Выгодно ли кредитная карта: чем отличаются, что лучше оформить

Содержание

Кредитная карта 100 дней без процентов — заказать кредитную карту с льготным периодом 100 дней

Кредитная карта

100 дней

без процентов

750 тыс ₽

максимальный лимит

0 ₽

обслуживание

Заявка на кредитную карту 100 дней

Льготный период

Как работает льготный период

Начало льготного периода определяете вы сами: начинается с первой операции по карте или счету

Например:

• 3 августа – покупка по карте

• 01.09 – 30.09 – необходимо внести минимальный платеж — 5% от основного долга

• 01.10 – 31.10 – необходимо внести второй минимальный платеж — 5% от основного долга

• не позднее 10.11 до 20.00 (по московскому времени) внести всю сумму задолженности по карте
(гасить всю сумму задолженности можно в любой день, не обязательно ждать 100 дней)

• для обновления льготного периода не использовать кредитный лимит в дату погашения
(возобновление льготного периода возможно на следующий день после полного погашения задолженности)

Как работает льготный период

Начало льготного периода определяете вы сами: начинается с первой операции по карте или счету

Например:

• 3 августа – покупка по карте

• 01. 09 – 30.09 – необходимо внести минимальный платеж — 5% от основного долга

• 01.10 – 31.10 – необходимо внести второй минимальный платеж — 5% от основного долга

Отсканируйте QR-код, чтобы скачать приложение БСПБ:

О Банке

О компанииРеквизитыКарьера в БанкеПресс-центр

Инфо

Банкоматы и офисыБезопасностьКурсы валютЧастые вопросыEnglish

Полезные ссылки

АналитикаДепозитарийИнтернет-банкМобильное приложение

Раскрытие информации

Информация обязательная к размещениюИнформация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицамиРаскрытие информации профучастника рынка ценных бумагРаскрытие информации на сайте ООО «Интерфакс-ЦРКИ»

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» использует файлы cookie для персонализации сервисов и удобства пользователей. Cookie содержат обезличенную информацию о прошлых посещениях сайта банка. Вы можете отключить сбор cookie в настройках браузера.

Разработано в MobileUp

Отсканируйте QR-код, чтобы скачать приложение БСПБ:

Раскрытие информации

О Банке

О компанииРеквизитыКарьера в БанкеПресс-центр

Инфо

Банкоматы и офисыБезопасностьКурсы валютЧастые вопросыEnglish

Полезные ссылки

АналитикаДепозитарийИнтернет-банкМобильное приложение

Разработано в MobileUp

Что выгоднее заемщику – кредитная карта или потребительский кредит?

Громадные скидки во время распродажи сезонных товаров, запланированный ремонт или дальнее путешествие, на что срочно нужны дополнительные деньги. Что использовать – кредитную карту или потребительский кредит?

Каждый из нас бывал в ситуации, когда внезапно требуются дополнительные средства – например, надо срочно отправиться к зубному или какому-нибудь другому врачу. Деньги могут быть необходимы на крупную покупку или же попросту на безопасность при длительной поездке. Понятно, что наилучшим решением в таком случае было бы перечислить деньги с резервного счета, где накоплены средства, однако если такого нет, то лучше занимать надежно, а не рисковать попаданием в путы быстрых кредитов или жить с ощущением вины, если деньги заняли у родственников и друзей и по непредвиденным причинам не можете их отдать вовремя.

Занимать надежно значит использовать один из предлагаемых банком финансовых инструментов – потребительский кредит или кредитную карту. И надежнее это хотя бы потому, что банк перед выдачей такого займа тщательно рассматривает вашу кредитную историю, ведь, возможно, лучшее решение сейчас – немного затянуть пояс, а не попадать в еще большую финансовую яму через месяц или два, когда заем придется возвращать.

Что выбрать – кредитную карту или потребительский кредит?

