Выгодные инвестиции без риска: Боюсь потерять деньги на бирже. Есть ли выгодные инвестиции без риска?

Самые выгодные инвестиции без риска

Прежде чем мы рассмотрим различные типы инвестиций и области инвестирования, популярные сегодня, давайте в первую очередь кратко рассмотрим, как определить прибыльные инвестиции. «Выгодное вложение» обычно используется для описания инвестиции или финансового продукта, который интересен тем, что предлагает дополнительную ценность по сравнению с тем, что доступно на рынке. Этот отличительный признак может быть связан с составом инвестиций, способом управления ими или соотношением риска и доходности.

Классические формы инвестирования с низким уровнем риска

Частные лица чаще всего инвестируют в банковские инвестиционные продукты. Вот несколько примеров популярных инвестиций:

Фонды недвижимости: с фондом недвижимости вы инвестируете в различную недвижимость, такую ​​как коммерческая, промышленная или жилая недвижимость. Открытые фонды недвижимости подходят и для мелких инвесторов. Ваше преимущество в том, что излишки, т.е. проценты от дохода от аренды распределяются и, таким образом, представляют собой надежный источник дохода. Однако их недостаток становится очевидным, когда, например, рынок недвижимости рушится, и в результате фонд теряет ценность. В целом, однако, фонды недвижимости являются более безопасным вариантом инвестирования.

Сберегательные планы ETF: с помощью сберегательного плана ETF вы инвестируете в фондовый индексный фонд, который содержит широкий спектр акций. В принципе, такие планы сбережений уже подходят, даже если вы хотите инвестировать лишь небольшую сумму каждый месяц. Однако при инвестировании в фонды вы должны преследовать долгосрочную инвестиционную цель, потому что таким образом любое падение цен, которое происходит в то же время, обычно может быть снова компенсировано. Эта форма инвестиций также имеет то преимущество, что она очень гибкая, потому что платежи могут быть приостановлены или увеличены в любое время.

Страхование жизни: Инвесторы, которые особенно не желают рисковать, часто предпочитают страхование жизни в качестве варианта инвестирования. В данном случае это накопительное страхование (в отличие от срочного страхования жизни, которое используется для защиты родственников в случае смерти застрахованного лица). Раньше суммы по полису страхования жизни могли вычитаться как особые расходы, но это уже не касается договоров, заключенных после 1 января 2005 года. Страхование жизни — это долгосрочная инвестиция, при которой проценты выплачиваются на вложенный капитал, а часть излишка зачисляется в капитал. Из-за низких процентных ставок, которые сохранялись в течение многих лет, страховые компании больше не могут выгодно инвестировать деньги, поэтому многие продукты теперь предлагаются без гарантированной процентной ставки.

Возможности онлайн-инвестиций

Благодаря развитию цифровых технологий частные лица уже не могут только вкладывать свой капитал в банки, но теперь у них есть совершенно другие возможности. В последние годы растет число брокеров CFD, у которых вы можете инвестировать онлайн в различные активы, такие как форекс, сырьевые товары, зарегистрированные на бирже акции, облигации или криптовалюты.

Онлайн инвестиции происходят на торговой платформе. CFD (контракты на разницу) используются, чтобы спекулировать на том, будет ли цена актива расти или падать. В отличие от классических инвестиций на фондовом рынке, речь идет не о покупке активов или акций компании, а просто о том, в каком направлении будет развиваться цена актива.

Например, в зависимости от вашего взгляда на ценовой тренд, вы можете открывать длинную или короткую позицию и закрывать ее, когда цена достигает установленной вами цели или когда убыток настолько велик, что вы больше не хотите рисковать. Прибыль или убыток позиции соответствует разнице между ценой при открытии и закрытии позиции.

Платформы онлайн-торговли сильно изменились за последние несколько лет. Сегодня есть инновационные предложения с инструментами для технического анализа и фундаментального анализа различных рынков, а также функции, которые вы можете использовать, например, для размещения автоматических типов ордеров для биржевой торговли. Сегодня любой может использовать торговую платформу, однако желательно иметь глубокие знания финансовых рынков и инвестирования в целом, чтобы использовать их правильно.

Ассортимент активов, в которые вы можете в настоящее время инвестировать

Как уже упоминалось, как традиционные инвестиционные продукты, так и онлайн-трейдинг позволяют инвестировать в разные виды активов с заведомо более высокой или более низкой доходностью. Ниже представлен краткий обзор активов, пользующихся популярностью у инвесторов.

Золото и другие драгоценные металлы. Золото всегда было популярным видом инвестиций как для институциональных, так и для частных инвесторов. Как и другие драгоценные металлы, этот товар считается убежищем, потому что он имеет репутацию процветающего, когда другие финансовые рынки рушатся.

Нефть и другие энергетические товары: многие трейдеры считают энергетический сектор интересным, поскольку потребность в энергии и, следовательно, спрос на энергетические товары высоки во всем мире. Вы можете спекулировать на цене барреля нефти, природного газа или акций компаний, работающих в этом секторе.

