Взять кредит и не платить за него: Тинькофф, ВТБ, Сбербанк и другие

Что делать с кредитом, если заболел коронавирусом — Юридическая консультация

Андрей Евсеев (Курск) 29.05.2020 Рубрика: Бизнес

Выплачиваю кредит. Если заболею коронавирусом, придется долго быть на больничном и я получу гораздо меньше денег, чем обычно. Что делать?

Кредит, Коронавирус

Надежда Иванова

Консультаций: 25

Банк России рекомендовал банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным потребительским кооперативам (КПК) отказаться от начисления пеней и штрафов в тех случаях, когда заемщик просрочил выплаты, заболев коронавирусом.

Кроме этого, финансовым организациям рекомендовано реструктурировать задолженность таких клиентов. Реструктуризация подразумевает пересмотр условий кредита, например, удлинение срока выплат с уменьшением ежемесячных взносов или отсрочку платежей на определенный период. При этом, если кредит реструктурирован с 1 марта по 30 сентября 2020 г., это не ухудшит кредитную историю заемщика.

Заемщику нужно обратиться в банк, МФО или КПК, где взят кредит или заем, с соответствующим заявлением и документом, подтверждающим заболевание. Поскольку инфицированный коронавирусом обязан соблюдать карантин, необходимо связаться с финансовой организацией по телефону, сообщить о диагнозе и выяснить, в какой форме и в какие сроки документы должны быть предоставлены.

Банк России также рекомендует финансовым организациям до 30 сентября 2020 г. не обращать взыскание на недвижимость, которая находится у них в залоге, если заемщики, больные коронавирусом, просрочат выплаты по ипотеке.

Страховым компаниям тоже рекомендовано идти навстречу клиентам, заболевшим коронавирусом. Например, если договор страхования предусматривает регулярные взносы, Банк России предлагает давать клиентам отсрочку и не начислять им штрафы во время болезни.

Даже если человек не болел, но испытывает трудности с погашением кредита, у него есть право воспользоваться кредитными каникулами.

3 апреля 2020 г. вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», который дает гражданам и предпринимателям возможность получить отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода в случае, если их доходы снизились из-за пандемии коронавируса. Кредитные каникулы должны предоставить, если доход заемщика снизился на 30% и более за месяц, предшествующий обращению, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Во время кредитных каникул финансовые организации не вправе начислять неустойки, штрафы и пени или обращать взыскание на ипотечное жилье для погашения кредита. Заявление о предоставлении кредитных каникул необходимо подать в банк, МФО или КПК до 30 сентября 2020 г.

Однако проценты по кредиту во время каникул будут начисляться — ведь заемщик продолжает пользоваться деньгами кредитора. По ипотечным кредитам — по ставке, указанной в договоре. А по потребительским кредитам, займам и кредитным картам на время каникул будет установлена льготная ставка — 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита или займа, которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату подачи заявления об отсрочке.

Сказали спасибо:

Комментарии к материалу Жены участников СВО рассказали о невозможности получить выплаты | 74.ru

  • Всё о спецоперации
  • Подарки для гаджетоманов
  • Умерла беременная с ребенком
  • Новогоднее меню
  • Блогер допрыгался
  • Куда пойти 31 декабря
  • Грипп и ОРВИ
  • Непонятные долги за свет
  • Напряжение в пригороде
  • Везем BMW из Германии

Все новости

Обниматься с хаски, покорять снежные склоны, нежиться в спа: куда сбежать из города, если всё надоело

Опубликован новогодний график электропоезда из Челябинска в «Солнечную долину»

Запретили бронь и мобилизовали. Как двух мужчин, несмотря на просьбы работодателей, отправили на СВО

«Подписчики спрашивают, сколько мне платит КГБ»: британец ведет честный видеоблог о жизни в России

В Челябинске в результате ДТП с участием двух машин столб упал на почтовую «Газель»

