Все что нужно знать об ипотеке: условия получения. Все что нужно знать об ипотеке

Все что нужно знать об ипотеке

В настоящее время ипотечное кредитование на пике популярности. Более половины сделок с недвижимостью происходит с привлечением заемных средств денежных. Существует множество направлений ипотечного кредитования, отличающихся условиями кредитования друг от друга, а также возможностью использования льгот и сроками кредитования. Разобраться в короткие сроки в таком многообразии программ довольно тяжело. Поэтому нужно обязательно обратиться за помощью в банк или же изучить всю доступную информацию самостоятельно.

Оценка преимуществ и недостатков ипотеки – это наиболее важный этап на пути к принятию важного решения, оформлять или не оформлять ипотечный кредит. Конечно, несмотря на многочисленные преимущества, существуют и недостатки ипотеки, о которых забывать ни в коем случае нельзя. Только получив полную картину обо всех сторонах, как положительных, так и отрицательных, приобретения жилья с помощью ипотеки, позволяет принять правильное решение.

Ипотека имеет немало преимуществ. Главное из преимуществ, возможность приобретения собственного жилья в максимально короткий срок. Благодаря этому нет необходимости копить долгие годы на желаемое жилье. После заключения договора по ипотеке право на приобретаемую недвижимость переходит к заемщику. Заемщик может использовать данную недвижимость в качестве своего постоянного жилья.

Приобретая жилье в ипотеку, можно быть полностью уверенным в ее чистоте юридической. Поскольку историю будущей квартиры, а также все документы на нее проверяются минимум два раза. Благодаря этому риск двойной продажи недвижимости и появления ранее не известных родственников и наследников продавца сводятся к минимуму.

Немаловажным преимуществом ипотеки является и продолжительный срок кредитования. Ипотечный кредит может выдаваться на срок до тридцати лет. Это позволяет спланировать размер ежемесячных выплат таким образом, чтобы существенное влияние их сумма не оказывала на семейный бюджет. Здесь действует простое правило – чем больший период кредитования, тем меньше размер платежей.

Стоит помнить, что стоимость недвижимости растет постоянно, поэтому заключенный договор сегодня может стать прекрасной альтернативой. Ведь где гарантия того, что пока вы будете отлаживать нужную сумму денег, стоимость недвижимости не возрастет. Кроме того, для определенной категории населения доступны такие дополнительные возможности, как использование социальной ипотеки или материнского капитала или же участие в программах для молодых семей.

Если же говорить о минусах ипотеки, то можно отметить так называемую переплату, то есть деньги, которые нужно будет в банк возвращать в качестве процентов за пользование кредитом. Процентная ставка по ипотеке достаточно высока. Переплата за пользование кредитом в общей сложности может составлять сто процентов. Также к минусам можно отнести дополнительные расходы, такие как оплата оценки жилья, услуг нотариуса и страхование недвижимости. Заемщик не имеет права продавать или менять квартиру до полной выплаты кредита, ведь она находится в залоге у банка.

Ипотека позволяет быстро решить проблему, связанную с обеспечением собственного жилья, но за все нужно в жизни платить, и ипотека не исключение. Поэтому важно изучить все нюансы кредитования перед принятием важного решения.

Все больше людей с каждым днем прибегают к использованию для покупки недвижимости заемных средств. Среди доступных кредитных продуктов стоит выделить два, которые можно применять для приобретения недвижимости – ипотека и кредит наличными. Для того чтобы определить, что выгоднее, нужно изучить стандартные параметры каждого из них. Среди этих параметров можно выделить срок, сумму и ставку процентную.

Потребительский кредит

Стоит отметить, что кредит наличными выдается на небольшую сумму, поэтому выбор в квартире весьма ограничен. В данном случае основной характеристикой недвижимости приобретаемой будет ее цена. Ипотека же, наоборот, существенных ограничений в выбор недвижимости не вносит. Поэтому заемщик может выбрать квартиру, которую действительно хочет приобрести.

