Содержание
куда вкладывать деньги, чтобы зарабатывать.
Рост индексов фондового рынка, снижение ставок, развитие торговых приложений привели к невиданному ранее росту числа активных инвесторов на российском рынке. Интернет кишит историями успеха и предложением продуктов с обещанием высоких доходностей. Начинающему инвестору сложно ориентироваться в таком количестве обрушившихся на него предложений.
Инвестиции буквально означают «расстаться с деньгами сегодня, чтобы получить больше денег в будущем». Почти каждый из нас совершал в жизни реальные инвестиции – возможно покупал квартиру, с целью сдать ее в аренду или продать дороже через некоторое время, доллары с целью продажи по долее высокому курсу, а не для поездки в Америку. Почему эти инвестиции были самыми популярными в прошлом? Да потому, что они почти всегда приносили доход, превышающий ставки по банковским депозитам. Падение их популярности связано с тем, что они перестали приносить гарантированный доход. Банковские депозиты в умных книгах еще называют «отложенным потреблением» -это деньги на непредвиденные расходы или будущие крупные покупки. Ставки по банковским депозитам как правило близки к инфляции, проценты помогают только сберечь их реальную стоимость (наличные деньги и вовсе теряют свою стоимость). Во многих странах их так и называют- «сберегательные» счета. Кстати, крупнейший банк страны до недавнего времени назывался Сберегательный.
Мир инвестиций гораздо шире, чем недвижимость и валюты. Предметы искусства, марки, коллекции вина и виски, ретро автомобили и многое другое есть примеры реальных инвестиций. Финансовые инвестиции еще более разнообразны и доступны, но несут в себе риски. Именно поэтому первые шаги должны быть консервативными. Каким бы привлекательным по доходности не казался инвестиционный инструмент, необходимо всегда помнить – не бывает безрисковых инвестиций! Если обещанная доходность высока, значит инвестиция несет в себе РИСК. Риск того, что вы потеряете часть вложенных средств или не получите проценты, как если бы остались в депозите, что тоже правильно считать потерей. Если вы не осознаете или не видите риска, за который обещают высокую доходность, не стоит спешить.
Основу львиной доли инвестиционных инструментов сегодня, как и 200 лет назад составляют акции и облигации. Открыть счет, купить акции или облигации можно за несколько минут.
Большинство простых инвестиционных продуктов при необходимости можно легко купить и быстро продать, но принимая решения стать инвестором, необходимо осознать, что у вас есть свободные средства, которые вы готовы инвестировать на несколько лет( в идеале не менее 3 лет).
Доверительное управление(ДУ)
Для клиентов, у которых нет времени и желания разбираться со спецификой разного типа инвестиций и функционирования бирж, идеально подходит Доверительное Управление. Если кратко о сути: клиент с управляющей компанией оценивают на какую доходность рассчитывает клиент, на какой сроке он хочет инвестировать и какой риск потерь является для него приемлемым.
При выборе Доверительного управляющего необходимо обратить внимание не только на результаты компании в прошлом( прошлое не гарантирует будущего), но и комиссии за управление, «успех», досрочный вывод средств, а также активы в которые инвестируются средства – некоторые, даже крупные управляющие могут инвестировать не только в базовые активы(акции, облигации), но и в фонды коллективных инвестиций(БПИФ, ЕТФ). Соответственно расходы, которые в конечном итоге оплачивает клиент, увеличиваются на комиссию за управлением фондом. Использование в ДУ сложных стратегий, связанных с доходом, зависящим от изменения цен различных активов не лучший вариант для начинающих инвесторов.
Инвестиции в Облигации
Покупая облигации, инвестор становится кредитором эмитента(заемщика). Это дает возможность, минуя банк, разместить средства по более высокой ставке, чем если бы он разместил в банк депозит, а банк выдал эмитенту кредит. У некоторых эмитентов ставки лишь ненамного выше депозитных, другие обещают двузначные доходности. Чем надежнее эмитент, тем ниже ставка сопоставимых по сроку облигаций. Для того чтобы инвесторам было проще разбираться в кредитном качестве, существуют рейтинговые агентства, которые присваивают рейтинги эмитентам и выпускам облигаций. Чем выше рейтинг, тем надежнее по мнению рейтингового агентства конкретный выпуск или эмитент. Наличие рейтинга не снимает с инвестора рисков, но позволяет сравнить оценки профессиональных аналитиков различных эмитентов и выпусков между собой.
Чем качественнее эмитент, а срок погашения совпадает со сроком, на который инвестор вкладывает средства, тем меньше рисков берет на себя инвестор и более предсказуем результат. Облигации, где получение купона(дохода) зависит от изменения цен валют, металлов, ставок и тд, не так просты в оценке и несут в себе риск того, что по истечении срока инвестор не получит никакого дохода и будет разочарован.
Государственные облигации в рублях называют «безрисковыми», тк считается что государство всегда исполнит обязательства. Но даже в этом случае, покупка инвестором долгосрочных облигаций погашением через 10 лет и продажа их раньше срока погашения, например, через год, не гарантирует доходности на которую инвестор первоначально рассчитывал.
Банки, которые являются крупнейшими инвесторами на рынке российских облигаций, предпочитают простые надежные облигации, без встроенных опциональностей, их политика является хорошим примером для инвесторов.
Инвестиции в Акции
На развитых мировых рынках рост стоимости акций и выплаченных дивидендов на длительных периодах исторически опережала доходность инвесторов в облигации. У всех на слуху резкий рост стоимости акций «новой» экономики в последние 5 лет – Apple, Tesla, Amazon, Яндекс и тд. Инвестиции в акции потенциально самые высокодоходные, но их стоимость может резко снижаться под воздействием факторов, которые невозможно предугадать. Известны случаи, когда крупнейшие мировые компании(например производитель телефонов Нокиа), не могли приспособится к меняющемуся миру, их акции обесценивались, а инвесторы теряли состояния. Несмотря на то, что некоторые компании разоряются, в долгосрочной перспективе на сроке 3-5-10 лет, суммарная рыночная стоимость акций крупных компаний как правило росла. Так появились фондовые индексы- отраслевые(энергетика, медицина, розничная торговля и тд) или просто фондовые страновые(крупнейшие по капитализации в стране). Следом за индексами появились фонды, пытающиеся повторить структуру этих индексов или реализовать собственную стратегию. Фонды(БПИФ, ЕТФ) покупают пакеты акций компаний входящих в определенный индекс, взамен выпуская собственные. Такие акции уже меньше зависят от роста или падения акций отдельных компаний и позволяют снизить риск, но не полностью его исключить. Бывают кризисные периоды, когда снижаются акции почти всех компаний. Поэтому срок инвестиций является важным фактором, позволяющим избежать вынужденной продажи в такие периоды. Как и в случае с облигациями, простота инвестиции помогает избежать разочарования- диверсифицированный портфель акций крупных компаний, ориентированный на широкий фондовый индекс или БПИФ с низкой комиссией, со стратегией инвестирования в акции широкого индекса позволяет получить доходность приближенную к доходности фондового индекса.
Торговля акциями, валютами, металлами
Активное развитие удобных торговых приложений, позволило практически каждому стать не просто инвестором, а активным участником биржевых торгов. Развитие интернета, соцсетей и удобных приложений упростило жизнь человека, но появились проблемы психологического характера. Биржевая торговля не стала исключением. Ежесекундно меняющиеся цены и переоценка портфеля, которую мы теперь можем наблюдать онлайн, помогают нам мгновенно принимать решения и также быстро их реализовывать, они создают иллюзию предсказуемости цен, вызывают азарт и подталкивают к активной торговле. Результатом таких действий почти всегда является потеря капитала. Хороший результат требует времени и терпения!
К списку статей
Инвестирование в 2022: популярные инструменты, позитивные и негативные тренды
Теги:
акции, недвижимость, экономика, инвестирование, финансы , биржевые облигации, валюты, Aktivo, Константин Земсков
Нужно ли инвестировать в период неопределенности? Эксперт уверен, что нужно, но подход к формированию портфеля должен быть в разы скрупулёзнее, чем в относительно спокойные времена. Разберем вместе с опытным инвестором самые популярные инвестиционные инструменты, их плюсы и минусы.
Константин Земсков, заместитель генерального директора AKTIVO.
Стоит ли инвестировать в 2022 году? На мой взгляд, стоит, как и в любое другое время. Вопрос в том, во что именно и как. Чего я не рекомендую, так это делать ставку только на один инвестиционный инструмент.
В такое турбулентное время как никогда важно формировать сбалансированный и взвешенный портфель. Давайте рассмотрим доступные варианты.
Иностранные валюты
Это, пожалуй, один из самых противоречивых инструментов на сегодня. По сути, рынка валют в привычном нам понимании сейчас нет. Очень сильная волатильность, причем зависит она сейчас от политики куда больше, чем от экономических процессов. Совсем недавно доллар стоил 80 ₽, а буквально «вчера» его стоимость на бирже опускалась до 56 ₽ (впервые с 2018 года!).
Почти каждый день мы становимся свидетелями таких «американских горок» на валютных торгах. Для некоторых инвесторов это дает возможность для спекулятивного заработка.
Каким будет курс в будущем — предсказать практически невозможно. Можно только предполагать, что в условиях сохранения более высокого уровня инфляции и процентных ставок в РФ в среднесрочной перспективе сохраняются экономические предпосылки для постепенного снижения курса рубля.
Криптовалюты
Вне всяких сомнений, это самые трендовые инвестиции на сегодня. Торговля на криптовалютных рынках периодически дает огромную доходность, так называемые «иксы» (от выражения «сделать х2–х3 от вложенной суммы»), особенно если торговать с «плечом». Но есть большое «но» — это все еще малоизученный и очень непредсказуемый рынок для рядового инвестора. Даже эксперты с многолетним опытом часто ошибаются, а новичку будет совсем тяжело. Риск потерять вложенные средства столь же велик, как и потенциальная доходность инструмента.
Реклама на New Retail. Медиакит
Кроме того, операторы рынка (крипто-биржи) очень нервно реагируют даже на призрачную возможность применения санкций против них. При малейшей угрозе (а иногда и по собственной инициативе) они блокируют операции и даже сами кошельки россиян, режут лимиты, взвинчивают комиссии, запрещают вывод средств.
Более того, они заявляют о готовности раскрыть властям США данные владельцев, что, безусловно, нарушает один из базовых принципов криптовалютного рынка — анонимность. И это, не говоря об участившихся взломах бирж, с дальнейшей кражей размещенных на них инвестиций.
Таким образом, даже несмотря на перспективность данного инвестиционного направления, новичкам вкладывать весомые бюджеты в «крипту» я не рекомендую.
Драгоценные металлы
Существует несколько инвестиционных драгметаллов: золото, серебро, платина, палладий, медь. Золото и серебро являются надежными инвестиционными инструментами, а платина, палладий и медь больше относятся к доходным, потому что их стоимость зависит от рынка продукции, связанной с этими металлами.
Чаще всего подразумеваются инвестиции именно в физическое золото – обычно они обратно-пропорциональны рынку ценных бумаг: если стоимость акций и облигаций падает, то стоимость золота будет расти, потому что в кризис инвесторы его покупают в надежде спасти сбережения.
Данные инвестиции традиционно хорошо сохраняют деньги, но именно сохраняют. О быстром дополнительном доходе или спекуляциях здесь речь не идет.
По этому инструменту недавно были введены послабления: убрали НДС на куплю-продажу. Это повысило его привлекательность. В целом, цена базируется на биржевых котировках, которые привязаны к доллару США.
Заработать тут можно только на росте в долгосрочной перспективе, но нужно попасть в тренд роста. Считается, что, купив золото, надо «держать» вклад примерно 4–5 лет, прежде чем его можно будет продать с выгодой. Наглядным примером послужит график биржевых колебаний цены на золото за последние десять лет:
Акции
Про биржи и то, как они работали в последнее время, говорить не буду, мы все читаем новости. Вложение в иностранные акции — это большой риск на сегодняшний день в свете негативных мировых событий. Более того, многие авторитетные эксперты ожидают цикл спада в мировой экономике, что может повлечь финансовые потери инвестора даже в краткосрочной перспективе.
Также недавно ЦБ
ограничил биржевые торги иностранными ценными бумагами, которые заблокированы международными депозитариями. Таким образом, российские инвесторы не имеют возможности оперировать такими акциями. Данная мера была принята с целью «защиты прав и интересов инвесторов и минимизацию их рисков». Это лишний раз подчеркивает небезопасность использования данного инструмента на сегодняшний день.
В свою очередь, котировки российских акций сейчас сильно просели, и динамику восстановления тренда пока сложно предсказать.
Каждая новость, событие или высказывание политиков и глав ведущих мировых корпораций могут легко изменить повестку дня и, соответственно, поведение рынка акций. Хотя даже при текущем положении на рынке находятся инвесторы, которые зарабатывают на таких непредсказуемых «качелях», используя спекулятивный стиль торговли. Так что тут вопрос, скорее, вашего профессионализма и выбранной риск-стратегии.
Облигации
Анализируя российские облигации, надо детально смотреть на сроки погашения, купон и прочие реквизиты. В целом, в условиях снижения учетной ставки, цена может увеличиваться, поэтому присмотреться к инструменту стоит.
Часто можно встретить рекомендации рассматривать бумаги компаний с государственным участием. Однако, если принять во внимание политический фактор и санкционное давление, это может не позволить облигациям таких эмитентов подняться в цене. Поэтому инвестору следует соблюдать осторожность при выборе заемщика.
Наконец, недвижимость.
Она традиционно сохраняет свою привлекательность. Недаром это самый ходовой из консервативных активов во все времена. Что предлагает рынок недвижимости инвестору:
1. Купить квартиру в выгодной локации и сдавать ее в аренду, получая доход порядка 4–6% годовых (актуально для Москвы). Это неплохой вариант в том случае, если у вас есть нужная сумма в свободном доступе. Ставки по кредитам сейчас не радуют и ипотека будет, мягко говоря, не лучшим вариантом.
Также необходимо помнить, что жилье надо содержать, поддерживать его в надлежащем состоянии и оплачивать налоги.
Тем не менее, жилая недвижимость с течением времени дорожает, что говорит о разумности подобного вложения на долгой дистанции.
Читайте также:
Запрос на сервис: что стоит учитывать инвесторам торговой недвижимости
2. Приобрести в собственность коммерческую недвижимость. Стоимость такой инвестиции существенно выше жилой, но выше и доходность. Готовый бизнес может приносить порядка 15–25% годовых. Однако в этом случае придется лично заниматься бизнесом, детально вникать в деятельность объекта, нести административную и даже уголовную ответственность. При этом нет гарантии, что объект всегда будет приносить прибыль. Более того, он может быть убыточным.
3. ЗПИФы коммерческой недвижимости. Приобретая паи в фонде коммерческой недвижимости, инвестор получает право на владение частью объекта, а также соразмерный вложениям рентный доход. В целом, это хороший вариант инвестиций. Вряд ли сейчас можно найти среди низкорисковых инструментов более стабильный и безопасный, предлагающий конкурентную доходность в 9–12% годовых.
К тому же паи могут расти со временем благодаря росту инфляции и удорожанию актива, а также при условии сохранения качества объекта и грамотного управления им со стороны УК. Однако следует помнить, что это инструмент с относительно медленной ликвидностью, особенно, если фонд является внебиржевым, для неквалифицированных инвесторов. Этот вариант предполагает долгосрочные инвестиции, в среднем, около 5–10 лет.
Главный совет: внимательно изучить объект (или объекты) в составе фонда и управляющую компанию — попадаются фонды с некачественными или проблемными объектами, которые впоследствии могут приносить сильно меньше заявленной доходности. Это, пожалуй, один из основных рисков.
* * *
Если вы только начинаете свой путь инвестора и имеете некоторый капитал, то к вопросу инвестиций стоит подходить осторожно и вдумчиво. Как консервативный инвестор, я бы рекомендовал диверсифицировать портфель долгосрочных инвестиций следующим образом: основа портфеля — недвижимость, остальная часть — валюта и облигации надежных заемщиков.
Константин Земсков,
заместитель генерального директора AKTIVO.
Для New Retail
Я – инвестор. Учимся грамотно вкладывать деньги
Инвестиция – это вложение денег с целью получения прибыли. Если вы осознали необходимость не только сберегать деньги, но и вкладывать их для того, чтобы они работали и приносили доход, значит, вы стали инвесторами. Финансовые инструменты – это «помощники» в мире финансов, которые позволяют получить доход от инвестирования. Приведем простой пример: вы несете свои деньги в банк, чтобы положить их на депозит. Таким образом, вы инвестируете свои деньги в такой финансовый инструмент как банковский депозит. На определенный период вы доверяете свои сбережения банку, а когда оговоренный срок истекает, то деньги вам возвращаются, да еще и с процентами за их пользование. Пожалуй, депозит – самый популярный и надежный вид инвестирования.
Существуют разные финансовые инструменты, у каждого из них есть свои преимущества и недостатки. Нужно понимать, что инвестирование в финансовые инструменты не всегда приносит доходность, то есть прибыль, можно и понести серьезные убытки. Конечно, инвестирование требует определенных знаний, усилий и понимания.
