Выгодное вложение денег без риска: Куда вложить деньги выгодно. Инвестиции 2022 года от УК «Август»

Куда инвестировать в Беларуси в 2023 году?

Обновлено: 06.01.2023

У граждан, которых появились свободные денежные средства встает вопрос – куда их вложить. Процент по банковским вкладам ничтожно мал, а более высокий процент доходности тоже вызывает опасения. Чем выше годовой прирост, тем выше риск, часто это краткосрочные проекты и хорошо, если законные – очень часто за ними скрываются хайп-пирамиды, где хорошо бы просто свои деньги не потерять, не говоря уже о какой-то прибыли. Решая, куда инвестировать в 2023 году, нужно отчетливо представлять себе, что это за проект и каковы сопутствующие риски.

Что такое инвестиция

Инвестицией называется вложение денег с последующим доходом. Если дохода нет, то это просто сбережения.
Это понятие стоит отличать также от заработка в сети – такие площадки тоже часто называются инвестиционными, но по факту это одно название. Они работают легально и никого не обманывают, но для получения прибыли туда нужно внести деньги и работать.

Какие инвестиции работают

Есть множество способов, куда можно инвестировать деньги в Беларуси:

Положить на банковский депозит

Самый спокойный и, к сожалению, самый низкодоходный вариант. Реальную помощь такое вложение принесет только в случае инфляции – возврат денег гарантирует банк и государство. Открыть его можно в любом отделении банка или онлайн буквально за считанные минуты, а из документов нужен только паспорт. Никаких усилий от вкладчика не нужно, только подписать договор, а все остальное менеджеры берут на себя. Обычно вкладчик уже знает, какие проценты действуют в кредитно-финансовом учреждении и не рассчитывает на какую-то сверхприбыль.

Купить акции

Акциями называется пакет бумаг, приобретая которые, покупатель становится соакционером фирмы. Он вносит определенный вклад в управление ею и, соответственно, ему положена часть прибыли. Правда, о реальной возможности управления можно вести речь только держателям контрольных пакетов или крупного процента. Остальные вкладчики – миноритарные, они получают доход на каждую акцию и этим их роль исчерпывается. Такое инвестирование в РБ на первых порах тоже не обогатит, даже если купить акции от давно работающей корпорации с громким именем, те же Apple не принесут больше 6%. Остальные стабильные предприятия приносят примерно столько же, обычно даже меньше. Больший процент дают растущие коммерческие компании, но там и риски выше.

Играть на фондовой бирже

Варианты инвестирования здесь гораздо шире и прибыльнее – курсы валют, ценные бумаги, драгоценные металлы – зато высок риск потерять все за один день. Это легальные, но рискованные инвестиции, еще и тем, что одна из стран может ввести санкции, а тогда пользователей одной республики вообще «отрежут» от биржи и вывести деньги станет проблематичным. Можно перепоручить деньги брокеру или открыть ПАММ-счет, но и в этом случае без подготовки здесь делать нечего. Площадки, которые якобы дают беспроигрышный вариант и подсказывают, на какую стрелочку нажимать, красную или зеленую, а вы только знайте собирайте прибыль – мошенники. Игра на валютной бирже требует долгого и усердного обучения, навыков аналитика, прогнозиста и ежедневного мониторинга рынка. Просто вложить деньги и ждать, пока на них будет «капать» процент от разницы курсов, не получится.

Купить облигации

Достойная и безопасная альтернатива банковскому депозиту. За не для всех понятным термином облигация скрывается обычная долговая расписка от фирмы или госоргана. Лицо, выпустившее такой документ, обязано ее выкупить – уже с наценкой. Для удобства цена их выражается в процентах. Есть также дисконтные облигации, которые продают со скидкой, но выкупают за полную стоимость. У этого варианта есть несколько плюсов:

• Возможность перепродать;
• Заработок на спекуляциях – из-за скачков валют и нестабильности мировой экономики меняется и цена бумаг.

Правда, есть одно существенное «но» – в отличие от банковского вклада здесь государство никаких гарантий не дает. Заработать на облигациях пусть и не слишком много, но можно. Начать инвестировать стоит с госорганов – они приносят покупателю 2-5%. Можно попробовать купить облигации коммерческих структур, здесь прибыль самая высокая, но и риск тоже.

Покупка недвижимости

Инвестиции в недвижимость считались прибыльными всегда. Но и здесь нужно проявить ум, бдительность и аналитическое мышление. Далеко не всякое приобретение здания или квадратных метров автоматически становится выгодным вкладом. Инвестицией это можно назвать в двух случаях:

• когда цена на недвижимое имущество активно растет;
• купленную площадь планируется сдать в аренду.

Этим подводные камни не ограничиваются – важно знать у кого, и что покупать, а за безопасность и проверки от юристов и опытных риелторов тоже приходится заплатить. Да и аренда может окупиться не сразу – чтобы назначить достойную месячную цену, часто приходится вложиться в капитальный и косметический ремонт, отделку, иногда и достройку. По сути говорить в таком случае об ощутимой прибыли можно только при покупке дорогой площади и на долгий срок.

Инвестиционный фонд

Это организация, в которой финансовые консультанты привлекают клиентов для совместного вложения денег в ценные бумаги. Плюс такого варианта в том, что здесь деньги находятся в доверительном управлении – зачем тратить время на обучение мастерству финансового аналитика, если сразу перепоручить свой капитал профессионалу, который извлечет прибыль буквально из всего, чего только можно – это валюта, ценные бумаги, любые прибыльные проекты. Конечно, управляющие берут за свою работу определенные комиссионные проценты, поэтому такая инвестиция приносит меньшую прибыль, чем покупка активов, но отличается большей надежностью. Вклады долгосрочные, минус один – обладателям небольших сбережений такой вариант не подойдет, о нем стоит задуматься тем, у кого в распоряжении хотя бы 30 000 долларов.

ETF

Можно заработать деньги на фондах открытого рынка, среди них – Exchange Traded Fund. Они тоже привлекают средства для вложения в ценные бумаги, различные обязательства, а затем выпускают акции, повторяющие средний индекс бумаг инвестиционного портфеля. Ощутимую прибыль принесут фонды, скупающие акции высокотехнологичных компаний.