При использовании ипотеки, риски банка кредитные минимальны. Поэтому размер ставки процентной за пользование таким кредитом существенно меньше, чем за пользование кредитом наличными. Сама же процедура оформления ипотеки такая же, как и при других видах кредитования. Нужно заполнить анкету на получение кредита и предоставить необходимый пакет документов. Механизм же получения средств заемных существенно отличается. Если решение о выдаче ипотеки будет положительным, то потребуется дальнейший сбор документов. Нужно будет провести ее оценку и оформить страховку.

После того, как ипотека будет оформлена, возникает вопрос – как оплачивать ее? Большинство заемщиков, как показывает практика, особое внимание уделяют двум основным вещам: процессу получения ипотеки и планированию бюджета на его погашение. Возвращать займ кредитору необходимо в соответствии с созданным графиком платежей. Несмотря на то, что в процессе оформления ипотеки, банковские сотрудники неоднократно рассказывают о том, как ипотеку оплачивать, большинство заемщиков должного внимания этому не уделяют. В результате допускаются невольные просрочки по кредиту там, где можно было их избежать. В результате получаются лишние траты в виде комиссий и штрафов. Стоит отметить, что средства денежные зачисляются лишь на следующий день рабочий, поэтому кредит оплачивать в последний день очень опасно, может возникнуть просрочка.

finardi.ru

Ипотека века - Всё, что нужно знать об ипотеке сегодня

Получение

Условия ипотеки в Сбербанке на строительство частного дома Ипотека от Сбербанка, сейчас наиболее выгодная

Ипотека для военных по контракту: процент одобрений

Получение

Проблема приобретения собственного жилья всегда стояла остро не только перед гражданскими лицами, но и

Последние новости

В 2015 году стартовала государственная программа помощи ипотечным заемщикам с целью помощи в исполнении

Вопросы

Для того чтобы получить ипотечный займ на максимально выгодных условиях, заёмщику предстоит отнестись к

Вопросы

Невзирая на тот факт, что численность заемщиков по ипотечным продуктам финансовых учреждений в нашей

Последние новости

ЦБ снизил на 0,25% учётную ставку – расчёты, как это сказывается на «детской» ипотеке.

Как правильно оформить ипотеку на квартиру поэтапно

Вопросы

В данной статье делается обзор общей обстановки в государстве российском – что касается ипотеки,

Вопросы

Одно можно сказать точно – сама по себе ипотека не может стать причиной развода.

Вопросы

Как там – жизнь прожить, не поле перейти. В любом случае – 10, а

Вопросы

А ведь ипотека, при поддержке государственной власти (а это, безусловно, неубиенный плюс), «закручивается» в

ipotekaveka.com

Все что нужно знать об ипотеке.

Вопрос ипотеки беспокоит многих людей, но мало кто знает о ее особенностях и нюансах. Если вы собираетесь оформить ипотеку, то прежде всего нужно разобраться во всех вопросах и нюансах.

В этой статье указаны основные понятия, которые помогут вам в этом.

С чего стоит начать?

Для начала стоит понять, что именно может выдвигаться в качестве предмета ипотеки. Им может быть исключительно недвижимое имущество, такое как: квартира, дом, предприятие и другие хозяйственные здания.

Все что нужно знать об ипотеке

Так же предметом ипотеки может быть судно или иное другое средство, которое имеет потребительское значение. На данное время под ипотеку может попасть и недостроенное сооружение, которое в последующем будет выступать жилищным массивом.

Сама по себе ипотека – это кредитование под залог другого недвижимого имущества. При этом заложенное имущество должно быть полностью в вашей собственности. Так же заемщик обязуется выполнять все договоренности, которые заключаются между ним и банком, выдающим ипотечный кредит. Ипотека и ипотечный кредит являются разными понятиями, которые нельзя путать.

Как работает ипотека?