Одно из правил инвестирования гласит, что чем выше доход, который мы хотим получить, тем выше связанный с ним риск. Поэтому инвестору важно определить для себя приемлемый уровень риска, а он является результатом соотношения разных классов инвестиционных инструментов.
Выбирая между разными способами и инструментами инвестирования, нужно делать ставку на те из них, которые обеспечат сохранность и прирост сбережений. При этом они должны понятны инвестору. Чем больше возможностей у инвестора и чем шире ряд доступных для него инвестиционных способов и инструментов, тем более безопасным и прибыльным может стать его портфель инвестиций. В современном мире к инвестированию надо относиться как к работе – четко ставить цели и представлять, как достичь их.
Вкратце рассмотрим такие основные финансовые инструменты, как акции, облигации, ПИФы.
Акция — это ценная бумага, выпускаемая акционерным обществом. Если вы приобрели акции компании, то автоматически становитесь владельцем доли данной компании. Вы стали акционером. Данная ценная бумага наделяет акционера правом голосовать на общем собрании, получать дивиденды и часть имущества общества при его ликвидации, а также иными правами, которые предусмотрены в Законе РК «Об акционерных обществах». Прежде чем вкладывать крупную сумму в покупку акций, необходимо оценить свои возможности и покупать ценные бумаги только на свободные деньги.
Доход от инвестирования в акции, конечно, будет значительно превышать, к примеру, вознаграждение по депозиту. Поскольку акции имеют свойство дорожать и приносить прибыль своему хозяину. Однако существуют и риски. Акции являются наиболее непредсказуемым инвестиционным инструментом. Инвестор может не только получить большую прибыль, но и понести значительные убытки, если стоимость акции снизится. В истории было немало случаев, когда некоторые инвесторы в одночасье становились банкротами.
Стоимость акции подвержена неоднократным изменениям – это и есть главное отличие акций от депозитов, где доход оговорен в договоре и не меняется в течение всего срока размещения денег.
На цену акций той или иной организации влияют финансовые показатели деятельности, от которых, в свою очередь, зависит размер дивидендов, перспективы развития компании или отрасли: смена высшего руководства и множество других факторов, которые часто являются сюрпризом для инвесторов. Помимо этого, на цены акций сильно влияет экономическая ситуация в стране или в регионе. Таким образом гарантии роста цены акции никто дать не может.
Еще одним финансовым инструментом для инвестиций являются облигации, их еще называют долговыми обязательствами компании, «долговыми расписками». То есть покупая облигации, вы даете компании в долг свои деньги в обмен на прибыль, которую получите позже.
Полная сумма, сроки и размер выплат этого дохода известны при покупке – в этом состоит отличие облигаций от акций. Облигации являются наиболее надежным вложением денег на рынке ценных бумаг. Компании, согласно документам, обязаны вернуть вам долги по облигациям. Однако, как вы помните, чем меньше риск, тем меньше и прибыль. И потому по облигациям доход будет не так высок, как по акциям. Можно часть денег инвестировать в акции, а часть – в облигации, чтобы таким образом добиться баланса в своих инвестициях. Еще одно, пожалуй, «золотое» правило инвесторов – «нельзя класть яйца в одну корзину», то есть не стоит вкладывать деньги только в один финансовый инструмент, нужно выбирать несколько направлений для инвестиций, чтобы не понести убытки.
Инвестиции в ценные бумаги – достаточно сложный процесс, который требует определенных и глубоких знаний, навыков и достаточно много свободного времени для того, чтобы «быть в рынке». Но, как известно, большинство обычных людей не имеют специальных знаний и времени для того, чтобы самостоятельно инвестировать.
Поэтому хорошей альтернативой для них являются паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – это форма коллективного инвестирования.
Чтобы было понятнее, объясним, как формируется ПИФ на примере обычного пирога. Итак, чтобы «испечь» такой «пирог», нужно участие нескольких людей, поэтому ПИФы и называются коллективными. Каждый инвестор несет свою долю, из которой и «лепится пирог». Доля каждого может быть разной – у кого-то 100 тыс. тенге., у кого-то больше. В зависимости от того, какую сумму вы принесли в фонд, такой доход и будете получать. Чем больше «кусок» вашего «пирога», тем выше прибыль. «Кондитерская фирма», которая «печет пироги», – это управляющая компания. Именно она занимается стратегией развития фонда – принимает решение, в какие бумаги будут вложены ваши деньги. И информирует пайщика, куда были инвестированы его средства.
Существует еще много видов финансовых инструментов: опционы, золото, фьючерсы, недвижимость, накопительное страхование и другие. Нужно помнить главное: деньги должны приносить прибыль. И главное – не забывать об осторожности и рисках, присущих инвестированию в любые виды финансовых инструментов.
В кого вкладывают инвесторы? Три критерия идеального фаундера стартапа
В кого вкладывают инвесторы? Три критерия идеального фаундера стартапа | Статьи КОРУС Консалтинг
In Eng
05 сентября 2022 | rb.ru
Александр Семенов, руководитель группы ИТ-компаний «Корус Консалтинг» и бизнес-ангел, сформулировал три главных критерия для основателей стартапов, чтобы выиграть в борьбе за инвестиции.
Как бизнес-ангел я часто инвестирую в ИТ-стартапы на ранних стадиях. В этом случае важен не только продукт и его потенциал, но и команда — и, в частности, основатель. Snapchat, Amazon, Oracle, Twitter — возможно, эти компании не стали бы техногигантами, если бы не личность фаундера.
Чтобы привлечь инвестиции и вызвать доверие инвестора, основатель технологического стартапа должен сочетать в себе сразу три роли.
Инженер: фокус на продукте
Фаундер должен глубоко и детально понимать свой продукт. Определять его ключевые свойства и развивать их на основе глубокого кастдева и определения клиентских потребностей.
На мой взгляд, именно основатель должен лично проектировать продукт с точки зрения целевого пользовательского опыта, процессов, взаимодействия с внешними системами и другими игроками рынка.
Степень погружения при этом сильно зависит от хард-скиллов. Идеально, когда у основателя есть хороший технический бэкграунд и он может выстраивать архитектуру решения.
Достаточно будет и подготовки на уровне продакт-менеджера: формирования бэклога на основе анализа рынка и реальных потребностей пользователей, взаимодействия с командой разработки и четкого видения роадмапа.
Без глубокого понимания продукта лидер стартапа не сможет организовывать маркетинг, не сможет эффективно рассказывать о компании клиентам и инвесторам.
Нужно глубоко понимать технические детали — пробелы неизбежно скажутся на питчинге, сделках и раундах.
Предприниматель: риск и эксперименты
На старте ИТ-компании не нужны «просто эффективные управленцы»: они понадобятся позже. Гораздо ценнее готовность к резким поворотам, трансформациям, пробам и ошибкам, без которых невозможно сформировать идею и создать прорывной продукт.
Предпринимательский дух — это обязательный компонент успешного стартапа, рассчитывающего на капитализацию и прибыль.
Поэтому на ранних этапах лучшие руководители — это амбициозные визионеры, готовые к персональной ответственности и обязательствам, постоянным экспериментам и гибкости.
Как предприниматель фаундер готов рискнуть своими ресурсами (деньгами, временем, репутацией, ответственностью за свою команду), чтобы достичь большего. В нем должен жить дух авантюризма, без которого невозможно построить стартап.
Менеджер: эффективность и масштабируемость
Тем не менее, без этой регулярной рутинной деятельности поставить проект «на рельсы» и вывести его на новый уровень тоже не удастся. Поэтому основатель стартапа обязательно должен обладать менеджерскими навыками.
Как менеджер фаундер берет на себя ответственность за три процесса:
- Процесс создания и изменения продукта. Это регулярный сбор обратной связи, исследование аудитории, понимание ее потребностей, выстраивание разработки и развития.
- Процесс продаж. Весь спектр маркетинга: лидогенерация, цифровая реклама — продажи и работа с инвесторами.
- Процесс обслуживания клиентов. Все работы по удержанию клиентов и отработке возражений, которые помогут получить амбассадоров бренда — довольных пользователей.
Когда навыки в руководящей деятельности сочетаются с глубоким пониманием продукта, видением и готовностью рисковать, результат дает о себе знать.
В таком случае конкретные процессы (продажи, маркетинг) будут поддерживать стратегию и развитие продукта — а значит, компания сможет достичь большего.
Как усиливать навыки
На первый взгляд кажется, что можно взять наемного специалиста. На практике я вижу, что подход не работает.
Даже при должной мотивации наемный менеджер не сможет вкладывать в продукт предпринимательскую энергию, не будет обладать нужным видением.
Его решения будут более осторожными, снижающими риски — то есть менее эффективными.
Если вы понимаете, что вам не хватает компетенций, один из способов «закрыть пробелы» — задуматься о поиске сооснователя. Часто яркие личности притягивают к себе партнеров, которые разделяют их ценности, усиливают слабые стороны и дополняют проект.
В истории достаточно примеров: Брин и Пейдж, Джобс и Возняк. В партнере фаундеру важен опыт, позволяющий расширить его картину мира. Именно поэтому стоит задуматься о поиске соратника, который дополнит компетенции и поможет расти быстрее.
На следующих этапах развития бизнеса закрывать недостающие навыки действительно можно будет с помощью дополнительных сотрудников.
Но на первых порах для меня как инвестора важно, чтобы фаундер был «единой точкой входа» в проект. Тогда я могу быть уверен, что даже если текущая идея не сработает, мы сможем развернуть ее и достичь успеха.
Зачем идеальному фаундеру инвесторы?
На своей практике я вижу, что проекты, в которых фаундеры — одновременно инженеры, предприниматели и менеджеры, чаще достигают успеха и растут.
Но если основатель настолько талантлив, что может создать классный продукт и успешно его развивать, зачем ему инвестор?
- Инвестиции — ключевой ресурс для быстрого масштабирования компании и захвата доли рынка.
Деньги, полученные в раунде, позволят нарастить команду, открывать новые офисы, закупать необходимое ПО и железо, расширять географию продаж.
Например, инвестиции от SoftBank в свое время помогли WeWork стать лидером на рынке коворкингов за счет агрессивной экспансии.
- Квалифицированный инвестор способен стать не просто источником ресурсов, но и полноценным партнером.
Он может вкладывать в стартап свои знания, опыт работы с другими проектами и навыки на стыке разных сфер. Все это также способно помочь быстрее находить нишу, развивать продукт и привлекать клиентов.
Заключение
Какие роли должен сочетать в себе основатель стартапа, в которого будет готов инвестировать бизнес-ангел или фонд:
- инженер, глубоко понимающий продукт и его роадмап;
- предприниматель, готовый рисковать и брать ответственность за свою деятельность;
- менеджер, способный наладить процессы и настроить регулярное управление.
Если вы задумываетесь новом раунде, рекомендую сперва инвестировать время в развитие этих навыков: через общение с другими фаундерами и инвесторами, обмен энергией.
Если развить навык не удается, не бойтесь привлекать сооснователей. Сочетание ключевых навыков в связке с верой в команду и в идею обязательно помогут провести успешный питчинг и влюбить инвестора в свой продукт.
Мы используем файлы cookie или аналогичные технологии. Подробнее
Принять
Инвесторы вкладываются в солнечную энергетику, вышки сотовой связи и центры обработки данных
KKR, Brookfield и другие компании по управлению активами привлекли в этом году $130 млрд для инвестирования в предприятия, которые смогут выдержать инфляцию
Инвестиционные компании, включая KKR & Co. и Brookfield Asset Management Inc., привлекают деньги рекордными темпами для инвестирования в электростанции, телекоммуникационные вышки и центры обработки данных — предприятия, которые могут успешно развиваться даже на фоне безудержной инфляции.
По информации поставщика данных Preqin, инфраструктурные фонды привлекли в этом году около $130 млрд, что уже больше прошлогоднего рекорда в $125 млрд. При этом свой вклад в общую сумму внесли следующие компании: KKR — $17 млрд, Brookfield — $15 млрд и Stonepeak Partners LP — $14 млрд.
Судя по документации о пенсиях и другим данным, среди инвесторов — государственные пенсионные фонды Аляски и Нью-Йорка, а также другие учреждения, такие как China Life Insurance Co. В то же время шведская EQT AB стремится привлечь $5.2 млрд в новый инфраструктурный фонд, называя в качестве его преимуществ защиту от инфляции и низкую волатильность. Фонд будет инвестировать в базовые инфраструктурные проекты, такие как коммунальные услуги и телекоммуникационные башни.
На привлечение средств могут уйти месяцы, соответственно большая часть рекордного дохода в этом году напрямую не связана с недавним скачком инфляции. Однако подобный фон, скорее всего, повысит спрос на инвестиции в инфраструктуру.
Если нынешние тенденции сохранятся, «отчисления в инфраструктурные фонды продолжат увеличиваться с целью защиты от инфляции и волатильности цен на рынках государственного и частного капитала», — отметил Гордон Байнаи, глава отдела глобальных инфраструктурных проектов в компании Campbell Lutyens & Co., которая помогает офисам по выкупу акций привлекать деньги.
По его словам, глобальный переход к зеленой энергетике и усиливающаяся цифровизация мировой экономики также будут способствовать росту отрасли, повышая спрос на определенные виды инфраструктуры.
Пенсионные фонды и страховые компании уже давно интересуются такими активами, как коммунальные предприятия, платные дороги и порты, поскольку в них предсказуемые потоки доходов сочетаются с долгосрочными обязательствами инвесторов. Хотя эти инвестиции обычно приносят не такую большую прибыль, как технологические и другие быстрорастущие компании, они, как правило, хорошо подготовлены к более высоким издержкам для клиентов. Это большое преимущество в нынешних условиях.
В июне инфляция потребительских цен в США достигла сорокалетнего максимума в 9.1% и оставалась высокой в июле на уровне 8.5%. При этом цены также быстро растут в других экономиках, таких как Великобритания и континентальная Европа.
В мае KKR заключила сделку на $2.1 млрд по приобретению британской энергетической компании ContourGlobal PLC. Фонд по управлению альтернативными активами отметил, что прибыль примерно от 90% контрактов компании привязана к инфляции.
Перспективное направление
Индекс MSCI AC World Infrastructure Index, который отслеживает зарегистрированные на биржах коммунальные предприятия, операторов связи, медицинские учреждения и другие компании, опередил более широкий рынок. По данным FactSet, в этом году по состоянию на понедельник эталон обеспечил общую доходность 2% в долларах США. Для сравнения более широкий мировой индекс MSCI AC World Index упал на 11%.
Многие фонды сосредоточили инвестиции на активах цифровой экономики, которые также обещают рост по мере увеличения спроса на такие технологии, как сверхскоростные сети передачи данных и облачные вычисления. Еще одно направление — снижение выбросов углекислого газа и развитие возобновляемых источников энергии, отчасти для того, чтобы использовать преимущества от миллиардных инвестиций в эти области.
По оценкам Международного энергетического агентства, чтобы достичь чистых нулевых выбросов к 2050 году, ежегодные инвестиции в энергетическую инфраструктуру и технологии должны превысить $4 трлн к 2030 году по сравнению с нынешними $1 трлн.
Согласно некоторым источникам, на прошлой неделе инвестиционная фирма Actis LLP продала бизнес по производству ветровой и солнечной энергии в Индии почти за $1.6 млрд Shell PLC, что принесло инвесторам прибыль свыше 20%.
Один из рисков заключается в том, что фондам приходится переплачивать, так как растущий спрос на активы повышает их стоимость. Еще одна причина — некоторые инфраструктурные предприятия оказываются менее устойчивыми, чем ожидалось, возможно, из-за экономического спада или изменения законодательства.
Чтобы получить преимущество, инфраструктурное подразделение канадской компании Brookfield фокусируется на крупных сделках, где меньше конкурентов. В прошлом месяце она объединила усилия с базирующейся во Флориде конкурирующей компанией DigitalBridge Group Inc., которая в этом году привлекла $8.3 млрд в новый фонд развития цифровой инфраструктуры. Совместно они решили приобрести контрольный пакет акций в подразделении GD Towers телекоммуникационной компании Deutsche Telekom AG за $6.6 млрд.
Как отметил Сикандер Рашид, глава европейской инфраструктурной группы Brookfield, покупатели в течение 30 лет получают выплаты по контрактам с привязкой к инфляции, а также возможность увеличить средства в будущем. Вышки сотовой связи приносят постоянный доход, сдавая помещения в аренду операторам связи, вещательным компаниям и другим пользователям. По его словам, спрос должен увеличиться по мере расширения зоны покрытия 5G.
Подготовлено Profinance.ru по материалам издания The Wall Street Journal
MarketSnapshot — Новости ProFinance.Ru и события рынка в Telegram
По теме:
История предрекает рынку акций США мощный рост в ближайший год
Уверенность немецких инвесторов продолжает падать на фоне дефицита энергоресурсов
Медвежий рынок еще не закончился, предупреждает Майк Уилсон из Morgan Stanley
Инвесторы с опаской наблюдают за восстановлением рынка
Куда инвесторы вкладывают деньги на медвежьем рынке?
