Во что вкладывать деньги выгоднее: Куда вложить деньги: популярные источники пассивного дохода

Содержание

Как сохранить сбережения, октябрь 2022 года | Chita.ru

Эксперты не рекомендуют вкладывать деньги в мебель, недвижимость и предметы роскоши — лучше обратить внимание на золото и наличные

Поделиться

Ситуация и в мире в целом, и в экономике в частности сейчас нестабильная: курсы, санкции и правила меняются очень быстро, но вопрос, как хранить сбережения, если такая возможность есть, у людей остается. Журналист НГС Мария Тищенко узнала у экономистов, какие инструменты сейчас стоит рассматривать, какие общие рекомендации к формированию бюджета и подушки безопасности существуют и куда деньги вкладывать не нужно.

Заместитель директора Высшей школы финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Бондаренко говорит, что сейчас мы становимся свидетелями развития одного из самых глубоких кризисов в мировой экономике.

— В результате тектонических сдвигов мировых финансовых институтов не останется такого, который можно использовать как тихую гавань: всё будет в той или иной мере дешеветь. Но это не означает, что у тех, кто хочет сохранить сбережения, нет хорошего выбора. Для минимизации рисков нужно использовать несколько простых правил: диверсифицировать свои сбережения в разных активах и сбалансировать их по ликвидности, максимально снизить долговую нагрузку и расходы, от которых можно отказаться.

Кроме того, она советует перейти на сберегательную модель потребления, создать подушку безопасности, которая позволит прожить с минимальным комфортом в течение 3–6 месяцев в случае потери основного источника дохода.

Старший научный сотрудник Института экономики и организации промышленного производства СО РАН Ольга Валиева отмечает, что нестабильность накладывает определенные ограничения как на людей, так и на бизнес. И, по ее словам, всё зависит от того, каким объемом денежных средств вы располагаете, какие потоки доходов генерируете сами или ваш бизнес, и насколько эти потоки регулярны.

— Советы для обычных граждан, которые не имеют больших накоплений и доходы которых зависят только от заработной платы, всегда звучат одинаково, но их почему-то всегда упускают из виду. Попытайтесь учесть максимально все риски, связанные с сокращениями зарплаты, рабочих мест, рабочего дня. Ищите альтернативные заработки, проведите аудит всего того, что вы можете делать, где обладаете дополнительными компетенциями, — рекомендует экономист.

Раньше многие хранили сбережения в евро и долларах, но теперь такая стратегия перестала работать

Поделиться

Доцент кафедры финансового рынка и финансовых институтов Новосибирского государственного университета экономики и управления (НГУЭУ) Тамара Попова заявляет, что вопреки распространенному мнению, сберегать деньги — нерационально.

— Экономический парадокс в том, что лучше порадовать себя сегодня, чем завтра. Однако в реальной жизни перед нами встают задачи, которые мы не можем решить сегодня, и только они являются достаточной причиной для сбережений, — считает она.

И приводит примеры таких задач: крупная покупка, не вместившаяся в месячный бюджет; финансовая подушка безопасности; обеспечение себя ресурсами в будущем, по окончании трудоспособного возраста; снижение зависимости от трудовых доходов в пользу пассивного дохода.

— Вместо привычного деления расходов по категориям «еда», «одежда», «транспорт» рассмотрите другой подход — «необходимо для жизни», «принципиально важно», «приятно», «можно обойтись», «повышает финансовую безопасность». Проверьте, решены ли самые важные бытовые вопросы на сегодня и ближайшее будущее. Проанализируйте все свои финансовые обязательства. Есть ли риск с ними не справиться? Как можно изменить договоренности? — перечисляет Тамара Попова вопросы, на которые стоит ответить.

Доцент кафедры финансового рынка и финансовых институтов НГУЭУ Эдуард Коложвари отмечает, что инвестиционных идей в стране остается всё меньше:

— Главное — не потерять сбережения, не втягиваться в рискованные проекты. На мой взгляд, надежней всего — счета и вклады в госбанках. Стоит приглядеться к ОФЗ, там сейчас относительно неплохая доходность.

На фондовом рынке, уверен он, нужно работать с профессионалами, потому что постоянно меняются условия работы и появляются новые ограничения, а индекс Мосбиржи всё время падает.

— Маловероятно, что там простому человеку можно получать стабильные доходы, хотя сейчас всё дешево. Самым простым решением является денежная наличность, но необходимо позаботиться о ее сохранности. И, конечно, всем советую вложения в здоровье — свое и близких, развитие детей, а также благоустройство дома и дачи, — говорит Эдуард Коложвари.

Татьяна Бондаренко считает, что для россиян наиболее предпочтительными активами для инвестирования сбережений остаются наличные деньги, которые легко потратить в первую очередь. По ее мнению, их доля может быть около 5–15%. Вклады в национальной валюте — до 30–70%, они позволят в какой-то мере компенсировать инфляцию. Вклады в валютах дружественных стран — 15–40%. Криптовалюта, несмотря на высокую рискованность, может составлять 5–15%.

Поделиться

Ольга Валиева говорит, что небольшие накопления разумно распределить на депозитах в разных банках и иметь в качестве налички «под матрасом» на черный день.

— Риски тут такие: проценты по депозитам не покрывают темпы инфляции, поэтому если вам очень нужен компьютер — покупаем компьютер, но только не как инвестиции с целью дальнейшей продажи (помните, как покупали телевизоры семь лет назад), а как средство получения дополнительного дохода, для учебы, — рекомендует эксперт. — То есть чтобы он работал на вас, а не вы на него. С машинами аналогично.

Экономист отмечает, что если доходы всё-таки выше среднего, а поступления регулярные, например, в ритейле или у тех, кто сидит на рентных доходах, то помимо рублевых вкладов есть варианты работы с ценными бумагами. Но нужен квалифицированный брокер, или для начала нужно хотя бы быть подписанным на каналы отдельных консультантов, чтобы быть в курсе происходящего.

— Риск тут один: дальнейшее падение доходности (банкротство). Но сейчас ввиду обрушения цен на «голубые фишки» можно вложиться «в долгую». На сколько — решать вам, — говорит Ольга Валиева. — Есть еще один вариант — частные инвестиции в новые технологичные компании: ввиду санкций у страны открылись большие пространства для маневра. Надо брать растущие рынки, на которых практически нет конкурентов.