Листинговые акции: фондовый рынок хорошо известен, когда дело доходит до инвестирования. С одной стороны, есть возможность покупать ценные бумаги листинговых компаний и добавлять их в свой портфель, чтобы получать ежегодные дивиденды. С другой стороны, вы также можете спекулировать на стоимости компаний, которые входят в состав важных международных фондовых индексов, на торговой онлайн-платформе с CFD.

Криптовалюты: этот тип инвестиций находится на подъеме в течение ряда лет. Виртуальные валюты уже рассматриваются некоторыми как валюты будущего и привлекают все больше и больше инвесторов. Вы также можете торговать ими, используя CFD, но это требует обширных знаний в этой очень специфической области.

Иностранная валюта: Валютный рынок также является известным видом инвестиций. В этом случае также можно размышлять о том, изменится ли соотношение обменных курсов между двумя валютами вверх или вниз. Это также возможно онлайн с так называемым форекс-брокером, функциональность которого сравнима с CFD.

Фондовые индексы. Если вы хотите инвестировать в финансовые рынки, то есть и другие активы, которыми вы можете спекулировать, помимо зарегистрированных на бирже акций. Например, вы можете выйти на более глобальный уровень и инвестировать в цену фондовых индексов как по бычьему, так и по медвежьему сценарию — также с помощью CFD.

Инвестирование в недвижимость как капиталовложение

Если у вас есть большой капитал для инвестирования, недвижимость может быть интересной инвестицией. Инвестирование в здания для сдачи в аренду рассматривается многими как спасение и дает инвестору определенное чувство безопасности. Недаром в народе говорят и о «бетонном золоте».

Недвижимость считается стабильной по стоимости и представляет собой материальный актив, приносящий постоянный доход в виде арендной платы. По истечении 10 лет недвижимость может быть продана без уплаты налогов. Преимущества включают потенциальное увеличение арендной платы и списание налогов. Кроме того, они могут служить для обеспечения кредита. По указанным причинам недвижимость очень хорошо подходит для обеспечения пожилого возраста, и доход от аренды представляет собой дополнительный доход к пенсии. Однако недостатками являются высокие требования к капиталу (в большинстве случаев необходимы займы) и отсутствие ликвидности. Кроме того, не следует недооценивать вспомогательные расходы (например, на техническое обслуживание и модернизацию), а также риск потери арендной платы или расходы на управление арендной платой (поиск арендаторов, смена арендаторов, ежегодная оплата дополнительных расходов). Последний пункт при необходимости можно делегировать службе управления недвижимостью.

Хотя такие инвестиции могут оказаться прибыльными в долгосрочной перспективе, они также имеют тенденцию включать в себя много долгосрочных долгов, если вам нужно взять кредит на недвижимость.

Последняя инвестиция, которая сегодня высоко ценится частными инвесторами, — это инвестиции в искусство. Если вы покупаете произведение искусства художника, слава которого растет, его стоимость, вероятно, резко возрастет. Хотя это может быть мудрым решением, оно требует очень хорошего знания арт-сцены и относительно высокого уровня инвестиционного капитала.

Заключение.

Если вы ищете выгодную инвестиционную возможность с низким риском, вы должны сначала спросить себя, что для вас значит прибыльность. Вы должны знать, что каждая инвестиция связана с риском и что существует очень мало продуктов или финансовых инструментов с гарантированным доходом. Если вы решили инвестировать в финансовый рынок в одиночку, то обязательным условием является наличие у вас необходимых знаний и понимания рисков.

Чем опасны инвестиции в апарт-отели

«Гарантированная доходность. Возможность заработать 10% (12%, 15%, 17%) годовых. Недвижимость как надежный актив. Лучше, чем депозиты и ценные бумаги. Инвестор пассивно получает доход от аренды», – примерно так выглядит реклама инвестиций в российские апарт-отели. Здесь есть проблема – но не в самой недвижимости, а в раскрытии рисков.

Сервисные апартаменты в мире – небольшой, но быстрорастущий сегмент рынка недвижимости. Их выбирают для размещения сотрудников корпораций, они интересны туристам. На этот рынок пришли крупные гостиничные бренды. К 2018 г., по данным Global Serviced Apartments Industry Report, насчитывалось более 1 млн апартаментов в 160 странах.

На развитых рынках рост сегмента поддерживают вложения фондов, которых привлекает более высокая доходность по сравнению с гостиничной недвижимостью. Но эта премия отражает более высокий уровень риска, ассоциированный с сектором, включая недостаточную прозрачность самого продукта, нехватку данных для сравнения и узнаваемых брендов (данные JLL). Уменьшение рисков по мере решения этих проблем в последнее время закономерно приводит к выравниванию доходности.

