Взять б у машину в кредит: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Как получить предварительное одобрение автокредита

Если вы находитесь на рынке, чтобы купить автомобиль, вы не хотите пройти через всю работу по поиску подходящего автомобиля только для того, чтобы узнать, что вы не можете получить финансирование для него или, что еще хуже, что вы можете , но вы не можете позволить себе ежемесячные платежи после того, как принесете его домой.

Если вы потратите время на предварительное одобрение, вы сможете решить обе эти проблемы и многое другое. Мы покажем вам, как получить предварительное одобрение на автокредит в течение короткого промежутка времени.

Предварительное одобрение автокредита означает, что вы подали предварительную заявку кредитору и получили условное одобрение автокредита. Кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности и рассмотрит ваши финансовые документы и информацию во время этого процесса, и в случае одобрения вам будет отправлено письмо с предложением; затем вы можете выбрать, продолжать ли полное приложение или нет. Предварительное одобрение не является гарантией одобрения, но означает, что у вас есть хорошие шансы.

Как получить предварительное одобрение на автокредит

Если вы потратите несколько минут на то, чтобы привести все в порядок, на самом деле очень легко подать заявку на предварительное одобрение автокредита. Вот шаги, которые вам нужно предпринять.

1. Сбор информации и документов

Большинство кредиторов требуют ту же информацию. Вместо того, чтобы искать это по частям, потратьте несколько минут, чтобы собрать эти детали. Запишите ключевые фрагменты информации и соберите все документы в один готовый файл, который вы можете отправить кредитору.

Обычно вам понадобятся следующие данные:

• Имя
• Адрес
• Работодатель
• Род занятий
• Дата рождения
• Адрес электронной почты
• Номер телефона
• Номер социального страхования
• Последние адреса и продолжительность проживания 
• Общая сумма месячного или годового дохода плюс любые дополнительные источники дохода

Кроме того, вам потребуются самые последние копии следующих документов:

• Платежные квитанции
• Налоговые декларации
• Банковские выписки
• Водительские права или другое официальное удостоверение личности с фотографией

2.

Сбор предложений о предварительном утверждении

Вы не выберете первую машину, которую увидите во время похода по магазинам, и то же самое касается вашего автокредита. Вот почему вам следует искать лучший кредит, и для этого вам нужно подать заявку на предварительное одобрение у нескольких кредиторов. Чем больше кредиторов вы получите предварительное одобрение, тем выше ваши шансы на получение наилучшего кредита.

Поскольку предварительное одобрение может вызвать жесткие запросы на кредитоспособность, которые навредят вашему кредитному рейтингу, убедитесь, что все ваши расценки сделаны в течение короткого периода времени. Все сложные запросы на автокредит в течение 14 или 45 дней, в зависимости от используемой модели, будут считаться только одним запросом. Итак, проверяйте свои предложения как можно быстрее, чтобы максимально сохранить свой кредитный рейтинг.

Рекомендуем выделить для этого немного времени. Подача заявки на предварительное одобрение у каждого кредитора занимает всего несколько минут, что обычно можно сделать онлайн. Чтобы все ваши предложения были четкими, обратите внимание на следующие детали из письма с предложением каждого кредитора:

• Ставки по кредиту
• Дата истечения срока кредита
• Максимальная сумма предварительного одобрения
• Любые ограничения, такие как пробег или возрастные ограничения, или требования покупать в определенных дилерских центрах 

3. Покупки автомобилей

Если у вас есть несколько предложений на выбор, выберите то, которое предлагает лучшие цены. Вы можете использовать это как козырную карту, если распечатаете ее и возьмете с собой, чтобы покупать автомобили в автосалоне. Когда вы найдете свой автомобиль, покажите письмо с предложением продавцу автомобилей и спросите, могут ли они предложить вам более выгодную сделку по финансированию автомобиля или даже по покупной цене самого автомобиля.

Убедитесь, что вы нашли автомобиль, который хотите купить, до истечения срока действия вашего предложения о предварительном одобрении, обычно в течение 30–60 дней. В противном случае вам придется подавать заявку на предварительное одобрение заново, и ставки могут измениться.  

