Содержание
Нужны деньги в долг? Получите займы онлайн в Somo.kg по Кыргызстану!
Первый займ
Повторный займ
Выберите сумму
20 000 сом
1 000
1 500
2 000
2 500
3 000
3 500
4 000
4 500
5 000
5 500
6 000
6 500
7 000
7 500
8 000
8 500
9 000
9 500
10 000
10 500
11 000
11 500
12 000
12 500
13 000
13 500
14 000
14 500
15 000
15 500
16 000
16 500
17 000
17 500
18 000
18 500
19 000
19 500
20 000
20 500
21 000
21 500
22 000
22 500
23 000
23 500
24 000
24 500
25 000
25 500
26 000
26 500
27 000
27 500
28 000
28 500
29 000
29 500
30 000
30 500
31 000
31 500
32 000
32 500
33 000
33 500
34 000
34 500
35 000
35 500
36 000
36 500
37 000
37 500
38 000
38 500
39 000
39 500
40 000
40 500
41 000
41 500
42 000
42 500
43 000
43 500
44 000
44 500
45 000
45 500
46 000
46 500
47 000
47 500
48 000
48 500
49 000
49 500
1 000
49 500
Выберите срок
30 дней
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
Данная сумма доступна для повторных клиентов.
Получить займ
Срочно нужны наличные? Спросите Reddit
Бизнес
Подраздел сайта обмена ссылками помогает заемщикам с плохой кредитной историей получить экстренные кредиты.
Густав Капперт и Крис ЛьюисДжефф Кичер / Flickr / nimon / Shutterstock / Zak Bickel / The Atlantic
Так как же они наскрести деньги? Большинство из них сказали ФРС, что попытаются получить банковский кредит, воспользуются кредитной картой или обратятся к родственникам и друзьям с потенциально неловкими просьбами. Два процента респондентов заявили, что возьмут кредит до зарплаты.
Чтобы избежать этого набора непривлекательных вариантов, некоторые заемщики вместо этого просят денег у незнакомцев на Reddit.
С 2011 года раздел сайта r/borrow (и его предшественник r/loans) сопоставляет пользователей, ищущих быстрый кредит, с кредиторами, готовыми вложить наличные. Большинство кредитов на r/borrow взимают очень высокие процентные ставки — обычно от 10 до 25 процентов, которые должны быть возвращены в течение нескольких недель или месяцев. Согласно данным, собранным одним пользователем r/borrow, в 2015 году сабреддит предоставил 3473 займа на общую сумму более 780 000 долларов. По словам модератора сабреддита, пользователи r/borrow, такие как Redditors в целом, искажают молодых, белых и мужчин. Кредиты, как правило, варьируются от 100 до нескольких тысяч долларов и покрывают весь спектр неотложных финансовых потребностей, включая ремонт автомобиля, консолидацию долга, медицинские счета или непредвиденные дорожные расходы.
Условно говоря, это не огромные цифры — рынок потребительских кредитов обрабатывает триллионы долларов каждый год, — но они показывают, как традиционные варианты кредитования могут не дать некоторым людям то, что им нужно.
«Неудивительно, что заемщики ищут альтернативные способы получения доступа к кредитам», — говорит Пол Леонард, бывший директор калифорнийского офиса Центра ответственного кредитования.
Когда американцам нужны деньги, они часто обращаются в первую очередь за кредитом в банки, но их возможности настолько хороши, насколько хорош их кредит. Если их кредитный рейтинг — цифра, которая может быть рассчитана неправильно, но часто принимается как единственный показатель надежности потенциального заемщика, — низка, они часто обращаются к кредитам с гораздо более высокими процентными ставками. Возьмем Джастина О’Делла, кабельщика, живущего в Декстере, штат Мичиган. Он говорит, что его мать взяла несколько кредитных карт на его имя, когда он учился в колледже, и задолжала около 40 000 долларов. «Мой выбор состоял в том, чтобы выдвинуть обвинения в мошенничестве с кредитами или съесть долг», — сказал он. «Я съел долг». Больше не имея возможности получать студенческие ссуды, О’Делл был вынужден бросить колледж.
