Взять ипотеку какие условия: Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

условия кредитования, требования к заемщику, субсидии – Spot

С прошлого года ставки снизились на 5−10 процентных пунктов за счет перевода ипотечного кредитования на рыночные механизмы.

Все информация в статье представлена исключительно в ознакомительных целях и не является призывом к действию. При составлении обзора использовались данные с официальных сайтов банков, а также информация, предоставленная операторами колл-центров. Условия ипотеки зависят от множества факторов, поэтому рекомендуем обращаться в банк за подробностями.

С 2020 года ипотеку в Узбекистане перевели на рыночные рельсы.

На протяжении последних трех лет действовала государственная программа строительства доступных многоквартирных домов.

Реклама на Spot.uz

Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, подавали заявки на льготную ипотеку в хокимияты районов, ждали месяцами очереди на ее рассмотрение, проходили собеседование в специальной комиссии, которая определяла, кому предоставлять квартиры.

В случае одобрения заявки, оформлялся кредит на 20 лет на льготных условиях — 7% годовых первые пять лет, остальные 15 лет — по ставке рефинансирования ЦБ.

Так, несмотря на рост рынка ипотеки на 66,6% в прошлом году, лишь 16,8% кредитов на покупку жилья были выданы по рыночным ставкам.

Правительство отказалось от этой системы и разработало новый механизм ипотечного кредитования.

Теперь ипотека в рамках госпрограммы выделяется на приобретение любой квартиры на первичном рынке (раньше только в типовых домах, строящихся в определенных районах города. В Ташкенте, к примеру, такие дома возводились в Сергелийском районе). Кредит в том числе выделяется на так называемые «коробки», то есть квартиры без отделки.

Власти перестанут напрямую финансировать строительство домов и направят средства в банки для того, чтобы обеспечить ипотечный рынок долгосрочными ресурсами.

Министерство финансов будет размещать в банках средства под 15−16% годовых. Из этих денег банки смогут выдавать ипотеку населению по рыночной ставке.

Государство устанавливает единственное ограничение — объем кредитования, который определяется исходя из расчетной стоимости двух- и трехкомнатных квартир.

Для получения кредита заемщик должен внести первоначальный взнос в размере:

Размер ипотеки:

Расчетная стоимость, которую определяют министерства финансов, экономического развития и сокращения бедности, а также минстрой, соответствует цене малогабаритных квартир в новостройках эконом-класса.

Например, в новостройке, расположенной в Мирзо-Улугбекском районе, двухкомнатная квартира стоит 323 млн. Если вычесть из стоимости сумму первоначального взноса в 20%, ипотека полностью покроет оставшуюся часть.

Но это не значит, что кредит выдается исключительно на жилье в пределах установленной суммы. Заемщики могут купить квартиру, стоимость которой превышает расчетную. В этом случае оставшаяся сумма оплачивается клиентом за счет собственных средств.

Требования к потенциальным заемщикам следующие:

• возраст: 18−50 лет;

• иметь постоянный доход, достаточный для ежемесячной уплаты начисленных процентов и погашения основного долга по кредиту;

• показатель долговой нагрузки на уровне не более 70%;

• отсутствие просроченной задолженности по другим кредитам.

Какие банки выдают ипотеку по госпрограмме

Условия кредитования в рамках государственной программы во всех банках одинаковые — средства выдаются на 20 лет, первоначальный взнос в городах должен составлять 20%, в сельской местности — 10%, обеспечение — залог приобретаемой квартиры.

Отличается только процентная ставка. Причем она разная для жителей сёл, областных городов и столицы.

*Ставка зависит от этажа, на котором находится приобретаемое жилье

В августе прошлого года выгодная ипотека со ставкой 18−22% выделялась только на квартиры в новостройках, строительство которых финансировалось банком.

В остальных случаях кредит предоставлялся под 26−32% годовых на срок до 10 лет.

Поддержка уязвимых слоев населения

Новый механизм ипотечного кредитования предусматривает поддержку граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Им выплачиваются субсидии за счет средств госбюджета на компенсацию следующих платежей:

• в сельской местности — на компенсацию в течение первых пяти лет процентных выплат в части, превышающей 10 процентных пунктов;

• в городах — оплаты первоначального взноса в размере 10% от расчетной стоимости жилья, и процентов по кредиту в течение первых пяти лет — в части, превышающей 12 процентных пунктов в Ташкенте, а также 10 процентных пунктов в городах Каракалпакстана и областей.

