Вложить выгодно деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Инвестиции в золото: что сделать, чтобы разбогатеть

10 марта 2021

Ликбез

Стать богатым

Рассматриваем плюсы и минусы шести способов вложить деньги в драгоценный металл.

Стоит ли инвестировать в золото

Инвестиции в золото — консервативный способ вложить деньги. В долгосрочной перспективе этот драгоценный металл обычно растёт в цене. Это видно на графике изменения стоимости одного грамма очищенного золота, который составлен по данным Центробанка за 2008–2020 годы.

Скриншот: cbr.ru

Однако стоит учитывать, что график отражает динамику в рублях, а в долларах картина будет несколько другая. Потому что цена золота в рублях может вырасти, но одновременное изменение курса валюты способно кардинально переломить ситуацию, как увеличив доход, так и сведя его на нет.

Также важно понимать, что в случае с инвестициями в золото речь идёт не о пяти — семи годах, а о десятилетиях. На взрывной рост, тем более в краткосрочной перспективе, обычно рассчитывать не приходится.

Золото считается защитным активом, цель которого — снизить общую волатильность портфеля. Но не стоит ожидать гарантированного дохода. Золото — актив, не генерирующий прибыль, поэтому заработать на нём можно только в случае изменения цены. Таким образом, существует риск, что котировки снизятся и несколько лет вам придётся видеть убыток в этой позиции.

Евгений Марченко

директор E.M.FINANCE

По словам аналитика банка «Хоум Кредит» Станислава Дужинского, золото традиционно является защитным активом, спрос и стоимость которого растут в периоды, когда рынок лихорадит. В остальное время инвесторы предпочитают другие инструменты.

Например, в феврале 2020 года тройская унция (31,1 грамма) стоила порядка 1 600 долларов. После чего на фоне пандемии коронавируса и вызванной ею нестабильности мирового финансового рынка стоимость золота несколько месяцев росла, пока в августе не достигла пика — 2 070 долларов за унцию.

Поэтому, руководствуясь правилом «покупай дёшево, продавай дорого», имеет смысл инвестировать в золото в те периоды, когда на рынках относительно спокойно, чтобы продать его в нестабильное время.

Станислав Дужинский

В ближайшем будущем, как отмечает эксперт, по мере восстановления мировой экономики можно ожидать дальнейшего снижения стоимости золота, поэтому сейчас не самое благоприятное время для подобной инвестиции.

Тем не менее покупка золота — вполне подходящий вариант сбалансировать инвестиционный портфель для тех, кто формирует его на долгий срок. Это может быть часть в 5–15% портфеля.

Какими могут быть инвестиции в золото

Золотые слитки

Это самый очевидный способ, когда речь заходит об инвестициях в золото. Вы буквально покупаете слитки — жёлтые кирпичики, знакомые многим по приключенческим фильмам.

Где покупать

Золотые слитки можно купить в отделениях банков, в специализированных компаниях или у частных лиц. Последнее надо делать с особой осторожностью. Если решились, проверить золото на подлинность должен эксперт. А ещё хорошо бы получить сертификат, который удостоверит происхождение слитка, и документы, подтверждающие его покупку.

Плюсы золотых слитков

Это тактильный вариант инвестиций. Ценные бумаги на брокерском счету — это что‑то виртуальное, а золотой слиток можно пощупать и убедиться, что он у вас есть.
Порог входа достаточно низкий. Слитки бывают размером от одного грамма, так что приобрести себе немного золота по карману буквально каждому.

Минусы золотых слитков

Слитки надо где‑то держать. Можно, конечно, положить в тумбочку дома и забыть о них. Но при этом стоит иметь в виду, что неаккуратное хранение рискует снизить стоимость золота. Так что лучше сохранить все этикетки и документы, чтобы продать его впоследствии по выгодной цене. Поэтому многие хранят драгметалл в банковской ячейке, а это стоит денег.
При покупке золота придётся заплатить 20% налога на добавленную стоимость — буквально переплатить эти деньги сверх настоящей цены.
Слитки могут украсть.
Разница между стоимостью покупки и продажи довольно большая. Например, вот курс на начало марта 2021 года, который предлагал Сбербанк.

Скриншот: sberbank.ru

Стоит ли вкладываться

По словам эксперта по управлению личными финансами и инвестициями Игоря Файнмана, из‑за НДС и дополнительных расходов, которые связаны с покупкой и хранением золотых слитков, это не самый выгодный вариант.