Медвежий рынок – это метафора, под ним понимают устойчивый спад цен акций, биржевых товаров, ослабление валют развивающихся стран. Обычно, если рынок снижается более чем на 20% от последних максимумов, инвесторы говорят «начался медвежий рынок». Инвесторами используется несколько стратегий, если они уверены, что вот-вот будут «побеждать медведи». Какую стратегию выбрать зависит от приемлемости риска, срок планирования инвестиций и целей каждого конкретного инвестора.
Небольшое отступление. Противоположная ситуация, когда цены идут вверх более чем на 20%, называется бычьим рынком. Эти два животных часто используются для описания рынка. Почему? Медведь бьет лапой добычу сверху-вниз, а бык снизу-вверх подкидывает на рога. Отсюда и появились такие метафоры.
Ключевые тезисы:
Медвежий рынок – ситуация на рынке при которой цены на акции и другие финансовые инструменты упали более, чем на 20% от своих максимумов;
Один из вариантов – закрыть позиции (длинные, лонг) и выйти из всех инвестиций;
Другой – купить акции или облигации компаний с большой капитализацией.
Третий – уйти в защитные активы: золото, облигации с постоянной доходностью, государственные облигации;
Начать присматриваться к акциям и облигациям недооценённых в моменте, но надежных компаний.
Закрываем позиции
Стратегия, которая позволит сократить убытки – закрыть все позиции на покупку или, попросту говоря, продать все. Это не избавит Вас от убытков, но, по крайней мере, не позволит Вам получить новые. Зачем двигаться против рынка? В такой ситуации гораздо безопаснее держать свои сбережения в наличности (деньгах) или в инструментах с постоянной доходностью (например, облигации). В моменты неопределенности главное не заработать, главное – не потерять.
Если инвестор уверен, что рынок будет продолжать падать, он может открыть позицию на продажу (шорт). Это значит, что он берет взаймы ценные бумаги у брокера и продает их. Потом, покупает их на рынке по более низкой цене и возвращает их брокеру. Если цены действительно упадут, этот инвестор заработает на падении, если вырастут – потеряет. Кроме этого, можно купить реверсивный ETF, купить пут опционы, продать колл опционы. Помните, что каждый инструмент несет в себе свой риск, и требуются знания, чтобы правильно им воспользоваться.
Покупаем защитные активы
Для инвесторов, желающих остаться в рынке в период снижения, основным вариантом становится покупка защитных активов. Это активы, стоимость на которые обычно растет во время кризиса, либо остается на стабильно уровне. Например, это акции или облигации компаний с хорошей дивидендной историей, крупные стабильные компании, на которые мало влияют рыночные колебания. У них более сильная финансовая позиция и больше шансов, что они переживут кризис с меньшими потерями.
Другим вариантом может стать покупка золота. Золото является защитным активом. Государства поддерживают свой уровень ЗВР и таким образом повышается на него спрос.
Цены на акции снижаются во время кризиса, так как не понятно, будет ли у компании прибыль и сможет ли она платить дивиденды. Поэтому в качестве защитных активов используются облигации. У них фиксированная доходность, не такая высокая как у акций при бычьем рынке, но можно с большей вероятностью надеяться на получение дохода.
Нельзя не упомянуть твердую валюту: евро и доллары США (разумеется и другие валюты развитых стран). Сильная экономика безболезненней переживает кризисы. А валюта страны с сильной экономикой – тоже своего рода защита от финансовых потерь. В таком случае, валютные облигации еще более привлекательны: во-первых, это инвестиции в валюту, во-вторых, по ним есть четко регламентированный проспектом эмиссии доход.
Пут опционы
Не очень актуально в реалиях Беларуси, но нельзя не рассказать о них. Покупатель пут опциона получает право продать базисный актив по зафиксированной в момент заключения сделки цене. Право, а не обязанность. Если цены уйдут вниз, можно продать по более высокой цене. Если инвестор ошибся в прогнозе, и цены пошли вверх, он не пользуется этим правом и рискует только премией. Премия – это сумма денег, которую покупатель пут опцион платит ее продавцу.
Покупать на дне
Если закрывается одна дверь, открывается другая. Падение рынков может стать хорошей возможностью купить интересные финансовые инструменты по более выгодной цене или продать свои ценные бумаги и купить их же, но дешевле. Медвежий рынок дает возможность инвесторам сформировать долгосрочный портфель. Главное выбирать перспективные компании, у которых хорошая история и хорошие перспективы на будущее.
Кроме того, разумно, при формировании своего портфель, пользоваться принципом диверсификации: покупать акции компаний разных отраслей, разные виды инструментов (облигации и акции) и выбирать инструменты с низкой и даже обратной корреляцией. Это сделает Ваш портфель более устойчивым и стабильным.
Интересны подробности? Хотите купить или продать облигации?
Ищите услуги доверительного управления? Нужно открыть счет ДЕПО в депозитарии?
Свяжитесь с нами удобным для Вас способом:
телефон: +375173882930
мобильный: +375336502930, +375293342930
e-mail: [email protected]
адрес офиса: Республика Беларусь, г. Минск, пр. Дзержинского 23, помещение 433, 1 этаж.
11 лучших инвестиций в 2022 году
Инвестирование абсолютно необходимо большинству людей, чтобы наслаждаться комфортным финансовым будущим. Как показала пандемия коронавируса, казалось бы, стабильная экономика может быстро перевернуться с ног на голову, оставив тех, кто не был готов к трудным временам, бороться за доход.
Но в условиях, когда экономика переживает период высокой инфляции и растущих процентных ставок, какие инвестиции лучше всего сделать инвесторам в этом году? Одна из идей состоит в том, чтобы сочетать более безопасные инвестиции с более рискованными и высокодоходными.
Зачем инвестировать?
Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, профинансировать вашу пенсию или даже вытащить вас из финансового тупика. Прежде всего, инвестиции увеличивают ваше богатство, помогая вам достигать ваших финансовых целей и со временем повышая вашу покупательную способность. Или, может быть, вы недавно продали свой дом или получили немного денег. Это мудрое решение позволить этим деньгам работать на вас.
В то время как инвестиции могут создать богатство, вы также захотите сбалансировать потенциальную прибыль с сопутствующим риском. И вы должны быть в финансовом положении для этого, а это означает, что вам понадобится управляемый уровень долга, адекватный резервный фонд и возможность пережить взлеты и падения рынка без необходимости доступа к своим деньгам.
Существует множество способов инвестирования — от очень безопасных вариантов, таких как депозитные сертификаты и счета денежного рынка, до опционов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже более рискованных, таких как фонды фондовых индексов. Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различную доходность и соответствуют вашему профилю риска. Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания всестороннего и диверсифицированного, то есть более безопасного, портфеля.
Обзор: лучшие инвестиции в 2022 году
1. Высокодоходные сберегательные счета
Обзор: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет выплачивает вам проценты на ваш остаток денежных средств. И точно так же, как сберегательный счет, зарабатывающий копейки в вашем обычном банке, высокодоходные онлайн-сберегательные счета — это доступные средства для ваших денег.
Сберегательный счет — хорошее средство для тех, кому в ближайшем будущем понадобятся наличные деньги. Высокодоходный сберегательный счет также хорошо работает для инвесторов, не склонных к риску, и желающих избежать риска того, что они не вернут свои деньги.
Банки, которые предлагают эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере вашего депозита. Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и компакт-диски, вы рискуете со временем потерять покупательную способность. из-за инфляции, если ставки слишком низкие.
С меньшими накладными расходами вы, как правило, можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках. Кроме того, вы обычно можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или, возможно, даже через банкомат.
Вы можете просмотреть список лучших высокодоходных сберегательных счетов Bankrate для получения максимальной ставки. В противном случае банки и кредитные союзы предлагают сберегательный счет, хотя вы можете получить не самую лучшую ставку.
2. Краткосрочные депозитные сертификаты
Обзор: Депозитные сертификаты или компакт-диски выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета. Краткосрочные депозитные сертификаты могут быть лучшим вариантом, когда вы ожидаете роста ставок, что позволит вам реинвестировать по более высоким ставкам, когда срок депозитного сертификата наступит.
Благодаря своей безопасности и более высоким выплатам компакт-диски могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которым не нужен немедленный доход и которые могут на некоторое время заблокировать свои деньги. нуждаются в деньгах в определенное время и могут связать свои наличные деньги в обмен на немного большую доходность, чем они могли бы найти на сберегательном счете.
компакт-диска считаются безопасными инвестициями. Но они несут риск реинвестирования — риск того, что при падении процентных ставок инвесторы заработают меньше, реинвестируя основную сумму и проценты в новые депозитные сертификаты с более низкими ставками, как мы видели в 2020 и 2021 годах. не смогут воспользоваться, потому что они уже вложили свои деньги в компакт-диск. А учитывая, что в 2022 году ожидается дальнейшее повышение ставок, возможно, имеет смысл придерживаться краткосрочных депозитных сертификатов, чтобы в ближайшем будущем вы могли реинвестировать по более высоким ставкам. Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно подорвать покупательную способность ваши инвестиции.
При наличии компакт-диска финансовое учреждение регулярно выплачивает вам проценты. Как только он наступит, вы получите обратно свою первоначальную основную сумму плюс любые начисленные проценты. Выгодно совершать покупки в Интернете по лучшим ценам.
- Список лучших ставок CD
от Bankrate поможет вам найти лучшую ставку по всей стране, вместо того, чтобы полагаться на то, что доступно только в вашем регионе. В качестве альтернативы, банки и кредитные союзы обычно предлагают CD, хотя вы вряд ли найдете лучшая цена на месте.
3. Фонды краткосрочных государственных облигаций
Обзор: Фонды государственных облигаций — это взаимные фонды или ETF, которые инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США и его агентствами. Как и краткосрочные депозитные сертификаты, фонды краткосрочных государственных облигаций не подвергают вас значительному риску при повышении процентных ставок, как это было в 2022 году.
Фонды инвестируют в государственный долг США и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные предприятиями, спонсируемыми государством. Эти фонды государственных облигаций хорошо подходят для инвесторов с низким уровнем риска. Эти фонды также могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов и тех, кто ищет денежный поток. Фонды государственных облигаций могут хорошо работать для инвесторов, не склонных к риску, хотя некоторые типы фондов (например, фонды долгосрочных облигаций) могут колебаться намного больше, чем краткосрочные фонды, из-за изменений процентной ставки.
Фонды, которые инвестируют в инструменты государственного долга, считаются одними из самых безопасных инвестиций, потому что облигации обеспечены полным доверием и доверием правительства США. Если процентные ставки растут, цены на существующие облигации падают; и если процентные ставки снижаются, цены на существующие облигации растут. Однако процентный риск больше для долгосрочных облигаций, чем для краткосрочных. Фонды краткосрочных облигаций окажут минимальное влияние на рост ставок, и фонды будут постепенно увеличивать свою процентную ставку по мере роста преобладающих ставок. Однако, если инфляция останется высокой, процентная ставка может не поддерживаться, и вы потеряете покупательную способность.
Фонды облигаций выплачиваются ежемесячно, и с ростом ставок в 2022 году эти фонды выплачивают немного больше, чем в недавнем прошлом.
Вы можете купить фонды облигаций у многих онлайн-брокеров, а именно у тех, которые позволяют вам торговать ETF или взаимными фондами. Большинство брокеров, предлагающих ETF, позволяют вам покупать и продавать их без комиссии, в то время как взаимные фонды могут потребовать от вас уплаты комиссии или минимальной покупки, хотя и не всегда.
4. Облигации серии I
Обзор: Казначейство США выпускает сберегательные облигации для индивидуальных инвесторов, и в 2022 году все более популярным вариантом становятся облигации серии I. Эта облигация помогает создать защиту от инфляции. Он выплачивает базовую процентную ставку, а затем добавляет компонент, основанный на уровне инфляции. Результат: если инфляция растет, растут и выплаты. Но верно и обратное: если инфляция упадет, упадет и процентная ставка. Поправка на инфляцию сбрасывается каждые шесть месяцев.
Как и другие выпущенные государством долговые обязательства, облигации серии I привлекательны для инвесторов, не склонных к риску, которые не хотят подвергаться риску дефолта. Эти облигации также являются хорошим вариантом для инвесторов, которые хотят защитить свои инвестиции от инфляции. Однако инвесторы могут покупать не более 10 000 долларов США в течение одного календарного года, хотя вы можете применить до 5 000 долларов США в качестве ежегодного возмещения налога на покупку Облигации серии I тоже. (И есть малоизвестный секрет, как обойти этот годовой лимит.)
Облигации серии I защищают ваши инвестиции от инфляции, которая является основным недостатком инвестирования в большинство облигаций. И, как и другие выпущенные государством долговые обязательства, эти облигации считаются одними из самых безопасных в мире в отношении риска дефолта.
- Облигации
серии I приносят проценты в течение 30 лет, если они не погашены за наличные деньги, но ставка будет колебаться в зависимости от преобладающего уровня инфляции.
Вы можете купить облигации серии I непосредственно в Министерстве финансов США на сайте treasurydirect.gov. Правительство не будет взимать с вас комиссию за это.
5. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
Обзор: Корпорации иногда собирают деньги, выпуская облигации для инвесторов, и они могут быть объединены в фонды облигаций, которые владеют облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций.
Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее чувствительными к колебаниям процентных ставок, чем среднесрочные или долгосрочные облигации.
Фонды корпоративных облигаций могут быть отличным выбором для инвесторов, ищущих денежный поток, таких как пенсионеры или те, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получать прибыль. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций могут быть хороши для инвесторов, не склонных к риску. которые хотят немного большей доходности, чем фонды государственных облигаций.
Как и в случае с другими фондами облигаций, фонды краткосрочных корпоративных облигаций не застрахованы FDIC. Всегда существует вероятность того, что компании понизят свой кредитный рейтинг или столкнутся с финансовыми проблемами и дефолтом по облигациям. Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций.
Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто вознаграждают инвесторов более высокой доходностью, чем фонды государственных и муниципальных облигаций. Но большая награда сопряжена с дополнительным риском.
Вы можете покупать и продавать фонды корпоративных облигаций у любого брокера, который позволяет вам торговать ETF или взаимными фондами. Большинство брокеров позволяют вам торговать ETF без комиссии, тогда как многие брокеры могут потребовать комиссию или минимальную сумму покупки для покупки взаимных фондов.
6. Индексные фонды S&P 500
Обзор: Фонд основан примерно на пятистах крупнейших американских компаниях, то есть в его состав входят многие из самых успешных компаний мира. Например, Amazon и Berkshire Hathaway являются двумя наиболее известными компаниями-членами индекса.
Если вы хотите получить более высокую доходность, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он и отличается большей волатильностью. Индексный фонд S&P 500 — отличный выбор для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий, диверсифицированный доступ к фондовому рынку. Индексный фонд S&P 500 является хорошим выбором для любого фондового инвестора, который ищет диверсифицированные инвестиции и может оставаться вложенным в течение как минимум трех-пяти лет.
Фонд S&P 500 — один из менее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка и отличается высокой степенью диверсификации. Конечно, он по-прежнему включает в себя акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты. Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Тем не менее, со временем индекс показал себя довольно хорошо. Индекс резко вырос после падения, вызванного пандемией, в марте 2020 года, но в 2022 году он показал плохие результаты, поэтому инвесторы могут проявлять осторожность и придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана.
Как почти любой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть частью всех этих компаний. В фонд входят компании из всех отраслей, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции. Со временем индекс возвращался примерно на 10 процентов в год. Эти фонды можно приобрести с очень низким коэффициентом расходов (сколько управляющая компания взимает за управление фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов.
Вы можете приобрести индексный фонд S&P 500 у любого брокера, который позволяет вам торговать ETF или взаимными фондами. ETF обычно не требуют комиссии, поэтому вы не будете платить никаких дополнительных сборов, в то время как взаимные фонды могут изменить комиссию и потребовать от вас совершить минимальную покупку.
7. Фонды дивидендных акций
Обзор: Дивиденды — это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально.
Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачиваются они дивиденды или нет, больше подходит для средних и продвинутых инвесторов. Но вы можете купить группу из них в фонде акций и снизить свой риск. Фонды дивидендных акций — хороший выбор практически для любого инвестора в акции, но они могут быть лучше для тех, кто ищет доход. Те, кто нуждается в доходе и может инвестировать в течение более длительного периода времени, могут найти это привлекательным.
Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском. Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие акции без дивидендов, но вы должны тщательно выбирать свой портфель. Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете те, у которых самая высокая текущая доходность. Это может быть признаком приближающихся неприятностей. Однако даже компании с хорошей репутацией могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, в конце концов, не является защитой от того, что компания сократит свои дивиденды или полностью отменит их. Однако вы устраняете многие из этих рисков, покупая дивидендный фонд акций с диверсифицированный набор активов, снижающий вашу зависимость от какой-либо отдельной компании.
Даже ваши инвестиции на фондовом рынке могут стать немного безопаснее с акциями, которые выплачивают дивиденды. С дивидендными акциями вы не только можете получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного повышения рыночной стоимости, но и заработать деньги в краткосрочной перспективе.
