Содержание
Кредит под залог недвижимости могут получить только собственники имущества
Хотел взять кредит под залог своей недвижимости. Но в банке мне сказали, что земельный участок и дом принадлежат мне только формально. Документы оформлены на моих родителей, умерших 10 лет назад. Разве я автоматически не становлюсь собственником, ведь живу в этом доме с рождения, прописан здесь, оплачиваю коммунальные платежи и налоги. (Тимофеев В.)
В Управлении Росреестра по Чувашии пояснили, что ситуация типична для многих жителей нашего региона. В данном случае мужчина не вступил в наследство после смерти родителей так, как полагается по закону. То, что сын остался проживать в этом доме и несёт бремя содержания еще не означает, что он стал полноправным хозяином дома и участка. Нужно все оформить документально.
Начальник отдела правового обеспечения Управления Росреестра по Чувашии Татьяна Захарова: «Росреестр настоятельно рекомендует вступать в наследство в установленный законом срок – полгода со дня смерти наследодателя.
Порой наследники умышленно официально не принимают наследство, поскольку многим не по карману услуги нотариуса. Но если вы хотите стать законным владельцем имущества и в дальнейшем распоряжаться недвижимостью: продавать, сдавать в аренду, отдавать под залог, завещать и совершать иные сделки, то вам необходимо вступить в наследство, после чего обязательно зарегистрировать свое право на недвижимое имущество в Росреестре».
Поскольку официально срок принятия наследства пропущен, по общим правилам на это дается полгода после смерти наследодателя, то теперь, чтобы оформить родительское наследство, необходимо обратиться в суд с иском о включении имущества в наследственную массу либо о признании права в порядке наследования. Если решение суда будет положительным, то с этим решением нужно подойти к нотариусу или (в зависимости от выбранного иска) в любой офис МФЦ и подать заявление о государственной регистрации. После регистрации права собственности на земельный участок и дом в Росреестре вам будет выдана выписка из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающая, что теперь вы – законный владелец унаследованного имущества.
Только после этого можно обращаться в банк за выдачей кредита, предоставив в залог уже вашу недвижимость.
Начальник Управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Чувашского отделения ПАО Сбербанк Камила Калмыкова: «Ситуация нам знакома. Когда кредитный инспектор изучает документы на недвижимость, то сталкивается с тем, что имущество недооформлено или не зарегистрировано в Росреестре. В таком случае клиенту объясняют, что прежде чем обратиться в банк за получением кредита, надо оформить право собственности, подав документы в Росреестр через МФЦ. Например, на руках у гражданина есть государственный акт на земельный участок, а сведения о нем, как о правообладателе, не содержатся в Едином государственном реестре недвижимости. Бывает, наследники не переоформили право. Автоматически имущество умершего не переходит в собственность родственникам. Делается это по заявлению о принятии наследства у нотариуса».
Эксперты назвали риски потребкредитования под залог недвижимости | Новости экономики | Известия
По данным аналитиков, 7% россиян подписывают кредитные договоры с банками, вообще не читая текст, а еще 10% подписывают даже те документы, содержание которых не понимают.
Среди тех, кто обращается за займами к другим кредиторам, статистика, вероятно, еще более печальная. В результате из-за недостаточной бдительности граждане рискуют взять кредит на потребительские нужды у недобросовестных кредиторов, порой даже не осознавая, что деньги выдаются им под залог недвижимого имущества, предупреждает 19 января Федеральная нотариальная палата (ФНП).
В организации рассказали о собственном эксперименте. На улице проводили интервью и просили участников подписать согласие на использование полученного видео. Это согласие подписали все собеседники. В согласие тем временем был включен пункт об отчуждении недвижимости. Участники эксперимента данный пункт не увидели — либо вообще не читали подписываемый документ, либо читали его по диагонали. О том, что он есть, людям потом рассказали сами интервьюеры.
Выдача потребительских кредитов под залог недвижимого имущества — обычная схема, которую используют мошенники, отмечают в палате. Часто люди, получив финансовую помощь под проценты, лишаются жилья.
Например, человеку нужны деньги, но в банк по какой-то причине он обратиться не может из-за плохой кредитной истории, отсутствия подтвержденного дохода. Нередко в таких случаях люди обращаются в различные сомнительные организации или к частным кредиторам. Человек подписывает бумаги, получает деньги, а дальше рискует стать бездомным.
