Взять ипотеку под залог квартиры: Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости

Кредит (ипотека) под залог недвижимости в спб

  1. Главная
  2. Услуги
  3. Ипотека
  4. Ипотека под залог недвижимости

Необходимость взять кредит под залог недвижимости появляется обычно в том случае, когда максимального размера потребительской ссуды недостаточно и нужны дополнительные средства. Пользуются такой услугой те заемщики, у которых резко поменялись жизненные обстоятельства, и они не успели накопить на первоначальный взнос.

Цели получения кредита под залог имеющейся недвижимости

Исходя из нашей практики, люди чаще всего стремятся получить кредит под залог недвижимости для следующих целей:

  • покупка комнаты,

  • покупка земельного участка или загородного дома,

  • покупка квартиры в новостройке, которая не аккредитована банками,

  • вложение в развитие бизнеса,

  • лечение,

  • обучение.

Кредит также часто бывает единственным психологическим способом заставить себя оптимизировать свои ежемесячные затраты.

Отличия кредита под залог недвижимости от ипотечного кредита

Для банков кредит под залог имеющейся недвижимости отличается от ипотечного кредита повышенными рисками. В основании этого лежит большое количество прогоревших сделок. Если ипотека на покупку недвижимости предполагает целевое использование, то при залоге имеющейся недвижимости средства часто бывают нецелевыми и могут быть вложены в рискованные мероприятия, так как банк не следит, куда они пойдут.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса – относительно новая услуга, которая на сегодняшний имеет очень большой спрос на рынке. В случае с нулевым первоначальным взносом требования к заемщику остаются неизменными (при заключении договора они фиксируются при внесении любого размера первоначального взноса). Ипотечные ставки по нулевому взносу начинаются от 16%. Ниже рассмотрено несколько способов получения кредита без первоначального взноса.

Способы получения

Итак, получить одобрение на кредит без первого взноса можно одним из трех следующих способов:

  1. Использование уже имеющейся недвижимой собственности. Это может быть частный дом, квартира или земельный участок. Возможность получения кредита определяется размером доходов заемщика. Важно также учесть тот факт, что банки не выдают 100% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости. Обычно займ составляет около 50-70%, крайне редко до 80%.

  2. Предоставление дополнительного залога, к примеру, автомобиля. При таких условиях не только заемщик должен соответствовать требованиям, предъявляемым банком, но и предмет дополнительного залога.

  3. Потребительский кредит. Этот вариант менее предпочтительный по двум причинам. Во-первых, в таком случае заемщику придется выплачивать 2 кредита. Во-вторых, наличие уже одного имеющегося кредита может осложнить получение второго – ипотеки под залог недвижимости.

В качестве первоначального взноса по ипотеке можно использовать также материнский капитал. Однако стоит понимать, что его размер должен быть больше требуемого банком минимального первого взноса. Следовательно, минус такого варианта – невозможна покупка дорогой квартиры.

Условия получения кредита под залог имеющейся недвижимости

На сегодняшний день банки существенно пересмотрели условия кредитования – куда важнее стало качество кредитного портфеля, а не его размер. Как результат – банки стали скрупулезнее проверять информацию о работодателе и реальном размере его доходов. Не менее важной мерой по защите от рисков стал минимальный размер первоначального взноса. В связи с кризисами все без исключения банки его подняли, в результате чего он составил 30%. И только по мере стабилизации экономической ситуации, роста цен на недвижимости и обострения конкуренции банки начали постепенно снижать первый взнос.

По состоянию на 2015 год минимальный размер первоначального взноса, чтобы взять ипотеку под залог недвижимости, составляет 10-15%. Но при правильном подборе ипотечных программ хорошие ставки начинаются при взносе от 20% от стоимости квартиры. Чаще всего, если ипотечная ставка зависит от размера первоначального взноса (в некоторых банках она зависит только от срока кредитования), при наличии 30% взноса можно рассчитывать на ставку на 1-2% ниже, чем при первоначальном взносе в 5-15%.

