Во что вложить деньги выгодно: Куда вложить деньги под проценты

Содержание

В какие страны выгодно вложить деньги в этом году

Представьте себе, что у вас есть несколько сотен тысяч долларов, которые вы бы хотели если не преумножить, то как минимум гарантировано сохранить в новом 2016 году. Какие страны будут хорошо себя чувствовать в наступившем году, а куда лучше не инвестировать? Какие «пузыри» могут надуться или, наоборот, лопнуть?

Доцент РАНХиГС при президенте РФ Сергей Хестанов говорит, что сегодня мировая экономика находится в «достаточно низкой фазе экономического цикла». И для международных инвесторов сохранность капитала сейчас гораздо важнее, чем его доходность.

С этой точки зрения, как ни странно, инвестировать лучше в экономику нашего экономического визави. «В США начался процесс роста процентных ставок (ФРС только что подняла свою ставку до 0,25-0,5 процента), и наибольший интерес представляют активы с фиксированной доходностью, к примеру, «короткие» облигации с погашением в 2018-2019 годах», — говорит эксперт.

Но у американцев есть и риски, связанные с девелоперским сектором. «До сих пор не сдут пузырь на рынке недвижимости США. Тут противоречие: экономика США растет постепенно, а цены на недвижимость с 2009 года демонстрируют неуклонный рост. Однако можно ожидать, что американские монетарные власти сконцентрируют усилия на плавном и подконтрольном сдутии этого пузыря посредством планомерного поднятия тех же самых процентных ставок», — прогнозирует эксперт.

А в такой экономический «локомотив» латиноамериканского региона, как Бразилия, лучше не вкладываться, продолжает собеседник. «Бразилию, как и Россию, скорее всего, ждут нелегкие времена, поскольку рост процентных ставок в США почти всегда ведет к падению сырьевых котировок», — размышляет он. Не советует он вкладываться и в Венесуэлу. Ведь бюджет этой страны на 86 процентов зависит от нефти. «Сюда инвесторам лучше не ходить, так как тут также высоки внутриполитические риски», — говорит Сергей Хестанов.

Европу же в 2016 году ждет стагнация, причем государства Северной Европы (Германия и Скандинавские страны) ожидает вялый рост, а страны Южной Европы ждет умеренное падение экономики.

Достаточно «аппетитной» выглядит для инвестиций экономика Поднебесной, хотя с нового года ее трясет по полной программе. «С китайской экономикой действительно не все так однозначно, ее ждут серьезные трансформации, так как руководство КНР переориентируется от экспорта на внутренний спрос. И здесь можно инвестировать не только в сельское хозяйство, но и в товары народного потребления», — отмечает Сергей Хестанов.

«Вполне вероятно, что аутсайдерами в этом году будут нефтедобывающие страны во главе с Саудовской Аравией. И хотя цены на нефть, скорее всего, незначительно выправятся, но этого будет все равно недостаточно для балансирования бюджета страны», — говорит эксперт в сфере экономики и финансов Борис Пивовар. Не в пользу инвестиций в страны Ближнего Востока говорит и нарастающая геополитическая напряженность.

Помимо ожидаемых проблем у «ресурсных» экономик появились новые «нежданные ситуации», продолжает он. «Британия хочет выйти из ЕС, а Каталония из Испании. А это, скорее всего, кроме достижения популистских лозунгов, ни к чему не приведет, и экономически эти страны откатятся назад на десятилетия. И самое главное, что это будет самостоятельный выстрел себе в «ногу». Хотя я склонен верить, что разумность британцев не допустит этого, а вот в каталонцах я столь не уверен», — пессимистичен собеседник.

Он также предсказывает «очевидный провал» у экономики Незалежной. «Скорее всего, страна в следующем году будет полностью финансово несостоятельной», — считает эксперт. Он прогнозирует, что Евросоюз в 2016 году будет балансировать на грани рецессии с очевидной угрозой дефляции. «Миграция, возросшая угроза терроризма, ухудшение состояния развивающихся стран — партнеров ЕС явно не вселяют оптимизм в положительное экономическое развитие региона», — убежден эксперт. Однако Борис Пивовар верит в потенциал Индии. Контрактов с Индией заключается все больше, экономика становится дифференцированнее и в целом — это будущий региональный лидер, уверен эксперт.

Эксперт советует обратить внимание и на Казахстан. «Программа, разработанная президентом страны Нурсултаном Назарбаевым, явно улучшит положение страны», — обращает внимание Борис Пивовар. Верит он и в нашу страну как привлекательную инвестиционную гавань. «Можно ждать, что начнут частично или полностью работать многие защитные механизмы, которые в прошлые два года лишь запускались. Импортозамещение, экспортозамещение, новое понятие экспортоопережение. Уже видно, что путем мультипликативного эффекта военная кампания в Сирии запустила развитие многих отраслей. Так что инвестиции в Россию могут принести весомую доходность», — убежден эксперт.

А по мнению кандидата экономических наук Ольги Абрамовой, наиболее привлекательными для инвестиций в 2016 году могут стать Сингапур, Южная Корея, Вьетнам, Индия, Австралия, Канада, Чили и ряд новых индустриальных стран Латинской Америки, а также страны Азиатско-Тихоокеанского региона.

