Все про лизинг: Лизинг. Всё, что стоит знать о лизинговой сделке начинающему предпринимателю

Лизинг. Всё, что стоит знать о лизинговой сделке начинающему предпринимателю

6 567

29 октября 2019

Лизинг — финансовая услуга, при которой предоставляется в аренду имущество с возможностью будущего выкупа или возврата. При этом лизинговая компания обязуется приобрести за свои средства указанное клиентом-лизингополучателем имущество и передать его в пользование на определенный срок и за определенную плату. Лизингополучатель в свою очередь обязуется выплачивать регулярные лизинговые платежи согласно указанному в договоре лизинга графику и соблюдать утвержденные финансовой организацией правила лизинга.

Функции лизинга

Данный формат финансирования выполняет несколько функций:

• Финансы. Лизингополучатель может использовать имущество для осуществления своей предпринимательской деятельности без единовременной оплаты полной стоимости. Благодаря удобному графику регулярных платежей финансовая нагрузка на бюджет распределяется равномерно.




• Производство. Лизинг позволяет использовать передовые технологии и ультрасовременное оборудование в условиях их ускоренного морального старения. По сути дела, лизинговая операция открывает перед лизингополучателем доступ к новейшей технике и позволяет быстрее обновлять основные средства производства. Компании, которые занимаются сезонным бизнесом, имеют возможность вносить платежи за владение имуществом тогда, когда это необходимо (по договоренности с лизингодателем).




• Сбыт. За счет лизинга производители оборудования автотранспорта и другого вида имущества имеют возможность расширять круг покупателей и географию продаж. То есть лизинг является еще одним каналом сбыта для производителей.




• Налоги и льготы. Государственные программы поддержки предоставляют участникам лизинговых сделок налоговые и амортизационные льготы, которые уменьшают себестоимость производства товаров и оказания услуг. 

Участники сделки — кто они?

• Лизингополучатель. Им может выступать физическое или юридическое лицо, индивидуальный предприниматель. Одно из перечисленных лиц за определенные ежемесячные выплаты и на определенный срок принимает в пользование предмет лизинга. По окончании срока сделки лизингополучатель может вернуть лизинговое имущество собственнику, то есть лизинговой компании (при операционном лизинге), или выкупить его по остаточной цене (при финансовом лизинге).




• Лизингодатель. Это финансовая организация, которая за собственные или кредитные средства (взятые в банке под процент) приобретает имущество необходимое лизингополучателю, и предоставляет его во владение на определенных условиях — с правом на последующий выкуп или без него.




• Продавец. Производитель или импортер, у которого лизингодатель приобретает имущество, необходимое лизингополучателю, по договору купли-продажи.




• Страховщик. Чаще всего лизинговая организация находится со страховой компанией в партнерских отношениях и предлагает услуги проверенных страховщиков. По закону страхование не является обязательным, но ни одна лизинговая компания не согласится заключить договор без страхования рисков, связанных с порчей или потерей предмета лизинга.

Лизинговая сделка — это сочетание аренды, кредита и покупки. В настоящее время эту услугу предлагают лизинговые компании. Банковские организации также создают с этой целью отдельные дочерние компании.

Что может стать предметом лизинга?

Приобрести в лизинг можно любое имущество — недвижимость, транспортные средства, спецтехнику, суда, самолеты, железнодорожные составы, оборудование.

Чаще всего в лизинг оформляют автомобили. Компании, которые занимаются пассажирскими перевозками, доставкой грузов, таким образом расширяют и обновляют свой автопарк. А вот землю и природные объекты типа озер, лесов приобретать в лизинг запрещено законом РФ.

Лизинг — удобный и выгодный способ приобрести основные средства для бизнеса. Эта финансовая услуга подходит как для начинающих предпринимателей, так и для компаний, которые хотят расширить объем услуг, модернизировать и обновить средства производства, автопарк. Лизинг позволяет распределить финансовую нагрузку на бюджет и сократить расходы предприятия при приобретении необходимого имущества.

Порядок оформления лизинга

• Лизингополучатель находит подходящего лизингодателя. Для начала нужно изучить условия лизинговых компаний и подобрать оптимальные для конкретного случая. Это можно сделать по телефону или, посетив официальный сайт финансовой организации.




• Подается заявка на финансирование. Если лизингополучатель определился с выбором предмета лизинга, тогда можно оформлять заявку в офисе лизинговой компании или онлайн на нашем сайте. Необходимо заполнить все поля формы.




