Выдача ипотеки: Выдача ипотеки в России выросла на четверть: Дом: Среда обитания: Lenta.ru

Число ипотечных кредитов в месяц

frank data

Поделиться

Источник: ЦБ РФ

Общее число ипотечных сделок в месяц в среднем — около 115 тыс. штук. И большая их часть приходится на вторичный рынок недвижимости.

20 декабря 2022 года — Все новости — Новости Мурманска и Мурманской области

20 декабря 2022 года — Все новости — Новости Мурманска и Мурманской области — Информационное агентство Nord-News

Новости за 20 декабря 2022 года

В Кандалакше у пенсионера в магазине украли барсетку с 25 тысячами

Парламент Мурманской области принял более сотни законов за год

Алиментщик из Ревды с долгом в 100 тысяч устал прятаться и сам пришел к приставам

В 156 домах Мурманска на ночь отключат отопление и горячую воду

Горячая линия «Деда Мороза и его цифровых помощников»: контакт-центр принимает голосовые письма с пожеланиями

Два заполярных отеля вошли в список лучших по версии тревел-журналистов и блогеров

Инфляция в Мурманской области в ноябре ускорилась до 15,40%

Почетный гражданин Мурманска Валерий Колмыков отмечает 70-летие

В центре Мурманска 31 декабря ограничат движение и стоянку транспорта

Гендиректор «Мурманоблгаз» рассказал о планах предприятия на 2023 год

Дуэт мурманской филармонии получил первую премию фестиваля авторской песни

Забег Дедов Морозов состоится в Оленегорске 14 января

Пропал 40-летний мурманчанин

Для зарплатных клиентов запущен выгодный промовклад

В Мурманск поставили новую уборочную технику

В Заполярье расширили список категорий участников программы «Свой дом в Арктике»

Выдача ипотеки в первой половине декабря увеличилась на 60%

В Мурманске с 4 января 2023 года запустят автобусы до спорткомплекса «Снежинка»

Более 70 тысяч предпринимателей воспользовались отраслевыми решениями для бизнеса

Новые комплексы фиксации нарушений ПДД тестируют на дорогах Заполярья

На Радищева в Мурманске столкнулись маршрутка и автомобиль

В мурманском бассейне улучшили условия для инвалидов

45-летнего мужчину из СПб доставили в отдел полиции из мурманской гостиницы

В Кандалакшском районе впервые состоялись губернаторские елки

Жителей Мурманской области предупредили об изменении режима работы пропускного пункта на границе с Финляндией

Допфинансирование на 2023 и 2024 годы в Заполярье направят на школы и дороги

Мурманские школьники могут выиграть экскурсию в Московский зоопарк

Эксперт объяснил снижение цен на краба в Мурманской области и подорожание печени трески

В легкоатлетическом манеже Мурманска состоялся турнир по танцевальному спорту

После ДТП в Коле водитель Lada Granta скончался

19:02В 10 домах Мурманска не будет отопления

18:03Посетительница мурманского ресторана хватала людей за одежду и провоцировала драку

17:01От мурманчан ждут идей по развитию российской экономики и соцсферы

16:58Снег с улиц Мурманска вывозится круглосуточно

16:39Определены подрядчики для ремонта мостов через Ваенгу и Умболку

16:27Спустя неделю открывают дорогу в Териберку и Туманный

15:49В Полярном представят работы победителей проекта «Искусство на Север»

15:22Заполярье примет участие в конкурсе на организацию молодежных пространств

14:53Каждый десятый россиянин готов отправлять кешбэк и бонусы на будущую пенсию

14:47Многодетные семьи Мурманской области обеспечат пожарными извещателями

14:1840 педагогов допобразования Заполярья борются за звание лучшего

13:49Средняя зарплата в Мурманской области выросла до 88 374 рубля

13:43Арктическую кухню представили в Петропавловске-Камчатском

13:21В Мурманске в конце апреля выйдет в свет «Мое шоу»

13:04Прямой поезд из Мурманска в Севастополь отправится 4 мая

12:55В Мурманской области в ближайшие дни прогнозируют порывистый ветер и до +9°

12:47В Мурманске проводится отбор на предоставление грантов начинающим предпринимателям

12:39Проживающий в СПб мурманчанин ради BMW погасил долг в полмиллиона

Все новости

Текст новости

Определение, факторы и их улучшение

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число от 300 до 850, которое оценивает кредитоспособность потребителя. Чем выше балл, тем лучше заемщик выглядит для потенциальных кредиторов.

