Выгодна ли кредитная карта: Кредитная карта плюсы и минусы — особенности, преимущества и недостатки

Чем опасны кредитные карты, вред и угрозы кредитных карт

Банки все чаще предлагают длинный беспроцентный период погашения по кредитным картам. В чем подвох и как правильно пользоваться кредиткой?

Особенности кредитных карт

Если у вас уже есть дебетовая карта в каком-то банке, по которой регулярно осуществляются финансовые операции, банк может предложить вам оформить кредитную карту с длинным грейсом – например, в 50 или даже 100 дней. Грейс – это период, за время которого можно погасить задолженность по карте без процентов. По условиям договора льготный период разбивается на два этапа: во время первого вы совершаете по карте покупки, во время второго – погашаете долг. Если вы уложились в отведенный срок, то проценты по кредиту не начисляются.

Выгоды клиента

У всех банков разные грейсы и разные условия начала платежа. Порядок расчета льготного периода фиксируется в договоре, поэтому трудностей с пониманием условий погашения обычно не возникает. Это может быть дата активации карты, дата совершения первой операции или первое число месяца. Таким образом, вы всегда имеете доступ к кредитным деньгам, вам не нужно каждый раз оформлять кредит на ту или иную покупку. А если вы умеете распоряжаться деньгами, то всегда сможете рассчитать, сколько вы потратили и когда вам нужно внести платеж. Иногда такие карты используют для рефинансирования кредитов в других банках, что тоже выгодно при наличии льготного периода.

Риски и угрозы для владельцев кредитных карт

Если клиенты укладываются в беспроцентные периоды погашения, то как тогда банки получают прибыль? На тех, кто успевает погасить долг за время льготного периода или вовсе не пользуется кредиткой, всегда есть те, кто забывает или не имеет средств вовремя заплатить банку.

Они-то и платят проценты по высоким ставкам, компенсируя банкам затраты на «послушных» клиентов.

Итак, где тогда кроются подводные камни кредитных карт?

Отсутствие сроков погашения

В отличие от кредита, когда нужно расплатиться за определенный срок, у кредитки такого жесткого периода нет. Даже если просрочен грейс, ей можно пользоваться вновь и вновь, пока, например, не кончится весь кредитный лимит. Карту можно пополнять, восстанавливая этот лимит, причем часть средств от погашения будет гасить проценты по просрочке, а часть – восстанавливать баланс на карте. Это создает иллюзию, что вы честно погасили долг и можете тратить средства на карте снова. Однако погашение идет только на проценты, а сумма долга остается неизменной.

Справочно

Даже если срок действия карты закончился, банк ее перевыпустит с тем же долгом, чтобы мотивировать клиента тратить снова и снова.

Высокие проценты

Если ставки на потребительские кредиты могут быть в районе 6–7% годовых, то по кредитным картам они традиционно высокие – 20–30% годовых. При просрочке платежа льготный период прекращается, и вы будете платить уже проценты на всю сумму долга. Изначально долг может быть небольшим, но если им пренебречь и вовремя не закрыть, то сумма задолженности будет расти каждый месяц.

Штрафы за просрочки платежей

Если просрочка по кредитке все же наступила, банк по договору может потребовать выплату минимального ежемесячного платежа. Банк это называет «поздний платеж» и может серьезно оштрафовать даже за копеечный долг.

Некоторые банки могут списывать ежемесячную комиссию за использование кредитки, даже если ей не пользовались.

Это создаст долг, о котором вы можете не подозревать, а за ним последует и штраф.

Дополнительные комиссии за снятие наличных и переводы

У разных банков могут быть разные условия при снятии наличных или переводе по карте. Однако обычно банки дают грейс-периоды только на безналичные платежи при оплате покупок. Снятие наличных и перевод на карту другому человеку не входят в льготный период, и по ним могут сразу начисляться проценты. Кроме того, банки могут брать комиссию за снятие наличных. Некоторые банки могут брать за долг по снятию наличных даже повышенный процент. Снятие небольшой суммы в банкомате может разом создать немаленькую задолженность.

Увеличение кредитного лимита

Тому, кто регулярно пользуется кредитной картой и не имеет просрочек, банк может автоматически увеличить кредитный лимит.

Важно

Обычно банк информирует клиента по СМС о будущем увеличении, и, если вы вовремя не отреагируете, банк просто поднимет лимит определенного числа.

А это может повлечь за собой новые соблазны для тех, кто хотел бы тратить еще больше, но не умеет управлять своими финансами. Повышение лимита может быстро обернуться увеличением долга, на который продолжат начисляться проценты.

Кредитные карты — оформить, заказать кредитную карту, онлайн-заявка

Все кредитные карты банков — лучшие условия, ставки от 0%. Сравните 162 предложения от 60 банков, изучите отзывы. Оформить кредитную карту онлайн, можно, отправив онлайн-заявку.

Вам не хватает средств на покупки? Все время занимаете деньги у своих друзей или коллег? Спасти вашу ситуацию может кредитная карта через интернет, оформленная в одном из банков страны. В 2023 году оформляют кредитные карты под условия:

• срок действия — от года до трех лет;
• выгодный льготный период — до 55 дней;
• оформление без поручителей, а также без справок о доходах;
• процентная ставка от 0 % годовых.