• Анализ предоставленных данных от потенциального лизингополучателя. Вместе с заявкой необходимо предоставить документы, которые подтвердят платежеспособность лизингополучателя: бухгалтерские отчеты, выписки со счета. На этот этап уходит не больше одного дня.




• Подписание договора. После того, как ЛК одобряет заявку лизингополучателя, составляются соответствующие договоры между участниками сделки. Одновременно в этом процессе принимают участие все стороны — продавец-поставщик, который поставляет предмет лизинга, лизинговая компания, которая приобретает его за свои средства, страховщик, который страхует риски, и лизингополучатель.




• Внесение аванса. Сумма авансового платежа обговаривается на начальном этапе сделки. Аванс может составлять от 10% до 49% от стоимости лизингового имущества. Нужно понимать, что чем больше вносится сумма с самого начала сделки, тем меньше будут ежемесячные платежи.




• Покупка и передача имущества. Лизинговая компания выкупает указанное клиентом имущество и передает его в долговременное пользование на условиях, прописанных в договоре лизинга. При этом собственником имущества является лизингодатель, поэтому если платежи за пользование имуществом от клиента не будут поступать вовремя или в нужном объеме, он всегда может изъять предмет лизинга без суда и продать его на вторичном рынке.




• Выплата регулярных платежей. График ежемесячных лизинговых платежей прописывается в договоре так же, как и условия выкупа в собственность лизингового имущества по завершению срока сделки. Лизингополучатель имеет право вернуть предмет лизинга компании или выкупить его по остаточной цене (это определяется на этапе заключения договора).

Преимущества финансовой аренды

• Финансирование приобретения имущества в 100% объеме. При этом можно покупать дорогостоящие активы без необходимости извлекать значительные суммы из собственного бюджета.




• Гибкость условий. Стороны сделки могут выбрать оптимальную схему выплат, например, после получения выручки от сбыта товаров, которые производились на оборудовании, приобретенном посредством лизинга, или с учетом сезонности бизнеса. 




• Экономия на налоговых вычетах. Лизинг дает возможность российским компаниям и предпринимателям расширять бизнес, обновлять основные средства. Экономия достигается за счет того, что лизинговые платежи относятся на расходы и тем самым уменьшают налоговую базу. Также можно предъявить к зачету налог на добавленную стоимость до 20% на каждый предмет лизинга.




• Выгоднее, чем банковский кредит. Все потому, что лизингополучатель экономит на налогах, расширяет свои производственные и технические возможности, быстрее окупает издержки. Ставки лизинговых компаний на 2–3% выше, чем в банке, но за счет вышеперечисленных факторов лизингополучатель экономически выигрывает.




• Возможность обновить оборудование. Устаревшая техника составляет почти 70% на предприятиях РФ. С помощью услуги лизинга компании могут заменить оборудование, которое исчерпало свой эксплуатационный ресурс, и сделать это возможно без крупных затрат.




• Минимальные риски. Поскольку собственником лизингового имущества является лизингодатель, ответственность клиента, который пользуется предметом лизинга, ограничена, как и его риски. Если же лизингополучатель обанкротится, лизинговая компания имеет право «первой очереди» на возмещение задолженности по платежам.




• Простая процедура заключения сделки. Лизинг оптимально подходит для малого и среднего бизнеса, поскольку банки довольно осторожно и неохотно подходят к их кредитованию. А вот многие лизинговые компании даже не требуют поручителей и залогов, поскольку лизинговое имущество само по себе является обеспечением.




• Сервисные услуги. Приобретение техники, оборудования и автотранспорта в лизинг позволяет в полной мере пользоваться качественным сервисным и техническим обслуживанием, а также другими услугами, которые в качестве опций предоставляет лизинговая компания. 

Часто лизинг оказывается намного выгоднее и удобнее банковского кредита для бизнеса, особенно если основательно подойти к поиску лучших условий финансовой аренды на рынке.

Минусы лизинга

• Лизинговые платежи нужно вносить регулярно и точно в срок, прописанный в договоре лизинга, иначе лизингодатель может без суда изъять свою собственность.




• Право распоряжаться лизинговым имуществом дается лизингополучателю только после того, как он выполнит все обязательства по договору и выкупит его по остаточной стоимости по окончанию лизингового договора.  