Это насколько золоту нужно подорожать, чтобы оправдать ваши ожидания? В физические слитки инвестируют в основном очень состоятельные люди, которые могут позволить себе не считать свою доходность, а обеспокоены только сбережением миллиардов.

Игорь Файнман

Обезличенный металлический счёт (ОМС)

Это вариант банковского счёта, только лежат на нём не рубли или доллары, а виртуальное золото, которое вы покупаете. Соответственно, ваш доход будет зависеть от колебаний котировок.

Где открывать

Этим занимаются банки, и вся процедура в целом мало отличается от открытия обычного счёта.

Плюсы ОМС

Нет НДС.
Не нужно беспокоиться о хранении золота.
Простая процедура открытия счёта.
Не приходится искать покупателя слитков — вы просто продаёте виртуальное золото банку и забираете деньги по курсу.

Минусы ОМС

Это виртуальное золото, которое не подкреплено физическим. В случае чего вы не сможете просто забрать свои слитки и уйти.
Обезличенные металлические счета не защищены Агентством по страхованию вкладов. Если у банка возникнут проблемы, вы потеряете деньги.
В ОМС «зашита» комиссия банка, которую вы должны будете заплатить в любом случае — неважно, получили вы доход или нет.
Есть ощутимая разница между ценой покупки и продажи. Вот, например, что предлагал Сбербанк 9 марта 2021 года.

Скриншот: sberbank.ru

Стоит ли вкладываться

Если взвесить все за и против, выходит, что это самый простой вариант инвестиций в золото, но далеко не с самым выгодным результатом.

Золотые монеты

Здесь всё понятно из названия — это монеты, которые сделаны из золота. Они бывают инвестиционными и памятными. Первые — это такой эквивалент слитка, и в данном случае имеет значение вес. Вторые уже могут представлять коллекционную ценность, то есть в некоторых ситуациях их получится продать гораздо дороже стоимости по весу. Но и процедура будет несколько сложнее — надо искать нумизматов, которые заинтересуются монетами.

Где покупать

В банках, специализированных организациях или с рук. Чтобы не стать жертвой мошенников, при контакте с частными лицами лучше привлекать эксперта.

Плюсы золотых монет

Как и слитки, их можно потрогать и понять, на что потрачены деньги.
Если рассчитывать на их продажу через десятилетия, можно ощутимо увеличить вложения.
При покупке инвестиционных монет не надо платить НДС.

Минусы золотых монет

При покупке коллекционных монет надо платить НДС.
Коллекционные монеты не так легко продать.
Монеты надо где‑то безопасно хранить, причём очень аккуратно. Повреждения могут существенно снизить их стоимость.

Стоит ли вкладываться

Инвестировать в монеты стоит, только если вы готовы сделать это на очень долгий срок. В инвестиционные монеты вкладываться проще, зато коллекционные потенциально могут принести больше прибыли. Но при этом надо купить именно те, что будут востребованы нумизматами через десятилетия. Так что нужно быть готовым погрузиться в тему.

Золотой ETF

ETF — это биржевой инвестиционный фонд, акции которого можно приобрести на бирже. Портфель ETF формируется без вашего участия, но вы можете купить себе кусочек и стать его совладельцем. У золотых фондов портфель формируется с помощью физического драгоценного металла. Соответственно, стоимость акций дублирует изменения цены на золото.

Где купить

Акции ETF покупаются на фондовом рынке. Для этого потребуется брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт.

Самые известные мировые фонды — SPDR Gold Shares (GLD) и iShares Gold Trust (IAU). Они оба физически владеют реальным золотом. В России есть, например, FinEx Physically Gold ETF (FXGD). С января 2021 он стал храниться в золотых слитках. Ещё есть «ВТБ – Фонд Золото. Биржевой» (VTBG). До недавних пор базовым активом выступал уже знакомый нам SPDR Gold Shares, а с ноября 2020 года это золото с физическим хранением.

Станислав Магера

финансовый консультант

Плюсы золотого ETF

Просто инвестировать, не нужно беспокоиться о хранении.
Акции ETF торгуются на фондовых рынках как обычные ценные бумаги, то есть их легко не только купить, но и продать.

Минусы золотого ETF

Требуется открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт. Брокер за это возьмёт комиссию.
За управление ETF фонд также берёт комиссию.

Стоит ли вкладываться

По словам Игоря Файнмана, рассчитывать на фиксированный доход от подобных инвестиций не приходится. Зато есть возможность защитить свои накопления от инфляции и получить доход при росте стоимости золота.