Фонды дивидендных акций доступны в виде ETF или взаимных фондов у любого брокера, который с ними работает. ETF могут быть более выгодными, потому что они часто не имеют минимальной суммы покупки и, как правило, не требуют комиссий. Напротив, взаимные фонды могут требовать минимальной покупки, и ваш брокер может взимать комиссию за них, в зависимости от брокера.
8. Фонды стоимостных акций
Обзор: Эти фонды инвестируют в стоимостные акции, которые имеют более выгодную цену, чем другие на рынке.
Когда акции растут в цене, как это происходит время от времени, многие инвесторы задаются вопросом, куда они могут вложить свои инвестиционные доллары. Фонды стоимостных акций могут быть хорошим вариантом. Фонды стоимостных акций хороши для инвесторов, которым комфортно с волатильностью, связанной с инвестированием в акции. Инвесторы в фонды акций также должны иметь более долгосрочный горизонт инвестирования, по крайней мере, от трех до пяти лет, чтобы пережить любые удары на рынке.
Фонды стоимостных акций, как правило, более безопасны, чем другие виды фондов акций, из-за их выгодной цены, но они по-прежнему состоят из акций, поэтому они будут колебаться намного больше, чем более безопасные инвестиции, такие как краткосрочные облигации. Фонды стоимостных акций также не застрахованы государством.
Стоимостные акции, как правило, показывают более высокие результаты по мере роста процентных ставок, а акции роста становятся менее привлекательными в относительном выражении. Многие фонды стоимостных акций также выплачивают дивиденды, что является дополнительной привлекательностью для многих инвесторов.
Стоимостные фонды акций могут быть двух основных типов: ETF или взаимные фонды. ETF обычно доступны без комиссии и без минимального требования к покупке у большинства крупных онлайн-брокеров. Однако взаимные фонды могут требовать минимальной покупки, и онлайн-брокеры могут взимать комиссию за торговлю ими.
9. Индексные фонды Nasdaq-100
Обзор: Индексный фонд, основанный на Nasdaq-100, — отличный выбор для инвесторов, которые хотят иметь доступ к некоторым из крупнейших и лучших технологических компаний, не выбирая победителей и проигравших. или необходимость анализа конкретных компаний.
Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, то есть среди самых успешных и стабильных. К таким компаниям относятся Apple и Meta Platforms, каждая из которых составляет большую часть общего индекса. Microsoft — еще одна известная компания-член.
Индексный фонд Nasdaq-100 является хорошим выбором для инвесторов в акции, стремящихся к росту и желающих иметь дело со значительной волатильностью. Инвесторы должны иметь возможность держать его в течение как минимум трех-пяти лет. Использование усреднения долларовой стоимости для покупки в индексном фонде, торгующемся на рекордно высоких максимумах, может помочь снизить риск по сравнению с единовременной покупкой.
Как и любая публично торгуемая акция, эта коллекция акций тоже может двигаться вниз. Хотя в Nasdaq-100 входят одни из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных. Такая высокая оценка означает, что они, вероятно, склонны к быстрому падению во время экономического спада, хотя они могут быстро расти во время экономического спада. восстановление.
Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, чтобы ваш портфель не подвергался риску банкротства какой-либо отдельной компании. компаний в индексе.
Индексные фонды Nasdaq-100 доступны как ETF, так и взаимные фонды. Большинство брокеров позволяют вам торговать ETF без комиссии, в то время как взаимные фонды могут взимать комиссию и иметь минимальную сумму покупки.
10. Арендное жилье
Обзор: Арендное жилье может стать отличной инвестицией, если вы готовы управлять своей собственностью. Чтобы пойти по этому пути, вам нужно будет выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу, поддерживать ее и иметь дело с арендаторами. Вы можете преуспеть, если будете делать разумные покупки.
Арендное жилье является хорошей инвестицией для долгосрочных инвесторов, которые хотят управлять своей собственностью и получать регулярный денежный поток.
Вам не понравится легко покупать и продавать свои активы на фондовом рынке одним щелчком мыши или касанием на вашем подключенном к Интернету устройстве. Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи по поводу сломанной трубы.
Несмотря на то, что ставки по ипотечным кредитам растут, это все еще может быть подходящее время для финансирования покупки новой недвижимости, хотя нестабильная экономика может затруднить фактическое управление ею. вашей арендной платы, у вас, вероятно, будет мощный денежный поток, когда придет время уйти на пенсию.
Вам, вероятно, придется работать с брокером по недвижимости, чтобы найти арендное жилье, или вы можете поработать над созданием сети, которая сможет найти для вас более выгодные предложения до того, как они появятся на рынке.
11. Криптовалюта
Обзор: Криптовалюта — это разновидность цифровой электронной валюты, которая предназначена для использования в качестве средства обмена. Это стало особенно популярным в последние несколько лет, когда доллары влились в актив, подтолкнув цены вверх и привлекая к действию еще больше трейдеров.
Биткойн — самая доступная криптовалюта, и ее цена сильно колеблется, что привлекает множество трейдеров. Например, с цены ниже 10 000 долларов за монету в начале 2020 года биткойн взлетел примерно до 30 000 долларов в начале 2021 года. Затем он удвоился выше отметки в 60 000 долларов, а затем значительно упал в 2022 году.
- Криптовалюта
хороша для инвесторов, стремящихся к риску, которые не будут возражать, если их инвестиции упадут до нуля в обмен на возможность гораздо более высокой доходности. Это не лучший выбор для инвесторов, не склонных к риску, или тех, кому нужны какие-либо безопасные инвестиции.
Криптовалюта имеет очень значительные риски, в том числе те, которые могут превратить любую отдельную валюту в полный ноль, например, быть вне закона или жестко регулироваться. Цифровые валюты очень волатильны и могут резко упасть (или вырасти) даже за очень короткие промежутки времени, а цена полностью зависит от того, что заплатят трейдеры. Трейдеры также рискуют быть взломанными, учитывая некоторые громкие кражи в прошлом. И если вы инвестируете в криптовалюты, вам придется выбирать победителей, которым удается остаться, тогда как многие вполне могут полностью исчезнуть. правительство или компания. Его стоимость определяется исключительно тем, сколько трейдеры будут платить за него.
Этот год был особенно тяжелым для криптовалюты: большинство ведущих криптовалют резко упали. на некоторых довольно хороших прибылях, несмотря на недавнее падение.
- Криптовалюта
доступна у многих брокеров, включая Interactive Brokers, Webull и TradeStation, но часто эти источники имеют выбор, который ограничен самыми популярными монетами. от самых популярных до относительно малоизвестных.
- Криптовалюта
На что обратить внимание
Принимая решение о том, во что инвестировать, необходимо учитывать несколько факторов, в том числе вашу устойчивость к риску, временной горизонт, ваши знания об инвестировании, ваше финансовое положение и сумму, которую вы можете инвестировать.
Если вы хотите увеличить свое состояние, вы можете выбрать инвестиции с меньшим риском, которые приносят скромную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой прибыли. Как правило, при инвестировании существует компромисс между риском и доходностью. Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея абсолютно безопасные денежные вложения, но при этом давая себе возможность для долгосрочного роста.
Лучшие инвестиции на 2022 год позволяют делать и то, и другое с разным уровнем риска и доходности.
Толерантность к риску
Толерантность к риску означает, насколько вы можете противостоять колебаниям стоимости ваших инвестиций. Готовы ли вы пойти на большой риск, чтобы потенциально получить большую прибыль? Или вам нужен более консервативный портфель? Толерантность к риску может быть психологической, а также просто зависеть от вашего личного финансового положения.
Консервативные инвесторы или те, кто приближается к пенсионному возрасту, могут чувствовать себя более комфортно, выделяя больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции. Они также отлично подходят для людей, экономящих как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, инвестиции в депозитные сертификаты и другие счета, защищенные FDIC, не потеряют ценности и будут доступны, когда они вам понадобятся.
Те, у кого крепкие желудки, работники, все еще накапливающие пенсионные сбережения, и те, у кого десять или более лет до того, как им понадобятся деньги, скорее всего, будут жить лучше с более рискованными портфелями, пока они диверсифицируются. Например, более длительный временной горизонт позволяет вам пережить волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью.
Временной горизонт
Временной горизонт просто означает, когда вам нужны деньги. Вам нужны деньги завтра или через 30 лет? Вы откладываете на первый взнос за дом через три года или хотите использовать свои деньги на пенсии? Временной горизонт определяет, какие виды инвестиций являются более подходящими.
Если у вас более короткий временной горизонт, вам нужно, чтобы деньги были на счету в конкретный момент времени и не были привязаны. А это означает, что вам нужны более безопасные инвестиции, такие как сберегательные счета, компакт-диски или, возможно, облигации. Они меньше колеблются и, как правило, более безопасны.
Если у вас более длительный временной горизонт, вы можете позволить себе некоторые риски с более высокой доходностью, но более изменчивыми инвестициями. Ваш временной горизонт позволяет вам пережить взлеты и падения рынка, надеюсь, на пути к большей долгосрочной прибыли. При более длительном временном горизонте вы можете инвестировать в акции и фонды акций, а затем иметь возможность держать их в течение как минимум трех-пяти лет.
Важно, чтобы ваши инвестиции соответствовали вашему временному горизонту. Вы не хотите вкладывать деньги за аренду в следующем месяце на фондовом рынке и надеяться, что они будут там, когда они вам понадобятся.
Ваши знания
Ваши знания об инвестировании играют ключевую роль в том, во что вы инвестируете. Инвестиции, такие как сберегательные счета и компакт-диски, не требуют особых знаний, тем более что ваш счет защищен FDIC. Но рыночные продукты, такие как акции и облигации, требуют больше знаний.
Если вы хотите инвестировать в активы, которые требуют дополнительных знаний, вам придется развить свое понимание их. Например, если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам необходимо много знать о компании, отрасли, продуктах, конкурентной среде, финансах компании и многом другом. У многих людей нет времени, чтобы инвестировать в этот процесс.
Однако есть способы извлечь выгоду из рынка, даже если у вас меньше знаний. Одним из лучших является индексный фонд, который включает в себя набор акций. Если какая-либо отдельная акция показывает плохие результаты, это, вероятно, не сильно повлияет на индекс. По сути, вы инвестируете в доходность десятков, если не сотен акций, что является скорее ставкой на общую производительность рынка.
Итак, вы захотите понять пределы своих знаний, когда будете думать об инвестициях.
Сколько вы можете инвестировать
Сколько вы можете вложить в инвестиции? Чем больше денег вы можете инвестировать, тем больше вероятность того, что стоит исследовать инвестиции с более высоким риском и более высокой доходностью.
Если вы можете принести больше денег, может оказаться целесообразным потратить время, необходимое для изучения конкретной акции или отрасли, потому что потенциальные выгоды намного больше, чем с банковскими продуктами, такими как компакт-диски.
В противном случае это может просто не стоить вашего времени. Таким образом, вы можете придерживаться банковских продуктов или обратиться к ETF или взаимным фондам, которые требуют меньших затрат времени. Эти продукты также могут хорошо подойти тем, кто хочет пополнять счет постепенно, как это делают участники 401(k).
Практический результат
Инвестирование может стать отличным способом нажить состояние с течением времени, и у инвесторов есть целый ряд вариантов инвестирования, от безопасных активов с низкой доходностью до более рискованных активов с более высокой доходностью. Этот диапазон означает, что вам нужно понимать плюсы и минусы каждого варианта инвестирования и то, как они вписываются в ваш общий финансовый план, чтобы принять обоснованное решение. Хотя поначалу это кажется пугающим, многие инвесторы управляют своими активами.
Но первый шаг к инвестированию на самом деле прост: открыть брокерский счет. Инвестиции могут быть на удивление доступными, даже если у вас не так много денег. (Вот некоторые из лучших брокеров на выбор, если вы только начинаете).
Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.
Как начать инвестировать | Bankrate
Инвестирование в финансовые рынки может показаться одной из самых пугающих частей управления вашими финансами, но потенциально это и самое полезное. Хотя серьезные спады на рынке могут пугать, инвестирование — один из немногих способов опередить инфляцию и со временем повысить свою покупательную способность. Сберегательный счет просто не создаст богатства.
Это делает инвестирование одной из лучших вещей, которые американцы любого возраста могут сделать, чтобы встать на путь финансового благополучия.
Вот как вы можете начать инвестировать и получать прибыль, которая поможет вам построить лучшее финансовое будущее.
6 вещей, которые вы можете сделать, чтобы начать инвестировать
1. Загляните в пенсионные счета
социальный пакет.
В плане 401(k) деньги, которые вы вносите с каждой зарплаты, будут увеличиваться, не облагаясь налогом, пока вы не начнете их снимать по достижении пенсионного возраста. Многие работодатели даже предлагают соответствующие взносы до определенного процента для сотрудников, которые участвуют в их спонсируемых планах.
Эти планы имеют и другие преимущества, в зависимости от того, какой тип плана 401(k) вы выберете:
- Традиционный план 401(k) позволяет вычитать ваши взносы из зарплаты, чтобы вы не платили налоги на это сегодня, только когда вы снимете деньги позже.
- A Roth 401(k) позволяет вам снимать деньги без уплаты налогов – после нескольких лет прибыли – но вы должны платить налог на взносы.
Независимо от того, какой вариант вы выберете, здесь приведены все подробности о планах 401(k).
Калькулятор Bankrate 401(k) также покажет вам, насколько ваши деньги могут вырасти на протяжении всей вашей карьеры.
Логистика 401(k) может сбивать с толку, особенно для недавних выпускников или тех, кто никогда не участвовал. Обратитесь к своему работодателю за советом. Администратор вашего плана, которым иногда может быть крупный брокер, такой как Fidelity, Charles Schwab или Vanguard, может предложить инструменты и ресурсы для планирования, которые помогут вам изучить передовые методы инвестирования и варианты, доступные в плане 401(k).
Если ваш работодатель не предлагает план 401(k), вы являетесь нетрадиционным работником или просто хотите внести больший вклад, подумайте об открытии традиционной IRA или Roth IRA.
- Традиционный IRA похож на 401(k): вы вкладываете деньги в не облагаемый налогом налог, позволяете им расти со временем и платите налоги, когда снимаете их после выхода на пенсию.
- С другой стороны, с Roth IRA вы инвестируете налогооблагаемый доход, а затем деньги не облагаются налогом и не облагаются налогом при снятии.
Существуют также специальные пенсионные счета для самозанятых.
Налоговое управление США ограничивает сумму, которую вы можете ежегодно добавлять на каждый из этих счетов, поэтому обязательно соблюдайте следующие правила:
- На 2022 год предел взноса установлен на уровне 20 500 долларов США для 401 (k) счетов (до согласования с работодателем) и 6000 долларов за IRA.
- Пожилые работники (старше 50 лет) могут добавить дополнительные 6500 долларов к 401(k) в качестве догоняющего взноса, в то время как IRA позволяет внести дополнительный взнос в размере 1000 долларов.
2. Используйте инвестиционные фонды для снижения риска
Толерантность к риску — это одна из первых вещей, которую вы должны учитывать, когда начинаете инвестировать. Когда рынки падают, как это было в 2020 году или в 2022 году, многие инвесторы бегут. Но долгосрочные инвесторы часто рассматривают такие спады как возможность купить акции по сниженной цене. Инвесторы, которые могут пережить такие спады, могут получить среднегодовую доходность рынка — исторически около 10 процентов. Но вы должны быть в состоянии оставаться на рынке, когда дела идут плохо.
Некоторые люди хотят получить быстрый результат на фондовом рынке, не испытывая при этом никаких негативных последствий, но рынок так не работает. Вы должны терпеть периоды спада, чтобы наслаждаться прибылью.
Чтобы снизить риск долгосрочного инвестора, все сводится к диверсификации. Вы можете быть более агрессивными в своем распределении акций, когда вы молоды, а дата выхода далеко. По мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию или дате, когда вы хотите вывести средства со своих счетов, начните снижать свой риск. Ваша диверсификация должна со временем стать более консервативной, чтобы вы не рисковали большими потерями в случае спада на рынке.
Инвесторы могут быстро и легко получить диверсифицированный портфель с помощью индексного фонда. Вместо того, чтобы пытаться активно выбирать акции, индексный фонд пассивно владеет всеми акциями в индексе. Владея большим количеством компаний, инвесторы избегают риска, связанного с инвестированием в одну или две отдельные акции, хотя они и не устраняют весь риск, связанный с инвестированием в акции. Индексные фонды являются основным выбором в планах 401 (k), поэтому у вас не должно возникнуть проблем с поиском их в своем.
Другим распространенным типом пассивного фонда, который может уменьшить ваше неприятие риска и облегчить ваше инвестиционное путешествие, является фонд с установленной датой. Эти фонды «установи и забудь» автоматически корректируют ваши активы до более консервативного сочетания по мере приближения к пенсии. Как правило, они переходят от более высокой концентрации акций к портфелю, более ориентированному на облигации, по мере приближения даты.
3. Понимание вариантов инвестирования
Брокерский счет дает вам много новых инвестиционных возможностей, в том числе следующие:
Акции
Акции дают вам частичное владение бизнесом, и они являются одними из лучших способы построить долгосрочное богатство для вас и вашей семьи. Но в краткосрочной перспективе они могут быть чрезвычайно волатильными, поэтому вам нужно планировать их удержание как минимум на три-пять лет — чем дольше, тем лучше. Вот как работают акции и как вы можете заработать серьезные деньги, став инвестором в акции.
