Во что можно вложить деньги чтобы они приносили доход: Куда вложить деньги для пассивного дохода

6 типов облигаций, о которых нужно знать

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что предлагаемые нами рекомендации, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Ваш путеводитель по преимуществам и рискам наиболее популярных типов облигаций.

By

Алиеза Дюрана

Алиеза Дюрана
Ведущий писатель | Основы инвестирования

Алиеза Дюрана присоединилась к NerdWallet в качестве писателя по основам инвестирования в 2022 году. Она имеет более чем десятилетний опыт работы в журналистике, освещая вопросы жилья, труда, гендера и государственной политики для Eviction Lab, The Fuller Project for International Reporting, New America и Slate. . Ее работы публиковались в USA Today, The Washington Post, The Atlantic и Harvard Business Review. Она живет в Сент-Джордже, штат Юта.

Обновлено 28 марта 2023 г.

Под редакцией Chris Davis

Chris Davis
Назначенный редактор | Криптовалюта, брокерские счета, фондовый рынок

Крис Дэвис — ответственный редактор в команде инвесторов. Как писатель он освещал фондовый рынок, инвестиционные стратегии и инвестиционные счета, а в качестве представителя он появлялся на NBC Bay Area и цитировался, среди прочего, Forbes, Apartment Therapy, Martha Stewart и Lifewire. Его работы публиковались в Associated Press, The Washington Post, MSN, Yahoo Finance, MarketWatch, Newsday и TheStreet. Ранее он был контент-менеджером службы управления элитной недвижимостью InvitedHome и редактором отдела юридического и финансового отдела международного маркетингового агентства Brafton. Он провел почти три года за границей, сначала в качестве старшего писателя маркетингового агентства Castleford в Окленде, Новая Зеландия, а затем в качестве учителя английского языка в Испании. Он живет в Лонгмонте, штат Колорадо.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Облигации считаются одним из трех основных классов активов (акции и денежные средства или их эквиваленты, такие как депозитные сертификаты, являются двумя другими). Облигации, также известные как ценные бумаги с фиксированным доходом, позволяют правительствам и корпорациям привлекать средства для проектов и операций.

Если вы пытаетесь сбалансировать свой портфель, реагируете на коррекцию фондового рынка или ищете стабильный источник дохода, облигации являются важной частью любого инвестиционного портфеля.

Немного о том, как это работает: Когда вы покупаете облигацию, вы (инвестор) даете деньги взаймы заемщику, например, компании, муниципалитету, правительству или государственному учреждению. Взамен вы получаете проценты от своих инвестиций через регулярные, запланированные промежутки времени. Покупка облигации отличается от покупки акций тем, что вы даете кредит наличными, а не покупаете долю (или капитал) в компании. Проценты, которые вы зарабатываете на облигациях, также могут обеспечить стабильный источник дохода.

Комиссия по ценным бумагам и биржам в целом подразделяет облигации на три группы, но их дальнейшее разделение может помочь вам лучше понять, как различные типы облигаций могут вписаться в ваш собственный инвестиционный портфель.

Комиссия по ценным бумагам и биржам

. Облигации.

По состоянию на 28 марта 2023 г.

Просмотреть все источники

Вот шесть типов облигаций для начала:

• Государственные облигации и ценные бумаги США

• Муниципальные облигации

• Международные облигации и облигации развивающихся рынков

• Корпоративные облигации

• ETF на облигации 9000 6

• Зеленые облигации

Реклама

Типы облигаций

1. Государственные облигации и ценные бумаги США

Правительства всего мира продают облигации и ценные бумаги для печатания денег, финансирования государственных расходов и услуг и погашения долга. Облигации и ценные бумаги правительства и агентств США имеют гарантию «полного доверия и доверия» правительства США и считаются одними из самых безопасных инвестиций. Что это означает: независимо от войны, инфляции или состояния экономики правительство США возвращает деньги своим держателям облигаций. Таким образом, они считаются безопасным вариантом для инвестиций.

Казначейство США продает ценные бумаги в форме казначейских векселей, векселей и облигаций. Казначейские векселя не имеют процентов или «нулевого купона», а срок погашения варьируется от нескольких дней до 52 недель. Казначейские облигации представляют собой ценные бумаги с фиксированным доходом со сроком погашения в два, три, пять, семь и 10 лет. Казначейские облигации, также известные как казначейские облигации, представляют собой долгосрочные ценные бумаги с фиксированным доходом на срок от 10 до 30 лет. Процентный доход от казначейских ценных бумаг освобождается от государственных и местных налогов. Эти ценные бумаги можно купить минимум за 100 долларов через Treasury Direct или через брокера.