Золотой ПИФ

Смысл паевого инвестиционного фонда (ПИФ) точно такой же, как и у ETF. Управляющая компания формирует портфель, приобретая в него золото, а вы можете купить пай ПИФа и стать его совладельцем.

Плюсы и минусы здесь тоже схожи с ETF. Разве что открывать брокерский счёт вам не придётся, а комиссию надо будет платить управляющей компании.

Акции золотодобывающих компаний

Покупая такие ценные бумаги, вы не вкладываетесь непосредственно в золото. Скорее, рассчитываете на то, что его добытчики будут экономически успешны. Стоимость акций тем не менее во многом зависит от цены на золото.

Где купить

Как и любые другие акции, на биржах. Крупнейшие компании — «Полюс», «Полиметалл» и «Селигдар». Их акции доступны на Московской бирже.

Плюсы покупки акций золотодобывающих компаний

Вложить деньги просто, механизм понятен.
Если компания платит дивиденды, вы можете на них рассчитывать.

Минусы покупки акций золотодобывающих компаний

Нужно открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт. Брокер за это возьмёт комиссию.

Стоит ли вкладываться

По словам Станислава Магеры, инвестиции в золотодобывающий бизнес могут принести доход. Но есть дополнительные риски удешевления акций, связанные с проблемами самого бизнеса, даже если с ценой на золото всё будет в порядке.

Что нельзя считать инвестициями в золото

Золотые украшения

Покупка ювелирных изделий — это вообще не инвестиция.

В цену включена работа ювелира, которая иногда достигает 80% стоимости изделия. А купят их у вас по цене за грамм. Так что серёжки и браслеты нужно покупать не для сохранения капитала, а для души.

Игорь Файнман

Исключением могут быть редкие коллекционные украшения, но их в обычном ювелирном магазине вы и не найдёте.

Опционы и фьючерсы

Эти производные инструменты имеют мало отношения к инвестициям в золото. Скорее, речь идёт о спекуляциях, связанных с ценой на этот драгоценный металл. За счёт этого они могут принести повышенную доходность, но и риски влекут тоже повышенные.

Такие инструменты подходят исключительно для опытных инвесторов. Если вы только начинаете вкладывать и вам кто‑то предлагает один из этих вариантов, то, прежде чем соглашаться, стоит изучить вопрос максимально внимательно.

Куда выгоднее всего вложить деньги в Казахстане? ─ NewTimes.

В условиях, когда инфляция съедает депозиты, а валюта нестабильна, жилье — прибыльное и безопасное вложение, считают аналитики Finprom.kz, передает ИА «NewTimes.kz».

Фото: ИА «NewTimes.kz»

В октябре в РК ставки вознаграждения по вкладам населения в национальной валюте составляли 12,6%, в иностранной валюте — всего 0,9%. Тем временем уровень инфляции в республике достигал уже 18,8%. Более того, в декабре годовая инфляция разогналась уже до 19,6%.

«При таком раскладе хранение средств в банках фактически означает убыток, а значит, казахстанцам нужно искать иные пути инвестирования. Варианты есть — будь то акции и другие ценные бумаги, драгметаллы и прочее, — но в таких видах инвестиций ориентируются далеко не все. Однако существует как минимум один вариант простого и доступного беспроигрышного вложения средств — жилье», − отмечают эксперты.

Отмечается, у казахстанцев, в отличие от жителей многих других стран, есть особенная возможность конвертировать средства в недвижимость — система жилищных строительных сбережений. Эта система, в отличие от обычного депозита, позволяет за короткий период накопить на жилье и стать хозяином собственной недвижимости с помощью льготных жилищных займов. Кроме того, участников системы жилстройсбережений поддерживает государство: ежегодно из госбюджета выделяются средства для выплаты премии в период накопления — плюс 20% на сумму, не превышающую 200 МРП.

Сегодня единственный банк в стране, работающий по системе жилстройсбережений — Отбасы банк. В рамках этой системы в РК выдаются два из трех ипотечных займов, а ее участниками уже стали более 26% экономически активного населения республики.

В долгосрочной динамике именно жилая недвижимость заметно выигрывает в сравнении с остальными вариантами пассивных инвестиций, не требующих от граждан специальных навыков и профессиональных знаний.

Так, скажем, по итогам 2021 года в целом по РК цены в сравнении с декабрем 2005 года выросли в 3,5 раза. Доллары США за этот же период подорожали в 3,2 раза, евро — в 3,1 раза. В то же время жилье на вторичном рынке (то есть как раз вариант перепродажи купленной в качестве инвестиции недвижимости) подскочило в цене за этот же период сразу в 4,6 раза.