Лучшие ставки по автокредитам

*Годовые показатели верны на момент публикации.

Преимущества предварительного одобрения автокредита

Это правда, что получение предварительного одобрения автокредита добавляет несколько дополнительных шагов. Но взамен вы получите некоторые важные преимущества, которые сгладят и снизят стресс при покупке автомобиля.

• Получите лучший кредит: Вы сможете выбрать, какой кредит лучше всего подходит для вас, а не зависеть от милости дилера. Это может сэкономить вам много денег.
• Легче уклоняться от дополнительных продаж: У продавцов есть все виды тактик, чтобы увеличить ваши расходы, если вы делаете покупки на основе суммы ежемесячного платежа. Но если вы отвлечетесь от этого и посмотрите на саму цену автомобиля, вы сможете лучше отказаться от этих дополнительных продаж.
• Ускорьте покупку автомобиля: Когда вы готовы купить автомобиль, вы проводите много времени в отделе финансирования дилерского центра. Но если у вас уже есть кредит, вы можете сократить это время вдвое.
• Больше финансового спокойствия: Если вы сначала получите предварительное одобрение, вы будете знать, будет ли оно одобрено или нет, сколько это будет вам стоить и вписывается ли это в ваш долгосрочный бюджет.

Вы можете сравнить свое предложение по предварительному одобрению автокредита с вашим бюджетом, чтобы точно определить, сколько автомобиля вы можете себе позволить, что обычно намного меньше максимального кредитного предложения.

Автокредиты: предварительная квалификация и предварительное одобрение

«Предварительное одобрение» и «предварительная квалификация» звучат излишними, и для некоторых типов кредитов это в основном одно и то же. Но для автокредитов они имеют совсем другое значение.

Получение «предварительной квалификации» означает, что кредитор провел мягкую проверку кредитоспособности и базовую проверку вашего финансового положения. Это не так подробно, как «предварительное одобрение», когда кредитор проводит более тщательную оценку. Предварительное одобрение обычно требует жесткой проверки кредитоспособности, и кредитор запросит дополнительную информацию и документы.

Если вы предварительно одобрены для кредита, это более определенная вещь, чем получение предварительной квалификации. Но это еще не конец, пока вы не найдете машину.

Как повысить шансы на одобрение

Получение предварительного одобрения может помочь вам подготовиться к получению лучшего автокредита. Но, в свою очередь, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы подготовиться к самому предварительному утверждению:

• Проверьте свой кредит: Проверьте свой кредитный рейтинг и отчеты о кредитных операциях. Это позволит вам узнать, над чем вам нужно поработать, даст вам время исправить любые ошибки и даст вам представление о том, с какими типами кредиторов вы можете претендовать.
• Накопите первоначальный взнос: Чем больше вы сможете сначала накопить, тем меньший кредит вам понадобится. Это экономит деньги, но также может увеличить ваши шансы на одобрение, если вам не нужно занимать так много.
• Погасить задолженность по кредитной карте: Кредиторы используют отношение вашего долга к доходу, чтобы рассчитать, сколько вы можете занять. Погашение долга по кредитной карте экономит деньги, повышает ваш кредитный рейтинг и может позволить вам претендовать на более крупный кредит.
• Оплатить любые просроченные остатки: Будет трудно получить одобрение на любой кредит, если вы просрочили платежи по долгам.

Что делать после предварительного одобрения

После того, как вы получите предварительное одобрение на автокредит, вы готовы отправиться за покупкой автомобиля. Не забудьте взять с собой свое лучшее предложение предварительного одобрения, чтобы вы могли попытаться договориться о лучшем финансировании, когда найдете подходящий автомобиль.

В некоторых случаях кредитор отправит вам пустой чек, когда вы получите предварительное одобрение на автокредит. Идея состоит в том, что вы берете это с собой, когда ходите по магазинам, чтобы, когда вы найдете автомобиль, который вам нужен, вы могли тут же выписать чек в соответствии с ограничениями вашего предложения предварительного одобрения.

Где можно получить предварительное одобрение на автокредит?

