Во что выгодно сейчас вкладывать деньги: Куда вложить деньги для пассивного дохода

Инвестирование в золото в 2022 году

24 марта 2022, 09:25

В нестабильной экономической ситуации некоторые эксперты советуют инвестировать в золото. Как это сделать, какие риски грозят, а также где приобрести драгоценный металл, NewsNN рассказал частный инвестор Михаил Чуклин.

Сюжет

Касается каждого

Выгода и риски от инвестирования в золото

«Золото — это не панацея от кризиса и не единственное средство сохранения средств», — считает Чуклин.

По мнению частного инвестора, инвестиции в золото выгодны, если планируется сохранить капитал в долгосрочной перспективе. «Цена на золото коррелирует с размером инфляции, так как золото — это по сути товар. Чем больше денежная масса в мире, тем больше стоит унция золота», — отметил он, добавив, что для краткосрочных сбережений лучше использовать депозиты или облигации.

Если человек хочет просто «пересидеть бурю», то этот инструмент вряд ли подойдет для вложения. На цену золота влияет множество факторов, в том числе баланс спроса и предложения. К примеру, в тот момент, когда понадобятся деньги, цена продажи может оказаться ниже цены покупки, отметил инвестор.

При вложении денег в золото, слитки и монеты существует ряд рисков. В первую очередь, они связаны со стоимостью. «Присутствует риск снижения цены. К примеру, в 2020 году на фоне пандемии цена золота доходила до 1975 долларов за унцию, а потом падала до 1700. Сейчас цена почти приблизилась к рекордному значению и на сегодня составляет 1952 доллара на унцию. Не исключено, что после стабилизации экономики цена откатится обратно», — говорит Чуклин. Между тем, цена золота исчисляется в долларах, поэтому в рублях, с учетом девальвации, она значительно выросла.

Второй фактор риска — невозможность купить и продать бумажное (биржевое) золото. «Сейчас, когда торги на Мосбирже приостановлены, золотые фонды просто невозможно купить и продать. Физическое же золото (слитки) и обезличенные металлические счета, а также ПИФ на золото можно продавать без каких-либо ограничений», — добавил эксперт.

Как инвестировать в золото

Самый простой способ — купить золото на бирже. Но пока он остается недоступным.

Перечисляем все возможные способы покупки золота:

  1. Купить слитки золота. С учетом отмены НДС 20% это становится довольно выгодно. Стоит учитывать, что покупка слитка подразумевает долгосрочные инвестиции: краткосрочно цены спрогнозировать довольно сложно. К тому же золотой слиток нужно где-то хранить, чтобы защитить его от внешних воздействий — при малейшем повреждении или появлении царапин слиток резко теряет в цене. Если это банковская ячейка — добавьте дополнительные расходы. Не стоит забывать о спредах: банки не продают золото по биржевой цене, а закладывают свой процент. «Получается, что покупать слиток следует, если вы рассчитываете держать золото хотя бы пару-тройку лет», — рекомендует инвестор.
  2. Купить золотые монеты. Их тоже нужно где-то хранить и долго ждать увеличения цены. Если, конечно, это не какой-то уникальный выпуск, который сразу резко дорожает после продажи всей коллекции. Инвестиционные монеты продать проще, чем слиток, так как есть большой вторичный рынок коллекционеров.
  3. Обезличенный металлический счет (ОМС). Сейчас открытие такого счета — это очень популярный и наиболее оптимальный способ вложений денежных средств. Цены на «бумажное» золото приближены к биржевым, покупка и продажа осуществляется буквально в пару кликов в мобильном приложении. Главный недостаток этого способа инвестирования — металлические счета не застрахованы в агентстве по страхованию вкладов (АСВ), поэтому при отзыве лицензии у банка они просто сгорят. Помимо этого, ОМС нельзя передавать из банка в банк, а также придется платить налог на прибыль — 13%. «Банки его не платят, по закону вы должны сами рассчитать и задекларировать налог», — советует Чуклин.
  4. Покупка паевого инвестиционного фонда (ПИФ) на золото у управляющих компаний. Этот способ менее ликвиден. Между заявлением на покупку или продажу и фактическим получением или сбытом паев проходит некоторое время, а также есть комиссии по операциям.
  5. Не стоит забывать об опосредованном инвестировании в золото: на бирже обращаются акции золотодобывающих компаний.