Субсидия выдается трудовым мигрантам, сиротам, примерным молодым семьям, женщинам, оказавшимся в сложной социальной ситуации, семьям с одним кормильцем и другим. Подробно о критериях отбора Spot писал ранее.

Заявления на получение субсидий подается через Центры государственных услуг или Единый портал интерактивных государственных услуг.

Другая ипотека

Ресурсами государственного бюджета могут пользоваться далеко не все банки. Они должны иметь регулятивный капитал не менее 500 млрд сумов, долгосрочный кредитный рейтинг на уровне не ниже «B», положительное заключение аудиторской организации в отношении финансовой отчетности за последние три года и другое.

Шесть банков предоставляют ипотеку вне госпрограммы. Максимальный срок — 15 лет, ставки варьируются в пределах 24−30%.

Самые выгодные условия в Tenge Bank. Кредит выделяется на покупку квартиры в новостройках Ташкента на срок до 15 лет. Первоначальный взнос должен быть не менее 30%. Заемные средства в размере до 560 млн сумов выдаются под 24% годовых.

«Пойтахт банк» предоставляет кредит под 25−28% годовых в зависимости от срока кредитования — от 3 до 6 лет, первоначальный взнос — 25% от общей суммы. Ипотека выделяется на строительство, реконструкцию индивидуального жилья, а также приобретение квартир на первичном и вторичном рынках.

В «Давр банке» кредит также предоставляется на покупку жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости на срок до 10 лет. Имеется льготный период — 1 месяц. При внесении первоначального взноса в размере 35% годовая ставка по кредиту составит 27%, при 50% — 26%.

Ziraat Bank Uzbekistan выдает кредит под 26% на срок до 3 лет, 27% — до 5 лет, 29% — до 10 лет. Максимальная сумма — 669 млн сумов. Первоначальный взнос составляет не менее 25% от стоимости жилья, приобретаемого в жилом или многоквартирном доме.

В Madad Invest Bank и Ravnaq-bank процентная ставка составляет 30%, срок — до 5 лет. В последнем сумма кредита не превышает 75% от стоимости жилья.

Кроме того, банки, участвующие в госпрограмме, предлагают и другие виды ипотеки. «Капиталбанк» выдает ипотеку сроком до 30 лет со ставкой от 18% годовых на приобретение квартир в жилом комплексе Qorasaroy.

«Туронбанк» предоставляет кредит на строительство и реконструкцию индивидуального жилья на сумму до 669 млн сумов, а также на покупку квартир в размере 557 млн. Максимальный срок — 10 лет. Процентная ставка устанавливается в зависимости от первоначального взноса.

Банк «Ипак Йули» предлагает ипотеку в размере 80−200 млн сумов со ставкой от 28% годовых. За счет кредита заемщик может купить квартиру в многоэтажном жилом доме, построить его самому с нуля или купить дом с прилегающим земельным участком.

В «Ипотека» банке кредит можно получить на приобретение жилья на первичном со ставкой 26%, или вторичном рынке под 29% годовых на срок до 10 лет. Имеется льготный период — 6 месяцев.

Ипотечный кредит | maib

калькулятор

MDL

EUR

USD

запрашиваемая сумма

от 50000

до 3000000

выберите период

300

месяцев

от 1 месяц

до 360 месяцев

я получаю зарплату/пенсию

на карточку maib

на карточку другого банка

у меня положительная кредитная история

другие доходы

другие доходы

и у меня положительная кредитная история

наше предложение

ежемесячный платеж

0 MDL

DAE

28. 76%

общая сумма кредита

2 922 273.15 MDL

Ставка

—

запроси предложениеобщие условия кредитных услуг

расчет калькулятора предварительный и не является обязательством maib по выдаче кредита.

описание

требования

тарифы

необходимые документы

частые вопросы

Работаю за рубежом и не могу прийти в банк. Как получить консультацию?

Теперь у тебя есть возможность удаленно пообщаться со специалистами по ипотеке.

Запишись на бесплатную видеоконсультацию со специалистами банка, которые ответят на все твои вопросы.

Как я могу производить ежемесячные платежи по кредиту?

У тебя есть 5 способов оплаты ежемесячных платежей:

• через мобильное приложение maibank;

• через internet banking;

• через терминалы самообслуживания; 

• в банкоматах Cash-In;

• в любом отделении maib.

Оценка недвижимости – это обязательное условие для выдачи ипотечного кредита?