В жизни всегда есть место раскрытию

 Самый яркий и свежий пример на рынке арендуемой коммерческой недвижимости – WeWork. Стартапу удавалось показывать бешеный рост объемов аренды, привлекать крупных венчурных инвесторов и не раскрывать реальную информацию о своем бизнесе. Момент истины наступил перед IPO, когда в проспекте эмиссии стали видны многочисленные проблемы компании. Например, по информации WSJ, вопросы Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) вызвал используемый компанией показатель доходности (contribution margin), который комиссия посчитала вводящим в заблуждение инвесторов. Комиссия также усомнилась в прогнозе 100%-й заполняемости офисных пространств, который компания первоначально указала в проспекте эмиссии. Результат: разочарование и иски инвесторов, потеря почти $40 млрд капитализации, отмена IPO, уход CEO, рекордный квартальный убыток, увольнение сотрудников и экстренное сокращение расходов.

Особенность российского рынка заключается в зависимости от частных клиентов как источника инвестиций в недвижимость. Например, на рынке жилья доля собственных средств населения при финансировании приобретения недвижимости составляла 44% по сравнению с 5% в мировой практике (данные ДОМ.РФ). Тот же подход в случае с коммерческой недвижимостью приобретает странные формы.

Покупка нежилых помещений в строящемся гостиничном комплексе или многофункциональном общественно-деловом центре (именно ими формально являются апартаменты) само по себе является рискованной инвестицией. К этому добавляется еще и риск оператора (управляющей компании) апарт-отеля. Позиционирование такого вложения как надежного финансового инструмента для розничного инвестора, не говоря о приобретении актива в кредит, можно рассматривать как случай misseling’а.

Общаясь с девелоперами апарт-отелей, можно понять их логику в стремлении во что бы то ни стало получить средства на достройку объектов, а для этого использовать привлекательные для простых россиян показатели возможного дохода. Тем более что ограничения по рекламе минимальны: указать наименование застройщика/строящегося объекта и место размещения проектной декларации.

Это сильно отличается рекламы финансовых услуг, когда жестко ограничиваются случаи гарантий или обещаний доходности, установлены требования по расчету доходности, максимальному раскрытию информации об условиях оказания услуг, расходах и рисках, связанных с инвестированием на финансовом рынке. Маскируясь под финансовый инструмент, вложения в апарт-отели одновременно лишены всей этой системы, защищающей права инвестора. Однако голых цифр доходности у нас традиционно достаточно, чтобы инвесторы несли деньги.

Впрочем, к цифрам также есть вопросы. Недостаток полной и достоверной информации об условиях вложений и деятельности апарт-отелей ведет к креативности в расчете показателей доходности, которые навязчиво демонстрируются потенциальным инвесторам. В оценке объема инвестиций может фигурировать только стоимость приобретения недвижимости по ДДУ без вложений в мебель, первоначальный ремонт и пр. Налоги, расходы на деятельность ИП, статус которого стоит оформить инвестору-арендодателю, и еще ряд расходов также могут упускаться. Расчет доходов базируется на субъективных (но всегда оптимистичных) предположениях как о ставках аренды апартаментов, так и о их заполняемости. Игнорируется вопрос изменения рыночной стоимости апартаментов, а также их амортизации. Гарантии выкупа апартаментов и выплаты дохода ставят лишь вопрос о финансовой устойчивости гаранта.

Безусловно, примеры вовремя достроенного качественного апарт-отеля с отличной локацией и профессиональным оператором, выстроившим сервис и отношения с корпорациями и системами бронирования и обеспечивающим стабильную заполняемость по высоким ценам, вполне реальны. Но, как мы видим, на российском рынке недвижимости возможны и другие варианты. Неслучайно понадобился переход на продажу новостроек через счета эскроу для защиты дольщиков.

Что можно было бы сделать в случае с инвестиционными апартаментами? Раскрывать верифицированные показатели деятельности апарт-отелей по всему рынку: заполняемость номеров, средняя цена номера, доходность на номер и пр. Принять обязательства по раскрытию условий инвестиций и рисков, расчету доходности (аналогично, например, GIPS), а также финансовой отчетности операторов. В выигрыше от достоверной и полной информации будут не только инвесторы, но и сами апарт-отели, которые создадут условия для здоровой конкуренции и повышения доверия к сегменту. На такой рынок могут прийти институциональные инвесторы и крупные мировые операторы сервисных апартаментов.

Еще одно направление – это упаковка апартаментов в нормальный финансовый инструмент через механизм фондов недвижимости. Больше 10 лет назад в одной финансовой группе мы делали профильный ПИФ, повторяя инвестицию, знакомую большинству жителей России, – вложение денег на стадии строительства и продажа по более высокой стоимости после сдачи объекта на вторичном рынке. Помимо защищенных прав пайщиков и ликвидности паев на бирже, добавленная стоимость такого продукта заключалась в отборе застройщиков и объектов командой управляющих и аналитиков, а также независимой оценке стоимости недвижимости. Арендуемые апартаменты стали бы отличным активом для подобных фондов.

Пока же особые чувства вызывает у меня реклама гарантированной (!) уже сейчас доходности от сдачи апартаментов отеля, который должен быть построен в 2022 г. Эти чувства усиливает печальный вид заброшенного пустыря, где должен вознестись будущий объект инвестиций, и который я часто наблюдаю, проезжая мимо на машине.

