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности на эту компанию.

Важно помнить, что облигация может принести вам только 3% прибыли на ваши деньги в течение нескольких лет. Это означает, что когда вы вынимаете свои деньги из облигации, ваша покупательная способность на самом деле становится меньше, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.

Ключевой вывод: Нет ничего «безопасного» в том, чтобы остаться без денег на пенсии, потому что ваша норма прибыли не могла поспевать за инфляцией, пока вы пытались вырастить и защитить свои деньги. Не стоит вкладывать деньги в облигации.

5. Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой

Когда вы покупаете ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, вы снова ссужаете деньги банку или государственному учреждению, но ваш кредит обеспечен пулом ипотечных кредитов на жилье и другую недвижимость.

В отличие от других облигаций, по которым основная сумма выплачивается в конце срока облигации, по ценным бумагам с ипотечным покрытием проценты и основная сумма выплачиваются инвесторам ежемесячно.

Ключевой вывод: Хотя они могут быть типом доходных инвестиций, обеспечивающих стабильный доход, ценные бумаги с ипотечным покрытием являются одним из наиболее сложных видов инвестиций, поэтому их следует избегать начинающим инвесторам.

Инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды состоят из пула денег, собранных от нескольких инвесторов, которые затем инвестируются во множество различных вещей, включая акции, облигации и другие активы. Сбор инвестиций обычно отслеживает рыночный индекс.

6. Взаимные фонды 

Взаимный фонд — это тип инвестиционного фонда, управляемого управляющим капиталом, который вкладывает ваши деньги для вас и пытается получить хорошую прибыль.

Взаимные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако они несут меньший риск, поскольку ваши деньги диверсифицированы по многим акциям и облигациям. Вы будете получать вознаграждение только от дивидендов по акциям и процентов по облигациям, или если вы продаете, когда стоимость фонда растет вместе с рынком.

Среднестатистическому человеку потребуется более 3 миллионов долларов, чтобы стать финансово независимым после выхода на пенсию через двадцать лет, и, честно говоря, взаимные фонды не помогут вам в этом.

Когда дело доходит до стоимости, помните, что взаимные фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», которым трудно превзойти рынок, особенно если учесть комиссию, которую они взимают с вас за управление вашими деньгами. в первую очередь.

Правило №1 Инвесторы ожидают, что минимальная годовая совокупная доходность составит 15% в год или более. Если мы сможем это получить, нам будет все равно, что сделал рынок, потому что мы все равно уйдем на пенсию богатыми.

Key Takeaway: Вам будет гораздо легче (и веселее!) научиться инвестировать собственные деньги, чем полагаться на какого-то управляющего взаимным фондом, который не может победить рынок.

7. Индексные фонды

Подобно взаимным фондам, индексные фонды являются одним из видов инвестиций в акции, который диверсифицирует ваши инвестиции по нескольким акциям. Разница между индексными фондами и взаимными фондами заключается в том, что индексные фонды управляются пассивно, а не под непосредственным контролем управляющего капиталом.

Поскольку индексные фонды управляются пассивно, комиссионные сборы меньше, а это означает, что у вас есть потенциал для немного более высокой доходности, чем в паевом фонде. Однако ваши доходы будут полностью зависеть от того, насколько хорошо работает индекс, который отслеживает ваш фонд.

Учитывая, что большинство основных индексов используются для отслеживания общего движения рынка, в очень долгосрочной перспективе они работают примерно так же хорошо, как и рынок в целом. Другими словами, они, как правило, приносят средний доход около 7% в год.

Хотя это не так высоко, как доходы, которые вы можете получить, успешно выбрав отдельные компании с правильным исследованием, это респектабельный доход, который значительно выше, чем процентные ставки сберегательного счета или ставки доходности облигаций .

Когда вы инвестируете в индекс, вы, по сути, ставите свои деньги на будущее Америки. Если вы уверены, что американская экономика будет продолжать расти, у вас, вероятно, все будет хорошо.

Проблема здесь в том, что если вы вложите свои деньги в индекс, а мы войдем в рецессию, рынок может упасть в течение значительного периода времени. Это означает, что ваш портфель также упадет, и если вы слишком близки к выходу на пенсию, чтобы ждать, пока ситуация изменится в другую сторону, у вас могут быть проблемы.

Это еще один плюс инвестирования в отдельные компании. По-настоящему великие, как правило, работают даже во времена рецессии.

