Выгодные вложения денежных средств: советы экспертов по пассивному доходу

Названы самые выгодные для инвестирования в недвижимость города

Александр Кряжев / РИА Новости

Эксперты разработали собственную методику и использовали для расчета сведения из своей базы данных. Результаты масштабного исследования имеются в распоряжении «РГ».

Анализ охватил 25 крупнейших городов страны. Главной задачей исследователей было выяснить, где частным инвесторам выгоднее всего вкладывать денежные средства в рынок недвижимости.

Так, были проанализированы возможные уровни доходов от вложений в строительство жилья. Расчет производился по формуле, учитывающей динамику цен на первичном рынке в разрезе регионов. Причем эксперты проанализировали стоимость квартир на каждом этапе строительства. Где-то она росла, а где-то и снижалась.

В результате получился средний показатель, учитывающий инфляцию, уровень спроса и предложения, а также различные риски за период с 2016 по 2018 годы. Именно 2016-й был взят в качестве отправной точки.

Лидером среди 25 крупнейших городов стал Новосибирск.  Здесь был зафиксирован самый большой рост стоимости жилья в новостройках за весь строительный цикл. Он составил 27 процентов.

Далее в рейтинге расположились Казань, Сочи и Уфа с показателем в 25 процентов. Для сравнения, в самых крупных мегаполисах совокупный прирост стоимости жилья в новостройках оказался меньше. Так, в Москве за два года он составил 18,1 процента, а в Санкт-Петербурге — 16,8.

«В то же время наименьший прирост стоимости в новостройках был отмечен в Красноярске, Перми и Тюмени — ровно по восемь процентов, а также в Нижневартовске — шесть процентов, — говорится в отчете об исследовании рынка. — В районе одного процента показатель составил в Красноярске, Ростове-на-Дону и Твери».

Наименее привлекательным для инвесторов оказался Нижневартовск. В отличие от других крупных городов, там вложения принесли не прибыль, а убыток. Последний эксперты оценили в восемь процентов. То есть на такую величину снизилась совокупная стоимость жилья в новостройках за двухлетний цикл строительства.

Стоит отметить, что показатель доходности в целом отличается от показателя динамики цен на жилье. Здесь в расчет брался не только полный цикл строительства, но и циклы продаж жилья. Как известно, значительная часть квартир распродается еще до ввода в эксплуатацию. Следовательно, на такие сделки не влияет уровень инфляции и другие риски, с которыми сталкиваются застройщики.

С учетом всех факторов наиболее привлекательными городами для вложения средств в недвижимость аналитики признали Уфу, Сочи и Новосибирск. Как следует из отчета, там инвестор при любых обстоятельствах был вправе рассчитывать на совокупную годовую доходность в размере 20, 19 и 18 процентов соответственно. В Москве показатель составил 11,3 процента, в Санкт-Петербурге — 11,9.

Примечательно, что во многих городах инвестиции в недвижимость по уровню доходности превзошли вложения в другие сферы, в том числе и в финансовом секторе. Например, эксперты сравнили прибыльность жилищной сферы с доходами от банковских вкладов.

Оказалось, что капитал зачастую выгоднее вкладывать в возведение домов, чем размещать на счетах кредитно-финансовых организаций под установленный ими процент. Так, подсчитано, что средняя годовая доходность от недвижимости за отчетный период в целом по стране составила 12 процентов. Это в 1,5 раза больше средней же прибыли от банковских вкладов.

«При этом в зависимости от региона диапазон варьировался от четырех до 20 процентов, — отмечают эксперты.  — Наименьшую годовую доходность показали Ростов-на-Дону (пять процентов) и Красноярск (четыре процента). В Нижневартовске за счет снижения среднерыночных цен на первичном рынке жилья доходность оказалась отрицательной».

В целом, в 20 из 25 крупнейших городов страны совокупная годовая доходность от вложений в новостройки превысила среднюю доходность по банковским вкладам, констатировали авторы исследования.