Ипотека под залог жилья – серьезный шаг, требующий адекватной оценки своих финансовых возможностей, сбора пакета документов, прохождения специальной комиссии по кредитам и т.д. Обращайтесь к нам для ускорения этого процесса! «Первое Ипотечное Агентство» окажет всю возможную помощь, чтобы Вы смогли получить кредит под залог недвижимости в СПБ:

  • оценка залогового объекта,

  • расчет платежеспособности,

  • выбор банка с лучшей процентной ставкой,

  • контроль успешного одобрения,

  • регистрация залога объекта,

  • помощь в получении средств.

Мы постоянно анализируем рынок и уверены в том, что предложим лучшие ставки и акции.

Взять кредит под залог имеющейся недвижимости

По статистике пятая часть наших клиентов предпочитает брать ипотеку, закладывая уже имеющееся имущество – квартиру, находящуюся в личном пользовании, родителей или прочих родственников.

Деньги под залог мы выдаем на приобретение второй квартиры, постройку частного коттеджа, покупку дома за рубежом, развитие бизнеса.

Важно, чтобы заемщик документально подтвердил целевое расходование средств, а существующая недвижимость соответствовала ряду требований:

  • Не располагалась под обременением, не имела задолженностей по коммунальным платежам.
  • Была оснащена всеми коммуникациями: водой, газом, а также светом, канализацией.
  • Имела законные перепланировочные решения, утвержденные в соответствующих инстанциях.
  • Была сооружена позднее 1950 года, не подлежала реконструктивным изменениям, а также сносу.
  • Находилась в доме этажностью выше 3.

Если залоговое жилье не соответствует требованиям, в ипотеке под залог вашей квартиры может быть отказано.

Ипотека под залог квартиры имеет явные преимущества:
  • Приемлемая для заемщика процентная ставка (ниже в сравнении с обычным займом). Ипотека выдается под залог имеющейся недвижимости с процентной ставкой от 16% (рубли).
  • Величина ипотечного кредита, выдаваемого под залог имеющейся недвижимости, может достигать 80% от величины установленной при оценке стоимости.
  • Деньги, взятые под залог, можно потратить на приобретение жилья в совершенно новом доме.
  • Ипотеку можно взять на продолжительный срок – от 25 до 30 лет, а также погасить ее ранее срока без штрафных выплат.
  • Возраст заемщика: 18-65 лет, наличие у него (супруга/ги) стабильного заработка.
  • Первоначальный взнос не нужен.

Взятая ипотека под залог имеющейся в распоряжении у заемщика недвижимости не позволяет использовать жилье, как заблагорассудится, – продавать, дарить, сдавать в аренду. Но клиент может заменить закладываемое имущество при условии, что стоимость новой квартиры будет равной или больше заложенной первоначально.

Как взять ипотеку под залог квартиры у нас

Порядок действий, реализуемых при взятии ипотеки под залог имеющейся недвижимости, прост и понятен. Требуется:

  • Обратиться к нам, получить консультацию специалистов, посчитать сумму кредита на калькуляторе, подать заявку.
  • С участием экспертов оценить стоимость собственного жилья, под залог которого нужно взять у заемщика ипотеку.
  • Подать документы на залоговое жилье и по целевому расходованию средств.
  • Выполнить страхование собственной жизни и здоровья (0,03%), залоговой квартиры (0,15%), права собственности (0,15%). Страховые выплаты, указанные в скобках, считаются от величины займа по ипотеке, оформленной под залог квартиры.
  • Получить одобрение кредитной организации и оформить двусторонний договор.
  • Купить квартиру, дом на взятые под залог деньги.

Ипотека под залог имеющейся в распоряжении у вас недвижимости –
это удобно, просто, надежно!

Related posts

Получение ипотечного кредита на собственный дом

Персоналом движения

Mortgage Sense

Вы много раз слышали (будь то от члена семьи или из драматической сцены из сериала): «Возможно, мне нужно взять ипотечный кредит на мой дом». Вы когда-нибудь задумывались, что это на самом деле означает?

Зачем вам брать кредит на то, что уже принадлежит вам, верно? Или ваш дом действительно золотая жила, на которой вы можете получить дополнительные деньги ? Кстати, это может быть предзнаменованием, а может и не быть. Давайте разберемся, что эта фраза может означать .

 

Вторая ипотека против рефинансирования

Важно знать разницу между этими двумя понятиями. Чтобы полностью понять фразу «взять ипотечный кредит на принадлежащий вам дом», вам нужно знать, что люди обычно говорят об одном из этих двух вариантов.