«По идее, МФО не могут предоставлять потребительские займы под залог жилья, но ведь по факту кредит выдается не под залог квартиры — жертв «обрабатывают», чтобы они согласились подписать договор купли-продажи или дарения, якобы «временный», — отмечают в палате. — Иногда так работают и не микрофинансовые организации, а частные лица: именуют себя инвесторами, ищут жертв в интернете или через сарафанное радио. А дальше та же схема: выдают заем, приводят в МФЦ. У жертв подозрений не возникает. Люди думают, что раз кредиторы идут в МФЦ, значит, бояться нечего: всё официально. Но правда в том, что сотрудники МФЦ не могут и не обязаны общаться со сторонами договора, проверять, понимают ли они его суть и не введены ли в заблуждение.
Они просто принимают пакет документов. Именно этим аферисты и пользуются».
Факторы риска при заключении сделок с подобными кредиторами — это невнимательность того, кто берет кредит, и простая письменная форма договора по отчуждению жилья, отмечают в ФНП. В большинстве случаев жертв таких историй могло бы уберечь от беды своевременное обращение к нотариусу: при нотариальной форме договора такие махинации невозможны, и даже если нотариус допустит подобное, то в силу закона полностью возместит ущерб гражданину.
25 декабря сообщалось, что Общественная палата (ОП) РФ подготовила рекомендации для Федерального собрания и правительства РФ, цель которых — повышение безопасности сделок с недвижимостью. Поводом стало то, что количество дел о мошенничестве в сфере недвижимости ежегодно растет примерно на 8% во многом по причине существования простой письменной формы сделок с жильем, которая не гарантирует правовой защиты граждан.
В своих рекомендациях для Федерального собрания РФ, правительства и органов исполнительной власти ОП отметила, что повышение уровня правовой защищенности граждан при совершении сделок с жилой недвижимостью возможно путем установления обязательной нотариальной формы таких сделок, которая позволяет сторонам получить гарантии легитимности сделок по сравнению с аналогичными сделками, заключаемыми в простой письменной форме.
Реклама
Главная | Жилищный кредит Инвестиционный банк
Имя пользователя
Поиск
Это слайд-шоу визуально отображает до трех слайдов по одному. Карусель настроена на автоматическое воспроизведение другого слайда каждые восемь секунд. Неактивные слайды скрыты для всех пользователей. Используйте кнопку воспроизведения/паузы, нумерацию слайдов, клавиши со стрелками влево/вправо или смахивание для перемещения по всем слайдам. Все ссылки, содержащиеся в карусели, доступны в навигации по веб-сайту или в любом другом месте на странице.
Переместиться за раздел героя
3 года CD
4,25% годовых
1
Откройте счет онлайн сегодня!
Soaring Savings
4,00% APY
2
Узнайте о наших сберегательных счетах
Премьер -министр
1,50% APY
3
Узнайте о наших сберегательных составлениях
9006 EST.
1959
Стаж работы более 50 лет.
Home Loan начал свою деятельность в 1959 году, предоставляя клиентам конкурентоспособные жилищные кредиты, компетентные советы и финансовые рекомендации. Мы расширились на протяжении многих лет и предлагаем розничные банковские услуги, ипотечные, автомобильные, коммерческие и жилищные кредиты. Наши продукты предназначены для обеспечения удобства, предлагая конкурентоспособные цены и надежное обслуживание.
Свяжитесь с нами сегодня по телефону (800) 223-1700 или
, отправьте нам сообщение
Это слайд-шоу визуально отображает до шести слайдов. На мобильных устройствах это слайд-шоу отображает слайды по одному. Неактивные слайды скрыты для всех пользователей. Используйте нумерацию слайдов, клавиши со стрелками влево/вправо или смахивание для перемещения по всем слайдам. Все ссылки, содержащиеся в карусели, доступны в навигации по веб-сайту или в любом другом месте на странице.
Перейти за раздел быстрых ссылок
Это слайд-шоу визуально отображает до трех слайдов.
На мобильных устройствах это слайд-шоу отображает слайды по одному. Неактивные слайды скрыты для всех пользователей. Используйте нумерацию слайдов, клавиши со стрелками влево/вправо или смахивание для перемещения по всем слайдам. Все ссылки, содержащиеся в карусели, доступны в навигации по веб-сайту или в любом другом месте на странице.
Пропустить этот раздел объявлений
Ипотечное кредитование
Опыт более 50 лет
Наши опытные специалисты по кредитам с нетерпением ждут возможности помочь вам в финансировании дома вашей мечты!
Детали ипотечного кредита
Банковское дело
Смарт. Простой. Безопасно.
Удобные и простые в использовании банковские продукты для розничных клиентов, отвечающие вашим повседневным банковским потребностям.
Изучить банковское дело
Кредитование на ремонт жилья
Нет собственного капитала? Без проблем.
Быстрые и доступные программы почти для всех потребностей дома.