Также клиентам выдаются кредитные банковские карты по паспорту с моментальным решением, имеющие бонусные программы и скидки в различных магазинах. Такая банковская карточка может быть выпущена отдельно или же прикреплена к вашему зарплатному счету в банке.

Как оформить кредитку?

Оформить кредитную карту онлайн можно за несколько минут. Для этого достаточно:

1. Изучить программы кредитования для физических лиц. Используя кредитный калькулятор, рассчитать расходы на погашение кредита.
2. Заполнить анкету на кредитку онлайн и направить ее банку.
3. Подождать, пока онлайн заявка на кредитную карту будет обработана банком.

Если кредитка онлайн для вас будет одобрена, вам нужно будет просто посетить офис банка и подать документы на карточку, включая паспорт и код. Платежное средство может быть выдано вам уже в день обращения.

В каких банках лучшие условия по кредитным картам?

Многие банки России могут предоставить своим клиентам выгодные условия оформления пластиковых карт. В настоящее время большой выбор кредитных программ для своих клиентов разработали СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Желающим взять карточку со сниженными процентами стоит обратиться в Почта Банк или же Бинбанк. В таблице представлены кредитки, условиях которых являются более выгодными:

Плюсы и минусы кредиток

Перед тем, как заказать кредитную карту, следует изучить все плюсы и минусы такого предложения. К преимуществам кредиток можно отнести:

• простое оформление;
• возможность использовать кредит на любые нужды;
• возможность получения карточки с 18 лет;
• обилие бонусных программ;
• простое использование карточки для оплаты товаров и услуг.

Что же касается минусов, с которыми могут столкнуться желающие получить кредитную карту, то к ним нужно отнести высокие проценты по таким кредитным программам, малую сумму кредита, а также наличие процентов за снятие средств в банкоматах. Если нужна крупная сумма на продолжительный период стоит отдать предпочтение кредитам для физических лиц, а не кредитке.

Способы оформления заявки на кредитную карту

В наши дни заявка на кредитную карту может быть подана клиентом различными способами. Быстрее всего кредитную карту получить можно в отделении банка, расположенном рядом с вашим офисом или домом. В банк следует сразу обращаться людям, имеющим хорошую кредитную историю, они смогут оформить карточку таким способом за несколько минут. Всем остальным подойдет заявка на кредитную карту во все банки, поданная онлайн. Она позволяет подать документы разу в несколько банков, чтобы впоследствии взять кредитную карту там, где она будет наиболее выгодна. Получить само платежное средство, заказанное таким способом, можно в банке. Некоторые организации, к примеру, Тинькофф, высылают такие карточки по почте.

Часто задаваемые вопросы

Что нужно для того чтобы получить кредитку?

Открыть кредитную карту могут только физические лица, достигшие совершеннолетия и имеющие гражданство Российской Федерации. Зачастую, чтобы получить кредитную карту, банки требуют подтвердить постоянный доход и официальную занятость. Основным документов для кредитки является паспорт. Иногда нужны СНИЛС, ИНН, справка по форме 2-НДФЛ. С актуальным списком документов и требований можно ознакомиться в условиях конкретной программы на этой странице.

Какие есть кредитные карты?

Кредитки разделяются в зависимости от статуса. Есть моментальные, классические, золотые и платиновые карты. Они отличаются тарифами и доступными лимитами. Есть варианты, выдаваемые на физическом носителе, а также виртуальные кредитные счета.

Можно ли открыть две кредитные карты в одном банке?

Как правило, финансовая организация выдает только одну кредитную карту. Однако кредитные карты оформить можно и в другом банке. Важно, чтобы уровня дохода хватало для получения двух кредитных продуктов. Также важны клиентская история и уровень закредитованности.

В чем удобство кредитки?

Важной особенностью кредитки выступает возобновляемый кредитный лимит. Клиенту не нужно повторно оформлять договор с банком перед каждой покупкой. Средства доступны сразу после зачисления на счет. Также у кредиток есть льготный период, позволяющий использовать деньги банка без оплаты процентов.

Где взять кредитную карту?

Банки с кредитными картами с выгодными условиями представлены на нашем сайте. Отфильтруйте список, система подберет лучшие карты кредитные по вашим требованиям. Заполните заявку, отправьте на рассмотрение и дождитесь звонка от сотрудника банка.

Можно ли оформить кредитные карты, если есть кредит?

Получить кредитку могут клиенты, имеющие открытые обязательства: кредиты, микрозаймы. Однако необходимо, чтобы у обратившегося не было открытых просрочек, была положительная история клиента, достаточный уровень дохода и низкая закредитованность. В этом случае заявка будет одобрена в короткие сроки.

Как отличить дебетовую от кредитной карты?

На дебетовой карточке находятся деньги самого клиента. Со счета кредитки можно тратить средства, принадлежащие финансовой организации. Обычно посмотреть тип карточки можно в мобильном банке. Также на пластике иногда располагается специальная маркировка «с». Она находится в строке с именем владельца. Пластик может отличаться и оформлением.