Вложение в займы под залог недвижимости

Это сравнительно молодой для стран бывшего СССР и низко рискованный способ получения прибыли. Люди, особенно в эпоху кризиса, часто нуждаются срочно в больших суммах. Их можно получить под залог коммерческой или жилой недвижимости, но даже с обеспечением такие суммы в банках не одобряют сразу или вообще не одобряют, если сомневаются в благонадежности заявителя из-за проблем с прошлыми кредитами или отсутствия подтверждений дохода. Даже если ответ будет положительным, не все банки выдают сумму залога сразу, обычно только аванс.

Но есть финансовые компании, которые не тратят время на излишнюю рутину, а сами подбирают инвестора, готового сотрудничать на конкретных условиях. В выигрыше остаются все:

• Клиент быстро получает нужную сумму – одобряют 100%, главное быть единственным собственником, и чтобы над залоговыми квадратными метрами не висел арест или другой залог, фирма проверяет это.
• Инвестор, обладающей нужной суммой и согласный выдать ее взаймы конкретному человеку, получает одолженное назад с большой наценкой – до 18-24 процентов годовых в валюте. Даже при неблагоприятном раскладе он получит возврат в виде заложенной клиентом недвижимости. Подобного валютного депозита нет ни в одном банке.
• Заемщику дают гибкий график платежей с возможностью пролонгации договора, так удобнее оплачивать, чем искать к дню расчета всю сумму.
• Инвестировать можно любые суммы, начиная с 2000 долларов – менеджер поможет подобрать инвестиционный портфель с наибольшим приростом.
• Искать клиентов не нужно. Финансовые компания (например, ООО «Финансовая система») сама предложит инвестору, какому клиенту он мог бы помочь денежно под залог квадратных метров.

Если кредитодержателю что-то помешает вернуть взятую ссуду, ее возврат обеспечивается залоговой недвижимостью. Все операции проводятся в полном соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь и регистрируются. Рисков обмана или провала здесь нет.

Как способ инвестирования выбрать в 2023 году зависит от множества факторов: планируемых вложений и ожидаемого дохода, возможных рисков и издержек. Начать свой путь инвестора можно с банковского вклада, как наиболее простого и понятного варианта инвестиций. Опытные инвесторы предпочитают совмещать несколько способов, чтобы диверсифицировать возможные риски.

Идеи вложения денег в 2023 году: Финансовые инвестиции в бизнес

Инвестирование денег

Как начать зарабатывать на недвижимости с нуля?

Советы опытных экономистов, как начать зарабатывать на недвижимости с нуля в России. Сдача недвижимости в аренду как бизнес в 2023 году.

Стоит ли покупать квартиру сейчас или подождать?

Мнение экспертов, стоит ли сейчас покупать квартиру в ипотеку в 2023 году или подождать? Преимущества и недостатки покупки недвижимости в кризис. В какое время года покупать квартиру?

Как сохранить деньги от инфляции в 2023 году?

Советы экспертов, как сохранить деньги от инфляции в 2023 году в России. В какой валюте хранить деньги на сегодня. Идеи, что купить чтобы сохранить деньги.

Куда выгодно вложить деньги в 2023 году?

Рекомендации экспертов, куда выгодно вложить деньги в 2023 году под проценты. Особенности и варианты инвестирования свободных денег ежедневно под проценты.

Как найти частного инвестора для бизнеса?

Советы экспертов, где и как найти частного инвестора который выдает собственные деньги на бизнес. Какие проекты ищут инвесторы в 2023 году для инвестирования свободных денег в бизнес. Куда выгодно вкладывать деньги?

Самые выгодные франшизы в России в 2023 году

Какие самые выгодные франшизы в России в 2023 году с небольшими вложениями и быстрой окупаемость? Франшиза, что это такое простыми словами. Плюсы и минусы работы по франшизе.

Где лучше хранить доллары в 2023 году?

Прогнозы экспертов, где выгодно хранить доллары в 2023 году дома или в банке. В какой валюте: в долларах или евро лучше хранить сбережения чтобы не потерять в кризис?

Бизнес на коммерческой недвижимости

С чего начать бизнес на коммерческой недвижимости? Плюсы и минусы арендного бизнеса. Риски инвестиций в недвижимость в России и за рубежом. Процедура регистрации.

Как приумножить капитал без риска?

Советы экспертов, как приумножить капитал без риска. Способы, куда вложить деньги без риска, имея небольшую сумму. Идеи выгодного инвестирования свободных средств.

Куда выгодно вложить деньги физ лицу без рисков

Список идей, куда выгодно вложить деньги физ лицу без рисков в 2023 году в России. Советы экспертов, куда инвестировать небольшие суммы денег чтобы они работали и приносили прибыль.

В данной рубрике вы узнаете как стать  инвестором с нуля и что для этого нужно. Кроме этого мы поделимся информацией о том, куда можно инвестировать небольшую сумму денег, а также как и куда инвестировать деньги под проценты. Читайте о самых выгодных вариантах инвестирования: в недвижимость, собственный бизнес, интернет проекты, Форекс и т.д. Выберите наиболее выгодный для себя вариант вложения свободного капитала.

15 лучших инвестиций с низким уровнем риска на 2023 год

Правильное инвестирование — это баланс между риском и прибылью. Беспрецедентные проблемы, стоящие перед мировой экономикой, заставляют многих вкладчиков стремиться уменьшить свою подверженность рискованным инвестициям и перейти к инвестициям с меньшим риском.

Хотя сумма дохода, которую вы можете получить, действительно зависит от того, какой риск (и убытки) вы готовы принять, великие инвесторы зарабатывают себе на жизнь, уравновешивая эти силы.

Хотя мы не можем решить за вас, на какой риск вы готовы пойти, мы составили это руководство таким образом, чтобы предоставить вам ряд вариантов, основанных на нулевом, низком или среднем риске для долгосрочных инвестиций.