Новости СМИ2

Хотите скрыть рекламу?  Оформите подписку 
и читайте, не отвлекаясь

11 лучших инвестиций с низким уровнем риска на 2023 год: самые безопасные инвестиции с самой высокой доходностью

Автор
Тайная команда

Ссылка скопирована

Перед лицом высокой инфляции и повышения процентных ставок многие инвесторы обращаются к более безопасным инвестициям с низким уровнем риска, чтобы ослабить стресс на нестабильном рынке. И хотя более низкий риск обычно достигается за счет более высокой доходности, разумно иметь в своем портфеле некоторые активы, снижающие риск, в периоды волатильности.

Инвестирование с низким уровнем риска означает покупку активов, которые с меньшей вероятностью понесут значительные убытки, чем, скажем, более непредсказуемый выбор акций. Варианты инвестиций с низким уровнем риска могут включать счета управления денежными средствами, такие как депозитные сертификаты, казначейские ценные бумаги, такие как облигации серии I, и даже опционы на акции, такие как привилегированные акции.

Несмотря на то, что многие из этих инвестиций вряд ли принесут такую ​​же доходность, как более рискованные инвестиции, такие как акции роста, они служат другим целям, таким как сохранение стоимости ваших инвестиций (например, инвестиции с федеральным страхованием, такие как казначейские ценные бумаги, никогда не упадут). ниже долларовой стоимости, за которую вы их приобрели, что делает их практически безрисковыми) или обеспечивает стабильный поток процентного дохода.

В конечном счете, выбор из перечисленных ниже инвестиций будет зависеть от ваших целей, временного горизонта и допустимого риска. Если вам нужен высокий рост, рассмотрите возможность инвестирования в более рискованные активы, такие как дивидендные акции, на более длительный период времени — не менее пяти лет или более. Это дает вам достаточно времени, чтобы преодолевать взлеты и падения рынка (меньше риска), при этом обеспечивая более высокую доходность с течением времени.

Тем не менее, существует множество вариантов безопасных инвестиций. Вот что мы рассмотрим: 

• 1. Высокодоходные сберегательные счета 
• 2. Депозитные сертификаты (CD)
• 3. Фонды денежного рынка
• 4. Счета денежного рынка
• 5. Казначейские векселя, банкноты и облигации
• 6. Облигации серии I
• 7. Корпоративные облигации
• 8. Акции, выплачивающие дивиденды 
• 9. Привилегированные акции
• 10. Фиксированные аннуитеты 
• 11. Индексные фонды

Давайте приступим.

1. Высокодоходные сберегательные счета

Подходит для: инвесторов с краткосрочными финансовыми целями или тех, кто хочет получить доступ к наличным деньгам

Высокодоходный сберегательный счет (HYSA) во многом похож на традиционный сберегательный счет, но с него выплачиваются больше процентов . Эти счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), поэтому вы можете рассчитывать на защиту своих средств, даже если банк обанкротится.

Поскольку высокодоходные сберегательные счета позволяют вам получить доступ к наличным деньгам, когда это необходимо (хотя вы можете снять их не более шести раз в месяц), они являются хорошим инвестиционным инструментом, если вам может понадобиться доступ к наличным деньгам в ближайшем будущем или если вы Работаем над достижением краткосрочных целей, таких как создание резервного фонда.

Высокодоходный сберегательный счет может приносить умеренную прибыль, колеблющуюся в пределах 3-3,5%, но всегда ищите самые выгодные ставки. Если вы готовы часто менять учетные записи в погоне за незначительной разницей в процентных ставках, вы можете выбрать того, кто в настоящее время предлагает самую высокую ставку, и переключиться на более низкую ставку, если вы найдете лучшую ставку в другом месте. Если вы предпочитаете подход «установил и забыл», выберите более авторитетный банк, который активно корректирует ставки от вашего имени.

2. Депозитные сертификаты (CDS)

Лучше всего для: Инвесторы, которым нужны деньги в конкретную будущую дату

Сертификат о депозите (CD), по сути, кредит. — на ваш депозит начисляются проценты в течение определенного периода времени, как правило, по более высокой ставке, чем на традиционном сберегательном счете. Банк выигрывает, потому что у них есть доступ к вашему депозиту в течение всего срока, и вы получаете этот депозит обратно плюс проценты по истечении срока. Компакт-диски также застрахованы FDIC, поэтому они никогда не упадут ниже той долларовой стоимости, за которую вы их приобрели.

Компакт-диск требует, чтобы ваши деньги оставались нетронутыми в течение установленного срока. (Вы заплатите штраф за досрочное снятие средств.) Они продаются на разный срок, от нескольких месяцев до двух лет. Это делает их хорошим вариантом, если в ближайшем будущем вам предстоит крупная покупка.

Например, вы хотите внести первоначальный взнос за дом через два года и только что получили на работе премию в размере 10 000 долларов. Вместо того, чтобы хранить их на стандартном сберегательном счете, вы можете поместить их на двухлетний компакт-диск, получать проценты в течение двух лет и обналичивать их по истечении срока.

