Во что вкладывают деньги: Куда вложить деньги для пассивного дохода

куда вложить деньги и как снизить риски? Принцип Баффетта и инвестиционный треугольник — Финансы на vc.ru

Как не потерять и заработать?

899
просмотров

Приветствуем! На связи Серяков | Инвестиции и сегодня мы хотим поговорить о факторах, на которые стоит опираться, создавая или расширяя инвестиционный портфель.

Часто инвесторы обращаются к нам, когда уже имеют опыт инвестирования в недвижимость, фондовый рынок, банковские депозиты. На этапе, когда определённое представление о преимуществах и недостатках разных типов активов уже сложилось:

  • в фондовом рынке ликвидность выше, заработать можно быстрее, чем инвестируя в малый и средний бизнес, но больше неопределённости: неконкретный доход, нет гарантии регулярности, точных сроков и т.д. Можно промахнуться с компанией и не заработать вообще ничего.
  • для инвестирования в коммерческую недвижимость нужен капитал: 10-15 млн ₽. Не каждый частный инвестор может себе позволить инвестировать 10 млн в один проект.
  • депозиты — надёжно и безопасно, но приносят минимальный доход до 5%, что, учитывая уровень инфляции в России, практически сводит его на нет.

Пройдя определённый путь, частные инвесторы хотят расширить портфель и увеличить среднюю доходность.

На этом этапе важно подойти к выбору активов разумно, с точки зрения прикладной математики. Дальше — о том, как грамотно составить или расширить уже имеющийся инвестиционный портфель.

1. Излишне не диверсифицировать

Среди наших частных инвесторов встречаются любители принципа “всё или ничего”.

В их портфелях — от 10 до 70 активов. Не все из них доходные, но часто инвесторы даже не знают об этом.

Когда в портфеле 100, 200, 300 инструментов, сложно их контролировать и оперативно реагировать на возникающие вопросы. Поэтому прежде, чем заводить большое количество активов, ответьте на вопрос “будет ли у вас возможность отслеживать их эффективность?”.

Часто слишком широкий портфель — попытка замаскировать отсутствие экспертизы в проверке компаний.

2. Раскладывать портфель в соответствии с правилом “инвестиционного треугольника”.

Рассмотрим подробнее каждый уровень треугольника:

1. В основании находится инвестиционный фундамент. Там располагаются активы, несущие небольшую доходность: 0-5% годовых. Цель инвестиционного фундамента — не зарабатывать на нём, а не потерять.

К фундаменту относятся: деньги, отложенные на важные цели, базовые депозиты, страховые инвестиционные программы и другие активы с минимальным уровнем риска, но и не большой доходностью.

Мы рекомендуем частным инвесторам выделять 15-25 % капитала на этот класс активов.

2. Второй класс активов в инвестиционном треугольнике — инвестиционная база. Здесь находятся активы с доходностью 5-15 % годовых и умеренным уровнем риска.

Это более агрессивные депозиты, надёжные бумаги на фондовом рынке, “голубые фишки”, базовая коммерческая недвижимость для широкого рынка и другие инструменты.

В этом классе активов риски есть, но не слишком высокие. Деньги здесь потерять сложнее.

В зависимости от готовности конкретного инвестора рисковать, в эту часть инвестиционного треугольника можно закладывать 20-25 % своего личного капитала.

3. Следующий класс активов — это активы-медиаторы. Они предполагают доходность 20-35 % годовых с умеренным уровнем риска.

На этих активах мы помогаем зарабатывать нашим инвесторам.

Помимо инвестиций в малый и средний бизнес сюда входят и другие классы активов, то есть другие инвестиционные инструменты с подобным уровнем риска. Например, более агрессивный фондовый рынок, залоговые и беззалоговые займы физическим лицам, покупка долей во “внебиржевом” бизнесе.

4. Верхушка треугольника — это очень рисковые активы, в которых потенциальная доходность может достигать 40-50 % годовых, но и риски там значительно выше.

В этом классе активов — криптовалюты, ICO, вложения в венчур, стартапы, идеи и другие инвестиционные инструменты с высоким уровнем риска.

Мы не рекомендуем отправлять туда более 5-7 % своего инвестиционного портфеля, чтобы минимизировать риск потери дохода или тела капитала.

3. Следовать правилу Баффетта

Первое правило Уоррена Баффетта — никогда не теряй деньги,

второе правило — никогда не забывай
про первое правило.

Как применить этот принцип на практике?

Допустим, у вас есть портфель — 10 млн ₽.

Процент средств, которые направлены на инвестиционный фундамент (нижний класс активов) и инвестиционную базу (второй класс активов) должен быть равен вашему возрасту.