Да! Ты можешь запросить оценку недвижимости в maib по более низкой цене, чем на рынке.

Кроме того, у нас ты можешь воспользоваться услугами нотариуса по выгодной цене, а также попросить, чтобы один из наших сотрудников зарегистрировал договор об ипотеке в Агентстве государственных услуг.

Могу ли я получить ипотечный кредит, если проживаю в Молдове, но работаю в американской IТ-компании?

Да! Являешься ли ты фрилансером или работаешь в иностранной компании, maib предоставляет тебе возможность получить ипотеку на выгодных условиях.

В какое отделение банка нужно обратиться, чтобы получить ипотечный кредит?

Приходи в Ипотечный центр maib, расположенный по адресу: г. Кишинев, улица Василе Александри 115, где ты получишь различные финансовые решения для покупки жилья. Если у тебя нет возможности посетить Ипотечный центр, тогда ждем тебя в любом отделении maib.

Чтобы ты вовремя и без проблем вносил платежи по ипотечному кредиту, мы подготовили для тебя несколько рекомендаций.

Как вносить ежемесячный платеж по ипотеке в леях?

• Необходимо пополнить текущий счет суммой ежемесячного платежа в соответствии с планом погашения.
• Ежемесячный платеж автоматически снимается с текущего счета в день платежа в соответствии с планом погашения.

Как вносить ежемесячный платеж по ипотеке в евро/долларах?

• Независимо от того, находишься ли ты в стране или за границей, сумму необходимо ежемесячно перечислять на текущий счет, открытый в леях. В день платежа она конвертируется банком по обменному курсу для операций по перечислению.
• Ежемесячный платеж автоматически снимается с текущего счета в день платежа в соответствии с планом погашения.
• Курс обмена обновляется ежедневно. Чтобы быть уверенным, что переведенной суммы достаточно для ежемесячного платежа, рекомендуем проверить курс обмена через мобильное приложение maibank (Меню/Настройки/Курс обмена) или перевести на текущий счет сумму, которая немного превышает размер платежа. Разница остается на текущем счете и может быть использована для следующего платежа.

Способы погашения ежемесячных платежей:

• мобильное приложение maibank – переводи необходимую сумму с любой карты на текущий счет в леях, с которого оплачиваешь кредит;
• internet banking – переводи необходимую сумму с любой карты на текущий счет в леях, с которого оплачиваешь кредит;
• банкоматы maib cash-in – напрямую пополняй текущий счет в леях, с которого оплачиваешь кредит;
• терминалы самообслуживания maib — напрямую пополняй текущий счет в леях, с которого оплачиваешь кредит;
• любое отделение maib;
• перевод из других банков напрямую на текущий счет в леях, с которого оплачиваешь кредит.

cделай первый шаг

заполни поля ниже и мы свяжемся с тобой

имя / фамилия*

персональный код (IDNP)*

контактный номер телефона*

поставив галочку в соответствующем поле, я выражаю свое свободное и безоговорочное согласие на сокращение срока предоставления преддоговорной информации банком до 1 календарного дня.

мы гарантируем безопасность информации, предоставленной при заполнении онлайн-заявки.

подписать через OTP

для подтверждения введите код, состоящий из 6 цифр, полученный по СМС на номер +373

OTP код*

поздравляем!

ваш запрос успешно отправлен и будет обрабатываться с понедельника по пятницу, с 9:00 до 17:00.

если вы подали заявку в нерабочее время, в выходной или праздничный день, мы свяжемся с вами на следующий рабочий день.

Acest site folosește cookies. Prin continuarea navigării, îți exprimi acordul asupra folosirii cookie-urilor.

Ok

• частным лицам
• для бизнеса

контактный телефон*

фискальный код*

цитируемый текст:

поздравляем!

сообщение было успешно отправлено!

спасибо, что помогаете нам стать лучше

Может ли LLC получить ипотечный кредит

Да, LLC может получить ипотечный кредит, но существуют ограничения, которые могут сделать получение ипотечного кредита на имя вашей компании далеко не идеальным решением. 3 min read

Обновлено 21 октября , 2020:

Если вам интересно, может ли ООО получить ипотечный кредит, ответ — да. Однако существуют ограничения, которые могут сделать получение ипотечного кредита на имя вашей компании менее чем идеальным решением.