Сравнение лизинга с другими формами финансирования

Выгоды для получателя лизингового имущества

• Лизинг помогает решить проблему нехватки собственных средств на приобретение нужного движимого и недвижимого имущества.




• Учет лизинговых платежей на себестоимости позволяет уменьшать размер налогооблагаемой базы по прибыли.




• Использование метода ускоренного начисления амортизации с коэффициентом не больше трех.




• Быстрое и доступное обновление основных средств и мощностей, не дожидаясь их морального устаревания.




• Гибкость графика внесения лизинговых платежей, который рассчитывается с учетом специфики бизнеса, сезонности и прочих факторов.

Выгоды для лизинговых организаций

• Имущество является собственностью лизингодателя.




• Долгосрочные отношения с клиентами-лизингополучателями.




• Налоговые льготы.

Выгоды для производителей

• Реализация маркетинговых стратегий и рекламных акций.




• Четкая обратная связь с потребителем (выявление конструктивных недостатков).




• Отсутствие риска неплатежа.




• Рост спроса на сопутствующее оборудование и дополнительную технику.

Как видите, у лизинга много обоснованных плюсов, которые делают его более выгодным вариантом финансирования, чем кредит или покупка за собственные средства. 

Оперативные новости на телеграм-канале портала: t. me/Allleasing_ru

Автор: Виктория Иванова, Корреспондент

Комментарии

Что такое лизинг и какие бывают виды лизинга

Бухгалтерский учет

Предмет лизинга на балансе лизингополучателя:

Текущие лизинговые платежи, причитающиеся к уплате в соответствии с графиком платежей, относите в уменьшение общей суммы кредиторской задолженности перед лизингодателем (п. 9 Указаний об отражении в бухгалтерском учете операций по договору лизинга).

Если одновременно с лизинговыми платежами вы частями выплачиваете выкупную стоимость предмета лизинга, то суммы, перечисленные в счет ее уплаты, до перехода права собственности на объект учитывайте в качестве аванса (п. п. 3, 16 ПБУ 10/99 «Расходы организации»).

Предмет лизинга учтен на балансе лизингодателя:

Лизинговые платежи за предмет лизинга, который используется в деятельности, связанной с изготовлением и продажей продукции, приобретением и продажей товаров, выполнением работ, оказанием услуг, отражайте в расходах по обычным видам деятельности. Расход признавайте на последнее число каждого месяца пользования лизинговым имуществом (п. п. 5, 16, 18 ПБУ 10/99 «Расходы организации»).

Начисляйте лизинговые платежи записями по кредиту счета 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами» в корреспонденции со счетами учета затрат на производство (расходов на продажу и др.) (п. 9 Указаний об отражении в бухгалтерском учете операций по договору лизинга).

Если одновременно с лизинговыми платежами вы частями выплачиваете выкупную стоимость предмета лизинга, то суммы, перечисленные в счет ее уплаты, до перехода права собственности на объект учитывайте в качестве аванса на отдельном субсчете, открытом к счету 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами» (п. п. 3, 16 ПБУ 10/99 «Расходы организации»).

Бухгалтерский учет лизинговых платежей при применении УСН такой же, как и в случае применения иных систем налогообложения. Он зависит от того, на чьем балансе согласно условиям договора учитывается лизинговое имущество — на балансе лизингодателя или на балансе лизингополучателя.

Единственная особенность обусловлена тем, что НДС, предъявленный лизингодателем в составе лизингового платежа, вы к вычету принять не можете. Поэтому в учете сделайте следующее:

— если предмет лизинга учитывается на балансе лизингодателя, то начисляйте лизинговые платежи в сумме, включающей НДС;

— если предмет лизинга учитывается на вашем балансе, то включите НДС в стоимость лизингового имущества и в сумму арендных обязательств. Начисляйте лизинговые платежи за счет суммы арендных обязательств в размере, включающем НДС.

Налоговый учет

ОСНО предмет лизинга учтен на балансе лизингодателя:

Лизинговые платежи лизингополучатель включает в прочие расходы, связанные с производством и реализацией, на последнее число отчетного периода (пп. 10 п. 1 ст. 264, пп. 3 п. 7 ст. 272 НК РФ).

ОСНО предмет лизинга учтен на балансе лизингополучателя:

Лизинговые платежи он включает в расходы за вычетом сумм начисленной амортизации (пп. 10 п. 1 ст. 264 НК РФ).