Если вам 50 лет, инвестируйте 50% вашего капитала в два нижних класса активов, чтобы снизить риски и сохранить капитал.

4. Диверсифицировать разумно

Есть проверенная математическая модель, которая помогает определить, в какое количество банков (при одинаковой ставке
в 8 %) надо разложить деньги, чтобы в случае дефолта одного из них вашим худшим сценарием стал год без доходности, но не потеря тела капитала и не убытки.

Формула выглядит так: 100% / 8 = 12,5

Округляем до 13 и добавляем 1

Получаем 14.

Если у вас есть 1 млн ₽, вам нужно разложить его в 14 банков по 60-70 тыс ₽. Тогда, в случае дефолта одного из них, доходность от остальных банков перекроет убытки в течение года, и тело капитала не уменьшится.

Приложим эту формулу к инвестированию в малый и средний бизнес со средней ставкой 25 %.

100/25+1=5

Нашим инвесторам мы рекомендуем раскладывать капитал в 4-5 компаний. Это существенно снижает риски в случае дефолта либо перебоев с доходностью в одной конкретной компании. Остальные покроют убытки, и тело капитала будет сохранено.

Резюмируем

Составляя инвестиционный портфель, можно значительно снизить риск потери денег, если грамотно подойти к диверсификации.

Для этого нужно выполнить 4 шага:

  • Не диверсифицировать излишне
  • Раскладывать портфель в соответствии с правилом “инвестиционного треугольника”
  • Следовать правилу Баффетта
  • Диверсифицировать разумно

Надеемся, материал был для вас полезен. Если возникли или остались вопросы, будем рады обсудить их в комментариях!

А если вы хотите получать больше реальной информации об инвестировании в малый и средний бизнес, подписывайтесь на наш Telegram-канал. Там мы делимся опытом наших инвесторов: риски, гарантии, проверки, грамотное юридическое оформление и другие полезные темы.

Что в вашем портфеле? Роль различных классов активов

Что в вашем портфеле?

В идеале он должен содержать соответствующее сочетание инвестиций из различных классов активов, таких как акции, облигации и золото. Каждый из них играет уникальную роль в вашем портфеле, обеспечивая потенциал роста, дохода, относительной стабильности или защиты от инфляции. Регулируя количество каждого класса активов, которым вы владеете, вы можете настроить соотношение риск/прибыль в своем портфеле, чтобы создать сочетание, соответствующее вашим целям и временному горизонту.

Например, если до вашей цели инвестирования еще много лет, что дает вам возможность справляться с временными рыночными колебаниями (то есть у вас есть достаточная способность к риску) и вы можете выдержать эти большие движения (толерантность к риску), ваш портфель может быть наклонен к активам роста, таким как акции. С другой стороны, если вам скоро потребуются деньги из вашего портфеля или вы хотите, чтобы в вашем портфеле была меньшая волатильность, он может быть склонен к защитным активам, которые могут включать наличные деньги, денежные вложения и краткосрочные казначейские облигации США, которые обычно менее волатильны, чем акции и долгосрочные облигации.

Ниже приведен краткий обзор основных классов активов и того, что они могут привнести в ваш портфель. Хотя мы сгруппировали их в зависимости от того, как они обычно используются — для роста, защиты, дохода или защиты от инфляции — имейте в виду, что большинство из них могут выполнять несколько ролей в портфеле. Обратите внимание, что мы также ранжировали их в соответствии с их относительной волатильностью как часть более широкого портфеля, от относительно более рискованных активов роста до защитных активов, предназначенных для помощи в управлении рисками.

Источник: Центр финансовых исследований Schwab.

Только для иллюстрации.

Рост

Инвесторы обычно зависят от акций в плане потенциала роста в долгосрочной перспективе. Исторически акции приносили наибольшую доходность, но, соответственно, с более высоким риском волатильности и убытков.