Поделиться:

Жилая недвижимостьУфаНовосибирскКраснодарский крайБашкортостанСибирьКубань. Северный КавказВ регионах

Способы вложения средств в РБ

Никогда не вкладывайте деньги в идею, которую
вы не можете объяснить на пальцах.
Питер Линч

Грамотные люди заранее планируют свой поток финансов, распределяя их по перспективным направлениям, тем самым обеспечивая себе безбедную жизнь. Как говаривал один не слишком известный японский экономист: «для того чтобы стать богатым не нужно всю жизнь упорно трудиться, достаточно сделать стартовый капитал и отправить его на работу».
Поэтому сегодня мы с вами рассмотрим вопрос капиталовложения. Что на сегодняшний день может принести вам реальную выгоду, и в каком виде лучше хранить свои деньги – вот основные аспекты нашей беседы.

Для кого-то прописная истина, для кого-то — откровение

1.    Покупка недвижимости – один из самых выгодных и популярных на сегодняшний день способов «раскрутки». Нет ничего приятнее, чем иметь в городе две-три квартиры и сдавать их в съем. Ежемесячные «поборы» позволят вам жить…не шикуя, но вполне терпимо. Другое дело, если вы являетесь землевладельцем. Ни для кого не секрет, что участки дорожают не по дням, а по часам и вчерашний клочок земли, которому красная цена сто «вечнозеленых», уже сегодня может принести своему хозяину несколько тысяч долларов.

2.    Банковские вклады – это долгосрочный, но вполне приемлемый проект. Вы ничем не рискуете, потому как абсолютно все банки застрахованы на любой случай жизни и ваши деньги в худшем случае вернуться к вам в первозданном виде (то есть без процентной надбавки). Если рассматривать ситуацию с позитивной стороны, то вы будете иметь стабильный, хоть и небольшой доход.

3.    Вкладывать свои деньги в покупку ценных бумаг рискнет не всякий. И дело даже не в том, что компании сегодня разоряются и возрождаются из пепла со скоростью нейтрино. Проблема в том чтобы вычислить, какая контора станет долгожителем, а какая – бабочкой-однодневкой. Для этого требуются специальные знания, которых у рядового обывателя просто нет, однако они есть у банкира. Именно поэтому были созданы специальные фонды банковского управления – форма инвестирования, которая подразумевает под собой объединение денежных средств от разных вкладчиков и проведение различных финансовых операций под надзором опытных финансистов.

4.    Вложения в драгоценные металлы – дань той седой старине, когда рыцари гарцевали на лошадях, «обезбашенно» размахивая своими булавами и мечами во славу короля…ладно, в сторону романтику – ей нет места в экономике. У такого рода вложений масса плюсов. Во-первых, вы своего рода покупаете золото у банка и отдаете металл на хранение. Во-вторых, проценты вам начисляют тем же самым золотом, на которое вы потратили деньги. Ну и, в-третьих, золото никогда не падает в цене (а если и обесценивается, то на очень краткий промежуток времени).

5.    Покупка антиквариата – крайне оригинальный способ сохранить и приумножить свои накопления. На такой шаг решаются исключительно богатые люди и делают они это чаще всего не ради спасения капитала, а только для морального удовлетворения. По сути дела, антикварные безделушки с годами, так же как и драгоценные металлы, дешевле не становятся, однако старинные вещи, в отличие от того же золота, имеют определенный «срок годности», который когда-нибудь да истечет и ваш редкий гобелен, на который ушла вся государственная казна Мозамбика, просто истлеет.

6.  Бизнес – очень распространенная форма вложения денег. И очень зыбкая. Если вам вдруг приспичило осчастливить какого-нибудь успешного дельца, став его спонсором, не рассчитывайте, что прямо сию секунду вы начнете грести зеленые лопатой. Зачастую случается и такое, что успешное на первый взгляд дело прогорает как осенний лист в костерке и деньги, отданные словоохотливому партнеру уже не вернуть. Тут нужен нюх, а у вас он есть?

7.    Вложения «в себя» — распространенное явление, в основном пропагандируемое дилетантами. Использовать деньги на открытие собственного бизнеса может только очень уверенный в себе человек, обладающий изрядным багажом знаний в юриспруденции, экономике и прочих зубодробительных науках. Процент успешных организаций, возникших при таком стечении обстоятельств очень мал. Как правило, компания такого рода живет не дольше трех-четырех лет и прибыли от нее почти нет.

Денежный поток и прибыль: в чем разница?

Денежный поток и прибыль являются важными финансовыми показателями в бизнесе. Тем не менее, новички в финансах и бухгалтерском учете нередко путают эти два термина. Денежный поток и прибыль — не одно и то же, и очень важно понимать разницу между ними, чтобы принимать ключевые решения, касающиеся эффективности бизнеса и финансового состояния.