Совет инвестора: Поскольку потенциальная доходность определяется ростом и падением процентных ставок, вы можете захотеть использовать краткосрочный депозитный сертификат, чтобы иметь возможность реинвестировать по более высокой ставке в будущем. В противном случае вам придется довести срок действия компакт-диска до конца.

3. Фонды денежного рынка

Подходит для: инвесторов, которым нужна полная ликвидность фонды — это корзины из нескольких акций, облигаций и других активов, денежный рынок Fund представляет собой корзину депозитных сертификатов, облигаций и других активов с низким уровнем риска в рамках одного фонда. Обычно их продают брокерские фирмы, хотя некоторые банки также могут их предлагать — просто имейте в виду, что они не застрахованы на федеральном уровне. И в отличие от компакт-дисков, фонды денежного рынка полностью ликвидны, что означает, что вы можете использовать свои средства в любое время.

Хотя технически возможно потерять деньги на своих инвестициях, это случается редко, поскольку фонды денежного рынка состоят только из самых надежных ценных бумаг, а именно краткосрочных инструментов, похожих на наличные, которые практически не несут риска. В отличие от процентных счетов, таких как CD или HYSA, которые зависят от роста и падения процентных ставок, доходность фондов денежного рынка зависит от основных инвестиций в фонде.

4. Счета денежного рынка

Подходит для: склонных к риску инвесторов, которые хотят поддерживать ликвидность

предложение больше способов вывести или потратить прямо со счета. Они приносят такую ​​же (если не меньшую) доходность, как высокодоходные сберегательные счета. Хотя вы не увидите самых высоких доходов со счетом денежного рынка, они обеспечивают безопасность ваших основных инвестиций.

Счета денежного рынка лучше всего подходят тем, кто ищет инвестиции с низким уровнем риска, которые по-прежнему обеспечивают доступ к наличным деньгам, когда они вам нужны. Как высокодоходный сберегательный счет, они хорошо работают в качестве краткосрочного сберегательного инструмента для краткосрочных покупок, таких как автомобиль, или для создания резервного фонда.

Совет профессионального инвестора: «Диверсифицированные фонды менее рискованны, чем отдельные ценные бумаги — например, диверсифицированный фонд корпоративных облигаций будет менее рискованным, чем отдельная корпоративная облигация. И чем короче срок погашения, тем менее рискованно. [Например] годовая государственная облигация менее «рискована», чем 30-летняя, поскольку она имеет меньший процентный риск даже при том же основном риске». — Дуглас Фельдман, директор по инвестициям Stash

5. Казначейские векселя, векселя и облигации 

Подходит для:

Казначейские ценные бумаги подобны компакт-дискам в том, что ваши инвестиции функционирует как процентный заем, но вы предоставляете заем правительству (Казначейству США), а не своему банку.

Основное различие между казначейскими векселями, векселями и облигациями заключается в продолжительности срока (и, в свою очередь, вашей процентной ставке): 

• Казначейские векселя: сроком до одного года
• Казначейские облигации: сроком на 2, 3, 5, 7 или 10 лет
• Казначейские облигации: срок обращения 20 или 30 лет

Поскольку ценные бумаги казначейства обеспечены полным доверием и кредитом правительства США, они являются одними из самых безопасных доступных инвестиций. Пока вы держите их до погашения, вы вряд ли потеряете деньги.

Чем дольше вы их держите, тем больше вы заработаете в виде процентов; если вы продаете до даты погашения, вы упускаете любые дополнительные процентные платежи, которые вы бы заработали. Помимо высокой ликвидности, казначейские ценные бумаги — это хороший способ диверсифицировать свой портфель за счет активов с низким уровнем риска в периоды волатильности рынка.

6. Облигации серии I

Подходит для: инвесторов, которые хотят защититься от инфляции и могут удерживать свои инвестиции не менее пяти лет 9004 9

Облигации серии I являются разновидностью облигации с низким уровнем риска, выпущенные Казначейством США. Если у вас есть денежные резервы, которые вам не понадобятся в ближайшее время, I-облигации — одна из самых безопасных доступных инвестиций с низким уровнем риска.

В отличие от традиционных облигаций, I-облигации имеют два компонента процентной ставки: 

• Фиксированная ставка: базовая ставка, которую вы получаете при покупке облигации (переустанавливается дважды в год)
• Уровень инфляции: показатель с поправкой на инфляцию (сбрасывается каждые шесть месяцев)

Это означает, что в дополнение к базовой процентной ставке Казначейство также дважды в год выплачивает инфляционную ставку, основанную на уровне инфляции. Физические лица могут приобретать облигации серии I на сумму до 10 000 долларов в год и получать по ним проценты на срок до 30 лет.

Требуемая продолжительность срока составляет один год, но если вы решите обналичить деньги между вторым и пятым годами, вы потеряете 90 дней процентов в качестве штрафа.

Ключевым элементом I-облигаций является то, что их стоимость не растет и не падает — независимо от процентных ставок в любой момент времени стоимость ваших инвестиций будет сохранена. Это отличный вариант, если у вас есть деньги, которые вы хотите безопасно сохранить до будущего периода, например, отложить на случай непредвиденных обстоятельств.