Сейчас экономисты рекомендуют присмотреться к вкладам в госбанках, акциям и драгоценным металлам

Поделиться

К примеру, это весь приборостроительный кластер, электроника, высокоточное машиностроение, биотех с его приборами — от секвенирования, спектроскопии до всех молекулярно-генетических исследований.

— И это заблуждение, что мы технологически отстали и у нас своего ничего нет. У нас есть отличные производители спектрометров и секвенаторов, например, но их очень мало и они не покрывают растущий спрос. Основной риск — это барьеры со стороны федералов: пока получишь лицензию или разрешение на производство, уйдет очень много времени, хотя постепенно и этот вопрос решается, — отметила эксперт. — Важная и основная установка любой экономики — это стабильность «правил игры» и стабильность вообще.

Эдуард Коложвари напоминает, что понятным защитным активом является физическое золото, правда, в последнее время оно не растет в цене.

Доцент кафедры финансового рынка и финансовых институтов НГУЭУ Александр Фалеев подчеркивает, что всегда, в любой кризис, в любом шоковом состоянии экономики наиболее стабильным и наименее рисковым инструментом инвестирования является золото.

— Исторически золото — единственный актив, который не дешевел более чем 3 года подряд, то есть он большую часть времени находится в стабильном росте. Если мы посмотрим соотношение золота к тем же валютным инструментам, то увидим, что валюта строго снижается. Это касается европейской и азиатских валют: и доллара, и рубля, и всех остальных.

Эдуард Коложвари отмечает, что иностранная валюта перестала быть интересным инструментом, хотя раньше покупка валюты была нормальной защитной стратегией.

— Не нужно вкладываться в недвижимость: она сейчас крайне дорогая, малоликвидная, к тому же стоимость владения ею постоянно растет, — добавляет он.

Татьяна Бондаренко уверяет, что наименее рационально сейчас вкладываться в акции компаний и электронную валюту из недружественных стран из-за санкционного давления. А также в предметы роскоши, крупную бытовую технику, продукты питания и в целом в любые покупки впрок.

Хранить деньги в золоте? Что думают немцы и россияне – DW – 17.11.2019

Фото: picture-alliance/Ulrich Baumgarten

Экономика и бизнес

Елена Калугина

17 ноября 2019 г.

Драгоценный металл по-прежнему считается и в Германии, и в России особо надежным средством сохранения и преумножения сбережений. Но в отношении к такой инвестиции наметился новый тренд.

https://p.dw.com/p/3T7ct

Реклама

Во что лучше вкладывать деньги: в валюту, облигации, акции? Или, может быть, в золото? Новейшее исследование показывает, что отношение к нему в Германии и России весьма неоднозначное: лишь около половины тех, кто вообще имеет возможность делать финансовые вложения, доверяет драгоценному металлу больше, чем твердой валюте. При этом РФ по количеству скептиков опережает ФРГ — и это при том, что российские власти уже много лет проводят политику скупки золота, чтобы снизить зависимость от доллара.

Драгоценный металл или твердая валюта?

Расположенный в Лондоне Всемирный совет по золоту (World Gold Council, WGC) опросил в общей сложности 12 тысяч активных розничных инвесторов (к ним относятся люди, сделавшие минимум одно финансовое вложение за последние 12 месяцев) в Китае, Индии, США, России, Германии и Канаде. Главный вывод экспертов: интерес к золоту остается высоким.

Однако уровень доверия к нему как к инвестиционному продукту зависит, с одной стороны, от исторических и политических факторов, а с другой — от возраста, и это новый тренд. Согласно результатам опроса WGC по Германии и России, предоставленным в распоряжение DW, в этих странах примерно по две трети населения считают золото хорошим защитным активом против инфляции и колебаний валютных курсов.

Людей, которые думают, что драгметалл не потеряет свою ценность в долгосрочной перспективе, в РФ несколько больше, чем в ФРГ: 75% против 61%. В то же время доля тех, кто доверяет золоту сильнее, чем твердым валютам, напротив, выше среди жителей Германии: 57% против 52%.

Поколение Z сомневается в ценности золота

«Как немцам, так и россиянам не хватает эмоциональной связи и привязанности, которую мы наблюдаем на азиатских рынках, но они ценят золото как защитный актив. Это может быть связано с историческими и политическими факторами: смена денежной единицы в Германии, вера российского правительства в золото, а не в доллар», — пояснил DW директор группы исследований рынка Всемирного совета по золоту Алистер Хьюитт.

В то же время, указал эксперт, и в России, и в Германии молодежь относится к драгметаллу прохладнее, чем старшие возрастные группы. Среди россиян поколения Z (в возрасте от 18 до 22 лет) только 41% опрошенных заявил, что считает золото надежнее валют, в ФРГ таких — 48%. Молодые люди, отмечается в исследовании, чаще сомневаются в долгосрочной ценности этого актива.

Фото: picture-alliance/Stephan Persch

«И в Германии, и в России молодая, не очень склонная к риску аудитория меньше заинтересована в золоте как в защитном активе. Миллениалы (опрошенные в возрасте от 23 до 38 лет. — Ред.) не слишком сильно отличаются от людей в возрасте 39+, а вот внутри поколения Z мы видим более существенные различия во взглядах», — отметил Алистер Хьюитт.

Главная функция — защитный актив                         

Исследование WGC свидетельствует о том, что рынки России и Германии похожи с точки зрения целей инвестирования в золото. В обеих странах люди, имеющие свободные деньги, видят в драгметалле главным образом средство защиты сбережений.

В РФ доля таких покупателей составляет 43%, в ФРГ — 37%. Второй мотив — получение прибыли в долгосрочной перспективе (37% и 36% соответственно), на третьем месте — обогащение в короткий срок (11% в России, 12% в Германии).

Согласно недавнему исследованию Берлинского университета имени Штайнбайса по заказу банка Reisebank, золотыми монетами или слитками владеет 38% немцев. Его результаты подтверждают: значительная доля жителей ФРГ видит в золоте прежде всего актив-убежище.