Многие различные типы кредиторов предлагают предварительное одобрение автокредита. Сначала обратитесь в свой банк и в любой местный кредитный союз в вашем регионе. После этого проверьте в других банках и кредитных союзах, с которыми вы можете претендовать, а также онлайн-автокредиторов.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для получения предварительного одобрения автокредита?

Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для получения предварительного одобрения автокредита, не установлен. У каждого кредитора есть свой внутренний порог, и они не часто сообщают это число. Как правило, у вас больше шансов получить одобрение любого кредитора, если у вас хорошая или отличная кредитная история.

Трудно ли получить предварительное одобрение на автокредит?

Сложность получения предварительного одобрения автокредита зависит от вашего финансового положения и кредитора, к которому вы обращаетесь. Будет сложнее получить предварительное одобрение автокредита, если у вас нет хорошей кредитной истории и постоянного дохода. С точки зрения необходимой работы, подать заявку на предварительное одобрение автокредита не так уж сложно. Вам нужно будет собрать некоторые финансовые документы и информацию, но процесс предварительного одобрения у кредиторов практически одинаков и занимает всего несколько минут.

Гарантирует ли предварительное одобрение автокредит?

Нет, предварительное одобрение автокредита не гарантирует, что вы получите кредит. Если выбранный вами автомобиль не соответствует требованиям вашего кредитора, вы не сможете получить кредит от этого кредитора. Вам также может быть отказано, если ваш кредитор обнаружит дополнительную информацию о ваших финансах, которая лишает вас права на получение кредита, поскольку они проводят какие-либо проверки в последнюю минуту перед окончательным утверждением кредита.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем
редакционная политика.

1. Бюро финансовой защиты прав потребителей. «Возьмите под контроль свой автокредит».

2. Синяя книга Келли. «Влияет ли проверка вашего кредита в автосалоне на ваш балл?»

3. Бюро финансовой защиты прав потребителей. «Как повлияет покупка автокредита на мою кредитную историю?»

4. Кредитный союз PenFed. «Получение предварительной квалификации по сравнению с предварительным одобрением для автокредитов».

5. Эдмундс. «Как получить одобрение на автокредит».

6. Экспериан. «Предварительно квалифицированный и предварительно утвержденный: в чем разница?»

7. Экспериан. «Пошаговый контрольный список для покупки нового автомобиля».

8. Экспериан. «Какой кредитный рейтинг мне нужен для автокредита?»

Как получить автокредит: советы по финансированию автомобиля — BMO

Навигация пропущена

Покупка нового автомобиля — увлекательное занятие, но важно, чтобы вы получили автокредит, подходящий для вашего бюджета и образа жизни. Читайте наши лучшие советы по получению автокредита.

Обновлено 1 апреля 2022 г.

4 мин. читать

Если вы находитесь на рынке для нового автомобиля и не хотите платить из своего кармана за полную стоимость автомобиля, вы, вероятно, захотите рассмотреть возможность финансирования своей покупки. Многие люди выбирают автокредит, чтобы получить автомобиль своей мечты. Прежде чем приступить к процессу финансирования, рекомендуется понять все шаги, которые вы должны предпринять, чтобы получить автокредит, подходящий для вашей ситуации и бюджета.

Вот несколько полезных советов, которые помогут вам в процессе получения автокредита:

1. Посмотрите на свой бюджет

Автокредит может пригодиться, помогая разбить полную стоимость автомобиля на более управляемые регулярные платежи. Но автокредит — это обязательство, поскольку со временем вам все равно придется платить полную стоимость автомобиля плюс проценты. Вот почему вы должны сначала проверить свои финансы.

Прежде чем брать автокредит, взгляните на свой бюджет. Учитывая ваши текущие доходы и расходы, сколько вы можете позволить себе платить?

Убедитесь, что платежи за автомобиль, которые вы берете, управляемы и не ударят по вашим финансам. Вы также захотите учесть сопутствующие расходы на владение автомобилем, включая стоимость бензина, страховки, ремонта и технического обслуживания.