Некоторые из этих вариантов, такие как получение бонуса при смене банка или открытие сберегательного счета с более высокой доходностью, несут нулевой риск. Другие варианты могут потребовать дополнительного обучения или планирования с вашей стороны.

Топ-15 лучших инвестиций с низким уровнем риска и максимальной доходностью:

7

Инвестиции с нулевым риском Серьезно, это бесплатные деньги.	Получите банковский бонус Обмен на более доходный сберегательный счет Открыть расчетный счет онлайн Получите больше вознаграждений по кредитной карте
Инвестиции с низким уровнем риска  По-прежнему безопасны, минимальные недостатки.	Сертификат Депозита США.0024
Инвестиции со средним риском Время от времени могут возникать потери.	Краудфандированная недвижимость-Fundrise Dividend Paying Access Корпоративные облигации Муниципальные облигации Привилегированные акции

011011011011. 11

01111011.11.10.11. Стартовые

11101111011.1011.11

011.11

1111111111119 гг. Я рекомендую просто начать с малого, потому что ничто не приводит к обучению быстрее, чем действие. Самый простой способ начать инвестировать в целый ряд классов активов — через «робо-советника».

Мой личный фаворит — M1 Finance, потому что он недорогой и очень простой в использовании. Они предлагают отдельные акции, ETF и дают вам возможность создавать свои собственные портфели.

• Инвестирование без комиссии
• Разрешены частичные доли в акциях, ETF
• Небольшие минимальные инвестиции: $100

Моя любимая инвестиция с низким уровнем риска прямо сейчас классы активов – это недвижимость. Проблема всегда заключалась в том, что очень сложно начать с небольших сумм денег.

В последние годы появились такие замечательные платформы, как Fundrise, которые «демократизировали» доступ к инвестициям в недвижимость. Это продвижение делает недвижимость очень жизнеспособным вариантом для людей, которые ищут альтернативу фондовому рынку.

С Fundrise вы можете начать работу с хорошо диверсифицированным портфелем коммерческой и многоквартирной недвижимости всего за 10 долларов.

• Минимальные инвестиции – $10
• Диверсифицированный портфель недвижимости
• Прозрачность портфеля

Инвестиции с большим риском, требующие нулевого риска

Хорошо, может быть, это не настоящие инвестиции, но считайте их разумными денежными шагами, чтобы заработать больше денег и оптимизировать свои финансы на базовом уровне.

1. Получите банковский бонус

Если у вас есть лишние деньги, которые вам не понадобятся какое-то время, вы можете время от времени заработать немного свободных денег с помощью банковского бонуса от одного из лучших банков страны. Большинство банков предлагают бонусы в качестве поощрения за регистрацию, и эти бонусы сами по себе могут стоить несколько сотен долларов.

Однако бонусы от банков иногда являются региональными и могут зависеть от местных банков в вашем районе и продуктов, которые они предлагают.

В обмен на банковский бонус вам, возможно, придется установить прямой депозит на новый счет или использовать дебетовую карту, выпущенную банком, для определенного количества транзакций в течение первых нескольких месяцев.

Просто не забудьте прочитать все, что написано мелким шрифтом, чтобы узнать о возможных сборах и о том, как их избежать.

Прыгая через эти обручи, вы обычно можете заработать несколько сотен долларов за свои усилия. Лучше всего то, что вам не придется беспокоиться о потере ни цента вашего депозита. И если вы решите не хранить счет в течение длительного времени, вы всегда можете закрыть его, как только заработаете бонус и выполните все требования банка.

2. Обмен на сберегательный счет с высокой процентной ставкой

Если вы ищете безрисковый способ заработать проценты на свои деньги, вам может подойти высокодоходный сберегательный счет. С этими счетами вы будете получать номинальную сумму процентов только за то, что храните свои деньги на депозите.

Помимо открытия счета и внесения денег, эта стратегия не требует от вас практически никаких усилий. Лучшие высокодоходные сберегательные счета предлагают конкурентоспособные процентные ставки без взимания каких-либо комиссий. В настоящее время самая высокая ставка сбережений предоставляется:

• Зарабатывайте 5,02% годовых*
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Без минимального депозита
• Доступ к вашим средствам 24/7

3. Откройте онлайн текущий счет

1

доходные сберегательные счета, расчетные онлайн-счета позволяют вам зарабатывать небольшие проценты на деньги, которые вы вкладываете. Если вы все равно собираетесь оставить свои деньги в банке, вы, безусловно, могли бы получить некоторые проценты по пути. Лучше всего то, что многие расчетные онлайн-счета взимают нулевую или минимальную комиссию для начала работы.

При поиске расчетного счета в Интернете, который действительно позволяет получать проценты, ищите банк с отличным обслуживанием клиентов, удобным онлайн-интерфейсом и конкурентоспособными процентными ставками.

Если вам нужна максимальная гибкость, также важно найти учетную запись, которая не устанавливает минимальные требования к счету или требования к депозиту. И если вы хотите часто снимать деньги, вы также должны убедиться, что у вас есть доступ к местным банкоматам без комиссии.

4. Получайте больше вознаграждений по кредитным картам

Кредитные карты — это не дьявол. Мы все тратим деньги, и при правильном использовании кредитная карта может помочь вам получить кэшбэк на свои расходы. Выбирая кредитную карту с кэшбэком, вы зарабатываете «очки», которые переводятся в реальные деньги.

На самом деле «вознаграждения», которые вы зарабатываете с помощью некоторых из лучших карт, гораздо более прибыльны, чем все, что вы можете заработать с депозитным сертификатом или онлайн-сберегательным счетом.

С помощью кредитных карт я сейчас зарабатываю:

• 5% обратно на кабельное телевидение, Интернет, сотовую связь, а также на Amazon и Target
• Возврат 3% на еду и путешествия
• 6% обратно в продуктовом магазине
• 2% обратно на газ

Вот как работают эти предложения:

Предположим, вы приобрели карту Chase Sapphire Preferred® и вложили в нее свои обычные расходы, чтобы получить бонус за регистрацию. Потратив 4000 долларов на карту за 90 дней, вы заработаете 60 000 баллов на сумму 750 долларов в путешествии (600 долларов в виде подарочных карт или кэшбэка). Если вы потратили эти 4000 долларов на счета, которые вы обычно оплачиваете, такие как продукты, детский сад или коммунальные услуги, и сразу же расплатились со своей картой, это самая близкая к «бесплатным деньгам» вещь, которую вы когда-либо найдете!