Налоговый учет, УСН (доходы-расходы):

Учесть в расходах по УСН лизинговые платежи вы сможете, только если выбрали объект «доходы минус расходы». Если вы применяете объект «доходы», эти расходы учесть нельзя (п. п. 1, 2 ст. 346.18 НК РФ).

Специальных правил учета лизинговых платежей нет. В связи с этим, по нашему мнению, их надо учитывать в общем порядке — после перечисления лизингодателю. У кого на балансе учитывается предмет лизинга (у лизингодателя или у лизингополучателя), значения не имеет. «Входной» НДС по таким платежам тоже учитывайте после перечисления, отдельно от основного платежа (пп. 4, 8 п. 1 ст. 346.16, п. 2 ст. 346.17 НК РФ, Письмо Минфина России от 13.02.2019 N 03-15-06/8733).

Если лизинговые платежи перечисляете авансом, не учитывайте их в расходах, пока не завершится период, который оплачиваете, и они не станут оплатой (п. 2 ст. 346.17 НК РФ, Письмо Минфина России от 30. 03.2012 N 03-11-06/2/49).

Если лизинговый платеж включает выкупную стоимость, то часть платежа, приходящуюся на нее, нужно учитывать в специальном порядке. Сразу включить ее в расходы не получится.

Налоговый учет, УСН (доходы): лизинговые платежи в расходах признать нельзя.

Лизинг автомобиля: как это сделать, ошибки, которых следует избегать

Лизинг автомобиля дает вам право проезда в течение фиксированного количества миль и месяцев. Это похоже на аренду квартиры вместо покупки дома. Требуется меньше долгосрочных обязательств, но за это все равно придется заплатить.

Ежемесячная стоимость лизинга автомобиля часто ниже, чем покупка его в автокредит. Согласно отчету Experian о состоянии автомобильного финансового рынка за второй квартал 2022 года, водители экономят в среднем 127 долларов США за ежемесячный платеж. Однако есть и недостатки, о которых следует знать.

6 ошибок, которых следует избегать при аренде автомобиля

Лизинг может снизить ваши платежи, но может оказаться очень дорогостоящим, если вы не будете обращать внимание на мелкий шрифт. Избегайте этих пяти распространенных ошибок, если вы решите арендовать свой следующий автомобиль.

1. Слишком большая предоплата

Продавцы автомобилей рекламируют низкие ежемесячные арендные платежи за новые автомобили, но вам, возможно, придется заплатить несколько тысяч долларов вперед, чтобы получить такую ​​доступную сумму. Эти деньги покрывают часть арендной платы авансом.

Если автомобиль будет разбит или украден в течение первых нескольких месяцев, ваша страховая компания возместит лизинговой компании стоимость автомобиля, но деньги, которые вы заплатили заранее, скорее всего, вам не вернут. Вы бы остались без машины, и деньги, которые вы отдали лизинговой компании, практически исчезли бы.

При аренде автомобиля рекомендуется платить не более 2000 долларов авансом. В некоторых случаях может иметь смысл ничего не записывать и включить все ваши комиссионные расходы в ежемесячный арендный платеж. Если что-то случится с автомобилем до окончания срока, по крайней мере, у лизинговой компании не останется крупной суммы ваших денег.

2. Не покупать страховку на случай разрыва

Если вы ездите на арендованном автомобиле, вы должны оплатить страховку на случай разрыва. «Разрыв» относится к разнице между тем, что вы все еще должны по аренде, и стоимостью автомобиля.

Предположим, в вашем контракте указано, что по окончании срока аренды у вас есть возможность купить автомобиль за 13 000 долларов. Если вы суммируете автомобиль до истечения срока аренды, ваша страховая компания определит текущую рыночную стоимость автомобиля и выплатит эту сумму дилерскому центру, которому принадлежит автомобиль.

Если страховая компания говорит, что рыночная стоимость составляет всего 9000 долларов, вам, вероятно, придется заплатить 4000 долларов из своего кармана, чтобы покрыть разницу между остаточной стоимостью договора аренды и истинной рыночной стоимостью — если только у вас нет страховки на разрыв. Покрытие пробела покроет разницу.

Многие договоры аренды включают страхование на случай разрыва. Дилер может предложить вам страховку на разрыв, но вы можете найти более дешевый вариант полиса в традиционной страховой компании. Несмотря на это, покрытие стоит небольших вложений.