«Если вы хотите сохранить деньги на неопределенный срок и, возможно, передать их внукам — лучше выбирать слитки или инвестиционные монеты. Но нужно подготовить условия для хранения физического золота. Если вы планируете включить золото в портфель для гибкости — выбирайте ОМС, ПИФы или ETF. Лучше выбрать наименее дорогой и наиболее ликвидный вариант вложения, чтобы иметь возможность оперативно и дешево совершать сделки», — советует Чуклин.

Где и как купить золото

Золотые слитки и инвестиционные монеты чаще всего покупают в отделениях крупных банков.

Также осуществляют продажу небольших слитков и монет частные коллекционеры, ювелирные магазины и ломбарды. Помимо этого, объявления о продаже появляются на различных торговых площадках.

Обезличенные металлические счета аналогичны рублевым счетам. Приобрести их можно в банке. В таком случае драгоценные металлы не выдаются покупателю в физической форме, а переводятся на обезличенный счет.

Неотъемлемой частью инвестиций в золото являются и торги. Там можно купить ПИФы и акции.

#Новости#Касается каждого#Эксклюзив#Ксения Кобалия#Экономика

Подпишитесь

Там были дети! Нечто ужасное произошло в Нижнем Новгороде

Вчера, 18:59

В реанимации? Что случилось с Прилепиным в нижегородской больнице

Вчера, 14:19

Телки и Какино. Как выглядят нижегородские деревни глазами нейросети

Вчера, 14:35

Полиция заинтересовалась угрозами нижегородскому участнику СВО

Вчера, 13:47

Что известно о праздновании Дня молодежи в Нижнем Новгороде

Вчера, 16:19

Подешевеют ли автомобили в Нижнем Новгороде? Отвечают эксперты

Вчера, 10:05

Курс валют — финансисты спрогнозировали ситуацию на валютном рынке

  • org/ListItem»>
    Главная
  • Экономика

07 мая, 2023, 11:47

Поделиться

© Depositphotos / maximys15

Эксперты не рекомендуют переводить сбережения в валюту.

Сейчас достаточно выгодно вкладывать деньги в депозиты, но точно не переводить сбережения в валюту. Об этом рассказал исполнительный директор Экономического дискуссионного клуба Олег Пендзин, пишет finance.ua.

По его словам, последние несколько недель снижается наличный курс доллара в Украине. При этом в ближайшие месяцы наличный курс вряд ли будет значительно расти.

«По моему мнению, на 3-месячные депозиты сегодня выгоднее выделять деньги, чем покупать валюту. Сегодня выгодность по депозитам от 14 до 16% чрезвычайно высока по сравнению с тем, что сейчас пойдем покупать валюту, которая в ближайшие месяц-полтора точно не будет расти сильно», — отметил эксперт.

По мнению инвестиционного банкира Сергея Фурсы, цена доллара может постепенно снижаться до официального курса.

А эксперт аналитического центра «Объединенная Украина» Алексей Кущ считает, что курс доллара в Украине в ближайшее время вряд ли вырастет более чем на 10% и вряд ли дорастет до отметок 46 или 50 гривен за доллар.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ

Нацбанк обещает «курсовую устойчивость» на валютном рынке – отчет НБУ

Related video

Сообщалось, что объем операций НБУ по продаже иностранной валюты на валютном рынке Украины снижается уже четвертый месяц. В апреле НБУ продал 1 370,4 млн долларов, то есть на 298,5 млн долларов меньше, чем в марте. 

 

Подготовил/ла Середа Елена

Заметили ошибку?

Пожалуйста, выделите ее мышкой и нажмите Ctrl+Enter или Отправить ошибку

Оставайтесь в курсе последних событий!

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Следить в Телеграмме

Вас заинтересует

Шесть безопасных инвестиций для пожилых людей в 2023 году

Безопасные инвестиции для пожилых людей: выводы

 

  • По данным Федеральной резервной системы, средний американец в возрасте 65–74 лет имеет пенсионные накопления в размере 164 000 долларов; однако эксперты рекомендуют сберегать гораздо больше.
  • Несколько вариантов безопасных инвестиций для пожилых людей, таких как высокодоходные сберегательные счета, могут помочь пожилым людям получать 4% годовой прибыли.
  • Программное обеспечение

  • , такое как Retirable, может помочь людям самостоятельно управлять своими инвестициями. Чтобы узнать больше, прочитайте наш обзор пенсионеров.

К вашему сведению:  Знаете ли вы, что вы можете создать план недвижимости в Интернете менее чем за 200 долларов США? Чтобы узнать, как начать, прочитайте наш обзор планирования недвижимости LegalZoom.