Для инвесторов понимание разницы между прибылью и денежным потоком облегчает понимание того, является ли прибыльная компания хорошей долгосрочной инвестицией, основанной на ее способности оставаться платежеспособной во время экономического кризиса. Для предпринимателей и владельцев бизнеса понимание взаимосвязи между терминами может помочь в принятии важных бизнес-решений, в том числе в отношении наилучшего способа дальнейшего роста.

Вот все, что вам нужно знать о денежном потоке, прибыли и разнице между этими двумя понятиями.

Бесплатная электронная книга: руководство для менеджера по финансам и бухгалтерскому учету

Получите доступ к бесплатной электронной книге уже сегодня.

СКАЧАТЬ СЕЙЧАС

Что такое денежный поток?

Денежный поток относится к чистому остатку денежных средств, поступающих в бизнес и выбывающих из него в определенный момент времени .

Денежные средства постоянно перемещаются в бизнес и из него. Например, когда розничный торговец закупает товары, деньги утекают из бизнеса к его поставщикам. Когда тот же ритейлер продает что-то из своих запасов, деньги от клиентов поступают в бизнес. Оплата рабочих или счетов за коммунальные услуги представляет собой денежные потоки от бизнеса к его должникам. При сборе ежемесячного платежа за покупку клиента, профинансированную 18 месяцев назад, показаны денежные потоки, поступающие в бизнес. Список можно продолжить.

Денежный поток может быть положительным или отрицательным. Положительный денежный поток означает, что в компанию поступает больше денег, чем из нее. Отрицательный денежный поток указывает на то, что из компании уходит больше денег, чем в нее.

Типы денежных потоков

• Операционный денежный поток: Это относится к чистым денежным средствам, полученным от обычных деловых операций компании. В активно растущих и расширяющихся компаниях для поддержания роста бизнеса требуется положительный денежный поток.
• Денежный поток от инвестиций: Это относится к чистым денежным средствам, полученным от инвестиционной деятельности компании, такой как инвестиции в ценные бумаги, покупка физических активов, таких как оборудование или имущество, или продажа активов. В здоровых компаниях, которые активно инвестируют в свой бизнес, это число часто будет отрицательным.
• Денежные потоки финансирования: Это относится конкретно к тому, как денежные средства перемещаются между компанией и ее инвесторами, владельцами или кредиторами. Это чистые денежные средства, полученные для финансирования компании, которые могут включать в себя долговые обязательства, акционерный капитал и выплаты дивидендов.

Связанный: Финансовая терминология: 20 финансовых терминов, которые необходимо знать

Отчет о движении денежных средств денежные средства предприятия в течение определенного периода времени.

Документ показывает различные области, в которых компания использовала или получала денежные средства, и сверяет начальные и конечные остатки денежных средств.

Перейти к альтернативной версии.

Что такое прибыль?

Прибыль обычно определяется как баланс, который остается, когда все операционные расходы предприятия вычитаются из его доходов . Это то, что остается, когда бухгалтерские книги сбалансированы, а расходы вычтены из выручки.

Прибыль может быть либо распределена между владельцами и акционерами компании, часто в форме выплаты дивидендов, либо реинвестирована обратно в компанию. Прибыль может, например, использоваться для покупки новых запасов для продажи или для финансирования исследований и разработок (НИОКР) новых продуктов или услуг.

Как и денежный поток, прибыль может быть представлена ​​как положительное, так и отрицательное число. Когда этот расчет дает отрицательное число, его обычно называют убытком , потому что компания потратила на операционную деятельность больше денег, чем смогла возместить от этих операций.

Виды прибыли

• Валовая прибыль: Валовая прибыль определяется как выручка за вычетом стоимости проданных товаров. Он включает в себя переменные затраты, которые зависят от уровня выпуска продукции, такие как стоимость материалов и труда, непосредственно связанные с производством продукта. Он не включает другие постоянные затраты, которые компания должна платить независимо от выпуска, такие как арендная плата и заработная плата лиц, не участвующих в производстве продукта.
• Операционная прибыль: Как и операционный денежный поток, операционная прибыль относится только к чистой прибыли, которую компания получает от своих обычных деловых операций. Обычно он исключает отрицательные денежные потоки, такие как налоговые платежи или процентные платежи по долгу. Точно так же он исключает положительные денежные потоки из областей, не входящих в основной бизнес. Иногда его называют прибылью до вычета процентов и налогов (EBIT).
• Чистая прибыль: Это чистая прибыль после вычета всех расходов из всех доходов. Как правило, это включает в себя такие расходы, как налоги и процентные платежи.