Когда позже О’Деллу понадобились наличные, чтобы оплатить счет за мобильный телефон после того, как его жена потеряла работу, он ненадолго задумался о ссуде до зарплаты — альтернативе с чрезвычайно высокими процентами, которая, как известно, застает потребителей в цикле долгов и в основном не регулируется в 32 штата. (Ссуды до зарплаты также не являются долговыми ловушками с равными возможностями: «Есть некоторые свидетельства того, что кредиторы сконцентрировались в цветных сообществах», — сказал Джо Валенти, директор отдела потребительского финансирования Центра американского прогресса.) Но после принятия решения против этот вариант, и несмотря на смущение, спрашивая своего отца, О’Делл в конечном итоге выбрал удобное расстояние кредита Reddit. «Тебе не нужно возвращаться к папе, поджав хвост, и просить о помощи», — сказал он. Теперь он обращается к Reddit, когда возникают неожиданные расходы.
На r/borrow кредиты выдаются на сумму 20 000 долларов в неделю, согласно данным, собранным пользователями, и часть успеха платформы заключается в ее привлекательности против истеблишмента.
Кредиторам и заемщикам нравится то, как r/borrow выводит кредитование из холодной институциональной парадигмы. О’Делл сравнил его с другими субреддитами, посвященными личным пожертвованиям, такими как r/secretsanta и форумы «Random Acts Of», где пользователи дарят незнакомцам пиццу, книги, поделки и даже секс. «Хорошо то, что вы имеете дело с другим человеком», — сказал он.
(Естественно, на r/borrow выдается несколько глупых кредитов. В феврале один пользователь попросил беспроцентный кредит в размере 20 долларов, чтобы заплатить за пиццу, которая прокормит его на несколько загруженных дней. Поскольку кредит был после переговоров комментаторы упрекали того, кто сделал запрос, за то, что он не выбрал более бюджетные блюда. Тем не менее, ссуда была профинансирована.)
Небольшая группа кредиторов r/borrow получает большую часть ссуд на странице и часто получает значительную прибыль. Кевин, инженер-программист из Сан-Франциско, попросивший называть его только по имени, говорит, что выдал около 400 кредитов на общую сумму 100 000 долларов — он говорит, что зарабатывает около 3000 долларов в месяц на r/borrow.
Кевин сказал, что в основном он занимается этим из-за денег, но его давний интерес к интернет-сообществам также повлиял на его участие. «Будучи подростком в 2000-х, я рос, участвуя в тесных интернет-форумах и завязывая пожизненные отношения с незнакомцами, которых я знал только по прозвищу в Интернете», — сказал он в электронном письме.
Но одна из причин, по которой кредиты r/borrow предоставляются с такими высокими процентными ставками, что, в свою очередь, объясняет, почему такие пользователи, как Кевин, могут получать такую приличную прибыль, заключается в том, что у субреддита нет юридически обязывающего механизма принудительного исполнения. Контракты не подписываются, залог не запрашивается, кредитные отчеты не вытягиваются. Любой пользователь Reddit с учетной записью трехмесячной давности и скромной историей публикаций считается более или менее подходящим для получения кредита.
Основным последствием неуплаты является неприглядная красная запись с пометкой «UNPAID», которая записывается LoansBot, скриптом, который хранит историю кредитования пользователей.
Другими словами, у заемщиков есть возможность обмануть кредиторов, рискуя немногим большим, чем просто невозможностью снова взять кредит на Reddit. У кредиторов мало средств правовой защиты — через Интернет сложно сломать кому-то коленные чашечки, и нет никаких доказательств того, что какой-либо кредитор r / borrow использовал угрозы для взыскания неоплаченного долга.) И тем не менее, система в основном работает. Из примерно 60 процентов кредитных запросов, которые финансируются, 70 процентов погашаются. Для сравнения, исследование Центра ответственного кредитования, проведенное в 2015 году, показало, что 46% заемщиков, получающих кредиты до зарплаты, не выплачивают кредит в течение двух лет после получения первого кредита.
Чтобы защитить свои инвестиции, кредиторы иногда просят новых заемщиков предоставить ссылку на их профиль в Facebook и фотографию, на которой они держат документ, удостоверяющий личность (иногда принимая уникальную позу, тактика, которая помогает держать мошенников в страхе).
. История комментариев Reddit также важна. Один модератор, попросивший не называть его имени, потому что он не хотел, чтобы его деятельность на r/borrow ассоциировалась с его маркетинговым бизнесом, сказал нам, что пользователи, которые размещают сообщения, например, в сабреддитах, связанных с наркотиками, с меньшей вероятностью получат кредиты. . «У разных кредиторов разные критерии, но почти все смотрят вашу историю Reddit», — сказал Кевин, инженер-программист.