В жилой квартал под Челябинском пришла лиса. Ее сняли на видео

В Челябинске выбрали компанию для сбора платежей за проезд в общественном транспорте

«Ребенок — как кипяток, а вы бессильны»: медики — о том, как дети переносят тяжелейший свиной грипп

Открытие главного ледового городка Челябинска перенесли из-за потепления

В Челябинске водитель «Лады» сбил 18-летнего дорожного рабочего, пострадавший госпитализирован

Джип за миллион. Водители скупают российский внедорожник с полным приводом

«Чувствуете запах? А я тут всю жизнь живу». Как ветеранов боевых действий выселяют из бараков на улицу

Подарки от Деда Мороза, массаж и новогодняя комедия: для слушателей челябинского радио устроили праздник

«Ребят разбирают еще на третьем курсе»: за студентами какого вуза работодатели встают в очередь

Челиндбанк в четвертый раз стал лучшим банком города

ЧКПЗ даст возможность заработать каждому жителю региона

Квест не по зубам. В Минздраве рассказали, когда на ЧТЗ откроют бесплатную стоматологию для взрослых

В челябинском аэропорту из-за снегопада задержали рейсы

Путин создал рабочую группу по вопросам, связанным с мобилизацией. Зачем это понадобилось сейчас и чем она займется

«Разве иллюминация для пропаганды?»: почему в Челябинске повсеместно на световых табло появилась Z

Камеры начнут штрафовать за отсутствие ОСАГО уже в 2023 году. Что известно об этом проекте

«Посмотрю обращение президента»: Путин рассказал, как будет встречать Новый год

Когда в России повысят призывной возраст: главное об СВО за 22 декабря

«Повысятся боевые способности Вооруженных сил». Глава думского комитета по обороне — о том, зачем Шойгу нужны 30-летние срочники

«Пугают фамилией Котовой»: в челябинской школе заявили о давлении при выборе поставщика питания

Знатокам «Что? Где? Когда?» эти 10 вопросов оказались не по зубам. А вы с ними справитесь?

На улицах Челябинска выросло число экипажей ДПС. Мы узнали почему

Водителей предупредили об ухудшении погоды

Учеников одной из крупнейших школ Челябинска пораньше отправят на каникулы из-за ситуации с гриппом и ОРВИ

Залезли под корочку: 5 опасных свойств мандаринов, о которых вы даже не подозревали (и очень зря)

«Где мой ребенок, я не знаю»: врачи не выдали матери тело младенца, потому что он не считался человеком

В мэрии рассказали, как реконструируют выкупленный у «Ростеха» комплекс с хоккейной и футбольными школами

В Челябинске проект уже построенного хоккейного центра повторно вынесли на публичные слушания

Колдовать у плиты или заказать доставку: подсказки, как быстро и вкусно накрыть новогодний стол

В центре Челябинска реконструируют заброшенный ТРК

ГИБДД опубликовала новогодний график работы в Челябинске

Как я сделала кухню-лофт с черной батареей и холодильником из 30-х в сталинке — испытано на себе

В СКР отреагировали на историю клиентки оздоровительного центра, обманутой лжеследователем в Челябинске

Транспортники нашли решение проблемы с автобусами для жителей Шагола

Все новости

Как использовать долг для создания богатства

Стратегическое использование долга может помочь вам достичь краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.

 

Американцам не привыкать к долгам. В среднем домохозяйство в США имеет долг более 155 000 долларов. 1 Однако в зависимости от того, как и почему вы берете взаймы, долг может быть полезен.

 

Определение хорошего и безнадежного долга

Является ли данный долг хорошим или плохим, зависит от нескольких факторов. Есть процентная ставка и количество времени, которое потребуется вам, чтобы погасить кредит. Затем возникает вопрос, для чего вы берете деньги взаймы. Не менее важно учитывать вашу уникальную терпимость к долгам.