Облигации
Инвесторы используют облигации для создания надежного источника дохода, и, владея облигациями, вы получаете менее рискованный, но и меньший доход, чем в случае с акциями. Облигации, как правило, колеблются гораздо меньше, чем акции, что делает их идеальными для балансировки портфеля высокооктановых акций. Вот как работают облигации и как использовать множество различных типов облигаций для усиления своего портфеля.
Взаимные фонды
Взаимный фонд представляет собой совокупность инвестиций, обычно акций или облигаций, но иногда и того и другого, принадлежащих множеству разных инвесторов. Вы покупаете акции фонда, который часто диверсифицируется среди множества инвестиций, что снижает ваш риск и, возможно, даже увеличивает вашу прибыль. Взаимный фонд — отличный способ для неопытных инвесторов получить значительную прибыль на рынке.
Биржевые фонды (ETF)
ETF очень похожи на взаимные фонды, предоставляя вам возможность инвестировать в акции, облигации или другие активы, но они предлагают несколько преимуществ взаимных фондов. ETF, как правило, имеют очень низкую комиссию за управление, что делает их дешевле, чем взаимные фонды. Кроме того, вы можете торговать ETF в течение дня, как акциями. И, конечно же, ETF могут принести значительную прибыль даже начинающим инвесторам.
4. Баланс долгосрочных и краткосрочных инвестиций
Ваши временные рамки могут изменить, какие типы учетных записей наиболее эффективны для вас.
Если вы сосредоточены на краткосрочных инвестициях, наиболее полезными будут те, к которым вы сможете получить доступ в течение следующих пяти лет, счета денежного рынка, высокодоходные сберегательные счета и депозитные сертификаты. Эти счета застрахованы FDIC, поэтому ваши деньги будут там, когда они вам понадобятся. Ваш доход обычно не будет таким же высоким, как у долгосрочных инвестиций, но в краткосрочной перспективе это безопаснее.
Обычно не рекомендуется инвестировать в фондовый рынок на краткосрочной основе, потому что пяти лет или меньше может быть недостаточно для восстановления рынка в случае спада.
Однако фондовый рынок является идеальным средством для долгосрочных инвестиций и со временем может принести вам большую прибыль. Независимо от того, копите ли вы на пенсию, хотите купить дом через 10 лет или готовитесь оплатить обучение вашего ребенка в колледже, у вас есть множество вариантов — индексные фонды, взаимные фонды и биржевые фонды — все они предлагают акции, облигации или и то, и другое.
Начать работу проще, чем когда-либо, с появлением онлайн-брокерских счетов, разработанных с учетом ваших личных потребностей. Никогда еще инвестировать в акции или фонды не было дешевле: брокеры сокращают комиссионные до нуля, а финансирующие компании продолжают сокращать комиссию за управление. Вы даже можете нанять робота-консультанта за очень разумную плату, чтобы он выбрал для вас инвестиции.
5. Не поддавайтесь на легкие ошибки
Первая распространенная ошибка, которую совершают новые инвесторы, заключается в том, что они слишком вовлечены. Исследования показывают, что активно торгуемые фонды обычно менее эффективны по сравнению с пассивными фондами. Ваши деньги будут расти больше, и вы будете спокойны, если будете воздерживаться от проверки (или изменения) своих счетов чаще, чем несколько раз в год.
Другая опасность заключается в том, что вы не можете использовать свои учетные записи по назначению. Пенсионные счета, такие как 401 (k) и счета IRA, предлагают налоговые и инвестиционные преимущества, но специально для выхода на пенсию. Используйте их почти для всего остального, и вы, скорее всего, застрянете с налогами и дополнительными штрафами.
Хотя вам может быть разрешено взять ссуду в соответствии с вашим 401(k), вы не только потеряете прибыль, которую могли бы принести деньги, но вы также должны выплатить ссуду в течение пяти лет (если только она не используется для покупки домой), или вы заплатите 10-процентный штраф от непогашенного остатка.
Ваш пенсионный счет предназначен для выхода на пенсию, поэтому, если вы используете его для другой цели, вам следует остановиться и спросить себя, действительно ли необходимы эти расходы.
6. Продолжайте учиться и экономить
Хорошая новость: вы уже работаете над одним из лучших способов начать работу: самообразованием. Возьмите всю авторитетную информацию, которую вы можете найти об инвестировании, включая книги, онлайн-статьи, экспертов в социальных сетях и даже видео на YouTube. Существуют отличные ресурсы, которые помогут вам найти стратегию и философию инвестирования, которые подходят именно вам.
Вы также можете обратиться к специалисту по финансовому планированию, который поможет вам установить финансовые цели и персонализировать ваше путешествие. Когда вы ищете консультанта, вы хотите найти того, кто заботится о ваших интересах. Задайте им вопросы об их рекомендациях, подтвердите, что они являются доверенными лицами, действующими в ваших интересах, и убедитесь, что вы понимаете их план платежей, чтобы вас не коснулись какие-либо скрытые платежи.
Как правило, у вас будет меньше всего конфликтов интересов с доверенным лицом, которое платит только за вознаграждение — тем, кому платите вы, а не крупные финансовые компании.
Почему важно инвестировать
Инвестирование — это самый эффективный способ, с помощью которого американцы могут накопить свое богатство и откладывать на долгосрочные цели, например, на пенсию. Или платить за колледж. Или покупка дома. И список продолжается.
Чем раньше вы начнете инвестировать, тем быстрее вы сможете воспользоваться преимуществами накопления прибыли, позволяя деньгам, которые вы вкладываете на свой счет, расти быстрее с течением времени. Ваши деньги зарабатывают деньги – без вашего участия. Вы стремитесь к тому, чтобы ваши инвестиции росли достаточно, чтобы не только идти в ногу с инфляцией, но и фактически опережать ее, чтобы обеспечить вашу будущую финансовую безопасность. Если ваши доходы превышают инфляцию, ваша покупательная способность со временем будет расти.
Практический результат
Многие люди с подозрением относятся к инвестированию, но если вы изучите основы, разумный подход может со временем принести вам много денег. Начать инвестировать может быть единственным лучшим решением в вашей финансовой жизни, которое поможет вам обеспечить финансовую безопасность на всю жизнь и счастливую пенсию.
Что такое высокодоходный сберегательный счет?
@angelina0930/Twenty20
Мы являемся независимой службой сравнения, поддерживаемой рекламой. Наша цель — помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам бесплатно проводить исследования и сравнивать информацию, чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.
Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.
Как мы зарабатываем деньги.
Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, которые компенсируют нам. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты будут отображаться на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка. Но эта компенсация не влияет на информацию, которую мы публикуем, или обзоры, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем множество компаний или финансовых предложений, которые могут быть вам доступны.
-
/ - 3 минуты чтения
Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения. Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений и давая людям уверенность в том, какие действия следует предпринять дальше.
Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создается высококвалифицированными профессионалами и редактируется экспертами в данной области, которые гарантируют, что все, что мы публикуем, является объективным, точным и заслуживающим доверия.
Наши банковские репортеры и редакторы уделяют особое внимание тому, что волнует потребителей больше всего — лучшие банки, последние курсы, различные типы счетов, советы по экономии денег и многое другое — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, управляя своими деньгами.
Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Вот список наших банковских партнеров.
Ключевые принципы
Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.
Редакционная независимость
Редакция Bankrate пишет от имени ВАС – читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.
У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей их финансовой жизни.
Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и не зависит от наших рекламодателей.
Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.
Bankrate. com — это независимая, поддерживаемая рекламой служба публикации и сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях списка. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.
Coverage.com, LLC является лицензированным производителем страховых услуг (NPN: 19966249). Услуги Coverage.com доступны только в штатах, где они лицензированы. Coverage.com может не предлагать страховое покрытие во всех штатах или сценариях. Все страховые продукты регулируются условиями применимого страхового полиса, и все связанные с этим решения (такие как утверждение покрытия, премий, комиссий и сборов) и обязательства по полису являются исключительной ответственностью страховщика-андеррайтера. Информация на этом сайте никоим образом не изменяет условия каких-либо страховых полисов.
Высокодоходный сберегательный счет ничем не отличается от стандартного сберегательного счета, но с ваших денег выплачивается гораздо более высокая доходность. Средняя доходность по сберегательным счетам по стране составляет 0,06 процента. Тем не менее, вы можете найти высокодоходные сберегательные счета, которые платят до 0,60 процента.
Почему вам следует подумать об открытии высокодоходного сберегательного счета
Сберегательный счет является важной частью любого финансового портфеля. Когда вы накапливаете свои сбережения, вы хотите, чтобы эти деньги приносили конкурентоспособный доход. Размещение сбережений на высокодоходном сберегательном счете сохранит ваши деньги в безопасности и позволит вам заработать проценты.
Преимущества высокодоходного сберегательного счета
- Чрезвычайный фонд: Один из лучших способов использования высокодоходного сберегательного счета — использовать его для резервного фонда. Если вы регулярно вносите депозиты на высокодоходный сберегательный счет вместо того, чтобы вкладывать все свои деньги, вам не нужно беспокоиться о том, что падение рынка уничтожит ваши сбережения и, например, отодвинет вашу цель.
- Краткосрочные сберегательные счета: Высокодоходные сберегательные счета также являются хорошим способом накопления на краткосрочные цели, например, на отпуск или покупку автомобиля. Если вы хотите заплатить за что-то в ближайшие несколько месяцев, вы не хотите вкладывать свои деньги в рискованные инвестиции, такие как акции. Если рынок упадет, вы потеряете свой отпускной фонд.
- Для хранения ваших непредвиденных доходов: Высокодоходные сберегательные счета также являются хорошим местом для хранения непредвиденных доходов, таких как стимулирующие чеки или другие платежи. Вы можете сохранить непредвиденную прибыль на своем высокодоходном сберегательном счете, пока не решите, что делать с деньгами.
Недостатки высокодоходных сберегательных счетов
- Плохие возможности для достижения долгосрочных целей: Хотя высокодоходные сберегательные счета имеют более высокую доходность по сравнению со стандартными сберегательными счетами, проценты по ним не обеспечивают достаточного дохода для долгосрочных сбережений. целей или даже не отставать от инфляции. Если у вас есть долгосрочная цель, такая как выход на пенсию, и вы можете справиться с некоторой волатильностью, инвестиции, такие как акции или взаимные фонды, вероятно, будут лучшим выбором.
- Могут предъявляться более строгие требования: Высокодоходные сберегательные счета могут иметь более жесткие требования, чем обычные сберегательные счета. Например, вам может потребоваться более крупный депозит, чтобы иметь право открыть счет в определенных банках.
- Может быть немного сложнее получить доступ к вашим деньгам: Высокодоходные сберегательные счета, открытые в разных учреждениях у вашего поставщика текущих счетов, также могут затруднить доступ к вашим деньгам. Например, перевод средств на ваш расчетный счет может занять пару дней. Кроме того, вы ограничены шестью снятиями средств в месяц со своего сберегательного счета в соответствии с Положением D.
Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?
Как и другие сберегательные счета, высокодоходные сберегательные счета защищены Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), что означает, что вы получите до 250 000 долларов США в качестве защиты на каждого владельца счета в банке в случае его банкротства. Если ваш банк по какой-то причине не может вернуть деньги, которые вы положили на высокодоходный сберегательный счет, FDIC возместит вам убытки.
Однако ваши сбережения могут со временем потерять покупательную способность из-за инфляции. Например, если ваш высокодоходный сберегательный счет приносит 0,5%, а годовой уровень инфляции составляет 2%, ваши деньги потеряли 1,5% своей покупательной способности.
На что обращать внимание при выборе высокодоходного сберегательного счета
При сравнении высокодоходных сберегательных счетов необходимо учитывать две характеристики: годовой процентный доход и сборы.
- Годовой доход в процентах: APY являются основной причиной для открытия высокодоходного сберегательного счета, поэтому вы хотите найти счет, который выплачивает высокую процентную ставку. В наши дни конкурентоспособный высокодоходный сберегательный счет приносит не менее 0,5 процента.
- Комиссия: Некоторые банки взимают ежемесячную плату со своих сберегательных счетов. Как правило, вы можете избежать этих комиссий, если соответствуете определенным требованиям, таким как поддержание минимального баланса или внесение минимального депозита каждый месяц. Если возможно, ищите высокодоходный сберегательный счет, который не взимает ежемесячную плату. Если вам нужно использовать учетную запись, которая взимает плату, убедитесь, что вы можете легко выполнять требования по освобождению от платы каждый месяц.
Лучшие сберегательные счета
Если вы планируете открыть высокодоходный сберегательный счет, вот некоторые из лучших вариантов.
Ally Bank
Ally — авторитетный интернет-банк, предлагающий полный набор финансовых услуг, включая банковские, кредитные и инвестиционные.
Его сберегательный счет выплачивается по конкурентоспособной процентной ставке, без ежемесячной платы и минимального остатка. Если вы думаете о полном переходе на онлайн-банкинг, Ally — отличный вариант для рассмотрения. Bankrate назвал Ally Bank лучшим банком 2022 года.
Live Oak Bank
Live Oak Bank — это онлайн-банк, который неизменно предлагает одни из лучших процентных ставок на рынке. На его сберегательных счетах нет минимального остатка и ежемесячной платы, поэтому любой может воспользоваться его отличными ставками.
Chime
Chime — это новый цифровой бренд, предлагающий текущий и сберегательный счета.
Его сберегательный счет оплачивается по конкурентоспособной ставке, не взимает ежемесячных платежей и не требует минимального остатка, что делает его хорошим выбором для тех, кто хочет легко открыть банковский счет.
Comenity Direct
Comenity Direct — это интернет-банк, предлагающий высокодоходный сберегательный счет и компакт-диски. На сберегательном счете выплачивается конкурентоспособная APY, и нет минимального баланса, необходимого для получения APY или избежания комиссий.
Marcus от Goldman Sachs
Marcus — это интернет-банк, предлагающий сберегательный счет и компакт-диски, а также инвестиционные и кредитные продукты. Сберегательный счет банка предлагает конкурентоспособный APY, и нет минимального баланса, необходимого для получения APY или избежания комиссий.
Подробнее:
- Как открыть сберегательный счет
- Прочитать банковские обзоры Bankrate
Написано
TJ Porter
Соавтор
TJ Porter является соавтором для Bankrate. TJ пишет на самые разные темы, от советов по составлению бюджета до обзоров банковских счетов.
Лучшие ставки трехлетнего депозитного сертификата на сентябрь 2022 года
Депозитный сертификат обычно приносит более высокую доходность, чем дольше срок его действия, который может варьироваться от недель до месяцев и лет.
Например, за трехлетний CD часто платят больше, чем за трехмесячный CD. Компромисс, конечно, заключается в том, что вы должны оставить свои деньги нетронутыми в пять раз дольше, чтобы заработать более высокий годовой процентный доход (APY), или вам грозит штраф.
Что такое трехлетний компакт-диск?
Трехлетний депозитный счет — это депозитный счет, на котором вы соглашаетесь хранить деньги на счету в течение трех лет. Доходность может быть выше, чем в среднем по стране, заработанной со счетов денежного рынка и сберегательных счетов.
Калькулятор банковских ставок может помочь вам определить, сколько процентов вы могли бы заработать, когда срок погашения вашего депозитного сертификата истекает. Ваш основной капитал защищен, поэтому вам не придется беспокоиться о колебаниях стоимости, как при инвестировании в фондовый рынок. Кроме того, с компакт-диском ваша процентная ставка заблокирована, поэтому вам также не нужно беспокоиться о снижении доходности.
Выбор Bankrate для лучших трехлетних депозитных ставок
- Bread Savings (ранее Comenity Direct) — 3,55% годовых, минимальный депозит 1500 долларов
- Limelight Bank – 3,30% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США
- BMO Harris — 3,25% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США*
- Федеральный кредитный союз Пентагона – 3,25% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США
- LendingClub Bank – 3,25% годовых; Минимальный депозит $2,500
- Popular Direct — 3,25% годовых, минимальный депозит $10 000
- Bethpage Federal Credit Union – 3,15% годовых; Минимальный депозит $50
- Sallie Mae Bank – 3,15% годовых, минимальный депозит 2500 долларов США
- Barclays — 3,10% годовых, минимальный депозит $0
- Capital One — 3,10% годовых, минимальный депозит $0
- Synchrony Bank — 3,10% годовых, минимальный депозит $0
- Marcus от Goldman Sachs – 3,10% годовых, минимальный депозит 500 долларов
Примечание. Годовая процентная доходность (APY) указана по состоянию на 13 сентября 2022 года. Редакция Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления и могут различаться в зависимости от региона для некоторых продуктов.
*Тариф не доступен в Аризоне, Флориде, Иллинойсе, Индиане, Канзасе, Миннесоте, Миссури и Висконсине.