Куда выгодно вложить деньги | 72.ru

Все новости

Рэпер Oxxxymiron и писатель Глуховский пополнили списки иноагентов

Социальные гарантии для мобилизованных и регион, где никого не призвали: новости СВО за 7 октября

Тюменские власти рассказали, куда жаловаться мобилизованным из-за формы или экипировки

В УФСИН прокомментировали смертельный случай с осужденным из тюменской колонии

В Тюмени взяли под стражу мужчину, домогавшегося девочки. Это муж ее старшей сестры

«Это наш выбор, и близкие с ним смирились». Как и где мобилизованные тюменцы готовятся к отправке на спецоперацию

До связи. Какие телефоны можно купить в Тюмени мобилизованным

«Он оставил меня»: как чувствуют себя женщины, чьи любимые уехали за границу из-за мобилизации (и советы экспертов для них)

Пятеро сотрудников МЧС из Тюменской области решили уехать на спецоперацию на Украину

Как отправить посылку мобилизованному в зону СВО. Рассказывают военные почтальоны

Чем кормят военных: дегустируем сухпаек Российской армии

В Ишимском районе похоронили сержанта, который погиб на Украине

Прокуратура отменила первое уголовное дело за уклонение от частичной мобилизации

В тюменских храмах два дня будут молиться за здравие Владимира Путина

Толпы приехавших, дикие пробки и рост цен. Жители Грузии — о том, как изменилась их жизнь после наплыва русских

В Тюмени снесут молодежный центр «Космос»

Путин подписал указ о кредитных каникулах для мобилизованных

Тюменские власти готовятся к очередной реновации в районе Мельникайте — Дамбовской — тут снесут дома

Один регион России не отдал ни одного мобилизованного

Молодоженам сорвали свадебное путешествие, не выпустив мужа из России в Турцию из-за частичной мобилизации

«Когда Дима вернется — сыграем свадьбу»: видеоистория тюменской пары, поженившейся на полигоне из-за мобилизации

На Мысу у многоэтажки обнаружили труп мужчины

Студенты со всей страны защитят свои инклюзивные проекты в ТюмГУ

В Тюмени пахнет дымом. Где опять горит?

Приходить в военкомат необязательно? Юрист объясняет, когда можно использовать доверенность

Работница тобольской «Ленты» отсудила у компании 600 тысяч за травму на рабочем месте

Под Тюменью во время пожара погибли мужчина и женщина

Что делать, если очень страшно: способы справиться с тревогой, которые действительно работают

«Его избили и хорошо избили». Разбираемся в смерти 44-летнего мобилизованного, который всю жизнь мечтал быть военным

Следователи назвали причину смерти мужчины в Ачирах. До трупа два дня не могли добраться на вертолете

Не впасть в отчаяние: врачи — о способах избежать осеннего обострения заболеваний кожи

Как студенту получить отсрочку от мобилизации — объясняем в карточках

Выгодная земля: в Тюмени можно купить участок со скидкой от проверенного застройщика

Как в кино: тюменцам предложили не просто новостройку, а образ жизни

Побег в Казахстан и обратно: уехавшие от мобилизации тюменцы стали возвращаться в Россию

В России появится универсальное пособие для семей с детьми. Кто его получит?

Голова может закружиться! Показываем 10 эффектных фото тюменских развязок с высоты

Новые отсрочки выданы, со снабжением разберутся позже: новости СВО за 6 октября

Крепкие женские объятия и мужские слезы. Эмоциональное видео с проводов мобилизованных в Тюмени

Все новости

Для инвесторов, которые привыкли ценить собственное время и максимально оптимизировать свою деятельность, компания «Форекс Тренд» предложила уникальный финансовый инструмент, который в свое время произвел эффект революции – индексы ПАММ-счетов.

Эффективность индексов – это эффективность ПАММ-счетов в квадрате, а то и в кубе. Поясним. Индексы – это уже готовые инвестиционные портфели, сформированные специалистами компании «Форекс Тренд» из самых успешных и прибыльных ПАММ-счетов. На Форексе индекс воспринимается как единая котируемая единица. Доходность каждого индекса – это средняя доходность входящих в него ПАММ-счетов, рассчитанная за определенный период.

Почему мы говорим об экономии времени для инвестора? Дело в том, что, формируя свой инвестиционный портфель самостоятельно, инвестор тратит определенные усилия и время на подбор необходимых ПАММ-счетов, на присоединение своего счета к каждому из них и другие действия. Кроме этого, ему необходимо самостоятельно оценить соотношение рисков и доходности своего портфеля и так далее.

Вкладывая же средства в индекс, инвестор покупает уже готовый инвестиционный портфель. Все вышеперечисленные пункты за него уже выполнили специалисты брокерской компании. К тому же, нет нужды в переводе средств отдельно на каждый конкретный ПАММ-счет. Деньги внутри индекса распределяются автоматически в зависимости от долевого участия каждого ПАММ-счета. То есть, если ПАММ занимает 20 процентов от объема всего индекса, то система переводит на него 20 процентов от суммы, которую вложил инвестор.

Сегодня в арсенале компании Форекс Тренд – 20 индексов. Клиенты компании сегодня имеют возможность выбрать из 20 разных инвестиционных портфелей (индексов) тот, который отвечает их требованиям и чаяниям, при этом два из индексов динамические, которые меняются каждый торговый период.

А выбрать действительно есть из чего. Те, кто не привык рисковать, могут вложить деньги в консервативные индексы. Инвесторы, которые предпочитают во всем золотую середину, могут инвестировать в индексы с умеренной или сбалансированной торговлей. Любителей высоких рисков удовлетворят индексы агрессивных управляющих, сулящие более высокий доход.