Если вы хотите узнать больше о легких деньгах, которые вы можете выиграть с помощью вознаграждений по кредитным картам, ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам с кэшбэком.

Лучшие инвестиционные варианты с низким уровнем риска

В целом эти инвестиционные варианты несут очень небольшой риск. В свою очередь, вы не ожидаете, что заработаете так много, но ваши деньги должны быть в относительной безопасности и по-прежнему приносить доход.

5. Депозитный сертификат

Сколько бы вы ни искали, вы не найдете инвестиции более скучной, чем Депозитный сертификат. С депозитным сертификатом (CD) вы вносите свои деньги на определенный период времени в обмен на гарантированный доход, независимо от того, что произойдет с процентными ставками в течение этого периода времени.

Обязательно купите компакт-диск в финансовом учреждении, застрахованном FDIC (застраховано до 250 тысяч долларов). Чем дольше продолжительность компакт-диска, тем больше процентов будет платить финансовое учреждение.

Для быстрого восстановления с низким уровнем риска я рекомендую CIT Bank 11-месячный CD без штрафа под 4,15%.

6. Счет денежного рынка

Счет денежного рынка — это взаимный фонд, созданный для людей, которые не хотят терять основную часть своих инвестиций. Фонд также пытается выплачивать небольшие проценты, чтобы сделать стоянку ваших денег в фонде стоящей. Цель фонда — поддерживать стоимость чистых активов (NAV) на уровне 1 доллара за акцию.

Эти фонды не являются надежными, но они имеют прочную родословную в защите основной стоимости ваших денег.

NAV может упасть ниже $1, но это бывает редко. Вы можете разместить наличные деньги в фонде денежного рынка, используя такого крупного брокера, как TD Ameritrade, Ally Invest и E*TRADE, или в тех же банках, которые предлагают сберегательные счета с высокой процентной ставкой.

Хотя вы, возможно, и не заработаете много процентов на свои инвестиции, вам не придется беспокоиться о потере огромных сумм основного долга или ежедневных колебаниях рынка.

7. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Казначейство США предлагает несколько типов инвестиций в облигации на ваш выбор.

Один из самых низких рисков называется казначейскими ценными бумагами для защиты от инфляции или TIPS. Эти облигации поставляются с двумя методами роста. Во-первых, это фиксированная процентная ставка, которая не меняется в течение срока действия облигации. Второй — встроенная защита от инфляции, которую гарантирует государство.

Какой бы ни была скорость инфляции в течение времени, в течение которого вы держите TIPS, стоимость ваших инвестиций будет расти с этой скоростью инфляции.

Например, сегодня вы можете инвестировать в TIPS с процентной ставкой всего 0,35%. Это меньше, чем сертификат депозитных ставок и даже основных онлайн-сберегательных счетов.

Это не очень заманчиво, пока вы не поймете, что если инфляция будет расти на 2% в год на протяжении срока действия облигации, то стоимость ваших инвестиций будет расти вместе с этой инфляцией и даст вам гораздо более высокую прибыль от ваших инвестиций.

TIPS можно приобрести по отдельности или инвестировать во взаимный фонд, который, в свою очередь, инвестирует в корзину TIPS. Последний вариант упрощает управление вашими инвестициями, в то время как первый дает вам возможность выбирать конкретные СОВЕТЫ, которые вы хотите.

Хотите защитить свой портфель от инфляции? Купите TIPS через отличного брокера, например:

• TD Ameritrade

.

• Союзник Инвест

8. Сберегательные облигации США

Сберегательные облигации США аналогичны казначейским ценным бумагам с защитой от инфляции, поскольку они также поддерживаются федеральным правительством США. Вероятность дефолта по этому долгу микроскопична, что делает их очень стабильными инвестициями.

Существует два основных типа сберегательных облигаций США: серия I и серия EE.

Облигации серии I состоят из двух компонентов: доход с фиксированной процентной ставкой и регулируемый доход, привязанный к инфляции. Они чем-то похожи на TIPS, потому что они включают поправку на инфляцию как часть общего дохода.

Фиксированная ставка никогда не меняется, но ставка инфляции корректируется каждые 6 месяцев и также может быть отрицательной (что приведет к снижению, а не увеличению вашей общей прибыли). Облигации серии EE просто имеют фиксированную процентную ставку, которая автоматически добавляется к облигации в конце каждого месяца (так что вам не нужно беспокоиться о реинвестировании для целей начисления сложных процентов).

Ставки сейчас очень низкие, но у EE-облигаций есть интересный аспект: Казначейство гарантирует, что стоимость облигации удвоится, если она удерживается до погашения (то есть 20 лет).

Это соответствует примерно 3,5% возврата ваших инвестиций. Если вы не держите облигацию до погашения, вы получите только заявленную процентную ставку по облигации за вычетом любых комиссий за досрочное снятие.

Еще один бонус, на который стоит обратить внимание: если вы используете облигации EE для оплаты образования, вы можете исключить часть или все проценты, полученные из ваших налогов.

Хотите приобрести облигации серии I или серии EE? Вы можете сделать это напрямую через TreasuryDirect.gov.

9. Аннуитеты

Аннуитеты являются предметом разногласий для некоторых инвесторов, потому что сомнительные финансовые консультанты чрезмерно продвигают их среди частных лиц, которым аннуитеты не подходят для достижения их финансовых целей. Они не должны быть страшными; Аннуитеты могут быть хорошим вариантом для некоторых инвесторов, которым нужна помощь в стабилизации их портфеля в течение длительного периода времени.

Однако, если вы находитесь на рынке аннуитета, помните о рисках и сначала поговорите с хорошим финансовым консультантом.