Сберегательные облигации США и TIPS

Двумя наиболее распространенными типами сберегательных облигаций США являются I-облигации и сберегательные облигации серии EE. По данным Регуляторного органа финансовой отрасли, I-облигации являются излюбленным безопасным инвестиционным инструментом, известным «практически отсутствием кредитного риска и риска дефолта». По цене 25 долларов они являются доступным инвестиционным выбором для нового инвестора.

Treasury Inflation Protected Securities, или TIPS, и STRIPS — это государственные облигации США, защищенные от инфляции и представляющие собой инвестиционный выбор с низким уровнем риска для инвесторов, опасающихся инфляции. Минимальная цена для инвестирования составляет 100 долларов.

Агентские ценные бумаги

Агентские ценные бумаги представляют собой облигации, выпущенные либо федеральными государственными учреждениями, либо спонсируемыми государством предприятиями, известными как GSE.

Правительственная национальная ипотечная ассоциация, также называемая GNMA или Ginnie Mae, является федеральным агентством США, чей долг гарантируется правительством США. В результате агентские ценные бумаги практически не несут риска.

GSE Fannie Mae и Freddie Mac — это корпорации, созданные правительством США для решения общественных проблем, таких как доступное жилье. Ценные бумаги агентств Fannie Mae и Freddie Mac обладают отличной кредитоспособностью, низким риском и предлагают более высокую доходность, чем казначейские облигации США и сберегательные облигации.

Некоторые ценные бумаги агентства, такие как облигации, которые финансируют администрацию долины Теннесси, освобождаются от налогов штата и местных налогов. Хотя она варьируется, минимальная цена для инвестирования в ценные бумаги агентства составляет 10 000 долларов США, и их можно купить через брокера.

2. Муниципальные облигации, или munis

Местные органы власти собирают средства для улучшения общественной инфраструктуры, такой как школы и дороги, путем продажи муниципальных облигаций. Поскольку инвестиции в муниципальные облигации являются инвестициями в общественное благо, муни являются относительно безопасными инвестициями, которые также получают налоговые льготы на доход, полученный от процентов.

Как правило, федеральный подоходный налог не взимается, и вы также можете воспользоваться налоговыми льготами штата и местных органов власти. Munis можно приобрести через брокера, как правило, минимум за 5000 долларов. Хотя они предполагают больший риск, чем государственные облигации США, они также обычно имеют более высокую доходность.

3. Международные облигации и облигации развивающихся рынков

Правительство США — не единственная страна, в которую вы можете инвестировать. Как и корпоративные облигации, существует множество оттенков международных облигаций и облигаций развивающихся рынков с различными процентными ставками, сроками погашения и кредитным качеством. . Однако, поскольку нет международного регулятора облигаций, получить информацию может быть сложнее, а это означает, что вам, возможно, придется совершать сделку с неполной информацией.

«Суверенный риск» подробно описывает профиль риска для конкретной страны и вероятность дефолта страны по своему долгу. Политическая и экономическая нестабильность может повлиять на риск дефолта по облигации и на то, будет ли погашена ваша облигация.

4. Корпоративные облигации

Существует множество типов корпоративных облигаций с различными процентными ставками, сроками погашения и кредитным качеством. Допустим, вы хотите купить корпоративную облигацию, которая помогает финансировать операции корпорации X. Вы, инвестор, покупаете и получаете облигацию как корпоративную долговую расписку. Взамен вы получаете регулярные процентные платежи.

Риск, который вы принимаете как инвестор, зависит от кредитоспособности корпорации и, в отличие от некоторых государственных облигаций, зависит от инфляции и повышения процентных ставок.

Хотя корпоративные облигации могут нести относительно больший риск, чем государственные облигации США, они, как правило, менее волатильны, чем акции. Если компания обанкротится и будет ликвидирована, держатели облигаций с большей вероятностью, чем акционеры, получат часть своих первоначальных инвестиций.

Корпоративные облигации относятся к инвестиционному или неинвестиционному уровню. Облигации неинвестиционного уровня, или «мусорные облигации», считаются более рискованными и приносят более высокую прибыль, чем облигации инвестиционного уровня или государственные облигации США. Тем не менее, вы также подвергаетесь более высокому риску дефолта или неполучения своих денег обратно.

Вы можете инвестировать в корпоративные облигации через брокера. Для получения дополнительной информации о сделках с облигациями и данных о транзакциях вы также можете использовать TRACE, механизм отчетности и соответствия требованиям. TRACE — это служба распространения цен правительства США, которая предоставляет доступ к данным о транзакциях по всем приемлемым корпоративным облигациям.