Ключевой вывод: Если вы не хотите заниматься (и пожинать плоды) обучением инвестированию в отдельные компании, индексный фонд — это хороший вариант «вложить деньги и забыть о них», который поможет обычно дают лучшие результаты, чем взаимный фонд.

8. Биржевые фонды

Биржевые фонды, или ETF, как их обычно называют, похожи на индексные фонды в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его результаты. Однако, в отличие от индексных фондов, ETF покупаются и продаются на фондовом рынке.

Поскольку ETF торгуются на фондовом рынке, у вас больше контроля над ценой их покупки, и вы будете платить меньше комиссионных. Ваше вознаграждение полностью зависит от того, насколько хорошо или плохо работает индекс, в который вы инвестируете.

Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя в ETF, который отслеживает широкий индекс, такой как S&P 500. компании на рынке, позволяет вам получать прибыль от роста рынка без необходимости платить комиссионные управляющему фондом.

Ключевой вывод: Помимо инвестирования в отдельные компании, ETF, вероятно, является лучшим вариантом для начинающих инвесторов.

Фондовый рынок

Есть несколько способов инвестировать в фондовый рынок. Как я упоминал выше, вы можете инвестировать в индекс фондового рынка, или вы можете инвестировать в опционы на акции, или — и это мой любимый вариант — вы можете инвестировать в отдельные акции.

9. Индивидуальные акции

Акции представляют собой «акции» в определенной компании. Когда вы покупаете акции отдельной компании, вы становитесь ее частичным владельцем. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, зарабатываете и вы, а когда стоимость компании растет, стоимость ваших акций тоже растет.

Когда цена акций компании растет, стоимость инвестиций владельца в эту компанию растет. Затем владелец может решить продать акции для получения прибыли. Однако, когда цена акций компании падает, стоимость инвестиций владельца падает.

Владельцы акций также могут получать вознаграждение в виде дивидендов, если компания решит распределить прибыль между своими акционерами.

Можно добиться доходности намного выше среднего, инвестируя в отобранные вручную отдельные компании, которые вы исследовали. Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя только в замечательные компании по ценам, гарантирующим большую прибыль. Это Правило №1.

Ключевой вывод: Среди многих вещей, в которые можно инвестировать, акции являются моим личным фаворитом и, безусловно, наиболее прибыльными. Самые успешные инвесторы инвестируют в акции, потому что вы можете получить более высокую прибыль, чем с любым другим типом инвестиций. Уоррен Баффет стал успешным инвестором, покупая акции, и вы тоже можете.

10. Опционы на акции

Когда вы покупаете опцион компании, вы делаете ставку на то, что цена акций этой компании будет расти или падать. Покупка опциона позволяет вам покупать или продавать акции этой компании по установленной цене в течение установленного периода времени, фактически не владея акциями.

Опционы на акции невероятно рискованны. Как и в случае с большинством видов инвестиций с высоким риском, существует потенциал для высокой доходности. К сожалению, существует также вероятность больших убытков, особенно если вы не знаете, что делаете. конкретное время. С опционом CALL вы соглашаетесь КУПИТЬ акцию по определенной цене в определенное время.

Опционы PUT можно рассматривать как страховые полисы. Вы получаете их по установленной цене в течение определенного периода времени и продаете акции независимо от цены. Инвесторы обычно покупают ПУТС, когда опасаются падения рынка. Это связано с тем, что PUT дает вам право продать акцию по фиксированной цене, и обычно ее стоимость увеличивается, если цена базовой акции начинает падать.

Опционы CALL

Опционы CALL имеют рыночную цену, называемую премией. Вы платите премию колл-опциона, чтобы обеспечить контракт на покупку базовой акции.

Инвестирование в опционы CALL — это фантастический способ генерировать денежный поток и уменьшить базу компаний, которыми мы уже владеем.

Ключевой вывод: В дополнение к акциям опционы являются хорошим выбором, если вы ищете высокодоходные виды инвестиций. Тем не менее, я не рекомендую инвестировать в опционы для начинающих.

Пенсионные планы

Существует два основных типа пенсионных счетов: 401K и IRA. Оба счета состоят из наличных денег, которые вы откладываете, а затем инвестируете различными способами.

Риск и доход от пенсионных счетов полностью зависят от того, во что они вложены, что может сильно различаться. В дополнение к этим пенсионным счетам, аннуитеты являются еще одним типом инвестиций, который вы можете рассмотреть как часть своего пенсионного плана.