Кроме упомянутых преимуществ инвестирования в индексы, есть еще одна немаловажная выгода. Имея на руках минимум средств и инвестируя их в индекс, инвестор может обеспечить себе максимально прибыльный портфель. Каким образом?

Во-первых, приобретать можно не весь индекс, а какую-либо его часть. Во-вторых, если инвестор будет формировать свой портфель самостоятельно, выбирая самые достойные ПАММ-счета, то ему потребуется намного более крупная сумма, чем нужна для покупки индекса. В офертах определенных управляющих входной порог для инвесторов указан в размере $1000, $10000 и так далее. Если же инвестировать в индекс, состоящий из ПАММ-счетов этих же управляющих, то это условие совершенно на законных основаниях можно обойти, поскольку входной порог для индекса начинается с $200. Экономный и расчетливый инвестор сразу воспользуется такой уникальной возможностью.

Насчет гарантий сохранности средств и прибыльности индексов: отдавая предпочтения индексам, инвестор гарантированно получает стабильный источник дохода. Укомплектованные самыми успешными ПАММ-счетами, индексы демонстрируют завидную успешную работу. Даже если один из ПАММов, входящих в индекс, сработает в минус, общий показатель всего индекса все равно будет прибыльным. Доходность индексов сродни доходности отдельных ПАММ-счетов, но при практически нулевых рисках. А значит, вкладывая средства в индекс, инвестор за месяц получает такой доход, который вкладчик банка порою и за год не заработает.

Да и при том не стоит забывать, что на Форекс идет рассчет в долларах, что обеспечивает сохранность ваших средств от инфляции.

При разработке и внедрении новых индексов, компания руководствуется и собственным опытом, и пожеланиями клиентов. В итоге на рынок выходят инвестиционные инструменты, которые сразу становятся популярными и востребованными.

Источник: Pamm-moscow.com.

ФорексДеньгиДоходИнвесторыИнфляцияИнфографика

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

КОММЕНТАРИИ0

Добавить комментарий

Новости СМИ2

«Выгодно ли вложить деньги в золото Сбербанк?» — Яндекс Кью

Лучшие способы вложения денег для финансовой безопасности

Контент создается командой редакторов CNN Underscored, которые работают независимо от отдела новостей CNN. Когда вы покупаете по ссылкам на нашем сайте, мы можем получать комиссию. Узнать больше

Деньги
/
Личные финансы

CNN Underscored рассматривает финансовые продукты, такие как кредитные карты и банковские счета, на основе их общей стоимости. Мы можем получить комиссию, если вы подадите заявку и получите одобрение на продукт, но наша отчетность всегда независима и объективна.

Мы всегда слышим, что создание богатства — это марафон, а не спринт, но в начале легко застрять, когда не знаешь, с чего начать. Благодаря технологиям и Интернету в наши дни имеется почти слишком информации о личных финансах и инвестициях. Вы можете не только разговаривать с финансовым консультантом, инвестировать с роботом-консультантом или полностью самостоятельно управлять своими инвестициями, но вы можете торговать отдельными акциями, инвестировать в индексные фонды или взаимные фонды или покупать дробные акции компаний, в которые вы верите.

А еще есть криптовалюта, невзаимозаменяемые токены (NFT) и мир цифровых активов, которые некоторые эксперты продвигают как лучший способ увеличить свой собственный капитал. Все это вызывает важный вопрос: каковы наилучшие способы создания долгосрочного богатства?

В конце концов, существует множество способов создать солидный инвестиционный портфель, используя акции, облигации, взаимные фонды, недвижимость и многое другое. Однако правильная стратегия для вас действительно зависит от того, сколько у вас лишних денег, вашей терпимости к риску и того, когда вам может понадобиться доступ к своим деньгам в будущем.

Инвестирование — это покупка финансовых активов с целью увеличения вашего благосостояния в результате повышения стоимости этих активов, а также в некоторых случаях выплата процентов или дивидендов. Хотя вы можете инвестировать через финансового консультанта или с помощью брокерской фирмы, вы также можете создать свой собственный инвестиционный счет и инвестировать в альтернативные варианты помимо традиционных ценных бумаг.

По словам финансового консультанта Тейлора Шульте, ведущего подкаста «Stay Wealthy Retirement», один из самых важных факторов, который следует учитывать, прежде чем начать, — это временной горизонт ваших инвестиций. «Хотя некоторым людям 10 лет могут показаться долгим сроком, в мире инвестиций 10 лет — это ничто», — говорит Шульте. «Все может случиться за одно десятилетие».

Шульте использует пример с января 2000 г. по декабрь 2009 г., когда S&P 500 потерял в целом 0,95%. Советник говорит, что если у вас есть 10-летний временной горизонт инвестирования, диверсификация очень важна, и может быть сложно полностью вложиться в один класс рискованных активов. В свою очередь, это означает, что вам, вероятно, придется ожидать более низкой доходности.

Еще один фактор, который следует учитывать, — это ваша терпимость к риску. Например, как фондовый рынок США, так и биткойн часто называют долгосрочными инвестициями, но их профили риска сильно различаются. Шульте говорит, что знание того, какой риск вы можете выдержать, не паникуя и не продавая, является очень полезным фактором при выборе разумных долгосрочных инвестиций.