По большому счету, хороший долг — это заимствование, которое поможет вам создать долгосрочное богатство. Безнадежный долг, с другой стороны, может повредить вашей кредитной истории и истощить ваши финансы. Разница сводится к двум факторам: риску и стоимости.

«Я бы приравнял безнадежный долг к слишком большому риску без возможности его погасить», — говорит Дэвид Мук, старший вице-президент и главный специалист по работе с частными банками в U. S. Bank Private Wealth Management. «Плохой долг — это либо слишком рискованно, либо слишком дорого».

Задолженность по кредитной карте, вероятно, является наиболее распространенным примером безнадежной задолженности. Средний баланс карты составляет более 6000 долларов США на человека в США 2  Это считается формой безнадежного долга из-за высоких процентных ставок.

Автомобильные кредиты — еще один пример безнадежных долгов, потому что они используются для заимствования денег для покупки актива, который обесценивается. В целом, говорит Мук, «брать взаймы для покрытия текущих расходов на проживание — не лучшее использование долга».

 

Хороший долг может помочь вам в достижении ваших целей

Студенческие ссуды, вероятно, являются наиболее распространенным примером хорошего долга, учитывая взаимосвязь между дипломом колледжа и более высокими заработками на протяжении всей вашей карьеры. 3  Но это только начало. «Хороший долг может помочь заемщику достичь цели или помочь им избежать плохого результата», — говорит Мук.

Когда дело доходит до достижения ваших целей, рассмотрите еще один распространенный пример хорошего долга: получение ипотечного кредита на новый дом. Для большинства людей невозможно заплатить за дом сразу. Однако, даже если вы смогли заплатить за него одним крупным платежом, взятие долга за дом имеет свои преимущества. Выплата ипотечного кредита приводит к справедливости в доме, а также к потенциальным налоговым преимуществам. Кроме того, если вы знаете, что сможете вносить ежемесячный платеж, есть дополнительное преимущество в улучшении вашего кредитного рейтинга за счет последовательного осуществления платежей.

В зависимости от ваших обстоятельств и терпимости к риску, инвестирование с использованием заемных средств может быть еще одной хорошей стратегией долга. Допустим, вы инвестируете 100 долларов с ожидаемой доходностью 10%. Если бы вы вложили свои собственные деньги, вы бы заработали 10 долларов. Но если бы вы вложили половину своих денег, а другую половину взяли взаймы, вы могли бы заработать больше, если бы процентная ставка по кредиту составляла менее 10%. В этом примере, говорит Мук, «вы использовали свою прибыль».

Другая потенциально эффективная долговая стратегия включает в себя использование кредита для диверсификации вашего инвестиционного портфеля, особенно для определенных состоятельных людей, которые владеют концентрированным пакетом акций в одной компании. Они могут брать кредиты под эту концентрированную позицию, чтобы покупать акции других компаний, создавая более сбалансированную долгосрочную инвестиционную стратегию. Дополнительным преимуществом заимствования под концентрированную позицию по акциям для диверсификации вашего портфеля является то, что вы можете отсрочить уплату налога на прирост капитала, который вы бы понесли, если бы продали концентрированные акции.

 

Хороший долг может помочь вам избежать плохих результатов

Мук рассказывает историю клиента, который должен был уплатить крупный налог 15 апреля, задолго до июня, когда он ожидал получить платеж наличными. Клиент мог бы продать некоторые активы из своего портфеля, чтобы оплатить налоговый счет, но впоследствии это потребовало бы реконструкции его портфеля, не говоря уже об оплате транзакционных издержек и, возможно, дополнительных налогов. Вместо этого клиент решил взять кредит, чтобы оплатить налоговый счет, а затем погасил кредит в июне. «Предотвращение сбоев в вашем портфеле — это пример эффективного использования долга», — объясняет Мук.

Возможно, вы захотите использовать доход, полученный от диверсифицированных инвестиций, для погашения безнадежных долгов. Оценив сумму безнадежных долгов, вы можете обнаружить, что с финансовой точки зрения имеет смысл продать актив, чтобы быстро погасить свои долги. Вот тут-то и появляется ваша личная кредитоспособность.