Отчет о прибылях и убытках

Информация о прибыли компании обычно сообщается в ее отчете о прибылях и убытках , также известном как отчет о прибылях и убытках (P&L). В этом отчете обобщается кумулятивное влияние доходов, прибылей, расходов и убытков в течение определенного периода времени.

Перейти на альтернативную версию.

Разница между денежным потоком и прибылью

Основное различие между денежным потоком и прибылью заключается в том, что прибыль указывает на сумму денег, оставшуюся после оплаты всех расходов, денежный поток указывает на чистый приток денежных средств в бизнес и из него .

Что важнее: денежный поток или прибыль?

Инвесторы и владельцы бизнеса часто ищут единый показатель для понимания состояния компании. Они хотят, чтобы одна строка в финансовом отчете определяла, должны ли они сделать инвестиции или изменить свою бизнес-стратегию. В этих случаях денежный поток и прибыль часто противопоставляются друг другу. Но что важнее?

На этот вопрос нет простого ответа; и прибыль, и денежный поток важны по-своему. Как инвестор, владелец бизнеса, сотрудник или предприниматель, вы должны понимать обе метрики и то, как они взаимодействуют друг с другом, если вы хотите оценить финансовое состояние бизнеса.

Например, компания может быть как прибыльной, так и иметь отрицательный денежный поток, препятствующий ее способности оплачивать свои расходы, расширяться и расти. Точно так же компания с положительным денежным потоком и растущими продажами может не получить прибыль — как в случае со многими стартапами и масштабирующимся бизнесом.

Прибыль и денежный поток — это лишь два из десятков финансовых терминов, показателей и коэффициентов, которыми вы должны свободно владеть, чтобы принимать взвешенные деловые решения. Достигнув полного понимания ключевых финансовых принципов, можно продвинуться в профессиональном плане и стать более разумным инвестором или владельцем бизнеса.

Вы заинтересованы в получении инструментария для принятия взвешенных финансовых решений и уверенности в том, что сможете четко сообщать об этих решениях заинтересованным сторонам? Изучите наши онлайн-курсы по финансам и бухгалтерскому учету и узнайте, как вы можете получить важные сведения о производительности и потенциале вашей организации.

Это сообщение было обновлено 19 апреля 2022 г. Первоначально оно было опубликовано 21 апреля 2020 г. 2019 (в миллионах)

Денежные средства и их эквиваленты на начало года: $10 746

ОПЕРАЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Увеличение/уменьшение денежных средств и их эквивалентов: 3 513

Денежных средств и их эквивалентов на конец года: $14 259

Вернуться к статье.

Компания B — годовой пробный баланс (альтернативная версия)

28 сентября 2019 г. (в тысячах)

Компания B Отчет о прибылях и убытках

За год, закончившийся 28 сентября 2019 г. (в тысячах)

Вернуться к статье.

Что это значит и как это работает?

Инвестирование означает вложение ваших денег или других ресурсов в то, что вы ожидаете получить доход, получить прибыль или создать какую-либо другую положительную выгоду. Когда вы инвестируете, вы покупаете активы, стоимость которых, как вы ожидаете, со временем будет расти, что может увеличить вашу сумму денег.

Томас Дж. Брок, CFA®, CPA |
0:31
Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать?

Узнайте, сколько денег, по мнению Томаса Брока, CFA®, CPA, вы должны были накопить, прежде чем начать инвестировать.

• Автор:

  Терри Тернер

  Терри Тернер

  Старший финансовый обозреватель и координатор финансового благополучия

  Терри Тернер — старший финансовый обозреватель Annuity.org. Он имеет сертификат фасилитатора финансового благополучия от Фонда финансового благополучия и Национального института благосостояния, а также является активным членом Ассоциации финансового консультирования и образования в области планирования (AFCPE®).

  Подробнее

• Отредактировано

  Ли Уильямс

  Ли Уильямс

  Старший финансовый редактор

  Ли Уильямс — финансовый редактор Annuity.org. Будучи профессиональным писателем, редактором и специалистом по контент-стратегии, Ли укрепил повествование о брендах для всемирно признанных и признанных на национальном уровне брендов в сфере высшего образования, рекламы и маркетинга.

