Содержание
Ссуды: руководство по получению займов для некоммерческих организаций
- Финансы
Как и предприятия, некоммерческие организации иногда нуждаются в наличных деньгах в виде ссуды для эффективной работы своих программ. Кредиты могут быть инструментом, который может помочь некоммерческой организации расти и добиваться успеха. Это руководство предназначено для того, чтобы помочь некоммерческим организациям понять ссуды, их использование и когда ссуды имеют наибольший смысл в качестве формы капитала.
Некоммерческие организации учреждаются и работают с целью служить обществу. Это отличает их от предприятий, которые работают с целью получения прибыли для своих владельцев. Тем не менее, некоммерческие организации имеют много общего с бизнесом; у обоих есть доходы, расходы, персонал и средства. Как и предприятия, некоммерческие организации иногда нуждаются в наличных деньгах в виде кредита для эффективной работы своих программ. Проницательные менеджеры и советы понимают, что кредиты могут быть инструментом, помогающим их некоммерческим организациям расти и добиваться успеха.
Разумное использование заемных средств
Мы знаем, манипулируя собственными счетами, что никогда не стоит брать взаймы деньги, которые вы не можете погасить. Разумное использование кредитов требует обдумывания и планирования того, как будут использоваться наличные деньги, а также реалистичного плана погашения.
Рассмотрим организацию, у которой есть возможность открыть новый сайт для своих услуг. Они исследуют местоположение и обнаруживают, что оно хорошо подходит для их услуг и миссии.
Они разрабатывают бюджет на основе достижимого сбора средств и сборов. Единственным препятствием являются первоначальные затраты в размере 20 000 долларов США на подготовку помещения и покупку мебели и оборудования. У них есть несколько вариантов:
- Отказаться от возможности, потому что у них нет необходимых стартовых средств;
- Отсрочка принятия решения на срок до шести месяцев до тех пор, пока не будет подготовлена и рассмотрена заявка на получение субсидии на начальные расходы;
- Оформите кредит в размере 20 000 долларов США с ежемесячными платежами в течение четырех лет и сразу приступайте к программе.
В таком случае было бы жаль упустить такую возможность. Взятие кредита в этой ситуации является демонстрацией хорошего управления и планирования.
Типы кредитов
Заем для выравнивания денежного потока
Многие организации сталкиваются с ситуациями, когда время получения средств и время оплаты счетов и заработной платы не синхронизированы. Контракты могут заключаться на основе возмещения расходов, а гранты предоставляются в виде неравномерной единовременной суммы. Тем не менее, каждая организация нуждается в оборотном капитале для оплаты счетов. Если в резерве недостаточно наличных средств, наличие наличных в виде промежуточного кредита или кредитной линии может обеспечить стабильность. Первым шагом в организации промежуточного кредита или кредитной линии является разработка прогнозов денежных потоков, чтобы определить, сколько необходимо, чтобы сгладить удары. Некоторые потребности в денежных потоках можно предвидеть заранее, в то время как другие возникают из-за непредвиденных задержек или расходов.
Если источник погашения может быть идентифицирован, кредит потока наличности может быть решением.
Заем для капитальных покупок
Большинство организаций не располагают большими суммами наличных денег, которые можно использовать для улучшения арендованного имущества, оборудования или других капитальных покупок. Тем не менее, наличие помещений и оборудования для работы имеет важное значение для предоставления услуг, а нехватка наличных денег может стать реальным препятствием. Иногда грант или пожертвование в натуральной форме могут удовлетворить все требования, но во многих случаях лучшим инструментом является срочный кредит с ежемесячными платежами.
Для покупки или ремонта здания большинству из нас знакома ипотечная ссуда. Сумма, на которую организация может рассчитывать занять здание, будет зависеть от денежного потока, доступного для ежемесячных платежей, а также от стоимости здания. Если в рамках капитальной кампании планируется оплатить часть или все затраты на строительство, все же может возникнуть потребность в промежуточном капитальном кредите, чтобы иметь наличные деньги до завершения кампании и получения всех взносов.
Получение займа для использования возможности
Как показано в предыдущем примере, кредит может обеспечить авансовые денежные средства для запуска или расширения программы. В других ситуациях наличные деньги могут понадобиться для офисного переезда или для запуска предприятия или программы с доходом. Слияния также могут потребовать наличных денег для единовременных расходов, таких как консультанты, изменения в объектах или связь. Ссуды могут быть организованы как промежуточные ссуды с ежемесячными платежами или с единовременным платежом в виде единовременной суммы, подлежащей уплате, когда появляется денежный поток от финансирования новой программы.
Заем для консолидации долгов
Некоторые некоммерческие организации сталкиваются с финансовыми трудностями, вызванными событиями, находящимися вне их контроля, или неправильными методами управления и решениями. Счета и долги могут накапливаться и угрожать сокрушить миссию и деятельность организации.
В этой ситуации кредиты могут быть полезны только как часть плана восстановления, который установит новый курс для организации. Использование кредитов для погашения других обязательств, как правило, в виде срочного кредита на несколько лет, может снизить нагрузку и позволить руководству и совету директоров сосредоточиться на обслуживании клиентов и улучшении управления и управления.
Однако проблема не решена, если, как говорится, вы просто «берете взаймы у Петра, чтобы заплатить Павлу», поэтому подача заявки на ссуду для консолидации долга требует тщательного анализа и планирования.
Условия кредита
Не существует универсального кредита. Кредиты могут быть структурированы с регулярными ежемесячными платежами в течение нескольких лет или в виде краткосрочных кредитов, которые полностью выплачиваются в течение нескольких месяцев. Как только вы узнаете сумму, которая вам нужна, и получите представление о сроках использования средств и погашения, встретьтесь с кредитором, чтобы обсудить их условия и процесс подачи заявки.