 

Оценка вашей кредитоспособности

Уровень вашего комфорта при данной сумме долга зависит от вашей терпимости к риску. Важно понимать отрицательную сторону взятия долга, чтобы вы могли определить, насколько комфортно вы относитесь к этому риску», — говорит Мук.

Например, если вы берете кредит для диверсификации своего портфеля, готовы ли вы пережить нестабильность на рынке? Также рассмотрите свой временной горизонт: полны ли вы решимости погасить долг, связанный с инвестициями, в течение двух лет, или вы не против, если это займет больше времени? Подобные вопросы могут помочь вам оценить, комфортно ли вам брать кредит в рамках своей инвестиционной стратегии.

Мук говорит, что терпимость к долгам у всех разная. «Вы всегда хотите посмотреть на свой денежный поток и убедиться, что у вас достаточно дохода, чтобы обслуживать свой долг», — говорит Мук. «Но определение суммы хорошего долга, которую вы должны взять на себя, — это больше искусство, чем наука».

Прежде чем включать долг в свою финансовую стратегию, важно поговорить с финансовым профессионалом.

 

 

Узнайте, как мы можем помочь вам в достижении ваших   краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.

Могу ли я получить кредит под залог дома на выплаченный дом?

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены на нашу главную материнскую компанию LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вам могут предложить до пяти разных кредиторов.

Домовладельцы могут взять кредит под залог дома на оплаченный дом так же, как если бы у них была ипотека на недвижимость. Тем не менее, использование оплаченного дома в качестве залога для кредита — это шаг, который заемщики должны тщательно обдумать.

Содержание

  • Как получить кредит под залог собственного дома на оплаченный дом
  • Плюсы и минусы получения кредита под залог собственного дома на оплаченный дом
  • Другие способы взять кредит под залог дома
  • 6 вещей, которые следует учитывать, прежде чем использовать оплаченный дом в качестве залога

Как получить кредит под залог дома на оплаченный дом

Когда вы берете кредит под залог дома на оплаченный дом, вам нужно будет отметить те же флажки, что и при традиционной ипотеке. Кредиторы позаботятся о том, чтобы стоимость вашего дома соответствовала сумме, которую вы хотите занять. Кроме того, кредиторы проверят вашу финансовую информацию, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе кредит.

Вот шаги по использованию выплаченного дома в качестве залога для кредита под залог дома.

1. Знайте, на чем вы стоите. Оплаченный дом означает, что вы имеете 100% долю в своем доме. Тем не менее, наличие достаточного капитала — это лишь одно из требований, которое вам необходимо выполнить, когда вы берете кредит под залог дома на оплаченный дом.
Кредиторы обычно учитывают следующие факторы:

  • Возможность погашения: Чтобы определить вашу платежеспособность, кредитор может запросить ваши последние налоговые декларации, историю доходов и подтверждение активов. «К сожалению, большинство людей расплачиваются за свои дома, когда приближаются к пенсионному возрасту, поэтому отсутствие дохода может быть сдерживающим фактором для кредиторов», — сказал Джим Пендергаст, старший вице-президент и генеральный менеджер altLINE, подразделения Южного банка в Алабаме. Компания.
  • Кредитный рейтинг: Кредиторы могут иметь минимальный кредитный рейтинг, который они ищут, чтобы утвердить заемщиков для ссуды собственного капитала. Кроме того, ваш кредитный рейтинг влияет на процентную ставку по кредиту.
  • Отношение долга к доходу (DTI): Ваш коэффициент DTI показывает, сколько у вас долга по отношению к вашему доходу. Как правило, кредиторы ищут соотношение DTI ниже 43% для кредитов собственного капитала. Если у вас много других долгов, ваш кредитор может не одобрить кредит.
  • Соотношение кредита к стоимости (LTV): Даже если у вас есть 100% акций в вашем доме с оплаченным домом, вы не сможете получить доступ ко всему вашему домашнему капиталу. Обычно максимальное соотношение LTV по кредитам под залог жилья составляет 85%; однако для некоторых типов кредитов может быть предусмотрена более высокая процентная ставка.