Дополнительная информация по кредитным картам банков в России

10 преимуществ кредитной карты (и 4 недостатка)

Зачем использовать кредитные карты? Другие варианты оплаты, такие как дебетовые карты и наличные, могут показаться более простым способом не выходить за рамки бюджета. В конце концов, кредитные карты имеют репутацию побуждающих вас тратить деньги, которых у вас нет, особенно когда заманчивые предложения приходят по почте.

Но здесь, в Money Under 30, мы считаем, что хорошая кредитная карта просто необходима. При ответственном использовании кредитные карты могут быть полезны для вашего финансового благополучия. Фактически, владельцы умных кредитных карт могут зарабатывать деньги, просто используя свою карту.

Итак, в чем преимущества кредитных карт перед наличными и как их использование может помочь вам выйти вперед?

Что впереди:

1.

Они создают кредитную историю

Возможно, самая важная причина иметь кредитную карту — это создание кредитной истории.

Вы можете получить кредитную карту независимо от вашего текущего кредитного рейтинга, а затем использовать ее для получения кредита. Даже если ваш кредитный рейтинг низкий, вы всегда можете начать с защищенной карты. Это делает кредитные карты отличным местом для тех, кто хочет начать кредитование.

Хороший кредитный рейтинг необходим, если вы планируете занять деньги. Эти оценки частично связаны с использованием вашей кредитной карты. Ответственное использование кредитных карт может помочь в создании кредита.

Когда вы платите хотя бы минимальный платеж к установленному сроку, банк сообщает об этом в вашей кредитной истории. Когда вы захотите занять деньги в будущем, кредиторы увидят, что вы своевременно выплачиваете свои долги. И чем дольше вы пользуетесь кредитными картами, тем лучше вы будете строить свою кредитную историю, еще больше улучшая свой счет.

Подробнее: Как работает кредит

2. Они предлагают бонусные программы

Одним из самых больших преимуществ кредитной карты являются вознаграждения, которые вы можете заработать. Бонусных программ почти столько же, сколько и кредитных карт. Хитрость заключается в том, чтобы найти программу вознаграждений, которая соответствует уже имеющимся у вас привычкам тратить деньги. Это позволяет вам получать вознаграждение за повседневные покупки, не меняя при этом своих привычек.

Вы также можете найти программу вознаграждений, которая дает вам вознаграждения, которые вы действительно будете использовать. В то время как каждый может воспользоваться кредитной картой с кэшбэком, вы можете получить больше от кредитной карты Travel Rewards. Тем не менее, кредитная карта Travel Rewards не очень полезна, если вы не путешествуете очень много.

Бонусные программы могут включать, но не ограничиваются:

Карты с возвратом наличных : Эти кредитные карты возвращают наличные деньги за ваши повседневные покупки. Часто у них есть бонусные вознаграждения за определенные виды транзакций, такие как дополнительный возврат денег за бензин или продукты. Обычно вы можете обменять свои вознаграждения на выписки или чеки.

Подробнее: Лучшие кредитные карты с кэшбэком

Карты с баллами и милями для путешествий : Эти кредитные карты позволяют зарабатывать баллы и мили за повседневные покупки. Как и карты с кэшбэком, вы можете получать бонусные вознаграждения в определенных категориях. Вы можете обменять свои награды на бесплатные поездки или поездки со скидкой. Одной из популярных программ является программа Chase Ultimate Rewards.

Карты для отелей или авиакомпаний : Эти кредитные карты позволяют вам накапливать вознаграждения в определенных отелях или авиакомпаниях. Хотя эти кредитные карты могут дать вам большие скидки на поездки, они не такие гибкие, как обычные кредитные карты для путешествий.

Многие бонусные кредитные карты имеют ежегодную комиссию. Прежде чем регистрироваться, убедитесь, что вознаграждение превышает годовой взнос.

Подробнее: Кредитные карты Best Rewards

3. Они могут сопровождаться приветственными бонусами

Многие карты предлагают приветственные бонусы за регистрацию. Это могут быть привилегии, такие как бонусные мили/баллы, которые можно обменять на авиабилеты или проживание в гостинице, или возврат наличных денег, которые можно использовать в качестве кредитной выписки.

Обычно для получения одноразового бонуса необходимо потратить определенную сумму по карте в течение определенного периода времени, поэтому читайте мелкий шрифт. Но все равно это бесценный бонус.

Подробнее: Лучшие предложения при регистрации кредитной карты

4. Они защищают от мошенничества

Одним из самых больших преимуществ кредитных карт по сравнению с дебетовыми картами является уровень защиты от мошенничества, который они предлагают.

Допустим, ваша кредитная карта украдена или кто-то нашел информацию о вашей карте в Интернете. Если вор начинает делать покупки, он не тратит ваши настоящие деньги. В отличие от случая, когда кто-то крадет вашу дебетовую карту.