11. 401k

401k — это пенсионный счет, предлагаемый вашим работодателем. Большим преимуществом этого варианта выхода на пенсию является то, что ваш работодатель может предложить «соответствие», что означает, что они будут соответствовать сумме денег, которую вы положили на свой счет, — до определенного процента.

Большая проблема с 401k

Все деньги, вложенные в 401(k), попадают во взаимные фонды. Проблема в том, что эти взаимные фонды почти всегда не могут превзойти среднерыночные показатели.

Другими словами, просто вложив свои деньги в индекс, такой как S&P 500, и оставив их там с нулевым управлением, вы все равно получите больше прибыли, чем вы, вероятно, получите, инвестируя в 401(k).

Причина, по которой взаимные фонды снова не могут превзойти рынок, восходит к тому факту, что управляющие этими фондами взимают значительную плату за свои услуги. Как только эта плата вычитается, любая прибыль, которую менеджер смог получить сверх общей рыночной производительности, быстро уменьшается.

Помните, что диверсификация вашего инвестиционного портфеля сама по себе не означает, что вы снижаете свой потенциал риска.

Вынос ключей:

401k — это не то, чего следует избегать во всех ситуациях. Соответствие работодателю, которое удваивает ваши инвестиции, почти всегда того стоит. Однако не следует полагаться на них как на единственное средство инвестирования.

Придерживайтесь соответствия работодателя. Инвестировать в 401k больше, чем это, — просто упущенная возможность.

12. IRA

IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который вы можете открыть для себя. Что касается IRA, существуют традиционные IRA (с отсрочкой уплаты налогов) и IRA Roth (не облагаются налогом).

Да, вы правильно прочитали. IRA Roth не облагается налогом!

Деньги, которые вы инвестируете в Roth IRA, облагаются налогом до того, как они будут инвестированы, поэтому, когда вы снимаете их во время выхода на пенсию, вы не облагаетесь налогом на доход от ваших инвестиций.

Как с IRA, так и с IRA Roth у вас больше контроля над тем, куда вы вкладываете свои деньги, чем с 401K. Вы можете инвестировать деньги на этих счетах в отдельные акции, облигации, ETF и взаимные фонды.

Чем лучше вы контролируете свои инвестиции и чем более они диверсифицированы, тем меньшему риску вы подвергаетесь.

Key Takeaway: Независимо от того, кто вы и где вы работаете, Roth IRA — одна из лучших вещей для инвестиций, потому что вы можете полностью контролировать то, во что они инвестируются, и ваши деньги растут без налогов! Доведите до максимума и инвестируйте в соответствии с Правилом № 1.

13. Аннуитеты 

Аннуитеты представляют собой договор между инвестором и страховой компанией, по которому инвестор выплачивает единовременную сумму в обмен на периодические платежи, производимые страховщиком. Обычно они используются для увеличения дохода и фиксирования стабильного ежемесячного платежа во время выхода на пенсию.

Нет реального риска для аннуитетов, но нет и реальных шансов на возврат. Это просто способ отложить доход на пенсию, а не обеспечить рост.

Key Takeaway: Хотя аннуитеты могут быть полезны для некоторых пенсионеров, они не являются идеальным вариантом инвестиций для начинающих инвесторов, которые хотят действительно приумножить свои деньги.

Существует множество способов инвестировать в недвижимость: от покупки домов, квартир и коммерческих зданий до перепродажи домов или даже владения фермами и парками трейлеров. Основным недостатком для большинства начинающих инвесторов является высокая цена входа.

14. Недвижимость

Недвижимость часто является дорогостоящей инвестицией, которая может легко вытеснить мелких инвесторов с меньшим капиталом.

Тем не менее, начинают появляться возможности краудфандинговых инвестиций в недвижимость, предоставляя новые виды инвестиций для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не имеет всех наличных денег.

Самое сложное в инвестировании в недвижимость — найти недвижимость, которую можно купить с запасом прочности. Если вы можете это сделать, вы можете получить приличную прибыль, инвестируя в недвижимость.

Вы можете зарабатывать деньги, покупая недвижимость по цене ниже рыночной и продавая ее за полную стоимость, а также сдавая недвижимость в аренду или аренду арендаторам.

Различные типы инвестиций в недвижимость могут быть хорошими, если вы относитесь к ним так же, как к любым другим инвестициям по правилу № 1. Это означает, что недвижимость должна иметь для вас значение, иметь ров, хорошее управление и быть куплена с запасом прочности.