Таварес Аллен, инженер-строитель, живущий недалеко от Питтсбурга, 25 раз брал кредиты с помощью r/borrow, часто пишет на форумах Reddit о кулинарии, музыке и бейсболе. «Teemunney был моим именем пользователя для всего в Интернете», — сказал он. «Я не хочу удалять его и придумывать другой». Он добавил: «Я не могу взять [деньги] и сбежать», — сказал он. Аллен своевременно погасил каждый кредит Reddit и говорит, что теперь, когда он делает пост с просьбой о кредите, он получает несколько ответов за считанные минуты. «Если бы мой кредитный рейтинг был основан исключительно на моей истории сообщений Reddit, мой балл был бы выше 800», — сказал Аллен.
r/borrow зависит от 10 несколько перегруженных работой модераторов-добровольцев, которым поручено выявлять мошенников и хищных кредиторов, обеспечивать соблюдение протокола публикации и поддерживать LoansBot. Надзор модераторов важен, но они могут сделать только так, чтобы кредиты были возвращены. Модератор, с которым мы разговаривали, сказал, что он забанил некоторых «откровенно хищнических» кредиторов, которые требовали выплаты процентов, превышающих 100 процентов.
Если кредит терпит неудачу, кредиторам часто бывает трудно компенсировать свои потери. Известно, что некоторые кредиторы r/borrow связываются с друзьями и семьей заемщика через Facebook. В некоторых случаях родственники пользователей, которые не выполнили свои обязательства по кредиту, вынуждены были погасить кредит от их имени.
р/займ — не единственный вариант, появившийся в качестве альтернативы обычным способам получения денег в короткие сроки. LendingClub и Prosper — два более именитых стартапа, которые связывают отдельных заемщиков с отдельными кредиторами, хотя и не так напрямую, как на r/borrow (и они берут часть обмениваемых денег).
Есть также Puddle, платформа, на которой группы пользователей вносят средства в фонд, из которого они могут брать кредиты, когда им нужно прибавку в деньгах, и Oportun, доступ к которому можно получить из латиноамериканских супермаркетов в Калифорнии, Техасе и Иллинойсе, и он предлагает оплату в стиле «день зарплаты». кредиты, но с более длительными сроками погашения. А в городе Сан-Франциско работает Payday Plus SF, которая сотрудничает с местными кредитными союзами, чтобы предоставлять краткосрочные кредиты по более низким процентным ставкам, чем многие ссуды до зарплаты.
«У наших лучших пользователей кредитный рейтинг ниже 650», — сказал Скайлар Вудворд, генеральный директор Puddle и соучредитель микрофинансовой группы Kiva. «Люди, которых нынешняя система считает ненадежными или подверженными высокому риску, на самом деле выплачивают более 95 процентов».
В то время как r/borrow и даже эти полноценные компании остаются на периферии потребительского кредитования, идея прямого сопоставления отдельных заемщиков и кредиторов может со временем изменить финансовую отрасль.
Сегодня посредником между заемщиками и кредиторами чаще всего выступает банк, а банки в обмен на предоставление этой услуги берут комиссию в размере более 1,5 трлн долларов в год. Таким образом, одно из обещаний однорангового кредитования в более широком масштабе заключается в том, что оно может значительно уменьшить роль банков как посредников и передать сбережения как заемщикам, так и кредиторам.
Хотя банки по-прежнему остаются привилегированными кредиторами общества (и правительства), эти новые одноранговые компании и инициативы по большей части пользуются неявным или явным одобрением регулирующих органов. По словам Лорен Сондерс, заместителя директора Национального центра защиты прав потребителей, Федеральная торговая комиссия обладает общими полномочиями по регулированию недобросовестной или вводящей в заблуждение практики кредитования, а в отношении кредиторов, выдающих более 25 кредитов в течение календарного года, то же самое имеет Бюро финансовой защиты потребителей. , которая находится в процессе разработки нового набора правил, требующих, чтобы кредиторы до зарплаты, среди прочего, оценивали способность заемщиков погашать кредиты.
Любой, кто выдает более 25 кредитов в год, также обязан раскрывать процентные ставки по кредитам в соответствии с федеральным Законом о правде на кредитование.