  • Акции крупных компаний США (или «крупной капитализации») — это публично торгуемые акции, выпущенные американскими компаниями с рыночной капитализацией более 20 миллиардов долларов. Компании с большой капитализацией обычно фигурируют в ведущих фондовых индексах США, включая S&P 500 9 .0024 ® и промышленный индекс Доу-Джонса. Они имеют тенденцию быть относительно стабильными и ликвидными по сравнению с другими типами акций.
  • Акции малых компаний США (или «малой капитализации») — это акции, выпущенные американскими компаниями с относительно небольшой рыночной капитализацией; компании с рыночной капитализацией в 2 миллиарда долларов или менее часто считаются компаниями с малой капитализацией. Акции с малой капитализацией предоставляют больше возможностей для роста, чем акции с большой капитализацией, но с соизмеримо более высокой волатильностью.
  • Акции международных развитых крупных компаний (или «международных крупных компаний с большой капитализацией») выпускаются компаниями с большой капитализацией, базирующимися в странах, которые считаются высокоразвитыми с точки зрения их экономики и рынков капитала, таких как Япония или Германия. Обычно они обеспечивают потенциал роста и диверсификацию.
  • Акции международных развитых малых компаний (или «международных малых компаний») выпускаются компаниями с малой капитализацией на развитых рынках. Они предлагают больший потенциал для роста, чем их коллеги с большой капитализацией. Они также обеспечивают диверсификацию портфеля, включающего в себя акции американских компаний, поскольку доходы этих компаний, как правило, тесно связаны со странами их происхождения.
  • Акции международных развивающихся рынков обладают более высоким потенциалом роста, чем развитые рынки, потому что корпоративные доходы могут расти быстрее, когда экономический рост выше. Они также предлагают диверсификацию, поскольку международные развивающиеся рынки могут работать иначе, чем развитые рынки.

Рост и доход

Акции, приносящие высокие дивиденды, и ценные бумаги, ориентированные на доходность, могут обеспечить как рост, так и доход, учитывая их потенциал как высокой доходности, так и доходности. Тем не менее, они имеют различные уровни риска, и некоторые из них могут столкнуться со значительным снижением цен. Кроме того, как отмечалось выше, международные инвестиции подвержены влиянию таких факторов, как колебания валютных курсов и политическая нестабильность.

  • Акции США с высокими дивидендами — это акции компаний США, которые, как правило, выплачивают акционерам дивиденды выше среднего. Они могут обеспечить как доход, так и потенциал роста портфеля.
  • Международные акции с высокими дивидендами могут обеспечить доход, рост и диверсификацию портфеля.
  • Инвестиционные фонды недвижимости США (REIT) являются публично обращающимися ценными бумагами, связанными с недвижимостью. REIT обычно инвестируют в коммерческую недвижимость, такую ​​как торговые центры и офисные здания. Они требуют от IRS, чтобы выплатить по крайней мере 90% их налогооблагаемого дохода владельцам паев каждый год, деньги, которые часто освобождаются от налога на прибыль корпораций. REIT могут обеспечить потенциальный доход, защиту от инфляции и диверсификацию.
  • Международные REIT — это REIT в странах за пределами США. Они могут обеспечить защиту от инфляции, потенциальный доход и диверсификацию.
  • Основные товарищества с ограниченной ответственностью (MLP) — это публично обращающиеся ценные бумаги товариществ, которые получают не менее 90% своего дохода от деятельности, связанной с недвижимостью или добычей нефти, природного газа, угля и других товаров. MLP предлагают инвесторам налоговые преимущества, поскольку денежные потоки не облагаются налогом на уровне компании. MLP могут обеспечить доход и потенциал роста.

Доход

Широкий спектр инвестиций с фиксированным доходом может обеспечить доход. Наличие стабильного потока дохода в портфеле — такого рода, который могут обеспечить купонные выплаты с фиксированной ставкой, — может помочь стабилизировать портфель во время спада на фондовом рынке. Однако инвестиции, ориентированные на доход, предполагают различные уровни риска и не застрахованы от резкого падения цен. Мы расположили их в порядке относительного уровня дохода и потенциальной волатильности:

  • Муниципальные облигации инвестиционного класса выпускаются городами, штатами, округами и организациями общественного назначения, такими как больницы и аэропорты. Как правило, они имеют относительно высокий кредитный рейтинг и обеспечивают доход, который обычно не облагается федеральными налогами, что делает их особенно привлекательными для инвесторов с высокими налоговыми категориями, которые вкладывают средства в налогооблагаемые счета.
  • Секьюритизированные облигации США включают ценные бумаги, обеспеченные активами (ABS), ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS), и коммерческие MBS. Обычно они обеспечены твердыми активами или кредитами.
  • Корпоративные облигации США инвестиционного класса представляют собой долговые ценные бумаги, выпущенные американскими компаниями с относительно высоким кредитным рейтингом. Они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем казначейские облигации США с сопоставимым сроком погашения.
  • Высокодоходные корпоративные облигации США , иногда называемые «мусорными» облигациями, выпускаются компаниями с более низким кредитным рейтингом. Поскольку эти облигации более рискованны, они обычно предлагают более высокую доходность, чем сопоставимые облигации инвестиционного уровня.
  • Банковские кредиты — это ссуды, которые банки выдают коммерческим заемщикам, которые затем продаются инвестиционным фондам, таким как взаимные фонды и биржевые фонды (ETF). Обычно они платят плавающую ставку, основанную на краткосрочной процентной ставке. Хотя многие инвесторы покупают их для получения дохода, из-за их плавающей ставки их также можно использовать в качестве страховки от изменений процентных ставок.
  • Привилегированные акции имеют характеристики как акций, так и облигаций. Как правило, они предлагают относительно высокую доходность, что может увеличить потенциальный доход портфеля.
  • Международные облигации стран с формирующимся рынком выпускаются правительствами и компаниями в странах с формирующимся рынком. Обычно они предлагают более высокую доходность, чтобы компенсировать такие факторы риска, как политическая нестабильность и колебания валютных курсов. Они могут быть источником дохода и диверсификации, а также предлагают потенциал для прироста капитала.