7. Корпоративные облигации

Подходит для: 3

Подобно тому, как Казначейство США выпускает облигации, то же самое могут делать и публичные компании. В обмен на немного больший риск корпоративные облигации могут предложить более высокую доходность, чем та, которую вы могли бы получить от казначейских облигаций. Они по-прежнему платят фиксированную процентную ставку в течение установленного периода времени, а более длительные сроки обычно коррелируют с более высокой доходностью. Корпоративные облигации также подвержены колебаниям процентных ставок: когда процентные ставки падают, стоимость облигаций растет (и наоборот).

Главный риск, о котором следует помнить, это риск дефолта: если эмитент облигаций компании обанкротится, он может объявить дефолт по вашим инвестициям и оставить вас с пустыми руками. Чтобы смягчить эту возможность, лучше всего покупать облигации у здоровых, авторитетных компаний, которые с меньшей вероятностью объявят дефолт.

8. Акции, приносящие дивиденды

Подходит для: инвесторов, которые готовы пойти на больший риск и хотят получить фиксированный доход 

безопасность компакт-дисков или казначейства ценные бумаги, они являются одним из лучших вариантов, если вы ищете безопасные инвестиции с высокой доходностью. Хотя они не принесут такой же доходности, как акции роста, они являются выгодной инвестицией, если вы хотите получить фиксированный доход в краткосрочной перспективе, а также могут инвестироваться в течение более длительных периодов времени.

Дивидендные акции рассматриваются как акции с меньшим риском, потому что, если по акции выплачиваются дивиденды, это обычно означает, что компания является зрелой и хорошо зарекомендовавшей себя — они не только могут быть надежным источником фиксированного дохода в краткосрочной перспективе, стоимость акций увеличивается по мере того, как компания (в идеале) продолжает расти.

Конечно, всегда есть шанс, что компания будет работать хуже, если рынок упадет, что приведет к сокращению выплаты дивидендов или полной отмене выплаты дивидендов. Чтобы снизить этот риск, ищите стабильные компании с большим послужным списком стабильного роста (а не только с самой высокой доходностью).

9. Привилегированные акции 

Подходит для: инвесторов, которые хотят фиксированных дивидендных выплат, которые выше, чем по облигациям, но с меньшим риском и общей доходностью, чем обыкновенные акции

Привилегированные акции s больше похоже на владение долгосрочная облигация, чем акция — как и облигации, они предлагают установленные выплаты дивидендов. Термин «привилегированные» акции сводится к трем основным преимуществам:

• Владельцы привилегированных акций получают выплаты раньше владельцев обыкновенных акций, но, в отличие от владельцев обыкновенных акций, они не получают права голоса в компании
• Выплата дивидендов по привилегированным акциям дает более высокую доходность, чем по обыкновенным акциям
• Владельцы привилегированных акций получают выплату в приоритетном порядке в случае ликвидации или банкротства компании

В отличие от обыкновенных акций, доходность которых зависит от успеха бизнеса, доходность привилегированных акций зависит от повышения и понижения процентных ставок (как и у облигаций). Если процентные ставки растут, номинальная стоимость привилегированных акций снижается, и наоборот.

Тем не менее, привилегированные акции считаются менее волатильными, чем обыкновенные акции, поскольку доходность не зависит от колебаний цен на акции. Предостережение заключается в меньшем потенциале для более высокой доходности и меньшего прироста капитала в целом.

10. Фиксированные аннуитеты 

Подходит для: инвесторов, которые ищут надежный источник дохода для финансирования части своей пенсии 

страховая компания, и можно подумать аналогично пенсии. Как и в случае с пенсией, вы вносите единовременную сумму авансом в обмен на получение регулярных платежей (обычно ежемесячных) в течение определенного периода времени в будущем.

Существует несколько способов структурирования аннуитета — вы можете выбрать 20-летний аннуитет или срок до конца жизни, — но фиксированный аннуитет является наиболее простым. Другие типы аннуитетов включают переменные аннуитеты (где ваш доход будет варьироваться) или аннуитеты, основанные на колебаниях рынка. Фиксированные аннуитеты наименее рискованны, поскольку вы получаете гарантированный доход.

Совет инвестора: Если вам нужна финансовая безопасность для выхода на пенсию и вам нужен надежный источник фиксированного дохода, аннуитеты — хороший вариант. Просто обязательно внимательно прочитайте свой контракт и работайте со страховщиком, которому вы доверяете, поскольку контракты, как известно, сложны.

11. Индексные фонды

Подходит для: долгосрочных инвесторов, которые могут инвестировать в течение десяти лет или более

900 02 Важно понимать, что независимо от того, какую инвестицию вы выберете, индивидуальный активы — будь то акции, облигации или что-то еще — по своей сути более рискованны, чем диверсифицированный фонд. Вот где на помощь приходят индексные фонды. 