Так ли надежны сбережения в золоте?

Для россиян, судя по исследованию Всемирного совета по золоту, такой подход еще более характерен. «Это соответствует очень осторожному отношению россиян в целом к инвестициям», — отметил эксперт WGC Алистер Хьюитт. Однако немало финансовых аналитиков весьма скептически оценивает представление о золоте как особо надежном средстве сохранения сбережений.

«Я бы не хотел никого уговаривать покупать золото в целях хеджирования на случай непредвиденных обстоятельств. Инвесторы всегда должны думать о том, чтобы потом найти кого-то, кто готов заплатить за золото больше, чем они изначально вложили», — пояснил DW директор по инвестициям для частных и корпоративных клиентов Deutsche Bank Ульрих Стефан (Ulrich Stephan).

«Я не думаю, — добавил он, — что если случится большой крах, то мы начнем расплачиваться за булочки золотыми самородками. К тому же полагаю, что в случае серьезных проблем соотношение цен золота и продуктов питания будет менее благоприятным, чем сегодня».

Отношение к золотым украшениям меняется

Тем не менее, в мировом масштабе две трети розничных инвесторов всё еще считают золото хорошим защитным активом против инфляции и колебаний валютных курсов, свидетельствует исследование WGC.

Его авторы пришли к выводу, что люди по-прежнему доверяют золоту, но потенциальные покупатели, никогда не приобретавшие этот драгоценный металл, испытывают некоторые сомнения относительно подлинности продукта и надежности продавцов. Часть опрошенных заявила, что боится получить контрафактную продукцию.

Эксперты WGC проанализировали также отношение жителей трех государств — Китая, Индии и США — к приобретению золота не как инвестиционного продукта, а в виде ювелирных изделий. Выяснилось, что потребители фэшн-сегмента тоже переживают по поводу подлинности металла и не всегда доверяют продавцам.

И здесь опять проявились поколенческие различия в отношении к золоту. Опрошенные в возрасте от 18 до 22 лет меньше заинтересованы в покупке золотых украшений: они испытывают более слабую эмоциональную связь с этим металлом и сомневаются в том, что изделия из него соответствуют духу времени.

Смотрите также:

Почему падают цены на золото, и причем здесь Трамп

To view this video please enable JavaScript, and consider upgrading to a web browser that supports HTML5 video

Написать в редакцию

Реклама

Пропустить раздел Топ-тема

1 стр. из 3

Пропустить раздел Другие публикации DW

На главную страницу

Финансы-2022: в чем хранить деньги, что покупать и на чем экономить | Личные деньги | Деньги

В 2021 году россияне начали чаще откладывать деньги «про запас» и «на старость». Если 2011 году доля копящих «про запас» граждан не превышала 29%, то в этом году таких уже 44%. «На старость» тогда откладывали 18%, а сейчас — 26%, говорится в исследовании аналитического центра НАФИ.  

Откладывать деньги — это правильно, но недостаточно. В идеале сбережения нужно приумножать, иначе их «съест» инфляция. Эксперты рассказали АиФ.ru, в чем копить деньги в 2022 году, и дали другие финансовые рекомендации.

В какой валюте копить?

Если выбирать между рублем с одной стороны и долларом или евро — с другой, то лучше хранить деньги в валюте, говорит инвестиционный консультант, эксперт по личным финансам, автор курса по финансовой психологии Эрик Розенфельд

«Если мы посмотрим на изменение курса любой из упомянутых валют к рублю на протяжении последних 10-20 лет, то увидим, что последний постоянно слабеет. И, хотя никто не может предсказать будущее, нет никаких признаков того, что рубль вдруг станет укрепляться. Для этого должны быть макроэкономические предпосылки, которых, увы, нет и не предвидится», — поясняет Розенфельд.  

Во что вкладывать деньги?

В 2022 году стоит вкладывать деньги в акции и облигации как российских, так и зарубежных компаний, рекомендует эксперт по управлению личными финансами, инвестор, эксперт Национального центра финансовой грамотности Татьяна Волкова. «Для таких инвестиций нет заградительного барьера, стоимость минимального актива 1,84 рубля. Доступно каждому. Это позволит начать формировать капитал малыми суммами, без привлечения заемных денег. Доходность таких вложений будет зависеть от выбранной стратегии», — указывает она.

«Если говорить о фондовом рынке, то перспективные направление бизнеса — это ESG (этичные инвестиции; от англ. environment, social, governance — окружающая среда, социальные факторы и корпоративное управление), кибербезопасность, искусственный интеллект и альтернативная энергетика», — добавляет Розенфельд. 

Есть перспектива роста акций компаний из технологического сектора. Также интересным вариантом для вложения средств является медицинская отрасль, подчеркивает экономист, финансовый консультант, основатель школы по финансам и инвестициям Ольга Чурилова.  

«Если рассматривать золото, которое исторически является страховкой от растущей инфляции, то не стоит забывать, что оно сейчас конкурирует с криптовалютой. Сейчас все чаще противопоставляют золото и биткоин. И, пока главная криптовалюта будет расти, привлекательность желтого металла может снижаться. Куда интереснее могут быть серебро, платина и палладий, так как их используют при создании „зеленых“ технологий», — полагает экономист.

Граждан, далеких от фондового рынка, в новом году будут радовать даже депозиты: недавно Центральный банк повысил ключевую ставку на 1 процентный пункт, до 8,5% годовых. Это значит, что доходность по вкладам вырастет. 

Помимо инвестиций в активы, Татьяна Волкова советует инвестировать в самообразование: «На мой взгляд, это лучшая инвестиция, которая имеет бесконечную окупаемость и позволяет чувствовать себя уверенно в любые времена».

Во что лучше не вкладывать деньги?

Эрик Розенфельд не рекомендует вкладывать деньги в недвижимость.

«Во-первых, потому что с ростом ключевой ставки и соответствующим ростом процента по ипотеке доступность жилищных кредитов будет падать. Это приведет к падению спроса. 