Почему пожилые люди должны вкладывать свои деньги?

В то время как пожилые люди должны снизить риск в своих инвестиционных портфелях — поскольку они больше не имеют растущих доходов от работы на полный рабочий день — безопасное инвестирование денег может помочь продлить пенсионные накопления.

Почему пожилые люди должны вкладывать свои деньги?

Однако благодаря более безопасным вариантам инвестирования и разнообразному инвестиционному портфелю пожилые люди могут быть спокойны и зарабатывать деньги с минимальным риском. Например, безопасное инвестирование может быть хорошим вариантом для пожилых людей, желающих передать деньги членам семьи или оплатить долгосрочный уход.

К вашему сведению: Инвестиции должны играть определенную роль в вашем общем плане недвижимости. Прочтите мое руководство «Что такое планирование недвижимости», чтобы узнать о других важных факторах.

На что следует обратить внимание пожилым людям при инвестировании

При определении наиболее безопасных способов инвестирования вы должны учитывать следующее:

  • Счета, застрахованные FDIC : Будьте спокойны, зная, что ваши депозиты защищены государством. Страховая сумма в настоящее время составляет 250 000 долларов США для определенных вариантов инвестиций.
  • Инвестирование с низким уровнем риска и низкой доходностью : Если вы не склонны к риску, это нормально. Варианты безопасных инвестиций могут предлагать низкий риск и низкую доходность, но они полезны, если вы ищете способ получения пассивного дохода в долгосрочной перспективе, не бросая кости.
  • Диверсификация : Для снижения риска сосредоточьтесь на будущем своих долгосрочных инвестиций. Подумайте о диверсификации своего инвестиционного портфеля с помощью нескольких вариантов безопасных инвестиций, таких как высокодоходные сберегательные счета и облигации, вместо того, чтобы полагаться на социальное обеспечение или пенсионные накопления. Когда речь идет о пенсионном доходе, всегда лучше иметь больше возможностей.
  • Приложения и ресурсы для безопасного инвестирования : Получите образование, загрузив приложения и ресурсы для безопасного инвестирования или поговорив с финансовым консультантом.

Знаете ли вы: Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель. Если вы не увлекаетесь акциями, инвестиции с низким уровнем риска, такие как высокодоходные сберегательные счета и компакт-диски, могут стать отличной альтернативой.

Наша любимая старшая инвестиционная компания

Six Safe Investments for Seniors

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета предлагают более высокие проценты, чем традиционные, помогая пассивно приумножать ваши деньги. Этот более безопасный вариант инвестирования застрахован FDIC, поэтому вам не придется беспокоиться о крупных финансовых рисках или ежемесячных платежах. Кроме того, проценты усугубляются каждый день, что может дать вам стимул экономить свои деньги и наблюдать, как они растут быстрее, чем вы могли бы с традиционным сберегательным счетом.

Например, если вы вложите 25 000 долларов своих сбережений на высокодоходный сберегательный счет AMEX с годовой процентной доходностью 0,40% (APY) на пять лет с нулевым ежемесячным депозитом, вы заработаете 504 доллара в виде процентов. Для некоторых людей это может быть более безопасным вариантом инвестирования по сравнению с инвестициями в акции или другими высокорисковыми инвестициями, такими как акции, выплачивающие дивиденды, которые полагаются на выплату дивидендов компанией. Тем не менее, с ростом инфляции и стоимости жизни проценты, полученные по этим счетам, могут оказаться незначительными.

Шесть безопасных инвестиций для пожилых людей

Зачем инвестировать : Выбрав учреждение, застрахованное FDIC, с более высоким APY, вы сможете воспользоваться преимуществами более безопасного возврата ваших денег. В настоящее время традиционные сберегательные счета предлагают более низкий средний APY, чем большинство высокодоходных сберегательных счетов.

Потенциальные риски : Процентные ставки могут различаться в зависимости от выбранного вами банка. Хотя эти деньги по-прежнему доступны, когда они вам нужны, вы можете быть подвергнуты штрафам за их снятие или совершение нескольких транзакций. Узнайте в своем учреждении о его правилах и ограничениях. Если вы часто снимаете или переводите средства, возможно, вы захотите пересмотреть другой вариант, например, депозитный сертификат.

Преимущества : Высокодоходный сберегательный счет — это вариант, который почти гарантирует, что вы не потеряете деньги.

Совет: Знаете ли вы, что Medicare покроет стоимость многих модификаций дома? Прочтите мое руководство по модификации дома Medicare, чтобы узнать больше.

Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты (CD) являются одним из самых безопасных вариантов инвестиций для пожилых людей, поскольку фиксированная сумма денег может быть отложена на фиксированный период времени для получения гарантированного дохода. Их можно приобрести в банках, брокерских фирмах и кредитных союзах, при этом банк платит более высокие фиксированные проценты на фиксированную сумму. Это сберегательный счет с фиксированной денежной ставкой в ​​течение определенного периода времени.

Подобно высокодоходным сберегательным счетам, застрахованным FDIC, компакт-диски застрахованы на сумму до 250 000 долларов. Вы получите вложенные деньги, а также проценты при погашении компакт-диска.

Зачем инвестировать : Когда вы инвестируете в компакт-диск, вам не придется беспокоиться об изменении процентных ставок. Вы можете наслаждаться более высокими процентными ставками по депозиту и без ежемесячных комиссий.

Потенциальные риски : Некоторые пожилые люди могут быть уязвимы для мошенничества со стороны людей, выдающих себя за депозитных брокеров. Важно исследовать и просматривать официальную онлайн-базу данных, чтобы проверить принадлежность человека. Также обычно существует штраф, если вам нужно снять средства до истечения установленного срока. Компакт-диски не предназначены для людей, которые хотят иметь доступ к своим средствам. По сути, вы можете вывести деньги, которые вы вложили, и проценты, которые они заработали, только после того, как компакт-диск созреет.

Преимущества : Как правило, депозитные сертификаты имеют нулевой риск и более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета. Ставки фиксированные, в отличие от APY для других аккаунтов. Кроме того, если вы не хотите рисковать, компакт-диски обеспечат гарантированный возврат ваших инвестиций.

К вашему сведению: Чтобы узнать, как эти варианты инвестирования могут повлиять на наследство, прочитайте мое руководство по завещаниям о жизни.

Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS

Если вас интересуют варианты краткосрочных инвестиций, обратите внимание на казначейские векселя, векселя, облигации и казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS). Например, по данным Treasury Direct, казначейские векселя являются хорошими вариантами краткосрочных инвестиций на срок от нескольких дней до нескольких недель. Кроме того, TIPS выплачивают проценты каждые шесть месяцев в течение периода от пяти или 10 до 30 лет. Если вы выберете казначейские облигации, срок погашения будет больше — до 30 лет, с выплатой процентов каждые шесть месяцев.

Казначейские векселя, векселя и облигации

Зачем инвестировать : Вам нужен альтернативный источник стабильного дохода? Это может быть хорошей инвестицией для выхода на пенсию, если вы не занимаетесь инвестициями с высоким риском. Например, как инвестор, вы используете основную сумму или первоначальные инвестиции для покупки облигаций или других краткосрочных инвестиций, срок погашения которых со временем будет погашен. В конечном итоге вы получите гарантированный платеж от правительства или корпорации.

Потенциальные риски : К сожалению, в отличие от высокодоходных сберегательных счетов, которые застрахованы FDIC, отдельные облигации не застрахованы FDIC. Однако, поскольку вы инвестируете с государством, возврат ваших денег является гарантией. Кроме того, с казначейскими облигациями имейте в виду, что вы можете получить более низкую норму прибыли по сравнению с другими вариантами.

Льготы : рассмотрите казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS, если вы ищете стабильный доход, а также надежность и надежность гарантированного безрискового процентного дохода от корпораций/банков после погашения инвестиции.

Акции, приносящие дивиденды

Хорошо зарекомендовавшие себя компании обычно выплачивают дивиденды акционерам. Людям, которые хотели бы видеть более постоянный или стабильный источник дохода, следует рассматривать акции, приносящие дивиденды, как более безопасный вариант инвестиций.

Зачем инвестировать : Для тех, кто хочет иметь под защитой свои инвестиции, акции, приносящие дивиденды, могут быть вариантом. Компании будут выплачивать приличную сумму дивидендов, что приведет к более стабильному потоку доходов для пожилых людей.

Потенциальные риски : Безрисковая доходность не гарантируется, поскольку компания может решить внести изменения и прекратить выплату дивидендов.

Преимущества : Согласно Fidelity, акции, приносящие дивиденды, дают акционерам возможность получать доход, даже когда фондовый рынок не в лучшем состоянии. В целом акции, приносящие дивиденды, менее рискованны, потому что акционеры все равно будут получать дивиденды. Хорошо зарекомендовавшие себя компании, выплачивающие дивиденды, обеспечивают акционерам стабильность и надежный и постоянный доход.