Обратите внимание : Это не одно и то же .

В то время как в общем разговоре некоторые могут подумать, что это взаимозаменяемо, это не так.

 

С непокупной «второй ипотекой» вы берете кредит под залог собственного капитала, который у вас уже есть . Это означает, что вы выплатили свой существующий первый ипотечный кредит , и/или стоимость вашего дома увеличилась. Причина, по которой ее называют второй ипотекой, заключается в том, что она обеспечена залогом вашего дома, занимая «вторую позицию» после вашей существующей, первая ипотека.

С другой стороны, рефинансируя первую ипотеку, вы рефинансируете свою текущую, первую ипотеку на дом, чтобы либо снизить процентную ставку, либо обналичить заработанный капитал. Это означает, что вы перерабатываете кредит, который вы в настоящее время выплачиваете, и либо снижаете процентную ставку (чтобы теперь иметь более низкий ежемесячный платеж за свой дом), либо обналичиваете капитал, который вы накопили за счет вашего последовательные платежи. Да, соответствует 9.0016 означают больше денег в ваших руках.

 

Подумайте, является ли второй кредит под залог дома хорошим вариантом

Кредит под залог собственного капитала

это лучший вариант для вас.

После того, как вы определили, подходит ли этот вариант для вашего бюджета, вам просто нужно выполнить несколько шагов для этого:

      • Выберите между кредитной линией под залог жилья (HELOC) или базовым кредитом под залог дома (иногда называемым «закрытой секундой»).
      • Обсудите оценку дома с вашим местным кредитором, чтобы узнать, сколько капитала вы должны использовать в
      • Пусть они проведут вас через остальную часть процесса

Неплохой идеей будет проконсультироваться со специалистом по финансам, чтобы получить четкое представление о том, как это может повлиять на вас в долгосрочной перспективе. Со второй ипотекой вы добавляете платеж в свой ежемесячный бюджет. Однако, если это кажется вам правильным путем, это может быть отличным вариантом для использования полного доступа к капиталу, который вы накопили в своем доме, теперь, когда он ваш.

 

Ипотека с выплатой наличных

Ипотека с выплатой наличных может быть отличным вариантом в течение срока действия кредита. Хотя существует несколько вариантов рефинансирования, этот уникален. Мало того, если вы правильно рассчитаете рынок, вы сможете получить более выгодную ставку по недавно рефинансированному кредиту. Но также потому, что вы можете использовать капитал своего дома.

Что это значит? Холодные наличные. Прямо в карман. Это может быть чрезвычайно полезным решением, когда вы оказались в ситуации, когда вам нужны дополнительные финансы в вашем бюджете. Будь то средства колледжа, ремонт или побочные проекты, ипотека с рефинансированием наличными может стать отличным инструментом для использования вашего капитала.

Чтобы узнать об ипотеке с выплатой наличных , просто поговорите с кредитным специалистом. Они смогут помочь вам подать заявку и посмотреть, соответствуете ли вы требованиям. .

Как описано в The Balance, собственный капитал — это «часть вашей собственности, которой вы действительно «владеете» ». По сути, это часть стоимости дома, за которую вы заплатили. Это означает, что теперь у вас есть актив (или, по крайней мере, часть одного) за вашим поясом, который стоит хорошей доли изменений. Как и большинство других предметов, если они стоят определенную сумму, вы можете обналичить их, чтобы получить доступ к их стоимости. В этом случае вы берете кредит.

Когда вы начнете вносить платежи по ипотеке, это будет не просто погашение долга. С каждым платежом вы также платите за крупную инвестицию – дом. Дом, который стоит больших денег. О чем вы, вероятно, уже знаете, учитывая цену, на которую вы должны были согласиться за это.

 

Независимо от того, ищете ли вы рефинансирование наличными в инвестиционной собственности или в своем обычном доме, это также может быть полезным вариантом для получения наличных для внешних крупных платежей, которые подошли. Независимо от типа недвижимости, теперь вы можете использовать . На экстренный случай или нет.