Кредитный рейтинг основан на кредитной истории: количестве открытых счетов, общем уровне долга, истории погашения и других факторах. Кредиторы используют кредитные рейтинги для оценки вероятности того, что человек своевременно погасит кредит.

В Соединенных Штатах есть несколько различных кредитных бюро, но только три из них имеют большое национальное значение: Equifax, Experian и TransUnion. Это трио доминирует на рынке сбора, анализа и распространения информации о потребителях на кредитных рынках.

Модель кредитного рейтинга была создана Fair Isaac Corp., теперь известной как FICO, и используется финансовыми учреждениями. Хотя существуют и другие системы оценки кредитоспособности, система FICO Score на сегодняшний день используется наиболее часто. Есть несколько способов улучшить индивидуальный балл, включая своевременное погашение кредитов и поддержание низкого уровня долга.

Ключевые выводы

• Кредитный рейтинг — это число от 300 до 850, которое отражает кредитоспособность потребителя.
• Существует три основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.
• Кредитный рейтинг играет ключевую роль в принятии кредитором решения о предоставлении кредита.
• Система подсчета очков FICO используется многими финансовыми учреждениями.
• Факторы, учитываемые при оценке кредитоспособности, включают историю погашения, типы кредитов, продолжительность кредитной истории и общий долг человека.
• Одним из показателей, используемых при расчете кредитного рейтинга, является использование кредита — процент доступного кредита, который используется в настоящее время.
• Не всегда рекомендуется закрывать неиспользуемый кредитный счет, поскольку это может привести к снижению кредитного рейтинга человека.

Почему важен ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг определяет, будет ли вам одобрен кредит и какую процентную ставку вы будете платить. Потенциальные работодатели также проверяют его, чтобы убедиться, что вы надежный человек. Поставщики услуг и коммунальные предприятия могут проверить его, чтобы решить, нужно ли вам вносить залог.

Как работают кредитные рейтинги

Кредитный рейтинг может существенно повлиять на вашу финансовую жизнь. Это играет ключевую роль в решении кредитора предложить вам кредит. Например, люди с кредитным рейтингом ниже 640 обычно считаются субстандартными заемщиками. Кредитные учреждения часто взимают проценты по субстандартным ипотечным кредитам по ставке выше, чем по обычной ипотеке, чтобы компенсировать себе больший риск. Они также могут потребовать более короткий срок погашения или поручителя для заемщиков с низким кредитным рейтингом.

И наоборот, кредитный рейтинг 700 или выше обычно считается хорошим и может привести к тому, что заемщик получит более низкую процентную ставку, что приведет к тому, что он будет платить меньше денег в виде процентов в течение срока действия кредита. Результаты выше 800 считаются отличными. Хотя каждый кредитор определяет свои собственные диапазоны кредитных баллов, часто используется средний диапазон FICO Score.

• Отлично: 800–850
• Очень хорошо: 740–799
• Хорошо: 670–739
• Удовлетворительно: 580–669
• Бедные: 300–579

Кредитный рейтинг человека также может определять размер первоначального депозита, необходимого для приобретения смартфона, кабельного телевидения или коммунальных услуг или для аренды квартиры. И кредиторы часто пересматривают оценки заемщиков, особенно при принятии решения об изменении процентной ставки или кредитного лимита по кредитной карте.

Что такое кредитный рейтинг?