Подайте заявку онлайн, чтобы начать сегодня!
Узнайте об улучшении дома
Подпишитесь
Чтобы быть в курсе, просто предоставьте несколько кратких сведений о себе, а банк Home Loan Investment Bank позаботится обо всем остальном.
Стремление к удовлетворению
АВТОКРЕДИТ
Подробнее
Нажмите здесь, чтобы оставить отзыв о доступности
Получите ипотечный кредит: сравните лучших на сегодняшний день кредиторов
Крис Дженнингс
Крис Дженнингс, авторитетный специалист по ипотечным кредитам, освещает такие темы, как ипотечные кредиты и рефинансирование ипотечных кредитов. Его работы публиковались в Fox Business и GOBankingRates.
Полная биография
Будет ли COVID-19пандемия повлияет на мою способность получить жилищный кредит?
Возможно.
Пандемия COVID-19 заставила некоторых ипотечных кредиторов ввести более строгие требования к кредитам. Теперь вам может понадобиться более высокий кредитный рейтинг, больший первоначальный взнос и более низкое отношение долга к доходу, чтобы претендовать на получение жилищного кредита.
Несмотря на ужесточение требований, пандемия также сделала некоторые аспекты ипотечного процесса более удобными. Популярность виртуальных домашних туров возросла, как и электронное закрытие ипотечных кредитов.
Что такое ставка по ипотеке?
Когда вы ищете ипотечный кредит, вам будет представлена как процентная ставка, так и годовая процентная ставка (APR).
Процентная ставка, взимаемая кредитором, является основной стоимостью займа денег. Это сумма, которую вы платите в виде процентов каждый год, когда берете ипотечный кредит, выраженная в процентах. Чем ниже процентная ставка, тем ниже ваши ежемесячные платежи и общая стоимость погашения — при прочих равных условиях.
Однако процентная ставка по ипотечному кредиту не отражает общую стоимость кредита, включая баллы, комиссию за выдачу кредита, комиссию ипотечного брокера и другие сборы, которые вы можете заплатить при получении ипотечного кредита.
Годовая прибыль, однако, включает эти расходы по кредиту. Думайте о годовом доходе как об общей ставке, которую вы будете платить за кредит, или о эффективной процентной ставке в течение срока действия вашей ипотеки; это ставка, которую вы будете платить с учетом баллов, сборов и других сборов, которые вы платите за кредит. Это позволяет вам сравнивать ставки между кредитами и кредиторами, поскольку у некоторых больше сборов, чем у других.
При выборе сегодняшних ипотечных ставок рекомендуется сравнить процентную ставку с годовой процентной ставкой. Чем больше сборов и расходов вы взимаете, тем больше разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой. Лучший способ понять разницу между процентной ставкой и годовой процентной ставкой заключается в том, что если бы у кредита не было комиссий, то процентная ставка и годовая процентная ставка были бы одинаковыми.
После того, как вы подадите онлайн-заявку, вы получите отчет, называемый оценкой кредита. При сравнении вариантов кредита ищите процентную ставку на первой странице в разделе «Условия кредита» и годовую процентную ставку на третьей странице в разделе «Сравнения».
Если вы рассматриваете возможность получения ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой — кредита ARM, — помните, что как процентная ставка, так и годовая процентная ставка могут увеличиваться (или уменьшаться) вместе с вашими ежемесячными платежами по ипотечному кредиту и общей стоимостью погашения.
Подробнее: Что такое ипотечная ставка и как она работает?
Что мне нужно знать о покупке ипотечного кредита?
Независимо от того, впервые ли вы покупаете жилье, поиск ипотечной ставки поможет вам сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита. Но процентная ставка — не единственное соображение при сравнении продуктов жилищного кредита.
Также важно учитывать сборы кредитора, кредиты и сборы.
Иногда заемщики, которые знают, что проживут в своем доме много лет, соглашаются платить «баллы» в обмен на более низкую процентную ставку. Но имейте в виду, что если вы платите авансовые платежи, чтобы снизить процентную ставку, могут потребоваться годы, чтобы пожинать плоды. Калькулятор ипотечного кредита может помочь вам оценить, сколько времени потребуется для безубыточности, даже если вы думаете о снижении процентной ставки, заплатив баллы или комиссию.
Или заемщики, которые рассчитывают остаться в доме только на короткое время, могут согласиться на кредит с более высокой процентной ставкой в обмен на кредиты кредитора — деньги, которые помогают оплатить их расходы на закрытие, чтобы они платили меньше вперед. Если вы принимаете кредит с более высокой процентной ставкой в обмен на помощь в оплате расходов на закрытие, помните, что вы будете продолжать платить за это удобство до тех пор, пока у вас есть кредит.