Вы можете взглянуть на свою ситуацию, чтобы определить, стоит ли рефинансирование того. Больше раз, чем нет, это, вероятно, так. Особенно, когда ставки на рынке выглядят отлично и падают. Но не забудьте связаться с местным кредитным специалистом, чтобы помочь вам расшифровать и принять решение.

10 вещей, которые нужно знать и сделать перед получением ипотеки

Получить ипотеку не так уж сложно, но это потребует от вас определенных усилий. Если вы планируете взять ссуду на покупку дома в ближайшем будущем, вот десять вещей, о которых вам нужно узнать и сделать, чтобы убедиться, что сделка пройдет гладко и вы полностью понимаете, на что идете. получить в.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг.

Кредиторы проверяют ваш кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку на ипотечный кредит. Вы же не хотите быть неприятно удивлены тем, что они узнают.

Ваш кредитный рейтинг представляет собой числовой расчет, предназначенный для определения вашей кредитоспособности. Существуют различные типы кредитных рейтингов, такие как FICO и VantageScore. Базовая оценка FICO или VantageScore варьируется от 300 до 850. Чем ближе ваша оценка к 850, тем лучше вы будете выглядеть в глазах кредитора. Эти компании предлагают множество формул оценки, которые подчеркивают различные аспекты вашего кредита, поэтому у вас, вероятно, будет более одной оценки.

Около 20 лет Fannie Mae и Freddie Mac требовали, чтобы кредиторы использовали кредитный рейтинг «Классический FICO» для оценки кредитоспособности заемщиков. 24 октября 2022 года Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) объявило, что в конечном итоге оно потребует от кредиторов предоставлять кредитные рейтинги FICO 10T и VantageScore 4.0 по каждому кредиту, проданному Fannie Mae и Freddie Mac. (FHFA — это государственное агентство, которое контролирует Fannie Mae и Freddie Mac.) FICO 10T и VantageScore 4.0 учитывают разные типы истории платежей для заемщиков, чем Classic FICO. Например, когда они доступны, они включают арендную плату, коммунальные услуги и телекоммуникационные платежи при подсчете баллов.

Вы можете заплатить, чтобы узнать свои баллы, включая баллы, наиболее широко используемые в ипотечном кредитовании, автокредитовании и кредитных картах. Но ваш кредитор может использовать оценку, отличную от той, которую вы получаете на веб-сайте компании, занимающейся кредитным скорингом (помните, что существует множество различных типов оценок), или вообще другой тип кредитной оценки. Вы также можете связаться с тремя крупными кредитными агентствами — Experian, Equifax и TransUnion, — но эти компании могут не предоставить вам фактический кредитный рейтинг, который кредиторы будут использовать для вашей оценки. Тем не менее, вы получите представление о том, куда вы попадаете с точки зрения кредитного риска, если вы получите свои оценки от кредитной скоринговой компании или агентств кредитной отчетности.

2. Просмотрите свой кредитный отчет.

Также рекомендуется просмотреть свои кредитные отчеты. К счастью, в соответствии с федеральным законом агентства кредитной информации должны предоставлять вам бесплатную копию вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев, если вы попросите об этом. Чтобы получить бесплатный отчет от любого (или всех трех) основных кредитных агентств — опять же Experian, Equifax и TransUnion — перейдите на AnnualCreditReport.com. Вы также можете получать еженедельные бесплатные онлайн-отчеты во время чрезвычайной ситуации в стране, связанной с COVID-19.

После получения отчета проверьте его на наличие ошибок, а затем примите меры для исправления любых ошибок или устаревшей информации и добавления положительной информации. Ваш кредитный рейтинг основан на том, что содержится в ваших кредитных отчетах. Неверная информация может повредить вашему счету. Помните, что это не просто случай, когда вы хотите, чтобы кредитор одобрял или не одобрял вам кредит — кредиторы также используют вашу кредитную историю, чтобы определить, следует ли вам взимать более высокую процентную ставку.

3. Узнайте о различных видах ипотеки.

Прежде чем приступить к выбору кредита, стоит ознакомиться с различными типами ипотечных кредитов, такими как обычные, FHA, VA и другие.

4. Выясните, хотите ли вы кредит с фиксированной или плавающей ставкой.