Как только вы сообщите о краже компании-эмитенту карты, они приостановят действие вашей карты и проведут расследование. Вы не несете ответственности за какие-либо мошеннические покупки, совершенные в это время. Защита держателей кредитных карт федеральным законом защищает вас от потери наличных. По закону максимальная сумма, за которую вы потенциально будете нести ответственность, составляет 50 долларов, но я никогда не слышал, чтобы банк действительно удерживал эту сумму. Большинство, если не все, эмитенты кредитных карт придерживаются политики нулевой ответственности за мошенничество, вы ничего не потеряете.

Допустим, ваша дебетовая карта украдена. Поскольку средства дебетовой карты мгновенно списываются с вашего расчетного счета, любые деньги, потраченные на несанкционированные платежи, исчезнут. В результате автоматические платежи, которые вы запланировали, могут быть перерасходованы. Если вы сообщите о краже в течение 60 дней, транзакции могут быть отменены, а деньги восстановлены. Но это требует времени и может быть гораздо более разрушительным, чем кража кредитной карты.

Подробнее: 5 самых больших опасностей, связанных с дебетовыми картами

5. Переводы остатка позволяют перевести ваш долг на более низкую ставку

Часто приветственные бонусы по кредитным картам включают период времени с 0%, который обычно включает переводы баланса.

Переводы баланса позволяют вам перемещать свой долг с одной кредитной карты на другую. Другие долги, такие как автокредиты и ежемесячные платежи в рассрочку, также могут быть переведены на кредитную карту с переводом остатка. Имейте в виду, что при этом часто взимается комиссия за перевод баланса — 5% — это обычная комиссия за перевод баланса.

Это не означает, что вы спишете долг. Вам все равно придется заплатить то, что вы должны, конечно. Тем не менее, 0% годовых в течение первого года облегчит выплату того, что вы должны, поскольку все деньги, которые вы вкладываете в это, идут в счет долга, что сэкономит деньги на процентных платежах.

Сумма, которую вы можете перевести на новую кредитную карту, будет зависеть от вашей кредитной линии. И если вы продолжите увеличивать расходы на карту, вам будет сложно погасить долг даже с нулевой процентной ставкой.

Но если вы делаете это ответственно, балансовые переводы могут консолидировать ваш долг, снизить процентные платежи и облегчить вашу жизнь.

Подробнее: Кредитные карты Best Balance Transfer

6. Они могут поставляться с защитой покупок

Защита прав потребителей является огромным преимуществом многих кредитных карт. Если вы покупаете товар с помощью кредитной карты, а позже обнаруживаете, что он поврежден или плохого качества, вы можете вернуть товар и выписать кредит на сумму покупной цены. Это может также покрыть вас, если пункт потерян или украден.

Кредитные карты могут также предоставлять расширенную гарантию на электронику, мебель и другие предметы, которые вы надеетесь использовать в течение длительного времени. Во многих случаях карта удваивает срок гарантии производителя. Обязательно сохраняйте чеки!

Подробнее: Лучшие кредитные карты с расширенной гарантией

7. У них есть встроенный льготный период

По сути, кредитные карты предлагают беспроцентный кредит на 30 дней или меньше. В отличие от дебетовых карт, кредитные карты не требуют немедленного наличия средств для покупки. У вас есть льготный период, чтобы договориться о платежах.

Льготный период — это время между окончанием платежного цикла и датой оплаты (30 дней). В течение этого периода проценты на ваш баланс не начисляются. Но вы должны оплатить остаток в полном объеме до установленного срока. Если вы этого не сделаете, то все начисленные проценты будут применяться к вашему счету.

Используйте этот льготный период с умом. Даже если вы оплатите счет вовремя, но не полностью, или оплатите его полностью, но не вовремя, то беспроцентный льготный период закончился.

Подробнее: Как работают льготные периоды (и как заставить их работать на вас)

8.

Они отслеживают ваши расходы за вас

Хотите оптимизировать бюджет? Выписки по кредитным картам — это встроенный трекер расходов. Ваши покупки записываются онлайн со всей необходимой информацией — где, когда, сколько и как часто вы тратите. Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, годами хранят записи о ваших расходах.

Эта льгота становится особенно полезной в период уплаты налогов. Имея один уже составленный отчет о расходах за прошлый год, вы сэкономите время и усилия на уплате налогов. Коммерческие расходы, расходы на аренду имущества, благотворительные взносы и более сложные налоговые декларации — все это отображается в счете по кредитной карте.

Подробнее: Как планировать бюджет с помощью кредитных карт

9. Они включают страховку

Ознакомьтесь со средствами защиты прав потребителей, предлагаемыми с помощью вашей кредитной карты. Скорее всего, вы найдете преимущества кредитной карты, о которых вы даже не знали.

В дополнение к расширенной гарантии и защите покупок, многие карты предлагают защиту от возврата, страхование арендованного автомобиля и страхование путешествий.

Кредитные карты с вознаграждением за путешествия известны тем, что они предоставляют довольно приятные льготы по страхованию путешествий. Например, несколько кредитных карт Chase предлагают первичную страховку арендованного автомобиля. Это означает, что вы можете отказаться от страховки прокатного автомобиля на стойке регистрации и вместо этого использовать страховку, предоставленную вашей кредитной картой, без необходимости привлекать свою страховую компанию, если вам нужно подать иск.