5. ETF на облигации

Если вы хотите легко диверсифицировать свои вложения в облигации, биржевые фонды облигаций позволяют удобно инвестировать в корзину облигаций. Облигационные ETF могут предложить дополнительный уровень диверсификации в пределах класса активов облигаций.

6. Зеленые облигации

Социально сознательные инвесторы могут также рассмотреть варианты инвестиций, такие как зеленые облигации и другие фонды ESG. Для инвесторов, которые хотят получить прибыль и изменить ситуацию, инвестиционные инструменты, основанные на экологических, социальных и управленческих принципах, являются растущим выбором.

«Зеленые» облигации, например, следуют принципам устойчивости, которые включают руководство по использованию доходов, процесс оценки и отбора проектов, управление доходами и отчетность.

Какой тип облигации вам подходит?

Выяснение того, какой тип облигации вам подходит, часто зависит от оценки:

• Сколько денег вы должны инвестировать.

• Как долго вы хотите инвестировать.

• Какой риск вы готовы терпеть.

• Какой процент вы хотите, чтобы ваши инвестиции приносили.

• Преимущества конкретной облигации или биржевого фонда облигаций.

Вы можете купить облигации через брокера или напрямую у правительства США. Вы также можете купить облигации на вторичном рынке или продать их там же, если решите выйти раньше.

Об авторе

Алиеза Дюрана

Подписаться

Вы подписаны на

Алиеза Дюрана

.
Посетите страницу

Настройки My NerdWallet

, чтобы увидеть всех авторов, на которых вы подписаны.

Алиеза Дюрана рассказывает об основах инвестирования в NerdWallet. Она писала для USA Today, The Washington Post и The Atlantic, а также появлялась в The New York Times, NPR, CNN и других национальных СМИ. Подробнее

LinkedIn

В том же духе…

Готовы разбогатеть?

Отслеживайте свой собственный капитал и узнайте, как сэкономить больше.

Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Как начать инвестировать в 18 лет (или даже раньше)

Если вы хотите начать инвестировать в 18 лет, вы уже на правильном пути. Начав рано, вы продвинетесь дальше в жизни, потому что многие люди не думают об инвестировании, пока не добьются успеха в своей карьере.

Проблема, конечно, в том, чтобы научиться тому, как начать инвестировать в 18 лет (или раньше).

Ниже мы рассмотрим некоторые из многочисленных преимуществ молодого инвестора и с чего начать.

Мы также обсудим препятствия на пути к инвестированию, если вам еще нет 18 лет, и как их обойти на законных основаниях, чтобы вы могли начать свое финансовое будущее.

{{cta-1}}

‍

Почему стоит начать инвестировать в 18 лет?

Минимальный возраст для начала инвестирования — 18 лет, хотя в некоторых штатах этот возраст был повышен до 21 года. 

Таким образом, вы можете инвестировать в 18 лет в большинстве случаев, но почему должны вы?

В конце концов, 18-летние по понятным причинам обычно зарабатывают меньше, чем взрослые.

У многих нет больших финансовых целей, кроме получения высшего образования, которое скоро появится.

По этим причинам очень заманчиво потратить все деньги, заработанные в молодости. Однако лучше начать инвестировать как можно раньше. Ваше будущее «я» скажет вам спасибо, и вот несколько причин, почему:

Сила начисления сложных процентов

Сложные проценты, или начисления сложных процентов, это просто когда ваши инвестиционные доходы или доходы приносят вам больше денег.

Предположим, вы инвестируете 100 долларов в акции, стоимость которых за год вырастет до 110 долларов. Это на 10% больше, чем в том же году.

Теперь предположим, что ваши инвестиции выросли еще на 10%. Теперь он стоит 121 доллар, то есть вы заработали 11 долларов вместо 10, поскольку теперь вы получаете проценты на 110 долларов, а не только на первоначальные 100 долларов.

Это как снежный ком, катящийся вниз по склону — со временем он становится экспоненциально больше.

Чем раньше вы инвестируете, тем больше времени у ваших денег есть, что означает, что ваши инвестиции могут стоить намного больше позже.

(Источник изображения)

Вот еще один пример, показывающий, насколько это мощно:

Представьте, что инвестор А и инвестор Б — обоим по 18 лет — инвестируют более 40 лет в один и тот же фонд с годовой доходностью 7%.

Инвестор А инвестирует 10 000 долларов в год в возрасте от 18 до 28 лет, а затем прекращает все инвестиции на следующие 30 лет.