Прежде чем сделать такой выбор, важно понять цель и сумму необходимого кредита. Чтобы сделать это, можно использовать калькулятор потребностей. Вкратце ответ будет таким – для одноразовых трат лучше подойдет потребительский кредит, а если деньги необходимы понемногу и регулярно или как гарантия безопасности, например, в путешествии, то выгоднее будет кредитная карта. Кроме того, кредитная карта может пригодиться в ситуациях, когда желанный товар вы только ищете, но не знаете, ни сколько он будет стоить, ни когда его найдете. Таким образом, не придется занимать слишком много или слишком мало заранее. Кроме того, не придется платить проценты по кредиту, пока вы еще в поисках товара.

Что выбрать – кредитную карту или потребительский кредит?

Что еще надо знать о потребительском кредите?

Получение потребительского кредита быстрое и удобное – заполните заявку в мобильном приложении или в интернет-банке хотя бы тут же, в магазине. Это займет от одной до двух минут. В свою очередь, деньги на счет будут начислены в течение нескольких минут после заключения договора.
В случае потребительского кредита доступные лимиты больше, чем в случае кредитных карт, например, предлагаемый Swedbankобъем колеблется в пределах от 300 EUR до 12 000 EUR.
Доступный объем кредита зависит от ежемесячных доходов, кредитных обязательств и кредитной истории получателя кредита.
Быстрее подать заявку на получение потребительского кредита и оформить его можно в мобильном приложении Swedbank, что займет от одной до двух минут.

Что надо знать о кредитных картах?

После подписания договора денежные средства доступны на счете кредитной карты, их можно перечислять, а также платить непосредственно со счета кредитной карты сразу после заключения договора и еще до получения пластиковой карты.
На счет кредитной карты можно внести и использовать и свои средства, что может быть выгодно для страхования покупок.
Проценты по займу рассчитываются только за использованный кредитный лимит. На покупки по кредитной карте распространяется беспроцентный период – в зависимости от вида карты до 50 дней.
При выборе кредитной карты доступны суммы в пределах от 300 евро до трех зарплат.
Предлагаются различные виды кредитных карт – кредитная карта Swedbank, Золотая кредитная карта и кредитная карта Platinum.

Кредитная карта Swedbank отлично приспособлена для повседневного пользования – беспроцентный период и скидки позволяют сэкономить, а страхование покупок выручит, если с приобретенным товаром что-то случится. Использованную сумму можно вернуть, когда пожелаете, до этого в выбранную вами дату оплатив только проценты.

Золотая кредитная карта отлично пригодится в путешествиях. Она обеспечивает больше, чем только дополнительные средства – в эту кредитную карту включены также страхование путешествий для всей семьи, страхование покупок от повреждений и кражи, а также особые предложения скидок.

Кредитная карта Platinum – это эксклюзивная карта международных расчетов, которая будет служить как гарантия безопасности в поездках, а также пригодится в повседневной жизни. В эту кредитную карту включены страхование путешествий, доступ в зоны отдыха аэропортов с LoungeKey, страхование покупок, беспроцентный период до 50 дней, а также снятие наличных денег без комиссионной платы до 1000 EUR в месяц по всему миру.

Каковы преимущества использования кредитных карт?

8 ноября 2022 г. | 6 мин. чтения

Когда вы планируете жизненные приключения и связанные с ними расходы, кредитная карта может быть частью уравнения.

Использование кредитной карты может иметь много преимуществ, если это делается ответственно. Узнайте больше о том, как использование кредитных карт может помочь вам зарабатывать вознаграждения, накапливать кредит, управлять своими финансами и многое другое.