Многие кредитные карты также предлагают страховку на случай отмены или прерывания поездки. Это означает, что если вам придется прервать поездку или полностью отменить ее, вам возместят ваши расходы. Конечно, поездку необходимо отменить или прервать из-за покрываемых событий, таких как болезнь или травма.

Подробнее: Стоит ли оформлять кредитную карту только для страховых выплат?

10. Они принимаются повсеместно

Говоря о путешествиях, ваша кредитная карта — ваш лучший друг в путешествии. Проживание и прокат автомобилей гораздо проще забронировать с помощью кредита, чем дебета. Услуги по аренде обычно задерживают на вашей карте несколько сотен долларов. Это удержание может быть неудобно с дебетовой картой.

Кредитные карты также более охотно принимаются во всем мире, чем дебетовые. Если вы путешествуете в другую страну, планируйте использовать более низкие обменные курсы на своей кредитной карте вместо того, чтобы платить высокие обменные курсы за наличные в аэропортах. Имейте в виду, что многие кредитные карты взимают комиссию за транзакцию за границей, но не все, поэтому проверьте перед поездкой.

Подробнее: Лучшие кредитные карты для международных поездок

Недостатки использования кредитной карты

Хотя кредитные карты очень удобны и гибки, у них есть некоторые недостатки, о которых вам следует знать. ну, особенно если у вас была непростая платежная история в прошлом.

Высокие процентные ставки

Нередки кредитные карты с процентной ставкой 20% или даже выше. Это намного выше, чем другие формы долга, такие как ипотека или автокредит. Это может быстро сложиться и привести вас к долгам, если вы не погасите свой баланс каждый месяц.

При переносе остатка из одного месяца в другой на невыплаченный остаток начисляются проценты. Это приводит к накоплению долга с течением времени и затрудняет его погашение.

Возможность перерасхода

Для некоторых людей использование кредитной карты не похоже на «настоящие» деньги. Таким образом, легче потерять счет своих расходов, если вы недисциплинированы, что может привести к неожиданному балансу в конце месяца.

Перерасход средств является распространенным недостатком использования кредитной карты. Вы не ограничены суммой денег, имеющейся на вашем банковском счете, только вашим кредитным лимитом. Это может привести к искушению перерасходовать средства и накопить долг, который будет трудно погасить в будущем.

Эмитенты кредитных карт часто предлагают поощрения, такие как вознаграждение наличными или баллы, чтобы побудить пользователей тратить больше с помощью своих кредитных карт. Эти вознаграждения по кредитным картам могут быть заманчивыми и могут привести к импульсивным покупкам, которые не являются необходимыми или не соответствуют вашему бюджету.

Годовые сборы

Некоторые кредитные карты взимают годовой сбор, который может достигать нескольких сотен долларов в год. Эти сборы могут быстро накапливаться, особенно если у вас несколько кредитных карт.

Если ежегодные сборы не перевешивают преимущества кредитной карты, вам следует начать поиск другой кредитной карты. Если вы не очень много путешествуете, вам может быть трудно получить вознаграждение за поездку. Кредитные карты Travel Rewards также, как правило, имеют самые высокие ежегодные сборы.

Если вы оказались в такой ситуации, поищите бонусную карту с более простыми наградами.

Подробнее: Годовая оплата кредитной картой того стоит?

Поощрения и вознаграждения могут иметь условия

Эмитенты кредитных карт предлагают стимулы и вознаграждения, чтобы побудить людей подавать заявки. Но иногда есть оговорки, которые мешают в полной мере воспользоваться наградами.

Например, кредитная карта может рекламировать возврат до 5% наличных, но если вы читаете мелкий шрифт, это только для определенных категорий вознаграждений или до определенных лимитов расходов.

Другим распространенным условием является чередование категорий наград. Каждый квартал категории, в которых вы можете зарабатывать вознаграждения, меняются, и вам необходимо регистрироваться каждый квартал, чтобы претендовать на дополнительный возврат денег или бонусные баллы. Легко забыть зарегистрироваться, или категории бонусов не всегда будут соответствовать вашим привычкам расходов.

Безответственное использование может повредить вашей кредитной истории

Безответственное использование кредитной карты может повредить вашей кредитной истории. Просроченные платежи, высокий баланс и максимальное использование карт — все это сообщается в вашем кредитном файле и может негативно повлиять на ваш кредитный отчет. Это может иметь долгосрочные последствия.

Низкий кредитный рейтинг может затруднить получение кредита в будущем, особенно для таких крупных вещей, как покупка дома или новой машины.

Как найти лучшую кредитную карту для вас

Когда речь идет о кредитных картах, не существует универсального решения. Выбор карты, подходящей именно вам, будет зависеть от различных факторов, таких как ваша кредитная история, хотите ли вы получить привилегии для путешествий или возврат наличных, хотите ли вы консолидировать свой долг с помощью переводов остатка или множества других факторов.

Например, вы можете отдать предпочтение карте, по которой не взимается годовая плата. Или вам может понадобиться карта с хорошим приветственным бонусом.