Вообще говоря, хорошей идеей будет поддерживать платеж по автокредиту на уровне 10 или менее процентов от вашей зарплаты на руки. Внесение первоначального взноса за автомобиль может помочь снизить текущие расходы по кредиту.

2. Просмотрите свой кредит

Важным фактором в получении автокредита по хорошей процентной ставке является ваша кредитная история. Ваш кредит играет огромную роль в решениях о кредитовании и может быть решающим фактором в том, получите ли вы одобрение или отказ, и какова будет процентная ставка по вашему кредиту.

Перед получением кредита на покупку автомобиля рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг и кредитный отчет. Детали вашего кредитного отчета в конечном итоге влияют на ваш кредитный рейтинг. Эти три цифры говорят кредиторам, насколько вы кредитоспособны.

Чтобы не рисковать, проверьте свой полный кредитный отчет, чтобы убедиться в отсутствии ошибок. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет через TransUnion Canada или Equifax Canada. Если у вас есть текущий счет BMO , вы можете проверить свой счет через интернет-банкинг.

Проверка кредитного рейтинга и отчета о кредитных операциях может помочь убедиться, что все верно. Если есть какие-либо ошибки, вы захотите исправить эту проблему, прежде чем подавать заявку на новый кредит.

Проверка вашей кредитоспособности также даст вам представление о том, каков ваш кредитный рейтинг. Согласно Equifax, кредитный рейтинг от 660 до 724 считается хорошим.

«Подумайте о сохранении платежа по автокредиту на уровне 10 или менее процентов от вашей зарплаты на дом».

3. Рассмотрите варианты кредитования

Когда дело доходит до получения автокредита, у вас есть варианты. Есть разные кредиторы, к которым вы можете обратиться за кредитом, поэтому вам нужно провести исследование, чтобы убедиться, что вы выбрали надежного, авторитетного кредитора с конкурентоспособными ставками.

Большинство дилерских центров предлагают финансирование, но процесс кредитования через дилера может быть менее прозрачным. Банки также предлагают автокредиты с конкурентоспособными процентными ставками и гибкими условиями кредита.

4. Подайте заявку на получение кредита у выбранного вами кредитора

После того, как вы сравните ставки и предложения, вам нужно будет выбрать кредитора. Перед этим проверьте:

• Процентная ставка

• Сумма платежа

• Срок погашения

• Любые сборы

Сумма платежа и срок погашения определяют, сколько вы платите за какой период времени. Вы хотите убедиться, что ваши платежи находятся в рамках вашего бюджета, а срок погашения подходит вам. Вы также хотите быть в курсе любых дополнительных сборов.

Когда вы выбрали кредитора, пришло время получить документы, чтобы упростить процесс подачи заявки. Как и в случае с любым другим кредитом, получение автокредита требует, чтобы вы представили документы для утверждения. Вот документы, которые вы должны иметь под рукой при подаче заявки на автокредит:

• Ваше удостоверение личности/водительские права

• Подтверждение дохода, например, платежные квитанции и налоговые декларации

• Доказательство страхования автомобиля

• Информация о занятости

Наличие всего необходимого может упростить процесс подачи заявки на автокредит.

Внимательно просмотрите заявку и прочтите все, что написано мелким шрифтом, чтобы не было сюрпризов в будущем.

Когда будете готовы, подайте заявку.

5. Примите предложение по кредиту

После подачи заявки вы получите ответ от потенциального кредитора о том, одобрен ли ваш кредит. Как правило, вам нужно подождать всего несколько дней, чтобы получить ответ. Как только вы получите одобрение, вам просто нужно принять предложение.

6. Вносите платежи по кредиту

Чтобы ваш кредитный рейтинг оставался высоким, важно ежемесячно вносить платежи по кредиту вовремя. Возможно, вы захотите настроить автоматические платежи через свой банк, чтобы вы знали, что платежи по кредиту отправляются в срок платежа, и вам не нужно ничего делать самостоятельно.

Покупка новой машины — это волнительно, но это также и большая финансовая ответственность. При правильном типе финансирования вы можете купить автомобиль, который хотите, и убедиться, что он вписывается в ваш бюджет.