Аннуитеты представляют собой сложные финансовые инструменты с большим количеством уловок, встроенных в контракт. Прежде чем подписать пунктирную линию, важно понять свою ренту внутри и снаружи.

Существует несколько видов аннуитетов, но, в конце концов, покупка аннуитета приравнивается к сделке со страховой компанией. Они берут с вас единовременную сумму наличными.

Взамен они дают вам установленную норму гарантированного дохода. Иногда этот доход является фиксированным (с фиксированным аннуитетом), иногда этот доход является переменным (с переменным аннуитетом), а иногда ваш доход частично определяется поведением фондового рынка и дает вам защиту от падения (с аннуитетом, индексируемым по акциям). ).

Если вы получаете форму гарантированного дохода, ваш риск намного ниже. В отличие от поддержки федерального правительства, ваш аннуитет поддерживается страховой компанией, которая его держит (и, возможно, другой компанией, которая дополнительно страхует аннуитетную компанию). Тем не менее, ваши деньги, как правило, будут в безопасности в этих сложных продуктах.

10. Страхование жизни с наличной стоимостью

Другой спорной инвестицией является страхование жизни с наличной стоимостью. Этот продукт страхования жизни не только выплачивает пособие в случае смерти вашим бенефициарам, когда вы умираете (например, полис срочного страхования жизни), но также позволяет вам накапливать стоимость за счет инвестиционной части ваших платежей.

Полное страхование жизни и универсальное страхование жизни являются видами страхования жизни с денежной стоимостью. Хотя срочное страхование жизни является гораздо более дешевым вариантом, оно покрывает только вашу смерть.

Одним из лучших преимуществ страхования жизни с денежной стоимостью является то, что накопленную стоимость можно не только брать взаймы на протяжении всей жизни, но и не облагать подоходным налогом.

Хотя страхование жизни наличными не для всех, это умный способ передать некоторую сумму своим наследникам, не облагая подоходным налогом ни одну из сторон.

См. наши рекомендуемые компании по страхованию жизни.

Инвестиционные опционы со средним риском

Все эти опционы имеют более средний профиль риска и являются разновидностью традиционного инвестирования в акции/облигации. Вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом при рассмотрении этих вариантов.

Если вам нравится идея инвестировать в недвижимость, но вас пугает мысль о том, что вы арендодатель, или цены на жилье в том месте, где вы живете, слишком высоки, решением может стать краудфандинг в сфере недвижимости!

Краудфандинг в сфере недвижимости стал популярным после того, как Конгресс принял Закон о рабочих местах 2012 года, который, по сути, позволил инвесторам в недвижимость и застройщикам привлекать деньги от населения для финансирования своих проектов.

Допустим, застройщик планирует построить кондоминиум на 200 квартир в Лас-Вегасе. Раньше он мог собирать средства для этого проекта только от частных инвесторов в своей сети. Однако в наши дни он может разместить свой проект на краудфандинговой платформе недвижимости, и любой желающий может инвестировать!

Fundrise работает как Lending Club, за исключением того, что все инвестиции направлены на недвижимость. Они поддерживают низкие риски и высокие проценты, тщательно проверяя проекты, в которые инвестируют. Самый простой способ получить немного больше прибыли от ваших инвестиций в акции — это просто нацелиться на акции или взаимные фонды, которые имеют хорошие выплаты дивидендов.

Если две акции показывают одинаковые результаты в течение заданного периода времени, но одна не имеет дивидендов, а другая выплачивает дивиденды в размере 3% в год, то последняя акция будет лучшим выбором.

При работе с взаимными фондами дивидендных акций компания-фонд ориентируется на акции, которые приносят хорошие дивиденды, и делает всю работу за вас.

13.

Корпоративные облигации

В отличие от казначейских облигаций США, корпоративные облигации не обеспечены государством. Вместо этого корпоративная облигация представляет собой долговую ценную бумагу между корпорацией и инвесторами, подкрепленную способностью корпорации погасить средства с будущей прибылью или использовать свои активы в качестве залога.

Поскольку вы берете на себя риск, инвестируя в компанию, прибыль по корпоративным облигациям выше, чем по другим типам облигаций, независимо от того, насколько добросовестна репутация компании. Хотя это достаточно обнадеживает некоторых инвесторов, если вы ищете корпоративные инвестиции с действительно низким уровнем риска, вам следует рассмотреть фонды облигаций.

Фонды облигаций представлены в форме ETF или взаимных фондов и помогают диверсифицировать ваши инвестиции, используя ряд облигаций.

Робо-консультанты предоставляют прекрасную возможность для инвестирования в фонды облигаций. Если вы хотите выбрать, какие типы средств включить в свой портфель, но не хотите сталкиваться с хлопотами, связанными с постоянным балансированием вашего счета и перераспределением средств, это может быть лучшим для вас.

#1

Просмотр ставок

• Начните инвестировать всего со $100
• Бесплатно создайте свой портфель с любыми акциями и/или ETF.
• Инвестируйте в более чем 6000 акций и ETF
• Без годовых и комиссионных сборов
• Выберите один из нескольких профессионально подобранных пирогов, которые помогут вам инвестировать свой путь
• Управляйте своими инвестициями из приложений для Android и iPhone

14. Муниципальные облигации

Когда правительству на уровне штата или на местном уровне необходимо занять деньги, они не используют кредитную карту. Вместо этого государственное учреждение выпускает муниципальные облигации. Эти облигации, также известные как муни, освобождены от федерального подоходного налога, что делает их разумным вложением для людей, которые пытаются свести к минимуму свои налоговые обязательства.

Большинство штатов и местных муниципалитетов также освобождают от подоходного налога эти облигации, но поговорите со своим бухгалтером, чтобы убедиться, что они освобождены от налога в вашем конкретном штате.

Что делает муниципальные облигации такими безопасными? Вы не только избегаете подоходного налога (что означает более высокую прибыль по сравнению с облагаемыми налогом инвестициями с таким же риском), но и вероятность дефолта заемщика очень мала. В последние годы было несколько огромных банкротств муниципалитетов, но это очень редко. Правительство всегда может поднять налоги или выпустить новый долг, чтобы погасить старый долг, что делает владение муниципальными облигациями довольно безопасным вариантом.