Ключевой вывод: Несмотря на то, что недвижимость можно найти по отличной цене, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получить такую ​​же прибыль или даже больше, и не придется иметь дело с кучей сдаваемой в аренду недвижимости, чтобы заботиться о.

15. Инвестиционный фонд недвижимости

Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, похож на взаимный фонд в том смысле, что он берет средства многих инвесторов и инвестирует их в совокупность приносящих доход объектов недвижимости.

Кроме того, REIT можно покупать и продавать, как акции на фондовом рынке, поэтому они могут быть дешевле и их легче инвестировать, чем недвижимость.

Без необходимости самостоятельно покупать недвижимость, управлять ею или финансировать ее, инвестируя в REIT, вы снижаете входные барьеры, характерные для инвестиций в недвижимость.

Ключ на вынос: Вам не нужно много денег, и вам не нужно беспокоиться о содержании имущества. Хотя вы не заработаете столько денег на оценке стоимости недвижимости, вы можете получать стабильный доход от REIT.

Какие виды инвестиций являются худшими для начинающих?

Хотя имеет смысл спросить, во что вам следует инвестировать, может быть еще важнее знать, во что , а не инвестировать.

Хорошее эмпирическое правило для новичка:
Если вы вкладываете в это много денег, но не получаете от этого ничего, кроме кучи долгов или повышения эго, это плохая инвестиция.

Сюда входят дорогие автомобили, модные интерьеры и другие предметы, стоимость которых снижается с течением времени, в течение которого вы ими владеете.

Хотя причудливые материальные вещи могут помочь вам не отставать от Джонсов в вашем квартале, это преимущество носит временный характер. Очень важно жить по средствам и разумно тратить деньги, чтобы позволить себе в будущем ту жизнь, которую вы хотите.

Избегайте этих распространенных денежных ловушек, и у вас будет больше денег на хорошие вещи, которые можно инвестировать как сейчас, так и в будущем.

Предупреждение: Вложение денег в дорогие вещи или хранение их на сберегательном счете, потому что вы думаете, что это «безопасно», в долгосрочной перспективе только навредит вам.

Ничто из этого не является инвестицией — это ловушка для денег. Как автомобили и лодки, деньги, хранящиеся на сберегательном счете, со временем теряют ценность. Вкладывайте свои деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно принесет вам деньги, — в фондовый рынок.

Какие виды инвестиций лучше всего подходят для начинающих?

У всех разные причины и индивидуальная терпимость к риску, поэтому вы должны решить для себя, какие типы инвестиций лучше всего подходят для вашего образа жизни, графика и целей.

Я не ваш финансовый консультант, и это ТОЛЬКО для развлекательных целей, но вот что я бы сделал:  

• Во-первых, я бы открыл Roth IRA и инвестировал на пенсию, чтобы мои деньги могли расти без налогов .
• Тогда, если бы я просто хотел инвестировать свои деньги с небольшими исследованиями и забыть об этом, я бы вложил часть их в индексный фонд, такой как S&P 500 или Russell 2000.
• Наконец, но не в последнюю очередь, я бы инвестировал в фондовый рынок.

Мы рассмотрим как инвестировать в акции в последующих главах. Но важно отметить, что из всех видов инвестиций, которые мы рассмотрели, фондовый рынок — лучшее место для инвестирования с небольшой суммой денег и получения большой прибыли.

Итак, сколько денег вам нужно, чтобы начать? Подробнее об этом в следующей главе >>

Фил Таун

Фил Таун — инвестиционный консультант, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров NY Times, экс-проводник по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США. . Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и достичь финансовой независимости.

5 лучших долгосрочных инвестиций 2022 года

Adobe Stock

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Инвестирование может быть отличным способом создать себе пенсионный фонд, фонд первоначального взноса или сбережения на обучение в колледже. Чем дольше ваши деньги должны расти, тем меньше вы должны инвестировать.

Лучше начать инвестировать как можно раньше — даже сегодня, если можете. Начните с того, что убедитесь, что ваш долг под высокие проценты находится под контролем, и у вас есть достаточный резервный фонд (наличные, которые вы можете быстро получить, если потеряете работу или столкнетесь с непредвиденным событием).

Исторически сложилось так, что инвестиции легко опережают инфляцию — даже при обычных подъемах и падениях рынка. Вам просто нужно знать, как распределить свой риск и выбрать правильные методы, чтобы помочь своим деньгам расти.

Мы спросили экспертов, и вот лучшие инвестиции, чтобы ваши деньги приумножились сегодня.