Знаете ли вы: Чтобы защитить свои активы, вы должны хранить свою личную информацию. Прочтите мое руководство по краже личных данных пожилых людей, чтобы узнать больше.

Счета денежного рынка

Счета денежного рынка по существу действуют как тип сберегательного счета, за исключением того, что они могут предлагать более высокие процентные ставки и стимулы, чем больше денег вы вкладываете. Кроме того, они застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов и являются хорошим вариантом краткосрочных инвестиций для тех, кто новичок в инвестировании или сомневается в инвестировании.

Зачем инвестировать : Если вы получаете очень маленькую годовую процентную ставку или вообще не получаете на свой традиционный расчетный счет, счет денежного рынка, вероятно, предлагает более высокую ставку. Вы также можете легко снять средства сразу для чрезвычайных ситуаций. Доступность является основной причиной, по которой многие пенсионеры могут рассматривать счета денежного рынка в тандеме со сберегательными счетами.

Потенциальные риски : Хотя открытие счета денежного рынка может быть заманчивым, вы должны учитывать тот факт, что APY может быть похож на ставку, предлагаемую традиционным сберегательным счетом. Кроме того, обычно существует минимальный баланс, который необходимо поддерживать. Имейте в виду, что также могут быть ежемесячные сборы или ограничения на сумму, которую вы можете снять, в зависимости от учреждения.

Преимущества : Со счетами денежного рынка вы можете легко получить доступ к своим деньгам и быть уверенными в том, что они застрахованы FDIC.

Фиксированные аннуитеты

Фиксированные аннуитеты относятся к категории безопасных инвестиций для пожилых людей. Это контракты или финансовые продукты, которые предлагают гарантированный доход в течение определенного периода времени.

Зачем инвестировать : Вы, вероятно, выиграете от этого варианта безопасного инвестирования, если ищете гарантированный поток дохода с минимальным риском.

Фиксированные аннуитеты

Потенциальные риски : К сожалению, если вы снимаете средства слишком рано, вы можете быть оштрафованы. Кроме того, существует нечто, называемое переменным аннуитетом, в отличие от фиксированного аннуитета, который предполагает больший риск с вашими инвестициями. Другие недостатки включают высокие комиссии и отсутствие ликвидности.

Льготы : Аннуитеты сложны, поэтому обязательно поговорите с финансовым консультантом, чтобы узнать о них больше. С точки зрения прибыли, этот безопасный инвестиционный выбор обеспечивает гарантированную прибыль и пенсионный доход для душевного спокойствия.

Совет для профессионалов: Дополнительные советы по фиксированным аннуитетам см. в Руководстве по аннуитетам для пожилых людей в The Senior List.

Bottom Line

Существует множество вариантов безопасных инвестиций для тех, кто приближается к пенсионному возрасту или уже вышел на пенсию. Если вы не уверены в тонкостях каждого из этих вариантов, обязательно проконсультируйтесь с финансовым консультантом или сертифицированным финансовым учреждением для получения дополнительных советов и помощи.

Seniors and Investments Часто задаваемые вопросы

  • Какие самые безопасные инвестиции для пожилых людей?

    Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS являются одними из самых безопасных вариантов. Хотя типичная процентная ставка для этих фондов будет ниже, чем для других инвестиций, они сопряжены с очень небольшим риском.

  • Во что инвестировать 70-летнему?

    Среднему 70-летнему человеку, скорее всего, было бы выгодно инвестировать в казначейские ценные бумаги, акции, приносящие дивиденды, и аннуитеты. Все эти варианты предлагают относительно низкий риск.

  • Каковы самые безопасные инвестиции с самой высокой доходностью?

    Высокодоходный сберегательный счет всегда будет самым надежным вложением, так как риск потери денег практически отсутствует; однако процентная ставка будет довольно низкой.

  • Во что лучше всего инвестировать пенсионеру?

    REIT, вероятно, являются лучшим вариантом инвестиций для пенсионера, поскольку они обычно предлагают более высокую доходность от 2% до 3%, а риск относительно низок.

  • Куда безопаснее всего положить пенсионные деньги?

    Хотя никакие инвестиции никогда не бывают полностью безопасными, сберегательные счета и казначейские ценные бумаги являются наиболее безопасными местами для инвестиций, хотя доход от них будет относительно низким.

Лучшие способы накопить на колледж

По данным нашего опроса о сбережениях в колледжах, 68% респондентов уже начали откладывать деньги на колледж, используя различные типы счетов. Возможно, из-за того, что есть несколько вариантов на выбор, 44% респондентов, которые не экономят, говорят, что не начали, потому что у них нет времени на изучение вариантов.