3. Недооценка того, сколько миль вы проедете на автомобиле

Чтобы избежать дополнительных расходов, узнайте свои привычки вождения, прежде чем арендовать автомобиль. Подумайте о своих ежедневных поездках на работу и о том, как часто вы совершаете длительные поездки. Если вы знаете, что, вероятно, проедете больше миль, чем позволяет соглашение, вы можете запросить более высокий лимит пробега. Однако это, вероятно, увеличит ваш ежемесячный платеж, потому что дополнительные мили приведут к большей амортизации.

Для лизинговых договоров обычно устанавливается годовой лимит пробега в 10 000, 12 000 или 15 000 миль. Если вы превысите эти ограничения по пробегу, с вас может взиматься плата в размере до 30 центов за каждую дополнительную милю в конце срока аренды.

Например, если вы превысите лимит пробега на 5000 миль, вы можете в конечном итоге получить дополнительные 1500 долларов — по 30 центов за милю — когда сдадите машину в конце срока аренды.

4. Необслуживание автомобиля

Если ваш автомобиль имеет повреждения, выходящие за пределы нормального износа, вы можете быть привлечены к ответственности за дополнительные сборы, когда придет время вернуть его дилеру.

Если на автомобиле есть царапина, но она меньше ширины края водительского удостоверения или визитной карточки, многие компании могут счесть это нормальным явлением и, вероятно, не будут взимать штраф. Если лизинговая компания считает ущерб чрезмерным, она может взимать дополнительную плату.

Определение нормального использования может варьироваться от дилера к дилеру. Ваш арендодатель осматривает автомобиль перед тем, как вы его сдадите, и ищет вмятины и царапины на кузове и колесах, повреждения лобового и оконных стекол, чрезмерный износ шин и разрывы или пятна на внутренней обивке. Не думайте, что ваш инспектор будет снисходителен.

5. Аренда автомобиля на слишком длительный срок

Убедитесь, что срок аренды совпадает или меньше гарантийного срока автомобиля. Гарантии варьируются от производителя к производителю, но обычно они длятся до трех лет или 36 000 миль, в зависимости от того, что наступит раньше.

Если вы держите автомобиль дольше гарантийного срока, возможно, вам придется рассмотреть возможность продления гарантии. В противном случае вы можете нести ответственность за расходы на техническое обслуживание и ремонт автомобиля, которым вы не владеете, при этом ежемесячно внося арендные платежи.

Вероятно, лучше купить машину, если вы планируете арендовать ее на длительный срок, говорит Барбара Терри, автомобильный эксперт и обозреватель из Техаса.

«Если водитель владеет автомобилем, ему придется платить за машину и платить за обслуживание, но тогда он сможет продолжать водить ее в течение нескольких лет, не беспокоясь об обязательном ежемесячном арендном платеже», — говорит Терри.

Воспользуйтесь калькулятором лизинга автомобилей, чтобы выяснить, сэкономит ли вам больше денег лизинг или покупка автомобиля в долгосрочной перспективе.

6. Не учитывать требования по страхованию лизинга

Если вы когда-либо покупали автомобиль, вы, возможно, уже знаете, что большинство кредиторов требуют от вас полной страховки и страховки. Однако, если вы впервые страхуете арендованное транспортное средство, вы можете не знать, что вам также может потребоваться увеличить лимиты ответственности.

Часть страхового покрытия вашего автополиса покрывает медицинские расходы другой стороны и материальный ущерб, если вы виноваты в аварии. В дополнение к комплексному и столкновению, большинство лизинговых компаний требуют, чтобы вы несли пределы ответственности не менее 100 000 долларов США на человека и 300 000 долларов США за несчастный случай за телесные повреждения, а также 50 000 долларов США за материальный ущерб. Вы можете увидеть, что это обозначено как 100/300/50 в документации по вашей политике.

В зависимости от вашего текущего страхового покрытия эти ограничения могут увеличить вашу страховую премию, которая уже может быть выше, чем вы привыкли после добавления вашего нового арендованного автомобиля. Чтобы избежать неожиданностей, вы можете получить расчет страховки для автомобиля, который вы рассматриваете, прежде чем подписывать пунктирную линию.

Как арендовать автомобиль

Аренда автомобиля – это способ «одолжить» автомобиль вместо покупки нового или подержанного автомобиля. Обычно это контракт на три или четыре года и подробное соглашение, поэтому перед подписанием этого долгосрочного обязательства необходимо учитывать множество факторов.