На сегодняшний день самые популярные и широко доступные трехлетние компакт-диски оплачиваются по ставке 3,55% годовых — выше, чем некоторые из лучших ставок на четырехлетние компакт-диски. Компакт-диск со сроком погашения в течение трех лет может быть хорошей инвестицией для среднесрочных финансовых обязательств, таких как первоначальный взнос за автомобиль.
Более пристальный взгляд на лучшие 3-летние депозитные ставки
Bread Savings (ранее Comenity Direct) – 3,55% годовых, минимальный депозит 1500 долларов США счет и пять сроков компакт-дисков в диапазоне от одного года до пяти лет.
Bread Savings является частью Comenity Capital Bank, который является подразделением Bread Financial.
Limelight Bank – 3,30% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США
Limelight Bank является подразделением Capital Community Bank со штаб-квартирой в Прово, штат Юта. Он предлагает четыре срока онлайн-дисков: шесть месяцев, один год, 18 месяцев и три года. Он не предлагает никаких других банковских счетов.
Limelight использует депозиты, чтобы сосредоточиться на финансировании экологически чистых инициатив, таких как предоставление кредитов для солнечных проектов, согласно его веб-сайту.
BMO Harris – 3,25% годовых, минимальный депозит 1000 долларов
BMO Harris предлагает онлайн-счета и управляет более чем 500 отделениями в Аризоне, Флориде, Иллинойсе, Индиане, Канзасе, Миннесоте, Миссури и Висконсине. Банк базируется в Чикаго.
BMO Harris предлагает 10 условий CD сроком от трех месяцев до пяти лет, каждый из которых требует минимального депозита в размере 1000 долларов США для открытия. Он также предлагает несколько специальных компакт-дисков по очень конкурентоспособным ценам. Конкурентоспособные ставки, предлагаемые на компакт-дисках со сроком от шести месяцев и более, недоступны для жителей штатов, где BMO имеет филиалы.
Федеральный кредитный союз Пентагона – 3,25% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США
Федеральный кредитный союз Пентагона был основан в 1935 году и имеет штаб-квартиру в Маклине, штат Вирджиния. Она насчитывает более 2 миллионов членов.
PenFed имеет девять сроков CD, от шести месяцев до семи лет.
LendingClub Bank: 3,25% годовых, минимальный депозит 2500 долларов США
LendingClub Bank — цифровая финансовая компания, предлагающая банковские продукты для физических и юридических лиц. Он приобрел Radius Bank в начале 2021 года9.0003
LendingClub Bank предлагает пятикратные депозитные сертификаты, высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной доходностью и расчетный счет, на который возвращаются наличные.
Popular Direct – 3,25% годовых, минимальный депозит 10 000 долларов США
Компакт-диски Popular Direct требуют минимального депозита 10 000 долларов США, что делает их наиболее подходящими для опытных вкладчиков. Срок действия компакт-дисков варьируется от 30 дней до шести лет.
Сберегательный счет Popular Direct в High Rise предлагает конкурентоспособную доходность и требует минимального депозита в размере 5000 долларов США.
Bethpage Federal Credit Union – 3,15% годовых; Минимальный депозит в размере 50 долларов США
Bethpage Федеральный кредитный союз был основан в 1941 году для сотрудников авиастроительной компании Grumman.
Кредитный союз базируется в Бетпейдж, штат Нью-Йорк, и насчитывает более 400 000 членов. Он предлагает девять сроков действия компакт-дисков от трех месяцев до пяти лет. Bethpage также предлагает CD на 39 месяцев.
Sallie Mae Bank – 3,15% годовых, минимальный депозит 2500 долларов США
Sallie Mae Bank был основан в 2005 году и в 2014 году стал самостоятельным подразделением потребительского банковского обслуживания.
Банк в Солт-Лейк-Сити предлагает депозитные сертификаты на 11 условий, а также сберегательные счета и счета денежного рынка. Все депозитные продукты приносят конкурентоспособную доходность. Другие финансовые продукты Салли Мэй включают кредитные карты и студенческие ссуды.
Barclays Bank – 3,10% годовых, минимальный начальный депозит 0 долларов
Barclays – глобальный банк, основанный в Лондоне более 300 лет назад. Он представил первый банкомат, согласно его веб-сайту. У Barclays нет требований к минимальному балансу для открытия онлайн-CD. Он предлагает девять условий компакт-диска в диапазоне от трех месяцев до 60 месяцев.
Capital One — 3,10% годовых, минимальный депозит 0 долларов США
Capital One — это онлайн-банк, который также имеет филиалы. Банк в Маклине, штат Вирджиния, предлагает девять сроков обычных депозитных сертификатов на срок от шести месяцев до пяти лет, каждый из которых не требует минимального начального депозита.
Synchrony Bank – 3,10% годовых, минимальный депозит 0 долларов США
Synchrony Bank предлагает конкурентоспособную доходность депозитных сертификатов на 14 сроков, включая 10 сроков менее двух лет. Также доступны 11-месячный компакт-диск без штрафа и двухлетний компакт-диск.
Банк также предлагает сберегательный счет и счет денежного рынка. Сберегательный счет имеет конкурентоспособный APY и не требует минимального баланса.
Marcus от Goldman Sachs – 3,10% годовых, минимальный депозит 500 долларов
Marcus от Goldman Sachs – подразделение банка Goldman Sachs Bank USA по обслуживанию клиентов. Маркус предлагает девять условий обычных компакт-дисков и три условия компакт-диска без штрафных санкций. Минимальный депозит в размере 500 долларов США требуется, чтобы открыть любой компакт-диск и заработать размещенные APY.
Как найти лучшие расценки на 3 года CD
Включите в поиск онлайн-банки, кредитные союзы и другие банки, чтобы найти лучшие трехлетние процентные ставки. Многие вкладчики, как правило, остаются в том же банке, который предоставляет их расчетный счет. Но это может быть ошибкой, особенно в крупных национальных банках, где ставки по депозитам, как правило, намного ниже, чем предлагают некоторые более мелкие учреждения.
Открытие трехлетнего компакт-диска может иметь смысл для людей, которым не нужен доступ к своим деньгам в течение как минимум трех лет. В результате эти счета идеально подходят для среднесрочных целей, таких как откладывание денег на первоначальный взнос за автомобиль. Получение трехлетнего компакт-диска также может быть хорошей идеей, если вы планируете построить лестницу компакт-дисков.
Найдите в Интернете лучшие расценки на трехлетние компакт-диски и сравните свои варианты. Если вы ищете более высокую доходность, рассмотрите некоторые из менее известных учреждений, готовых предложить хорошие процентные ставки для привлечения вкладчиков.
Часто задаваемые вопросы о CD на 3 года
Вкладывая деньги в компакт-диски, важно читать мелкий шрифт. В конце концов, компакт-диски поставляются с ограничениями, определяющими, когда вы можете снимать свои деньги.
В большинстве случаев вам не разрешается получать наличные до истечения срока действия компакт-диска. С трехлетним CD это означает хранение ваших денег на счете в течение трех лет. Если вы снимете деньги, есть большая вероятность, что вам придется заплатить штраф. Штраф зависит от финансового учреждения и может варьироваться в широких пределах. Штраф может быть выражен в виде процентов за определенное количество месяцев или в процентах от основной суммы долга. В некоторых случаях этот процент от основной суммы может основываться на всей сумме CD или может применяться только к сумме, которую вы снимаете досрочно.
Если вы не уверены, что сможете хранить деньги на счете в течение трех лет, рассмотрите другие варианты. Нет штрафных компакт-дисков, которые не будут взимать плату за досрочное снятие денег. Тем не менее, депозитные сертификаты без штрафных санкций часто имеют более низкие процентные ставки, чем обычные депозитные сертификаты.
Кроме того, вы можете выбрать шестимесячный или годовой компакт-диск вместо трехлетнего. Вы сможете получить доступ к своим деньгам раньше, но вы получите меньший доход.
Трехлетняя ставка CD часто имеет более высокую процентную ставку, чем CD с более коротким сроком.
Кроме того, из-за ограничений ликвидности на компакт-диске вы часто увидите более высокую доходность по компакт-диску, чем та, которую вы получили бы с традиционным сберегательным счетом или счетом денежного рынка, хотя сберегательные счета и счета денежного рынка обеспечивают более легкий доступ к твои деньги.
Кроме того, несмотря на то, что трехлетний депозитный сертификат может иметь более высокую процентную ставку, чем краткосрочные депозитные сертификаты и ликвидные сберегательные счета, он часто имеет более низкую доходность, чем та, которую вы могли бы увидеть, если бы вы были готовы связать свои деньги на более длительный срок. срок. Например, вы можете получить более высокую доходность по пятилетнему компакт-диску, чем по трехлетнему.
Тщательно обдумайте свои потребности, прежде чем вкладывать деньги в компакт-диск. Будьте реалистичны в отношении того, когда вам могут понадобиться деньги, исходя из ваших краткосрочных и среднесрочных финансовых целей. Знание ваших потребностей поможет вам принять лучшее решение о типе счета, который лучше всего подходит для ваших денег.
Методология определения лучших ставок депозита Bankrate
В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы следуем строгим правилам, чтобы наши редакционные материалы были объективными и не подвергались влиянию рекламодателей. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности.
Bankrate регулярно проводит опрос около 70 широко доступных финансовых учреждений, состоящих из крупнейших банков и кредитных союзов, а также ряда популярных онлайн-банков.
Чтобы найти лучшие компакт-диски, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как: APY, минимальный депозит, необходимый для получения этого APY (или для открытия компакт-диска) и его широкое распространение. Все счета на этой странице застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA).
При выборе наилучшего компакт-диска учитывайте назначение денег и время, когда вам понадобится доступ к этим средствам, чтобы избежать штрафов за досрочное снятие средств.
Банки, за которыми мы следим
Эти финансовые учреждения фигурируют в нашем исследовании ставок CD: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank 5 Connect, Bank of America, Bank of the West, Barclays, Bask Bank, BB&T, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Федеральный кредитный союз Bethpage, BMO Harris Bank, Bread Savings (ранее Comenity Direct), BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank , Citibank, Citizens Access, Citizens Bank (Род-Айленд), Comerica Bank, Customers Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, E-Trade Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Кредитный союз, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Marcus by Goldman Sachs, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, LegacyTexas Bank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, MySavingsDirect, Федеральный кредитный союз ВМС, NBKC Ba nk, PenFed Credit Union, PNC Bank, Popular Direct, Purepoint Financial, Quontic Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Служба безопасности Федеральный кредитный союз, Кредитный союз государственных служащих, Suncoast Credit Union, Suntrust Bank, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (California), U. S. Bank, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank.
Как инвестировать в облигации
Облигации обычно считаются важным компонентом диверсифицированного инвестиционного портфеля. Они приносят доход и диверсификацию портфеля, хотя, как правило, несут меньший риск, чем акции. При правильном подходе вы можете получить такой же доход, какой обычно получаете от депозитных сертификатов (CD) или сберегательных счетов (а часто и больше), хотя вам, возможно, придется терпеть колебания цен на облигации и некоторый дополнительный риск. .
Вот как работают облигации и какие типы облигаций доступны. Мы также рассмотрим некоторые полезные стратегии покупки облигаций и обсудим плюсы и минусы инвестирования в облигации.
Что такое облигация?
Облигации представляют собой соглашение между инвестором и эмитентом облигаций — компанией, правительством или государственным учреждением — о выплате инвестору определенной суммы процентов в течение определенного периода времени. Когда срок погашения облигации истекает в конце периода, эмитент выплачивает держателю облигации основную сумму долга. Облигация — это один из способов финансирования бизнеса и тип долговой ценной бумаги.
Платежи по облигациям бывают двух основных видов: с фиксированной ставкой и с плавающей ставкой. По облигации с фиксированной процентной ставкой эмитент соглашается выплатить определенную сумму процентов, и это все, что может ожидать инвестор. По облигациям с плавающей процентной ставкой, которые встречаются реже, платеж корректируется в сторону повышения или понижения в соответствии с преобладающей процентной ставкой. По облигации обычно выплачиваются проценты по регулярному графику, часто раз в квартал или раз в полгода, хотя иногда и ежегодно.
Выплата по облигации называется купоном, и она не изменится, за исключением случаев, указанных в условиях облигации. Например, по облигации с фиксированной процентной ставкой купон может составлять 5 процентов, поэтому держатель облигации будет зарабатывать 50 долларов в год на каждую 1000 долларов номинальной стоимости облигаций, что является типичной стоимостью облигации.
Если цена облигации растет, держатель облигации по-прежнему получает только этот фиксированный платеж. Однако в этом случае доходность облигации — купон, деленный на цену облигации, — фактически падает. Точно так же, если цена облигации падает, доходность облигации растет, даже если купон остается прежним.
В отличие от акций, цены на которые в долгосрочной перспективе зависят от роста и прибыльности компании, цены на облигации сильно зависят от изменения процентных ставок, срока погашения облигации, кредитоспособности заемщика и общего настроения инвесторов.
Как покупать и продавать облигации
Можно купить облигации напрямую у эмитента. Хотя в некоторых ситуациях это имеет смысл, обычные инвесторы чаще покупают и продают облигации одним из следующих способов:
- Покупка отдельных облигаций через брокерский счет: Вы можете покупать облигации у большинства брокеров так же, как и акции. Однако сборы сильно различаются, и навигация по всем вариантам может сбивать с толку, поскольку у каждой компании могут быть десятки вариантов облигаций. Кроме того, вам необходимо проанализировать компанию, чтобы убедиться, что она сможет выплатить свои облигации.
- Покупка взаимных фондов облигаций и ETF: Вам не нужно принимать решения о покупке конкретных облигаций, когда вы покупаете взаимный фонд облигаций или биржевой фонд (ETF). Вместо этого фонд или компания ETF выбирает их для вас и часто классифицирует по типу или продолжительности.
- Покупка облигаций напрямую у Министерства финансов США: Федеральное правительство США разрешает вам покупать облигации Министерства финансов США напрямую через службу Treasury Direct. Это позволяет вам избежать посредников и, таким образом, избежать комиссий, которые вы обычно платите брокеру.
ETF могут быть отличным выбором для инвесторов, поскольку они позволяют быстро заполнить пробелы, если вы пытаетесь диверсифицировать свой портфель. Например, если вам нужны краткосрочные облигации инвестиционного уровня, вы можете просто купить ETF с таким риском. И то же самое касается долгосрочных или среднесрочных облигаций или чего угодно. У вас есть много вариантов. ETF также предлагают преимущество диверсификации за счет сочетания различных типов облигаций, и они обычно взимают низкие комиссии и эффективны с точки зрения налогообложения.
Облигации можно легко покупать и продавать через брокера. Возможно, вам также придется заплатить комиссию брокеру, или брокер может сделать «уценку», снизив цену, чтобы покрыть стоимость транзакции.
Если вы хотите обналичить бумажные государственные сберегательные облигации, вы можете выкупить их после того, как вы владеете облигацией не менее 12 месяцев. В этом случае их можно обменять в местном банке.
Если вы продаете облигацию или фонд облигаций по цене, превышающей цену покупки, вы должны будете уплатить налог на прирост капитала с прибыли.
Типы облигаций
Большинство облигаций, приобретаемых обычными инвесторами, делятся на две категории: облигации, выпущенные правительствами, и облигации, выпущенные корпорациями. Но спонсируемые государством агентства, такие как Fannie Mae и Freddie Mac, также выпускают облигации, называемые ипотечными ценными бумагами.
Treasurys
Облигации, выпущенные федеральным правительством США, например, называются Treasurys. Они считаются относительно низкорисковыми инвестициями. Доходность казначейских облигаций, как правило, относительно низкая, но они обеспечены «полной верой и доверием Соединенных Штатов», что означает, что их гарантирует федеральное правительство.
Правительство США считается одним из лучших кредитных рисков в мире, и его облигации, по соглашению, считаются безрисковыми, хотя ничто никогда не бывает по-настоящему безрисковым. Напротив, облигации, выпущенные иностранными правительствами, могут считаться менее безопасными, но могут предложить более высокую доходность.
Сберегательные облигации
Федеральное правительство также выпускает сберегательные облигации, разновидность облигаций, которые позволяют физическим лицам делать сбережения непосредственно в правительстве. Сберегательные облигации функционируют иначе, чем стандартные казначейские облигации, и по ним не выплачиваются накопленные проценты, пока вы не погасите облигацию.
Муниципальные облигации
Муниципальные облигации, обычно называемые «муниципальными», представляют собой тип государственных облигаций, выпущенных государственными или местными органами власти. Основное преимущество муниципальных образований заключается в том, что доходы, которые они генерируют, освобождаются от федеральных налогов, а в некоторых случаях и от государственных и местных налогов.
Корпоративные облигации
Это облигации, выпущенные крупными компаниями, как отечественными, так и иностранными. Они выплачивают широкий диапазон процентных ставок в зависимости от кредитоспособности заемщика и срока погашения. Долгосрочные облигации обычно предлагают более высокую доходность, чем краткосрочные.
Эти облигации обычно делятся на две категории:
- Облигации инвестиционного уровня выпускаются компаниями, получившими кредитный рейтинг не ниже тройного B от рейтинговых агентств.