Создание богатства требует диверсификации, соответствующего распределения активов и большого количества времени. Вот некоторые из лучших способов инвестировать, чтобы вы накопили богатство, которое будет длиться долго.

Биржевые фонды (ETF) и взаимные фонды — это фонды, состоящие из набора аналогичных активов, таких как акции, облигации, товары или другие виды активов. ETF можно купить или продать через фондовую биржу, в то время как взаимные фонды обычно покупаются непосредственно у компании, которая управляет фондом.

Брайан Брюггеман, директор по финансовому планированию в Baker Boyer, говорит, что доступ к широкому фондовому рынку с течением времени через ETF и взаимные фонды является одним из самых надежных способов создания долгосрочного богатства.

Однако, когда вы выбираете подобную стратегию, важно придерживаться ее. Брюггеман говорит, что инвесторы часто являются злейшими врагами самих себя, и что умение чувствовать себя комфортно во время рыночных взлетов и падений необходимо для того, чтобы не сбиться с курса и позволить своим деньгам увеличиваться.

Брюггеман добавляет, что по мере того, как инвесторы будут чувствовать себя более комфортно со своим инвестиционным портфелем, они могут начать использовать более концентрированные подходы к стратегиям, которые имеют обоснование для превосходства рынков с течением времени. Это включает в себя добавление концентрированных ETF и взаимных фондов, которые владеют меньшим количеством акций с более высоким риском для каждого из них.

Однако этот вариант инвестирования подходит не всем и уж точно не для слабонервных. «Факторы стоимости и импульса превзошли более широкий рынок в разные периоды времени, но требуют определенного уровня убежденности, чтобы продолжать инвестировать в стратегию, потому что будут времена, когда эти стратегии будут хуже рынка», — говорит Брюггеман.

Недорогие индексные фонды помогут вам приумножить ваши деньги, сводя комиссии к минимуму.

Индексные фонды — это, как правило, фонды, которые взимают минимальную комиссию и отслеживают эталонный индекс, такой как S&P 500. Шульте говорит, что его любимым долгосрочным вложением является корзина недорогих индексных фондов, вложенных в мировой фондовый рынок.

Он добавляет, что, учитывая текущие оценки, корзина недорогих индексных фондов будет иметь больший вес, чем фонды малой капитализации и международные индексные фонды, которые сигнализируют о более высокой ожидаемой доходности в будущем. «Я точно не знаю, когда появятся эти более высокие доходы, поэтому эти средства находятся в моей корзине для долгосрочных инвестиций», — говорит он.

Финансовый консультант Джефф Старк, управляющий портфелем в MAI Capital Management, говорит, что инвесторы, которые хотят создать состояние в долгосрочной перспективе, должны рассмотреть индексные взаимные фонды (или даже ETF), которые инвестируют в такие индексы, как S&P 500 или S&P 1500. «Они могут служить основой вашего портфеля акций», — говорит он.

Шульте также указывает на недвижимость как на еще одну замечательную долгосрочную инвестицию. Но поскольку инвестиции в первичный дом обычно приносят слабую прибыль после учета затрат и инфляции, он предпочитает инвестировать в публично торгуемые инвестиционные фонды недвижимости (REIT) для воздействия на этот класс активов.

REIT содержат набор объектов недвижимости, приносящих доход, что позволяет людям инвестировать в недвижимость, фактически не владея конкретной недвижимостью. Лучше всего то, что REIT позволяют вам инвестировать в недвижимость, используя налогооблагаемый счет или пенсионный счет, без каких-либо хлопот и стресса, связанных с тем, чтобы быть арендодателем.

«REIT обеспечивают легкий доступ к приносящей доход недвижимости по всему миру, и исторически они приносили инвесторам здоровую прибыль в течение длительных периодов времени», — говорит Шульте.

Хотя REIT предлагаются через любую крупную брокерскую фирму, вы также можете попробовать инвестировать в недвижимость с помощью такой платформы, как Fundrise. Эта компания предлагает собственные инвестиционные REIT с низкими комиссиями и низким минимумом счета.

В дополнение к долгосрочным инвестициям существует множество краткосрочных инвестиций, которые могут помочь вам сохранить ваши деньги в безопасности, используя преимущества сложных процентов.

Просто помните, что схемы «быстрого обогащения» повсюду в инвестиционном мире, поэтому очень важно провести комплексную проверку, прежде чем вкладывать свои с трудом заработанные деньги. «Потребители должны остерегаться вводящих в заблуждение утверждений», — говорит Шульте. «Ни у кого нет хрустального шара, и нет такой вещи, как инвестиции с низким риском и высокой доходностью».

Вот некоторые краткосрочные инвестиции, которые следует учитывать для вашего финансового портфеля.

Финансовый консультант Майкл Межерицкий из Milestone Asset Management Group говорит, что людям, которым в ближайшие несколько лет могут понадобиться наличные деньги, следует воздержаться от инвестирования этих необходимых средств в фондовый рынок из-за его волатильности. Вместо этого он предлагает проверить высокодоходные фонды денежного рынка.

Фонды денежного рынка — это фонды, которые инвестируют в краткосрочные активы, предназначенные для легкой ликвидации, и обычно приобретаются через компанию инвестиционного фонда. «Они обычно платят более высокую ставку, чем наличные в банке, и полностью ликвидны и застрахованы FDIC», — говорит Межерицкий, имея в виду Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC), государственное агентство, которое страхует определенные инвестиции.