Ипотека – это своеобразная форма залога, при которой заемщик имеет права на объект залога. Но кредитор, в случае нарушения обязательств и договоренностей, может реализовать заложенное имущество. А вот ипотечный кредит – это часть ипотечной системы.

Такого типа кредит выдается банком для покупки заемщиком недвижимости. В нынешнее время самым популярным видом ипотеки является покупка той или иной недвижимости на кредитных основаниях.

Оформить ипотеку можно практически в любом финансовом институте. Сама же процедура включает в себя несколько последовательных этапов. Прежде всего необходимо собрать пакет документов, найти подходящую квартиру или дом, оценки недвижимости и заключение самого договора.

Что касается выплат по кредиту, то он осуществляется в течении определенного срока, который указан в договоре. Но при наличии средств вы можете досрочно погасить кредит.

Потребительский кредит

Все это позволяет сделать ипотеку доступной, а молодые семьи используют ее как основу для создания собственного домашнего очага. К тому же специальные государственные программы позволяют молодым семьям и госслужащим отличные эконом варианты ипотеки.

Поэтому при желании и необходимости вы можете поучаствовать в одной из таких программ и стать владельцем своего собственного жилья. Главное разобраться и вникнуть во все нюансы оформления ипотеки.

finardi.ru

Все что нужно знать об ипотеке: условия получения

Вопрос приобретения собственной недвижимости всегда был и будет для человека одним из главных. Покупка жилья – это очень сложный, ответственный и дорогостоящий процесс. Лучшим вариантом для приобретения квартиры или дома является ипотечное кредитование. Этим способом пользуется большое количество людей во всем мире.

Прежде чем оформить ипотечный кредит, Вы должны выяснить все нюансы и обдумать каждый этап оформления.

Что же такое ипотека? Ипотека – это кредит под залог приобретаемой недвижимости. Особенностью этого кредита является то, что он выдается только на приобретение недвижимости. Жилье, на покупку которого банк выдает кредит, передается Вами в залог на весь срок действия кредита.

Ипотечный кредит выдается сроком от 5 до 30 лет, это зависит в первую очередь от возраста заемщика и его платежеспособности. Обязательным условием выдачи ипотечного кредита является первоначальный взнос, который может составить от 10 до 30%. Процентную ставку также определяет банк в зависимости от выбранной Вами программы и срока кредитования, и она будет колебаться от 10 до 19%.

Необходимо также уделить особое внимание и способам погашения кредита. Банк может предложить Вам две схемы: классическую и аннуитетную.

Классическая схема погашения заключается в том, что проценты начисляются на остаток суммы кредита. Ежемесячно Вы должны будете погашать тело кредита и начисленные проценты. Сумма ежемесячного платежа будет постоянно уменьшаться.

Аннуитетная схема отличается от классической тем, что сумма ежемесячного погашения не меняется. Каждый месяц Вы будете вносить одну и ту же сумму на протяжении всего срока действия кредита.

Ипотечный кредит дает Вам возможность приобрести любую недвижимость – квартиру, дом, дачу, земельный участок, помещение под магазин или офис. Вы сможете приобрести жилье, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Потребительский кредит

Еще одним условием банка будет обязательное страхование объекта недвижимости. Страхование жилья будет осуществляться ежегодно, на протяжении всего срока действия кредита. Заемщик также должен застраховать и свою жизнь.

Очень часто банки настаивают на оформлении договора поручительства. Поручителем по кредиту может выступить Ваш супруг или супруга, в таком случае считается совокупный доход семьи, что дает Вам возможность оформить кредит на более крупную сумму.

Прежде чем отправиться в банк для оформления ипотечного кредита, обязательно проконсультируйтесь со специалистами по всем интересующим Вас вопросам.

Подписание всех необходимых договоров будет заключительным этапом в приобретении Вами жилья.

finardi.ru

Что нужно знать об ипотеке? Часть 1. Основные положения | Законы и безопасность

Возникновение ипотеки и ее регулирование

В России порядок осуществления ипотеки регулируется Гражданским кодексом, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также другими принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Субъектами ипотечного правоотношения являются залогодатель и залогодержатель. При этом залогодатель предоставляет недвижимое имущество в залог, а залогодержатель принимает это имущество в залог.