Факторы кредитного рейтинга: как рассчитывается ваш балл

Три основных агентства кредитной информации в США (Equifax, Experian и TransUnion) сообщают, обновляют и хранят кредитные истории потребителей. Хотя в информации, собираемой тремя кредитными бюро, могут быть различия, при расчете кредитного рейтинга оцениваются пять основных факторов:

1. История платежей
2. Общая сумма задолженности
3. Продолжительность кредитной истории
4. Виды кредита
5. Новый кредит

Эллен Линднер / Investopedia

История платежей составляет 35% кредитного рейтинга и показывает, вовремя ли человек оплачивает свои обязательства. Общая сумма задолженности составляет 30% и учитывает процент кредита, доступного лицу, которое используется, что известно как использование кредита. Длина кредитной истории составляет 15%, при этом более длинные кредитные истории считаются менее рискованными, так как имеется больше данных для определения платежной истории.

Тип используемого кредита составляет 10% от кредитного рейтинга и показывает, есть ли у человека сочетание кредита в рассрочку, такого как автокредит или ипотечный кредит, и возобновляемого кредита, такого как кредитные карты. Новый кредит также составляет 10% и зависит от того, сколько новых учетных записей у человека; сколько новых учетных записей они недавно подали, что привело к запросам кредита; и когда был открыт последний счет.

Advisor Insight

Кэтрин Хауэр, CFP, зарегистрированный агент
Wilson David Investment Advisors, Aiken , S.C.

Если у вас много кредитных карт и вы хотите закрыть некоторые из них, которые вы не используете, закрытие кредитных карт действительно может снизить ваш счет.

Вместо того, чтобы закрывать счета, соберите карты, которыми вы не пользуетесь. Храните их в надежном месте в отдельных промаркированных конвертах. Зайдите в Интернет, чтобы получить доступ и проверить каждую из ваших карт. Для каждого убедитесь, что нет баланса и что ваш адрес, адрес электронной почты и другая контактная информация верны. Также убедитесь, что ни на одном из них не настроена автооплата. В разделе, где вы можете получать оповещения, убедитесь, что у вас есть адрес электронной почты или телефон. Обязательно регулярно проверяйте, не происходит ли с ними мошеннических действий, поскольку вы не собираетесь их использовать. Поставьте себе напоминание проверять их все каждые полгода или каждый год, чтобы убедиться, что с них не было списано средств и не произошло ничего необычного.

VantageScore

VantageScore — это продукт потребительского кредитного рейтинга, разработанный кредитными бюро Equifax, Experian и TransUnion в 2006 году в качестве альтернативы рейтингу FICO, созданному тогдашней Fair Isaac Corp. в 1989 году.

VantageScore был разработан теми же тремя рейтинговыми агентствами, которые FICO использует для разработки своих оценок. Equifax, Experian и TransUnion утверждают, что VantageScore использует методы машинного обучения для создания более точной картины потребительского кредита.

FICO Scores остается самым популярным кредитным рейтингом, которым пользуются около 90% всех кредиторов. Тем не менее, использование VantageScore растет, ежегодно увеличиваясь примерно на 20% с июня 2015 года, согласно исследованиям, проведенным консалтинговой фирмой Oliver Wyman. Самое последнее доступное исследование за период с 1 июля 2018 г. по 30 июня 2019 г. показало, что более 2500 пользователей использовали примерно 12,3 миллиарда VantageScores. Эмитенты кредитных карт были самыми активными пользователями VantageScore, за ними следуют банки.