Возможно, но есть ограничения

Проще говоря, вы можете получить ипотечный кредит на имя вашего ООО. Однако вам необходимо оценить свою ситуацию, чтобы определить, действительно ли это лучший способ действий. Например, один владелец бизнеса решил рассмотреть возможность получения ипотечного кредита для своего ООО, но обнаружил, что возможности для этого ограничены. В частности, получение кредита с низкой процентной ставкой недоступно для большинства компаний с ограниченной ответственностью.

Этот владелец бизнеса мог бы легко получить ипотечный кредит, используя имя своей компании, если бы он планировал платить наличными. Однако, как и у большинства других владельцев малого бизнеса, у него не было средств, чтобы заплатить авансом за интересующую его недвижимость. Вместо этого он решил приобрести недвижимость на свое имя. Он сделал это, воспользовавшись традиционными вариантами финансирования и заключив страховой полис, чтобы защитить себя, если дела пойдут плохо. Он принял решение о покупке таким образом, потому что обычные кредиты являются наименее дорогим способом для владельцев бизнеса получить недвижимость в аренду.

Традиционные кредиты идеально подходят для этого, потому что они имеют:

• Самые низкие ставки в большинстве случаев
• Уменьшение обязательных авансовых платежей
• Долгосрочные фиксированные ставки финансирования

Ссуды такого рода имеют эти характеристики, потому что их поддерживает федеральное правительство, и они могут быть проданы спонсируемым государством ипотечным компаниям, таким как:

• Fannie Mae
• Фредди Мак

Традиционные кредиты — хороший вариант. Однако они не могут быть присуждены ООО. Их может получить только:

• Человек
• Живое доверие

Получение ипотечного кредита на сдаваемую в аренду недвижимость

Если вы планируете инвестировать в недвижимость, вам необходимо принять во внимание несколько моментов:

• Поймите свои пределы с точки зрения доступных вариантов кредитования.
• Рассмотрите возможность исследования кредиторов, которые считаются дружественными к инвесторам.
• Кредитные требования становятся более строгими, когда у вас много кредитов.
• Вам нужно убедиться, что у вас достаточно наличных денег.

Fannie Mae позволяет вам иметь до 10 кредитов в любой момент времени. Работа с хорошим кредитором может помочь вам разработать стратегию, позволяющую в полной мере использовать этот лимит. В большинстве случаев банк не выдаст вам более четырех кредитов одновременно. Возможно, вам придется провести исследование, чтобы найти кредиторов, которые позволят вам иметь до 10 кредитов одновременно.

Когда вы планируете сдавать недвижимость в аренду, важно создать хорошую команду. Важной частью построения этой команды является выбор правильного кредитора. Работа с ипотечными брокерами подойдет, если вам нужна помощь в поиске дома для себя. Однако, если вы работаете над созданием портфеля, состоящего из сдаваемой в аренду недвижимости, лучше всего работать с прямыми кредиторами.

Работа с брокерами означает отказ от элемента контроля в процессе заимствования. Известно, что андеррайтеры меняют стандарты кредитования во время условного депонирования или неожиданно отказываются от сделки. Однако когда вы решите работать с прямыми кредиторами, у вас будет больше влияния на эти решения. Прежде чем выбрать кредитора, важно задать несколько быстрых вопросов:

• Вы сейчас работаете с инвесторами?
• Сколько кредитов вы можете предложить инвесторам?
• Вы лично владеете сдаваемой в аренду недвижимостью?

Многие люди не знают об этом, но на самом деле есть два разных руководства, используемых для получения кредита инвесторами, ищущими кредит:

• Если у вас в настоящее время есть от одного до четырех кредитов, вам потребуется кредитный рейтинг 630 или выше.
• Если в настоящее время у вас есть от 5 до 10 кредитов, вам потребуется кредитный рейтинг 720 или выше, чтобы получить дополнительные кредиты

Вам необходимо убедиться, что у вас достаточно наличных денег для внесения первоначального взноса по новому кредиту, а также доступный денежный резерв на срок до шести месяцев для каждой собственности, на которую у вас есть непогашенные кредиты. Это не предложение, а требование для большинства кредиторов.

Если вам нужна помощь в определении того, может ли LLC получить ипотечный кредит, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы на UpCounsel приходят из юридических школ, таких как Гарвардский юридический и Йельский юридический, и в среднем имеют 14-летний юридический опыт, включая работу с такими компаниями или от их имени, как Google, Menlo Ventures и Airbnb.

Как семейное положение влияет на вашу возможность получить ипотеку

Кредиторы не могут отказать вам в ссуде, потому что вы не состоите в браке или потому что вы разведены. Они не могут отклонить вашу заявку на кредит, потому что вы овдовели.