Стоит отметить, что в роли залогодержателя может выступать только сам кредитор, а вот залогодателем может быть как сам должник, так и лицо, не участвующее в обязательстве, обеспеченном ипотекой (третье лицо). При этом третье лицо заключает договор ипотеки от собственного имени, а не от имени должника, а отношения между третьим лицом (залогодателем) и должником по основному обязательству не являются ипотечными.

То есть эти отношения могут регулироваться отдельным договором, в котором может предусматриваться право третьего лица (залогодателя) на получение возмещения в случае обращения взыскания на заложенное имущество. Если такой договор между последними лицами отсутствует, то третье лицо (залогодатель) в случае обращения взыскания на заложенное имущество вправе требовать от должника возмещения убытков, руководствуясь правилами о неосновательном обогащении.

Ипотека относится к числу тех разновидностей залога, при котором заложенное имущество остается во владении и пользовании залогодателя.

Обязательство, обеспечиваемое ипотекой

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательств по другим договорам. Наиболее распространенными из них являются кредитный договор и договор займа. Общим признаком для всех этих договоров является денежный характер обязательства. Это означает, что ипотекой не могут обеспечиваться обязательства по выполнению работ, оказанию услуг и т. д.

Требования, обеспечиваемые ипотекой

Требования, обеспечиваемые ипотекой, законодатель подразделил на основную сумму долга и дополнительные суммы, причитающиеся залогодержателю. Под дополнительными суммами в данном случае понимаются причитающиеся кредитору проценты за пользование кредитом (заемные средства).

Также договором об ипотеке обычно предусматривается неустойка — денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки его исполнения.

Предмет ипотеки

Предметом договора об ипотеке является недвижимое имущество. К отличительной особенности недвижимости относится ее неразрывная связь с землей.

Так, законодатель определяет следующее недвижимое имущество, которое может быть заложено по договору об ипотеке:

«- земельные участки, за исключением участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности, а также часть земельного участка, площадь которого меньше установленного нормативными актами минимального размера; — предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; — жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; — дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского значения; — воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты».

Ипотека имущества, находящегося в общей собственности

Право общей собственности — это право собственности на одну и ту же вещь нескольких лиц, каждый из которых является собственником, а совместно они именуются сособственниками. Общая собственность бывает как с определением долей и называется долевая собственность, так и без определения долей — совместная собственность участников.

Соответственно, различают право общей долевой собственности и право общей совместной собственности.

Общая собственность именуется долевой в том случае, когда каждый из ее участников обладает определенной долей, выраженной в виде арифметической дроби (например, ½).

При общей совместной собственности доли участников не определены. Участники совместной собственности сообща владеют и пользуются общим имуществом.

Действующее законодательство позволяет заключать договор об ипотеке на имущество, находящееся как в общей совместной, так и в общей долевой собственности.

При этом участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве общей собственности без согласия других собственников. А вот участник общей совместной собственности, может заложить имущество только при наличии письменного согласия на это всех собственников.

shkolazhizni.ru

Что нужно знать об ипотеке

Каждый человек желает иметь свое собственное жилье! Ведь все нормальные люди стремятся жить на собственных «квадратных метрах», ведь проживание в арендуемой квартире, как и проживание с родителями не сравнить с пониманием того, что ты имеешь свой собственный дом, свою крепость. Но, как бы там ни было, вне зависимости от наших желаний и устремлений, многие наши сограждане сегодня не могут себе позволить купить квартиру или дом. Кроме того, даже, если собирать деньги на приобретение жилья много лет, от всего отказываясь, то это еще не гарантия того, что собранной суммы будет достаточно, что вы сможете совершить столь грандиозное приобретение. Не является секретом, что стоимость недвижимости постоянно «растет» практически в геометрической прогрессии. И, чтобы иметь собственную крышу над головой, выход один, отправиться в банк и взять – ипотечный кредит.