Инфляция

Защита от инфляции может свести к минимуму разрушительное воздействие инфляции на стоимость ваших инвестиций, хотя, вероятно, лучше думать о таких инвестициях как о диверсификации против инфляции, а не как о гарантии сохранения темпа инфляции или ее преодоления с течением времени. Облигации и товары, защищенные от инфляции, являются двумя такими инвестициями. Однако имейте в виду, что облигации, защищенные от инфляции, могут обесцениться в случае дефляции, что цены на товары часто нестабильны, а торговля фьючерсами сопряжена с риском и подходит не всем инвесторам.

  • Облигации США с защитой от инфляции , называемые казначейскими ценными бумагами с защитой от инфляции, или TIPS, используются для защиты от роста инфляции. По истечении срока TIPS выплачивает либо основную сумму долга с поправкой на инфляцию, либо первоначальную основную сумму долга, в зависимости от того, что больше.
  • Товары , такие как энергия, сельское хозяйство, промышленные металлы и домашний скот, могут обеспечить портфелю как диверсификацию, так и защиту от инфляции. Инвесторы, как правило, не покупают реальный товар, а инвестируют во взаимные фонды или ETF, которые покупают и продают фьючерсные контракты, которые представляют собой соглашения о покупке определенного количества товара по согласованной цене и дате в будущем.

Защитные активы

Защитные активы обычно имеют низкую корреляцию — то есть они не движутся в тандеме — с акциями. Это означает, что они, как правило, работают относительно хорошо, когда фондовый рынок находится под давлением, но они могут уступать, когда фондовый рынок растет. Обратите внимание, что, хотя защитные активы могут уменьшить влияние волатильности на портфель, портфель все же может потерять стоимость. Кроме того, на международные инвестиции и такие товары, как золото, могут влиять колебания валютных курсов, геополитические события и другие факторы.

  • Денежные средства и денежные вложения могут обеспечить высокий уровень стабильности, а также ликвидность и гибкость при необходимости. Номинальная доходность также обычно увеличивается, если процентные ставки и инфляция увеличиваются. К наличным относятся деньги на банковских текущих счетах, сберегательных счетах и ​​депозитных сертификатах (CD), которые застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). 1 Денежные средства также включают деньги на брокерских счетах, которые защищены Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), 2 и деньги в покупном денежном фонде, 3 , который не застрахован, но может предложить относительно более высокую доходность, чем другие денежные вложения.
  • Казначейские ценные бумаги США , включая казначейские билеты и облигации, считаются относительно безопасным, защитным классом активов. Их своевременная выплата основного долга и процентов поддерживается полным доверием и доверием правительства США, что делает их одними из доступных инвестиций с наивысшим кредитным качеством. Казначейские облигации США с более коротким сроком погашения могут быть полезным вложением денег, которые могут понадобиться в ближайшее время, а казначейские облигации с более длительным сроком погашения могут обеспечить диверсификацию инвестиций в акции.
  • Международные облигации развитых стран часто считаются защитным классом активов, который предлагает американским инвесторам преимущества географической и валютной диверсификации наряду с потенциальным доходом. Однако они могут быть более волатильными, чем наличные деньги, наличные инвестиции и казначейские облигации США.
  • Золото и другие драгоценные металлы могут использоваться для защиты портфеля от инфляции и шоков фондового рынка. Исторически сложилось так, что когда опасения по поводу инфляции, геополитических волнений или стабильности финансовой системы высоки, инвесторы, как правило, покупали золото. Хотя золото и драгоценные металлы могут иметь защитные свойства, их цены могут быть неустойчивыми, и мы не предлагаем их в качестве денег, которые могут понадобиться в ближайшее время.

1 Банковские текущие счета, сберегательные счета и депозитные сертификаты застрахованы FDIC от убытков на сумму до 250 000 долларов США на вкладчика в каждом застрахованном банке в зависимости от типа владения счетом (например, совместные счета), если банк, застрахованный FDIC, терпеть неудачу.