Если вы все еще не определились, как лучше накопить на колледж, эта статья содержит информацию о шести распространенных учетных записях, которые вы можете использовать, а также основные плюсы и минусы каждой из них.

План 529 — это популярный тип сберегательного счета для образования, который предлагает как федеральные, так и некоторые налоговые льготы штата, когда средства используются для квалифицированных расходов на образование. Заработок и снятие средств полностью не облагаются налогом, когда вы используете деньги для обучения в колледже.

Плюсы:

  • Снятие средств, потраченных на квалифицированные расходы на высшее образование и до 10 000 долларов в год на обучение в K-12, позволяет избежать федерального подоходного налога и налога на прирост капитала, а некоторые штаты предлагают дополнительные налоговые льготы штата.
  • В зависимости от того, какой план вы используете, максимальные инвестиции могут превышать 500 000 долларов США в течение срока действия учетной записи, а депозиты до 16 000 долларов США в год на одного человека будут претендовать на ежегодное освобождение от налога на подарки.
  • Существует также возможность рассматривать взнос в размере до 80 000 долларов США в течение одного года, как если бы он был сделан в течение пяти лет, чтобы укрыть большую сумму от налогов.
  • 529 планов получают благоприятный режим финансовой помощи: счета, принадлежащие учащимся-иждивенцам, рассматриваются как родительские активы, и в FAFSA не нужно сообщать ничего, когда средства снимаются для оплаты обучения в колледже.

Минусы: 

  • Прибыль облагается подоходным налогом и штрафом в размере 10%, если снятие средств не было потрачено на квалифицированные расходы на образование.
  • Доступные инвестиционные стратегии ограничены тем, что предлагает программа.

Подходит для: Всех. Это отличный способ накопить на колледж или пополнить другие потенциальные сбережения. Он предлагает хорошие налоговые льготы и предоставляет множество возможностей для увеличения общих сбережений. Вы можете зарегистрироваться сейчас, ознакомившись с нашими лучшими планами 529.

Хотите знать, как ваш план 529 может повлиять на финансовую помощь? Используйте наш Калькулятор финансовой помощи, чтобы оценить ожидаемый семейный вклад (EFC) и ваши финансовые потребности.

 

Взаимные фонды представляют собой диверсифицированные инвестиции, которыми управляет финансовый консультант или специалист банка по инвестициям. Популярный выбор для пенсионных планов, взаимные фонды предлагают возможность инвестировать свои деньги в несколько различных ценных бумаг, включая акции и облигации.

Прибыль зависит от показателей взаимного фонда и может быть получена за счет прироста капитала, дивидендов или купонных выплат по облигациям.

Плюсы: 

  • Вы можете потратить средства, которые храните во взаимном фонде, на что угодно: автомобили, авиабилеты, компьютеры и т. д. 
  • Нет ограничений на сумму, которую вы можете инвестировать. Доступно более 10 000 взаимных фондов с широким выбором вариантов инвестирования.

Минусы: 

  • Доходы взаимных фондов облагаются ежегодным подоходным налогом.
  • Любой прирост капитала облагается налогом при продаже акций.
  • Активы взаимных фондов, принадлежащие родителю, повлияют на право на получение финансовой помощи. FAFSA считает доходом деньги, перечисляемые из взаимных фондов для оплаты обучения в колледже.

Подходит для:  Увеличение вашего общего состояния или для людей, которые хотят потратить деньги на неквалифицированные расходы в колледже, такие как автомобиль.

Депозитный счет — это брокерский счет, открытый взрослым от имени ребенка. Средства инвестируются по-разному: в акции, облигации, взаимные фонды и т. д. Эти счета обычно принадлежат родителю, а затем переводятся ребенку, когда ему исполняется 18, 21 или 25 лет. 

Плюсы: 

  • Вы можете потратить деньги, сэкономленные на депозитном счете, на что угодно – автомобили, авиабилеты, компьютеры и т. д., если средства используются в интересах несовершеннолетнего.
  • Нет предела сумме, которую вы можете инвестировать.
  • Стоимость счета вычитается из общего имущества дарителя.