Вы можете купить отдельные облигации или, что еще лучше, инвестировать в взаимный фонд муниципальных облигаций у таких брокеров, как:

• TD Ameritrade
• Союзник Инвест
• Э*ТРЕЙД

15. Привилегированные акции

Добавление к теме дивидендных акций — привилегированные акции. Привилегированные акции — это тип акций, выпускаемых компаниями, которые имеют как часть капитала (акции), так и часть долга (облигации). В иерархии выплат по формам инвестиций привилегированные акции находятся между выплатами по облигациям (которые идут первыми) и дивидендами по обыкновенным акциям (которые идут последними).

Привилегированные акции торгуются не так интенсивно, как обыкновенные акции, но имеют меньший риск, чем обыкновенные акции. Это просто еще один способ владеть акциями компании, получая при этом дивиденды.

Инвестиции в привилегированные акции можно отслеживать по телефону:

• Ally Invest

По мере приближения выхода на пенсию важно максимально снизить риск. Вы не хотите начать терять капитал так поздно в игре; поскольку у вас впереди много лет выхода на пенсию, вы хотите сохранить свои деньги.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска помогут вам в этом. Позволяя вам зарабатывать номинальные проценты на ваши деньги с небольшим риском, вы можете помочь своим сбережениям не отставать от инфляции, не теряя при этом рубашки. Просто не забывайте читать мелкий шрифт и обучаться по пути. И если у вас когда-нибудь возникнут сомнения по поводу инвестиционного продукта или услуги, поговорите с квалифицированным финансовым консультантом и задайте как можно больше вопросов.

Ознакомьтесь с некоторыми из наших обзоров отдельных биржевых маклеров, которые помогут вам лучше понять, что удовлетворит ваши инвестиционные потребности:

• Обзор инвестиций в улучшение
• Обзор TD Ameritrade
• Обзор E*TRADE

Часто задаваемые вопросы об инвестициях с низким и средним риском

Какие инвестиции являются наименее рискованными?

Инвестиции с наименьшим риском обычно представляют собой сберегательный счет в банке или кредитном союзе. Сберегательные счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) для банков или Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA) для кредитных союзов, поэтому ваши деньги в безопасности. Они также имеют очень низкие требования к минимальному балансу и позволяют вам получить доступ к своим деньгам в любое время. Однако у них обычно низкие процентные ставки, поэтому вы можете не заработать много денег на своих инвестициях.

Что такое инвестиции со средним уровнем риска?

Инвестиции со средним риском — это инвестиции с умеренным уровнем риска, которые могут предложить более высокую доходность, чем инвестиции с низким уровнем риска. Однако существует также более высокая вероятность того, что вы можете потерять деньги.

Некоторые примеры инвестиций со средним риском включают:

1. Взаимные фонды: это инвестиционные инструменты, которые объединяют деньги от нескольких инвесторов и инвестируют в диверсифицированный портфель акций, облигаций и других ценных бумаг.

2. Биржевые фонды (ETF): они похожи на взаимные фонды, но торгуются на фондовых биржах, как отдельные акции.

3. Корпоративные облигации: это долговые обязательства, выпущенные компаниями, и они могут предлагать более высокие процентные ставки, чем государственные облигации. Однако они несколько более рискованны, поскольку не поддерживаются государством, и компания может не выполнить свои платежи.

4. Отдельные акции. Покупка отдельных акций сопряжена с большим риском, чем инвестирование в паевые инвестиционные фонды или ETF, поскольку вы делаете ставку на результаты одной компании, а не диверсифицированного портфеля.

Отдельные акции могут предложить более высокую доходность, но также подвержены рыночным колебаниям. Если вы инвестируете в акции, рассмотрите дивидендные акции как надежный вариант.

Какие инвестиции имеют нулевой риск?

Некоторые инвестиции имеют нулевой риск, например, инвестиции в казначейские векселя США или депозитные сертификаты банка. Эти инвестиции гарантируются федеральным правительством, поэтому инвесторам практически гарантирован возврат основной суммы плюс проценты.

10 лучших инвестиций с низким уровнем риска на 2023 год и далее

Высокие темпы инфляции и тенденции к снижению могут отпугивать некоторых инвесторов. К счастью, существуют безопасные варианты инвестирования, которые помогут сохранить ваш капитал в непредсказуемые времена.

От периодов высокой инфляции до рецессий вы можете колебаться, стоит ли вкладывать свои с трудом заработанные деньги. К счастью, есть более безопасные способы увеличить (и сохранить) свои инвестиции во время нисходящего тренда.

Инвестируя с низким уровнем риска, вы по-прежнему с большой вероятностью получите доход при минимальных потенциальных потерях, что может помочь вам пережить периоды неопределенности. Они также менее напряжены в управлении, если вы предпочитаете невмешательство.

Конечно, менее рискованные активы, скорее всего, принесут меньшую прибыль в долгосрочной перспективе. Они могут сработать, если у вас низкая толерантность к риску, но если они не соответствуют вашим финансовым целям, они могут быть не лучшим выбором. Вот некоторые из лучших инвестиций с низким уровнем риска и то, что вам нужно знать, прежде чем совершить их.

На что следует обратить внимание перед инвестированием

Изучение безопасных инвестиций может пригодиться во время нестабильного рынка. Однако следует понимать, что низкие риски означают получение более низкой прибыли. Вот несколько вещей, о которых следует подумать, прежде чем выбрать инвестиции с низким уровнем риска, которые вам подходят:

Если вы инвестируете с мыслью о выходе на пенсию, рекомендуется диверсифицировать свой портфель активами с низким уровнем риска. Это может помочь защитить ваши средства в условиях экономического спада, который может произойти до того, как вы уйдете с работы.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска

После того, как вы проверили свои личные цели и факторы из списка, следующим шагом будет изучение этих вариантов безопасных инвестиций и их различий. Ниже приведены лучшие инвестиции с низким уровнем риска, на которые стоит обратить внимание в этом году:

• Фонды денежного рынка
• Фиксированные аннуитеты
• Привилегированные акции
• Казначейские билеты, векселя, облигации и TIPS
• Корпоративные облигации
• Акции, выплачивающие дивиденды
• Высокодоходные сберегательные счета
• Депозитные сертификаты
• Счета управления денежными средствами
• Индексные фонды

1.