{«backgroundColor»:»ice»,»content»:»\u003C\/p\u003E\n\n\u003Cp\u003E\u003Cdiv class=\»ShortcodeList—root\»\u003E\n\n \ u003Cdiv class=\»ShortcodeList—content ShortcodeList—content-margin\»\u003E\n \u003Cdiv class=\»ShortcodeList—column\»\u003E\n \u003Cul class=\»ListUnordered—root ListUnordered— bullet\»\u003E\n \u003Cli class=\»ListUnordered—list-item\»\u003E\n \u003Cstrong\u003EAспособность погасить:\u003C\/strong\u003E Чтобы определить вашу платежеспособность, кредитор может спросить чтобы увидеть ваши последние налоговые декларации, историю доходов и подтверждение активов. «К сожалению, большинство людей расплачиваются за свои дома, когда они приближаются к пенсии, поэтому отсутствие дохода может быть сдерживающим фактором для кредиторов», — сказал Джим Пендергаст, старший вице-президент. президент и генеральный менеджер altLINE, подразделения компании Southern Bank Company из Алабамы.\n \u003C\/li\u003E\n \u003Cli class=\»ListUnordered—list-item\»\u003E\n \u003Cstrong\ u003ECКредитный балл:\u003C\/сильный\u00 Кредиторы 3E могут иметь минимальный кредитный рейтинг, который они ищут, чтобы одобрить заемщиков для кредита собственного капитала. Кроме того, ваш кредитный рейтинг влияет на процентную ставку по кредиту.\n \u003C\/li\u003E\n \u003Cli class=\»ListUnordered—list-item\»\u003E\n \u003Cstrong\u003EDОтношение долга к доходу (DTI) коэффициент:\u003C\/strong\u003E Ваш коэффициент DTI сигнализирует о том, сколько у вас долга по отношению к вашему доходу. Как правило, кредиторы ищут соотношение DTI ниже 43% для кредитов собственного капитала. Если вы\u2019если у вас много других долгов, ваш кредитор может не одобрить кредит. соотношение к стоимости (LTV):\u003C\/strong\u003E Даже если у вас есть 100% акций в вашем доме с оплаченным домом, вы не сможете получить доступ ко всему вашему капиталу дома. Обычно максимальное соотношение LTV по кредитам под залог жилья составляет 85%; однако для некоторых типов кредита может быть предусмотрена более высокая процентная ставка. u003C\/div\u003E\n\n\u003C\/p\u003E\n\n\u003Cp\u003E»,»padding»:»двойной»}

2. Подать заявку на кредит собственного капитала . Когда вы берете взаймы под свой дом, вы получите конкурентоспособную процентную ставку, обратившись к нескольким кредиторам по кредиту под залог собственного капитала. Подумайте о том, чтобы получить котировки от различных типов кредиторов. Например, вы можете начать с банка или кредитного союза, с которым у вас уже есть отношения. Кроме того, рассмотрите другие местные, региональные или национальные банки и онлайн-кредиторов.

3. Сравните кредиты под залог недвижимости . Каждый кредитор, к которому вы обращаетесь, предоставит оценку кредита. Просмотрите и сравните кредиты, чтобы определить, какой кредитор имеет лучшие условия. Помимо процентной ставки и ежемесячного платежа, сравните годовую процентную ставку (APR), продолжительность кредита, общую сумму выплаченных процентов и комиссию по кредиту.