- Высокодоходные облигации (ранее известные как мусорные облигации) выпускаются компаниями с более низким кредитным рейтингом, что означает, что они представляют более высокий риск. Но взамен эти облигации также предлагают более высокую доходность, чем их аналоги инвестиционного уровня.
Ценные бумаги с ипотечным покрытием
Спонсируемые государством предприятия, такие как Fannie Mae и Freddie Mac, предлагают особый тип облигаций, называемый ценными бумагами, обеспеченными ипотекой, или MBS. Эти компании выпускают облигации, платежи по которым производятся за счет ипотечных кредитов, которые их поддерживают. Таким образом, у MBS могут быть десятки тысяч домовладельцев, поддерживающих выплату по облигациям через их ежемесячный платеж за дом.
Облигации, выпущенные Fannie и Freddie, не гарантируются правительством, хотя облигации, выпущенные государственным агентством Ginnie Mae (и другими фирмами, квалифицированными Ginnie Mae), поддерживаются федеральным правительством.
Преимущества и недостатки облигаций
Облигации предлагают преимущества, которые делают их ценным аналогом акций в большинстве инвестиционных портфелей. В то время как акции, как правило, предлагают более высокую доходность, облигации предлагают другие преимущества:
- Стабильный доход: Облигации, как правило, предлагают относительно предсказуемую доходность, включая регулярные процентные выплаты.
- Диверсификация: Облигации в качестве инвестиций работают иначе, чем акции, что помогает снизить долгосрочную волатильность портфеля. (Вот почему диверсификация ценна.)
- Низкий риск: Облигации обычно обеспечивают более высокую степень безопасности, чем акции, хотя некоторые облигации более рискованны, чем другие.
Но эти преимущества уравновешиваются следующими недостатками:
- Меньший риск, но более низкая доходность: Плата за меньший риск означает меньшую прибыль. Таким образом, облигации обычно представляют собой «медленные и стабильные» инвестиции, в отличие от акций.
- Цена зависит от процентных ставок: Краткосрочная цена облигаций зависит от процентных ставок, которые инвесторы не могут контролировать, и инвесторы, как правило, вынуждены брать любые ставки, предлагаемые рынком, иначе они ничего не получат, что создает значительный риск реинвестирования.
- Основная сумма не гарантируется: В отличие от компакт-дисков, где основная сумма гарантируется FDIC, компания или правительство могут объявить дефолт по депозитному сертификату, оставив инвестора ни с чем.
- Сильно подвержены инфляции: Поскольку облигации приносят фиксированный доход (если только они не являются облигациями с плавающей процентной ставкой), их стоимость может резко упасть, если инфляция существенно возрастет.
Это лишь некоторые из наиболее существенных недостатков облигаций, но этот класс активов хорошо зарекомендовал себя в США за последние несколько десятилетий, поскольку процентные ставки продолжают падать.
Основы котировки облигаций
В то время как акции обычно бывают одной разновидности — обыкновенные акции — облигации одной и той же компании могут иметь множество различных условий, включая процентную ставку, срок погашения и другие элементы, называемые ковенантами, которые могут ограничивать размер долга. заемщик может стать или оговорить иные условия.
Котировка облигаций включает в себя некоторые из этих элементов, а также дает вам цену последней сделки. Цены указаны в процентах от полной стоимости облигации (номинальной стоимости), которая обычно составляет 1000 долларов.
Давайте рассмотрим пример компании Apple, у которой в обращении десятки отдельных облигаций. Вы можете выполнить поиск по эмитенту, чтобы найти список облигаций компании, и вот одна облигация Apple, выбранная случайным образом:
APPLE INC NOTE CALL MAKE WHOLE 2,85000% 05/08/2061
Название дает некоторую подсказку, поскольку к условиям облигации, и брокер также предоставляет рейтинг облигации от кредитно-рейтинговых агентств, доходность облигации, цены спроса и предложения от инвесторов, а также последние торговые цены для ценной бумаги.
Котировка облигации включает название эмитента, здесь Apple, а также купон по облигации в размере 2,85 процента. Он включает в себя дату погашения облигации, 5 августа 2061 года. Функция «выкупить всю облигацию» позволяет компании выкупить облигацию досрочно, если она выплачивает инвесторам чистую текущую стоимость (сегодняшнюю стоимость будущих процентных платежей) облигации. облигация при погашении.
Эта облигация имеет рейтинг Aaa от Moody’s и AA+ от Standard & Poor’s. По шкалам Moody’s и S&P облигация занимает одно из первых мест, что делает ее инвестиционной. Рейтинг означает, что у Apple очень хорошая кредитная история и что эта облигация считается очень надежной.
Рейтинг облигации очень важен для определения того, сколько процентов компания будет платить по ней. Более низкий рейтинг будет стоить компании больше процентных платежей, чем более высокий рейтинг, при прочих равных условиях.
Популярные стратегии покупки облигаций
Если вы покупаете облигации для получения дохода, то одной из ваших главных забот являются процентные ставки и то, куда они пойдут — вверх, вниз или вбок. Если ставки растут, то стоимость ваших облигаций падает. Если ставки падают, то стоимость ваших облигаций растет. Но инвесторов в облигации также беспокоит риск реинвестирования, то есть смогут ли они получить привлекательную доходность, когда срок погашения их облигации наступит?
Итак, инвесторы в облигации постоянно пытаются оптимизировать текущий доход от своего портфеля облигаций по сравнению с доходом, который они могли бы получить в будущем.
Наиболее популярными являются следующие стратегии:
Лестницы
С помощью этой стратегии инвестор покупает облигации со сдвинутым сроком погашения (скажем, облигации со сроком погашения через один год, два года, три года, четыре года и пять лет). годы). Затем, когда срок погашения облигации истекает, она реинвестируется в более длительный срок погашения на вершине лестницы. Эта стратегия полезна, когда вы хотите свести к минимуму риск реинвестирования, не жертвуя слишком большой прибылью сегодня. Если ставки вырастут в будущем, вы сможете получить часть этого роста.
Штанги
С помощью этой стратегии инвестор покупает краткосрочные и долгосрочные облигации, но не покупает среднесрочные облигации. Эта стратегия позволяет инвестору получать более высокую доходность по долгосрочным облигациям, сохраняя при этом некоторый доступ к наличным деньгам с помощью серии краткосрочных облигаций с более низкой доходностью. Однако долгосрочные облигации могут сильно колебаться, если процентные ставки растут.
Bullets
В этой стратегии инвестор покупает облигации на определенный период времени, срок погашения которых примерно одинаков. Например, если вы знаете, что через пять лет у вас будут большие расходы, вы можете купить пятилетнюю облигацию сейчас, а затем четырехлетнюю облигацию, когда у вас будет больше денег в следующем году. Через три года можно добавить двухлетнюю облигацию. Затем в конце первоначального пятилетнего периода у вас будут все деньги в то же время, когда они вам понадобятся.
В каждом случае стратегия должна отражать ваши предполагаемые потребности, а также ваши ожидания относительно того, как рынок и процентные ставки будут работать с течением времени.
Являются ли облигации хорошей инвестицией?
Является ли облигация хорошей инвестицией, зависит от нескольких факторов, включая вашу устойчивость к риску, временной горизонт и инвестиционные цели. Облигации, как правило, менее рискованны, чем акции, но это означает, что они, как правило, приносят более низкую среднюю доходность. Особенно это касается казначейских облигаций США. Другими словами, облигации имеют более низкий риск, что означает меньшую потенциальную прибыль.
Однако это не означает, что облигации — плохая инвестиция. Облигации также, как правило, менее волатильны, чем акции, что означает, что они могут помочь сгладить колебания фондового рынка. Акции со временем превзошли облигации, но если падения на фондовом рынке могут заставить вас продать свои инвестиции, облигации помогут сделать эти падения менее заметными для вашего портфеля в целом.
Наконец, если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, хорошей идеей будет иметь в своем портфеле значительную позицию по облигациям. Это связано с тем, что рыночные циклы могут длиться несколько лет. Таким образом, если фондовый рынок начнет снижаться, а вы близки к выходу на пенсию, ваши акции могут не успеть восстановиться. Это может поставить под угрозу вашу дату выхода на пенсию, вынуждая вас работать больше лет, чем ожидалось.
Здравый смысл состоит в том, чтобы добавлять больше облигаций в свой портфель по мере приближения к пенсии. Поступая таким образом, вы со временем снижаете свой риск, обеспечивая себе комфортную и финансово обеспеченную пенсию.
Облигации растут, когда акции падают?
Доходность облигаций может иногда увеличиваться, когда акции падают, но нет правила, говорящего, что так должно быть. Однако если это действительно происходит, то обычно это происходит из-за замедления экономики, что повышает привлекательность более безопасных инвестиций, таких как облигации.
Кроме того, замедление экономики часто приводит к снижению процентных ставок. Когда процентные ставки падают, старые облигации с более высокими процентными ставками становятся более ценными. Верно и обратное: рост процентных ставок означает, что облигации с более низкой доходностью становятся менее привлекательными, что снижает их стоимость. Облигации с более длительным сроком погашения более чувствительны к изменениям процентной ставки.
Имейте в виду, что облигации не всегда растут, когда акции падают, и наоборот. Например, низкокачественные «мусорные» облигации часто движутся в том же направлении, что и акции. Эти облигации сопряжены с более высоким риском, более высоким (потенциальным) вознаграждением и не всегда ведут себя так же, как более безопасные инвестиции.
Можно ли потерять деньги на облигации?
Хотя облигации, как правило, более безопасны, чем акции и другие рыночные инвестиции, вы все равно можете потерять деньги, инвестируя в них. Вот некоторые из наиболее распространенных способов потерять деньги на облигации:
- Продажа до погашения. Цены на облигации колеблются в зависимости от многих факторов, но особенно от преобладающей среды процентных ставок. Если вам придется продать облигацию, когда ее цена упадет, вы можете не получить той цены, которую заплатили за нее. Однако, если вы держите облигацию до погашения, вы, скорее всего, получите номинальную стоимость облигации.
- Покупка облигаций с премией. Цена облигации может подняться выше ее номинальной стоимости — цены, которую вы получите при погашении, — если преобладающие процентные ставки упадут. Таким образом, если вы покупаете облигацию с премией, доход от облигации будет выше, чем вы могли бы получить в другом месте. Но этот более высокий доход имеет свою цену: более высокая цена облигации. По мере приближения срока погашения облигации ее цена будет приближаться к номинальной стоимости, поскольку остается меньше этих относительно более высоких платежей по облигациям. В конце концов, при погашении облигация будет погашена по номинальной стоимости.
- Эмитент становится банкротом или объявляет дефолт. Если эмитент не выплатит облигацию по умолчанию, цена облигации может резко упасть. Если эмитент обанкротится (в случае компании), облигация может стать полностью бесполезной, в зависимости от финансового положения компании.
Однако важно понимать, что вы можете потерять деньги на облигации менее очевидным образом, а именно из-за инфляции. Каждый год, когда ваши облигации приносят меньше дохода, чем уровень инфляции, вы теряете покупательную способность. Вы можете в конечном итоге держать низкодоходную облигацию до погашения и технически не терять деньги, но со временем вы можете потерять тонну покупательной способности.
Практический результат
Облигации могут обеспечить привлекательную доходность, не требуя от вас такого же уровня риска, как при инвестировании в акции. В отличие от акций, где компания должна процветать, чтобы инвестиции были успешными, облигации могут быть успешными, если компания (или правительство) просто выживает.
Хотя облигации имеют относительно низкий риск, у них есть некоторые слабые места, особенно если инфляция и процентные ставки растут. Но использование некоторых разумных инвестиционных стратегий может помочь снизить эти риски.
Узнайте больше:
- Облигации и депозитные сертификаты: вот когда депозитные сертификаты являются лучшим вариантом для инвесторов
- Корпоративные облигации: большие риски и выгоды
- 4 способа получить более высокую прибыль, чем компакт-диски
Примечание. Боб Хегеле также внес свой вклад в обновление этой истории.
Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.
Что принесет вам больше всего денег?
Мудрые инвесторы знают, что нельзя слепо класть все яйца в одну корзину. Вместо этого они знакомятся с несколькими различными типами инвестиций и используют свои знания о каждом из них, чтобы по-разному зарабатывать деньги.
Когда дело доходит до инвестирования, есть из чего выбрать. НО, важно понимать все ваши варианты, прежде чем вы действительно инвестируете свои деньги и начинаете создавать свой портфель.
У каждого типа инвестиций есть свои плюсы и минусы. Лучшие типы инвестиций зависят от вашей терпимости к риску, уровня понимания определенных рынков, сроков, чтобы избежать прироста капитала, и причин для инвестирования в первую очередь.
Среди различных видов инвестиций, вероятно, есть несколько, которые вам подойдут, так что давайте приступим к делу.
Руководство по главам
- Денежные средства и товары
- Облигации и ценные бумаги
- Инвестиционные фонды
- Фондовый рынок
- Пенсионные планы
- Недвижимость
- Неинвестиции, которых следует избегать
- Каковы лучшие виды инвестиций?
Денежные средства и товары
Денежные средства и товары обычно считаются видами инвестиций с низким уровнем риска, поэтому, если вы новичок в инвестировании или вам очень некомфортно с каким-либо риском, один из этих вариантов может быть хорошим местом для начала. Имейте в виду, что инвестиции с низким уровнем риска также имеют низкую доходность.
1. Золото
Да, вы можете инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или сырая нефть. На самом деле практика инвестирования в золото уходит своими корнями в далекое прошлое, но это не обязательно означает, что это отличная инвестиция. Золото — это товар, поэтому его цена основана на дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды.
Если вы инвестируете в золото, имейте в виду, что ваш «ров» (защита от падения цены) основан на внешних факторах, поэтому цена может сильно и быстро колебаться. Цена имеет тенденцию расти, когда в изобилии дефицит и страх, и падать, когда золото широко доступно.
Если вы думаете, что в будущем мир станет более страшным местом, то золото может стать для вас хорошей инвестицией.
Ключевой вывод: Следует помнить, что ставки на такие товары, как золото, обычно просто ставки. Это не Правило №1 Инвестирования, если вы не ЗНАЕТЕ, что его дефицит создаст спрос на золото и поднимет цену.
2. Банковские продукты и компакт-диски
Банковские продукты — это виды инвестиций, предлагаемые банками, которые включают сберегательные счета и счета денежного рынка. Счета денежного рынка похожи на сберегательные счета, но обычно приносят более высокие процентные ставки в обмен на более высокие требования к балансу.
Депозитный сертификат или депозитный сертификат — это еще один тип банковского продукта. Когда вы покупаете компакт-диск, вы соглашаетесь ссудить банку определенную сумму денег на определенный период времени, чтобы заработать на нем более высокую процентную ставку, чем на обычном сберегательном счете.
Компакт-диски — это инвестиция с чрезвычайно низким уровнем риска, но с низким риском вы получаете небольшое вознаграждение. Большинство банков предлагают компакт-диски с доходностью менее 2% в год, чего недостаточно даже для того, чтобы не отставать от инфляции.
Ключевой вывод: Не тратьте время на компакт-диски. Хотя они могут быть безопасным местом, чтобы сохранить ваши деньги и получить немного больше процентов, чем на сберегательном счете, они не являются отличным местом для приумножения ваших денег.
3. Криптовалюта
Криптовалюта — один из новых видов инвестиций. Это нерегулируемые цифровые валюты, которые покупаются и продаются на криптовалютных сайтах.
Криптовалюты, такие как Биткойн или Dogecoin, в последние годы вызвали большой интерес в качестве инвестиционного инструмента из-за их быстрого и резкого роста. Тем не менее, они остаются невероятно рискованными инвестициями из-за множества связанных с ними неизвестных факторов.
Существует возможность государственного регулирования и вероятность того, что криптовалюта никогда не получит широкого распространения в качестве формы оплаты. Криптовалюта в настоящее время не имеет внутренней ценности и может исчезнуть так же быстро, как и возникла.
Как инвестировать в биткойн
Точно так же, как вы можете обменять доллары США на любую другую валюту, такую как иены или евро, вы также можете обменять свои доллары США на криптовалюты.
Хотя криптовалюты технически не являются частью рынка Форекс, механизм инвестирования в криптовалюты очень похож. Многие криптовалютные инвесторы надеются, что стоимость этих криптовалют растет по отношению к доллару, и их относительно просто купить в Интернете.
Тот, кто инвестировал в биткойн в 2013 году и продал его сегодня, наверняка получил бы невероятную прибыль. Проблема в том, что нет возможности засечь рынок криптовалют. Биткойн и другие криптовалюты могут продолжить резко расти в цене или упасть до нуля.
Ключ на вынос: Прислушайтесь к моему совету и держитесь подальше. На данный момент никто точно не знает, что ждет криптовалюты в будущем, поэтому инвестирование в криптовалюты — это не более чем спекуляция. Мы не инвестируем в то, чего не понимаем, потому что это просто азартная игра.
Облигации и ценные бумаги
Облигации и ценные бумаги представляют собой другие виды инвестиций с низким уровнем риска. Облигации можно приобрести у правительства США, правительств штатов и городов или у отдельных компаний.
Ценные бумаги с ипотечным покрытием представляют собой тип облигаций, которые обычно выпускаются агентством правительства США, но также могут быть выпущены частной фирмой.