Фонды денежного рынка

Фонд денежного рынка — это тип взаимного фонда, который обычно имеет низкий риск. Они работают, инвестируя в высококачественные краткосрочные корпоративные или государственные долговые обязательства и выплачивая этим акционерам проценты. Существует несколько типов в зависимости от ценных бумаг, в которые они выбирают инвестиции.

Фонды денежного рынка позволяют вам инвестировать в краткосрочные ценные бумаги, как правило, те, которые обеспечивают более высокую доходность, чем традиционные процентные ставки по банковским счетам. Как правило, вы можете приобрести средства денежного рынка через брокерские фирмы и компании взаимных фондов, но некоторые банковские онлайн-счета также предлагают их.

Поскольку их продолжительность короткая, они менее подвержены колебаниям рынка. Еще одним преимуществом является их ликвидность, которая позволяет вам снимать их в любое время без штрафных санкций. Они недороги, а заработанные средства обычно доступны на следующий рабочий день.

Преимущества:

• Гибкий выбор в любое время без штрафных санкций
• Недорого приобрести
• Диверсификация путем владения различными ценными бумагами

Компромиссы:

• Не застрахованы FDIC в качестве инвестиционных счетов
• Не поспевает за инфляцией
• Нет гарантии заработка

2. Фиксированная рента

Фиксированная рента — это долгосрочный договор между вами и страховой компанией. Это гарантирует, что вы, покупатель, будете иметь фиксированную норму прибыли на ваши вклады в течение определенного периода времени.

При фиксированном аннуитете вы платите страховой компании за стабильный поток дохода в обмен на то, что она гарантирует получение основного долга. У вас будет гарантированная, установленная процентная ставка, указанная в вашем контракте, что приведет к устойчивому росту.

В зависимости от договора фиксированная рента может быть немедленной или отсроченной. Вы можете получать платежи в течение года после покупки или начать платежи позже. Инвесторы, которые обычно откладывали свои аннуитеты, начнут получать выплаты во время выхода на пенсию.

Если вы ищете безопасное место, чтобы сохранить основную сумму, но при этом увеличить свои деньги быстрее, чем средний сберегательный счет, фиксированные аннуитеты — ваш лучший выбор.

Преимущества:

• Простой и понятный тип аннуитета
• Наименее рискованный, наиболее предсказуемый поток доходов
• Обычно низкие сборы
• Гарантированная минимальная процентная ставка
• Пожизненный доход
• Премиум защита

Компромиссы:

• Не гарантируется FDIC (регулируется и гарантируется государственными страховыми комиссиями)
• В зависимости от контракта
• Нет защиты от инфляции, фактическая стоимость может со временем снижаться
• Штрафы за досрочное снятие средств

3.

Привилегированные акции

Другим активом с низким уровнем риска, предпочитаемым инвесторами, являются привилегированные акции. Это гибридные ценные бумаги, которые имеют характеристики как обыкновенных акций, так и облигаций. Привилегированные акции, доходность которых обычно составляет от 5% до 7%, предлагают более высокий доход, чем обычные акции, но демонстрируют меньшую волатильность.

Владельцы привилегированных акций могут требовать выплаты дивидендов раньше, чем держатели обыкновенных акций, часто с более высокой дивидендной доходностью. Кроме того, они имеют приоритетное право требовать активы в случае банкротства или ликвидации.

Тем не менее, приоритет привилегированного акционера не приходит без исключений. Хотя они могут иметь больший потенциал возврата, существует также больший риск потери.

Преимущества:

• Высокая урожайность
• Ликвидность
• Прозрачность цен
• Менее рискованны, чем обычные дивидендные акции

Компромиссы:

• Дивиденды не гарантируются
• Привилегированные акционеры не имеют права голоса
• Не могу претендовать на остаточную прибыль

4.

Казначейские облигации, векселя, облигации и TIPS

При государственной поддержке и отсутствии кредитного риска инструменты Казначейства США или «казначейские обязательства» признаны наиболее безопасными инвестициями в облигации. Когда вы инвестируете в один, вы, по сути, кредитуете правительство США на заранее определенный период времени.

Различные типы инструментов Казначейства США доступны в различных формах в зависимости от их сроков погашения:

Преимущества:

• Государственные и местные налоговые льготы
• Жидкость для покупки и продажи с легкостью
• Отсутствие кредитного риска

Компромиссы:

• Процентный риск
• Может не успевать за инфляцией

5. Корпоративные облигации

Проще говоря, корпоративные облигации — это долговые обязательства, которые компании выпускают для привлечения денег. В свою очередь, эти компании соглашаются выплатить вам как проценты, так и номинальную стоимость облигации после ее погашения. Корпоративные облигации — это значительные инвестиции с низким уровнем риска, если вы хотите зарабатывать деньги, защищая свой капитал.

Дополнительные проценты или надбавка к доходности зависят от кредитоспособности выпуска облигаций. В этом случае более рискованные эмитенты не инвестиционного уровня платят гораздо более высокую доходность, чем более безопасные эмитенты инвестиционного уровня.

При неотъемлемом уровне кредитного риска по корпоративным облигациям обычно выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по облигациям Казначейства США, правительственным агентствам и муниципальным облигациям.

Преимущества:

• Инвестиции со стабильным доходом
• Высокая урожайность

Компромиссы:

• Более низкая долгосрочная доходность
• Инфляционный риск
• Может потребоваться минимальная покупка

6.

Акции, выплачивающие дивиденды

В качестве надежного источника пассивного дохода акции, выплачивающие дивиденды, являются привлекательным активом. Эти типы акций представляют собой долевые ценные бумаги, которые регулярно распределяют прибыль. Помимо получения мимолетного дохода, они также имеют потенциал роста.