Между тем, Инвестор Б инвестирует 2500 долларов США в год в возрасте от 18 до 58 лет. 470,57, в то время как Инвестор B заканчивается до 551 542,64 доллара, что в два раза превышает инвестиции инвестора А по сравнению с инвестициями инвестора Б.

Формирование хороших привычек

Для формирования привычек требуется время, но чем дольше вы практикуете их, тем больше они становятся вашей второй натурой.

Раннее начало инвестирования укрепляет несколько хороших личных финансовых привычек, которые окупаются позже.

Вот некоторые из этих привычек:

• Откладывание денег — вы привыкаете вкладывать часть прибыли в инвестиции прежде всего, особенно если вы используете функцию автоматического перевода.
• Наблюдение за расходами — Сокращение ненужных расходов дает больше денег для инвестиций и накопления богатства.
• Отказ от инвестиций — вы вырабатываете привычку , а не , постоянно проверяя свой портфель и беспокоясь о падении цен, особенно если вам не нужны деньги десятилетиями.
• Мониторинг ваших инвестиций. В то же время вы научитесь периодически проверять свой портфель, чтобы не отклоняться от своего инвестиционного плана и целей.

Возможности обучения

Не только деньги объединяют, но и знания.

Если вы начинаете инвестировать в возрасте 18 лет, вы уделяете себе как можно больше времени для изучения рынков и инвестирования.

Вы можете читать книги и блоги, если хотите разобраться в тонкостях рынка. Хотя это не обязательно для создания богатства, это может помочь вам создать лучшую инвестиционную стратегию.

У вас также есть время учиться на своих ошибках и справляться с колебаниями рынка.

Если вы совершите ошибку, из-за которой вы потеряете деньги, у вас будет больше времени, чтобы их вернуть. Когда вы станете старше, вы сможете пережить те времена, когда рынок падает.

В конце концов, взрослый человек почувствует себя более способным взять свои финансы в собственные руки.

Допустимый риск и временной горизонт

Чем старше вы становитесь, тем больше финансовых обязательств вы склонны накапливать.

Например, потеря денег на рынке в возрасте 40 лет может означать невыплату ипотеки или автомобиля.

Кроме того, многим молодым людям больше не потребуется возвращать свои вложения. Если у вас есть пенсионный счет, такой как IRA, вам, вероятно, не придется прикасаться к деньгам в течение нескольких десятилетий.

Таким образом, более молодой инвестор, как правило, имеет более длительный временной горизонт и терпимость к риску — другими словами, более длительное время до того, как ему понадобятся деньги, и большую готовность выбирать более рискованные инвестиции.

Чем выше риск, тем выше потенциальная доходность. Молодые люди могут пойти на просчитанный риск в отношении более изменчивых инвестиций, которые могут принести более высокую потенциальную прибыль.

Как начать инвестировать в возрасте 18 лет

Преимущества раннего инвестирования очевидны.

Вопрос: с чего начать и как инвестировать?

Не существует одной выигрышной инвестиционной стратегии — главное знать свои цели и понимать, что вы покупаете,

Тем не менее, вот несколько советов для начала.

Изучите типы инвестиций

Прежде всего, вы должны получить общее представление о различных типах инвестиций.

Вот некоторые из ключевых типов, которые нужно знать:

• Акции: Вы покупаете акции отдельных акций, которые являются небольшими частями компании, на фондовом рынке. Иногда они выплачивают дивиденды, форму инвестиционного дохода.
• Облигации: Облигации представляют собой долговые обязательства, выпущенные федеральными, государственными и местными органами власти, а также корпорациями. Обычно они платят вам проценты каждые шесть месяцев. Во многих случаях они считаются менее рискованными, чем акции, но не так сильно растут в цене.
• Взаимные фонды: Взаимный фонд включает несколько индивидуальных инвесторов, объединяющих деньги для инвестирования в ряд акций, облигаций и/или других активов. Ими управляет управляющий фондом, который покупает и продает активы, чтобы попытаться максимизировать вашу прибыль.
• Индексные фонды: Индексный фонд — это взаимный фонд, который следует за индексом, например S&P 500. Они пассивны — управляющий фондом покупает и продает активы только в соответствии с индексом.
• ETF: Вы можете покупать и продавать паи биржевых фондов, как и акции. Однако ETF также похож на взаимный фонд в том смысле, что они состоят из групп акций, облигаций или других активов.

Если у вас не так много денег для инвестирования, некоторые брокеры позволяют вам покупать дробные доли акций и ETF. Например, вы можете купить половину акции вместо целой акции.

Существуют также альтернативные инвестиции, такие как:

• Недвижимость
• Драгоценные металлы
• Криптовалюта
• Товары

Вы, вероятно, выиграли’ не влезайте в них до более позднего возраста — они немного больше сложны и не всегда доступны в инвестиционном портфеле.