Во-вторых, реальные доходы россиян падают уже семь лет подряд, и я ожидаю большие проблемы с выплатами уже взятых ипотек, что может привести к росту предложения на рынке. Стоит помнить, что недвижимость, как и любой другой товар, подчиняется главному закону рынка: соотношению спроса и предложения. 

В-третьих, спекулятивный рост стоимости недвижимости не может продолжаться вечно. Будет обидно влезть в ипотеку на 15 лет и видеть, как на глазах дешевеет купленная квартира. А постоянно растущая инфляция только добавляет черных красок», — говорит экономист.

В свою очередь, Волкова отговаривает от инвестиций в сомнительные проекты, которые обещают быструю прибыль безо всяких усилий. «Не стоит вкладывать, если вы не продумали план А и план Б. Не стоит вкладывать, если у вас совсем нет знаний. Для того чтобы вложения не превратились в потерю денег, стоит разработать свою персональную стратегию», — подсказывает она.

Что не нужно покупать? 

В 2022 году имеет смысл покупать то, что не требует кредитования, говорят эксперты. С разгоном инфляции ставки по кредитам вырастут, а значит, любые покупки в кредит будут обходиться дороже. 

 «Удерживаясь от импульсивных покупок (особенно в кредит), мы, может, и лишим себя очередного выброса эндорфинов, зато сэкономим деньги для действительно важных для себя и своей семьи расходов.

Лайфхак: стоит просмотреть свои регулярные расходы в уходящем году. Подписки, членство в клубе, неиспользуемые сервисы и прочее. Если все это не понадобилось в уходящем году, то и не стоит эти расходы брать с собой в 2022-й. Самый простой способ экономии — экономить на том, что нам в действительности не нужно», — констатирует Розенфельд.  

Источники информации:

https://iz.ru/1267679/2021-12-22/issledovanie-pokazalo-tceli-kopiashchikh-dengi-rossiian
 

Должен ли я покупать акции сейчас в условиях такой неопределенности?

Вы наш главный приоритет.


Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Глобальная экономическая неопределенность и сбивающий с толку разрыв между Уолл-Стрит и Мейн-Стрит не должны означать, что вы должны остаться вне рынка.

Написано Крисом Дэвисом, Памелой де ла Фуэнте

Рецензировано

Джоди Д’Агостини

В NerdWallet мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.


Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Десятки тысяч людей ежемесячно обращаются к Google, чтобы спросить, не пора ли сейчас покупать акции. Это сложный вопрос, и он больше зависит от ваших инвестиционных целей и временного горизонта, чем от того, что рынок делает в данный день.

Если у вас есть сбережения для инвестирования, вы готовы купить акции и вам не нужны деньги как минимум на пять лет, тогда да, прыгайте. Даже когда на рынке бывают спады — а 2022 год был полон ими — если вы инвестируете на долгосрочную перспективу, у вас будет время возместить убытки.

Вот пример: в конце февраля 2020 года S&P 500 начал историческое снижение, в конечном итоге достигнув минимума пандемии 23 марта 2020 года и начав медвежий рынок. Исторически средний медвежий рынок длился около 12 месяцев, и рынку требовалось в среднем около двух лет, чтобы оправиться от краха. Но на этот раз он пришел в норму всего за 149дней. К концу августа 2020 года индекс снова достиг рекордных максимумов.

В 2021 году фондовый рынок все еще сотрясали неожиданные события (мы не скоро забудем сагу GameStop-Reddit-хедж-фонда), а экономические перспективы США оставались неясными. Тем не менее, по данным Morningstar, рынок США вырос на 9,5% в последнем квартале 2021 года. Дело в том, что время рынка не работает — лучше решить, что покупать и когда покупать, исходя из графика достижения целей.

В 2022 году инвесторы по понятным причинам проявляют осторожность. Рекордно высокая инфляция и последовательное повышение процентных ставок

Совет Федеральной резервной системы

. Федеральная резервная система публикует заявление FOMC.

По состоянию на 21 сентября 2022 г.

Просмотреть все источники

вызвали волатильность. S&P 500 ненадолго упал на медвежий рынок 20 мая и снова 13 июня. Но все это все равно не должно означать, что рынок остается вне рынка.

Понимание различий между Мейн-стрит и Уолл-стрит

Быстрое восстановление рынка в 2020 году явно противоречило экономике США. Но более пристальный взгляд показывает, что этот дисбаланс может быть не таким озадачивающим, как кажется.

Фондовый рынок отражает настроения инвесторов в отношении будущего, а не то, что происходит прямо сейчас. В то время как розничные инвесторы (частные лица) могут быть более склонны покупать и продавать на основе ежедневных заголовков, институциональные инвесторы (компании, такие как банки и фирмы по управлению активами) смотрят далеко вперед, а это означает, что показатели фондового рынка могут не всегда соответствовать текущим экономическим условиям. .

Индекс S&P 500 также взвешен по рыночной капитализации, что означает, что более крупные компании будут оказывать большее влияние на его показатели (см., как работает S&P 500, чтобы узнать больше об этом). Многие из крупнейших компаний в индексе связаны с технологиями — отраслью, которая не так сильно пострадала от COVID-19 в первые два года — и эти компании подняли S&P 500 до рекордных максимумов, несмотря на продолжающиеся экономические проблемы, вызванные пандемией. пандемия.

В сентябре 2022 года многие из тех же технологических компаний резко упали после того, как появились новости о продолжающихся высоких показателях инфляции в августе. Эти цифры инфляции вызвали опасения по поводу резкого повышения процентных ставок, что может особенно сильно ударить по обремененным долгами акциям технологических компаний.

Реклама

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Узнать больше

Узнать больше

Узнать больше

7 Цена0006

за сделку по акциям США и ETF онлайн

Сборы

0,005 $

за акцию; as low as $0. 0005 with volume discounts

Fees

$0

per trade

Account minimum

$0

Account minimum

$0

Account minimum

$0

Выбор времени для рынка в зависимости от времени на рынке

Когда вы начинаете инвестировать, не так важно, как долго вы будете инвестировать, говорит Маргерита Ченг, сертифицированный специалист по финансовому планированию и генеральный директор Blue Ocean Global Wealth в Гейтерсберге, штат Мэриленд. И это тоже правило, которое нужно помнить прямо сейчас.