Если вы выберете ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой, общая сумма основной суммы и процентов останется неизменной в течение всего срока ипотечного кредита, поскольку процентная ставка остается неизменной. Несмотря на то, что вы медленно выплачиваете основную сумму, ваш ежемесячный платеж, как правило, будет устанавливаться в одной и той же сумме каждый месяц на основе математического процесса, называемого «амортизация». Однако этот платеж может увеличиться, если у вас увеличатся налоги на недвижимость или страхование домовладельцев, и эти предметы будут депонированы и оплачены как часть вашего платежа по ипотеке.

При ипотеке с регулируемой ставкой (ARM) ставка будет время от времени меняться в зависимости от процентных ставок в экономике. Ваш ежемесячный платеж увеличится, если ставки повысятся, и понизятся, если ставки упадут.

Другим вариантом является гибридный ARM с фиксированной ставкой на определенный период времени, например три, пять, семь или десять лет. После окончания периода фиксированной ставки процентная ставка переключается на регулируемую и остается переменной до конца срока кредита.

5. Определите желаемый срок ипотеки.

Срок ипотечного кредита (то есть, сколько времени требуется для погашения кредита) обычно составляет 15 или 30 лет, хотя он может варьироваться. Если вы возьмете 15-летнюю ипотеку, вы погасите кредит намного быстрее (в два раза), чем с 30-летней ссудой, но ежемесячный платеж выше. Преимущество выбора 15-летней ипотеки заключается в том, что вы сэкономите тысячи долларов на процентах, но более высокий ежемесячный платеж не по карману многим заемщикам.

6. Узнайте, сколько жилья вы можете себе позволить.

Кредиторы обычно рекомендуют вам рассмотреть дома, стоимость которых не более чем в три раза превышает ваш годовой доход семьи, при условии, что вы рассчитываете внести 20% первоначальный взнос и не имеете слишком много других долгов.

Еще одно основное правило для определения того, сколько дома вы можете себе позволить, заключается в том, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать примерно 28% вашего валового (до вычета налогов) ежемесячного дохода. Эти цифры, однако, могут не точно отражать ваше собственное финансовое и личное положение.

Чтобы получить приблизительное представление о том, сколько жилья вы можете себе позволить, воспользуйтесь калькулятором Ноло.

7. Пройдите предварительную квалификацию.

Даже если вы думаете, что можете позволить себе определенную сумму кредита, это не означает, что кредитор согласится с вами. Один из способов получить представление о том, сколько кредитор на самом деле одолжит вам, — это пройти предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита.

Для этого вам необходимо предоставить потенциальному кредитору некоторую информацию о ваших доходах, активах и долгах. Затем кредитор сообщит вам, сколько он может одолжить вам на основе этой информации. Кредитор не гарантирует, что вы получите одобрение на эту сумму, но вы получите примерное представление о том, на какую сумму вы можете претендовать при покупке нового дома.

8. Присмотритесь, прежде чем подавать заявку на получение ипотечного кредита.

Перед подачей заявления на получение ипотечного кредита рекомендуется поискать наиболее выгодные предложения по ипотечному кредиту. Вам нужно будет выяснить, где вы хотите получить кредит — через брокера или напрямую в банк, например, — а также следить за лучшей процентной ставкой и самыми низкими затратами на закрытие. Всегда общайтесь с несколькими источниками, чтобы найти лучшее ипотечное предложение, которое вы можете получить.

9. Заполните заявку.

Когда вы будете готовы завершить ипотечную сделку, вам нужно будет заполнить заявку. Приложение запросит информацию о вас, ваших финансах и деталях вашей потенциальной ипотеки.

Не торопитесь и будьте честны при заполнении заявки. Вы серьезно понизите свои шансы на получение ипотечного кредита, если укажете неверную или ложную информацию в заявлении.

10. Ознакомьтесь с выбранной вами ипотекой, внимательно изучив формы оценки кредита и заключительного раскрытия информации.

Если вы подаете заявку на получение ипотечного кредита 3 октября 2015 г. или позднее, кредитор должен доставить или отправить вам по почте форму под названием «Оценка кредита» не позднее, чем на третий рабочий день после получения вашего заявления на получение ипотечного кредита. Вы также получите удобное «Раскрытие информации о закрытии» за три рабочих дня до закрытия ипотечного кредита.