4. Сберегательные и корпоративные облигации США
Когда вы покупаете облигации любого типа, вы даете деньги взаймы организации, у которой вы их покупаете, на заранее определенный срок и проценты.
Облигации считаются безопасными и малорисковыми, потому что единственный шанс не вернуть свои деньги — это дефолт эмитента. Сберегательные облигации США — это облигации, обеспеченные правительством США, что делает их практически безрисковыми.
Правительства выпускают облигации, чтобы собрать деньги для проектов и операций, и то же самое верно для корпораций, выпускающих облигации.
Корпоративные облигации немного более рискованны, чем государственные облигации, потому что существует больший риск неплатежа корпорации по кредиту. В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности на эту компанию.
Важно помнить, что облигация может принести вам только 3% прибыли на ваши деньги в течение нескольких лет. Это означает, что когда вы вынимаете свои деньги из облигации, ваша покупательная способность на самом деле становится меньше, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.
Ключевой вывод: Нет ничего «безопасного» в том, чтобы остаться без денег на пенсии, потому что ваша норма прибыли не могла поспевать за инфляцией, пока вы пытались вырастить и защитить свои деньги. Не стоит вкладывать деньги в облигации.
5. Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой
Когда вы покупаете ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, вы снова ссужаете деньги банку или государственному учреждению, но ваш кредит обеспечен пулом ипотечных кредитов на жилье и другую недвижимость.
В отличие от других облигаций, по которым основная сумма выплачивается в конце срока облигации, по ценным бумагам с ипотечным покрытием проценты и основная сумма выплачиваются инвесторам ежемесячно.
Ключевой вывод: Хотя они могут быть типом доходных инвестиций, обеспечивающих стабильный доход, ценные бумаги с ипотечным покрытием являются одним из наиболее сложных видов инвестиций, поэтому их следует избегать начинающим инвесторам.
Инвестиционные фонды
Инвестиционные фонды состоят из пула денег, собранных от нескольких инвесторов, которые затем инвестируются во множество различных вещей, включая акции, облигации и другие активы. Сбор инвестиций обычно отслеживает рыночный индекс.
6. Взаимные фонды
Взаимный фонд — это тип инвестиционного фонда, управляемого управляющим капиталом, который вкладывает ваши деньги для вас и пытается получить хорошую прибыль.
Взаимные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако они несут меньший риск, поскольку ваши деньги диверсифицированы по многим акциям и облигациям. Вы будете получать вознаграждение только от дивидендов по акциям и процентов по облигациям, или если вы продаете, когда стоимость фонда растет вместе с рынком.
Среднестатистическому человеку понадобится более 3 миллионов долларов, чтобы стать финансово независимым после выхода на пенсию через двадцать лет, и, честно говоря, взаимные фонды не помогут вам в этом.
Когда дело доходит до стоимости, помните, что взаимные фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», которым трудно превзойти рынок, особенно если учесть комиссию, которую они взимают с вас за управление вашими деньгами. в первую очередь.
Правило №1 Инвесторы ожидают, что минимальная годовая совокупная доходность составит 15% в год или более. Если мы сможем это получить, нам будет все равно, что сделал рынок, потому что мы все равно уйдем на пенсию богатыми.
Key Takeaway: Вам будет гораздо легче (и веселее!) научиться инвестировать собственные деньги, чем полагаться на какого-то управляющего взаимным фондом, который не может победить рынок.
7. Индексные фонды
Подобно взаимным фондам, индексные фонды являются одним из видов инвестиций в акции, который диверсифицирует ваши инвестиции по нескольким акциям. Разница между индексными фондами и взаимными фондами заключается в том, что индексные фонды управляются пассивно, а не под непосредственным контролем управляющего капиталом.
Поскольку индексные фонды управляются пассивно, комиссионные сборы меньше, а это означает, что у вас есть потенциал для немного более высокой доходности, чем в паевом фонде. Однако ваши доходы будут полностью зависеть от того, насколько хорошо работает индекс, который отслеживает ваш фонд.
Учитывая, что большинство основных индексов используются для отслеживания общего движения рынка, в очень долгосрочной перспективе они работают примерно так же хорошо, как и рынок в целом. Другими словами, они, как правило, приносят средний доход около 7% в год.
com/embed/TesA5zg-IE0?feature=oembed» frameborder=»0″ allow=»accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture» allowfullscreen=»»>
Хотя это не так высоко, как доходы, которые вы можете получить, успешно выбирая отдельные компании с правильными исследованиями, это респектабельный доход, который значительно выше, чем процентные ставки сберегательного счета или ставки доходности облигаций .
Когда вы инвестируете в индекс, вы, по сути, ставите свои деньги на будущее Америки. Если вы уверены, что американская экономика будет продолжать расти, у вас, вероятно, все будет хорошо.
Проблема здесь в том, что если вы вложите свои деньги в индекс, а мы войдем в рецессию, рынок может упасть в течение значительного периода времени. Это означает, что ваш портфель также упадет, и если вы слишком близки к выходу на пенсию, чтобы ждать, пока ситуация изменится в другую сторону, у вас могут быть проблемы.
Это еще один плюс инвестирования в отдельные компании. По-настоящему великие, как правило, работают даже во времена рецессии.
Ключевой вывод: Если вы не хотите заниматься (и пожинать плоды) обучением инвестированию в отдельные компании, индексный фонд — это хороший вариант «вложить деньги и забыть о них», который поможет обычно дают лучшие результаты, чем взаимный фонд.
8. Биржевые фонды
Биржевые фонды, или ETF, как их обычно называют, похожи на индексные фонды в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его результаты. Однако, в отличие от индексных фондов, ETF покупаются и продаются на фондовом рынке.
Поскольку ETF торгуются на фондовом рынке, у вас больше контроля над ценой их покупки, и вы будете платить меньше комиссий. Ваше вознаграждение полностью зависит от того, насколько хорошо или плохо работает индекс, в который вы инвестируете.
Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя в ETF, который отслеживает широкий индекс, такой как S&P 500.
Просто вложите свои деньги в биржевой фонд, такой как S&P 500 (SPY), собрание компании на рынке, позволяет вам получать прибыль от роста рынка без необходимости платить комиссионные управляющему фондом.
Ключевой вывод: Помимо инвестиций в отдельные компании, ETF, вероятно, является лучшим вариантом для начинающих инвесторов.
Фондовый рынок
Есть несколько способов инвестировать в фондовый рынок. Как я упоминал выше, вы можете инвестировать в индекс фондового рынка, или вы можете инвестировать в опционы на акции, или — и это мой любимый вариант — вы можете инвестировать в отдельные акции.
9. Индивидуальные акции
Акции представляют собой «акции» в определенной компании. Когда вы покупаете акции отдельной компании, вы становитесь ее частичным владельцем. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, зарабатываете и вы, а когда стоимость компании растет, стоимость ваших акций тоже растет.
Когда цена акций компании растет, стоимость инвестиций владельца в эту компанию увеличивается. Затем владелец может решить продать акции для получения прибыли. Однако, когда цена акций компании падает, стоимость инвестиций владельца падает.
Владельцы акций также могут получать вознаграждение в виде дивидендов, если компания решит распределить прибыль между своими акционерами.
Можно добиться доходности намного выше средней, инвестируя в отобранные вручную отдельные компании, которые вы исследовали. Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя только в замечательные компании по ценам, гарантирующим большую прибыль. Это Правило №1.
Ключевой вывод: Среди многих вещей, в которые можно инвестировать, акции являются моим личным фаворитом и, безусловно, наиболее прибыльными. Самые успешные инвесторы инвестируют в акции, потому что вы можете получить более высокую прибыль, чем с любым другим типом инвестиций. Уоррен Баффет стал успешным инвестором, покупая акции, и вы тоже можете.
10. Опционы на акции
Когда вы покупаете опцион компании, вы делаете ставку на то, что цена акций этой компании будет расти или падать. Покупка опциона позволяет вам покупать или продавать акции этой компании по установленной цене в течение установленного периода времени, фактически не владея акциями.
Опционы на акции невероятно рискованны. Как и в случае с большинством видов инвестиций с высоким риском, существует потенциал для высокой доходности. К сожалению, существует также вероятность больших убытков, особенно если вы не знаете, что делаете. конкретное время. С опционом CALL вы соглашаетесь КУПИТЬ акцию по определенной цене в определенное время.
Опционы PUT можно рассматривать как страховые полисы. Вы получаете их по установленной цене в течение определенного периода времени и продаете акции независимо от цены. Инвесторы обычно покупают ПУТС, когда опасаются падения рынка. Это связано с тем, что PUT дает вам право продать акцию по фиксированной цене, и обычно ее стоимость увеличивается, если цена базовой акции начинает падать.
Опционы CALL
Опционы CALL имеют рыночную цену, называемую премией. Вы платите премию колл-опциона, чтобы обеспечить контракт на покупку базовой акции.
Инвестирование в опционы CALL — это фантастический способ генерировать денежный поток и уменьшить базу компаний, которыми мы уже владеем.
Ключевой вывод: В дополнение к акциям опционы являются хорошим выбором, если вы ищете высокодоходные виды инвестиций. Тем не менее, я не рекомендую инвестировать в опционы для начинающих.
Пенсионные планы
Существует два основных типа пенсионных счетов: 401K и IRA. Оба счета состоят из наличных денег, которые вы откладываете, а затем инвестируете различными способами.
Риск и доход от пенсионных счетов полностью зависят от того, во что они вложены, что может сильно различаться. В дополнение к этим пенсионным счетам, аннуитеты являются еще одним типом инвестиций, который вы можете рассмотреть как часть своего пенсионного плана.
11. 401k
401k — это пенсионный счет, предлагаемый вашим работодателем. Большим преимуществом этого варианта выхода на пенсию является то, что ваш работодатель может предложить «соответствие», что означает, что они будут соответствовать сумме денег, которую вы положили на свой счет, — до определенного процента.
Большая проблема с 401k
Все деньги, вложенные в 401(k), попадают в паевые инвестиционные фонды. Проблема в том, что эти взаимные фонды почти всегда не могут превзойти среднерыночные показатели.
Другими словами, просто вложив свои деньги в индекс, такой как S&P 500, и оставив их там с нулевым управлением, вы все равно получите больше прибыли, чем вы, вероятно, получите, инвестируя в 401(k).
Причина, по которой взаимные фонды снова не могут превзойти рынок, восходит к тому факту, что менеджеры этих фондов взимают значительную плату за свои услуги. Как только эта плата вычитается, любая прибыль, которую менеджер смог получить сверх общей рыночной производительности, быстро уменьшается.
Помните, что диверсификация вашего инвестиционного портфеля сама по себе не означает, что вы снижаете свой потенциал риска.
Вынос ключей:
401k — это не то, чего следует избегать во всех ситуациях. Соответствие работодателю, которое удваивает ваши инвестиции, почти всегда того стоит. Однако не следует полагаться на них как на единственное средство инвестирования.
Придерживайтесь соответствия работодателя. Инвестировать в 401k больше, чем это, — просто упущенная возможность.
12. IRA
IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который вы можете открыть для себя. Что касается IRA, существуют традиционные IRA (с отсрочкой уплаты налогов) и IRA Roth (не облагаются налогом).
Да, вы правильно прочитали. IRA Roth не облагается налогом!
Деньги, которые вы инвестируете в Roth IRA, облагаются налогом до того, как они будут инвестированы, поэтому, когда вы снимаете их во время выхода на пенсию, вы не облагаетесь налогом на доход от ваших инвестиций.
Как с IRA, так и с IRA Roth у вас больше контроля над тем, куда вы вкладываете свои деньги, чем с 401K. Вы можете инвестировать деньги на этих счетах в отдельные акции, облигации, ETF и взаимные фонды.
Чем лучше вы контролируете свои инвестиции и чем более они диверсифицированы, тем меньшему риску вы подвергаетесь.
Key Takeaway: Независимо от того, кто вы и где вы работаете, Roth IRA — одна из лучших вещей для инвестиций, потому что вы можете полностью контролировать то, во что они инвестируются, и ваши деньги растут без налогов! Доведите до максимума и инвестируйте в соответствии с Правилом № 1.
13. Аннуитеты
Аннуитеты представляют собой договор между инвестором и страховой компанией, по которому инвестор выплачивает единовременную сумму в обмен на периодические платежи, производимые страховщиком. Обычно они используются для увеличения дохода и фиксирования стабильного ежемесячного платежа во время выхода на пенсию.
Нет реального риска для аннуитетов, но нет и реальных шансов на возврат. Это просто способ отложить доход на пенсию, а не обеспечить рост.
Ключевой вывод: Хотя аннуитеты могут быть полезны для некоторых пенсионеров, они не являются идеальным вариантом для инвестиций для начинающих инвесторов, которые действительно хотят приумножить свои деньги.
Существует множество способов инвестирования в недвижимость: от покупки домов, квартир и коммерческих зданий до перепродажи домов или даже владения фермами и парками трейлеров. Основным недостатком для большинства начинающих инвесторов является высокая цена входа.
14. Недвижимость
Недвижимость часто является дорогостоящей инвестицией, которая может легко вытеснить мелких инвесторов с меньшим капиталом.
Тем не менее, начинают появляться возможности краудфандинговых инвестиций в недвижимость, предоставляя новые виды инвестиций для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не имеет всех наличных денег.
Самое сложное в инвестировании в недвижимость — найти недвижимость, которую можно купить с запасом прочности. Если вы можете это сделать, вы можете получить приличную прибыль, инвестируя в недвижимость.
Вы можете зарабатывать деньги, покупая недвижимость по цене ниже рыночной и продавая ее по полной цене, а также сдавая недвижимость в аренду или аренду арендаторам.
Различные типы инвестиций в недвижимость могут быть хорошими, если вы относитесь к ним так же, как к любым другим инвестициям по правилу № 1. Это означает, что недвижимость должна иметь для вас значение, иметь ров, хорошее управление и быть куплена с запасом прочности.
Ключевой вывод: Хотя можно найти отличные предложения по недвижимости, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получать такую же прибыль или лучше, и не иметь дело с кучей сдаваемой в аренду недвижимости, чтобы заботиться о.
15. Инвестиционный фонд недвижимости
Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, похож на взаимный фонд в том смысле, что он берет средства многих инвесторов и инвестирует их в совокупность приносящих доход объектов недвижимости.
Кроме того, REIT можно покупать и продавать, как акции на фондовом рынке, поэтому они могут быть дешевле и их легче инвестировать, чем недвижимость.
Без необходимости самостоятельно покупать недвижимость, управлять ею или финансировать ее, инвестируя в REIT, вы снижаете входные барьеры, характерные для инвестиций в недвижимость.
Ключ на вынос: Вам не нужно много денег, и вам не нужно беспокоиться о содержании имущества. Хотя вы не заработаете столько денег на оценке стоимости недвижимости, вы можете получать стабильный доход от REIT.
Какие виды инвестиций являются худшими для начинающих?
Хотя имеет смысл спросить, во что вам следует инвестировать, может быть еще важнее знать, во что , а не инвестировать.
Хорошее практическое правило для новичка:
Если вы вкладываете в это много денег, но не получаете от этого ничего, кроме кучи долгов или повышения эго, это плохая инвестиция.
Сюда входят дорогие автомобили, модные интерьеры и другие предметы, стоимость которых снижается с течением времени, в течение которого вы ими владеете.
Хотя причудливые материальные вещи могут помочь вам не отставать от Джонсов в вашем квартале, это преимущество носит временный характер. Очень важно жить по средствам и разумно тратить деньги, чтобы позволить себе в будущем ту жизнь, которую вы хотите.
Избегайте этих распространенных денежных ловушек, и у вас будет больше денег для хороших вещей, которые можно инвестировать как сейчас, так и в будущем.
Предупреждение: Вложение денег в дорогие вещи или хранение их на сберегательном счете, потому что вы думаете, что это «безопасно», в долгосрочной перспективе только навредит вам.
Ничто из этого не является инвестицией — это ловушка для денег. Как автомобили и лодки, деньги, хранящиеся на сберегательном счете, со временем теряют ценность. Вкладывайте свои деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно принесет вам деньги, — в фондовый рынок.
Какие виды инвестиций лучше всего подходят для начинающих?
Причины и индивидуальная склонность к риску у всех разные, поэтому вам придется решать за себя, какие типы инвестиций лучше всего подходят для вашего образа жизни, графика и целей.
Я не ваш финансовый консультант, и это ТОЛЬКО для развлекательных целей, но вот что я бы сделал:
- Во-первых, я бы открыл Roth IRA и инвестировал на пенсию, чтобы мои деньги могли расти без налогов .
- Тогда, если бы я просто хотел инвестировать свои деньги с небольшими исследованиями и забыть о них, я бы вложил часть их в индексный фонд, такой как S&P 500 или Russell 2000.
- Наконец, но не в последнюю очередь, я бы инвестировал в фондовый рынок.
Мы рассмотрим как инвестировать в акции в последующих главах. Но важно отметить, что из всех видов инвестиций, которые мы рассмотрели, фондовый рынок — лучшее место для инвестирования с небольшой суммой денег и получения большой прибыли.