Подробнее: Сколько стоит купить дом в этом году
Где я могу найти лучшие ставки по ипотеке?
Чтобы найти лучшие ставки по ипотечным кредитам, важно сравнить ставки от нескольких кредиторов. Ставки, на которые вы будете претендовать, зависят от методов оценки ваших уникальных обстоятельств каждым кредитором. Вот некоторые из них:
Размер первоначального взноса, который вы можете внести, или размер собственного капитала, который вы получите после рефинансирования в новый ипотечный кредит, также может быть фактором.
Если вы ищете «гигантскую ипотеку», которая превышает соответствующий кредитный лимит Fannie Mae и Freddie Mac, вы можете рассчитывать на несколько более высокую процентную ставку. Соответствующий кредитный лимит на 2022 год для домов на одну семью на большинстве рынков составляет 647 200 долларов, хотя стоимость может достигать 970 800 долларов на рынках с высокими затратами. Более крупные суммы кредита формально классифицируются как несоответствующие кредиты и неофициально называются гигантскими ипотечными кредитами.
Традиционные банки и кредитные союзы могут предлагать конкурентоспособные ставки, но также рекомендуется проконсультироваться с прямыми ипотечными кредиторами и ипотечными брокерами. Ипотечные брокеры работают с несколькими кредиторами и могут помочь оценить типы доступных вам ипотечных кредитов. Просто не забудьте обратить пристальное внимание на сборы, а также ставки. У агентов по недвижимости часто есть кредиторы, с которыми они предпочитают работать, но прежде чем брать ипотечный кредит или приступать к рефинансированию ипотеки от кредитора, к которому вас направили, убедитесь, что с вас не переплачивают.
Многие веб-сайты, посвященные покупке жилья и сравнению ипотечных кредитов, предоставляют средние ставки или расчетные ставки, основанные на самооценке кредитного рейтинга. Эти ставки могут быть далеки от нормы, когда речь идет о вашей кредитной истории, а сайты сравнения часто предоставляют мало информации о комиссиях или вообще не предоставляют ее.
См.: Как получить лучшие ставки по ипотеке
Как часто меняются процентные ставки?
Процентные ставки по ипотечным кредитам зависят от рыночных сил. Тарифы могут меняться ежедневно или даже ежечасно. Когда вы будете готовы принять предложение о кредите, вы можете захотеть обеспечить ставку, запросив «блокировку ставки». Если он не заблокирован, он может измениться в любое время.
Кредиторы обычно предлагают блокировку ставок на периоды 30, 45 или 60 дней. Если вам нужно продлить блокировку тарифа, с вас может взиматься плата за продление.
Даже если ваша ставка зафиксирована, она может измениться, если изменится ваш кредитный рейтинг или другая предоставленная вами информация, когда кредитор пойдет проверять эту информацию (например, может измениться ваш доход или соотношение вашего долга к доходу). Ваша ставка также может измениться, если вы решите получить другой тип кредита или внести меньший первоначальный взнос.
Когда вы берете ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой — например, 15-летний или 30-летний ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой — процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Если вы берете ипотечный кредит с регулируемой ставкой (ARM), помните, что ставки ARM не похожи на фиксированные ставки: ставка и платеж могут колебаться. Первоначальная процентная ставка может корректироваться каждый год после вводного периода в три, пять, семь или 10 лет, в зависимости от выбранного типа ARM.
Узнайте больше: Как годовая ипотека влияет на стоимость вашего дома
Как мне получить ипотечный кредит?
Кредиторы в первую очередь обращают внимание на четыре основных критерия в процессе утверждения кредита:
- Минимальный кредитный рейтинг
- Минимальный первоначальный взнос
- Максимальное отношение долга к доходу
- Максимальное соотношение кредита к стоимости
Эти требования могут варьироваться от кредитора к кредитору, но в основном диктуются Fannie Mae и Freddie Mac, Федеральным жилищным управлением (FHA) или Управлением по делам ветеранов (VA) для большинства обычных и федеральных государственных кредитных программ.
Минимальный кредитный рейтинг
Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка, которую вам могут предложить кредиторы, при прочих равных условиях. Если ваш балл FICO ниже минимального 620, установленного Fannie Mae и Freddie Mac, вы все равно можете получить одобрение на получение кредита Федеральной жилищной администрации (FHA) с кредитным рейтингом не ниже 500.