Зачем и когда инвестировать?

Во-первых, давайте сначала посмотрим, когда вы должны начать инвестировать.

«Ваши деньги со временем приносят деньги, когда вы инвестируете. Вот как вы накапливаете богатство», — говорит Кэтрин Перри, сертифицированный специалист по финансовому планированию и советник Fort Pitt Capital Group, фирмы по управлению инвестициями в Пенсильвании.

Pro Tip

Прежде чем инвестировать, важно понять свою устойчивость к риску, сроки и какой счет использовать. Для многих людей это может означать недорогие индексные фонды на счете Roth IRA до выхода на пенсию.

Прежде чем начать инвестировать, убедитесь, что у вас есть резервный фонд. Таким образом, у вас будет доступ к наличным деньгам, если возникнут какие-либо проблемы. Хорошее место для хранения средств на случай чрезвычайной ситуации — высокодоходный сберегательный счет.

Если у вас есть наличные резервы и ваш долг под высокие проценты находится под контролем, самое время начать инвестировать.

«Старая поговорка гласит, что время на рынке, а не время на рынке. Инвестируйте как можно скорее», — говорит Перри.

Вот лучшие места для начала.

Лучшие инвестиции в 2022 году

Индексные фонды (ETF или взаимные фонды)

Эксперты рекомендуют недорогие диверсифицированные индексные фонды. Это фонды с низким коэффициентом расходов или комиссиями, которые отлично подходят для всех инвесторов. Индексный фонд S&P 500 — отличное место для начала. Он отслеживает 500 крупнейших компаний на фондовом рынке. Индексные фонды являются более безопасными инвестициями, чем попытка выбрать отдельные акции, потому что они расширяют ваши инвестиции на сотни компаний. Этот процесс хорошо работает, если у вас нет времени или интереса к выбору отдельных акций. Кроме того, со временем эта стратегия имеет тенденцию приносить более высокую прибыль.

На выбор предлагается несколько индексных фондов, в том числе основанных на определенной отрасли, временной шкале или секторе рынка. Вы можете купить индексный фонд, который является биржевым фондом (ETF), который ведет себя как традиционная акция с рыночными колебаниями в течение дня, или взаимный фонд, который закрывается в конце рыночного дня. Несмотря на их небольшие различия, любой из них может быть хорошим выбором. Просто обратите внимание на комиссии и минимальные инвестиции. EFT, как правило, являются более легкой точкой входа для начинающих из-за более низких затрат и минимумов.

Другие типы инвестиционных стратегий

Как инвестор вы можете решить добавить в свой портфель другие виды инвестиций. Типы ценных бумаг, которые вы можете добавить, могут быть более рискованными, но они могут дополнить ваши индексные фонды. Какие бы другие ценные бумаги вы ни решили добавить, убедитесь, что вы согласовываете их с вашими инвестиционными целями, и проведите некоторое исследование, прежде чем убедиться, что вы знаете, во что инвестируете.

Акции с малой капитализацией

с рыночной капитализацией менее $2 млрд. Эти акции могут быть способом инвестирования в компании, которые готовы к долгосрочному росту и быстрой прибыли.

Добавление акций с малой капитализацией в ваш портфель через индексный фонд — это хороший способ включить акции с малой капитализацией в вашу инвестиционную стратегию. Популярным индексным фондом с малой капитализацией является индекс Russell 2000, который отслеживает 2000 компаний с малой капитализацией в различных отраслях. Конечно, нет никакой гарантии, что небольшая компания выживет, и первоначальные результаты не гарантируют, что она будет продолжаться.

Акции «голубых фишек»

Акции «голубых фишек» — это акции крупных, известных компаний с именами, известными каждому, например Disney, Amazon и Johnson & Johnson. Эти акции считаются надежными, безопасными и способными выдерживать экономические спады в долгосрочной перспективе.

Чтобы определить акции «голубых фишек», взгляните на промышленный индекс Доу-Джонса. Поскольку они имеют проверенный послужной список, акции «голубых фишек» могут повысить стабильность и надежность вашего портфеля. Если у вас есть фонд S&P 500 или общий рыночный индекс, скорее всего, у вас уже есть хороший доступ к этим акциям. Индексный фонд голубых фишек или ETF — хороший способ начать инвестировать в них. SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust является одним из самых популярных фондов «голубых фишек» из-за низких комиссий. Вы также можете приобрести акции напрямую через брокерскую компанию.