Между FICO и VantageScore есть несколько различий. FICO создает единую оценку для каждого из трех кредитных бюро, используя только информацию из этого бюро. В результате это фактически три балла, а не один, и они могут незначительно отличаться, так как у каждого бюро будет разная информация о потребителе. VantageScore — это единая оценка трех бюро, объединяющая информацию от всех трех кредитных бюро и используемая каждым из них.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Когда информация в кредитном отчете заемщика обновляется, его кредитный рейтинг меняется и может повышаться или понижаться в зависимости от новой информации. Вот несколько способов, которыми потребитель может улучшить свой кредитный рейтинг:

• Своевременная оплата счетов: требуется шесть месяцев своевременных платежей, чтобы увидеть заметную разницу в вашем балле.
• Увеличьте свою кредитную линию: Если у вас есть счета кредитных карт, позвоните и узнайте об увеличении кредитной линии. Если ваша учетная запись находится в хорошем состоянии, вам должно быть предоставлено увеличение вашего кредитного лимита. Однако важно не тратить эту сумму, чтобы поддерживать более низкий коэффициент использования кредита.
• Не закрывайте счет кредитной карты: если вы не используете определенную кредитную карту, лучше прекратить ее использование, а не закрывать счет. В зависимости от возраста и кредитного лимита карты, если вы закроете счет, это может повредить вашему кредитному рейтингу. Скажем, например, что у вас есть долг в 1000 долларов и кредитный лимит в 5000 долларов, поровну разделенный между двумя картами. В соответствии с учетной записью коэффициент использования вашего кредита составляет 20 %, и это хорошо. Однако закрытие одной из карт приведет к тому, что коэффициент использования вашего кредита составит 40%, что негативно повлияет на ваш счет.
• Работайте с одной из лучших компаний по восстановлению кредита: если у вас нет времени, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, компании по восстановлению кредита будут вести переговоры с вашими кредиторами и тремя кредитными агентствами от вашего имени в обмен на ежемесячную плату. Кроме того, учитывая количество возможностей, которые предоставляет отличный кредитный рейтинг, может быть целесообразно использовать одну из наилучших служб кредитного мониторинга , чтобы обеспечить безопасность вашей информации.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число от 300 до 850, которое отражает кредитоспособность потребителя. Факторы, учитываемые при оценке кредитоспособности, включают историю погашения, типы кредитов, продолжительность кредитной истории и общий долг человека.

Какой должна быть хорошая кредитная история?

Диапазоны варьируются в зависимости от модели оценки кредитоспособности, но обычно удовлетворительными считаются кредитные оценки от 580 до 669; от 670 до 739 считаются хорошими; от 740 до 799 считаются очень хорошими; а 800 и выше считаются отличными.

Кто подсчитывает кредитные баллы?

В Соединенных Штатах есть несколько различных кредитных бюро, но только три из них имеют большое национальное значение: Equifax, Experian и TransUnion. Это трио доминирует на рынке сбора, анализа и распространения информации о потребителях на кредитных рынках.

Практический результат

Ваш кредитный рейтинг — это число, которое может стоить или сэкономить вам много денег в вашей жизни. Отличный результат может привести к более низким процентным ставкам, а это означает, что вы будете платить меньше за любую кредитную линию, которую вы берете. Но вы, заемщик, должны убедиться, что ваш кредит остается сильным, чтобы у вас был доступ к большему количеству возможностей для заимствования, если вам это нужно.

Определение, принцип работы, плюсы и минусы

К

Джеймс Чен

Полная биография

Джеймс Чен, CMT — опытный трейдер, инвестиционный консультант и стратег глобального рынка.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 08 февраля 2021 г.

Рассмотрено

Сомер Андерсон

Рассмотрено
Сомер Андерсон

Полная биография

Сомер Г. Андерсон — дипломированный бухгалтер, доктор бухгалтерского учета и профессор бухгалтерского учета и финансов, проработавший в сфере бухгалтерского учета и финансов более 20 лет. Ее опыт охватывает широкий спектр областей бухгалтерского учета, корпоративных финансов, налогов, кредитования и личных финансов.

Узнайте о нашем
Совет финансового контроля

Факт проверен

Катрина Муньелло

Факт проверен
Катрина Мюнхеньелло

Полная биография

Катрина Авила Мунихелло — опытный редактор, писатель, проверяющий факты и корректор с более чем четырнадцатилетним опытом работы с печатными и онлайн-изданиями.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Что такое ипотечная облигация?