В 2008 году Prosper и Lending Club ненадолго закрылись (Prosper сделал это из-за распоряжения правительства о прекращении деятельности), чтобы зарегистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам, но законность неофициальной кредитной сети, такой как r / заимствование никогда не тестировалось. «Если это большой и процветающий рынок, в какой-то момент кажется, что он будет противоречить по крайней мере государственным, если не федеральным, правилам», — сказал Леонард, ранее работавший в Центре ответственного кредитования. «Существует целый набор законов и правил, касающихся взыскания долгов, и того, что вам разрешено делать, что вам не разрешено делать, как вам разрешено связываться с людьми». Например, несмотря на то, что на странице правил r/borrow кредиторам предлагается соблюдать предельные процентные ставки на уровне штата, это правило строго не соблюдается.
Непонятно, что это значит для будущего r/borrow. Но экстренное кредитование, даже если бы оно было усовершенствовано, осталось бы симптомом более серьезной проблемы. «Некоторые из проблем, с которыми сталкиваются люди, связаны с поиском кредита, когда кредит на самом деле не является ответом», — сказал Валенти из Центра американского прогресса. По его словам, помимо дыр в системе социальной защиты и здравоохранения, «отчасти это связано с тем, что минимальная заработная плата недостаточна и не покрывает расходы населения». Итак, на данный момент, несмотря на высокие процентные ставки и отсутствие официальной защиты, небольшая группа заемщиков считает специальную сеть Reddit своим лучшим вариантом для экстренных наличных. «Интересно и немного тревожно, что люди движутся в этом направлении», — сказал Валенти.
Быстрая ссуда до зарплаты наличными | Dallas, TX
Наш Быстрый кредит наличными — ваша разумная альтернатива кредиту до зарплаты.
Подать заявку
Быстрый кредит наличнымификсированная ставка 28% годовых¹ |
Нет кредитной проверки. |
| Требуется подтверждение постоянного дохода. |
| Должен быть членом Neighborhood CU не менее 12 месяцев и иметь хорошую репутацию. |
| Максимальная сумма кредита: 2000 долларов США |
| Максимальная продолжительность срока: 12 месяцев |
| Полезно знать: Одновременно может быть открыт только один быстрый кредит наличными. Применяется комиссия в размере 20 долларов США, которая может взиматься один раз за каждые 180 дней. |
| Подать заявку |
¹Быстрые наличные: Должен быть старше 18 лет и быть членом Neighborhood Credit Union не менее 12 месяцев подряд. Требуется заявка на получение кредита и одобрение. Кредит не может превышать $ 2000 со сроком, не превышающим 12 месяцев. Будет применяться годовая ставка 28,00%. Требуется подтверждение дохода. Быстрый кредит наличными не имеет права на участие в программе Skip-a-Payment.
Одновременно может быть открыт только один Быстрый кредит наличными. За последние 180 дней у вас не должно быть открытого кредита на наличные. Плата в размере 20 долларов США может быть оценена для кредита один раз в течение 180-дневного периода. Плата за просрочку платежа оценивается отдельно. Могут применяться другие ограничения. Кредитор равных возможностей.
Почему лучше выбрать Быстрый кредит наличными, чем кредит до зарплаты?
В то время как в некоторых штатах установлены ограничения на проценты, которые могут взимать кредиторы до зарплаты, Техас не входит в их число. Процентные ставки в Техасе по кредиту до зарплаты могут достигать и 662% всего за 300 долларов!
Поскольку средний срок кредита до зарплаты составляет две недели, многие изо всех сил пытаются уложиться в срок, а взамен растут эти высокие проценты. С Quick Cash Loan в Neighborhood Credit Union у членов будет до двенадцати месяцев, чтобы погасить свой кредит, что дает им больше времени для продвижения вперед.
И никакой проверки кредитоспособности не требуется, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что ваша заявка повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Преимущества членства
Членство — это больше, чем просто ваша доля в 25 долларов. Ознакомьтесь со всеми нашими преимуществами, привилегиями аккаунта и кредитными продуктами.
Узнать больше
Круглосуточные услуги
Сейфы и защита от овердрафта на ваших расчетных счетах.
Узнать больше
Управление финансами
Получите доступ к панели управления личными финансами в онлайн-банкинге и мобильном приложении MyNCU.
Узнать больше
Заинтересованы в других продуктах и счетах Neighborhood Credit Union?
Все, от чеков до кредитов и страховок — мы вас покроем.
Изучить продукты
Закрыть
Часто задаваемые вопросы
Должен ли я быть участником, чтобы претендовать на получение кредита Quick Cash Loan?
Да, заявители должны иметь историю членства в соседнем кредитном союзе не менее 12 месяцев.