Рекомендуется внимательно изучить, как и сколько вы тратите, чтобы определить наиболее выгодную для вас бонусную карту.

Инструмент сравнения кредитных карт MoneyUnder30 поможет вам быстро сузить круг карт, соответствующих вашим критериям. Проверьте это сегодня! Затем вы можете прочитать наши обзоры, чтобы увидеть плюсы и минусы каждой карты и принять взвешенное решение.

Резюме

Преимущества кредитной карты включают вознаграждение, защиту и удобство, а также регулярные отчеты в бюро кредитных историй, которые укрепляют ваш кредит.

Главное правильно обращаться с картой и ежемесячно оплачивать ее. Это действительно может сэкономить деньги и защитить вас от несанкционированных покупок. И, в зависимости от того, какую карту вы выберете, вы также получите несколько приятных бонусов. Просто посмотрите на эти ежегодные сборы.

Подробнее:

• Как ответственно пользоваться кредитной картой
• 10 ошибок, которые вы, вероятно, совершаете с кредитной картой

8 причин, почему вам нужна кредитная карта

Помните, когда никто не сравнивал страхование автомобилей в Интернете? Удивительно, когда дело доходит до кредитных карт, Великобритания все еще работает в прошлом. Только очень небольшая часть из нас ищет кредитную карту в Интернете, и еще меньше людей меняют ее, даже когда есть возможность серьезно сэкономить сотни или даже тысячи фунтов стерлингов.

8 причин, почему вам нужна кредитная карта

1: Душевное спокойствие

Кредитные карты поставляются с удобной бесплатной дополнительной защитой прав потребителей, известной как Раздел 75. Таким образом, если покупка ошибочна, это не так. как описано или просто не появляется, вы можете обратиться к поставщику вашей кредитной карты за финансовой компенсацией, а также к продавцу при любой покупке на сумму от 100 до 30 000 фунтов стерлингов.

2: Бесплатный кредит

Нет более дешевого способа взять кредит, чем с правильной кредитной картой. Если вы хотите погасить существующую задолженность или накопить новую, вы можете взять беспроцентную ссуду на срок более года с помощью кредитной карты, которая предлагает 0% на покупки. Найдите подходящую недорогую карту с помощью службы сравнения кредитных карт.

3: Получите бесплатные деньги

Многие кредитные карты вознаграждают вас за их использование деньгами или баллами, которые вы можете использовать для покупки чего угодно, от замороженной индейки до полета в Турцию. Зачем вам делать покупки наличными или дебетовой картой, когда за те же самые усилия вы могли бы зарабатывать вознаграждение или наличные деньги?

4: Дешевые деньги за границей

Сообразительные путешественники возят с собой пластик. Кредитная карта не только дает вам дополнительную защиту прав потребителей (раздел 75 распространяется как на покупки за границей, так и внутри страны), кредитная карта также сэкономит вам деньги. Когда вы используете правильную кредитную карту за границей, вам не нужно платить комиссию и получать наилучший обменный курс. Узнайте больше о том, как вывезти пластик за границу.

5: Создайте хороший кредитный отчет

Хороший кредитный отчет поможет вам купить дом, автомобиль и получить лучшие процентные ставки по обоим. Плохой не позволит вам получить почти все, за что вы не можете заплатить вперед. Получение кредитной карты и ее разумное использование — лучший способ создать кредитную историю или реабилитировать плохую.

6: Бесплатная страховка

Некоторые кредитные карты поставляются с бесплатной защитой покупок в течение короткого периода после покупки. Это означает, что если вещь, которую вы купили, потеряна или украдена в течение установленного времени — обычно около 90 дней – вы получаете свои деньги обратно.

7: Защитите свои деньги

Если вы потеряете бумажник, полный наличных денег, есть вероятность, что вы больше никогда не увидите эти деньги. Если вы потеряете свою кредитную карту, при условии, что вы были осторожны и не размахивали ею вокруг головы, выкрикивая свой пин-код, вы не будете нести ответственность за деньги, потраченные на нее после того, как вы ее потеряли. Просто убедитесь, что вы сообщаете о потере быстро и всегда будьте осторожны со своей булавкой. Если компания, выпускающая вашу кредитную карту, сможет доказать, что вы проявили халатность, она не будет платить.

8: Это единственный способ оплаты

Некоторые компании по-прежнему требуют кредитной карты при оплате, например, когда вы бронируете номер в отеле или арендуете автомобиль. Это связано с тем, что с кредитной картой они получают большую уверенность в том, что смогут возместить любые дополнительные расходы, которые вы понесете.

Как выбрать подходящую карту?

Чтобы сэкономить сотни или, может быть, тысячи, вам просто нужно выяснить, какая карта может сэкономить или принести вам больше всего денег. Тем не менее, вы также должны иметь в виду, какие карты вы, вероятно, будут приняты. И есть загвоздка. До сих пор не было легко сделать ни то, ни другое. Нелегко понять, сколько вы сэкономите и примут ли вас на карту. Добавьте к этому тот факт, что отказ может повредить вашему кредитному рейтингу, и мы начинаем понимать, почему люди не меняют карты — вот почему мы создали нашу службу сравнения кредитных карт. Наша передовая технология сопоставления кредитов — это универсальное решение для экономии денег с помощью кредитных карт. Он расскажет вам, на какие кредитные карты вы, вероятно, имеете право, и сколько денег вы, вероятно, сэкономите — за считанные секунды.