Минусы: 

  • Доходы и доходы облагаются налогом для несовершеннолетних и облагаются «налогом на детей» — когда нетрудовой доход свыше 2300 долларов США для определенных детей в возрасте до 23 лет облагается налогом по предельной ставке, применимой к трастам и поместьям (в 2022).
  • Учащийся получит права на учетную запись, как только достигнет совершеннолетия, и сможет использовать деньги по своему усмотрению, которое может отличаться от первоначальных намерений родителя.
  • Депозитарные счета учитываются в FAFSA как студенческие активы, что означает, что они могут уменьшить пакет помощи учащемуся на 20% от стоимости счета.

Подходит для:  Несовершеннолетние, которым нужна помощь со сбережениями на обучение в колледже и которым может потребоваться потратить деньги на дополнительные расходы, выходящие за рамки обычного курса обучения студентов колледжа.

Сберегательные облигации США — одни из самых безопасных вложений — долговые ценные бумаги, выпускаемые Министерством финансов. Поскольку деньги гарантированы правительством США, сберегательные облигации рассматриваются как инвестиции с низким уровнем риска. Теоретически инвесторам гарантирована доходность, пусть и небольшая.

Плюсы: 

  • Сберегательные облигации США не облагаются налогом на федеральном уровне и не облагаются налогом штата.
  • Облигации серий

  • EE и I, приобретенные после 1989 года, могут быть погашены на федеральном уровне без уплаты налогов для покрытия расходов на высшее образование, что для некоторых людей делает их лучшим способом накопить на обучение детей в колледже.
  • Владельцы облигаций инвестируют в процентные облигации, обеспеченные полным доверием и доверием правительства США.

Минусы: 

  • Максимально допустимая сумма инвестиций составляет 10 000 долларов США (20 000 долларов США для супружеской пары) в год на одного владельца и на каждый тип облигаций.
  • Исключение процентов постепенно прекращается для доходов от 128 650 до 158 650 долларов США (в 2022 году) для супружеских пар, подающих совместную декларацию, или 100 800 долларов США для физических лиц.
  • Если доходы от облигаций не тратятся на обучение и сборы, полученные проценты будут включены в федеральный доход и облагаться налогом.

Подходит для: Экономия денег в практически безрисковой среде, которая не требует значительного роста.

IRA Roth — это пенсионный счет, который позволяет вам вносить доход после уплаты налогов, чтобы получать проценты, не облагаемые налогом, но это не отличный инструмент для сбережений в колледже. Вы можете вывести средства после того, как вам исполнится 59 лет, без уплаты налогов; однако отправка их в колледж считается необлагаемым налогом доходом для бенефициара.

Плюсы: 

  • Взносы могут быть отозваны в любое время по любой причине.
  • Обычный штраф в размере 10 % за досрочное снятие средств с заработка не взимается, если средства тратятся на квалифицированные расходы на высшее образование.
  • Доступен широкий спектр вариантов инвестирования.
  • Стоимость пенсионных счетов не считается активом в FAFSA.

Минусы:

  • В 2022 году максимально допустимая сумма инвестиций составляет 6000 долларов США (7000 долларов США для налогоплательщиков 50 лет и старше).
  • Только супружеские пары с доходом менее 214 000 долларов США (в 2022 году) или отдельные лица с доходом менее 144 000 долларов США могут вносить максимальную сумму.
  • Супружеские пары, зарабатывающие 214 000 долларов и более, не имеют права делать взносы (144 000 долларов для физических лиц).
  • Снятие средств с IRA Roth для оплаты обучения в колледже считается доходом базового года в соответствии с FAFSA.

Подходит для: Сбережения на пенсию, а не на колледж.

Сберегательный счет Coverdell Education Savings Account, ранее известный как IRA для образования до 2002 года, аналогичен плану 529 в том смысле, что он разрешает не облагаемые налогом процентные доходы и снятие средств для квалифицированных расходов на образование.

К сожалению, они доступны не для каждой семьи, и их максимальная сумма взноса ниже, чем в других фондах колледжей для детей.

Плюсы:

  • Образовательные сберегательные счета Coverdell (ESA). Вы можете воспользоваться безналоговым снятием средств для оплаты расходов на квалифицированное высшее образование, а также расходов на K-12 (до 10 000 долларов в год).
  • Доступен широкий спектр вариантов инвестирования, включая возможность самостоятельного управления инвестициями.
  • Стоимость учетной записи Coverdell ESA считается родительским активом в FAFSA, независимо от того, владеет ли она родителем или зависимым учащимся.

Минусы: 

  • Максимально допустимая сумма инвестиций составляет 2000 долларов США на одного бенефициара в год из всех источников.
  • Взносы должны быть сделаны до того, как получателю исполнится 18 лет, и учетная запись может использоваться только до тех пор, пока ему не исполнится 30 лет. 
  • Вносить взносы могут только супружеские пары с доходом менее 220 000 долларов США или отдельные лица с доходом менее 110 000 долларов США.