Основные блюда на вынос

Будь то карта с возвратом наличных денег, проездная карта, карта с бонусными баллами или защищенная карта, существуют варианты кредитных карт, подходящие для различных стилей жизни и целей.
Чтобы получить максимальную отдачу от кредитной карты, убедитесь, что у вас есть карта, которая наиболее подходит для вас, и будьте уверены, что используете ее ответственно, выполняя такие вещи, как своевременная оплата ежемесячных счетов.
Многие кредитные карты также имеют дополнительные привилегии, инструменты и функции безопасности.
Предварительное одобрение кредитной карты может помочь заявителям увидеть, на какие карты они имеют право, не влияя на их кредитный рейтинг.

Преимущества использования кредитной карты

Если вы используете кредитную карту ответственно, она дает множество преимуществ — от получения вознаграждения до кредита и всех дополнительных возможностей, связанных с держателем карты. Вот подробнее:

1. Получение вознаграждений

Получение вознаграждений может быть большим преимуществом при наличии кредитной карты. Но с таким количеством различных типов кредитных карт важно найти подходящую карту вознаграждения для вас. Вот несколько типов карт для рассмотрения:

Кредитные карты с кэшбэком: Ищете простые вознаграждения? Возможно, стоит подумать о кредитной карте с кэшбэком. Эти карты позволяют получать вознаграждение за повседневные покупки, такие как продукты, бензин, рестораны и развлечения. За каждую соответствующую покупку вы возвращаете процент от потраченных средств.
Туристические кредитные карты: Если вы заядлый путешественник, вам может подойти туристическая кредитная карта. Вы можете зарабатывать бонусные мили или баллы за соответствующие покупки. Затем вы можете обменять их на такие вещи, как повышение класса обслуживания авиакомпаний, аренду на время отпуска, отели, аренду автомобилей, круизы и многое другое. Некоторые проездные карты позволяют использовать мили не только для путешествий.
Кредитные карты с баллами: Карты с баллами — это еще один тип бонусных карт. То, как баллы зарабатываются, рассчитываются и используются, может сильно различаться от карты к карте. Некоторые могут работать так же, как карты миль. Другие могут функционировать больше как карты кэшбэка. Если вы считаете, что карта баллов подходит вам, убедитесь, что вы понимаете, как работают вознаграждения и какие есть ограничения.

Имейте в виду, что у каждой бонусной карты могут быть разные требования к утверждению, преимущества и варианты погашения. Некоторые карты могут иметь чередующиеся категории наград. У других могут быть награды, срок действия которых истекает до того, как вы сможете их использовать. Некоторые карты предлагают более гибкие способы получения и использования вознаграждений.

Поэтому, прежде чем подавать заявку, рекомендуется провести исследование и сравнить карты, чтобы найти ту, которая соответствует вашим привычкам расходов и образу жизни.

2. Помощь в получении кредита

Хороший кредитный рейтинг поможет вам получить более выгодные процентные ставки по таким вещам, как автокредиты, персональные кредиты и ипотечные кредиты. Хороший результат может даже помочь, когда дело доходит до получения определенной работы или аренды квартиры.

И, ответственно используя кредитную карту, вы сможете создать или восстановить свою кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг. Ответственное использование включает в себя такие вещи, как своевременная ежемесячная оплата счетов и низкое использование кредита.

Существует множество карт для людей, которые хотят увеличить или восстановить свой кредит. В частности, один тип — защищенные карты.

Защищенные карты работают так же, как традиционные кредитные карты. Но они получили свое имя, потому что требуют залога для открытия счета. Думайте об этом как о депозите, который вносится перед арендой квартиры. Эти депозиты обычно подлежат возврату. Но у эмитентов кредитных карт есть свои правила относительно того, когда и как возмещаются средства. Защищенные карты — отличный первый шаг в мир кредитных карт.

Наличие собственной учетной записи — не единственный способ получить кредит. Стать авторизованным пользователем — это другое. Авторизованные пользователи обычно получают собственную карту и могут совершать собственные покупки. Но в конечном итоге владелец основной карты несет ответственность за соблюдение кредитного лимита и осуществление платежей. Важно помнить о нескольких вещах:

Ответственное использование обеими сторонами может помочь авторизованному пользователю создать или установить кредит.
Негативные действия могут повредить как кредиту владельца учетной записи, так и авторизованного пользователя.
Не все эмитенты кредитных карт сообщают об авторизованных пользователях в бюро кредитных историй.
Если информация не отображается в кредитных отчетах, она не может помочь повысить кредитоспособность.