Часто можно открыть сберегательный счет в Интернете и получить высокую процентную ставку без платы за обслуживание.

Если вы знаете, что вам понадобятся деньги в краткосрочной перспективе, также поищите банковские счета, которые вы можете открыть онлайн. Финансовый консультант Даллин Катлер из EP Wealth Advisors говорит, что высокодоходный сберегательный онлайн-счет может помочь сохранить ваши деньги в безопасности в краткосрочной перспективе, хотя ожидаемая доходность в сегодняшних условиях процентных ставок низка. “

Онлайн-сберегательные счета, как правило, конкурентоспособны по процентам, которые они выплачивают, потому что у них нет накладных расходов по сравнению с физическими отделениями банка», — говорит он. «Кроме того, большинство онлайн-сбережений застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов».

Специалист по финансовому планированию Мэгги Китинг из FBB Capital Partners считает казначейские векселя надежной краткосрочной инвестицией, поскольку они поддерживаются правительством США. «Эти инвестиции можно приобрести всего за 1000 долларов со сроком погашения четыре, восемь, 13, 26 и 52 недели», — говорит она. Кроме того, проценты, полученные от ваших инвестиций, не облагаются налогом штата.

Наконец, рассмотрите депозитные сертификаты (CD) для ваших краткосрочных сбережений или для сбережений, к которым вам может понадобиться доступ в ближайшие годы. Китинг говорит, что компакт-диски обычно предлагают более высокую ставку, чем сберегательный счет, поскольку вы блокируете свои средства на определенный период времени от трех месяцев до пяти лет.

Компакт-диски обычно можно приобрести в местном банке или, в некоторых случаях, в онлайн-банке, и они также застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере денег.

Создание богатства — это гораздо больше, чем игра с числами; это турнир с самим собой, который требует последовательности и самоотверженности. Несмотря на то, что существует множество способов создать инвестиционный портфель, который выдержит испытание временем, вы должны подумать о своем временном горизонте инвестирования и допустимости риска, прежде чем погрузиться в него.

Но поскольку время является одним из наиболее важных факторов в создании богатства, важно начать как можно скорее. Поэтому, если у вас есть деньги, которые не вложены ни в краткосрочный, ни в долгосрочный актив, найдите время, чтобы рассмотреть варианты, чтобы вы могли убедиться, что ваши деньги работают на вас.

Получите все последние сделки по личным финансам, новости и советы на CNN Underscored Money.

Редакционная оговорка: мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не какому-либо банку, эмитенту кредитной карты, авиакомпании или гостиничной сети, и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо из этих организаций.

Примечание. Хотя предложения, упомянутые выше, являются точными на момент публикации, они могут быть изменены в любое время и могут быть изменены или больше не доступны.

Спасибо за подписку!
Ваше приветственное письмо уже в пути.

Получайте рекомендации по товарам, обзоры и скидки несколько раз в неделю.

Подписываясь, вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности

Как лучше всего вложить деньги?

Если вы откладываете на долгосрочную перспективу, например, на залог дома, пенсию или что-то еще на срок более пяти лет, инвестирование может быть лучшим подходом. Обычно вы зарабатываете больше, чем получаете в виде процентов на сберегательный счет, а это значит, что это может быть разумным способом приумножить свои деньги.

На самом деле, на большинстве сберегательных счетов в настоящее время выплачиваются ставки ниже уровня инфляции, поэтому, не вкладывая свои наличные деньги, вы фактически потеряете деньги в реальном выражении с течением времени. Но инвестиции не гарантированы, стоимость может расти и падать, и вы можете рисковать своим капиталом, то есть вы не получите обратно то, что вложили.

Вот почему очень важно убедиться, что вы инвестируете в течение более длительного периода времени, чтобы вы могли переждать волатильность. Также очень важно выбрать правильный подход к инвестированию. Вот все, что вам нужно знать.

Как начать инвестировать

Первое, что нужно понять, это то, что существует множество различных инструментов, которые вы можете выбрать, когда дело доходит до инвестирования ваших денег. Они сильно различаются от вложения дополнительных денег в вашу пенсию, создания ISA Stocks and Share или даже выбора акций самостоятельно.

Правильный подход будет зависеть от множества факторов, в том числе от уровня вашей уверенности и знаний, вашей склонности к риску, того, на что вы экономите и сколько вы готовы платить в виде комиссий и сборов.

Здесь мы объясняем основные предлагаемые опции.

Использование акций и акций ISA

A Акции и акции ISA — это один из наиболее эффективных с точки зрения налогообложения способов инвестирования ваших денег. Это государственная обертка, что означает, что вы получаете любую прибыль без налогов.

Инвестировать с помощью ISA можно двумя способами:

Управляемые ISA : Вы выбираете, какой риск вы хотите принять и какова цель ваших инвестиций, например. роста или дохода, и ваши деньги будут инвестированы для вас управляющим фондом.
Самостоятельные инвестиции ISA : Вы сами выбираете, куда вложить свои деньги, включая фонды, акции, облигации или инвестиционные фонды.

Если вы хотите инвестировать в будущее своих детей, вы можете использовать ISA для подростков. Вот как работают младшие ISA.