Аренда автомобиля вместо покупки может стать отличным способом управлять новым автомобилем с новейшими технологиями и функциями за меньшие ежемесячные расходы. Если вы готовы арендовать автомобиль, выполните следующие действия:

Изучите информацию

При аренде автомобиля у вас есть множество вариантов — почти все модели относятся к самым последним годам выпуска. Сначала вы захотите сузить интересующий вас тип и марку, учитывая, как цена будет соответствовать вашему бюджету. Чтобы выбрать правильный комплект колес, обратите особое внимание на свои привычки вождения и на то, как автомобиль вписывается в ваш образ жизни.

Совет банка: При составлении бюджета приготовьтесь заплатить небольшую сумму денег, прежде чем уехать со стоянки, чтобы покрыть налоги и ряд сборов. Более того, если вы хотите зафиксировать более низкие ежемесячные платежи на протяжении всего срока аренды, вы можете рассмотреть возможность внесения дополнительных денег.

Посетите дилеров

Затем посетите нескольких дилеров и проведите тест-драйв. Это поможет вам определить, что именно вы ищете. Вы можете позвонить заранее и получить представление о том, что доступно, и разрешены ли в настоящее время тест-драйвы.

Подсказка по банковскому курсу: Когда вы посещаете лоты дилеров, имейте в виду, что вы можете столкнуться с более высокими ценами. Нехватка запасов не оставила без внимания рынок лизинга, и хотя он все еще имеет тенденцию быть дешевле, чем покупка, будьте готовы к конкуренции.

Обсудите условия вашего лизинга

В процессе лизинга обсуждаются почти все вопросы. И этап переговоров — это единственный шанс получить желаемые льготы в письменной форме. Чтобы быть лучшим переговорщиком, проверяйте текущие цены на таких сайтах, как Kelley Blue Book, и не забывайте вести переговоры не только о цене.

Совет по банковскому курсу: Хорошая сделка по аренде — это сделка, при которой вы будете платить как можно меньше в течение всего срока кредита, включая первоначальный взнос. Если переговоры пугают вас, возьмите с собой друга, которому доверяете, чтобы вести трудный разговор.

Сравните предложения

Воспользуйтесь онлайн-ресурсами и сравните предложения, чтобы получить лучшее предложение. Когда дело доходит до лизинга, доступно множество вариантов, поэтому перед тем, как подписать договор на покупку автомобиля, посетите несколько дилерских центров.

Подсказка по банковскому курсу: При сравнении предложений по лизингу обратите внимание на мелкий шрифт и сам автомобиль. Во время тест-драйва обратите внимание на то, как машина едет и соответствует ли она вашему стилю жизни.

Техническое обслуживание автомобиля на протяжении всего срока аренды

Помните, что по окончании срока аренды вы должны сдать автомобиль. Если он не в отличном состоянии, вам, возможно, придется заплатить дополнительную плату.

Прежде чем арендовать автомобиль, узнайте об условиях окончания аренды. В этих рекомендациях указаны типы повреждений, за которые вам придется заплатить, прежде чем вы вернете свой автомобиль.

Совет банка: Если автомобиль серьезно поврежден, водители могут рассчитывать на полную рыночную стоимость ремонта. По окончании аренды у вас будет несколько вариантов. Вы можете либо сдать свой автомобиль дилеру, купить автомобиль или арендовать новый автомобиль.

Аренда автомобиля или покупка автомобиля

Рассмотрите свои приоритеты, когда решаете, хотите ли вы арендовать автомобиль или купить его. Подумайте о том, сколько миль вы проезжаете в год, если вы проезжаете много, лизинг может стать дорогим. Рассмотрим преимущества и недостатки каждого подхода.

Следующие шаги

Если лизинг вам подходит, сделайте домашнее задание и присмотритесь к ценам, чтобы убедиться, что вы получите лизинг, который соответствует вашим привычкам вождения и вашему бюджету. Обратите особое внимание на свои ежемесячные расходы и условия. Чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа, дилер проанализирует стоимость нового автомобиля по сравнению с его остаточной стоимостью. Как и в любой сделке, связанной с финансированием, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка.

Узнать больше

• Текущие ставки по автокредитам
• 5 шагов для выгодной покупки арендованного автомобиля
• Калькулятор аренды автомобилей

Калькулятор аренды и покупки | Bankrate

Прежде чем сравнивать потенциальные ставки по кредиту, вы должны сначала решить, арендовать или купить свой следующий автомобиль. Используйте этот калькулятор, чтобы узнать, что лучше для вас, и рассчитать потенциальную экономию. Просто введите информацию о цене покупки и первоначальном взносе за автомобиль, чтобы рассчитать ожидаемые ежемесячные платежи и общую стоимость нетто.