  Подробнее

• Финансовый обзор

  Томас Дж. Брок, CFA®, CPA

  Томас Дж. Брок, CFA®, CPA

  Специалист по управлению инвестициями и финансам

  Томас Брок, CFA®, CPA, финансовый специалист с более чем 20-летним опытом работы в области инвестиций, корпоративных финансов и бухгалтерского учета. В настоящее время он курирует инвестиционную деятельность межрегиональной страховой компании стоимостью 4 миллиарда долларов.

  Подробнее

• Обновлено: 14 октября 2022 г.
• На этой странице 7 процитированных научных статей

Проверено фактами

Annuity.org сотрудничает со сторонними экспертами, чтобы обеспечить достоверность финансовой информации.

Эти рецензенты являются лидерами отрасли и профессиональными писателями, регулярно публикующими статьи в авторитетных изданиях, таких как Wall Street Journal и The New York Times.

Наши эксперты-рецензенты просматривают наши статьи и рекомендуют изменения, чтобы убедиться, что мы поддерживаем наши высокие стандарты точности и профессионализма.

Наши эксперты-рецензенты имеют ученые степени и сертификаты, а также многолетний опыт работы с личными финансами, пенсионным планированием и инвестициями.

Напишите нам

APA
Тернер, Т. (2022, 14 октября). Инвестирование. Annuity.org. Получено 29 октября 2022 г. с https://www.annuity.org/personal-finance/investing/.

ГНД
Тернер, Терри. «Инвестирование». Annuity.org , 14 октября 2022 г., https://www.annuity.org/personal-finance/investing/.

Чикаго
Тернер, Терри. «Инвестирование». Аннуитет.org. Последнее изменение: 14 октября 2022 г. https://www.annuity.org/personal-finance/investing/.

Инвестирование стало более распространенным среди американцев с исчезновением пенсионных планов в частном секторе и большей зависимостью от пенсионных счетов. Для большинства американцев инвестирование означает вложение денег в фондовый рынок.

По данным Gallup, более половины всех американцев — 58% — вложили деньги в фондовый рынок в 2022 году. По данным Федеральной резервной системы, большинство инвестиций в акции осуществляются во взаимные фонды или пенсионные счета, такие как индивидуальный пенсионный счет (IRA) или 401 (k).

Акции — самый распространенный вид инвестиций, а также один из самых простых в США. Но инвестиции в фондовый рынок — это только один из видов инвестиций.

Что такое инвестирование и как оно работает?

Инвестирование предполагает вложение ваших денег во что-то, что потенциально может принести вам прибыль с течением времени, увеличивая сумму ваших денег. Обычно это дает вам финансовую долю в компании или другом активе, в который вы инвестируете.

Сбережения против инвестиций

Сбережения и инвестиции имеют несколько отличий. Экономия обычно означает, что вы откладываете деньги на текущие или краткосрочные нужды, такие как резервный фонд или крупная покупка. Сбережения обычно легко окунуть, когда вам нужны деньги. Инвестирование требует долгосрочных обязательств и предназначено для того, чтобы ваши деньги приносили значительную прибыль.

Источник:
Управление финансовой готовности США

Инвестиции для начинающих работают двумя способами: прирост стоимости и получение дохода.

Оценка включает покупку акций или других инвестиций, когда их цена низка, и продажу их, когда их цена выше. Ценность инвестиций со временем возрастает.

Вы также можете зарабатывать деньги, удерживая инвестиции, приносящие прибыль. Это может произойти, когда акции, в которые вы инвестировали, выплачивают дивиденды.

Что такое дивиденд?

Каковы наиболее распространенные виды инвестиций?

Существует четыре распространенных типа инвестиций: акции, облигации, товары и недвижимость.

Кроме того, существуют взаимные фонды и биржевые фонды (ETF). Они позволяют вам покупать смесь различных типов инвестиций. Если у вас есть пенсионный счет, вы, вероятно, инвестируете во взаимный фонд.


Наиболее распространенные типы инвестиций


Акции

Компании продают акции населению, чтобы собрать деньги для своей деятельности. Покупка акций означает, что вы владеете частью компании. Если компания прибыльна, ваши акции вырастут в цене, а в некоторых случаях вам также могут быть выплачены дивиденды. Если компания потерпит неудачу, вы можете потерять деньги, так как ваши акции упадут в цене. Момент, когда компания становится публичной, называется периодом первоначального публичного предложения. Иногда компания по приобретению специального назначения может быть использована для вывода частной компании на биржу.