Что это такое ипотека и ипотечные кредиты на жилье?

Ипотека — это не что иное, как разновидность форм залоговых займов, которая предполагает предоставление недвижимости в качестве кредитного обеспечения. Залоговая недвижимость будет считаться собственностью заемщика. Хотя, нужно сказать, что такая недвижимость будет обременена некоторыми обязательствами – до полного расчета по кредиту, такую недвижимость нельзя ни подарить, ни продать или изменить конструкцию.

Что касается ипотечного кредита, то его суть заключается в том, что кредитная организация выдает долгосрочный кредит на покупку жилья и купленная на эти деньги недвижимость будет выступать в качестве залога, т.е. гарантировать возвратность займа. Особенность же такого заимствования заключается в том, что, если сравнивать с обычными потребительскими кредитами, ипотечный кредит можно взять на длительный срок (до 25-30 лет), при этом величина процентной ставки будет заметно ниже, чем при тех же потребительских кредитах.

Будем правдивы, и скажем о том, что взять ипотечный кредит совсем не просто, чтобы защитить себя от возможных убытков и потерь банки, до оформления кредитного договора, очень тщательно проверяют и платежеспособность заемщика, и его благонадежность. Также финансовое учреждение в обязательном порядке потребует оценить недвижимость и застраховать ее. Жилищный кредит выдают как коммерческие банки, так и специализированные агентства, и кооперативы.

Что нужно знать людям желающим взять ипотеку?

кредит на квартиру Многие будущие заемщики таких кредитов довольно часто ставят перед собой следующий вопрос, а стоит ли вообще оформлять ипотеку? Основной положительный аспект жилищного кредитования, конечно же, заключается в возможности довольно быстро стать владельцем собственных квадратных метров. Плюс к этому, данный вариант покупки квартиры выглядит даже более экономически целесообразным, по сравнению с попытками скопить необходимую сумму финансовых средств на такую покупку, ведь пока вы будете копить деньги, ущемляя потребности всей семьи, стоимость жилья может подскочить до невероятных высот.

Также очень важный момент говорящий в пользу такого кредитования — это налоговый вычет. Да и проценты ипотеке банки применяют более низкие — при заимствовании денег в рублях процентная ставка колеблется в пределах примерно 9-12% в год. Но, если помнить периоде на который выдаются жилищные кредиты, то то итоговая переплата может оказаться очень внушительной. В этом случае можно радоваться лишь тому, что деньги вы будете выплачивать не за арендованную квартиру, а за свое жилье.

Хотя, несмотря на кажущуюся выгодность такого финансирования, не стоит забывать о том факте, что ипотека помимо кредитных выплат потребует от вас и дополнительных финансовых затрат. В ваши обязанности будет входить и оплата услуг по оформлению документов у нотариуса, и придется заплатить компании-оценщику, и тратить деньги на комиссию за ведение счета, и, в том числе, именно вам придется покупать и в дальнейшем продлевать страховые полисы. И еще — если вы потеряете работу и не сможете вовремя рассчитываться по кредиту – большой риск остаться без жилья и денег.

Поделиться "Что нужно знать об ипотеке"

stroimdom24.com

Что нужно знать об ипотеке?

Растущая популярность ипотеки среди населения вполне оправдана – есть где жить, и существуют реальные возможности стать обладателем собственного жилища.

Между тем, как и любая финансовая операция, ипотека имеет определенные риски.

В целях их исключения необходимо детальное изучение вопроса, знание основных ее принципов и правил.

Сущность ипотеки

С финансовой точки зрения ипотека – это вид кредита, цель которого заключается в предоставлении займа для покупки жилья или под его залог.

Как правило, срок для ипотечного кредита составляет 10-15 лет при относительно низкой процентной ставке, чтобы своевременно и максимально погасить долгосрочный займ.