Различные типы кредитных карт

Балансовый перевод

Это карта, которую можно использовать для снижения процентов по существующим долгам. С помощью кредитной карты с переводом баланса вы перемещаете остатки, накопленные на других кредитных картах, и получаете 0% годовых в течение установленного периода — обычно более года, но во многих случаях два. Это не совсем бесплатно, при первоначальном переводе денег взимается комиссия за перевод баланса. Обычно это 2%-3%, но следите за этим, некоторые из более длительных сделок по переводу баланса имеют более высокую комиссию за перевод баланса. Таким образом, при выборе карты перевода баланса определите, как долго вам нужен беспроцентный период, а затем посмотрите на комиссию за перевод баланса. Возможно, вы сможете сэкономить еще больше денег, перейдя на более короткий период 0% с более низкой комиссией за перевод остатка. наша передовая технология сопоставления кредитов поможет вам найти карту, которая, скорее всего, будет принята, и рассчитать, которая обеспечит вам наибольшую экономию. Вы можете тратить по этим картам так же, как с обычной кредитной картой, но вы будете платить проценты за деньги, которые вы используете для покупок, поэтому лучше не усложнять и иметь отдельную карту для расходов. Или используйте карту перевода баланса и покупок, см. ниже. Вы можете прочитать больше о том, как сэкономить деньги с помощью кредитной карты с переводом остатка здесь

Покупка

Это самый простой из всех типов кредитных карт. Это карта для дешевых покупок. С картой покупки вы получите период 0% в течение нескольких месяцев, это позволяет вам тратить без начисления процентов, даже если вы не выплачиваете свой баланс полностью каждый месяц. Это карта для использования, если вы хотите потратить много денег, а не сразу вернуть их. Но погасите баланс до истечения периода 0%, так как стандартная ставка по этим картам высока. Если вы в конечном итоге будете платить проценты, вы быстро уничтожите первоначальную выгоду от ставки 0%. Итак, либо погасите долг, либо переведите его на карту перевода баланса до окончания периода 0%. Подробнее о распределении расходов можно прочитать здесь

Перенос баланса и покупка

Если у вас накопилась задолженность по кредитной карте И вы хотите распределить стоимость некоторых крупных покупок, то ответом может быть перевод баланса и покупка кредитной картой. Эти карты предлагают период 0% годовых как по долгу, переведенному с других кредитных карт, так и по новым покупкам в течение установленного периода времени. Недостатком является то, что периоды 0% короче, чем если бы вы использовали только карту перевода баланса или просто карту покупки. Если у вас есть большая сумма долга, которую вы не можете погасить в течение периода 0% по карте перевода баланса и покупки, рассмотрите возможность использования карты перевода чистого баланса с более длительным периодом 0% и отдельной картой покупки. Наша служба сравнения кредитов поможет вам решить, является ли эта карта лучшей для ваших нужд. Подробнее о комбинированных кредитных картах можно прочитать здесь.

Кэшбэк

Если вы ежемесячно пополняете баланс своей кредитной карты и не планируете накапливать какие-либо долги, кредитная карта с кэшбэком является хорошим вариантом. Эти карты вознаграждают ваши хорошие привычки расходов, возвращая вам процент от ваших расходов в виде наличных денег. Как правило, вы получаете кэшбэк в размере 1%-5%. Но эти карты, как правило, имеют высокие процентные ставки, поэтому их стоит использовать только в том случае, если вы собираетесь полностью погашать свой баланс каждый месяц до того, как начнут начисляться проценты. Вы можете узнать больше о заработке денег с помощью карты с кэшбэком здесь.

Вознаграждения

Альтернативным вариантом для людей, которые ежемесячно пополняют свой баланс, является кредитная карта вознаграждений. Вместо того, чтобы платить вам наличными, эти карты предлагают различные формы бонусных баллов в обмен на их использование. Они могут варьироваться от баллов, которые можно потратить в супермаркете, до авиамили, которые можно использовать для покупки авиабилетов. Вы можете узнать больше о получении максимального вознаграждения здесь

Карта магазина

в различных магазинах. У них часто есть заманчивые вводные предложения, такие как скидка 10% в вашем магазине в этот день или дополнительные скидки на товары со скидкой. Но большим недостатком является грабительская процентная ставка — 32% годовых не является чем-то необычным. Так что, вообще, вам следует избегать карт магазина как чумы. Найдите лучший вариант с нашей сравнительной таблицей кредитных карт. Единственный раз, когда вы должны рассмотреть возможность его использования, — это если первоначальная скидка особенно хороша — например, 20% на большие расходы на одежду. В этом случае достаньте карту и оплатите покупку, а затем, пока вы еще находитесь в магазине, спросите номер телефона для оплаты. Как только вы вернетесь домой, позвоните, погасите баланс и закройте счет. Просто имейте в виду, что это появится в вашей кредитной истории и может повлиять на другие приложения кредитной карты.