2 Активы на брокерском счете защищены SIPC на сумму до 500 000 долларов США на каждого инвестора, включая не более 250 000 долларов США наличными, в случае банкротства брокерской компании-члена SIPC.

3 Инвестиции в фонды денежного рынка не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным органом. Хотя фонд денежного рынка стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллара за акцию, можно потерять деньги, инвестируя в фонд денежного рынка.

Новое в распределении активов и инвестировании?

похожие темы

Инвестиции

Управление портфелем

Распределение активов

Инвесторам в фонды денежного рынка следует внимательно изучить информацию, содержащуюся в проспекте или, если таковой имеется, в кратком проспекте, включая цели инвестирования, риски, сборы и расходы. Пожалуйста, внимательно прочитайте его, прежде чем инвестировать.

Прочтите брошюры о раскрытии информации о решениях Schwab Intelligent Portfolios Solutions™ для получения важной информации, цен и сведений, связанных с программами Schwab Intelligent Portfolios и Schwab Intelligent Portfolios Premium. Schwab Intelligent Portfolios® и Schwab Intelligent Portfolios Premium® доступны через Charles Schwab & Co. Inc. («Schwab»), дважды зарегистрированного инвестиционного консультанта и брокерского дилера.

Услуги по управлению портфелем предоставляются Charles Schwab Investment Advisory, Inc. («CSIA»). Schwab и CSIA являются дочерними компаниями The Charles Schwab Corporation.

Информация, представленная здесь, предназначена только для общих информационных целей и не должна рассматриваться как индивидуальная рекомендация или индивидуальный совет по инвестированию. Упомянутые здесь инвестиционные стратегии могут подойти не всем. Каждый инвестор должен пересмотреть инвестиционную стратегию для своей конкретной ситуации, прежде чем принимать какое-либо инвестиционное решение.

Все выражения мнений могут быть изменены без предварительного уведомления в ответ на меняющиеся рыночные условия. Содержащиеся здесь данные от сторонних поставщиков получены из источников, которые считаются надежными. Однако его точность, полнота или надежность не могут быть гарантированы.

Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов, и представленные мнения не могут рассматриваться как показатель будущих результатов.

Инвестирование сопряжено с риском, включая риск убытков.

Стратегии диверсификации и распределения активов не обеспечивают прибыль и не защищают от убытков на падающих рынках.

Примеры предоставлены только в иллюстративных целях и не предназначены для отражения ожидаемых результатов.

Акции компаний с малой капитализацией подвержены большей волатильности, чем акции других категорий активов.

Международные инвестиции сопряжены с дополнительными рисками, к которым относятся различия в стандартах финансового учета, колебания валютных курсов, геополитический риск, иностранные налоги и правила, а также потенциал неликвидных рынков. Инвестирование в развивающиеся рынки может усилить эти риски.

Риски REIT аналогичны рискам, связанным с непосредственным владением недвижимостью, например, изменения стоимости недвижимости и налогов на недвижимость, процентных ставок, денежных потоков базовых активов недвижимости, спроса и предложения, а также навыков управления и кредитоспособности эмитент.

Инвестиции в ценные бумаги MLP связаны с рисками, которые отличаются от инвестиций в обыкновенные акции. MLP контролируются их генеральными партнерами, которые, как правило, имеют конфликты интересов и ограниченные фидуциарные обязанности по отношению к MLP, что может позволить генеральному партнеру отдавать предпочтение своим интересам, а не MLP.

Ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены повышенной потере основной суммы долга в периоды роста процентных ставок. Инвестиции с фиксированным доходом подвержены различным другим рискам, включая изменения кредитного качества, рыночные оценки, ликвидность, досрочное погашение, досрочное погашение, корпоративные события, налоговые последствия и другие факторы. Ценные бумаги с более низким рейтингом подвержены большему кредитному риску, риску дефолта и риску ликвидности.

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) — это привязанные к инфляции ценные бумаги, выпущенные правительством США, номинальная стоимость которых периодически корректируется в соответствии с ростом и падением уровня инфляции. Таким образом, на сумму выплачиваемых дивидендов также влияют колебания уровня инфляции, поскольку она основана на номинальной стоимости облигации. Он может колебаться вверх или вниз. Выплата по истечении срока погашения гарантируется правительством США и может быть скорректирована с учетом инфляции, чтобы стать большей из исходной номинальной суммы при выпуске или этой номинальной суммы плюс поправка на инфляцию.

Привилегированные акции (1) обычно имеют более низкий кредитный рейтинг, чем отдельные облигации фирмы, (2) обычно имеют меньшие требования к активам, чем отдельные облигации фирмы, (3) часто имеют более высокую доходность, чем отдельные облигации фирмы, из-за этих характеристик риска , (4) часто подлежат отзыву, что означает, что компания-эмитент может выкупить акции по определенной цене после определенной даты.