Приятно знать, что есть и другие варианты, но мы не рекомендуем углубляться в них, не проведя предварительное исследование или не посоветовавшись с надежным финансовым консультантом.

Хотя технически вы можете открыть текущий или сберегательный счет, чтобы положить туда свои деньги, на самом деле это не считается «инвестированием», поскольку процентные ставки, как правило, настолько низки, что могут даже не компенсировать инфляцию.

Диверсифицируйте свой портфель

Диверсификация означает распределение ваших инвестиций по многочисленным классам или типам активов.

Теоретически, если один актив или сектор упадет в цене, это не разрушит ваш портфель.

Некоторые рынки на самом деле имеют тенденцию к росту именно тогда, когда другие падают. Классическим примером является взаимосвязь между фондовым рынком и рынком золота. Когда акции падают, золото имеет тенденцию к росту, и наоборот.

Вы можете диверсифицировать активы по классам, например, выбирая акции различных отраслей или компаний разного размера.

Вы также можете диверсифицировать активы по классам. Это может включать в себя сочетание акций, облигаций и взаимных фондов, а не только акций.

(Источник изображения)

Такие платформы, как Earlybird, предлагают готовые диверсифицированные портфели для достижения нескольких инвестиционных целей.

Когда вы только начинаете, гораздо проще инвестировать в них, чем выбирать инвестиции самостоятельно.

Вам не придется беспокоиться о покупке и продаже отдельных инвестиций, чтобы сохранить желаемое распределение портфеля.

Будьте осторожны с «разрекламированными» инвестициями

Возможно, вы слышали новости о «мем-акциях», криптовалютах, таких как биткойн и догикоин, и производных, таких как фьючерсы или опционы.

Заманчиво вложиться в эти активы, чтобы быть частью тренда, но эти инвестиции, как правило, нестабильны и рискованны.

Некоторые из них заканчиваются полным мошенничеством, особенно в криптомире.

Важно и то, что обман или нет, но вы можете потерять деньги на рынках.

Это не означает, что эти типы активов никогда не являются хорошими инвестициями.

Однако всегда проводите исследование, разбирайтесь в том, что вы покупаете, и убедитесь, что это соответствует вашей стратегии и целям. Не покупайте инвестиции только для ажиотажа или потому, что вы слышите новости о людях, внезапно заработавших много денег.

(Источник изображения)

Сделайте это привычкой

Помните, как мы говорили ранее, что инвестирование в молодости укрепляет хорошие привычки?

Вы можете упростить эту задачу, настроив автоматические переводы на свой инвестиционный счет. Предлагаемый большинством брокеров, он позволяет вам регулярно автоматически переводить деньги на свой инвестиционный счет.

Они складываются благодаря компаундированию и времени. Вы выработаете отличные привычки и, возможно, большой инвестиционный счет благодаря постоянным переводам.

Можно ли начать инвестировать до 18 лет?

Лица младше 18 лет не могут начать инвестировать в одиночку. Закон требует, чтобы инвесторы были по крайней мере 18 и 21 в некоторых штатах.

Однако есть простой и вполне законный способ обойти это правило: открыть депозитарный счет.

Опекунские счета, подобные тем, которые предлагает EarlyBird, представляют собой специальные инвестиционные счета, открываемые родителем, опекуном или другим доверенным лицом на имя ребенка.

По закону несовершеннолетний не может заключать сделки или связываться с брокером для этого. Тем не менее, они могут выбрать распределение активов и инвестиции с помощью своего доверенного взрослого — взрослый затем вносит деньги и следит за их правильным распределением.

Кроме того, родители, опекуны и родственники могут пожертвовать до 15 000 долларов США на счет, не облагаемый налогом, на 2020 год. Затем они могут покупать и продавать инвестиции на досуге.

Учитывая преимущества инвестирования в 18 лет, более раннее начало может принести вам еще больше пользы.

Начинать инвестировать никогда не рано

Тратить каждую копейку, которую вы зарабатываете в молодости, очень заманчиво, но инвестирование в 18 лет или даже раньше позволит вам значительно опередить игру в более позднем возрасте.

Потенциально вы могли бы значительно увеличить свои инвестиции и лучше понять финансовую систему.

Если вам еще нет 18 лет, но вы хотите получить преимущество в накоплении богатства (или вы близкий человек, который хочет правильно воспитать своего ребенка), Early Bird может вам помочь.

Мы предлагаем депозитарные счета, чтобы помочь несовершеннолетним обеспечить свое финансовое будущее.