4. Обсуждение условий кредита . После сравнения кредитов, рассмотреть возможность переговоров с кредиторами. Например, если у кредитора А самая низкая процентная ставка, но вы предпочитаете вести дела с кредитором Б, посмотрите, будет ли кредитор Б соответствовать или превышать более низкую ставку. Во время переговоров убедитесь, что кредитор не изменит другие условия кредита, чтобы удовлетворить ваш запрос.

5. Закрыть по кредиту . После того, как вы выбрали кредит, вы перейдете к процессу андеррайтинга. Вашему кредитору может потребоваться дополнительная информация об имуществе и ваших финансах. Как только процесс андеррайтинга будет завершен, вы закроете кредит под залог собственного дома.

Плюсы и минусы получения кредита под залог собственного дома на оплаченный дом

Использование оплаченного дома в качестве залога имеет как преимущества, так и недостатки. Взвесьте эти плюсы и минусы, прежде чем брать кредит под залог недвижимости.

Плюсы

  • Вы будете платить меньше, чем при других формах займа . Ссуды под залог недвижимости имеют более низкие процентные ставки, чем личные ссуды или кредитные карты, потому что вы используете свой дом в качестве залога. Кроме того, затраты на закрытие могут быть ниже при рефинансировании кредита.
  • Вы сможете получить доступ к большей части доступных средств . Использование кредита собственного капитала на оплаченный дом позволяет вам использовать значительную сумму вашего капитала, поскольку нет никаких других залогов в отношении дома. «Ваш собственный капитал более привлекателен для кредиторов, поскольку они знают, что вы уже выплатили крупный кредит», — сказал Пендергаст. «У вас также больше шансов получить больше средств, чем вы могли бы получить от личного кредита», — сказал он ValuePenguin. Однако имейте в виду, что на вас по-прежнему будут распространяться кредитные лимиты вашего кредитора в зависимости от стоимости дома и вашей способности погасить кредит.
  • У вас будет фиксированная процентная ставка . Кредиты под залог жилья обычно имеют фиксированные ставки, поэтому у вас будет стабильная процентная ставка и предсказуемый платеж в течение всего срока кредита.
  • Вы сможете гибко распоряжаться средствами . Средства кредита могут быть использованы по любой причине, включая ремонт дома, погашение долга или финансирование крупной покупки.
  • Вы можете вычесть проценты из ваших налогов . Если вы используете средства, вырученные от кредита под залог дома, для улучшения дома в собственности, обеспечивающей кредит, вы сможете воспользоваться вычетом процентов по ипотеке. Это преимущество перед продуктами, не связанными с домашним капиталом, такими как личные кредиты или кредитные карты.

Минусы

  • Ваш дом будет в опасности . Использование оплаченного дома в качестве залога подвергает его риску потери права выкупа, если вы не можете справиться с платежами по кредиту под залог дома.
  • Вы можете платить больше, чем другие ипотечные продукты . Ссуды под залог собственного капитала обычно имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты на рефинансирование и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC). В результате ссуда собственного капитала может быть более дорогим вариантом, чем другие варианты кредита.
  • Вы оплатите расходы на закрытие . Ожидайте платить около 2% до 5% от суммы кредита в расходы закрытия. Это может существенно увеличить стоимость кредита.
  • У вас будут менее гибкие варианты сроков погашения . С помощью кредита под залог дома вы получите средства по кредиту авансом, а затем будете производить платежи в течение установленного периода времени. Эти условия менее гибкие, чем другие варианты, например, HELOC, который позволяет вам возвращать и повторно использовать средства по мере необходимости в течение определенного периода времени.
  • Вы можете оказаться под водой в своем кредите . «Если вы получите кредит до того, как рынок жилья рухнет, вы можете заплатить за кредит больше, чем стоит ваш дом», — сказал Пендергаст. «Это дополнительное бремя может затруднить продолжение платежей».

Другие способы получения кредита под залог вашего дома

Получение кредита под залог дома на оплаченный дом — не единственный способ получить доступ к вашему дому. Вот несколько других способов взять кредит под залог дома, которым вы владеете.