«Лучший способ разбогатеть — это продолжать инвестировать, но я знаю, что это может быть непросто», — сказал Ченг в интервью по электронной почте.

Легче инвестировать только в долгосрочные цели. Причина, по которой вы не инвестируете деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшие пять лет, заключается в том, что весьма вероятно, что акции или взаимные фонды, которые вы покупаете, упадут в цене в краткосрочной перспективе. Если вам нужны эти средства для крупной покупки или чрезвычайной ситуации, вам, возможно, придется продать свои инвестиции, прежде чем они смогут оправиться, что приведет к убыткам.

Но если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, эти краткосрочные падения вас не сильно беспокоят. Именно накопление прибыли с течением времени поможет вам достичь пенсионных или долгосрочных финансовых целей. (Посмотрите, как работает начисление сложных процентов с помощью этого инвестиционного калькулятора.)

Можно инвестировать для краткосрочных целей, используя более консервативные инвестиции, такие как облигации или инвестиции с фиксированным доходом. Они, как правило, более устойчивы к спадам фондового рынка, но часто растут намного меньше, чем акции во время бычьих рынков. Вы можете настроить распределение активов — разбивку вашего портфеля на волатильные инвестиции, такие как акции, и консервативные инвестиции, такие как облигации, — в соответствии с различными целями и разными временными горизонтами.

🤓Ботанический совет

Для долгосрочных инвесторов рыночный спад может просто означать, что акции и другие инвестиции продаются. Если вы еще не инвестируете, вы можете воспользоваться одним из наших вариантов лучших инвестиционных счетов.

Как S&P 500 ведет себя сегодня

Вот как сегодня работает S&P 500. Также обратите внимание на долгосрочные средние значения, которые помогают подкрепить аргумент о том, что время на рынке важнее, чем время на рынке.

Данные фондового рынка могут быть задержаны до 20 минут и предназначены исключительно для информационных целей, а не для торговых целей.

Вода в порядке, но медленно продвигайтесь по ней

Одна из лучших стратегий, позволяющих сохранять спокойствие и продолжать инвестировать в периоды волатильности, состоит в том, чтобы рассматривать инвестиционные взносы как периодическую подписку — метод, известный как усреднение долларовой стоимости.

При таком подходе вы инвестируете определенную сумму в долларах с регулярными интервалами, скажем, один или два раза в месяц, а не пытаетесь угадать рынок. При этом вы покупаете по разным ценам, которые теоретически усредняются с течением времени.

Роберт М. Вайрик-младший, управляющий член и директор по инвестициям Post Oak Private Wealth Advisors в Хьюстоне, отмечает, что это также отличная стратегия для начинающих инвесторов, желающих выйти на рынок во времена неопределенности.

«Очень сложно вовремя выйти на рынок, и поэтому нет лучшего времени, чем настоящее», — говорит Вайрик. «Я бы не пошел ва-банк сразу, но я думаю, что ждать, чтобы увидеть, что произойдет с экономикой или что произойдет с рынком в следующие три, шесть или девять месяцев, в большинстве случаев оказывается бессмысленной затеей».

Какие акции я должен купить прямо сейчас?

Некоторые акции работают лучше во время экономической нестабильности, чем другие. Но большинству людей лучше последовательно инвестировать в индексные фонды, чем пытаться выбирать акции.

Итак, как именно вы начинаете усреднение долларовой стоимости на рынке? Распространенная стратегия состоит в том, чтобы сочетать это с фондами акций, такими как биржевые фонды.

Знаете ли вы…

ETF объединяют множество различных акций, позволяя вам получить доступ ко всем из них посредством одной инвестиции.
Если бы вы инвестировали в ETF S&P 500, у вас была бы доля в каждой компании, указанной в индексе.
Вместо того, чтобы вкладывать все свои деньги в несколько отдельных акций, ETF помогут вам быстро создать хорошо диверсифицированный портфель.

Для средней стоимости в долларах вы можете настроить автоматические ежемесячные (или еженедельные, или раз в две недели) инвестиции в ETF через свой онлайн-брокерский счет или пенсионный счет. Благодаря этому подходу вы получите преимущества усреднения долларовых затрат и диверсификации, используя стратегию невмешательства, предназначенную для создания долгосрочного богатства.

Итог

Итак, если вы спрашиваете себя, хорошее ли сейчас время для покупки акций, консультанты говорят, что ответ прост, независимо от того, что происходит на рынках: да, если вы планируете Чтобы инвестировать в долгосрочной перспективе, вы начинаете с небольших сумм, вложенных путем усреднения долларовой стоимости, и вы инвестируете в высоко диверсифицированные взаимные фонды и ETF.

» Готовы начать? Узнайте все о ETF

Об авторах: Крис Дэвис — писатель-инвестор NerdWallet. Он имеет более чем 10-летний опыт работы в агентстве, внештатно и в штате, пишет для финансовых учреждений и обучает финансовых писателей. Подробнее

Памела де ла Фуэнте — редактор NerdWallet с более чем 20-летним опытом работы в газетах и ​​корпорациях. Читать дальше

Аналогично…

Найти лучшего брокера

Ознакомьтесь с подборкой NerdWallet для лучших брокеров 2022 года.

Получите больше умных денежных переводов — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также другими способами чтобы помочь вам получить больше от ваших денег.

Недвижимость или акции: что лучше для инвестиций?

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Инвестировать в недвижимость или в акции? У обеих инвестиций есть свои плюсы и минусы, которые вам нужно понять.

Многие или все продукты, представленные здесь, произведены нашими партнерами, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.


Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Какая стратегия лучше для увеличения вашего богатства: инвестиции в недвижимость или создание портфеля акций?

Многие американцы делают и то, и другое понемногу: по данным Бюро переписи населения США, 65% американских домохозяйств заняты собственниками, а Бюро трудовой статистики сообщает, что 55% американских работников участвуют в пенсионном плане работодателя. Если вы среди них, вы, вероятно, имеете некоторое отношение к фондовому рынку.

Но если вы хотите удвоить ставку на любом из типов инвестиций — или вы новичок в инвестировании и пытаетесь выбрать между ними — разумно знать преимущества и недостатки каждой стратегии.