Подходит для: Долгосрочные вкладчики, которым не нужно откладывать много на колледж.

Как решить, какой план выбрать

При таком большом количестве вариантов сбережений на обучение в колледже, как вам лучше всего выбрать правильный счет для обучения вашего ребенка или внука в колледже? Вот несколько вопросов, которые можно задать, и соответствующие планы, которые могут подойти:

  • Планируете ли вы использовать средства только на расходы в колледже ? 529 планов предлагают наибольшие налоговые льготы для ваших средств; однако вам грозит штраф, если вы используете средства для чего-либо еще.
  • Вы предпочитаете использовать средства на другие расходы? Если вы предполагаете, что вам потребуются расходы за пределами колледжа, такие как автомобиль или аренда, депозитарные счета и налогооблагаемые инвестиционные счета позволят вам сделать это без штрафных санкций.
  • Планируете ли вы оплачивать обучение в колледже за счет федеральной финансовой помощи? Если вы зависите от финансовой помощи, вам нужно быть осторожным в отношении того, с каких счетов вы снимаете средства. Любое рассмотрение дохода студента колледжа может лишить его права на определенную финансовую помощь.
  • Сколько вы планируете накопить на колледж? Для некоторых типов счетов предусмотрены низкие взносы или ограничения по доходу, которые ограничивают сумму, которую вы можете откладывать на обучение в колледже. Например, если вы решите экономить с помощью Coverdell ESA, вы можете вносить только 2000 долларов в год и должны иметь доход менее 110 000 долларов (220 000 долларов для супружеских пар).

Советы по увеличению сбережений на обучение в колледже

Вы открыли несколько сберегательных счетов на образование, но все еще хотите узнать больше о том, как найти больше денег для учебы? Ознакомьтесь с этими советами, чтобы найти другие способы помочь оплатить учебу:

  • Подать заявку на получение стипендии: Некоторые организации и школы предлагают полные стипендии для покрытия всех расходов на обучение в колледже. Но не позволяйте этому удерживать вас от подачи заявки на стипендии с более низкой стоимостью — они тоже могут складываться!
  • Поиск грантов: Вы можете найти и подать заявку на получение грантов, которые по сути являются бесплатными деньгами для обучения в школе. это дает вам возможность сократить сумму, которую вы будете платить, поскольку деньги могут быть направлены непосредственно на то, что вы должны в школе.
  • Работа летом: Каждая мелочь имеет значение. Вы также можете найти работу на неполный рабочий день в течение учебного года, но лето — идеальное время для работы, чтобы вы могли больше сосредоточиться на учебе в течение учебного года. Для еще большей гибкости вы можете зарегистрироваться, чтобы присматривать за детьми, выгуливать собак и т. д. на такой платформе, как Care.com.
  • Получение кредита колледжа в старшей школе: Курсы AP в старшей школе помогут вам сэкономить на стоимости кредитов в колледже. Если поблизости есть общественный колледж, двойное зачисление также является отличным вариантом.
  • Рассматривайте ссуды как последнее средство: Студенческие ссуды могут быть полезны для оплаты всего, что все другие варианты вместе взятые не могут покрыть. Однако они могут быть дорогими, поэтому важно сначала исчерпать все другие варианты.

Лучший способ накопить на колледж может выглядеть по-разному для каждой семьи, но одна истина остается неизменной: никогда не рано начать. Предпочитаете ли вы инвестиционные счета с гибкими расходами или можете использовать средства исключительно для расходов на образование, вам доступны варианты сбережений в колледже.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как лучше накопить на колледж?

Существует множество способов сэкономить на колледже, но, вероятно, лучший способ — воспользоваться преимуществами плана 529. Вы можете инвестировать деньги в рынок, одновременно снимая средства на расходы в колледже, не облагаемые налогом.

Планы 529 — хороший способ накопить на колледж?

Да, план 529 — отличный способ накопить достаточно денег для обучения в колледже. Существуют налоговые льготы, с которыми трудно конкурировать с другими вариантами сбережений в колледже, потому что они были созданы для тех, кто посещает школу.

Какую сумму можно накопить на колледж?

Правильная сумма, которую нужно накопить для учебы в колледже, будет зависеть от ряда факторов, таких как школа, по которой вы учитесь, и планируете ли вы подрабатывать во время учебы.