Рефинансирование наличными

Если вы хотите взять ипотечный кредит на выплаченный дом, вы можете сделать это с рефинансированием наличными. Этот вариант позволяет вам рефинансировать так же, как если бы у вас была ипотека.

При рефинансировании оплаченного дома вы сами решаете, сколько вы хотите взять взаймы, в пределах кредитного лимита, разрешенного вашим кредитором. Ссуды на рефинансирование наличными могут быть менее дорогим вариантом, чем ссуды под залог недвижимости, потому что они имеют более низкие процентные ставки, чем продукты под залог недвижимости. Однако затраты на закрытие могут быть выше, потому что процесс рефинансирования оплаченного вне дома аналогичен покупке дома.

Кредитная линия под залог дома

Кредитная линия под залог дома (HELOC) — это еще один способ взять кредит под залог дома. HELOC работает так же, как и кредит под залог дома, но с некоторыми отличиями.

Вместо того, чтобы получать средства по кредиту авансом единовременно, у вас будет кредитная линия, которую вы сможете использовать по мере необходимости, подобно кредитной карте. У вас будет доступ к кредитной линии в течение так называемого периода розыгрыша, а затем вы погасите ее в течение периода погашения.
Кроме того, HELOC обычно имеют переменные процентные ставки, что делает их более рискованными, чем кредиты под залог недвижимости. Тем не менее, они имеют более низкие процентные ставки, чем кредиты под залог дома, а также личные кредиты и кредитные карты, потому что вы используете оплаченный дом в качестве залога.

Обратная ипотека

Домовладельцы в возрасте 62 лет и старше могут взять ипотеку на оплаченный дом с помощью ипотеки с конверсией собственного капитала (HECM), наиболее распространенного типа обратной ипотеки. Вместо того, чтобы производить платежи по ипотеке и уменьшать остаток по кредиту, ваш кредитор производит выплаты вам по обратной ипотеке, и остаток по кредиту со временем увеличивается.

Заемщики могут выбрать получение ипотечных поступлений в виде единовременной суммы, кредитной линии или ежемесячных платежей. Эти варианты позволяют домовладельцам использовать кредит по своему усмотрению, что может включать дополнительный доход, ремонт дома или финансирование крупных покупок.
Имейте в виду, что с обратной ипотекой вы будете съедать свой собственный капитал с течением времени. И когда вы продаете дом или больше не живете в нем, наступает срок погашения кредита.

6 моментов, которые следует учитывать, прежде чем использовать оплаченный дом в качестве залога

Когда вы берете кредит под залог оплаченного дома, вы подвергаете себя финансовому риску, которого раньше не существовало. Независимо от того, какой кредитный продукт вы выберете, вы подвергаете свой дом возможности обращения взыскания, если вы не можете позволить себе платежи.

Перед оформлением ипотечного кредита на имущество, которым вы владеете, примите во внимание следующее, чтобы определить, перевешивают ли выгоды риски:

  1. Как вы планируете использовать капитал . Подумайте, что вы будете делать с деньгами. Если ссуда под залог дома или ипотека приводят к увеличению стоимости вашего дома, возможно, стоит взять на себя дополнительные риски. С другой стороны, если вы используете свой капитал для покрытия необеспеченного долга или покупки предметов, стоимость которых снизится, вы можете излишне подвергать свой дом риску.
  2. Сколько вы планируете занять . Сумма, которую вы берете, будет определять размер ваших ежемесячных платежей. Если вам нужно занять значительную сумму, сравните ожидаемые ежемесячные платежи, проценты и условия кредита для всех вариантов ипотеки.
  3. Сколько времени потребуется, чтобы погасить новый кредит . Подумайте о продолжительности срока кредита и о том, имеет ли смысл быть в долгу так долго, особенно если вы заплатили за свой дом после выплаты ипотечных платежей в течение нескольких лет.
  4. Можете ли вы позволить себе оплату .