Подсчитайте потенциальную экономию

Важное решение – купить или арендовать автомобиль. Этот инструмент рассчитает ежемесячные платежи и общую чистую стоимость. Сравнив эти суммы и изучив другие различия между ними, вы сможете определить, какой вариант вам больше подходит.

Как рассчитать потенциальную экономию 

Чтобы эффективно рассчитать, подходит ли вам покупка или аренда вашего следующего автомобиля, начните с ввода информации о транспортном средстве. Это цена покупки, первоначальный взнос за транспортное средство и ожидаемая ставка налога с продаж. После того, как калькулятор соберет эти начальные числа, сравните чистую цену покупки или аренды автомобиля. Затем введите ожидаемый срок и процентные ставки для обоих.

Чистая цена покупки рассчитывается путем сложения первоначальных затрат — первоначального взноса, всех сборов и налогов — потерянных процентов и рыночной стоимости автомобиля. Сравните это число с чистой ценой аренды, которая представляет собой комбинацию первоначальных затрат, арендных платежей и потерянных процентов по аренде.

Взгляните на эти два числа, представленные на графике, чтобы определить, какой из вариантов дешевле.

Определения покупки и аренды

• Скорость амортизации показывает, насколько быстро ваш новый автомобиль потеряет свою рыночную стоимость. Высокая норма амортизации составляет около 20 процентов в год, средняя — 15 процентов в год, а низкая — 10 процентов в год.

• Сумма, уплаченная в качестве первоначального взноса, которую в случае аренды часто называют уменьшением капитала.

• Норма доходности инвестиций. Это доход, который вы получили бы, если бы вложили свой первоначальный взнос или гарантийный депозит вместо того, чтобы использовать его при покупке или аренде автомобиля.

  Фактическая норма прибыли на инвестиции может значительно меняться с течением времени, особенно для долгосрочных инвестиций. Это включает в себя потенциальную потерю основной суммы ваших инвестиций.

• Годовая процентная ставка по аренде.

• Срок аренды автомобиля в месяцах.

• Годовая процентная ставка по кредиту.

• Срок автокредита в месяцах. Обычно это 36, 48, 60 или 72 месяца. Если срок вашего кредита больше, чем срок аренды, мы сравниваем варианты покупки и аренды со временем истечения срока аренды, а затем используем оставшийся срок кредита для расчета непогашенного остатка по кредиту.

• Стоимость вашего автомобиля после окончания срока аренды.

• Это общая стоимость лизинга вашего автомобиля. Это рассчитывается как:

  1. Общие первоначальные затраты (уменьшение капитала + другие сборы)
  2. + Итого арендные платежи
  3. + Потеря процентов по аренде
  4. = Чистая цена аренды

  Упущенные проценты по вашей аренде включают в себя любые проценты, которые вы бы заработали при вашей инвестиционной норме прибыли на авансовый платеж по лизингу, гарантийный депозит и другие сборы.

• Это общая стоимость покупки вашего автомобиля. Рассчитывается следующим образом:

  1. Общие авансовые расходы (авансовый платеж + другие сборы)
  2. + Потерянный интерес
  3. + Непогашенный остаток по кредиту на момент истечения срока аренды
  4. — Рыночная стоимость автомобиля на момент истечения срока аренды
  5. = Чистая цена покупки

  Потерянные проценты по вашей покупке включают в себя любые проценты, которые вы могли бы заработать при вашей инвестиционной норме прибыли на авансовый платеж опциона на покупку и другие сборы.

• Любая плата, кроме уменьшения капитала или первоначального взноса, которую необходимо уплатить во время покупки или закрытия договора аренды. Сюда могут входить лицензии, сборы за передачу права собственности и другие аналогичные расходы.

• Общая стоимость покупки. Цена должна быть после любой скидки производителя.

• Для аренды это остаточная стоимость после истечения срока аренды. Чем выше эта сумма, тем ниже будет арендная плата.

• Налог с продаж в процентах, взимаемый с этой покупки. Налог с продаж включен в каждый арендный платеж. Налог с продаж при покупке взимается с общей суммы продажи.

• При аренде требуется возвращаемый залог.