Если вы копите на недвижимость или на пенсию, вы можете рассмотреть возможность получения пожизненного ISA, при котором правительство будет увеличивать ваши взносы на 25% до максимальной премии в размере 1000 фунтов стерлингов в год. Это связано с различными условиями, но основное из них заключается в том, что вы должны использовать наличные деньги для покупки первого дома или оставить их до достижения 60 лет. не осознайте этого, но если у вас есть пенсия на рабочем месте с установленными взносами (DC), то она инвестируется для увеличения ваших сбережений. Пенсии — еще один эффективный с точки зрения налогообложения способ инвестирования, потому что за каждую сэкономленную копейку правительство дает вам бесплатные деньги в виде налоговых льгот.

Если вы хотите увеличить свой пенсионный фонд, то пополнение пенсии, вероятно, лучший способ сделать это.

Вам доступны несколько вариантов. Если вы работаете и участвуете в программе на рабочем месте, вы можете увеличить свои взносы. В зависимости от того, на кого вы работаете, вы можете даже обнаружить, что ваш работодатель также будет платить больше, что даст вам более высокую норму прибыли. Многие схемы также позволяют вам платить дополнительные деньги, не увеличивая ваши взносы из вашего платежного пакета. Так что, если у вас есть сбережения в банке, вы можете направить их в свою копилку на рабочем месте.

Если у вас нет пенсии по месту работы, вы можете создать частную пенсию, чтобы приумножить свои деньги и обеспечить себе доход после выхода на пенсию. Существует два типа частных пенсий, в которые вы можете инвестировать:

Индивидуальный пенсионный план : Пенсионный фонд инвестирует средства за вас.
Личная пенсия с собственными инвестициями (SIPP) : Вы выбираете, в какие фонды хотите инвестировать. Вот как работают SIPP.

Вот как определить, стоит ли инвестировать в пенсию

Инвестирование своими руками (инвестирование своими руками)

Инвестирование своими руками — это когда вы решаете, как инвестировать свои деньги, покупаете акции самостоятельно и создаете свой собственный портфель. Это самый сложный вариант, и он не подходит для тех, кто не имеет полного представления о фондовых рынках и рисках.

Вы можете открыть счет для операций с акциями у брокера, чтобы покупать акции компаний, в которые вы хотите инвестировать, например, BP или Vodafone.

От вас зависит, какой уровень контроля вы имеете. Вы можете:

Получить совет о том, какие акции покупать или продавать
Не получать указаний от брокера
Позволить брокеру совершать все сделки за вас дивиденды, выплачиваемые компаниями, в которые вы инвестируете, или прибыль от продажи ваших акций дороже, чем вы их купили*. Поскольку стоимость компании колеблется вверх и вниз, этот подход является рискованным, и если вам нужно вернуть свои деньги, вам, возможно, придется продать дешевле, чем вы заплатили.
* С учетом торговых комиссий и сборов.
Если вы инвестируете самостоятельно, помимо пенсии или ISA, вам придется платить подоходный налог с любых дивидендов и налог на прирост капитала с любой прибыли от акций.
Вот как работает торговля акциями
Что такое дивиденды?
Позвольте эксперту инвестировать за вас
Если вы хотите доверить свои деньги профессионалу, вы можете инвестировать в групповые инвестиции. Ваши деньги добавляются к денежным средствам других людей и инвестируются от вашего имени управляющим фондом. Вот различные типы сгруппированных инвестиций, которые вы можете выбрать:
OEIC
OEIC (открытая инвестиционная компания) позволяет вам инвестировать в акции компаний.
Открытый означает, что количество акций, которые вы можете купить в компании, не ограничено.
Ваши деньги добавляются в один большой банк с деньгами других инвесторов, что означает, что управляющий фондом может инвестировать в более широкий спектр активов.
Это распределяет риск, поскольку означает, что ваши деньги будут инвестированы в несколько разных активов.
Это также означает, что управляющий фондом может делать инвестиции, которые вы не смогли бы сделать самостоятельно.
Дополнительная информация о том, как работают OEIC
Паевые фонды
Это бессрочная инвестиция, которая позволяет вам покупать паи в трастах.
Вы можете инвестировать единовременную сумму в паевой фонд или ежемесячно откладывать определенную сумму.
Узнайте больше о паевых фондах здесь
Инвестиционные фонды
Инвестиционный фонд — это зарегистрированная на бирже компания, в которую вы можете инвестировать. Затем компания использует ваши деньги для покупки активов и акций других компаний.
закрытый , что означает, что количество акций, которые вы можете купить в инвестиционном фонде, ограничено.
Вот все, что вам нужно знать об инвестиционных фондах.
Опять же, если вы выберете эти варианты вне ISA или пенсионной оболочки, прибыль и дивиденды будут облагаться налогом.
Альтернативные варианты инвестирования
Одноранговые сбережения
Одноранговые сбережения — это способ ссуды ваших денег потенциальным заемщикам с фиксированной доходностью.
Вы добавляете свои деньги на платформу однорангового провайдера, и они ссужаются заемщикам, которые возвращают их с процентами.
Вы также можете инвестировать свое пособие ISA в одноранговую сеть через инновационную финансовую ISA (IFISA). Вот как работает IFISA.
Существует риск, что вы не вернете свои деньги, если заемщики не выплатят свои кредиты.
Сберегательные счета
Вкладывание денег на сберегательный счет или облигацию не принесет вам больших процентов. Ваши деньги в безопасности, потому что вы всегда сохраните свой капитал. Но если норма прибыли не превышает инфляцию, ваша покупательная способность со временем снизится.
Тип счета, который вы выберете, будет зависеть от:
- Сколько вы хотите сэкономить
- Какой доступ вам нужен
- Как долго вы можете привязать свои деньги к
  3
- 9 Если хотите
10 Безопасные инвестиции для защиты ваших денег
Быть инвестором всегда связано с определенным риском. Тем не менее, есть стратегии, которые инвесторы могут использовать, чтобы обезопасить свои деньги, а также получить некоторую прибыль. Например, вы можете сохранить ликвидность своих денег, инвестируя в различные виды банковских продуктов. Есть также ценные бумаги с фиксированным доходом, которые поддерживаются крупными стабильными организациями, такими как корпорации и правительство. Однако, как и при любом инвестировании, диверсификация и распределение ваших денег имеет большое значение. Подумайте о консультации с финансовым консультантом, если у вас есть вопросы о создании инвестиционного портфеля.
Что значит «безопасно инвестировать»
В инвестировании «безопасность» — понятие крайне относительное. За исключением сберегательных инструментов, поддерживаемых государством или его органами, всегда существует возможность потери денег. Таким образом, инвестиции, считающиеся «безопасными», просто несут меньший риск, чем акции и другие классы волатильных активов. Компромисс, конечно, заключается в более низком потенциале возврата, чем у их ранее упомянутых аналогов.
Однако вам не нужно быть нервным инвестором, чтобы воспользоваться преимуществами безопасного выбора. Даже люди, которые могут терпеть большой риск, могут захотеть вложить часть своих средств в безопасные инвестиции. Возможно, это деньги для первоначального взноса, которые им скоро понадобятся. Или, может быть, это неожиданная удача или бонус, который они временно припарковали, пока не найдут для него лучшее место. Какой бы ни была причина отдавать предпочтение безопасности, а не доходам, есть много хороших мест, где можно разместить свои деньги и неуклонно приумножать их. Ниже приведены 10 примеров того, куда вы можете более безопасно инвестировать свои активы.
1. Сберегательные счета, застрахованные FDIC
Никто не предлагает более надежную защиту на сумму до 250 000 долларов, чем банк. То есть банк, подпадающий под действие Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC).
- Плюсы: Минимальный баланс, чтобы избежать ежемесячной платы, относительно низок, и вы можете привязать свой текущий счет, обеспечивая легкий доступ к своим деньгам.
- Минусы: Этот вариант предлагает довольно низкую норму прибыли. Банковские ставки в последние годы довольно сильно колебались, поэтому перед открытием счета внимательно следите за текущим положением вещей. Кроме того, может взиматься плата за снятие или перевод большего количества средств, чем разрешено. Сравните нормы сбережений и найдите банки с высокодоходными счетами.
2. Счета денежного рынка (MMA)
Не путать с фондами денежного рынка, счета денежного рынка сочетают в себе удобство расчетного счета с немного более высокой доходностью, чем сберегательный счет. Убедитесь, что вы рассматриваете лучшие счета денежного рынка в лучших банках Америки.
- Плюсы: Вы можете выписывать чеки по счетам денежного рынка и, возможно, снимать деньги с помощью карты банкомата.
- Минусы: Возможно, вам придется поддерживать более высокий баланс, чем на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы, и вы можете нести комиссию за снятие или перевод большего количества средств, чем разрешено.
3. Депозитные сертификаты (CD), застрахованные FDIC
Депозитные сертификаты (CD) похожи на ссуды, которые вы предоставляете банку. Он будет периодически выплачивать проценты в течение срока действия компакт-диска и возвращать полную сумму в конце. Взамен вы соглашаетесь не переводить деньги в течение срока действия компакт-диска или платить штраф, если вы это сделаете. Сроки CD обычно варьируются от шести месяцев до шести лет.