Индексный фонд — это набор ценных бумаг, которые отслеживают определенный индекс, например S&P 500 или Dow Jones. Вместо того, чтобы покупать одну акцию, индексный фонд позволяет вам инвестировать в сотни или даже тысячи различных компаний, размещенных в одном фонде. Вы можете инвестировать в индексный фонд либо через биржевой фонд (ETF), либо через взаимный фонд.

Высоко диверсифицированный по своей природе, индексный фонд автоматически снижает общий риск: если одна компания в вашем фонде терпит неудачу, успех другой может сбалансировать ее. У них также очень низкий барьер для входа, что делает их подходящими для начинающих инвесторов без большого капитала для авансовых инвестиций.

Индексные фонды стремятся обеспечить доходность, равную производительности индекса. (Например, с 1926 года S&P 500 обеспечивает среднегодовую доходность в размере 10–11 %). Fund for the long haul — отличное решение для долгосрочного инвестирования.

Хотя любой фонд, отслеживающий рыночный индекс, неизбежно несет некоторый риск, на самом деле это относится только к краткосрочной перспективе. Инвесторы с более длительными временными горизонтами имеют достаточно времени, чтобы противостоять взлетам и падениям рынка и при этом получать высокие прибыли.

Важно помнить, что любая инвестиция с низким уровнем риска означает обмен более высокой спекулятивной доходностью (и большим риском) на более низкую гарантированную доходность (с меньшим риском). Пригодность любой из вышеперечисленных инвестиций полностью зависит от ваших целей, временного горизонта и терпимости к риску.

В конечном счете, вы можете получить максимальную прибыль при наименьшем риске, используя долгосрочный подход к инвестированию. Долгосрочный диверсифицированный портфель всегда будет одним из самых безопасных способов инвестирования, но менее рискованные инвестиции, указанные выше, могут стать отличным дополнением к хорошо сбалансированному портфелю, особенно в условиях волатильности на рынке.

Инвестировать легко.

Начните сегодня с любой суммы в долларах.

Начать

Подписаться

Все выпуски уже доступны. Вы можете слушать Teach Me How to Money прямо здесь, на нашем сайте, и через приложения для подкастов ниже.

Автор:

Тайник

инвестирование

Похожие статьи

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска для инфляции

От продуктового магазина до бензоколонки, мы все ощущаем последствия инфляции. Потребительские цены достигли рекордного уровня в 2022 году, увеличившись на 6,5% по сравнению с предыдущим годом. Когда инфляция высока, изменение вашей инвестиционной стратегии может помочь сохранить вашу покупательную способность. Это важно, поскольку рост цен означает, что ваши доллары не пойдут так далеко. Но вам может быть неудобно брать на себя слишком большой риск в своем портфеле, особенно если вы приближаетесь к пенсионному возрасту или уже вышли на пенсию.

Хотя вы не можете полностью защитить свой портфель от инфляции, выбор инвестиций с меньшим риском в неспокойные времена может помочь вам пережить бурю.

Несколько слов об инфляции и процентных ставках

В попытке снизить инфляцию Федеральная резервная система семь раз повышала процентную ставку в 2022 году. Идея состоит в том, что у потребителей будет меньше денег, чтобы тратить их на товары и услуги, поскольку они платить больше процентов, надеясь снизить цену товара. Ставка фонда сильно влияет на стоимость заимствования денег. Когда ставка повышается, все, начиная от годовых процентных ставок по кредитным картам и заканчивая ставками по ипотечным кредитам и годовыми процентными ставками по личным кредитам, имеет тенденцию к увеличению вместе с ней.

Что касается инвестиций, рост ставок обычно приводит к снижению доходности фондового рынка. Если потребители тратят меньше, это может привести к снижению доходов и прибыли компаний. Высокие затраты по займам также могут сдерживать рост бизнеса. Но повышение процентных ставок на самом деле может быть хорошей новостью для других инвестиций. Сберегательные счета, счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD), как правило, предлагают более высокую доходность, например, когда процентные ставки растут.

Компакт-диски

Компакт-диски — это уникальный вид инвестиций. Этот сберегательный инструмент выплачивает проценты, если вы оставляете свои деньги на счете в течение заранее определенного периода времени. Скорее всего, вы будете оштрафованы за снятие средств до истечения срока погашения. Компакт-диски обычно доступны в следующих условиях:

• 1 месяц
• 3 месяца
• 6 месяцев
• 12 месяцев
• 24 месяца
• 36 месяцев
• 48 месяцев

9 0017 60 месяцев

Более длительные сроки обычно означают более высокие процентные ставки. Когда инфляция высока, а ставка по фондам ФРС растёт, вы можете получить хороший доход с компакт-дисков. На момент написания этой статьи некоторые предлагают ставки до 4,8%. Компакт-диски доступны в финансовых учреждениях, таких как банки и кредитные союзы.

Плюсы компакт-дисков

• Компакт-диски считаются безопасными инвестициями.
• Они помогут диверсифицировать ваш инвестиционный портфель.
• Они позволяют экономить на различные краткосрочные финансовые цели.