Более того, еще один плюс жилья как инвестиции в том, что, помимо роста стоимости, жилье приносит доход при сдаче в аренду. Аренда же в соответствующем периоде подорожала в 3,6 раза. То есть и рост цен на саму жилую недвижимость, и удорожание аренды заметно обогнали не только инфляцию, но и девальвационные потери, что говорит, как о прибыльности, так и о надежности жилья как инвестиции.

Тем временем уже в текущем году по итогам ноября стоимость доллара США к декабрю 2005 года выросла в 3,5 раза, евро — в 3 раза. Жилье на вторичном рынке за этот же период подскочило в цене сразу в 5,7 раза, а его аренда — в 5,4 раза.

То есть тренд на выгодность жилья как инвестиции не только сохраняется, но и усиливается, особенно в кризисные периоды последних лет.

Пошаговое руководство для начинающих

Четыре совета, которые помогут упростить инвестирование

Вложение с трудом заработанных денег может показаться непосильным даже для самых опытных инвесторов. Но есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы упростить этот процесс и помочь вам не сбиться с пути к своим целям.

На самом деле, чем раньше, тем лучше. И вам не нужно много денег.

Начните с того, что инвестируйте то, что вы потратили бы на дорогую ночь в баре или ресторане… или начните с возврата налоговой декларации! Начав рано, вы можете воспользоваться преимуществом так называемого «компаундирования». Вы когда-нибудь слышали о фразе «Заставьте ваши деньги работать на вас?». Совокупный рост — один из способов добиться этого.

Но что это?

Подумайте о том, чтобы слепить снеговика. Сначала вы делаете небольшой снежок, а затем катаете его по земле, чтобы он собирал больше снега и быстрее становился больше.

…сложение работает так же.

Давайте разберем это. Представьте, что у вас есть первоначальные инвестиции в размере 1000 долларов, которые будут увеличиваться на десять процентов каждый год в течение следующих двух лет. В первый год эта инвестиция может вырасти на 100 долларов. Если вы не сняли эти деньги и оставили их инвестированными, то на второй год вы можете заработать 100 долларов на первоначальных 1000-долларовых инвестициях — и вы можете получить 10 долларов на 100 долларах роста за первый год. К концу второго года ваши первоначальные инвестиции могут вырасти на 210 долларов до 1210 долларов. Это сила компаундирования!

Финансирование вашего плана — один из самых важных шагов на пути к вашей цели. Хотя ваши инвестиции могут приумножить ваши деньги, большая часть вашего успеха будет зависеть от того, сколько денег вы вкладываете в достижение своей цели. Автоматизация ваших депозитов — это простой шаг, который вы можете предпринять, чтобы помочь в этом. Вы можете настроить свою учетную запись таким образом, чтобы фиксированная сумма в долларах была переведена с вашего банковского счета на ваш инвестиционный счет.

Вы можете установить разную частоту, например раз в две недели или раз в месяц. Это поможет лучше справляться с импульсивным желанием потратить деньги на покупки, прежде чем заплатить себе.

Так, например… хотя установка плана по внесению депозита в размере 100 долларов каждые две недели не кажется большой суммой, она определенно складывается. Через год вы сэкономите 26 сотен долларов. Через два года это будет 52 тысячи долларов, а через четыре? Чуть больше десяти… тысяч… долларов. Все из собственных сбережений!

Настроив автоматические депозиты, вам также не придется постоянно напоминать себе о внесении депозита. Вы можете продолжать увеличивать свои инвестиции с течением времени… пассивно. Приумножить мои деньги, не задумываясь об этом? …Да, пожалуйста!

Если на вашем счету есть акции, приносящие дивиденды, и ETF, вы можете зарегистрироваться в плане реинвестирования дивидендов или DRIP. Это позволяет вам использовать эти денежные дивиденды для покупки большего количества акций той же компании бесплатно. Итак, если у вас есть акции стоимостью 20 долларов за акцию, и вы получаете дивиденды в размере 25 долларов, то одна дополнительная акция будет автоматически куплена для вас после ее реинвестирования.

Любой из этих вариантов может дать вам немного больше контроля над вашей инвестиционной целью… и на самом деле это еще один способ воспользоваться преимуществом сложного роста. Если вы заинтересованы в каком-либо из этих автоматических депозитов, позвоните нам, и один из наших представителей по инвестициям может настроить его для вас.