Также важно знать, что вам не нужно выбирать. Вы можете приобрести доли в инвестициях в недвижимость без головной боли, связанной с фактической покупкой, управлением и продажей недвижимости.

Инвестиции в недвижимость

Традиционные инвестиции в недвижимость можно разделить на две большие категории: жилая недвижимость — например, ваш дом, сдаваемая в аренду недвижимость или перепродажа домов для покупки, а затем перепродажа с целью получения прибыли — и коммерческая недвижимость, такая как жилые комплексы, офисные здания и торговые центры.

Плюсы

  • Инвестировать в недвижимость легко. Хотя процесс покупки жилья может быть сложным, основы просты: купите недвижимость, управляйте ее содержанием (и арендаторами, если у вас есть дополнительная недвижимость за пределами вашего дома) и попытайтесь перепродать ее по более высокой цене. Кроме того, владение материальными активами может дать вам больше контроля над своими инвестициями, чем покупка доли собственности в компаниях через акции.

  • Инвестиции в долг безопаснее в недвижимость. Также известная как ваша «ипотека», вы можете инвестировать в новую недвижимость с первоначальным взносом 20% или меньше и финансировать остальную часть стоимости недвижимости. Инвестирование в акции с долгами, известное как маржинальная торговля, чрезвычайно рискованно и предназначено только для опытных трейдеров.

  • Инвестиции в недвижимость могут служить защитой от инфляции. Владение недвижимостью обычно считается страховкой от инфляции, поскольку стоимость жилья и арендная плата обычно растут вместе с инфляцией.

  • Владение недвижимостью может иметь налоговые льготы. Домовладельцы могут претендовать на налоговый вычет по процентам по ипотечным кредитам, выплаченным на сумму до 1 миллиона долларов ипотечного долга. Существуют также налоговые льготы, когда вы продаете основное место жительства, например, исключение, которое может позволить вам избежать налога на прирост капитала с чистой выручки в размере 250 000 долларов США, если вы одиноки (или 500 000 долларов США, если вы состоите в браке и подаете документы совместно). Если вы владеете и продаете коммерческую недвижимость, вы можете избежать прироста капитала посредством обмена 1031 (если вы реинвестируете выручку в недвижимость аналогичного типа). А инвестиционная недвижимость может получить налоговые льготы за счет амортизации или списания износа собственности. Узнайте больше о налоговых льготах, связанных с домовладением, в этом руководстве по налогам.

Реклама

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Подробнее0006

могут взиматься другие сборы

Сборы

2%

Комиссия за управление

Комиссии

От 0,50% до 2,5%

6 для фондов; project fees vary

Account minimum

$10

Account minimum

$500

Account minimum

$25,000

The cons

  • Инвестиции в недвижимость могут быть более трудоемкими, чем акции. Хотя покупка недвижимости проста для понимания, это не означает, что работа по содержанию собственности, особенно арендуемой недвижимости, проста. Владение недвижимостью требует гораздо большего капитала, чем покупка акций или инвестиции в акции, такие как взаимные фонды.

  • Недвижимость дорогая и крайне неликвидная. Инвестирование в недвижимость, даже при заимствовании наличных, требует больших первоначальных вложений. Получить деньги от инвестиций в недвижимость через перепродажу гораздо сложнее, чем просто купить и продать акции.

  • Сделки с недвижимостью сопряжены с высокими транзакционными издержками. Продавец может рассчитывать на значительные затраты на закрытие, которые могут составлять от 6% до 10% от максимальной цены продажи. Это серьезное сокращение по сравнению с акциями, особенно сейчас, когда большинство брокеров не взимают комиссию за торговлю акциями.

  • Недвижимостью сложно диверсифицировать свои вложения. Местоположение имеет значение при инвестировании в недвижимость. Продажи могут упасть в одной области, а стоимость резко возрастет в другой. Диверсификация покупки недвижимости по местоположению и типу (например, сочетание жилой и коммерческой недвижимости) требует гораздо более глубоких карманов, чем у среднего инвестора.

  • Возврат ваших вложений не гарантирован. Хотя цены на недвижимость имеют тенденцию со временем расти, всегда есть риск продать недвижимость с убытком — финансовый кризис 2008 года является напоминанием об этом. Это, конечно, относится и к акциям.

Инвестиции в акции

Покупка акций имеет существенные плюсы и некоторые важные минусы, о которых следует помнить, прежде чем сделать решающий шаг.

Профи

  • Акции очень ликвидны. В то время как инвестиционные деньги могут быть заблокированы в течение многих лет в недвижимости, покупка или продажа акций публичной компании может быть совершена в тот момент, когда вы решите, что пора действовать. В отличие от недвижимости, также легче узнать стоимость ваших инвестиций в любое время.

  • Легче диверсифицировать свои инвестиции в акции. Немногие люди имеют время — не говоря уже о деньгах — для покупки недвижимости в достаточном количестве, чтобы охватить достаточно широкий диапазон мест или отраслей, чтобы обеспечить подлинную диверсификацию. С помощью акций можно создать обширный портфель компаний и отраслей за долю времени и затрат, связанных с владением разнообразной недвижимостью. Возможно, самый простой способ: купить акции взаимных фондов, индексных фондов или биржевых фондов. Эти фонды покупают акции широкого круга компаний, что может дать инвесторам средств мгновенную диверсификацию.

  • С акциями комиссия за транзакции меньше (если вообще есть). Хотя вам нужно будет открыть брокерский счет, чтобы покупать и продавать акции, ценовая война между дисконтными брокерами в большинстве случаев снизила затраты на торговлю акциями до 0 долларов. Многие брокеры также предлагают широкий выбор взаимных фондов, индексных фондов и ETF без комиссии за транзакцию.

  • Вы можете увеличить свои инвестиции на пенсионных счетах с налоговыми льготами. Покупка акций через спонсируемый работодателем пенсионный счет, такой как 401(k), или через индивидуальный пенсионный счет может позволить вашим инвестициям расти с отсрочкой или даже без уплаты налогов.