Облигации

Компании и страны продают облигации, чтобы собрать деньги. Если вы покупаете облигацию, вы даете кредит компании или стране, у которой вы ее купили. Вы получите процентную выплату в течение фиксированного периода времени. Облигации, как правило, менее рискованны, чем акции, но доходность может быть ниже.

Товары

Товары включают сельскохозяйственную продукцию, нефть, газ и другие энергетические продукты и металлы, включая драгоценные металлы, такие как золото и серебро. Их стоимость колеблется в зависимости от рыночного спроса. Например, если нефти не хватает, цена на нефть вырастет, и ваши инвестиции вырастут в цене.

Недвижимость

Покупка вашего дома или участка земли может быть инвестицией в недвижимость, если вы ожидаете, что ее стоимость со временем будет расти. Риск варьируется для инвестиций в недвижимость. На стоимость недвижимости может повлиять уровень преступности в районе, вплоть до обвала рынка жилья, который привел к Великой рецессии. Вы также можете купить акции инвестиционного фонда недвижимости (REIT) — компаний, которые используют недвижимость для получения дохода акционерами.

Взаимные фонды и электронные платежи

Взаимные фонды и ETF позволяют вам покупать различные комбинации обычных инвестиций, таких как акции, облигации, товары и недвижимость. Инвестирование в эти фонды означает, что вы инвестируете в сотни различных активов. Это может диверсифицировать ваш портфель и снизить риск потери денег на ваших инвестициях.

Что такое депозитный сертификат?

Более продвинутые и альтернативные инвестиции

Существует несколько других альтернативных и продвинутых инвестиций. Они часто сопряжены с высоким риском или могут потребовать больших денег для инвестирования.

Альтернативы наиболее распространенным типам инвестиций включают, среди прочего, фонды прямых инвестиций, хедж-фонды и криптовалюту.


Расширенные и альтернативные типы инвестиций


Частный капитал

Частный капитал позволяет компаниям привлекать денежные средства, не выходя на биржу. Фонды прямых инвестиций и другие инвесторы вкладывают свои деньги в частные компании или выкупают публичные компании.

Производные

Деривативы, как правило, представляют собой инвестиции с высоким риском и высоким вознаграждением. Это финансовые инструменты, получившие свое название от стоимости какого-либо другого финансового продукта, например, рыночного индекса, в который входят S&P 500, Dow Jones, Nasdaq и Russell 2000.

Опции

Опционы — это разновидность дериватива. Опционы дают покупателю право купить или продать ценную бумагу за фиксированную сумму в течение определенного периода времени.

Хедж-фонды

Хедж-фонды требуют больших минимальных инвестиций или большого собственного капитала. Вы должны быть богатыми, чтобы купить. Инвесторы хедж-фондов объединяют свои деньги и часто делают инвестиции с высоким риском. Стратегии включают покупку инвестиций на заемные деньги в надежде получить большую прибыль.

Криптовалюта

Криптовалюты — это цифровые валюты, не обеспеченные какими-либо реальными активами. Биткойн, пожалуй, самая известная криптовалюта. Ими можно торговать без брокеров и отслеживать в цифровых реестрах. Большинство рисков, связанных с этим типом инвестиций, связаны с волатильностью криптовалют, из-за чего их стоимость время от времени сильно колеблется.

В отличие от банковских счетов, инвестиции не гарантируются и не застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) или любым другим государственным учреждением. Это верно, даже если вы покупаете взаимный фонд или другой инвестиционный продукт через банк. Вы берете на себя риск потери денег, когда решите инвестировать.

Томас Дж. Брок, CFA®, CPA |
0:40
Почему человек должен диверсифицировать свои инвестиции?

Сертифицированный финансовый аналитик

Томас Дж. Брок объясняет важность диверсификации вашего инвестиционного портфеля.

Почему важно инвестировать?

С точки зрения личных финансов инвестиции важны, поскольку они могут обеспечить вашу финансовую безопасность в настоящем и будущем. Инвестирование может позволить вам увеличить свое богатство быстрее, чем темпы инфляции.