Минимальный первоначальный взнос
самые низкие процентные ставки по обычным ипотечным кредитам, не застрахованным FHA или VA, покупатели жилья, как правило, должны внести первоначальный взнос, равный 20% от стоимости дома. Fannie Mae и Freddie Mac требуют ипотечного страхования для заемщиков, вносящих меньшие первоначальные взносы. Частное ипотечное страхование — это дополнительные расходы, которые позволяют платить первоначальный взнос всего 3%.
Минимальный первоначальный взнос по кредитам FHA для заемщиков с кредитным рейтингом 580 или выше составляет 3,5%. Но кредиты FHA с минимальным первоначальным взносом в размере 10% доступны для заемщиков с кредитным рейтингом всего 500. Ветераны могут претендовать на кредиты VA. Кредиты VA могут быть использованы для покупки дома без первоначального взноса.
Максимальное отношение долга к доходу
Отношение долга к доходу (DTI) представляет собой процент вашего ежемесячного дохода, который требуется для покрытия текущих расходов, таких как аренда, коммунальные услуги, оплата автомобиля и счета по кредитной карте. В то время как ипотечные кредиторы предпочитают, чтобы ваш DTI не превышал 36%, Fannie и Freddie одобряют жилищные кредиты с DTI до 45% или 50%. Кредиторы, одобренные FHA, в некоторых случаях доходят до 50%.
Максимальное отношение кредита к стоимости
Отношение кредита к стоимости (LTV) кредита отражает, насколько велик размер ипотечного кредита по отношению к стоимости дома, который вы финансируете. Если вы вносите 20% первоначального взноса на дом, ипотека составляет 80% стоимости дома.
Коэффициент LTV 80% или ниже является идеальным, в то время как коэффициент выше этого, вероятно, потребует частного ипотечного страхования (PMI). Кредиторы обычно допускают более высокие коэффициенты LTV при покупке дома на одну семью, но вам обычно требуется более низкий коэффициент LTV для рефинансирования вашего дома или покупки инвестиционной недвижимости.
Подробнее: Как подать заявку на ипотеку
Как получить предварительное одобрение на ипотеку?
При покупке нового дома предварительное одобрение ипотеки является первым шагом к получению права собственности на жилье и помогает определить максимальную цену дома, на которую вы можете претендовать. Чтобы получить предварительное одобрение или предварительную квалификацию, вам, как правило, необходимо предоставить некоторую базовую информацию о вашем доходе и финансах и согласиться на проверку кредитоспособности. Предварительная квалификация может помочь вам сделать предложение о доме и даст хорошее представление о ставках, на которые вы будете претендовать. Но предварительное одобрение ипотечного кредита или предварительное квалификационное письмо не являются гарантированным предложением по кредиту.
Подробнее: Как получить предварительное одобрение на ипотечный кредит
Влияет ли получение ипотечной ставки на мой кредит?
Credible выполняет «мягкий кредитный запрос», чтобы поделиться вашей кредитной информацией с выбранным вами кредитором. Это позволяет кредитору отображать любые варианты кредита, на которые вы можете иметь право. Если вы видите вариант, который вам нравится от определенного кредитора, и хотите подать заявку на этот кредит, будет выполнен жесткий запрос кредита. Жесткий кредитный запрос обычно оказывает лишь незначительное влияние на ваш кредитный рейтинг — обычно не более 5 баллов, но может быть выше, если у вас было значительное количество жестких кредитных запросов в недавнем прошлом.
Многие другие ипотечные кредиторы также используют жесткий кредитный запрос, чтобы предоставить письмо о предварительном одобрении ипотеки. Чтобы защитить вашу возможность делать покупки по ставкам, сложные запросы, полученные от нескольких ипотечных кредиторов в течение 45-дневного окна, учитываются как один запрос.
Многие веб-сайты, посвященные сравнению ипотечных кредитов, предоставляют оценки ставок, основанные на самооценке кредитных баллов. Эти оценки ставок не требуют кредитного запроса, но будут менее точными, чем предварительные ставки.
Подробнее: Как ваш кредитный рейтинг влияет на ставки по ипотеке
Какие документы мне нужно подать?
После того, как вы сравнили ставки от нескольких кредиторов и выбрали вариант, который подходит именно вам, вам будет предложено подтвердить свою личность и доход при подаче заявления. Вас могут попросить предоставить следующие документы:
Водительские права
Карточка социального обеспечения
Ваши две последние банковские выписки
Подписанные налоговые декларации за последние два года
Формы W-2 за два года
Оценка стоимости вашего дома (оценочная или недавняя цена продажи)
- 9000 финансирование вашего первоначального взноса (для ипотечных кредитов на покупку дома)
В случае покупки нового дома вам также необходимо предоставить договор на покупку дома.