Минусы

  • Цены на акции гораздо более изменчивы, чем на недвижимость. Цены на акции могут двигаться вверх и вниз гораздо быстрее, чем цены на недвижимость. Эта волатильность может вызвать бурление в животе, если вы не смотрите на акции и фонды, которые вы покупаете для своего портфеля, то есть вы планируете покупать и удерживать, несмотря на волатильность.

  • Продажа акций может привести к уплате налога на прирост капитала. Когда вы продаете свои акции, вам, возможно, придется заплатить налог на прирост капитала. Однако, если вы владеете акциями более года, вы можете претендовать на налоги по более низкой ставке. Кроме того, вам, возможно, придется платить налоги с любых дивидендов по акциям, выплаченных вашим портфелем в течение года. (Узнайте больше о налогах на акции.)

  • Акции могут вызвать эмоциональное принятие решений. Хотя вы можете покупать и продавать акции легче, чем недвижимость, это не значит, что вы должны это делать. Когда рынки колеблются, инвесторы часто продают, когда стратегия «купи и держи» обычно приносит большую прибыль. Инвесторы должны внимательно относиться ко всем инвестициям, включая создание портфеля акций.

Альтернатива традиционной недвижимости: REIT

REIT — это компании, которые владеют (и часто управляют) приносящей доход недвижимостью, такой как квартиры, склады, офисы, торговые центры и отели. Самые надежные REIT имеют большой опыт выплаты больших и растущих дивидендов. Многие онлайн-брокеры предлагают публично торгуемые REIT, взаимные фонды REIT и ETF.

Об авторе: Кевин Фойгт — бывший писатель-инвестор NerdWallet. Он освещал финансовые вопросы более 20 лет, в том числе для The Wall Street Journal и CNN.com. Читать дальше

Аналогично…

Найдите лучшего брокера

Посмотрите список лучших брокеров 2022 года, выбранный NerdWallet. буду присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Главные причины инвестировать в недвижимость по сравнению с акциями

Многие инвесторы традиционно обращались к фондовому рынку как к месту, где можно вложить свои вложенные доллары. В то время как акции являются известным вариантом инвестиций, не все знают, что покупка недвижимости также считается инвестицией. При правильных обстоятельствах недвижимость может стать альтернативой акциям, предлагая меньший риск, принося большую прибыль и обеспечивая большую диверсификацию.

Независимо от того, планируете ли вы выйти на пенсию, откладываете средства на обучение в колледже или получаете остаточный доход, людям нужна инвестиционная стратегия, которая соответствует их бюджету и потребностям. Для начала неплохо сравнить инвестиции в недвижимость с покупкой акций.

Ключевые выводы

  • Решение инвестировать в недвижимость или акции является личным выбором, который зависит от вашего финансового положения, терпимости к риску, целей и стиля инвестирования.
  • Недвижимость и акции имеют разные риски и возможности.
  • Недвижимость не так ликвидна, как акции, и требует больше денег и времени. Но это обеспечивает поток пассивного дохода и потенциал для существенного повышения стоимости.
  • Акции подвержены рыночным, экономическим и инфляционным рискам, но не требуют больших денежных вливаний, и обычно их можно легко купить и продать.

Обзор: недвижимость и акции

Инвестиции в недвижимость или акции — это личный выбор, который зависит от вашего финансового положения, терпимости к риску, целей и стиля инвестирования. Можно с уверенностью предположить, что все больше людей инвестируют в фондовый рынок, возможно, потому, что покупка акций не занимает столько времени и денег. Если вы покупаете недвижимость, вам придется сэкономить и отложить значительную сумму денег.

Когда вы покупаете акции, вы покупаете крошечную часть этой компании. В общем, вы можете зарабатывать на акциях двумя способами: повышение стоимости по мере роста акций компании и дивиденды.

Когда вы покупаете недвижимость, вы приобретаете физическую землю или имущество. Большинство инвесторов в недвижимость зарабатывают деньги, собирая арендную плату (которая может обеспечить стабильный поток доходов) и за счет повышения стоимости недвижимости по мере ее роста. Кроме того, поскольку недвижимость можно использовать в качестве заемных средств, можно расширить свои активы, даже если вы не можете позволить себе платить наличными сразу.

Для многих потенциальных инвесторов недвижимость привлекательна, потому что это материальный актив, которым можно управлять, с дополнительным преимуществом диверсификации. Инвесторы в недвижимость, которые покупают недвижимость, владеют чем-то конкретным, за что они могут нести ответственность. Обратите внимание, что инвестиционные фонды недвижимости (REIT) — это способ инвестировать в недвижимость, и они покупаются и продаются как акции.

Есть ряд соображений для инвесторов при выборе между инвестированием в акции или покупкой недвижимости в качестве инвестиции.

Возврат: недвижимость и акции

Инвестирование в фондовый рынок имеет наибольший смысл в сочетании с преимуществами, повышающими вашу прибыль, такими как соответствие компании 401 (k). Но эти привилегии не всегда доступны, и есть предел тому, сколько вы можете извлечь из них выгоду. Самостоятельное инвестирование в фондовый рынок может быть непредсказуемым, а рентабельность инвестиций (ROI) часто ниже, чем ожидалось.

Сравнение доходности недвижимости и фондового рынка — это сравнение яблок с апельсинами: факторы, влияющие на цены, стоимость и доходность, очень разные. Тем не менее, мы можем получить общее представление, сравнив общую доходность SPDR S&P 500 ETF (SPY) и совокупную доходность ETF Vanguard Real Estate (VNQ) за последние 17 лет:

Изображение Сабрины Цзян © Investopedia, 2020 

Как видно из графика, и недвижимость, и акции могут сильно пострадать во время экономического спада. Обратите внимание на большие провалы, которые произошли во время Великой рецессии 2008 года и COVID-19 2020 года.кризис.

Риски: недвижимость и акции

Пузырь на рынке жилья и банковский кризис 2008 года привели к снижению стоимости для инвесторов в недвижимость и фондовые рынки, а кризис COVID-19 делает это снова и снова, хотя и по другим причинам. Тем не менее, важно помнить, что акции и недвижимость в целом имеют очень разные риски.