Не облагаемые налогом облигации не обязательно являются подходящей инвестицией для всех лиц. Информация об освобождении ценных бумаг от налогов (федеральных и государственных) получена от третьих лиц, и Schwab не гарантирует ее точность. Не облагаемый налогом доход может облагаться альтернативным минимальным налогом (AMT). Прирост капитала от фондов облигаций и дисконтных облигаций может облагаться государственными или местными налогами. Прирост капитала не освобождается от федерального подоходного налога.

Товары, связанные с товарами, сопряжены с высоким уровнем риска и подходят не для всех инвесторов. Товары, связанные с сырьевыми товарами, могут быть чрезвычайно волатильными, неликвидными, и на них могут существенно влиять базовые цены на сырьевые товары, мировые события, меры контроля за импортом, мировая конкуренция, правительственные постановления и экономические условия.

Торговля фьючерсами сопряжена с высоким уровнем риска и подходит не всем инвесторам. Для торговли фьючерсами должны быть выполнены определенные требования.

Фонды, ориентированные на дивиденды, могут оказаться хуже фондов, которые не ограничивают свои инвестиции акциями, выплачивающими дивиденды. Акции, принадлежащие фонду, могут сократить или перестать выплачивать дивиденды, что повлияет на способность фонда получать доход.

Индексы являются неуправляемыми, не несут платы за управление, затрат и издержек и не могут быть инвестированы напрямую. Для получения дополнительной информации об индексах см. www.schwab.com/indexdefinitions.

Корреляция — это статистическая мера того, как две инвестиции исторически изменялись по отношению друг к другу, и находится в диапазоне от -1 до +1. Корреляция 1 указывает на идеальную положительную корреляцию, а корреляция -1 указывает на идеальную отрицательную корреляцию. Нулевая корреляция означает, что активы не коррелированы.

Центр финансовых исследований Schwab является подразделением Charles Schwab & Co. , Inc.

0821-1ХН4

10 типов инвестиций и принцип их работы

Инвестирование может отпугнуть многих людей, потому что есть много вариантов, и может быть трудно понять, какие инвестиции подходят для вашего портфеля. В этом руководстве вы познакомитесь с 10 наиболее распространенными типами инвестиций, от акций до криптовалют, и объясните, почему вы можете рассмотреть возможность включения каждого из них в свой портфель. Если вы серьезно относитесь к инвестированию, возможно, имеет смысл найти финансового консультанта, который поможет вам понять, какие инвестиции могут помочь вам достичь ваших финансовых целей.

1. Акции

Акции, также известные как акции, могут быть наиболее известным и простым видом инвестиций. Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю в публичной компании. Многие крупнейшие компании в стране — например, General Motors, Apple и Facebook — торгуются на бирже, а это означает, что вы можете купить их акции.

Как вы можете зарабатывать деньги: Когда вы покупаете акции, вы надеетесь, что цена вырастет, и вы сможете продать их с прибылью. Риск, конечно, заключается в том, что цена акции может упасть, и в этом случае вы потеряете деньги.

2. Облигации

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги организации. Как правило, это коммерческая или государственная организация. Компании выпускают корпоративные облигации, тогда как местные органы власти выпускают муниципальные облигации. Казначейство США выпускает казначейские облигации, банкноты и векселя, которые являются долговыми инструментами, которые покупают инвесторы.

Как можно заработать: Пока деньги ссужаются, кредитор получает проценты. После того, как срок погашения облигации истекает, то есть вы держите ее в течение определенного в договоре периода — вы получаете обратно свою основную сумму.

Доходность по облигациям обычно намного ниже, чем по акциям, но облигации также имеют меньший риск. Некоторый риск, конечно, все же присутствует. Компания, у которой вы покупаете облигацию, может закрыться, или правительство может объявить дефолт. Однако казначейские облигации, банкноты и векселя считаются очень безопасными инвестициями.

3. Взаимные фонды

Взаимный фонд представляет собой совокупность денег многих инвесторов, которые широко инвестируются в ряд компаний. Паевыми фондами можно активно управлять или пассивно управлять. Активно управляемый фонд имеет управляющего фондом, который выбирает ценные бумаги, в которые можно вложить деньги инвесторов. Управляющие фондами часто пытаются превзойти определенный рыночный индекс, выбирая инвестиции, которые превзойдут этот индекс. Пассивно управляемый фонд, также известный как индексный фонд, просто отслеживает основные индексы фондового рынка, такие как промышленный индекс Доу-Джонса или S&P 500. Взаимные фонды могут инвестировать в широкий спектр ценных бумаг: акции, облигации, товары, валюты и производные финансовые инструменты. .