Вы также можете воспользоваться сложными процентами или ростом стоимости ваших инвестиций. А инвестиции могут дать вам налоговые преимущества.

Инвестирование также может обеспечить большую финансовую безопасность при выходе на пенсию или предоставить вам возможность выйти на пенсию раньше, чем вы считали возможным. И это может помочь вам достичь других финансовых целей, таких как покупка дома или отправка детей в колледж, на пути к пенсии.

Инвестирование для начинающих

Реклама

Когда лучше начинать инвестировать?

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше будет ваша потенциальная прибыль. Это результат того, что вы вкладываете больше денег в свои инвестиции в течение более длительного периода времени, а также сила сложного богатства с течением времени.

Способность инвестировать требует, чтобы вы привели свой финансовый дом в порядок, чтобы вы могли высвободить деньги для инвестирования. Создание годового бюджета, управление вашими расходами и ограничение долга являются важными первыми шагами. Все это является частью обеспечения вашего финансового благополучия, чтобы сделать следующие шаги к инвестированию.


Четыре шага перед инвестированием


Создать резервный фонд

Откладывайте сбережения на случай непредвиденных обстоятельств. Эмпирическое правило заключается в том, что резервный фонд должен равняться вашим расходам за три месяца.

Иметь деньги в конце каждого месяца

Когда вы покрываете все свои расходы и все еще имеете располагаемый доход в конце месяца, это признак того, что вы можете инвестировать излишки денежных средств.

Приверженность долгосрочным финансовым целям

Инвестирование требует долгосрочных обязательств. Это означает, что вы регулярно вкладываете деньги в свои инвестиции, чтобы увеличить свое богатство. Это финансовое и психологическое обязательство. Убедитесь, что вы готовы инвестировать.

Доступ к пенсионному счету

Для большинства американцев 401(k), 403(b) или IRA являются самым простым способом инвестирования. Зарегистрируйтесь в пенсионном плане вашего работодателя, если он предлагается. Если нет, поговорите со своим банком или другим финансовым консультантом о IRA или других вариантах пенсионного плана, которые могут быть вам доступны.

Присоединяйтесь к тысячам других энтузиастов личных финансов

Потому что пропуск важных новостей и обновлений может стоить вам денег.

БУДЬТЕ В ЗНАНИЯХ

Как начать инвестировать

Когда вы будете готовы начать инвестировать, создайте стратегию. Определите сумму денег, которую вы можете инвестировать, размер риска, с которым вы чувствуете себя комфортно, а затем установите график достижения ваших финансовых целей.

Существует несколько типов инвестиций, с которых вы можете начать.

Если у вас ограниченные средства для открытия счета, вы можете рассмотреть возможность использования робота-консультанта. Эти автоматизированные инвестиционные платформы позволяют вам настраивать свои инвестиции в зависимости от вашей устойчивости к риску и целей.

Брокерский онлайн-аккаунт может дать вам больший практический контроль над вашими исследованиями и инвестиционными решениями.

Общение с лицензированным финансовым консультантом позволит вам начать инвестировать с более щадящим подходом к доверенному консультанту, который понимает ваши цели и обладает профессиональным опытом для управления вашими инвестициями.

Какие стили инвестирования самые популярные?

Наиболее популярными стилями инвестирования являются активный и пассивный.

Пассивное инвестирование требует меньше усилий, то есть вам не нужно так часто внимательно следить за своими инвестициями или управлять ими. Это требует не торопиться и позволить рынку идти своим чередом естественным путем.

Активное инвестирование требует от вас более активного управления своими инвестициями. Вы принимаете решения о своих инвестициях до изменений на рынке. Это требует исследований и пристального наблюдения за силами, которые могут изменить рынок.

Оба стиля имеют свои преимущества и недостатки. Лучший стиль тот, который соответствует вашему уровню приверженности управлению своими инвестициями, вашей терпимости к риску и с которым вы чувствуете себя более комфортно.

Общие финансовые термины, используемые в инвестировании

Мир инвестирования часто кажется так, как будто он имеет свой собственный язык. Вот несколько ключевых терминов, которые вы должны знать, когда изучаете инвестиции или думаете о своих первых инвестициях.


14 финансовых терминов, которые нужно знать перед инвестированием


Облигация

Облигации аналогичны долговым распискам компании или страны. Когда вы покупаете облигацию, эмитент обещает выплатить вам фиксированную сумму процентов в течение определенного периода времени.