Уверенность в том, что вы все еще на пути к достижению своей цели, является важной частью инвестирования. Вы можете сделать это, проверяя здесь и там, чтобы оценить свой прогресс … и убедиться, что ваш план все еще выполним. Периодические проверки могут быть хорошим началом для соблюдения вашего плана. Воспользуйтесь календарем в телефоне, чтобы напомнить себе, когда пора это сделать.

Например, скажем, вначале вы были очень взволнованы своей целью и разработали агрессивный план ее достижения за короткий промежуток времени. Но, может быть, через несколько месяцев вы поймете, что сделать достаточно депозитов, чтобы не сбиться с пути, слишком нереально.

Или вам может понадобиться приспособиться к изменяющему жизнь событию, например, рождению ребенка или изменению вашего дохода. Более подробно обо всем этом мы поговорим в следующем видео. Но главный вывод здесь заключается в том, что разумно взять за привычку периодически проверять свои инвестиции.

Вы слышали фразу «только работа и отсутствие развлечений делают Джека скучным мальчиком»? Инвестирование для достижения любой цели — долгосрочной или краткосрочной — требует определенных обязательств, но вы также можете превратить это в забавный опыт.

Может быть, вы только что достигли своего первого небольшого рубежа, например, накопили 1000 долларов для достижения своей долгосрочной цели в десять тысяч долларов… или, может быть, вы только что совершили свою первую сделку! Любое из этих достижений кажется хорошим предлогом, чтобы побаловать себя чем-нибудь сладким!

А что, если ты достигнешь своей цели раньше времени? Что ж, поздравляю! Почему бы не наградить себя за хорошо выполненную работу?

Вот оно. Когда вы отправляетесь в путь инвестирования, эти четыре вещи могут помочь упростить процесс и держать вас на правильном пути.

Воспользуйтесь эффектом начисления сложных процентов, инвестируя заранее и настроив автоматические депозиты, периодически проверяйте свои инвестиции и — мой личный фаворит — вознаграждайте себя на этом пути.

Риск и доход | Investor.gov

Учащиеся должны понимать, что каждый сберегательный и инвестиционный продукт имеет разные риски и доходность. Различия заключаются в том, насколько легко инвесторы могут получить свои деньги, когда они в них нуждаются, как быстро их деньги будут расти и насколько безопасными будут их деньги.

Сберегательные продукты

Сберегательные счета, застрахованные счета денежного рынка и компакт-диски считаются очень безопасными, поскольку они застрахованы на федеральном уровне. Вы можете легко получить деньги в сбережениях, если они вам нужны по какой-либо причине. Но есть компромисс между безопасностью и доступностью. Процентная ставка по сбережениям обычно ниже по сравнению с инвестициями.

Хотя сбережения безопасны, они не лишены риска: риск заключается в том, что низкая процентная ставка, которую вы получаете, не поспевает за инфляцией. Например, в условиях инфляции шоколадный батончик, который сегодня стоит доллар, через десять лет может стоить два доллара. Если ваши деньги не растут так быстро, как инфляция, это похоже на потерю денег, потому что, хотя сегодня на доллар можно купить шоколадный батончик, через десять лет на него можно будет купить только половину одного.

Инвестиционные продукты

Акции, облигации и взаимные фонды являются наиболее распространенными инвестиционными продуктами. Все они имеют более высокие риски и потенциально более высокую доходность, чем сберегательные продукты. В течение многих десятилетий инвестиции, которые обеспечивали самую высокую среднюю норму прибыли, были акциями. Но нет никаких гарантий прибыли при покупке акций, что делает акции одним из самых рискованных вложений. Если компания не преуспевает или теряет популярность среди инвесторов, ее акции могут упасть в цене, и инвесторы могут потерять деньги.

Вы можете зарабатывать деньги двумя способами, владея акциями. Во-первых, цена акций может вырасти, если дела у компании пойдут хорошо; это увеличение называется приростом капитала или приростом капитала. Во-вторых, компании иногда выплачивают часть прибыли акционерам в виде выплаты, называемой дивидендом.

Облигации обычно обеспечивают более высокую доходность при более высоком риске, чем сбережения, и более низкую доходность, чем акции. Но обещание эмитента облигаций выплатить основную сумму обычно делает облигации менее рискованными, чем акции. В отличие от акционеров, держатели облигаций знают, сколько денег они ожидают получить, если только эмитент облигаций не объявит о банкротстве или не прекратит свою деятельность. В этом случае держатели облигаций могут потерять деньги. Но если деньги останутся, держатели корпоративных облигаций получат их раньше акционеров.