Взаимные фонды несут многие из тех же рисков, что и акции и облигации, в зависимости от того, во что они инвестируются. Однако риск часто меньше, поскольку инвестиции по своей природе диверсифицированы.

Как вы можете зарабатывать деньги:  Инвесторы зарабатывают деньги на взаимных фондах, когда стоимость акций, облигаций и других связанных ценных бумаг, в которые инвестирует фонд, растет. Вы можете купить их напрямую через управляющую фирму и дисконтных брокеров. Но обратите внимание, что, как правило, минимальные инвестиции, и вы будете платить ежегодную плату.

4. Биржевые фонды (ETF)

Биржевые фонды (ETF) аналогичны взаимным фондам в том, что они представляют собой совокупность инвестиций, которые отслеживают рыночный индекс. В отличие от взаимных фондов, которые покупаются через фонд компании, акции ETF покупаются и продаются на фондовых рынках. Их цена колеблется в течение торгового дня, тогда как стоимость взаимных фондов — это просто стоимость чистых активов ваших инвестиций, которая рассчитывается в конце каждой торговой сессии.

Как вы можете зарабатывать деньги:  ETF часто рекомендуются новым инвесторам, поскольку они более диверсифицированы, чем отдельные акции. Вы можете дополнительно минимизировать риск, выбрав ETF, который отслеживает широкий индекс. И точно так же, как взаимные фонды, вы можете зарабатывать деньги на ETF, продавая их по мере того, как они приобретают ценность.

5. Депозитные сертификаты (CD)

Депозитный сертификат (CD) представляет собой инвестицию с очень низким уровнем риска. Вы даете банку определенную сумму денег на заранее определенный период времени. Когда этот период времени закончится, вы получите обратно свою основную сумму плюс заранее определенную сумму процентов. Чем дольше срок кредита, тем выше процентная ставка.

Как можно заработать: Компакт-диски — это хорошее долгосрочное вложение для экономии денег. Никаких серьезных рисков нет, потому что они застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов, что покроет ваши деньги, даже если ваш банк рухнет. Тем не менее, вы должны убедиться, что вам не понадобятся деньги в течение срока действия компакт-диска, поскольку за досрочное снятие средств предусмотрены серьезные штрафы.

6. Пенсионные планы

Существует несколько типов пенсионных планов. Пенсионные планы на рабочем месте, спонсируемые вашим работодателем, включают планы 401(k) и 403(b). Если у вас нет доступа к пенсионному плану, вы можете получить индивидуальный пенсионный план (IRA), либо традиционный, либо вариант Roth.

Как вы можете зарабатывать деньги:  Пенсионные планы — это не отдельная категория инвестиций как таковая, а средство для покупки акций, облигаций и фондов двумя способами с налоговыми льготами. Во-первых, вы можете инвестировать доллары до вычета налогов (как в случае с традиционной IRA). Во-вторых, позволяет снимать деньги без уплаты налогов на эти деньги. Риски для инвестиций такие же, как если бы вы покупали инвестиции вне пенсионного плана.

7. Опционы

Опцион – это несколько более сложный способ покупки акций. Когда вы покупаете опцион, вы покупаете возможность купить или продать актив по определенной цене в данный момент времени. Существует два типа опционов: колл-опционы для покупки активов и пут-опционы для продажи опционов.

Как вы можете зарабатывать деньги:  Как инвестор, вы фиксируете цену акции в надежде, что она вырастет в цене. Однако риск опциона заключается в том, что акции также могут потерять деньги. Таким образом, если акции упадут по сравнению с начальной ценой, вы потеряете деньги по контракту. Опционы — это продвинутая техника инвестирования, и розничным торговцам следует проявлять осторожность при их использовании.

8. Аннуитеты

Многие люди используют аннуитеты как часть своего пенсионного плана. Когда вы покупаете аннуитет, вы покупаете страховой полис, а взамен получаете периодические платежи.

Аннуитеты бывают разных видов. Они могут длиться до самой смерти или только в течение заранее определенного периода времени. Могут потребоваться периодические страховые взносы или только один авансовый платеж. Они могут быть частично связаны с фондовым рынком или могут быть просто страховым полисом без прямой связи с рынками. Платежи могут быть немедленными или отсроченными до определенной даты. Они могут быть фиксированными или переменными.

Как вы можете зарабатывать деньги:  Аннуитеты могут гарантировать дополнительный источник дохода после выхода на пенсию. Но, несмотря на то, что они представляют собой довольно низкий уровень риска, они не являются быстрорастущими. Поэтому инвесторы, как правило, делают их хорошим дополнением к своим пенсионным сбережениям, а не неотъемлемым источником финансирования.