Благотворительная карта

Эти карты кажутся прекрасными, вы можете без труда пожертвовать на благотворительность во время покупок. Они работают по принципу кэшбэк-карты. Когда вы тратите деньги с карты, вы возвращаете процент, но вместо того, чтобы получать эти деньги, они идут на благотворительность. Проблема в том, что с этими картами вы вряд ли пожертвуете деньги на благотворительность. Как правило, компании, выпускающие карты, жертвуют 25 пенсов на благотворительность за каждые 100 фунтов стерлингов, которые вы тратите, то есть ставка кэшбэка составляет 0,25%. Для сравнения, если вы использовали стандартную кредитную карту с кэшбэком, а затем пожертвовали все деньги, которые вы заработали с карты, на благотворительность, вы могли бы пожертвовать около 1,25 фунта стерлингов из каждых 100 фунтов стерлингов, которые вы тратите. Вы можете прочитать больше о том, почему вы должны избавиться от своей благотворительной кредитной карты.

Расходы за границей

Собираетесь за границу? Возьмите с собой кредитную карту, специально предназначенную для сокращения расходов на отдых. Со стандартной кредитной картой вы будете платить дополнительную комиссию, если вы используете ее, находясь за границей, обычно около 3% от каждой транзакции. Но с кредитной картой для зарубежных расходов эти сборы намного ниже или вообще отсутствуют, что делает их самым дешевым способом потратить, когда вы находитесь в отпуске. Вы можете прочитать больше о лучших картах для зарубежных расходов здесь.

Какая кредитная карта вам подходит?

1. Есть ли у вас задолженность по кредитной карте?

2. Вы хотите потратить и сохранить проценты по непогашенному долгу?

3. Вы хотите распределить стоимость крупной покупки?

4. Вы полностью пополняете свой баланс каждый месяц?

5. Вы регулярно выезжаете за границу?

Пять золотых правил кредита

Настройка прямого дебета

Первое правило хорошего кредита — никогда не пропускать платеж. Пропустите платеж, и вы столкнетесь с штрафами, дополнительными процентами и возможностью потерять любую сделку 0%, которой вы можете наслаждаться. Итак, настройте прямой дебет хотя бы для минимального платежа, чтобы всегда платить вовремя. В идеале, установите прямой дебет, чтобы принимать наличные за пять рабочих дней до срока, таким образом, вы пользуетесь своими наличными как можно дольше, но не рискуете тем, что деньги не поступят к вашему поставщику кредитной карты вовремя.

Сверните свои заявки

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, поставщик карты проверяет вашу кредитную историю, чтобы убедиться, что вы хороший заемщик. Эта проверка кредитоспособности записывается в ваш файл, и если вы подаете заявку на получение большого количества карт, это тревожный сигнал для кредиторов. Они думают, что большое количество заявок либо означает, что вы плохой заемщик, который не может заставить кого-либо одолжить им, либо вы получаете одобрение всех этих кредиторов и, следовательно, накапливаете много кредитов, которые вы, возможно, не сможете вернуть. Наша передовая технология кредитного сопоставления может помочь вам вдвое сократить количество заявок на кредитные карты, которые вы подаете. Введите несколько деталей, и, не оставляя никаких следов в вашей кредитной истории, он сообщит вам, какие кредитные карты, скорее всего, примут вашу заявку.

Используйте свою карту

Это кажется очевидным, но многие кредитные карты остаются неиспользованными, в то время как их владельцы тратят деньги с помощью дебетовой карты или наличными. Ваша кредитная карта не может помочь вам улучшить свои финансы, если вы не используете ее. Согните этот пластик, и вы сможете воспользоваться нулевой процентной ставкой, дополнительной защитой прав потребителей и, в зависимости от вашей карты, кэшбэком или вознаграждениями. Кроме того, использование вашей карты, а затем разумная выплата денег поможет вам создать хорошую кредитную историю, что позволит вам получить доступ к более выгодным сделкам по кредитным картам и процентным ставкам в будущем.

Аннулируйте карты, которые вы не используете

Если у вас есть старые кредитные карты, которые вы больше не используете, аннулируйте их. Просто сократить их и забыть о них не хорошо для вашей кредитной истории. Когда поставщик кредитной карты решает, предоставлять ли вам кредит и какой лимит установить для вашей кредитной карты, он будет смотреть на то, к какой сумме кредита у вас уже есть доступ. Это включает в себя существующие лимиты по кредитным картам и овердрафты. Поэтому исключите любой кредит, который вы не используете, аннулировав старые карты, уменьшив лимиты овердрафта, и, если вы находитесь в процессе погашения долга по карте перевода баланса, подумайте о снижении лимита на карте, чтобы отразить долг на ней.

Знайте свою сделку

Убедитесь, что вы знаете свою кредитную карту. Уточните, какова процентная ставка, какие сборы она взимает, и если у вас есть карта с вводной сделкой, убедитесь, что вы точно знаете, когда сделка заканчивается.