Недвижимость

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать, когда речь идет о недвижимости и связанных с ней рисках. Самый важный риск, который люди упускают, заключается в том, что недвижимость требует много исследований. Это не то, чем вы можете заниматься небрежно и ожидать немедленных результатов и отдачи. Недвижимость не является активом, который легко ликвидировать, и его нельзя быстро обналичить. Это означает, что вы не можете обналичить его, когда находитесь в безвыходном положении.

Для домашних плавников или тех, кто владеет арендуемой недвижимостью, существуют риски, связанные с ремонтом или управлением арендой. Некоторые из основных проблем, с которыми вы столкнетесь, — это затраты, не говоря уже о времени и головной боли, связанных с необходимостью иметь дело с арендаторами. И вы, возможно, не сможете отложить их, если возникнет чрезвычайная ситуация.

Как инвестор, вы можете захотеть и должны рассмотреть возможность найма подрядчика для ремонта и ремонта вашего флипа или управляющего недвижимостью для наблюдения за содержанием вашей аренды. Это может сократить вашу прибыль, но сокращает время, затрачиваемое на наблюдение за вашими инвестициями.

Акции

Фондовый рынок подвержен нескольким различным видам риска: рыночному, экономическому и инфляционному риску. Во-первых, стоимость акций может быть чрезвычайно изменчивой, поскольку их цены подвержены колебаниям на рынке. Волатильность может быть вызвана геополитическими событиями и событиями, характерными для компании. Скажем, например, компания ведет деятельность в другой стране, это иностранное подразделение подчиняется законам и правилам этой страны.

Но если в экономике этой страны возникнут проблемы или возникнут какие-либо политические проблемы, акции этой компании могут пострадать. Акции также подвержены экономическому циклу, а также денежно-кредитной политике, регулированию, пересмотру налогов или даже изменениям процентных ставок, установленных центральным банком страны.

Другие риски могут исходить от самого инвестора. Инвесторы, которые предпочитают не диверсифицировать свои активы, также подвергают себя большему риску.

Подумайте об этом: акции, приносящие дивиденды, могут приносить надежный доход, но потребуются значительные инвестиции в высокодоходные дивидендные акции, чтобы получить доход, достаточный для поддержания пенсионного возраста без продажи дополнительных ценных бумаг. Полагаясь исключительно на дивиденды с высокой доходностью, инвестор может упустить возможности для более высоких инвестиций в рост.

Плюсы и минусы: Недвижимость

Инвесторы в недвижимость имеют возможность получить рычаги на свой капитал и воспользоваться существенными налоговыми льготами.  Хотя недвижимость и близко не так ликвидна, как фондовый рынок, долгосрочный денежный поток обеспечивает пассивный доход и обещает рост.

Несмотря на это, важно учитывать сумму денег, которая идет на инвестиции в недвижимость. У вас должна быть возможность обеспечить авансовый платеж и финансирование, если вы не заключаете сделки исключительно наличными.

Поскольку недвижимость не так ликвидна, вы не можете рассчитывать на то, что сразу же продаете свою недвижимость, когда она вам может понадобиться. К другим недостаткам относятся расходы, связанные с управлением недвижимостью, и затраты времени на ремонт и техническое обслуживание.

Минусы

  • Больше работы, чем покупка акций

  • Дорогой и неликвидный

  • Высокие транзакционные издержки

  • Оценка не гарантируется

Плюсы и минусы: акции

Для большинства инвесторов не требуется огромных денежных вливаний, чтобы начать работу на фондовом рынке, что делает его привлекательным вариантом. В отличие от недвижимости, акции ликвидны и, как правило, легко покупаются и продаются, поэтому на них можно положиться в случае возникновения чрезвычайных ситуаций. Имея на выбор так много акций и ETF, можно легко создать хорошо диверсифицированный портфель.

Но, как отмечалось выше, акции, как правило, более волатильны, что приводит к более рискованным инвестициям, особенно если вы панически продаете. Продажа ваших акций может привести к уплате налога на прирост капитала, что значительно утяжелит ваше налоговое бремя.

Минусы

  • Более волатильны, чем недвижимость

  • Продажа акций может привести к большим налогам

  • Некоторые акции движутся в боковом тренде в течение многих лет

  • Потенциал для инвестирования под влиянием эмоций

Дополнительные факторы, которые следует учитывать

Покупка недвижимости требует большего начального капитала, чем инвестирование в акции, взаимные фонды или даже REIT. Однако при покупке недвижимости инвесторы имеют больше рычагов воздействия на свои деньги, что позволяет им приобрести более ценный инвестиционный инструмент.

Вложив 25 000 долларов в ценные бумаги, вы покупаете 25 000 долларов в стоимости — при условии, что вы не используете маржу. И наоборот, на те же инвестиции в недвижимость можно купить недвижимость на сумму около 125 000 долларов с ипотекой и процентами, не облагаемыми налогом.

Ожидается, что денежные средства, полученные от аренды, покроют ипотеку, страховку, налоги на имущество и ремонт. Но хорошо управляемая собственность также приносит доход владельцам. Дополнительные преимущества инвестиций в недвижимость включают амортизацию и списание других налогов.

Дискриминация при выдаче ипотечного кредита незаконна. Если вы считаете, что подверглись дискриминации по признаку расы, религии, пола, семейного положения, использования государственной помощи, национального происхождения, инвалидности или возраста, вы можете предпринять следующие шаги. Одним из таких шагов является подача отчета в Бюро финансовой защиты потребителей или в Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD).

Недвижимость, приносящая ежемесячный доход от сдачи в аренду, может увеличиваться с ростом инфляции даже в районе с регулируемой арендной платой, что дает дополнительное преимущество. Еще одним соображением являются налоги после продажи инвестиции. Продажа акций обычно приводит к уплате налога на прирост капитала. Прирост капитала в сфере недвижимости может быть отложен, если после продажи будет приобретено другое имущество, что в налоговом кодексе называется обменом 1031.

Итог

Недвижимость и акции представляют как риски, так и выгоды. Инвестирование в фондовый рынок привлекает большое внимание как инструмент пенсионных инвестиций, особенно для людей, которые регулярно вносят средства на счет с налоговыми льготами, такой как 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA). Однако диверсификация важна, особенно при сохранении на долгосрочную перспективу.