9. Криптовалюты

Криптовалюты — довольно новый способ инвестирования. Биткойн — самая известная криптовалюта, но существует множество других, таких как Litecoin и Ethereum. Это цифровые валюты, которые не имеют государственной поддержки. Вы можете покупать и продавать их на криптовалютных биржах. Некоторые розничные продавцы даже позволят вам совершать покупки с ними.

Как вы можете зарабатывать деньги:  Криптовалюты часто подвержены резким колебаниям, что делает их очень рискованными инвестициями. Однако некоторые инвесторы используют их в качестве альтернативных инвестиций для диверсификации своих портфелей помимо акций и облигаций. Вы можете получить их на биржах криптовалют.

10. Товары

Товары — это физические продукты, в которые вы можете инвестировать. Они распространены на фьючерсных рынках, где производители и коммерческие покупатели — другими словами, профессионалы — стремятся хеджировать свою финансовую долю в товарах.

Частные инвесторы должны убедиться, что они полностью понимают фьючерсы, прежде чем инвестировать в них. Отчасти это связано с тем, что инвестирование в сырьевые товары сопряжено с риском резкого и резкого изменения цены товара в любом направлении из-за внезапных событий. Например, политические действия могут сильно изменить стоимость чего-то вроде нефти, а погода может повлиять на стоимость сельскохозяйственной продукции.

Вот четыре основных типа товаров:

  • Металлы : драгоценные металлы (золото и серебро) и промышленные металлы (медь)
  • Сельскохозяйственный : Пшеница, кукуруза и соевые бобы
  • Домашний скот : Свиная грудинка и откормочный скот
  • Энергетика : сырая нефть, нефтепродукты и природный газ

Как вы можете зарабатывать деньги: Инвесторы иногда покупают товары в качестве страховки для своих портфелей во время инфляции. Вы можете покупать товары косвенно через акции и взаимные фонды или ETF и фьючерсные контракты.

Как приобрести различные виды инвестиций

Существует два основных способа приобретения различных видов инвестиций, которые могут вас заинтересовать. Каждый из них легко сделать, но только один из двух предоставляет услугу, которая полностью сделана для вас. Есть два способа купить желаемые типы инвестиций:

  1. Открытие брокерского счета в Интернете:  Вы можете выбрать управление собственными инвестициями и просто открыть брокерский счет. Это позволяет вам быстро приступить к работе благодаря возможности покупать акции, облигации, взаимные фонды и многое другое за считанные минуты. Единственным недостатком является то, что вы будете принимать окончательные финансовые решения самостоятельно.
  2. Нанять финансового консультанта:  Другой способ приобрести несколько видов инвестиций — нанять финансового консультанта. Консультант может не только предоставить вам доступ к покупке и торговле активами, но также может помочь вам определить общую финансовую стратегию и должным образом подготовить вас к выходу на пенсию. Это скорее автоматизированный процесс, вам просто нужно одобрить сделки или инвестиции, а советник позаботится о деталях.

Итог

Существует множество различных видов инвестиций на выбор. Некоторые из них идеально подходят для начинающих, в то время как другие требуют большего опыта и исследований. Каждый тип инвестиций предлагает различный уровень риска и вознаграждения, предоставляя вам один или два хороших варианта, независимо от вашей цели. Инвесторы должны рассмотреть каждый тип инвестиций, прежде чем определять распределение активов, которое соответствует их общим финансовым целям.

Советы по инвестированию

  • Иногда при инвестировании полезно иметь эксперта в своем углу. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
  • Если ваши инвестиции окупятся, вы можете заплатить налог на прирост капитала. Рассчитайте, сколько вы заплатите, продав свои акции, с помощью нашего калькулятора налога на прирост капитала.

Фото предоставлено: ©iStock.com/ThaiMyNguyen, ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/Rostislav_Sedlacek

Бен Гейер, CEPF®
Бен Гейер — опытный финансовый обозреватель, в настоящее время работающий на пенсии и экспертом по инвестициям в SmartAsset. Его работы появились на Fortune, Mic.com и CNNMoney. Бен окончил Северо-Западный университет и учится на неполный рабочий день в аспирантуре Городского университета Нью-Йорка. Он является членом Общества содействия бизнес-редактированию и письму и сертифицированным преподавателем личных финансов (CEPF®). Когда он не помогает людям разбираться в их финансах, Бен любит смотреть хоккей, слушать музыку и экспериментировать на кухне. Родом из Александрии, штат Вирджиния, сейчас он живет в Бруклине со своей женой.