Процентные ставки будут варьироваться в зависимости от суммы, срока и риска, связанного с финансовым положением организации. Обязательно спросите также о комиссиях и других расходах по кредиту.
Мифы о заимствованиях
Некоторые люди считают, что заимствование является признаком серьезных проблем и доказательством того, что совет директоров и руководство сделали что-то не так. Правда в том, что управление денежными потоками, выплата кредитов и процентов, а также планирование стабильной работы — все это часть успешного управления организацией. Также есть опасения, что фонды и другие спонсоры будут косо смотреть на некоммерческие организации, которым «нужно брать взаймы». На самом деле сообразительные спонсоры понимают всю сложность управления некоммерческой организацией. Они знают, что кредиты могут быть ценными инструментами для денежного потока и финансовой стабильности.
Когда брать кредит
Подходящее время для использования заемных средств
Подходящее время для рассмотрения вопроса о поиске кредита наступает, когда вы знаете, как будут использоваться средства, имеете план погашения, основанный на разумных предположениях на будущее доход и иметь поддержку правления.
Неподходящее время для поиска кредита
Если организация работает с постоянным дефицитом, кредит не является подходящим инструментом для покрытия дефицита и покрытия текущих операционных расходов. Добавление долга к накапливающимся убыткам — это шаг к банкротству. Если у вас нет реалистичного представления о том, когда и как можно погасить кредит, пришло время сделать шаг назад для более глубокой финансовой оценки.
Подача заявки на кредит
Самая важная информация, которую необходимо иметь при подаче заявки на кредит, — это свежая, точная финансовая информация об организации, план суммы и использования средств, а также план погашения. У кредитора будут вопросы об истории организации, планах, денежных потоках, управлении и совете директоров. Кредиторам потребуется определенный залог (здание, оборудование или счета и гранты к получению) и юридические документы, такие как подзаконные акты и решение совета директоров. Ваш запрос на получение кредита будет рассмотрен наилучшим образом, если вы сможете обсудить запрос с кредитным специалистом и будете уверены, что они понимают ваши потребности и способность удовлетворить их требования.
3240. Заимствование или кредитование клиентов
(a) Допустимые кредитные соглашения; Условия
Ни одно лицо, связанное с членом в любом зарегистрированном качестве, не может занимать деньги или давать деньги взаймы любому клиенту такого лица, если:
(1) член не имеет письменных процедур, разрешающих заимствование и ссуду денег между такими зарегистрированными лицами и клиенты члена;
(2) соглашение о займе или кредите соответствует одному из следующих условий:
(A) клиент является ближайшим родственником такого лица;
(B) клиент (i) является финансовым учреждением, регулярно занимающимся предоставлением кредитов, финансирования или займов, или другим юридическим или физическим лицом, которое регулярно организует или предоставляет кредит в ходе обычной деятельности, и (ii) является действия в ходе такого бизнеса;
(C) клиент и зарегистрированное лицо являются зарегистрированными лицами одного и того же члена;
(D) кредитное соглашение основано на личных отношениях с клиентом, так что кредит не был бы запрошен, предложен или предоставлен, если бы клиент и зарегистрированное лицо не поддерживали отношения, выходящие за рамки отношений между брокером и клиентом ; или
(E) кредитное соглашение основано на деловых отношениях, выходящих за рамки отношений брокер-клиент; и
(3) выполнены требования пункта (b) настоящего Правила.
(b) Уведомление и утверждение
(1) Зарегистрированное лицо должно уведомить члена о займах или займах, описанных в пунктах (a)(2)(C), (D) и (E) выше до заключения таких договоренностей, и член должен предварительно одобрить такие договоренности в письменной форме. Зарегистрированное лицо должно также уведомить члена, и член должен предварительно одобрить в письменной форме любые изменения таких договоренностей, включая любое продление срока действия таких договоренностей.
(2) В отношении соглашений о займе или кредите, описанных в пункте (a)(2)(A) выше, письменные процедуры члена могут указывать, что зарегистрированные лица не обязаны уведомлять члена или получать одобрение члена либо до или после заключения таких соглашений о займе или кредитовании.
(3) В отношении договоренностей о займе или кредите, описанных в параграфе (a)(2)(B) выше, письменные процедуры члена могут указывать, что зарегистрированные лица не обязаны уведомлять члена или получать одобрение члена до или после заключения таких договоренностей о займе или кредитовании, при условии, что заем был предоставлен на коммерческих условиях, которые клиент обычно предоставляет представителям широкой общественности, аналогично расположенным в отношении потребности, цели и кредитоспособности.
Для целей настоящего подпункта член может полагаться на заявление зарегистрированного лица о том, что условия кредита соответствуют вышеописанным стандартам.
(c) Определение ближайших родственников
Термин «ближайшие родственники» означает родителей, бабушек и дедушек, тещу или тестя, мужа или жену, брата или сестру, шурина или невестка, зять или невестка, дети, внуки, двоюродный брат, тетя или дядя, племянница или племянник, а также любое другое лицо, которое зарегистрированное лицо содержит, прямо или косвенно, в материальной степени .
• • • Дополнительный материал: —————
.01 Сохранение записи. Для целей параграфа (b)(1) настоящего Правила участники должны сохранять письменное предварительное одобрение в течение как минимум трех лет после даты прекращения действия соглашения о займе или кредитовании или в течение как минимум трех лет после объединения зарегистрированного лица.