Недвижимость и/или REIT

Покупка недвижимости часто требует первоначальных затрат, таких как первоначальный взнос и сборы за закрытие сделки, помимо любого ремонта, который вы решите сделать. Есть также текущие (и, возможно, неожиданные) расходы, такие как техническое обслуживание, ремонт, работа с арендаторами и вакансии, если вы решите сдать недвижимость в аренду.

Если владение недвижимостью не для вас, вы все равно можете инвестировать в недвижимость через инвестиционные фонды недвижимости (REIT). REIT позволяют вам покупать доли в портфеле недвижимости с недвижимостью, расположенной по всей стране. Они публично торгуются и могут принести высокие дивиденды и долгосрочную прибыль.

«В этом году REIT показали отличные результаты. Обычно они плохо справляются с пандемией, но, что удивительно, они справляются», — говорит Луис Стромайер, сертифицированный специалист по финансовому планированию, партнер и советник Octavia Wealth Advisors. Отчасти причина в том, что вы получаете доступ к объектам недвижимости, таким как коммерческая недвижимость и многоквартирные жилые комплексы, которые могут быть недоступны для индивидуального инвестора.

С другой стороны, выплаты дивидендов, полученные через REIT, облагаются налогом как обычный доход, а не квалифицированные дивиденды, что может привести к более высокому налоговому счету, если вы инвестируете через налогооблагаемый брокерский счет. Когда вы инвестируете в REIT, вы также по своей сути доверяете управляющей компании в поиске доходной недвижимости и правильном управлении ею. Вы не имеете права голоса, какую недвижимость REIT выбирает для покупки. Но при этом вам не нужно иметь дело с арендаторами, ремонтом или поиском большого первоначального взноса, чтобы начать инвестировать. И если вы можете инвестировать через счет с налоговыми льготами, дивиденды могут расти без уплаты налогов.

Куда инвестировать в 2022 году

Одно дело выбрать, во что инвестировать. Вы также должны выбрать тип счета для размещения своих инвестиций. 

Финансовые эксперты рекомендуют IRA, поскольку они помогают защитить инвесторов от налогов при пенсионных накоплениях или других долгосрочных целях. Существует несколько различных типов IRA, также известных как индивидуальные пенсионные соглашения.

Roth IRA

Roth IRA — отличное средство для пенсионных накоплений. Что бы вы ни вложили, вы можете забрать, и все деньги, которые выросли, не облагаются налогом, когда вы забираете их в 59 лет. ½. Каждый год вы можете вносить в свой Roth 6000 долларов, если вам меньше 50 лет, и 7000 долларов, если вам больше 50 лет, при условии, что ваш доход не превышает 140 000 долларов, если вы подаете заявление в одиночку, или 208 000 долларов, если вы подаете совместную заявку.

Это особенно полезная стратегия, когда вы молоды или живете с низким уровнем налогообложения. Вы платите налоги со своих взносов сейчас, а затем позволяете им расти без налогов столько, сколько сможете. «Это огромное преимущество, потому что вам не нужно снова платить налоги. Это как бесплатные деньги», — говорит Перри.

Традиционный IRA

Традиционный IRA позволяет вам претендовать на налоговый вычет с ваших взносов, но вы будете платить налоги, когда вы выйдете в возрасте 59 ½ лет. Это хороший выбор, если вы ожидаете, что ваша будущая налоговая ставка будет ниже, чем сейчас, или если вы предпочитаете получить налоговые льготы сейчас, а не в будущем.

Лимиты взносов такие же, как и в Roth IRA.

SEP IRA

Упрощенная пенсия работникам (SEP) IRA представляют собой пенсионные счета для малых предприятий или самозанятых лиц. Если вы работаете на себя или владеете небольшим бизнесом, это способ отложить сбережения на пенсию с более высокими лимитами, чем традиционная 401 (k) или IRA. С SEP IRA вы можете вносить до 58 000 долларов в год. Это могло бы обеспечить большую возможность экономии для владельцев малого бизнеса.

На что обратить внимание перед инвестированием и почему долгосрочное инвестирование является ключевым фактором

Начиная свой инвестиционный путь, сначала подумайте, где вы хотели бы хранить свои инвестиции. Это может быть налогооблагаемый брокерский счет, 401(k) работодателя или IRA с налоговыми льготами. Если вы хотите инвестировать в недвижимость, решите, соответствуют ли вашему стилю инвестирования физическая недвижимость или REIT.

Затем оцените свою устойчивость к риску и срок инвестирования.