Минусы компакт-дисков

• Некоторые финансовые учреждения имеют высокие минимальные депозиты для компакт-дисков.
• Компакт-диски не обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам. Скорее всего, вы будете оштрафованы, если будете снимать средства в течение срока погашения. Комиссия обычно зависит от финансового учреждения, срока и процентов. Например, за пятилетний компакт-диск могут взиматься проценты за 18 месяцев.

Счета денежного рынка

Счет денежного рынка сочетает в себе характеристики расчетного счета и сберегательного счета. На него начисляются проценты, но, в отличие от традиционного сберегательного счета, вы можете легко снимать средства — большинство из них приходят с дебетовой картой или чековой книжкой.

Счет денежного рынка может быть хорошим местом для хранения средств на случай чрезвычайной ситуации или хранения денег для других сберегательных целей, таких как первоначальный взнос за жилье или средства на поездку. Процентные ставки обычно ниже, но сейчас доступны более конкурентоспособные ставки. Некоторые компании предлагают ставки до 3,2% при остатках менее 100 000 долларов США, и они также могут не предлагать минимальный остаток на счете или ежемесячную плату.

Плюсы счетов денежного рынка

• Счета денежного рынка обеспечивают легкий доступ к вашим средствам, хотя некоторые финансовые учреждения могут ограничить вас до шести операций снятия или перевода в месяц.
• Они предлагают умеренную годовую процентную доходность (APY) и считаются безопасными инвестициями.

Минусы счетов денежного рынка

• Могут применяться ежемесячные платежи и требования к минимальному балансу.
• Ваши ежемесячные выплаты могут быть ограничены.

Определенные инвестиции в недвижимость

Инфляция повлияла на рынок аренды в США. По данным Rent.com, средняя месячная арендная плата в декабре 2022 года составляла 1978 долларов. Это на 4,77% больше, чем годом ранее. Инвестиционная недвижимость может быть полезной для тех, кто готов к этой задаче. Обычно они требуют большего первоначального взноса по сравнению с жилой недвижимостью — от 20% до 30% является нормой. Процентные ставки также, как правило, выше, чем по ипотеке на основное место жительства, и разумно иметь наличные резервы для обслуживания и ремонта. Если цифры имеют для вас смысл, сдаваемая в аренду недвижимость может обеспечить стабильный поток пассивного дохода.

В качестве альтернативы вы можете купить и продать недвижимость. По данным поставщика данных о недвижимости ATTOM Data Solutions, дома, проданные в 2021 году, принесли среднюю валовую прибыль в размере около 65 000 долларов, а средняя рентабельность инвестиций составила 31%.

Если вы не хотите заниматься покупкой недвижимости, вы можете изучить инвестиционный фонд недвижимости (REIT). Это позволяет вам инвестировать в компании, которые владеют и управляют приносящей доход недвижимостью, не неся при этом полной ответственности за какое-либо отдельное имущество. REIT часто считаются более безопасным способом инвестирования в недвижимость.

Плюсы инвестиций в недвижимость

• Сдаваемая в аренду недвижимость может приносить регулярный пассивный доход, особенно когда инфляция толкает цены на аренду вверх.
• Инвестиции в недвижимость могут иметь смысл для тех, у кого хорошая кредитная история и денежные резервы для ее финансирования.

Минусы инвестиций в недвижимость

• Если вы владеете инвестиционной недвижимостью, вы будете нести ответственность за содержание и управление арендаторами.
• Даже если вы проверите своих арендаторов, всегда есть шанс, что они не выплатят арендную плату.
• Рынок жилья постоянно меняется. Нет никакой гарантии, что ваши инвестиции окупятся. На самом деле, вы можете потерять деньги.

Краткосрочные облигации

Краткосрочные облигации обычно имеют срок погашения от одного до четырех лет. Облигация – это долговая ценная бумага. Покупая один из них, вы даете деньги взаймы организации, которая их выпустила, например, компании, Казначейству США или местному правительству. Когда срок истечет, вы окупите свои первоначальные инвестиции плюс проценты.

Доходность по облигациям обычно менее стабильна по сравнению с более рискованными активами, такими как акции, но они могут быть жизнеспособным вариантом в периоды высокой инфляции. Это безопасные инвестиции, а более короткие сроки обеспечивают ликвидность. Инвесторы могут приобрести облигации через брокера, непосредственно у эмитента или инвестировать в паевой фонд облигаций или биржевой фонд.

Облигации серии I, также известные как сберегательные облигации с привязкой к инфляции, могут быть особенно привлекательными. Они состоят из двух процентных ставок: одной фиксированной, а другой колеблется в зависимости от инфляции. Облигации серии I, приобретенные до 30 апреля 2023 г., имеют гарантированный доход в размере 6,89%. Вы можете приобрести их через TreasuryDirect.gov.

Плюсы краткосрочных облигаций

• Облигации могут быть безопасным местом для вложения денег в условиях высокой инфляции.
• Облигации серии I легко приобрести, и каждые шесть месяцев они корректируются с учетом инфляции.

Минусы краткосрочных облигаций

• Доходность обычно ниже, чем у инвестиций с более высоким риском. За последнее столетие среднегодовая доходность фондового рынка составляла около 10%.