3. Цифровые инструменты и управление учетными записями

Разве кредитные карты не должны идти в ногу с новейшими технологиями? К счастью, преимущества некоторых кредитных карт включают в себя широкий спектр цифрового доступа:

Управляйте своим счетом на ходу. У эмитента вашей кредитной карты может быть приложение, например Capital One Mobile, которое вы можете использовать для управления своей учетной записью в любом месте и в любое время.
Никогда не забывайте платеж. Не можете вспомнить дату платежа? Легкий. Все, что вам нужно сделать, это настроить автоматические платежи для вашей учетной записи, чтобы они сделали это за вас. AutoPay дает вам несколько вариантов, чтобы решить, сколько вы платите каждый месяц.
Управляйте своими финансами. Цифровые функции, такие как Eno, ваш помощник Capital One, помогают следить за вашими счетами 24/7 и отправлять оповещения, когда что-то происходит. Eno также может помочь вам отслеживать подписки, повторяющиеся платежи, возвраты средств и многое другое.
Контролируйте свой кредит. Мониторинг вашей кредитной истории — отличный способ следить за своим прогрессом и убедиться, что ваши кредитные отчеты не содержат ошибок. А с помощью цифровых инструментов, таких как CreditWise от Capital One, вы можете получить доступ к своему кредитному отчету TransUnion® и кредитному рейтингу VantageScore® 3.0 онлайн, не нанося ущерба своему счету. И это бесплатно для всех, а не только для клиентов Capital One.

4. Защита от несанкционированных списаний

К сожалению, мошенничество с кредитными картами может случиться с каждым. Но хорошая новость заключается в том, что многие кредитные карты предлагают защиту от несанкционированных списаний, чтобы помочь вам сохранить ваши деньги в большей безопасности. 0003

Покрытие несанкционированных списаний и функции безопасности зависят от эмитента карты. Вот некоторые функции и преимущества, которые предлагает Capital One:

$0 Ответственность за несанкционированные списания: Если ваша карта утеряна или украдена, вы не будете нести ответственность за несанкционированные списания.
Предупреждения системы безопасности: Получайте уведомления по SMS, электронной почте и телефону о любых подозрительных действиях в вашей учетной записи.
Блокировка карты: Легко блокируйте и разблокируйте карту, если она утеряна, потеряна или украдена.
Номера виртуальных карт: Держите настоящий номер карты при себе и делайте покупки в Интернете более безопасными с номерами виртуальных карт.

Подобные функции безопасности могут дать вам душевное спокойствие, зная, что эмитент вашей кредитной карты помогает вам хранить ваши деньги в большей безопасности.

Недостатки безответственного использования кредитной карты

Кредитные карты могут быть ценным инструментом, когда дело доходит до управления вашими деньгами и создания кредита. Вот почему важно понимать, как работают кредитные карты, и ответственно их использовать.

Задержка платежей может привести к штрафам за просрочку платежа и, в зависимости от степени задержки, даже к уничижительным отметкам в ваших кредитных отчетах, что может повредить вашей кредитной истории и повлиять на вашу способность претендовать на получение кредитов и кредитных карт в будущем.

Но своевременная ежемесячная оплата выписки является одним из ключей к получению кредита. И если вы можете ежемесячно платить больше минимальной суммы, это может помочь вам ограничить или избежать начисления процентов на новые покупки.

Еще один момент, о котором следует помнить: разные транзакции могут иметь разные ставки или сборы. Например, аванс наличными может не рассматриваться так же, как стандартные покупки.