Но это не означает, что ваше семейное положение не может повредить или увеличить ваши шансы на получение ипотечного кредита.

Если вы состоите в браке, кредитный рейтинг или долги вашего супруга могут снизить ваши шансы на получение ипотечного кредита. Если вы разведены, ежемесячные платежи по алиментам могут уменьшить сумму ипотечных денег, которую вам даст кредитор.

«Мы смотрим на каждого клиента на основе фактических данных и кредитного рейтинга», — сказал Рэй Родригес, региональный менеджер по продажам банка TD Bank в Маунт-Лорел, штат Нью-Джерси. «Женаты они, не женаты, состоят в домашнем партнерстве, помолвлены или одиноки, это не имеет значения. Мы просто хотим убедиться, что они могут платить».

Вот как брак или развод может улучшить или ухудшить ваши шансы на получение ипотечного кредита.

Женатые

Супружеские пары имеют гибкость, когда приходит время подать заявку на ипотеку. Если супруги обращаются за кредитом вместе, они могут использовать оба своих дохода. Затем кредиторы могут одобрить их для более крупного кредита.

Женатость тоже может вызвать проблемы. Кредиторы в значительной степени полагаются при определении того, кто имеет право на получение ипотечного кредита и по какой процентной ставке. У вас есть три кредитных рейтинга FICO, по одному от национальных кредитных бюро Experian, Equifax и TransUnion. Когда вы и ваш супруг вместе подаете заявление на получение ипотечного кредита, ваш кредитор будет рассматривать только самый низкий средний балл между вами и вашим супругом.

Если ваш кредитный рейтинг FICO составляет 740, 750 и 760, а ваш супруг имеет баллы 620, 580 и 640, ваш кредитор будет учитывать только балл 620 вашего супруга при определении того, соответствуете ли вы требованиям и по какой процентной ставке.

В связи с этим вам необходимо определить, имеет ли смысл совместное ходатайствование об ипотеке для вас и вашего супруга. Если кредитный рейтинг вашего супруга слишком низок, возможно, нет. Но если вы не подадите совместную заявку на получение кредита, ваш кредитор не сможет использовать оба ваших дохода при определении суммы денег, которую он вам одолжит.

В разводе

Кредиторы не могут предъявить вам обвинение в разводе, когда вы подаете заявление на получение ипотечного кредита. Но кредиторы будут смотреть на ваш доход и долги при определении, можете ли вы позволить себе ипотеку. Это означает, что ваш кредитор будет внимательно следить за суммой денег, которую вы тратите каждый месяц на содержание ребенка или алименты.

Эти регулярные платежи будут учитываться в соотношении вашего долга к доходу. Кредиторы предпочитают, чтобы ваш общий ежемесячный долг, включая ваш новый предполагаемый платеж по ипотеке, составлял не более 43 процентов от вашего валового ежемесячного дохода. Если ваши алименты или выплаты по уходу за ребенком превышают это соотношение, вам может быть трудно найти кредиторов, готовых одобрить вам ипотеку.

Если вы регулярно получаете алименты, вы можете использовать их в качестве дохода, чтобы получить право на ипотеку. Вы должны получать эти выплаты не менее шести месяцев и должны быть в состоянии доказать, что выплаты будут продолжаться как минимум в течение следующих трех лет.

«Ваш кредитор захочет увидеть решение о разводе или документы о раздельном проживании», сказал Родригес. «Иногда людям кажется, что это навязчиво. Но это не так. Мы просто хотим посмотреть, кто за что отвечает в финансовом отношении. Это все, что мы ищем».

Одинокий

Одиночество не является для вас забастовкой, если у вас достаточно дохода, чтобы претендовать на кредит. Но в отличие от супружеской пары, когда вы одиноки, у вас нет возможности использовать доход другого заемщика, чтобы получить право на более крупный кредит.

Но у одиноких покупателей есть выбор. Вы всегда можете положиться на поручителя — обычно родственника — который поможет вам выполнить финансовые требования.

При таком соглашении ваш поручитель соглашается производить платежи по ипотеке от вашего имени, если вы не можете этого сделать. Это снимает опасения кредиторов, обеспокоенных тем, что вам будет трудно производить платежи.

Родригес говорит, что часто наблюдает отношения совместного подписания между родителями и одинокими детьми: родители соглашаются подписать ссуду, чтобы их одинокие дети могли попасть в дом.