Отличительная особенность ипотеки – приобретаемая квартира выступает одновременно в качестве залога на случай невозможности погашения кредита.

В настоящее время финансовые организации практикуют различные схемы ипотеки сроком от 5 до 27 и более лет.

Суммы кредита нередко ограничиваются исключительно доходами заемщика.

При этом банком предоставляются займы в размере 50-90 % от стоимости выбранного объекта недвижимости, остальные же 50-10% клиент обязуется представить самостоятельно к моменту оформления кредита в виде первоначального взноса, что служит гарантией его платежеспособности.

Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше процентная ставка.

В частности, успешно реализуемая в настоящее время программа государственного ипотечного кредитования основана на первоначальном взносе в 50% от стоимости жилья, сроке кредитования – 15 лет и процентной ставке при таких условиях – до 12% годовых.

При первоначальном взносе в 10% срок кредитования составляет 30 лет, процентная ставка – до 16% годовых.

Порядок оформления ипотеки

Ипотечный кредит можно получить в коммерческих банках, которые предлагают собственные программы кредитования или в соответствии с общепринятыми правилами государственной ипотечной схемы.

В первом случае условия ипотеки разрабатываются самим банком, во втором же варианте финансовая организация лишь выполняет функции посредника и выдает займ по установленным государством правилам и требованиям.

В первую очередь необходимо выбрать и зафиксировать в риэлтерской компании выбранный объект недвижимости, на покупку которого берется кредит.

Затем необходимо собрать типовой пакет документов, приложить к ним заявку и подать все бумаги в банк.

Перечень документов, как правило, включает справки, удостоверяющие платежеспособность клиента – сведения о доходах и иных источниках финансов.

Следующий этап – рассмотрение заявки банком, результатом которого является либо положительный ответ, либо отрицательный.

При положительном исходе заемщик должен внести первоначальный взнос, после чего заключается договор ипотеки, оформление залога, страхование жизни заемщика и выбранного жилья в пользу банка.

Сумма страхования обычно составляет 1-3% в год от стоимости квартиры.

Как происходит погашение кредита

Выплаты кредита производятся ежемесячно – график платежей прилагается к договору ипотеки при его составлении.

Также предусмотрено досрочное погашение: здесь некоторыми банками взимаются комиссионные или штрафные санкции в счет потери прибыли.

Однако если с момента подписания договора прошло более года, то штрафных выплат можно избежать.

Ежемесячные выплаты должны производиться регулярно – систематические просрочки и нарушение графика погашения кредита чревато изъятием залога и выселением заемщика из квартиры.

Что сделать, чтобы кредит не бил по дебиту?

Однако для этого стоит серьезно ознакомиться со всей процедурой кредитования и определить, что потребуется для получения кредита. Практически для всех банков базовый набор документов для получения кредита включает: паспорт; справка о доходах с места работы за последние 3 месяца; копия трудовой книжки; анкета на банковском бланке; пакет документов для поручителя (аналогичный). Необхо... ...

Как повлияла политическая ситуация в стране на систему кредитования?

Прежний ресурс выгоды Жители РФ как получали, так и продолжают получать кредиты, не смотря на сложившуюся ситуацию в стране. Во-первых, каждый желает улучшить свою жизненную позицию и ведение бизнеса, а во-вторых, кризис является очередным фактором заработка для предприимчивых бизнесменов. Кризис? Некоторые финансовые учреждения остаются преданными народу Некоторые банки предпочитают использовать ... ...

Звездные кредитополучатели, или не только «простые смертные» вынуждены брать кредиты

Большинство из нас полагает, что использование кредитов – прерогатива исключительно «простых смертных». Однако это далеко не так. Многие известные и весьма состоятельные люди также пользуются услугами банков и кредитных организаций. Вызвано это может быть также разными причинами. Например, деловые люди берут кредиты для развития бизнеса. Стоит отметить, что суммы кредитования некоторых бизнесмено... ...