Кратко о преимуществах использования кредитных карт

Когда вы понимаете плюсы и минусы кредитных карт, вы можете планировать сегодня, завтра и непредвиденные обстоятельства. Но помните, чтобы воспользоваться всеми преимуществами, которые может предложить кредитная карта, вам придется использовать ее ответственно.

Ознакомьтесь с преимуществами кредитной карты Capital One и, если вы решите, что она вам подходит, рассмотрите возможность получения предварительного одобрения. Это быстрый процесс, чтобы увидеть, на какие карты вы можете претендовать. И самое главное, это не повредит вашей кредитной истории.

Кредитные карты: плюсы и минусы | Кредитные карты и отчеты | Кредит и долг | Темы

Кредитные карты часто имеют плохую репутацию, но правда в том, что они могут быть ключевым финансовым инструментом, если использовать их ответственно. Вот некоторые из основных преимуществ и недостатков, которые следует учитывать, прежде чем добавить новую блестящую карту в свой кошелек.

Преимущества

Удобство : Вам не нужно беспокоиться о том, сколько наличных денег у вас есть. Просто помните, что вместо этого вы всегда можете использовать дебетовую карту. С дебетовой картой вам не грозит накопление долга, по которому будут начисляться высокие проценты, если вы не будете выплачивать его каждый месяц, как с кредитной картой. Не забывайте следить за балансом своего расчетного счета, чтобы быть уверенным, что вы можете покрыть то, что покупаете.

Ведение учета : кредитная карта позволяет отслеживать ваши расходы в ежемесячном отчете и онлайн-аккаунте, что также имело бы место, если бы вы полагались на дебетовую карту для расходов. Тем не менее, некоторые кредитные карты отправляют сводки за год, которые могут быть отличным ресурсом, когда вы платите налоги.

Дешевый кредит : Вы получите зарплату через пять дней, но вам нужно сделать покупку сегодня. Вы можете оплатить покупку сейчас и погасить ее после получения оплаты. Здесь важно убедиться, что вы сможете погасить задолженность в установленный срок.

Выдача наличных : Вы можете получить деньги, когда они вам понадобятся. Имейте в виду, что авансы наличными часто имеют более высокую процентную ставку, поэтому важно, чтобы у вас был реалистичный план возврата этих авансов.

Привилегии участника : Благодаря умным покупкам вы можете выбирать из широкого спектра скидок или возвращать наличные в зависимости от ваших покупок. Сравните доступные карты, чтобы увидеть, какие привилегии лучше всего соответствуют вашим потребностям и привычкам расходов.

Создайте хорошую кредитную историю : Использование кредитной линии для совершения покупок и их своевременной оплаты поможет вам получить хороший кредитный рейтинг от рейтинговых агентств, что повысит вероятность того, что кредиторы одолжат вам и предложить вам хорошую процентную ставку.

Защита покупок : Ваша кредитная карта может помочь, если вы захотите оспорить платеж или вернуть дефектный продукт. Хотя дебетовая карта может предложить аналогичную защиту, вам придется подождать, пока проблема не будет исследована, прежде чем вернуть свои деньги.

Недостатки

Искушение : Так как они очень просты в использовании, они также облегчают перерасход.

Проценты : Если вы покупаете что-то и не платите сразу, вы в конечном итоге заплатите не только цену покупки, но и начисленные проценты по этому товару. Другими словами, если у вас есть баланс, все ваши покупки в конечном итоге будут стоить вам немного больше.

Сборы : для некоторых аккаунтов предусмотрена ежегодная плата. Кроме того, могут взиматься сборы за выдачу наличных и высокие процентные ставки. Кроме того, вы можете потратить на проценты и сборы больше, чем заработаете на скидках или возврате денег. Убедитесь, что выгоды перевешивают затраты.

Ежемесячная проверка : вы должны ежемесячно проверять свой счет, чтобы убедиться, что он точно отражает ваши покупки и что нет никаких признаков мошеннического использования вашей карты.