Прирост или убыток от капитала

Разница между ценой, по которой вы покупаете инвестиции, и ценой, по которой вы их продаете.

Депозитный сертификат

Тип средне- и краткосрочного сберегательного счета, на котором хранится фиксированная сумма денег в течение фиксированного периода времени, например, шесть месяцев или год. Обычно по нему выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательному счету.

Сложные проценты

Проценты, выплачиваемые сверх процентов, которые вы получаете за свои сбережения или инвестиции. Это приводит к увеличению стоимости ваших денег на кривой.

Диверсификация

Уравновешивание риска путем инвестирования в различные ценные бумаги, такие как акции, облигации и товары. Практика имеет тенденцию минимизировать ваш риск.

Дивиденды

Часть прибыли компании, выплачиваемая акционерам.

401(к) план

Пенсионный план, спонсируемый работодателем, который позволяет работникам направлять часть своей заработной платы на пенсионные инвестиции. Деньги не подлежат налогообложению до тех пор, пока вы их не снимете. Работодатели могут сопоставить часть ваших взносов.

Индивидуальный пенсионный счет (IRA)

Пенсионный план с налоговыми льготами. Взносы могут быть освобождены от налогов, отсрочены или освобождены от налогов в зависимости от типа IRA и уровня вашего дохода.

Фонд денежного рынка

Тип взаимных фондов с обычно низкими рисками. Фонды денежного рынка инвестируют в высококачественные краткосрочные корпоративные или государственные долговые обязательства и выплачивают акционерам проценты.

Паевой фонд

Взаимные фонды постоянно объединяют деньги многих инвесторов и инвестируют их в широкий выбор акций, облигаций и других финансовых инструментов.

Допустимый риск

Степень, в которой вы готовы потерять часть или все свои первоначальные инвестиции ради шанса на более высокую прибыль.

Портфель

Объединение вложений всех различных инвестиций физического лица.

Безопасность

Любой инвестиционный инструмент, такой как акции или облигации

Акции

Финансовый инструмент, который означает долю собственности в компании и предоставляет владельцу пропорциональное требование на долю активов и прибыли компании.

Определения дополнительных финансовых терминов можно найти в Глоссарии финансовых терминов Annuity. org. Профессиональные финансовые консультанты также могут помочь вам понять финансовые термины и жаргон на простом английском языке, если вы обратитесь к ним за советом.

Реклама

Мгновенная связь с финансовым консультантом

Наш бесплатный инструмент поможет вам найти консультанта, который удовлетворит ваши потребности. Найдите финансового консультанта, который соответствует вашим уникальным критериям. После того, как вы были подобраны, проконсультируйтесь бесплатно без каких-либо обязательств.

Прежде чем принимать финансовые решения, обратитесь за консультацией к квалифицированному специалисту.

Последнее изменение: 14 октября 2022 г.

Реклама

7 Цитированные исследовательские статьи

Авторы Annuity.org придерживаются строгих правил поиска источников и используют только заслуживающие доверия источники информации, включая авторитетные финансовые публикации, академические организации, рецензируемые журналы, уважаемые некоммерческие организации, правительственные отчеты, судебные протоколы и интервью с квалифицированными экспертами. Вы можете узнать больше о нашей приверженности точности, справедливости и прозрачности в наших редакционных правилах.

1. Саад, Л. и Джонс, Дж. М. (2022, 12 мая). Какой процент американцев владеет акциями? Получено с https://news.gallup.com/poll/266807/percentage-americans-owns-stock.aspx
2. Казначейство штата Коннектикут. (н.д.). Инвестирование ваших денег. Получено с https://portal.ct.gov/OTT/Financial-Education/Investing-Your-Money

.

3. Факты США. (2021, 2 марта). Какой процент американцев владеет акциями? Получено с https://usafacts.org/articles/what-percentage-of-americans-own-stock/

.

4. Управление финансовой готовности США. (2012, декабрь). 13 вещей, которые каждый должен знать об инвестировании. Получено с https://www.sec.gov/files/13thingstoknowaboutinvesting.pdf
5. Управление финансовой готовности США. (н.д.). Основы инвестирования: облигации, акции и взаимные фонды. Получено с https://finred.usalearning.gov/Saving/StocksBondsMutualFunds
6. Комиссия по ценным бумагам и биржам США.