Ипотечная облигация обеспечена ипотекой или пулом ипотечных кредитов, которые обычно обеспечены недвижимостью и недвижимым имуществом, например оборудованием.

Key Takeaways

• Ипотечная облигация — это облигация, обеспеченная недвижимостью.
• В случае дефолта держатели ипотечных облигаций могут продать лежащее в основе облигации имущество, чтобы компенсировать дефолт.
• Ипотечные облигации, как правило, более безопасны, чем корпоративные облигации, и поэтому обычно имеют более низкую норму доходности.

Нажмите «Играть», чтобы узнать все об ипотечных облигациях

Общие сведения об ипотечных облигациях

Ипотечные облигации обеспечивают защиту инвестора, поскольку основная сумма обеспечена ценным активом. В случае дефолта держатели ипотечных облигаций могут продать базовое имущество, чтобы компенсировать дефолт и обеспечить выплату дивидендов. Однако из-за этой присущей безопасности средняя ипотечная облигация имеет тенденцию приносить более низкую доходность, чем традиционные корпоративные облигации, которые обеспечены только обещанием корпорации и ее платежеспособностью.

Когда человек покупает дом и финансирует покупку с помощью ипотечного кредита, кредитор редко сохраняет право собственности на ипотечный кредит. Вместо этого он продает закладную на вторичном рынке другой организации, такой как инвестиционный банк или предприятие, спонсируемое государством (GSE). Эта организация упаковывает ипотечный кредит в пул других кредитов и выпускает облигации с ипотечными кредитами в качестве обеспечения.

Когда домовладельцы выплачивают свои ипотечные кредиты, процентная часть их платежа используется для выплаты дохода по этим ипотечным облигациям. Пока большинство домовладельцев в ипотечном пуле вносят свои платежи, ипотечная облигация является безопасной и надежной ценной бумагой, приносящей доход.

Преимущества и недостатки ипотечных облигаций

Недостатком ипотечных облигаций является то, что их доходность, как правило, ниже, чем доходность корпоративных облигаций, поскольку секьюритизация ипотечных кредитов делает такие облигации более безопасными для инвестиций. Преимущество состоит в том, что если домовладелец не выплачивает ипотечный кредит, держатели облигаций могут претендовать на стоимость собственности домовладельца. Имущество может быть ликвидировано, а вырученные средства могут быть использованы для компенсации держателям облигаций. Еще одним преимуществом ипотечных облигаций является то, что они являются более безопасными инвестициями, чем, например, акции.

Напротив, инвесторы в корпоративные облигации практически не имеют возможности обратиться за помощью, если корпорация не в состоянии заплатить. В результате, когда корпорации выпускают облигации, они должны предлагать более высокую доходность, чтобы побудить инвесторов взять на себя риск необеспеченного долга.

2,1 трлн долларов США

Сумма ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, находящаяся в распоряжении Федеральной резервной системы.
Одно серьезное исключение из общего правила, согласно которому ипотечные облигации представляют собой безопасные инвестиции, стало очевидным во время финансового кризиса конца 2000-х годов. В преддверии этого периода инвесторы поняли, что они могут получать более высокую доходность, покупая облигации, обеспеченные субстандартными ипотечными кредитами — ипотечные кредиты, предлагаемые покупателям с плохой кредитной историей или неподтвержденным доходом, — и при этом пользоваться предполагаемой безопасностью инвестирования в обеспеченный долг.

К сожалению, дефолт по этим низкокачественным ипотечным кредитам вызвал кризис, во время которого дефолт по многим ипотечным облигациям стоил инвесторам миллионы долларов. После кризиса к таким ценным бумагам был применен повышенный контроль. Тем не менее, ФРС по-прежнему владеет значительным количеством ценных бумаг с ипотечным покрытием (MBS), таких как ипотечные облигации. По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, по состоянию на февраль 2021 года ФРС владела MBS на сумму около 2,1 триллиона долларов.

Статья Источники

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем
редакционная политика.