- Плюсы: С лучшими ставками CD вы получаете более высокую ставку, чем на большинстве сберегательных счетов. И сумма CD может учитываться на вашем банковском балансе, чтобы помочь вам избежать ежемесячной платы.
- Минусы: Вы фиксируете свои деньги по фиксированной процентной ставке, которая может показаться менее приемлемой, если ставки улучшатся. Кроме того, лучшие ставки часто требуют больших минимумов и длинных таймфреймов.
4. Фонды денежного рынка
Это взаимные фонды, которые инвестируют в краткосрочные инструменты, такие как депозитные сертификаты и казначейские облигации США. В течение многих лет они считались такими же безопасными, как деньги в банке. Но затем Lehman Brothers обанкротился в 2008 году, что привело к изъятию средств из Резервного фонда, в результате чего цена его акций упала ниже 1 доллара (обычно акции фондов денежного рынка остаются на уровне 1 доллара). Тем не менее, фонды денежного рынка считаются очень малорисковыми. Рассмотрите возможность консультации с фидуциарным финансовым консультантом, когда вы решаете, должны ли фонды денежного рынка быть частью вашего финансового профиля.
- Плюсы: Вы можете зарабатывать по процентной ставке, сравнимой с процентной ставкой по компакт-дискам, но не фиксируя свои деньги.
- Минусы: Вы должны открыть счет в компании взаимного фонда, у которой нет местных отделений, таких как банки, и вам, возможно, придется поддерживать определенный баланс, чтобы избежать ежемесячных сборов. Существует также небольшой риск падения цены акций ниже 1 доллара.
5. Сберегательные облигации США: серия EE
В то время как депозитные сертификаты можно рассматривать как ссуды банкам, сберегательные облигации США подобны 30-летним ссудам правительству. Некоторые люди добавили бы бесплатные кредиты, так как процентная ставка довольно низкая. В серии EE процентная ставка основана на доходности 5-летних казначейских облигаций и пересматривается каждые шесть месяцев.
- Плюсы: Проценты начисляются раз в полгода, есть налоговые льготы и минимум 25 долларов.
- Минусы: Ставка была ниже 1% в течение многих лет, вы заплатите штраф, если снимете свои деньги до пяти лет, и через TreasuryDirect.gov доступны только онлайн-счета.
6. Сберегательные облигации США: серия I
Облигации серии I аналогичны облигациям серии EE, за исключением процентной ставки. В серии I вы зарабатываете фиксированную ставку плюс уровень инфляции, который основан на индексе потребительских цен (ИПЦ). Другими словами, вы можете получить немного больше прибыли с Серией I, чем с Серией EE.
- Плюсы: То же, что и серия EE, плюс вы можете купить эти облигации в бумажном виде за счет возврата налога.
- Минусы: Даже с поправкой на инфляцию доход по-прежнему остается низким.
7. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)
Как следует из названия, TIPS зависят от ИПЦ. Когда индекс растет, ваш основной залог повышается, а когда происходит дефляция, ваш основной капитал падает. Это движение влияет на то, сколько процентов вы зарабатываете. Когда ценная бумага созреет (это может быть на пять, 10 или 30 лет), вы получите либо первоначальную основную сумму, либо скорректированную сумму, в зависимости от того, что больше.
- Плюсы: Это рыночные ценные бумаги, что означает, что вы можете продать их дороже (или дешевле), чем вы заплатили на вторичном рынке. Вы также можете купить их через банки и брокеров, а также напрямую в Казначействе.
- Минусы: Вы покупаете СОВЕТЫ на аукционе с конкурентной или неконкурентной ставкой. Все это говорит о том, что инвестирование в них немного сложнее, чем в предыдущих вариантах, и требует исследований и навыков.
8. Казначейские векселя, облигации и ноты
Казначейские векселя представляют собой в основном краткосрочные ссуды правительству на срок от четырех до 52 недель. Обычно вы платите за них меньше номинальной стоимости, а когда они созревают, разница между тем, что вы заплатили, и номинальной стоимостью составляет ваш процент. Облигации, с другой стороны, выпускаются на 30 лет, а проценты начисляются раз в полгода, а векселя выпускаются на два, три, пять, семь и 10 лет.
- Плюсы: Вы можете купить Treasuries у банков и брокеров, а также у правительства. Рынок большой, поэтому вы можете легко продать их, если вам нужно обналичить деньги.
- Минусы: Опять же, прибыльная торговля ими требует определенных навыков и ноу-хау. Если вы полагаетесь на брокера, у вас будут дополнительные сборы.
9. Муниципальные и высококачественные корпоративные облигации
Муниципальные облигации выпускаются городами, штатами и другими властями для финансирования общественных работ. Они поддерживаются государственным органом или доходом от услуги (скажем, платы за проезд по новому мосту). Корпоративные облигации так же хороши, как и финансовая устойчивость компании, которая их выпускает. Высококачественные облигации варьируются от AAA до A.
- Плюсы: По этим облигациям обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по казначейским обязательствам.
- Минусы: Они имеют больший риск дефолта, требуют некоторых исследований и идут с комиссией, если вы используете брокера.
10. Фонды облигаций
Если у вас нет времени или желания изучать облигации достаточно, чтобы зарабатывать на них, вы можете купить их через взаимный фонд. Есть фонды для всех видов облигаций: долгосрочных, краткосрочных, налогово-эффективных, корпоративных, муниципальных и казначейских.
- Плюсы: Вы зарабатываете проценты плюс вы можете получить прибыль от роста цен на акции. Фонды облигаций распределяют ваш риск среди множества различных облигаций.
- Минусы: Вы можете потерять деньги, если вам придется продавать, когда цены ниже, чем вы заплатили. Вы также должны оплатить сборы компании взаимного фонда.
Bottom Line
Надежные инвестиции в значительной степени представляют собой своего рода ссуду банку, правительству или корпорации. Часто, чем дольше кредит, тем выше процентная ставка. Хотя это не всегда так. Некоторые кредиты (или облигации) можно продать на вторичном рынке, предлагая еще один способ увеличить доход. Всегда обязательно заручитесь помощью специалиста по финансовому планированию или финансового консультанта.
Советы консервативным инвесторам
- Поработайте с финансовым консультантом над составлением финансового плана. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
- Сократите свои расходы с помощью индексных фондов облигаций. Поскольку индексные фонды пассивны, они дешевле активно управляемых. Если вы уверенный инвестор, рассмотрите возможность покупки в индексном биржевом фонде облигаций (ETF), который торгуется как акция.
- Помните о налоговых льготах. Проценты по сберегательным облигациям и казначейским обязательствам США не облагаются налогом на уровне штата или города. Кроме того, IRS не считает прибыль доходом, пока вы не выкупите облигации. Таким образом, государственные облигации могут фактически иметь более высокую ставку, чем заявленная ставка. Воспользуйтесь нашим калькулятором налога на прирост капитала, чтобы увидеть налоговые последствия ваших инвестиций.
- Разорвите свои облигации. Управляющие капиталом рекомендуют структурировать свои вложения в облигации так, чтобы они погашались через определенные промежутки времени, и вы получали максимальную доходность.