Акции, приносящие дивиденды, ориентированы на доход, а не на повышение цены, напоминая в этом аспекте облигации. Помните, что не все дивидендные акции являются хорошими инвестициями, поэтому консультация с финансовым консультантом может быть полезной.

Преимущества:

• Менее волатильны, чем акции роста
• Поток пассивного дохода

Компромиссы:

• Возврат не гарантируется
• Могут произойти изменения в дивидендной политике

7. Высокодоходные сберегательные счета

Как и традиционный сберегательный счет, высокодоходный сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить свои деньги и получать проценты от них. Разница заключается в ставке, по которой высокодоходные сберегательные счета предлагают примерно в 20 раз больше, чем обычные.

Большинство высокодоходных сберегательных счетов платят 0,75–2% годовых и доступны только в учреждениях онлайн-банкинга. Кроме того, как и обычные сберегательные счета, высокодоходные счета имеют ограниченное количество ежемесячных транзакций.

Поскольку высокодоходные сберегательные счета увеличат вашу основную сумму быстрее, чем обычные, они могут помочь в достижении долгосрочных финансовых целей. Например, вы можете использовать их, чтобы увеличить свои сбережения для первоначального взноса или резервного фонда на случай трудностей в течение следующих пяти лет.

Преимущества:

• Заработанные проценты выше, чем на обычных сберегательных счетах
• Процесс перевода средств прост
• Ликвидность

Компромиссы:

• Лимиты месячных транзакций
• Может потребоваться минимальный первоначальный депозит для лучших ставок
• APY могут меняться от месяца к месяцу в зависимости от рыночных условий.

8. Депозитные сертификаты (CD)

Депозитный сертификат (CD) — это сберегательный счет, который банки и кредитные союзы предлагают своим клиентам. Компакт-диски обеспечивают компенсацию процентов в обмен на оставление суммы на банковском счете в течение заранее определенного времени.

Как правило, компакт-диски действуют от одного месяца до пяти лет и предлагают относительно высокую процентную ставку по сравнению с традиционными сберегательными инструментами. Они могут отражать условия с фиксированной или переменной ставкой, но фиксированные механизмы, безусловно, являются наиболее распространенными.

Хотя требования к депозиту различаются, они могут составлять всего несколько сотен долларов. Как и в большинстве других инвестиций, чем больше вы вкладываете, тем больше вы получаете в виде процентов. Что касается недостатков, у компакт-дисков есть период блокировки, время, в течение которого вы не можете получить доступ к своим деньгам или обменять их.

Тем не менее, они по-прежнему популярны среди инвесторов, ищущих высококачественные процентные активы, которые могут на какое-то время остаться без доступа к своим деньгам.

Преимущества:

• Нулевой кредитный риск ниже застрахованных лимитов
• Стабильный инвестиционный продукт
• Может предлагать более конкурентоспособные ставки, чем другие краткосрочные варианты

Компромиссы:

• Может иметь штраф за досрочное снятие средств
• Инфляционный риск

9. Счета управления денежными средствами

По сути, счета управления денежными средствами или «CMA» представляют собой кассовые онлайн-счета, на которых вы можете хранить свои деньги, в качестве альтернативы традиционным банковским счетам. Поставщиками CMA для этих типов счетов обычно являются небанковские финансовые учреждения, такие как инвестиционные фирмы и брокеры-дилеры.

Многие CMA имеют те же функции, что и банковские счета, например, предлагают дебетовые карты и доступ к банкоматам, но взимают небольшую плату за обслуживание или вообще не взимают плату за обслуживание. с более высоким процентом. Они также дают вам возможность инвестировать и управлять своими средствами в одном месте.

В зависимости от вашего провайдера CMA, они могут сотрудничать с банками, которые могут распространить защиту FDIC на вашу учетную запись.

Преимущества:

• Высокодоходные процентные счета
• Комбинированные банковские и инвестиционные услуги
• От низкой до нулевой платы за обслуживание
• Простая настройка и управление
• Покрытие FDIC или SIPC

Компромиссы:

• Возможные ежемесячные платежи за обслуживание
• Нет личного обслуживания клиентов

10.

Индексные фонды

И последнее, но не менее важное, это индексные фонды. Это типы взаимных фондов, которые отслеживают доходность фондового индекса, такого как S&P 500. Покупка одного из них, по сути, означает покупку доли будущей прибыли всех крупных корпораций в индексе.

Индексные фонды позволяют пассивно максимизировать прибыль в течение длительного периода, а не активно покупать и продавать. В отличие от биржевых фондов (ETF), вы можете торговать индексными фондами в конце каждого торгового дня.

Поскольку индексные фонды разнообразны и доступны по цене, они более привлекательны для терпимых к низкому риску инвесторов, которым нужны возможности для роста. Они также профессионально управляются, что делает их хорошими инвестициями для начинающих.

Преимущества:

• Низкая стоимость
• Автоматическое управление
• Диверсификация
• Уважаемый послужной список

Компромиссы:

• Сильно зависит от рынка
• Производительность в целом остается средней

Закрытие: Хотя ни одна инвестиция не является полностью свободной от риска, лучшая инвестиция с низким уровнем риска будет та, которая принесет вам больше всего спокойствия. Специалист по финансовому планированию может помочь вам выбрать инвестиции с низким уровнем риска, которые соответствуют вашим уровням комфорта и соответствуют вашим долгосрочным целям.

Прежде чем принимать финансовые решения, обратитесь за консультацией к квалифицированному специалисту.

Последнее изменение: 30 января 2023 г.

5 Цитированные исследовательские статьи

Авторы Annuity.org придерживаются строгих правил поиска источников и используют только надежные источники информации, включая авторитетные финансовые публикации, академические организации, рецензируемые журналы, уважаемые некоммерческие организации, правительственные отчеты, судебные протоколы и интервью. с квалифицированными специалистами. Вы можете узнать больше о нашей приверженности точности, справедливости и прозрачности в наших редакционных правилах.

1. Берроуз, Д. (2022, 26 мая). Что такое привилегированные акции и стоит ли их покупать? Получено с https://www.